кредитование банкнот и монет что это
Что такое эмиссия денег, кто и зачем ее проводит
Простой вопрос о том, почему нельзя напечатать столько денег, сколько нам всем нужно, имеет совсем непростой ответ. Давайте разбираться, что такое эмиссия денег простыми словами, кто ее осуществляет и зачем, какие проблемы могут возникнуть в экономике, если не контролировать работу печатного станка.
Понятие и цели
Эмиссия не то же самое, что выпуск (хотя именно так и переводится с латинского).
Выпуск денег – это непрекращающийся ежедневный процесс введения наличных и безналичных денег в оборот. Например, выдача и погашение кредитов, обмен изношенных банкнот на новые и пр. Все это не сопровождается увеличением денежной массы в экономике.
Эмиссия денег означает прирост денежной массы, который сопровождается увеличением наличности в обращении и безналичных средств на счетах коммерческих банков. Бесконтрольное ее проведение может привести к серьезным последствиям для государства, поэтому такая деятельность жестко регулируется со стороны государственных финансовых структур.
Цели денежной эмиссии:
В России главным регулятором и эмитентом денег является Банк России. Основной его целью является защита и обеспечение устойчивости нашей национальной валюты – рубля. Для ее достижения ЦБ РФ разрабатывает денежно-кредитную политику и следит за ее исполнением.
Принципы денежной эмиссии в РФ:
Сам процесс производства денежных средств состоит в печати банкнот и чеканке монет. Он полностью осуществляется на территории нашей страны, на двух Монетных дворах – Московском и Санкт-Петербургском. Заказчиком выступает государство в лице Госзнака. Процесс жестко регламентируется, чтобы не допустить появления излишнего объема. Госзнак также разрабатывает дизайн купюр и монет, внедряет технологии защиты от подделки. Монетные дворы чеканят еще медали, памятные и инвестиционные монеты из драгоценных металлов.
Виды денежной эмиссии
Различают два вида денежной эмиссии – наличную и безналичную. Первая осуществляется только Центробанком РФ через свои региональные расчетно-кассовые центры (РКЦ). Вторая – Центробанком и коммерческими банками.
Наличная
Сопровождается увеличением объема денежной наличности (купюр и монет) в хозяйственном обороте. Основные факторы, которые вызывают необходимость проведения наличной эмиссии:
В этом случае главным остается правильно определить необходимый объем. ЦБ РФ делает это после тщательного финансового анализа и построения прогнозов.
По данным ЦБ РФ на 1.04.2021 объем наличной денежной массы в обращении составил 13,336 трлн руб., что на 99,3 млрд руб. меньше, чем месяц назад. В 2020 г. произошел рост на 2,8 трлн руб. по сравнению с годом ранее. А самый пик пришелся на 2-й квартал, когда ввели ограничения из-за пандемии. Это еще раз доказывает, что спрос на наличность возрастает в периоды кризисов.
Безналичная
Это основа всей денежной эмиссии страны. Ее могут проводить, как ЦБ РФ через кредитование коммерческих банков по ключевой ставке, так и коммерческие банки через кредитование предприятий, друг друга, население. Безналичная эмиссия значительно больше наличной. Сопровождается увеличением денег на банковских счетах.
Безналичные деньги легко превращаются в наличные и наоборот. Например, клиент банка открывает депозит и вносит на него наличность – происходит трансформация наличных средств в безналичные. Через какое-то время он решает снять некоторую сумму – обратная трансформация.
По заявлению Э. Набиуллиной в 2020 г. выросла доля безналичных платежей в России на 6 % по сравнению с 2019 г. и достигла 70 %. И в этом случае катализатором стал коронавирус и связанные с ним ограничения.
Механизм проведения
Посмотрим, как происходит эмиссионный процесс в нашей стране. Первичным является именно безналичный вид и только потом он переводится в наличный:
Организация наличного денежного обращения регулируется Федеральным законом “О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)” от 10.07.2002. Размер наличной эмиссии определяется через потребность в ней коммерческих банков, а та в свою очередь определяется потребностью физических и юридических лиц.
Центробанк выступает главным эмитентом. Чтобы в регионах всегда был запас наличности, ЦБ создал в каждой области расчетно-кассовые центры, где обслуживаются коммерческие банки.
