кредитная карта альфа банк или сбербанк что лучше
Что лучше: Сбербанк или Альфа Банк
Длительное время Сбербанк и Альфа-Банк борются между собой за право стать лучшим банком.
Так кому из них отдать предпочтение? И какой из банков работает на более выгодных условиях?
Содержание [Скрыть]
Сравнение банков
Итак, сравним два банка – Сбербанк и Альфа-Банк. Кто из них лучше и почему?
По кредитам
Банк Альфа-Банк предлагает своим клиентам кредит классический, по которому процентная ставка составляет от 11,99 процентов в зависимости от взятой суммы. Соответственно, чем меньше будет сумма, тем больше составит процент по кредиту.
Несколько ниже кредитный процент в Сбербанке – он составляет от 11,5%. Но это только на первый взгляд. На самом деле такой процент предоставляется только тем клиентам, которые получают заработную плату в Сбербанке. Для всех остальных процент по кредиту от 12,5% и выше.
Но есть здесь важный нюанс. Сбербанк, благодаря тому что это государственный банк, активно работает с правительством РФ и, соответственно, первым предлагает различные госпрограммы, выгодные тем слоям населения, которые испытывают нехватку в финансах. Например, ипотека с господдержка для семей с детьми, где процент по ипотечному кредиту составляет всего лишь 6%.
Как видите, оба банка работают с рекордно низкими ставками, вот только каждый из них предлагает то, что выгодно именно ему. И если Альфа-Банк нацелен на то, чтобы в банке брали более крупные суммы, то Сбербанк привлекает горожан в качестве зарплатных клиентов. Сбербанк имеет здесь одно важное преимущество – он работает с большинством госпрограмм от Правительства РФ.
По вкладам
На данный момент самым доходным в Альфа-Банке считается накопительный счет «Накопилка», с которого можно снимать и пополнять средства и доход по которому составляет 6%.
Так же банком предлагается Депозит «Победа+». Доход по нему может составлять до 6,85%. Подробные условия программы представлены ниже.
Ну а что же предлагает Сбербанк? Этот банк, так же как и Альфа-Банк, выпустил к Дню Победы «праздничный» депозит, максимальная процентная ставка по которому составляет 7%. Здесь клиентов банка ждет приятная новость. Если в Альфа-Банке для того чтобы получить максимальную ставку нужно положить на счет 5000000 рублей, то в Сбербанке – «всего лишь» от 1000000 рублей и более. Выходит, что в Сбербанке условия несколько выгоднее, нежели в Альфа-Банке.
А фот из классических вкладов Сбербанка максимальный доход дает депозит «Сохраняй Онлайн». Максимальная процентная ставка по нему составляет 5,50%, и это немного ниже, нежели у Альфа-Банка.
Как видите, относительно вкладов и Сбербанк, и Альфа-Банк действуют примерно на одних и тех же условиях. И вам остается лишь выбрать. Какой из банков вам больше по душе.
По картам
Альфа-Банк вот уже несколько последних лет считается наиболее продвинутым банком, первым из тех, кто предложил бесконтактную оплату, специальные часы взамен обычным кредитным картам и беспроцентный период в течение 60 или даже 100 дней.
Кредитные карты в этом банке предлагаются не только под классические потребительские цели, но и для шоппинга, путешествий и даже виртуальных игр. Естественно, с предоставлением дополнительных премиальных бонусов.
Конечно, есть по данному кредитному продукту и свои нюансы – так, все же придется вносить ежемесячные платежи в размере 5% от взятой суммы. Кроме того, обслуживание такого кредита составляет 1190 рублей в год.
Если Альфа-Банк предлагает 100 дней льготного периода, то Сбербанк – всего лишь 50 дней. При этом процентная ставка составляет так же от 23,99% годовых.
Однако не в пример Альфа-Банку, берущему за обслуживание 1190 рублей год, первый год обслуживания в Сбербанке совершенно бесплатный.
Основное преимущество Альфа-Банка заключается в том, что этот банк предлагает гораздо больше видов банковских карточек, нежели Сбербанк.
Другие продукты и услуги банка
Если говорить об ипотеке, то Сбербанк предлагает намного больше более выгодных кредитных программ, нежели Альфа-Банк. Связано это прежде всего с тем, что Сбербанк работает с ипотечными госпрограммами, позволяющими брать ипотеку под более низкий процент.
Так, к примеру, Сбербанк предлагает взять ипотеку с низким процентом по таким ипотечным программам, как «Молодая семья», «Ипотека с господдержкой для семей с детьми», «Ипотека плюс материнский капитал», «Военная ипотека» и так далее.
