Цифровая кредитная карта что это

Виртуальные кредитные карты

Виртуальные кредитные карты позволяют совершать платежи через интернет. Преимущество заключается в безопасности использования. Во время оплаты покупки номер основной карты вводить не требуется. Деньги будут списываться с виртуальной карты, а основной счет останется нетронутым. Если мошенникам станут известны данные, то украсть средства они все равно не смогут. Для интернет-покупок это самый оптимальный вариант.

Статьи о кредитных картах

Отзывы о кредитных картах

Оформила кредитку в приложении, на запланированную дату приехал представитель. Подписали договор, представитель сказал, что в течении короткого времени карту активируют. НО, активация не произошла! Написала в поддержку, оператор мне ответил, что карта заблокир. Показать полностью

Отвратительное обслуживание. Сначала несколько дней вместо нескольких минут одобряли карту. После одобрения, привезли её, подписали договор, сказали, что должна теперь ещё придти смс для активации. Смс не пришла, 2 дня пыталась с ними связаться, безрезультатно. Показать полностью

Подал заявку на карту 100 дней, пришёл получать, одобрили 10000р, при том что я работающий пенсионер, неужели при проверке моих данных сразу нельзя указать такой лимит, я бы даже в банк не пошёл.

Приятный сервис, дистанционное обслуживание упрощает жизнь, быстрая реакция на вопросы в чате, весомый кешбек. Пока что пользуюсь первые недели и минусов не обнаружил. Конечно, я заранее изучил тарифы, лимиты и прочее, поэтому пользуюсь аккуратно. Из грейса вы. Показать полностью

Банк снизил мне ставки по тарифу месяц назад, что я ощутила только сегодня, когда пришла выписка. Там я увидела, что вместо обычных 400-700 рублей процентов, у меня уже 200 рублей. Дело в том, что я как брала кредитку, потратила весь лимит, и в зарплату не уло. Показать полностью

К сожалению, но Тинькофф очень сильно разочаровал. Кредитная карта на 55 дней ))) Оказывается считают они эти 55 дней в соответствии с вашим расчетным периодом, и если вы запамятовали, например карту открывали когда вам ее навязали в далеком 2019 году при откр. Показать полностью

Наглые обманщики. Никогда не связывайтесь с Альфа-банком! Заказала кредитную карту, думала нормальный банки и отзывы неплохие, как же я ошибалась! Заполнила на сайте анкету и указала кредитный лимит 100 000 руб. После мне перезвонил сотрудник банка и пере. Показать полностью

Как оформить кредитную карту онлайн?

Заказать виртуальную кредитную карту на стандартном пластиковом носителе нельзя — в этом главное отличие таких карт. Клиенту предоставляются только реквизиты, номер, код и период действия – этих данных хватит для оплаты через интернет.

Для открытия карты не требуется посещение отделения банка и отсутствуют ограничения по количеству – можно заказать для каждого платежа свою. Пользователь может самостоятельно определить предел трат и даже внести на нее деньги.

Пополнение карты возможно следующими способами:

Условия пополнения у банков разные, потому этот момент необходимо уточнить заранее.

Виртуальные кредитные карты с лимитом онлайн

Виртуальная кредитная карта с кредитным лимитом доступна, к примеру, в банке Тинькофф. Рассчитываться можно за любые покупки, совершенные через интернет. Карта производит расчет по современной схеме NFC. Это означает, что терминал не требуется.

Этот банковский продукт имеет очевидное преимущество – можно платить в реальном магазине или гостинице. Для этого не потребуется вводить личные данные. Карту невозможно потерять, все действия осуществляются только с использованием реквизитов карты. У банка имеется функция «Мобильный кошелек», который соединяется с виртуальной картой. Можно установить лимит, это дополнительно обезопасит клиента от мошеннических действий.

Банк дает 55 дней беспроцентного периода. В это время можно совершать покупки и возвращать средства без дополнительных начислений. Карта Тинькофф Платинум имеет бонусную систему, баллы можно тратить на приобретение ЖД билетов или оплачивать счета в ресторанах. Возвращается на карту 1% от суммы. По специальным предложениям, активированным через интернет-банк, процент возврата выше – от 3% до 30%.

Чтобы получить виртуальную кредитную карту с деньгами в банке Тинькофф, необходимо оставить заявку на сайте банка. Решение принимается за 2 минуты. Карта выпускается мгновенно. Необходима активация через интернет-банк, мобильный-банк. Среди иных вариантов виртуальных карт Тинькофф Платинум считается наиболее удобной.