Процесс наличной эмиссии проходит так:
Заключение
Как бы было замечательно, если бы Центробанк проводил эмиссию по первому требованию коммерческих банков. Довольны банки, что могут выдать много кредитов. Довольны клиенты, что могут получить деньги на свои нужды. Но так не бывает.
Чрезмерная эмиссия опасна для экономики. Большой поток свободных денег делает их доступнее. В результате, повышается спрос на товары, работы и услуги. Повышение спроса приводит к повышению предложения. Но, если предложение не может удовлетворить спрос, то происходит увеличение цен. Необеспеченная товарами эмиссия денег может привести к инфляции и всем вытекающим из нее последствиям: снижению реальных доходов населения, замедлению роста экономики, росту социальной напряженности в обществе и пр.
Следовательно, эмиссия должна быть контролируемой и обоснованной экономическими исследованиями, а проводится – в условиях стабильного роста производства.
7. Понятия «деньги» и «безусловные обязательства».
Деньги – Государственные платежные знаки, являющиеся для резидентов средством покупок и платежей. Если деньги – государственные платежные знаки, то на них обязательно должны быть изображены главные государственные символы государства, к которому они относятся – герб государства, флаг государства, гимн государства. Они устанавливаются Конституцией государства, а их описание порядок официального использования устанавливаются федеральными конституционными законами:
-ФКЗ «О государстввенном флаге Российской Федерации» 25 декабря 2000 года, N 1-ФКЗ;
-ФКЗ «О Государственном гербе Российской Федерации» 25 декабря 2000 г., N 2-ФКЗ;
-ФКЗ «О Государственном гимне Российской Федерации» 25 декабря 2000 г., N 3-ФКЗ.
Статья 8. Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России по согласованию с
Президиумом ВС РФ (РСФСР). Где этот Президиум? Нет. Следовательно, ЦБР выпускает в оборот заведомо незаконные деньги без согласования с указанным органом. Ни рублей РФ, ни банкнот по согласованию с Президиумом ВС РФ нет, а есть какие-то билеты банка России (мы куда-то едем?)
«Эмблема Банка России, выполненная в виде изображения двуглавого орла, является гербом
Временного правительства 1917 года, и является товарным знаком, символом банка.
На основании правил статьи 2 Федерального закона от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» :
В силу положений, статьи 75 Конституции РФ.
1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральном банком РФ. Введение и эмиссия других денег в РФ не допускается.
Ст. 30 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ гласит:
«Банкноты и монеты Банка России являются безусловными обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами».
При этом ст. 140 ГК РФ – Деньги (валюта) установлено
– рубль является законным платежным средством, обязательным к приему по нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации.
Платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных, электронных расчетов.
Следовательно, бумажные знаки – билеты и монеты Банка России Деньгами (ВАЛЮТОЙ) – Государственными платежными знаками России не являются, а являются безусловными обязательствами ЦБ РФ перед НАМИ гражданами
8. Кредитование ЭДС запрещено
Оператор электронных денежных средств не вправе предоставлять клиенту денежные средства для увеличения остатка электронных денежных средств клиента, на основании договора потребительского кредита (займа) (в ред. Федерального закона от 28.12.2013 N 403-ФЗ).
Безналичные денежные средства существуют только в виде записей на банковских счетах, в силу чего они являются объектом обязательственных, а не вещных прав. Безналичные денежные средства вещью (товаром) не являются, их нельзя получить в виде займа, передав из рук в руки, их можно только предоставить в виде кредита с одного банковского счета на другой. При этом по закону предметом договора займа могут быть только наличные деньги (не денежные средства – кредит ст. 819 ГК РФ) или вещи (товары). Безналичные денежные средства предоставляются не как материально физически осязаемые объекты, имеющие экономическую форму вещи (товара), определенные родовыми признаками, а безналичным способом, в виде записи (банковской проводкой) по счетам резидентов. Движение безналичных денежных средств регулируется Положением Банка России N 383-П от 19.06.2012 «О правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России) (ред. от 29.04.2014) «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (ред. от 06.11.2015).