К сожалению, Альфа-Банк такими условиями похвастаться не может, но зато рефинансирование в этом банке несколько ниже, нежели в Сбербанке – 9,29% против 9,5% от Сбербанка.
И в одном, и в другом банке существуют выгодные счета на максимально выгодных условиях. Цены на золото и серебро в Альфа-Банке приложены выше: К сожалению, в Сбербанке нет металлических счетов, зато осуществляется продажа драгоценных слитков и монет.
Как выбрать банк
Только внешне кажется, что все банки схожи между собой. На самом деле у них есть масса отличий. Поэтому при выборе кредита или вклада нужно тщательно разобраться в имеющихся отличиях и выбрать ту организацию, которая подходит вам больше всего.
Прежде всего решите, какие услуги для вас важнее всего. К примеру, одним банки специализируются именно на потребительских услугах, в то время как другие – на ипотечных займах. Третьи и вовсе разработали множество интересных предложений по кредитным картам. В итоге получается, что первое, что вам нужно сделать – это определить наиболее приоритетные для вас услуги.
Далее, когда перечень приоритетных банков выбран, изучите предложения этих организаций. Для этого можно как посетить сам банк, так и изучить его сайт.
В том случае, ели клиенту нужны заемные средства, нужно посетить раздел «Потребительские кредиты». Здесь же вы найдете информацию о классических кредитах, автокредитах или даже ипотеке. Изучив два этих раздела, можно понять, какова нынешняя ситуация по депозитам и кредитам.
Помимо всех вышеизложенных факторов немаловажным является и расположение финансового учреждения. Лучше всего, если банк будет находиться недалеко от вашей работы или дома. Не забывайте о том, что у одного банка может быть множество отделений по всему городу.
Ну и конечно же банк должен быть надежным. Даже не смотря на то, что большинство вкладов защищено системой страхования, важно защитить себя от потери времени при наступлении страховых случаев.
Если же клиент является заемщиком, вопрос надежности не менее актуален: имеет смысл заранее обезопасить себя от дальнейших проблем с выяснением, кому в итоге надо выплачивать деньги при погашении кредита. Для того, чтобы предотвратить подобный исход, нужно изучить рейтинг банков, чтобы понять в какой иерархии находится каждая из финансовых организаций.
Рейтинг лучших кредитных карт 2021, какую выбрать
Топ-10 лучших кредитных карт:
Текущий рейтинг кредитных карт обновил состав участников в сравнении с прошлым годом. Новый список содержит актуальные предложения банков с обновленными условиями.
До перехода к обзору я хочу остановиться на таком ключевом моменте, как льготный период. Его не следует нарушать и необходимо в указанные сроки совершать минимальные платежи. Иначе вам придется платить проценту кредитодателю, и кредитная карта станет невыгодной в использовании.
Срок оплаты по кредиту строго зависит от того честный или нечестный беспроцентный период у вашей карты.
Карты, не вошедшие в обзор:
Вам также будет интересно
Помощь в получении кредита
Tinkoff Platinum (Закажите карту до 22 ноября и получите бесплатное обслуживание навсегда)
Возглавляет Топ-10 продукт банка Tinkoff. Карта Platinum позволяет рефинансировать кредит, оформленный в другом финансовом учреждении. Вы можете погасить его и 120 дней не платить проценты. Грейс-период кредитки длится 55 дней, а длительность рассрочки в партнерских организациях может достигать 12 месяцев.
Если оформлена рассрочка в партнерских магазинах или сделана стандартная покупка, до возврата долга необходимо ежемесячно вносить платежи. Максимальный размер – 8% и он устанавливается банком индивидуально для каждого клиента.
За любые приобретения по карте пользователь получает возврат в 1%. Если будет спец. предложение Тинькофф, максимальный размер кэшбэка вырастает до 30%! Возврат начисляется баллами (1б. =1 руб.). На накопленную сумму владелец пластика имеет право приобрести билеты, расплатиться в кафе и пр.
Есть возможность для бесконтактных платежей. Можно использовать не только карту, но и смартфон. За СМС оповещения в месяц надо заплатить 59 руб., а за страховую защиту – 0,89% от задолженности.
Платежный инструмент доставляется клиенту курьером со всеми мерами предосторожности, применяемыми в текущей ситуации.
Карта Платинум не подойдет для потребителей, предпочитающих оплачивать покупки наличными. Обналичить деньги без комиссии не получится.
