что такое баек на автомате
Как устроен банкомат
И что делать, если отключат свет
Две недели назад я снимал деньги в банкомате. Вставил карту, набрал пин, выбрал сумму. Но тут в торговом центре выключили свет, и я оказался в полной темноте перед выключившимся банкоматом. Через два часа у меня поезд, а единственная карточка в этой железяке. Я не знал, что делать.
Я решил разобраться, как устроен банкомат и как он защищен от непредвиденных обстоятельств. За консультации спасибо Павлу Юдаеву из «Си-норда».
Что такое банкомат
Банкомат — это сейф с компьютером.
Снизу в железном ящике хранятся деньги в кассетах. Еще есть механизм подачи: он забирает деньги из кассет и выдает их. Вы наверняка знаете его характерный приятный треск.
Над сейфом установлен экран и клавиатура. За ними — компьютер и служебное оборудование: устройство для считывания карт, принтер для чеков, системы безопасности.
Банкомат связан с банком защищенным каналом связи.
Как банкомат работает с деньгами
Банкноты хранятся в кассетах, обычно их 4—6. В каждой кассете примерно 2500 банкнот.
Кассеты заряжают в банке проверенными купюрами. Деньги проверяют несколько раз и разные сотрудники. Затем кассеты опечатывают. Банк гарантирует, что в банкомате нет поддельных банкнот.
Каждая кассета настроена под банкноту своего номинала. Вместо 50 Р не получится зарядить 5000 Р : банкомат просто откажется работать с такими купюрами. Не верьте байкам про то, как вместо сторублевок банкомат выдал пятитысячные.
Некоторые банкоматы умеют принимать деньги. Принятые купюры отправляются в отдельную кассету. Банкомат не выдаст их другим клиентам, даже если закончатся деньги в основных кассетах. Кассету с принятыми купюрами увезут в банк и тщательно проверят, прежде чем они попадут в оборот.
Банкомат сохраняет информацию по каждой операции, каждой купюре и каждой карте. Эта информация мгновенно отправляется в банк. Кроме того, в банкомате есть видеокамера, которая записывает лицо клиента. Всё это связывается автоматически и хранится в единой базе данных. Банк легко отследит любую мошенническую операцию.
Например, если человек смог каким-то чудом зачислить себе на счет поддельные деньги, то при проверке кассеты банк об этом узнает. Банк отследит операцию, поднимет фотографии с банкомата и, если захочет, обратится в полицию — ведь у него будут фотографии мошенника и паспортные данные владельца счета.
Банкомат знает, сколько денег осталось в каждой кассете. Если вы хотите снять 50 тысяч, а осталось только 30 — устройство откажет. Дополнительно банкомат пересчитывает все купюры перед выдачей.
У банкомата все купюры посчитаны
В банкомат заряжают больше миллиона рублей, иногда — сразу
2—3 миллиона. Однако в людных местах деньги быстро кончаются, а банкомат стоит пустым.
Если вам требуется регулярно снимать крупные суммы, делайте это
5 и 25 числа каждого месяца. В эти дни банки загружают в кассеты больше денег, рассчитывая на аванс и зарплату населения.
Как банкомат общается с банком
Между банкоматом и банком работает шифрованный канал связи. Банкомат сообщает банку данные карты, банк дает добро на снятие денег (или не дает).
Иногда банк одобряет операцию, но банкомат по какой-то своей причине не выдает деньги. Не пугайтесь, о такой ошибке уже знают в банке. Позвоните по телефону горячей линии (он указана на карте), опишите ситуацию. Скорее всего, вам вернут средства на карту сразу же. Другой вариант — вас попросят написать претензию, тогда деньги вернутся на счет после инкассации и пересчета купюр в кассетах. Обычно это происходит за неделю или быстрее.
Что будет с банкоматом без электричества
Банкомат работает от сети. Пропадает электричество — банкомат отключается.
Старый банкомат без электричества оставляет вашу карту в себе. Когда свет дадут, он выдаст карту обратно. Если за несколько секунд ее не забирают, то банкомат втягивает ее в специальное хранилище и отдает только инкассатору. Новые банкоматы отдают карту обратно даже без электричества.
Ни старый, ни новый банкоматы не выдадут деньги без света, даже если уже отсчитали их. Такая операция отменится.
Банкомат хорошо защищен от посягательств — неважно, есть электричество или нет.
Банкомат не выдаст деньги без электричества
Внутри сейфа и компьютерного отделения установлены датчики. Они сообщают о наклоне, шуме, повышении температуры. Датчики сработают, даже если со злости стукнуть по банкомату кулаком: через пару минут на место прибудет группа быстрого реагирования.