ЭДС вещью не являются, т.к. существуют в виртуальном виде. Согласно, «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком Рос-сии 24.12.2004 N 266 П и Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431).
На основании вышеизложенного единственно возможным ЭЛЕКТРОННЫМ СРЕДСТВОМ ПЛАТЕЖА в виде платежной карты банка без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств) является ПРЕДОПЛАЧЕННАЯ КАРТА.
Банкиры внушают своим клиентам ложь, о том, что выданные в «кредит» банкноты (билеты) Банка России являются не безусловными обязательствами Банка России, а именно ДЕНЬГ АМИ, в которых отсутствует понятие сеньораж, поскольку в понятии «деньги» номинальная стоимость денежной единицы всегда равна стоимости её изготовления.
Долговое обязательство является таким только в руках эмитента (Центрального Банка), а как только оно попадает в руки получателя (клиента банка), то автоматически в руках получателя оно же становится правом требования к эмитенту, но не наоборот.
Таким образом, скрыв Истину, что долговое обязательство эмитента трансформируется в право требования клиента банка к эмитенту (банку), при условии покупки долгового обязательства, как обычного векселя или облигации с учётом его оплаты товарами или услугами, а также переложив свою ответственность за свою инфляционную эмиссию, с себя на:
• третьи лица, которые пользуются билетами ЦБ РФ;
• государство, в виде сбора налогов, иных обязательных платежей, как изменение курсовой разницы между валютами, а также путём введения инфляционных процентов;
Со стороны ЦБ РФ, а также других двенадцати центральных банков мира – это является крупнейшим за всю историю человечества мошенничеством!
Деньги запускаются в оборот основным эмитентом – Центральным Банком, который выпускает «деньги», свои долговые обязательства, в виде «билетов банка России» ( <фр. billet, от средневекового billetus — записка, свидетельство; удостоверение, облигация >— документ, удостоверяющий право на посещение платного мероприятия или получение платной услуги) или иного Центрального банка конкретного государства. Все билеты являются документами строгой отчётности с персональным номером одноразового использования и удовлетворяются товарами и услугами того, кто их эмитирует (выпускает, печатает). Значит денежный билет ЦБ РФ является многоразовым, как многооборотная тара, а потому возвратным, обязательства по которому исполняет не ЦБ РФ, а третьи лица или другие пользователи этими билетами. Соэмитентом или сораспространителем билетов ЦБ РФ является не только коммерческий банк, выдавший эти билеты населению и организациям, но и каждый, кто с их помощью покупает у кого-то какой-то товар или услугу.
Билеты Центральных Банков (в том числе ЦБ РФ, ФРС США, Европейский Центральный Банк и другие), отражают только долговые обязательства Центрального банка, который их никогда не удовлетворяет перед теми, кто их принимает, то получается, что он имитирует в государстве инфляционные процессы, величина которых равна величине номиналов купюр, умноженных на их количество за минусом себестоимости изготовления и оборота каждой купюры, умноженной на количество купюр.
Таким образом, ЦБ РФ нарушает Конституцию РФ в части 2 статьи 75:
-«Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти», осуществляя эмиссию ничем не обеспеченных долговых обязательств – «билетов Банка России».
В отличие от билетов ЦБ РФ – государственные казначейские билеты Госбанка СССР и сейчас обеспечены всем достоянием Союза ССР, а потому в них отсутствует такое понятие как сеньор аж, а потому они являются настоящими деньгами, а не деревативами – заменителями (суррогатом) денег.
9. Конвертация по кодам валют российского рубля –не завершена.
В соответствии с п. 1 Указа Президента РФ от 04.08.1997 года № 822, замена обращавшихся денежных знаков с кодом рубля «810 RUR» на новые рубли с кодом «643 RUB» производилась в соотношении 1000 рублей в деньгах старого образца на 1 рубль в новых деньгах, с обеспечением параллельного хождения старых и новых денежных знаков в течение 1998 года. Обмен был завершён 31 декабря 2002 года и в настоящее время обмен больше не производится, но коэффициент конвертации 1000 к 1 (1000:1) сохранился и не подлежит изменению!
014-2000. «Общероссийский классификатор валют», (утв. Постановлением Госстандарта Рос сии от 25.12.2000 № 405-ст. Ред. от 02.06.2016).