Карта «Халва» виртуальная

Срочно оформить виртуальную кредитку с лимитом онлайн можно практически в любом банке. Каждая организация стремиться завоевать доверие клиентов и создает специальные программы кредитования. Совкомбанк предлагает карту Халва. Она отличается от обычных карт тем, что оформить по ней можно рассрочку. Причем на большой срок – 12 месяцев. Весь год вы можете оплачивать стоимость товара, но проценты начисляться не будут. Если 12 месяцев не хватит, то ставка составит 10%. Возврат составляет 1,5%. Лимит – до 350 000 рублей и возобновляется раз в 10 лет.

Рассрочку можно оформить в магазинах-партнерах. Выбор большой – более 80 000 в разных категориях. В список включены популярные интернет-магазины.

Виртуальная карта Kviku – самый короткий путь к деньгам

Для brobank.ru мы подобрали наиболее удобный вариант по оформлению виртуальной кредитной карты онлайн.

Kviku Виртуальная – время оформления всего 5 минут! Необходимо заполнить заявку на сайте компании. Потребуется указать ФИО и паспортные данные, номер ИНН или СНИЛС.

Лимит составляет 200 000 рублей. Обслуживание по карте бесплатное. Все платежи совершаются в безопасном режиме. Карта не предоставляется на физическом носителе, потому выпуск мгновенный – всего 30 секунд. Реквизиты присылаются в смс и сразу можно совершать покупки.

Чтобы полноценно пользоваться картой, необходимо купить что-либо у банка-партнера на 1 000 рублей и погасить долг. После этого станет доступен лимит в 15 000.

Льготный период пользования составляет 50 дней. Если вы не успеете своевременно погасить займ, то будут начислены процента 21,9% годовых. Кэшбэк – до 30%. На сайте указан список магазинов и процент возврата за покупки. Популярностью пользуются:

Принимают карту Kviku Виртуальная большинство интернет-магазинов.

Погашение займа осуществляется любым удобным способом. Данная виртуальная кредитная карта бесплатная, то есть за ее выпуск вы не платите ни копейки. Клиенту 2 раза в месяц будет предоставляться выписка по карте на электронную почту.

Виртуальную карту с кредитным лимитом можно оформить на сайтах банков. Практически все они имеют лимит от 200 000 до 350 000 рублей. На некоторых вы самостоятельно можете определить его. Стоит обратить внимание, что у всех карт разных льготный период – одни банки дают 50 дней, а другие 12 месяцев рассрочки.

Некоторые банки дают лимит на 10 лет. Большая часть возобновляет сумму, как только предыдущий займ погашен, и вновь можно расплачиваться виртуальной картой.

Источник

Цифровые банковские карты

Цифровая карта — это дебетовая или кредитная банковская карта, не имеющая пластикового носителя. Она оформляется онлайн на сайте или в мобильном приложении банка. В отличие от виртуальных карт, которые выпускается повсеместно и созданы лишь для покупок в интернете, цифровая карта имеет полный функционал обычного карточного продукта.

Возможности цифровой карты

С помощью такой карты можно совершать покупки как в сети, так и в обычных магазинах. Платежное средство можно добавить в приложение мобильной оплаты (Apple Pay, Google Pay или Samsung Pay) и расплачиваться везде, где принимают к оплате карты имеющейся платежной системы.

Со счета цифровой карты можно переводить деньги на другие счета и, наоборот, получать переводы. Такая карта является онлайн-дубликатом обычной дебетовой карты и обычно используется, если основной пластик находится на перевыпуске или вы просто не взяли его с собой.

Карта Visa Digital Сбербанка

В октябре 2018 года Сбербанк совместно с компаниями Яндекс и Visa представили первую в России цифровую карту — Visa Digital. Оформить ее могут только действующие клиенты банка — граждане РФ старше 14 лет, имеющие мобильное приложение Сбербанк Онлайн.

Карта выпускается бесплатно, а процесс оформления занимает несколько минут. В приложении нужно выбрать раздел «Заказать дебетовую карту», затем отметить — «Цифровая» и нажать «Продолжить». На телефон придет смс-код с подтверждением операции. С этого момента можно пополнить баланс карты и использовать ее как обычное платежное средство. Для оплаты в торговых точках понадобится смартфон с функцией NFC.

Срок действия продукта — 3 года. Помимо покупок с карты можно переводить средства на другие счета до 1 миллиона рублей в день. Также обладатели Visa Digital получают скидки от сервисов-партнеров: Яндекс, ЛитРес, Amediateka и Okko.

Есть у продукта и недостатки: не начисляются бонусы «Спасибо» за покупки, нет процентов на остаток и нельзя выпустить к счету допкарту.

Снимать наличные можно только в кассах Сбербанка без комиссии в пределах 50 000 рублей в сутки, но не более 100 000 рублей в месяц. За превышение лимита взимается комиссия 0,5% от суммы.