Как защититься от банкоматных мошенников
Злоумышленникам страшно лезть в банкоматы, и они придумывают другие способы украсть деньги. Например, устанавливают на банкомат накладки и скиммеры. Они пытаются украсть не деньги, а ваши личные данные: номер карты и пин.
Распознать скиммеры сложно, с каждым годом они становятся всё незаметнее и совершеннее. Чтобы не попасться, откажитесь от уличных банкоматов. Снимайте деньги в отделениях банков. Злоумышленники боятся ставить скиммеры в отделениях под камерами.
Памятка по безопасности
Избегайте банкоматов в подозрительных местах: на улицах, в убогих торговых центрах, на рынках. Сомневаетесь в надежности банкомата — не подходите.
Если недалеко от банкомата ошиваются подозрительные личности, не подходите к банкомату. Никто не отменял банальный грабеж.
Следите за окружением в выпуклое зеркало, которое стоит на большинстве банкоматов. В него вы увидите, что к вам кто-то подходит или вас кто-то поджидает.
Прикрывайте рукой цифровую панель, на которой вы вводите пин. На нее может быть направлена камера злоумышленника.
Если вы начали снимать деньги в банкомате, а сзади к вам подошел человек — попросите его отойти. Или нажмите кнопку «Отмена», заберите карту и уходите. Не снимайте деньги, если чувствуете опасность.
Если при работе с банкоматом что-то пошло не так, не отходите от банкомата и сразу звоните в банк. Сотрудник банка проинструктирует вас, что делать.
Если планируете совершить крупную покупку (например внести задаток за машину), предварительно позвоните в магазин и узнайте, принимают ли они карты. Оплатить крупную покупку картой безопаснее, чем снимать крупную сумму и возить ее с собой.
Наверняка каждый из нас пользовался платежными инструментами, в частности, имел дело с банкоматами. Однако далеко не каждый знает, как они работают. Современный банкомат – это не только устройство для выдачи наличных. Через него можно также пополнять банковский счет и производить денежные переводы. Но обо всем по порядку.
Когда появился?
Вам будет интересно: Коммерческий Банк «Финансовый стандарт»: проблемы, отзывы клиентов
Сегодня же данный агрегат представляет собой многофункциональное устройство с современным аппаратным и программным обеспечением.
Разновидности
В России существует несколько типов таких устройств:
Вам будет интересно: ЖК «Румянцево-Парк»: месторасположение, описание, застройщик
Современный банкомат – это целый комплекс с множеством опций. По сути, он заменяет собой банковский офис. Также отметим, что к данным агрегатам не относят терминалы самообслуживания (хотя они имеют такой же принцип работы с купюрами, как и устройства Cash-in).
Как устроен?
Банкомат банка представляет собой обычный компьютер, к которому подключены специфичные периферийные устройства. Если отключить один из них, аппарат не прекратит работу. К примеру, при демонтаже принтера чеков система даст сигнал на мониторе, но по-прежнему будет работать с картой в штатном режиме.
Если говорить об основных частях банкомата, это сейф и технический блок. В верхней части последнего имеется клавиатура, кардридер, монитор и принтер чеков. Дополнительно устройство оборудуется камерой видеонаблюдения. Но обычно банки предпочитают внешнее наблюдение. Это необходимо на случай кражи денег с банкомата.
Программное обеспечение
До недавнего времени в качестве базовой операционной системы использовалась OS /2. Сейчас же банкоматы в СПб и других городах работают на базе «Виндовс» 7, 8, 10 и др. Среди программного обеспечения стоит выделить драйвера для работы основных периферических устройств. Также на данном компьютере устанавливаются специализированные банковские программы. Количество ПО может быть разным. Однако все эти программы имеют одинаковую задачу:
В нем содержится самое главное – денежные купюры. В классических банкоматах («Альфа Банка» в том числе) в сейфе находится диспенсер. Он нужен для набора купюр и формирования их в пачку для выдачи наличных. Денежные знаки пакуются в специальные кассеты. Каждая имеет свой определенный номинал. Диспенсер обычно вмещает от четырех до шести таких кассет. Дополнительно в сейфе имеется реджект. Это диспенсер для отбракованных купюр. Данная кассета рассчитана на две тысячи денежных листов. Отметим также, что банкоматы программируют на определенное число купюр, что выходят через презентер. Обычно через него пропускается не больше 40 банкнот.
Набор денег из кассет осуществляется несколькими способами:
В первом случае задействуются специальные резиновые колесики, которые «слизывают» самую крайнюю купюру, что есть в диспенсере. Далее она посредством ремней подается в накопительный отсек. При вакуумном способе для забора банкнот задействуются присоски. Далее деньги попадают в презентер.