Следовательно, правилами ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории России, в схеме нумерации лицевых счетов в разрядах 6-7-8, а также при заполнении расчётных документов при осуществлении расчётов проставляется код валюты в соответствии с кодами в «Общероссийском классификаторе валют ОК (МК (ИСО 4217) 003-97) 014-2000», соответственно цифровой код рубля России «643» и буквенный код «RUB».
Использование несуществующего (аннулированного с 1.01.2004 г.) кода валюты российского рубля 810 RUR при нумерации лицевых счетов в разрядах 6 – 8, а также при заполнении расчетных документов при осуществлении расчетов, ущемляет права потребителя и в соответствии правил пункта 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей» признаются недействительными, т.к. Кредитор умышленно допускает существенную ошибку присваивая не существующий (аннулированный) цифровой код валюты 810, вместо указанного цифрового кода 643 RUB (указанная погрешность в заполнении, приводит к недостоверности сведений указанных в бухгалтерских записях по банковским счетам Заемщика и к недействительности расчетных документов на основании, которых осуществлены эти бухгалтерские проводки по лицевому счету Заёмщика). А банки на этом обмане делают конвертацию и получают в 1000 раз больше денег, создавая пузырь инфляции.
Кроме того, в силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
Также сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна (п. 2 ст. 168 ГК РФ).
Аналогичная правовая позиция подтверждается ответами Департамента финансового мониторинга и валютного контроля Банка России (идентификационные номера 17-08-100258 и 17-08-100500).
Заключение :
Исходя из вышеперечисленных понятий (определений) настоящей экспертизы, действующего законодательства на территории РФ, делаем заключение о том что:
2. Все судьи обязаны, согласно ст. 431 ГК РФ «Толкование договора», и ст. 807 ГК РФ «Заем» признавать любой кредитный договор или его аналоги ценной бумагой (векселем или облигацией) и выносить судебные решения на основании настоящей экспертизы исключительно в пользу клиентовбанков, отказывающихся оплачивать так и не осуществлённую банковскую операцию, именуемую банками «кредитование», а на самом деле являющейся банковской услугой мены (размена векселей или облигаций) на купюры «билеты» Банка России.
3. В момент выдачи денег банком клиенту, во исполнение «кредитного договора», сделка прекращается. (ст.410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом».)
4. Билеты банка России с точки зрения Государственной или Юридической теории денег, деньгами – Государственными платежными знаками Российской Федерации не являются.
5. Электронные денежные средства вещами не являются и деньгами юридически быть –не могут.
7. Любые требования банка к клиенту о возврате денег являются уголовным преступлением
-«Вымогательство» (статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ).
-«Мошенничество» ст. 159 УК РФ.
-«Лжепредпринимательство» ст. 173 УК РФ.
-«Организация преступного сообщества (преступной организации) или участие в нем (ней)» ст. 210 УК РФ.
-«Недействительность мнимой и притворной сделок» ст. 170 ГК РФ.
Сущность, виды и функции денег. Их роль в экономике
1.3. Кредитные деньги. Банкнота и закономерности ее обращения
В настоящее время в обращении почти нет бумажных денег, выпускаемых государственным казначейством. В большинстве стран, в том числе в России, обращаются кредитные знаки стоимости, которые рассматриваются как бумажные деньги в широком смысле. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, но только в целях размена банкнот.
В процессе развития товарно-денежных отношений назначение кредитных денег изменяется. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не только взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше, но и движение денежного капитала между кредиторами и заемщиками.
Вексель как вид кредитных денег и как долговое обязательство имеет следующие особенности:
В вексельном обороте может участвовать неограниченное число лиц, поскольку вексель может быть использован как орудие платежа и в порядке переуступки права требования определенной денежной суммы. Но это участие требует наличия информации о платежеспособности векселедателей и индоссантов либо наличия акцепта векселей со стороны надежных банков.
