что такое расчетный счет организации получателя
Чем расчетный счет отличается от лицевого
Одно из основных действий, которое должны предпринимать все начинающие бизнесмены – открытие расчетного счета в банке. Без этой процедуры финансовое взаимодействие по заключенным сделкам с другими юридическими лицами невозможно. Именно номер расчетного счета является основной строкой в реквизитах, которые нужны заказчикам от исполнителей для оплаты произведенных работ или оказанных услуг. Но, помимо расчетного счета, некоторые руководители предприятий и организаций открывают еще и лицевой счет. Для чего предназначен каждый из этих счетов и в чем заключается принципиальная разница между ними?
Лицевой счет – что это такое и кто имеет право им пользоваться
Довольно часто под словосочетанием «лицевой счет» люди понимают счет, открытый в банковской организации на физическое лицо. Однако, такая расшифровка является не совсем верной и однозначной.
На деле лицевой счет – это счет, который может быть зарегистрирован в финансовой компании не только на гражданина РФ, но и на индивидуального предпринимателя, а также любую коммерческую структуру.
Если говорить о лицевом счете касаемо юридических лиц, то это будет более узким понятием, нежели расчетный счет. По сути дела, под лицевым счетом, часто понимается сразу несколько явлений:
Из этих пунктов видно, что, несмотря на то, что чаще всего лицевой счет все же используется рядовыми гражданами, но и юридические лица также иногда имеют аккаунты в банках, понимаемые как лицевые счета. Однако они не предназначены для проведения денежных расчетов по сделкам и договорам с партнерами, а нужны, например, для получения в банках кредитов и их погашения или же перечислений заработной платы сотрудникам.
Использование лицевого счета ИП для коммерческих расчетов
Иногда индивидуальные предприниматели, да и некоторые юридические лица открывают лицевые счета и пытаются использовать их для коммерческих расчетов. Какую выгоду они преследуют? Ответ очевиден.
Однако, в случае применения лицевого счета для коммерческих переводов, не следует исключать некоторые возможные неприятности, такие как:
Кстати говоря, поскольку закон не дает права банкам отслеживать финансовые потоки на лицевых счетах, то представители финансовых структур идут другим путем. Когда составляется договор с юридическим лицом или ИП на открытие лицевого счета, в нем четко прописываются порядок и правила использования л/с. В случаях их нарушения банк снимает с себя всякую ответственность и в случае чего, наказание автоматически понесет держатель счета.
Расчетный счет – особенности применения
С расчетным счетом дело обстоит совершенно по-другому. Расчетный счет как раз и предназначен для осуществления различных финансовых операций в целях ведения бизнеса, в том числе внесения средств на депозит, снятия средств, налоговых выплат, приема и отправки платежей контрагентами т.д.
В отличие от лицевого счета, все юридические лица обязаны иметь расчетный счет, индивидуальные предприниматели и физические лица могут открывать его по желанию. Как правило, финансы, размещенные на банковском расчетном счете, находятся в собственности его держателя.
Важно! Если ИП планирует заключать сделки и вести коммерческую деятельность с юридическими лицами, расчеты с которыми производятся путем безналичных переводов, то без расчетного счета работать не получится – предприятия и организации все свои перечисления проводят только через них. Кроме того, расчетный счет удобен для ИП и для перечисления различных выплат в государственный бюджет, например, налоговых сборов и страховых взносов в Пенсионный фонд России.
Таким образом, расчетные счета могут использоваться:
Какие документы нужны, чтобы открыть расчетный счет?
Для открытия банковского расчетного счета учредителю или представителю организации, а также индивидуальному предпринимателю нужно подойти в банк с заранее подготовленным пакетом документов. В нем должны быть:
Как правило, список необходимых документов для открытия р/с в разных банках примерно одинаковый.
Разница между лицевым и расчетным счетом
Подводя итоги, можно сказать, что разница между лицевым и расчетным счетами вполне очевидна.
Если лицевой счет не предназначен для перечисления и получения денежных средств в целях осуществления коммерческой деятельности и используется исключительно для персональных потребностей держателя, то расчетный счет необходим именно для проведения транзакций по коммерческим сделкам.