Как через банкомат выдается сумма наличных? Пачка из банкнот складывается в накопительном отсеке в соответствии с запросом клиента. Далее открывается шаттер (специальное защитное устройство). После клиент получает нужную сумму. Также отметим, что если в течение 30 секунд банкноты не будут забраны, система автоматически втянет пачку обратно и отправит в реджект.
Форс-мажоры
Иногда случается, что банкноты при перемещении в устройстве оказываются смятыми, порванными или зажеванными ремнями. В данных случаях система выдает ошибку, и банкомат завершает свою работу.
Электронная плата
В каждом сейфе банкомата имеется специальная плата спецэлектроники. Благодаря ей осуществляется взаимодействие между диспенсером и системным блоком. Плата также общается с клавиатурой и принтером.
Прямое взаимодействие также есть у системного блока. Он общается с сетевой картой, что обеспечивает связь между устройством и процессинговым центром банка.
Другие моменты
В агрегатах с технологией Cash-in имеется два модуля:
Первый содержит в себе несколько кассет. Так, одна служит для приема наличных, а другая – для отбракованных банкнот. Также агрегат может оснащаться несколькими реджектами. В самих кассетах имеется два отсека. В первый сбрасываются деньги, не забранные клиентом, а во второй – фальшивые либо поврежденные банкноты. Сверху находится специальный детектор. Он являет собой модуль, который проверяет банкноты на подлинность по нескольким критериям. Каждая купюра проходит сквозь узкий тоннель с многочисленными датчиками. Если купюра фальшивая, автомат может «выплюнуть» ее. Зачисление денег в таком случае не произойдет.
Банкоматы сегодня
В последнее время стали появляться аппараты с депозитными модулями. Они, помимо выдачи и приема денег, могут принимать на хранение материальные ценности, а также важные документы.
Для того чтобы осуществить операцию, клиенту банка выдается конверт. В нем указывается дата, время, номер карты, а также иные данные для идентификации. После в конверт вкладывается необходимая вещь, и она отправляется в депозитную ячейку.
Продолжительность работы
Время работы данных устройств не всегда одинаковое. Оно зависит от востребованности. Обычно данный период составляет одну-две недели. Но если банкоматом пользуются часто, продолжительность работы может составить всего пару дней. Почему бы не заполнить кассеты по максимуму и тем самым продлить срок беспрерывной работы устройства? Дело в том, что банкам невыгодно, чтобы на кассеты уходило много наличных денег. Ведь они за это время не будут работать (а ведь часть из них могла уйти на выдачу кредитов, например). Поэтому заполняются кассеты лишь определенной суммой. А когда деньги заканчиваются, производится инкассация.
Заключение
Итак, мы выяснили, что такое банкомат и каким образом он действует. Сегодня это устройство существенно облегчает нам жизнь, поскольку заменяет собой практически целый банковский офис. Большинство операций, что связаны с выдачей наличных и переводами, можно осуществить самостоятельно. Кроме этого, на некоторых аппаратах можно пополнить свой счет. Это очень удобно.
«Обман на автомате»: банковские мошенники начали использовать роботов
Российские мошенники взяли на вооружение новый прием. Они научились использовать роботов, похожих на тех, которыми пользуются финансовые организации, обзванивая клиентов с индивидуальными предложениями. Эксперты рассказали «Известиям», какие приемы есть в арсенале аферистов и как защититься от них.
Роботы-мошенники
Мошенники начали обманывать россиян с помощью роботов, похожих на тех, которыми пользуются финансовые организации, обзванивая клиентов с индивидуальными предложениями. Об этом «Известиям» рассказали эксперты в банковской сфере.
Жертвами «банковских» мошенников ежегодно становятся сотни тысяч человек. Согласно данным исследования компании Brand Monitor, проведенных на основе данных ВЦИОМа, в прошлом году мошенники похитили у россиян почти 150 млрд рублей. При этом чаще всего люди сталкивались с махинациями с банковскими картами. Средний ущерб граждан от таких звонков варьировался от 27 тыс. до 50 тыс. рублей.
— В последнее время мошенники стали использовать роботов. Они делают это в целях экономии усилий на первом этапе разговора — так идет отсев потенциальных жертв, которые не ведутся на их уловки и сбрасывают звонок, — объясняет Алексей Коняев, руководитель практики аналитических решений для противодействия мошенничеству и финансовым преступлениям SAS Россия/СНГ.
По его словам, основным инструментом мошенников остается психологическое давление: если человек не сбросил звонок и проявил заинтересованность, то его переводят на человека — якобы сотрудника банка, который продолжит разговор. Потому отличить злоумышленника от настоящей финансовой организации будет нетрудно.