Однако использование векселей в качестве орудий платежа ограничено: во-первых, вексель обслуживает только оптовую торговлю; во-вторых, погашение сальдо взаимных требований по вексельным обязательствам требует оплаты наличными деньгами; в-третьих, векселя как частные долговые обязательства используются при платежах среди узкого круга лиц, осведомленных о платежеспособности всех участников вексельного обращения; в-четвертых, вексель функционирует определенный срок (три–шесть месяцев). Поэтому наряду с векселем используются другие виды кредитных денег, в частности банкнота, с помощью которой преодолеваются границы применения коммерческих векселей. Придание векселю силы всеобщего платежного средства осуществлялось путем учета векселей банками, замещения их банкнотами (банковскими билетами).
Перечисленные особенности классической банкноты находили отражение в следующих закономерностях ее обращения:
Классическая банкнота принципиально отличалась от бумажных денег:
С крахом системы золотомонетного стандарта в годы Первой мировой войны в большинстве стран прекратился обмен банкнот на золото, что привело к утрате золотого обеспечения банкнот и их устойчивости. Кроме того, значительно ухудшилось вексельное обеспечение банкнотной эмиссии, так как вексельный портфель эмиссионного банка все больше состоял из казначейских векселей и других долговых обязательств государства. Все это свидетельствует об особенностях современных банкнот, существенно отличающихся от классических. Следовательно, для современной банкноты характерны следующие свойства: она не имеет золотого обеспечения и неразменна на золото; эмиссия осуществляется не только в порядке кредитования товарооборота, но и в порядке банковского кредитования государства.
Исходя из сказанного можно выделить три канала эмиссии современных банкнот:
Еще одним видом кредитных денег является чек. Чековое обращение возникло и развивалось в ходе эволюции кредитных операций, централизации банковской системы и сосредоточения временно свободных денежных средств на текущих счетах коммерческих банков.
Различают чеки именные (на определенное лицо), ордерные (с правом передачи по индоссаменту), предъявительские (могут передаваться без индоссамента), расчетные (используются только для безналичных расчетов), акцептованные ( по которым банк дает акцепт, или согласие произвести платеж в указанный срок) и др.
Чек имеет определенную форму и реквизиты. Он является частным обязательством, причем срок его обращения ограничен законодательными актами, поэтому для обеспечения гарантии платежа по чеку большое значение имеет акцепт чеков со стороны надежных банков.
Как цифровой рубль отменит «банковское рабство». Что изменится для людей и для бизнеса
Сегодня у нас есть две формы денег, которые доступны людям и бизнесу: наличные и безналичные. Наличные — это банкноты и монеты, выпущенные Центральным банком. Безналичные (электронные) — это не денежные знаки, а записи на банковских счетах. Коммерческий банк «выпускает» электронные деньги, подтверждая, что хранит ваши наличные.
В 2022 году появится третья форма денег — цифровой рубль. Цифровой рубль — это «новые наличные». К биткоину он не имеет никакого отношения. Выпускать цифровые рубли будет сам Банк России. Он же будет их хранить на специальных счетах / в электронных кошельках. Чтобы открыть такой кошелек, нужно будет обратиться в любой банк или к финансовому посреднику.
Цифровыми рублями можно будет расплачиваться абсолютно везде — онлайн и офлайн. И никто не усомнится в их происхождении, как это было с купюрами номиналом 200 рублей и 2 000 рублей, которые поначалу многие продавцы отказывались принимать. Каждый цифровой рубль можно будет отследить, как это можно сделать с наличными, если пометить купюры или переписывать их номера при оплате покупок.
Главные преимущества новой формы денег — это безопасность, высокая скорость расчетов и низкая стоимость трансакций. И вот что технология, которая лежит в основе цифрового рубля, может изменить на практике.
Красть цифровые рубли будет бессмысленно
С точки зрения технологии это «подкрашенные», или маркированные, деньги, которые постоянно отслеживают. Каждая трансакция с использованием каждого отдельного цифрового рубля будет сохраняться в единой базе данных Центрального банка России. А значит, эти средства, скорее всего, не будут интересны ни мошенникам, ни коррупционерам. Даже если цифровые рубли «уведут», восстановить законного правообладателя довольно просто. Плюс государству станет проще отслеживать расходование средств по госконтрактам.