Внимание! Получателем денежных средств по расчетным счетам всегда является какое-либо конкретное юридическое или физическое лицо. На лицевых счетах – получатель банк, только в назначении платежа указывается более подробно, например «Для зачисления на счет номер такой-то, для человека такого-то».
Так что вполне закономерно, что лицевые счета, как правило, широко применяются для различных денежных операций обычными гражданами и совершенно не подходят представителям бизнеса. И совсем иначе обстоит с расчетными счетами – юридические лица для законных расчетов с контрагентами просто обязаны их открывать.
Чем отличается расчетный счет от лицевого
Индивидуальные предприниматели и юридические лица часто включают в реквизиты два счета: расчетный и лицевой. Зачем нужны эти счета, какой из них нужно использовать и куда переводить деньги — рассказываем в материале.
Большинство операций делового характера проходят через расчетный счет, но предприниматели пользуются и лицевыми счетами.
Расчетный счет — это банковский счет для бизнеса. С ним предприниматель переводит деньги контрагентам, оплачивает расходы компании, выдает зарплату, меняет валюту и проводит другие операции делового характера. Чтобы открыть расчетный счет, владельцу бизнеса нужно обратиться в банк и представить документы. Какие именно — решает сам банк. Обычно список для ИП выглядит так:
Юридическое лицо собирает больше документов из-за того, что деятельность и отчетность сложнее:
Банк может запросить любые другие документы о бизнесе, которые помогут удостовериться в надежности будущего клиента.
Чтобы открыть расчетный счет для бизнеса, обычно достаточно оставить заявку на сайте банка и дождаться звонка менеджера. Счет будет готов через 5 минут, но пользоваться им нельзя — сначала нужно заключить договор. Для заключения договора и нужны все эти документы.
Лицевой счет — это банковский счет для физических лиц, с которым они переводят деньги друзьям и родственникам, оплачивают услуги ЖКХ, получают переводы или просто хранят сбережения. Главный инструмент работы с лицевым счетом — это банковская карта, которая к нему привязана. Поэтому когда вы переводите деньги человеку на карту, то фактически переводите их на лицевой счет.
Бизнес тоже может открыть лицевой счет, но не для ведения деятельности. Например, на лицевой счет компания может получить кредит или использовать его для погашения займов.
Почему путают расчетный и лицевой счет?
Расчетный и лицевой счет легко спутать, потому что оба счета открываются в банке, их номера очень похожи, а также с обоих счетов можно оплачивать товары и услуги.
Пользоваться расчетным и лицевым счетом можно онлайн: в личном кабинете на сайте банка или мобильном приложении. Поэтому их легко спутать.
Однако путать не стоит, потому что если вести бизнес с помощью лицевого счета, банк может его заблокировать и вернуть деньги с вычетом комиссии. В этом случае компания потеряет и репутацию, и часть денег.
Разница между лицевым и расчетным счетом
Лицевой счет — для личных переводов, расчетный — для бизнеса. Если нужно пополнить баланс мобильного, перевести деньги другу или оплатить ужин в ресторане, следует использоваться лицевой счет. Если хотите закупить товар на перепродажу, принять оплату от клиента или рассчитаться с арендодателем, пользуйтесь расчетным счетом.
Если работаете с иностранными компаниями, тоже нужен расчетный счет. Вы также проходите валютный контроль, когда переводите деньги иностранцам. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Корреспондентский и расчетный счет: в чем разница
При переводе денег предприниматели часто указывают и расчетный, и корреспондентский счета. Зачем нужны эти счета и чем они отличаются друг от друга — разбираемся в материале.
Что такое расчетный счет
Расчетный счет — это специальный банковский счет для бизнеса. С расчетным счетом предприниматель закрывает основные финансовые задачи компании:
По закону, не всем предпринимателям нужен расчетный счет, однако без него работать довольно сложно. Например, есть такие ограничения: максимальная сумма контракта составляет 100 000 рублей, а в кассе нельзя держать слишком много наличных, иначе есть риск превысить кассовый лимит и получить от налоговой штраф.
Что такое корреспондентский счет
Корреспондентский счет — это счет, с помощью которого банки рассчитываются друг с другом. Деньги, которые хранятся на корреспондентском счете, защищены Центральным банком РФ.