Альфа-Банк 100 дней без процентов
Любителям наличных денег я рекомендую платежный инструмент Альфа-Банка. Он позволяет бесплатно снимать наличные.
Грейс-период длится 100 дней и в это время необходимо вносить минимальный платеж. Его размер – до 10% от долга.
Кэшбэк отсутствует. Дополнительные ежемесячные расходы:
Карта «100 дней без%» дает возможность погашать задолженность другому кредитору без комиссии. Осуществляется один платеж. Платежный инструмент заказывается в онлайн-режиме (смотрите ссылку в описании к ролику) и он доставляется заказчику в указанное место в оговоренное время.
120 дней от банка Открытие
Кредитная карта «120 дней без %» имеет 120-дневный грейс-период. В это время размер минимальных платежей составляет 3% от долга. За обслуживание платежного инструмента кредитодатель сразу забирает 1 200 руб. Если владелец пластика желает вернуть эту сумму, надо ежемесячно выполнять банка Открытие: расходы по карте обязаны превышать 5 тыс./мес. Тогда ежемесячно финансовое учреждение будет возвращать 100 руб.
Разрешается обналичивание средств в любых банкоматах. Кэшбэк отсутствует. Если этот факт вас огорчает, но вы хотите быть клиентом именно банка Открытие, рекомендую кредитную карту Opencard.
Плата за обслуживание карты и её выпуск отсутствует. Не надо платить и за перевыпуск платежного инструмента даже при его утере и другим причинам, произошедшим по инициативе владельца пластика.
В банкоматах банка разрешается каждый месяц без комиссии снимать с карты до 50 тыс. Однако при обналичивании грейс-период теряет силу, а держателю банковского продукта придется возвращать обналиченную сумму по годовой ставке в 34,9%!
Это слишком много. Поэтому я рекомендую обналичивать небольшую сумму на короткий промежуток времени. Допустим, 30 тыс. на 7 дней. Тогда через неделю надо будет дополнительно вернуть банку всего 200 руб.
Карта Возможностей от ВТБ
Максимальный лимит по «Карте Возможностей» ВТБ 1 млн. Сумма внушительная, но эту сумму получат только клиенты с безупречной кредитной историей (КИ) и хорошим официальным ежемесячным доходом.
Кредит в 100 тыс. банк может предложить неработающим пенсионерам.
Льготный период всегда стартует 1-го числа месяца, в котором осуществлена покупка. Два следующих месяца необходимо выплачивать 3% от размера долга, в третий месяц – полностью погашать задолженность. Поэтому приобретения я рекомендую делать в начале месяца.
К ставке учреждение предлагает дисконт, снимая с нее 3 пункта в первый месяц. Если держатель банковского продукта ежемесячно будет тратить 30 тыс., ВТБ сохранит пониженную ставку.
Минимальный рабочий стаж – 30 дней. Чем он выше, тем на большую сумму может рассчитывать кредитополучатель.
Система 3D- Secure гарантирует безопасность бесконтактных платежей по технологиям:
МТС Cashback
В одном из своих обзоров я уже рассказывала про карту Cashback от МТС. Тогда речь шла о дебетовом варианте. Однако это универсальный продукт можно использовать в качестве кредитной карты с грейс-периодом до 111 дней. Минимальный платеж – 5% от задолженности, однако сумма обязана превышать 100 руб.
Выпуск платежного инструмента бесплатно. Обслуживание 2 первых месяца – 0 ₽. Далее 0 ₽, если используете более 8000 ₽ кредитного лимита в месяц. Иначе 99 ₽
Обналичивать средства не разрешается. Программа лояльности предполагает кэшбэк:
Заработанные бонусы владельцы карты имеют право использовать в системе МТС:
Ежемесячное СМС-информирование стоит 59 руб.
«Opencard» от банка Открытие
Выпуск карты Opencard обойдется её владельцу в 500 руб. Однако он её сразу вернет. Достаточно провести одну безналичную операцию. Если сумма покупок составит 10 тыс. руб., 500 руб. банк перечислит на бонусный счет.
Грейс-период карты Opencard длится 55 дней. Предлагается кэшбэк до 2% за все покупки
За обналичивание средств предполагается комиссия.
Карта рассрочки Халва
Халва – карта рассрочки. Её владелец имеет право оплачивать товары/услуги в определенных магазинах. Однако их количество с каждым годом увеличивается. Отметим такие крупные торговые сети, как:
Беспроцентный период – до 3 лет. При наличии задолженности требуется внесение ежемесячных платежей. Долг в равных долях делится на количества месяцев рассрочки.