Банки не смогут ограничивать доступ к деньгам
Цифровые рубли будут доступны одновременно из любого банка или приложения финансового посредника после соответствующей авторизации пользователя. Это позволит выбирать наиболее удобный сервис без необходимости перекладывать деньги со счета на счет. По сути, мы увидим отмену еще одного «рабства» по аналогии с тем, когда абонентам разрешили менять сотового оператора, сохраняя номер телефона. Кроме того, отзыв лицензии банка не ограничит доступ его клиентов к счетам в цифровых рублях: ими можно будет свободно распоряжаться через другие финансовые сервисы.
Комиссии за переводы должны стать ниже
За оплату товаров по карте банки и международные платежные системы (Visa, Mastercard и др.) берут в России в среднем 2—4%, в Европе — 0,5—1,5%. Покупатель эти комиссии не видит, но они включены в стоимость товаров и услуг. И если посмотреть с точки зрения бизнеса, то даже 1—2% от оборота небольшого продуктового магазина превращаются в достаточно крупную сумму. ЦБ заявляет, что переводы в цифровых рублях между физическими лицами будут бесплатны, а комиссия за оплату товаров и услуг будет на уровне 0,4—0,7%.
Кредиты могут подешеветь
«Маркированные» цифровые деньги позволят банкам не только быстро и просто проверять источники доходов физических и юридических лиц, но и получать информацию, на что был потрачен каждый выданный цифровой рубль. Это особенно важно, если кредит предоставлялся на определенные цели — например, на выплату зарплаты, оборотные средства или конкретный проект. Случаи, когда на покупку недвижимости используется лишь часть ипотеки, а остальное уходит на другие траты, тоже не редкость. С цифровыми рублями такого не будет, что сделает кредитные продукты менее рискованными для банков и более доступными для заемщиков.
«Банковский день» уйдет в прошлое
Каждый, кто хоть раз пробовал оплатить что-то «по платежке» (госпошлину, канцтовары для офиса, туристическую путевку и т. д.), знает, что это довольно медленный способ. Сначала нужно оплатить, потом скинуть платежку продавцу, затем подождать, пока деньги поступят ему на счет. Если не получилось уложиться в банковский (операционный) день, который заканчивается раньше рабочего, например в 16:30, то платеж переносится на следующее утро. И даже если все сделать заранее и вовремя, перевод займет не меньше нескольких часов, потому что деньги должны попасть на один из «рейсов» в Центральном банке в строго отведенное для этого время. Переводы в цифровых рублях между любыми плательщиками и получателями будут максимально быстрыми и не ограниченными рабочими часами.
Статистика сможет обновляться в реальном времени
Сегодня компании готовят множество отчетов, которые Росстат и другие ведомства превращают в сводные данные по отраслям, регионам и стране в целом. Это долгий и трудоемкий процесс, поэтому часто итоговая статистика оказывается неактуальной. Когда оплата будет происходить цифровыми рублями, информация о покупке мгновенно поступит в государственные центры. У ведомств всегда будут точные и достоверные данные для расчета, например, индекса потребительских цен, стоимости потребительской корзины, минимального прожиточного минимума и т. д. Это поможет лучше управлять экономикой с точностью до конкретного региона.
Государственная поддержка может стать эффективнее
Поскольку операции с цифровыми рублями абсолютно прозрачны, государство сможет объективно оценить, какая помощь и в каком размере нужна конкретным людям и бизнесу. Также можно будет проконтролировать, чтобы любые льготы и пособия не только вовремя дошли до адресатов, но и были использованы с максимальной пользой. Самый простой пример — материнский капитал, который при выплате цифровыми рублями точно нельзя будет потратить не по назначению. Не зря Банк России уже заявил, что Федеральное казначейство станет спецучастником платформы цифрового рубля именно с целью контроля бюджетных платежей.
Цифровой рубль, сочетающий лучшие качества наличных и безналичных денег, может стать новым «топливом» для развития российской финансовой индустрии и обеспечить большую стабильность экономики. Хотя многие банки пока опасаются, что его внедрение способно привести к оттоку капитала со счетов, Центральный банк в очередной раз уверяет, что это вряд ли произойдет. Новые условия заставят кредитные организации и финансовых посредников активнее конкурировать, повышать качество продуктов и искать новые источники прибыли, в том числе основанные на использовании пользовательских данных.
Мнение автора может не совпадать с мнением редакции