— Банки используют обзвон с помощью роботов, как правило, в маркетинговых целях, — говорит собеседник «Известий». — Человеку автоматически зачитают предложение, но не будут настаивать, чтобы он тут же переключился на оператора. Самое большее — в конце сообщения будут указаны контакты для получения дополнительной информации.
По мнению сооснователя банка для предприятий и предпринимателей «Точка» Константина Ковалева, мошенники стали использовать роботов еще и потому, что они вызывают у абонентов меньше подозрений, чем живые люди. Конкретные фразы программы могут быть разными, но общий смысл сведется к одному — либо получить значимую информацию, либо убедить сделать денежный перевод. В данном случае верным решением будет сбросить звонка и обратиться в банк самостоятельно.
Преступные схемы
Почти все мошенники одинаково отличаются от роботов и сотрудников банков, говорит руководитель направления информационной безопасности ITGLOBAL.COM Александр Зубриков. Во-первых, причина звонка обязательно будет тревожной: кто-то пытается совершить платеж вашей картой или снять средства. Во-вторых, мошенники почти всегда запрашивают данные карты (номер, ПИН-код, CVV-код) или предлагают перевести средства на «безопасный» счет.
— Настоящий сотрудник банка никогда не будет выспрашивать информацию о данных карты, тем более трехзначный код на ее обратной стороне, — объясняет Алексей Коняев. — Да, в начале беседы он назовет ваши имя и фамилию, попросив подтвердить, вы это или нет, это предписано правилами, но больше никакой личной информации собеседник выведывать не станет. Кроме того, мошенники в отличие от сотрудников банка активно используют методы психологического давления — пытаются запугать человека, прибегая к таким аргументам, как «нужно действовать срочно», «ваши средства в опасности» и так далее.
В основе схем мошенников лежит одна и та же идея — напугать человека потерей денег и получить данные карты. Но сценарии они используют разные — и постоянно придумывают новые.
— Они могут заверять, что банк увидел попытку совершения несанкционированной операции и данные нужны для ее отмены. Или присылать SMS о поступившей крупной сумме средств, а потом звонить под видом сотрудника банка и говорить, что деньги зачислены ошибочно, а потом просить данные для отмены, предлагая оставить определенный процент суммы «за неудобства». Естественно, после этого с карты исчезают все деньги, — говорит собеседник «Известий».
По его словам, в последнее время участились случаи, когда мошенники представляются уже не сотрудниками банка, а представителями правоохранительных органов. Человеку звонят якобы из полиции и предлагают приехать в отделение для дачи показаний. Потом мошенник говорит, что уголовное дело заведено в связи с подозрительными операциями по карте, переводит звонок на «сотрудника Центробанка», а дальше включается «развод» по известной схеме — у запуганной потенциальной жертвы выведывают данные карты якобы для проверки операций, а на самом деле для хищения средств.
— Если говорить о техническом арсенале мошенников, то они, конечно же, следят за новыми решениями и стараются их использовать. Так, в последние годы они всё активнее прибегают к инструментам для подмены телефонных номеров, например банка, полиции или суда, — добавляет эксперт.
Как вести себя с мошенниками?
Чтобы не стать жертвами телефонных мошенников, эксперты, опрошенные «Известиями», советуют следовать нескольким важным правилам. Так, по словам ведущего юриста ЕЮС Олега Черкасова, при звонке, якобы поступившем из банка, прежде всего нужно попросить звонящего назвать ваши полные ФИО, дату рождения и место открытия счета.
— У сотрудников банка эти сведения есть, а у мошенников, как правило, нет. Спросите, из какого офиса или отделения банка вам звонят и по какому адресу он располагается, — советует Черкасов.
На то, что человеку звонят мошенники, может указывать ряд косвенных факторов. Это, в частности, попытки звонящего узнать полный номер карты клиента банка, а также пароли или коды, которые клиенту могут приходить на мобильный телефон.
— Главное — сохраняйте спокойствие, не совершайте необдуманных и поспешных действий. Не сообщайте о себе и своих счетах и картах никаких сведений, — говорит Александр Зубриков.
После разговора с подозрительным абонентом собеседник «Известий» советует сразу же перезвонить в банк по проверенному номеру и сообщить о ситуации. Как правило, надежные номера размещены на оборотной стороне карты. Кроме того, контакты также можно найти на официальном сайте банков.