Халва является кредиткой, однако её держателю разрешается вносить на счет свои деньги и использовать банковский продукт как дебетовую карту. Это позволит получать кэшбэк до 6% годовых на остаток (до 10% с подпиской «Халва.Десятка»).
Платежный инструмент не требует оплаты за обслуживание, и он доставляется в любую точку РФ.
Карта 365 от банка Ренессанс Кредит (банк больше не выпускает)
Кредитную карту «365» могут оформить россияне в возрасте 24-65 лет, имеющие квартальный стаж на последнем рабочем месте.
В первый год банк Ренессанс не берет плату за обслуживание. Начиная со второго года, придется платить 99 руб. Расходов можно избежать, совершая расходы в месяц на сумму от 10 тыс. руб.
Размер кэшбэка зависит от суммы ежемесячных покупок:
Грейс-период длится 56 дней.
#МОЖНОВСЁ от Росбанка
Росбанк предлагает потребителям карту МОЖНОВСЁ. Её льготный период составляет 62 дня. Обслуживание 0 ₽ в месяц — со второго месяца при сумме покупок от 15 000 ₽, иначе — 79 ₽.
Также 0 ₽ — стоимость обслуживания навсегда при оформлении до 15 ноября 2021 г. и при условии, если оплатить покупки от 1000 ₽ в течение 30 дней с момента оформления.
Владельцам карты Росбанк предлагает два варианта кэшбэка:
В месяц начисляется не более 10 000 ₽ по одной карте.
УБРиР «My Freedom»
За обслуживание УБРиР берет в месяц 120 руб. Право на возврат держатель банковского продукта получает при безналичных платежах на сумму 10 тыс./мес. Кэшбэк зависит от категории. Он составит:
Начисление производится на каждые 100 руб. покупки. Что плохо, округление идет в пользу банка. Если сумма вашей покупки составит 199 руб., кэшбэк будет не 2, а 1 руб.
Есть и ограничение в месяц. Максимальная сумма кэшбэка не может превышать 2 500 руб.
Банковский продукт УБРиР «Хочу Больше» имеет 120 дней грейс-периода. Схема минимальных платежей, а это 1% от долга плюс сбор на обслуживание, показана на странице платежного инструмента. Для перехода на неё достаточно нажать на ссылку в описании.
Нужно обязательно вернуть долг банку за 4 месяца. Иначе минимальная ставка на задолженность вырастет на 12%.
В завершении перечислим дополнительные карты, условия которых могут вам подойти:
Сравнение кредитных карт Альфа банка и Сбербанка
Кредитка позволит вам совершить нужную покупку в долг. Наиболее выгодные условия пользования заёмными деньгами предлагают Альфа-Банк и Сбербанк.
Когда начисляется кэшбэк, можно ли снимать наличные без комиссии и сколько стоит обслуживание, вы узнаете из этой статьи.
Характеристики «100 дней без процентов» Standard от Альфа-Банка
Данная кредитка имеет два основных плюса:
Грейс-период начинает исчисляться после осуществления первой покупки. Он распространяется не только на безналичные операции, но и на получение наличных в банкоматах либо через кассу.
Обычно банки исключают обналичивание из данного списка, сразу начисляя проценты при выводе клиентом заёмных денег с баланса.
Если вы часто снимаете наличные, оформите кредитку «100 дней без процентов». При выводе до 50 000 рублей в течение месяца банк не спишет с вас комиссию. Если вернуть долг в течение ста дней, начисления процентов не произойдёт. Если вы превысили лимит, с суммы превышения удерживается 5,9%.
Кредитка категории Standard предоставляется клиентам на следующих условиях:
Если вы подадите заявку на оформление карты до конца декабря, банк гарантирует бесплатное обслуживание в течение первого года.
Альфа-Банк готов доставить кредитку по удобному вам адресу. Услуга бесплатна, но доступна лишь в отдельных городах. Уточните, можно ли воспользоваться доставкой, через call-центр.
Характеристики «Золотой кредитной карты» Сбербанка
Данная кредитка предоставляется на стандартных и персональных условиях.
В первом случае клиенту доступна кредитная линия до 300 000 рублей и ставка величиной 25,9% годовых; во втором – линия до 600 000 рублей и ставка в размере 23,9% годовых.
Длительность грейс-периода меньше, чем по кредитке Альфа-Банка. Вы можете пользоваться заёмными средствами по «Золотой кредитной карте» в течение 20–50 дней.
При этом льготный период не распространяется на снятие наличных, онлайн-переводы на электронные кошельки и операции в казино.