Когда предприниматель отправляет в банк платежку, то указывает в ней и корреспондентский счет другого банка. Благодаря этому банк, принимающий платежное поручение, может быстро сделать перевод в другой банк, а тот в свою очередь зачислит деньги на счет своего клиента.
В чем разница между расчетным и корреспондентским счетами
Расчетный счет:
Корреспондентский счет:
Если вы занимаетесь бизнесом, то вам нужен расчетный счет. В том случае, если работаете с иностранными компаниями, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги. При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.
Расчетный счет
Расчетный счет представляет собой счет, который открывается банком для юридического лица. Может использоваться для:
Одновременно с расчетным счетом нередко открываются также расчетные субсчета, которые от первого отличаются невозможностью проведения расчетных операций по требованию владельца счета. Субсчета открываются для несамостоятельных хозяйственных объектов и служат только для зачисления финансовых поступлений и перечисления их в дальнейшем на расчетный счет.
При открытии расчетного счета необходимо оповестить налоговую инспекцию.
Как закрыть расчетный счет
Для закрытия расчетного счета вам потребуется собрать определенные документы:
Собрав необходимые документы, отправляйтесь в банк, в котором счет был открыт. В банке вам выдадут бланк и образец заявления о закрытии счета.
Уточните остаток средств на счете и с помощью платежного поручения или чека переведите или получите их. В заявлении помимо данных о договоре, о расчетном счете, нужно будет также указать причину закрытия.
Отдав сотруднику банка заявление на закрытие счета, чековую книжку и получив при необходимости остаток денег на руки, можете считать, что счет закрыли.
Как перевести деньги на расчетный счет
Один из наиболее простых и привычных способов перевести деньги на расчетный счет — обращение в банк. При визите в банк будьте готовы предоставить нужные сведения, на основании которых деньги спишутся с вашего счета и будут переведены получателю. Речь идет о номере счета и банковских реквизитах получателя платежа.
Учтите, что перевод возможен только в том случае, если остаток на вашем счете не меньше суммы перевода и банковской комиссии.
Можно воспользоваться помощью Интернета, отправив перевод на сайте обслуживающего вас банка.
Документы для открытия расчетного счета
Для того чтобы открыть расчетный счет, необходимо предоставить в банк следующие документы:
Выше представлен далеко не полный список документов — информацию о том, какие еще документы нужно предоставить для открытия счета, можно уточнить в банке, где вы собираетесь открывать расчетный счет.
Нужен ли расчетный счет?
Действующее российское законодательство обязывает юридические лица открывать расчетные счета, поэтому в случае с такими формами бизнеса, как ООО, ОАО и так далее, открытие счета необходимо.
Что касается ИП, то открытие расчетного счета в этом случае является правом, а не обязанностью предпринимателя. Однако, в соответствии с тем же законодательством, при осуществлении безналичных платежей должны использоваться расчетные счета, так как текущие счета физ лиц не предназначены для проведения бизнес-платежей. Соответственно, если деятельность ИП подразумевает безналичные расчеты, расчетный счет необходим.
Открытие расчетного счета
Любое предприятие при организации и ведении бизнеса должно иметь расчетный счет, позволяющий обеспечить максимально комфортные условия для проведения взаиморасчетов с партнерами, клиентами. Для открытия счета необходимо выбрать банк, уточнить у него требования к пакету документов, которые нужно предоставить для открытия расчетного счета.
При выборе банка обращайте внимание на стоимость открытия счета, на разовые и ежемесячные комиссионные сборы за обслуживание, ведение расчетного счета. После заключения договора на обслуживание, нужно уведомить об открытии счета налоговые органы — в течение семи рабочих дней со дня, следующего за днем открытия счета.
Списание с расчетного счета
При недостатке средств на счете могут появиться проблемы с оплатой счетов, при избытке средств неизбежно возникнут вопросы о том, в какой последовательности нужно оплачивать поступающие платежи. Поэтому на расчетном счете необходимо поддерживать определенный остаток средств, списывая «излишки».
Основной счет, который отражает списание денежных средств, — счет 51 «Расчетные счета» из бухгалтерского плана. Списания проводятся на основании требуемых первичных документов и выписки, предоставленной из банка.
Проведение безналичных расчетов может осуществляться в форме платежного поручения, требования, инкассового поручения. В любом случае платежные документы заполняются в соответствии с требованиями законодательства РФ.