Пользоваться картой можно только через мобильный банк. Плата за выпуск и обслуживание цифровой карты не взимается.

ЦИФРОВАЯ МУЛЬТИКАРТА ВТБ

Банк ВТБ предлагает своим клиентам цифровую Мультикарту. Ее можно выпустить за пару минут в приложении «ВТБ Онлайн». Плата за выпуск и обслуживание не взимается. При оплате покупок цифровой картой начисляется кэшбэк до 1,5%. Партнерские магазины и организации предлагают держателям цифровой Мультикарты ВТБ кэшбэк до 15%.

Карту можно выпустить в рублях, долларах или евро. Снимать наличные с цифровой карты без комиссии можно в банкоматах Группы ВТБ, оснащенных бесконтактной технологией NFC.

Карта «Банк в кармане» Digital от банка Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт также выпустил цифровую карту «Банк в кармане» Digital. Ее могут оформить клиенты, заключившие договор потребительского кредитования. Карта открывается через приложение RSB Mobile и используется с помощью мобильных приложений — Google Pay или Apple Pay.

Выпускается digital-карта бесплатно. При совершении покупок в магазинах можно получить кэшбэк до 15% в виде баллов от стоимости товара. Накопленные бонусы можно обменять на рубли и возместить ими стоимость других покупок либо оплатить услуги ЖКХ, мобильную связь или интернет.

Карта предусматривает услугу автоплатежа: при пополнении баланса, в назначенную графиком дату, средства будут автоматически списываться для оплаты очередного платежа по кредиту.

Также держатели цифровой карты «Русского Стандарта» получают скидки до 30% от партнеров банка. Со счета можно переводить деньги на другие карты: внутрибанковские переводы бесплатные, межбанковские — с комиссией до 2% от суммы, минимум 50 рублей.

Также цифровые карты выпускают ВБРР, Промсвязьбанк, Россельхозбанк, Союз, ДОМ.РФ, Кредит Европа Банк, Левобережный, Росбанк и другие крупные банки.

Виртуальные карты

Помимо digital-карт можно встретить множество предложений по оформлению виртуальных карт. Их возможности минимальны. Такие карты оформляются онлайн и предназначены только для совершения покупок в интернет-магазинах.

Среди наиболее популярных предложений года отметим следующие карты: «Виртуальная карта» MasterCard банка «Мегафон», карта ЮМани MasterCard, Kviku Visa банка «ЭйрЛоанс», карта QIWI Visa Киви-банка и другие.

Любую из перечисленных карт можно оформить бесплатно в считанные минуты. Обычно виртуальные карты открывают для разовых покупок в интернете. Иногда, чтобы совершить оплату на ранее непроверенном сайте — так можно защитить данные своей основной карты, которые не будут фигурировать в сети.

Клиентам, оформившим именно цифровую карту, а не виртуальную, стоит быть особенно внимательными к защите своего смартфона. В первую очередь стоит поставить пароль на разблокировку или защиту по отпечатку пальца. В случае кражи или потери гаджета в срочном порядке обратиться в банк, чтобы заблокировать digital-карту.

Источник

Цифровые и виртуальные карты: зачем банки предлагают замену пластику

Что такое цифровые и виртуальные карты

Цифровые карты выпускаются онлайн и по своему функционалу являются аналогами пластиковых: с их помощью можно совершать переводы, платежи в интернете, а также загружать в мобильные кошельки (Apple Pay, Samsung Pay и т.п.) для оплаты в офлайновых магазинах или снятия наличных в банкомате, если устройство оснащено бесконтактной технологией. При необходимости для цифровой карты можно заказать пластиковый носитель.

Также банки выпускают виртуальные карты, которые являются аналогами электронных кошельков. От цифровых карт они отличаются тем, что их могут использовать не только клиенты банков, но и те люди, которые не проходили полную идентификацию в кредитной организации.

В каких банках можно оформить цифровые или виртуальные карты

Цифровую карту можно оформить в мобильном приложении банка в пару кликов.

Для оформления виртуальной карты пользователю, который не является клиентом банка, достаточно указать ФИО и номер телефона на сайте кредитной организации. Но функционал виртуальной карты ограничен лимитами на остатки и операции по карте: 15 тыс. руб. и 40 тыс. руб. в месяц соответственно. Если пройти упрощенную идентификацию (ФИО, номер телефона и паспортные данные), то лимиты повысятся до 60 тыс. руб. и 200 тыс. руб. соответственно. Такие карты в основном используют для безопасной оплаты услуг и покупок в интернете. В перспективе их можно перевести в статус полноценной цифровой или пластиковой карты, пройдя процедуру полной идентификации и став клиентом банка.