Тем, кто всё же стал жертвой мошенников, необходимо первым делом позвонить в банк и заблокировать карту, по возможности попросить отменить трансакцию. Если мошенникам удалось получить конфиденциальные данные и совершить перевод, то помимо обращения в банк необходимо написать и заявление в полицию, отмечает Александр Зубриков.
В случае, если сумма похищенных денежных средств более 2,5 тыс. рублей, это будет расцениваться как преступление (ст. 159 УК РФ, «Мошенничество»), а если менее указанной суммы, то как административное правонарушение (ст. 7.27 КоАП РФ «Мелкое хищение»), говорит юрист Олег Черкасов.
Банкомат — что это и какие бывают?
Если у вас есть банковская карта, то вы наверняка пользовались банкоматами для снятия наличных или ее пополнения. Банкомат — универсальное и надежное устройство, которое облегчает жизнь современного человека и экономит время на посещении офиса.
Что такое банкомат?
Современный банкомат или АТМ (Automated Teller Machine)- это устройство с программным обеспечением, которое предоставляет различные услуги владельцам банковских карт. В основной список предоставляемых услуг входит выдача и прием наличных, платежи, переводы.
Современное устройство можно назвать небольших офисом банка, потому что клиент может воспользоваться здесь абсолютно разными услугами, даже заказать выпуск банковской карты или открыть вклад.
Разновидности банкоматов
Существует несколько видов банкоматов:
Как устроен банкомат?
Банкомат — это большой компьютер с программным обеспечением, к которому подключены различные устройства для приема, снятия денег, вставления карты, клавиатура, принтер чеков, видеокамера и т.п.
В каждом банкомате есть сейф, в котором хранятся купюры. В сейфе есть специальные отделения (кассеты) для банкнот разного номинала. Обычно их 4-6 штук в каждом банкомате. Одна кассета может вмещать 2000-2500 купюр. Банкомат устроен так, что не может принять или выдать больше 40 купюр за один раз.
Цифра 1 — Камера для видеозаписи. Такая камера может быть в виде прямоугольной черной панели на уровне лица.
Цифра 2 — Монитор, на котором отображается вся информация.
Цифра 3 — Чековый принтер. Это устройство, которое печатает чек.
Цифра 4 — Клавиатура. Она состоит из цифр, кнопок отмены, подтверждения и т.п. На ней вводится ПИН-код карты, указывается сумма для снятия, перевода и т.п.
Цифра 5 — Картридер. Это считывающее устройство, в которое вставляется карта.
Цифра 6 — Презентер. Это устройство для выдачи наличных
Зачем нужен банкомат?
Благодаря банкомату клиенты банка могут избежать посещения офиса, ведь он вполне способен заменить офис в большинстве случаев. Через банкомат можно:
Куда сообщить, если у вас проблемы с банкоматом?
Если у вас есть претензии к работе банкомата, возникли какие-то сложности с устройством, нужно позвонить в банк, которому принадлежит устройство, назвать его номер и сообщить о произошедших неполадках.
Если банкомат находится в отделении банка, нужно подозвать сотрудника и сообщить о проблемах с устройством непосредственно ему.
При использовании банкомата может произойти немало неприятных ситуаций:
Что делать, если банкомат не вернул карту
Банкомат может задержать карту по нескольким причинам и вернуть ее как через минуту, так и через несколько недель.
Почему банкомат не отдает карту
Если банковский автомат съел карточку, причин может быть несколько: проблемы с самой картой, проблемы с банкоматом, некорректное обращение с банкоматом.
Проблемы с картой
Банковский автомат может задержать карту, если с ней какие-то проблемы:
В таком случае на экране автомата появится надпись о задержании, затем банкомат выдаст чек с кодом и пригласит следующего клиента. Сохраните чек — он может понадобиться, когда будете писать заявление на возврат.
Неисправен банкомат
Не пользуйтесь устройством, если оно виснет, издает странные звуки, показывает некорректные изображения или не показывает ничего.
Некорректное обращение
Устройство заблокирует карточку, если клиент ведет себя подозрительно или действует не по регламенту, например:
Что делать
Сначала попробуйте отменить операцию: нажмите кнопку «Отмена». Подождите несколько минут — за это время устройство может «отвиснуть».
Если это не помогло, действуйте в зависимости от того, где находится банковский автомат.
Если в отделении банка, обратитесь к сотрудникам: они заблокируют карточку и оформят перевыпуск.
Если не в отделении банка, позвоните в банк и назовите номер банкомата. Если номера на автомате нет, запомните его адрес. Телефон контактного центра указан на самом устройстве, в приложении банка или на сайте. Сотрудник передаст проблему и номер банкомата инкассаторам. Инкассаторы заберут вашу карту, когда приедут за деньгами, и привезут в офис своего банка.