Что такое расчетный счет организации получателя
Практически все организации и индивидуальные предприниматели заключают договоры с банками на расчетно-кассовое обслуживание. При этом открывается расчетный счет, с помощью которого клиент совершает необходимые ему финансовые операции. О том, что такое расчетный счет, как им пользоваться, и какие возможности он открывает, важно знать каждому бизнесмену.
Что собой представляет счет для ИП и организаций
По сути это учетная запись клиента в банке, которая обладает индивидуальным номером, состоящим из 20-ти цифр. Цифры присваиваются не просто так, это своего рода код:
Виды счетов
При изучении банковских услуг для ИП и организаций можно встретить несколько названий реквизитов: расчетный, корреспондентский и лицевой счет. Это кардинально разные понятия. Не будет лишним знать, чем они отличаются:
Читайте также: Порядок открытия расчетного счета
Обязательно ли заключение договора на обслуживание
Законодательно юрлица не обязаны заключать с банками договора на РКО. Но на практике ведение деятельности без этого крайне затруднительно, особенно для компаний.
Важно! ООО и ИП, которые не открывают расчетный счет в банке, не могут совершать наличные операции на сумму более 100 000 руб. Безналично можно проводить операции на любые суммы.
Для чего представителям бизнеса подключение к РКО:
Важно! Активное использование клиентом расчетного счета влияет на лояльное отношение к нему со стороны банка. В рамках такого обслуживания разрабатываются выгодные кредитные продукты, подключаются овердрафты. Все это также расширяет возможности бизнеса и его перспективы.
Какие операции можно совершать после регистрации счета
Важно! Большинство операций по расчетному счету можно проводить онлайн. При заключении договора банк дает доступ в интернет-банк, и далее клиент сам управляет реквизитами, ходить в офис для совершения платежей не нужно.
Для предприятий торговли и поставщиков услуг лучше сразу подключить эквайринг. После этого появится возможность принятия оплаты с банковских карточек. Терминалы выдает обслуживающая организация, они могут быть как стационарными, так и переносными. Для тех, кто принимает оплату через интернет, важно подключение электронного эквайринга. Кроме того, некоторые финансовые компании начисляют доход на средства клиента. Вы просто размещаете деньги на счету, а банк платит вам за это 5-6% годовых. Это станет дополнительным источником прибыли.
Как открыть банковский счет
Если вы разобрались, что такое расчетный счет, и поняли, что он вам необходим для успешного и удобного ведения бизнеса, можно приступать к выбору финансовой компании. Организаций, оказывающих услугу РКО, много, поэтому нужно сравнить условия каждой и выбрать оптимальный вариант. Обращайте внимание на стоимость обслуживания, на тарифы, на акции, наличие бесплатных услуг и на то, чем отличается один банк от другого (сеть офисов, банкоматов, есть ли интернет-банк для юрлиц и пр.).
Есть банки, которые особо востребованы среди представителей бизнеса. Рассмотрите в первую очередь предложения Альфа Банка, Тинькофф, Промсвязьбанка, Сбербанка, Точки, ВТБ, УБРиР.
Порядок регистрации реквизитов расчетного счета:
Важно! Если счет нужен срочно, выбирайте банк, который предлагает его предварительное бронирование. В этом случае после подачи заявления в банке или онлайн вы сразу получите реквизиты, которые в дальнейшем будут присвоены счету. Эти данные можно передавать контрагентам. Информировать налоговую службу о событии не нужно, передача данных – обязанность финансовой структуры.
Необходимые документы
Точный пакет требуемой документации необходимо уточнять в банке. Он зависит от требований организации и от типа заявителя. Если вы открываете расчетный счет организации, стандартно требуются:
Пакет документов для индивидуальных предпринимателей несколько проще:
Важно! Если передачу документации совершает доверенное лицо, нужна верно составленная доверенность.
После передачи документов проводится проверка. Если все нормально, нареканий нет, заключается договор на обслуживание. Каждый банк устанавливает свои сроки проверки, обычно это 1-3 дня с момента передачи пакета документации.
Может ли банк отказать в обслуживании
О причинах отказа в открытии расчетного счета банк вправе не сообщать. В этом случае просто обратитесь в другое кредитное учреждение.