Цифровые и/или виртуальные карты уже выпускают многие банки, в том числе крупнейшие: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанк, Росбанк, Тинькофф Банк, Почта Банк, банк «Санкт-Петербург», «Русский Стандарт», «Открытие» и другие. Такие карты могут быть как дебетовыми, так и кредитными, а также выпускаться на разных платежных системах, в том числе Visa, Mastercard и «Мир».

Почему банки выпускают карты без пластика

Виртуальные карты позволяют привлекать новых пользователей в тех регионах, где банк не представлен, так как для оформления карты достаточно иметь доступ в интернет. Расширение числа пользователей карт влияет на рост комиссионных доходов банка от переводов и платежей.

«Главным фактором для выпуска таких карт банками является устойчивая тенденция к переходу в цифровые каналы самих клиентов, — утверждает старший менеджер Департамента управления рисками «Делойт» СНГ Денис Гаврилин. — Необходимость иметь наличные и даже пластик неуклонно снижается, доля терминалов с бесконтактной оплатой телефоном крайне высокая, а крупные банки активно внедряют возможность работы с цифровыми картами в банкоматах».

Еще одна причина — экономия 60-70% затрат при переходе на цифровой носитель. По словам CEO платежного сегмента группы QIWI Андрея Протопопова, при выпуске цифровой или виртуальной карты отсутствуют затраты на комплектующие, производство, упаковку и логистику. Остаются транзакционные издержки, обслуживание и обновление продуктов.

Плюсы и минусы цифровых и виртуальных карт

Плюсы:

Минусы:

Влияние на экологию

Для банков сейчас очень актуальна ESG-повестка (Environmental, Social and Corporate Governance — окружающая среда, социальная ответственность и корпоративное управление), которая будет и дальше подталкивать их к увеличению доли цифровых карт. «Отказ от пластика влияет на экологию, потому что используемые материалы сложно перерабатывать», — отмечает Гаврилин.

Обычно карты делают из поливинилхлорида (ПВХ) — это гибкий и прочный материал, который не ломается, защищает чип, антенну бесконтактной оплаты, магнитную ленту от влаги, пыли и солнечных лучей.

«С утилизацией банковских карт много сложностей — при нагревании ПВХ до 200 °C он начинает выделять диоксины, свинец, ртуть, кадмий, фталаты. Сейчас переработка этого вида продуктов возможна лишь способом подмешивания ПВХ в состав других пластмасс. Таких производителей в России пока немного, и эту схему нельзя считать устойчивой», — рассказала замдиректора компании «Эколайн» Елена Вишнякова.

По ее мнению, массовая замена пластиковых карт на цифровой аналог сократит объем неперерабатываемых отходов и сэкономит первичные ресурсы на их изготовление. «Именно предотвращение образования отходов, отказ от ненужных вещей — самый правильный и действенный способ обращения с отходами», — подчеркивает Вишнякова. Сам «Эколайн» планирует запустить проект по сбору и переработке пластиковых карт в сувенирную продукцию или предметы офисного быта.

Перспективы отказа от пластика

По мнению Дениса Гаврилина, можно ожидать, что на горизонте трех лет доля цифровых карт в общем объеме эмиссии перейдет отметку в 40%. Как следует из статистики Банка России, на конец третьего квартала 2020 года в России было выпущено 293,1 млн карт (статистика не делит эмитированные карты на пластиковые и цифровые). [1]

Сбербанк к концу 2023 года планирует эмитировать 50% от всех выпускаемых карт исключительно в цифровом формате. Сбербанк занимает первое место в общем объеме эмитированных карт — у него насчитывается 98 млн клиентов. Второй крупнейший банк — ВТБ — хочет к 2023 году выпускать в цифровом виде до 40% всех банковских карт. [2]

«Карты без пластикового носителя — это будущее наших ежедневных расчетов. Отсутствие физического носителя никак не влияет на свойства карты, но сокращает время на ее оформление и получение. С развитием бесконтактных платежей классическая банковская карта постепенно уходит на задний план и теряет актуальность», — отмечает исполняющий обязанности директора дивизиона «Кошелек клиента» Сбербанка Игорь Ковалев. [3]

Рост популярности карт без пластика отмечают и в QIWI. По словам Протопопова, если во втором квартале 2019 года пользователи в среднем совершали 11 операций с использованием виртуальной карты, то в 2020 году за аналогичный период клиент совершал уже 19 операций. Активнее всего виртуальными картами пользуются в Москве и области, а также Санкт-Петербурге.

Подписывайтесь также на Telegram-канал РБК Трендов и будьте в курсе актуальных тенденций и прогнозов о будущем технологий, эко-номики, образования и инноваций.

Источник