Основные плюсы этой кредитки Сбербанка:
Программа лояльности позволяет накапливать бонусы и обменивать их на скидки у партнёров. Бонусные единицы предоставляются владельцам «Золотой кредитной карты» только за покупки внутри партнёрской сети. Максимальный кэшбэк – 30%.
Условия обналичивания заёмных средств
Имея на руках кредитку «100 дней без процентов», вы сможете выводить до 50 000 рублей через любые банкоматы.
Альфа-Банк не спишет с вас комиссию, однако её может удержать сторонний банк, если вы пользуетесь его аппаратом самообслуживания. Вам не нужно будет платить проценты в течение 100 дней при соблюдении графика платежей.
Комиссионный сбор за обналичивание баланса «Золотой кредитной карты» составляет:
Банк установил суточный лимит на снятие заёмных денег в размере 300 000 рублей.
Комиссия Сбербанка меньше, чем у Альфа-Банка. Однако владельцы «100 дней без процентов» платят 5,9% только от суммы, превышающей лимит на бескомиссионное снятие.
Кроме этого, Сбербанк начисляет проценты на выводимую сумму сразу после совершения операции. Таким образом, грейс-период не распространяется на обналичивание средств в отличие от предложения Альфа-Банка.
У какой карты более длительный грейс-период?
Если вы хотите пользоваться заёмными деньгами без оплаты процентов как можно дольше, вам стоит заказать кредитку Альфа-Банка.
Грейс-период длится в течение 100 дней, начиная с первой покупки, и распространяется на все операции, включая обналичивание средств.
Сбербанк предлагает льготный период пользования заёмными деньгами от 20 до 50 дней. Отсчёт начинается на следующий день после получения карты. Например, если вы забрали кредитку 1 ноября, а покупку совершили 2 ноября, вам доступно 50 дней для закрытия долга без процентов. Если же вы рассчитались карточкой 20 ноября, у вас будет только 32 дня для погашения задолженности.
Во время действия грейс-периода нужно оплачивать ежемесячные платежи, предусмотренные графиком, чтобы избежать просрочки и начисления неустойки.
Требования к будущим клиентам
При выборе кредитных карт Сбербанка и Альфа-Банка следует учитывать требования, которые они предъявляют к заявителям.
Заказать «Золотую кредитную карту» могут граждане РФ с постоянной либо временной пропиской в любом регионе в возрасте 21–65 лет. Чтобы рассчитывать на оптимальные условия кредитования, следует подготовить документы, подтверждающие платёжеспособность. Они не требуются при обращении в банк зарплатных клиентов.
Альфа-Банк также выдаёт кредитки только гражданам России. При этом подать заявку можно уже с 18 лет. Ваше обращение будет рассмотрено, если вы получаете ежемесячный доход от 5 000 рублей, а также имеете постоянную регистрацию или работу в регионе, в котором присутствует банковское отделение.
Какие документы нужно подготовить при оформлении кредитки в Альфа-Банке?
Если вас устраивает кредитная линия до 50 000 рублей – только паспорт; до 200 000 рублей – дополнительное удостоверение личности; более 200 000 рублей – справку о доходах. Специалист может запросить эту документацию по собственному усмотрению.
Сравнение кредитных карт Альфа-Банка и Сбербанка
Убедитесь, соответствуете ли вы критериям банков. При расчёте условий кредитования специалист учтёт состояние вашей кредитной истории и уровень платёжеспособности.
Более выгодные тарифы доступны зарплатным клиентам.
Чтобы решить, какую карту лучше оформить в вашем случае, ознакомьтесь со сравнительной таблицей.
Характеристики
«100 дней без процентов» Standard
до 50 000 ₽ в месяц – без комиссии; далее – 5,9% от суммы транзакции
Если вам нужна кредитка с выгодными условиями для снятия наличных, выберите «100 дней без процентов».
Вы не только сможете выводить до 50 000 рублей через банкоматы без комиссии ежемесячно, но и не будете платить проценты в течение действия грейс-периода.
Если вы хотите получать бонусы, которыми можно рассчитаться в ресторанах и популярных магазинах, закажите «Золотую кредитную карту». Её плюс – бесплатное обслуживание.
Для вас важен грейс-период? Альфа-Банк предлагает возможность пользоваться заёмными деньгами вплоть до 100 дней; Сбербанк – от 20 до 50 дней. В первом случае вы также сможете не платить проценты за снятие наличных до окончания льготного срока; во втором – данная услуга не предусмотрена.