чем занимается отрасль банковский сектор

Банковский сектор

Банковский сектор — важнейшая часть финансовой системы. Кредитные организации проводят расчеты, обеспечивают сохранность средств клиентов на банковских счетах и трансформируют эти средства в кредиты экономике.

Банки и небанковские кредитные организации предоставляют финансовые услуги клиентам на основании лицензий, которые выдаются Банком России. Для банков в России существует два типа лицензий — универсальная, которая выдается банкам с капиталом от 1 млрд рублей, и базовая — для банков с капиталом от 300 млн рублей. Базовая лицензия предусматривает, с одной стороны, упрощенное регулирование, а с другой — ряд ограничений. Две трети банков в России имеют универсальную лицензию (на их долю приходится более 95% активов сектора), а остальные — базовую.

Поскольку кредитные организации, привлекая средства клиентов, несут ответственность перед кредиторами и вкладчиками, к ним предъявляется ряд требований, в частности по соблюдению обязательных нормативов. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями действующего законодательства и при необходимости выводит с рынка участников, деятельность которых создает угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

Для защиты интересов вкладчиков в России также действует система страхования вкладов, которая распространяется на средства граждан, индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса. Большинство банков являются ее участниками, а максимальный размер страхового покрытия установлен на уровне 1,4 млн рублей, включая накопленные проценты.

Отношение активов банков к ВВП в России составляет около 90%. Более половины активов кредитных организаций занимают кредиты, из них 2/3 — корпоративные, а 1/3 — розничные. В пассивах преобладают средства клиентов — компаний и физических лиц.

Источник

Банковское дело. Что такое банковский сектор?

Гиперинфляция

Что такое выручка?

Военно-промышленный комплекс

Банковский сектор — это раздел экономики, посвященный хранению финансовых активов для других, инвестированию этих финансовых активов в качестве рычага для создания большего благосостояния и регулирования этой деятельности государственными органами.

Холдинг финансовых активов

Это ядро ​​всей банковской деятельности и то, с чего она началась, хотя она вышла далеко за пределы дней хранения золотых монет для паломников Святой Земли в обмен на векселя. Банк держит активы для своих клиентов, с обещанием, что деньги могут быть сняты, если физическое лицо или бизнес нуждаются в возврате указанных активов. Избегание разрушительных банковских операций, которые могут разрушить сектор в целом, — вот почему банки должны сохранять как минимум 8% их балансовой стоимости в виде реальных денег.

Использование активов в качестве рычага

Традиционно банки используют деньги в своих хранилищах в качестве займов, зарабатывая деньги на процентных ставках, взимаемых по этим займам. Огромное противоречие банковского дела заключается в том, что почти все реальные деньги банка находятся далеко от его хранилищ, а это означает, что его истинная стоимость — это только бумага, а бумажная стоимость — это то, что способствует росту экономики.

Банковский сектор всегда пытался диверсифицировать свои риски, инвестируя как можно шире; это препятствует тому, чтобы неожиданный дефолт по ссуде потопил весь банк. Однако это может вызвать другие проблемы. Если бы банк инвестировал в фьючерсный рынок алюминия и был бы заинтересован в увеличении его стоимости, он мог бы просто предотвратить продажу алюминия промышленности и поднять эту стоимость. Это может оказать обратный эффект на промышленность и разрушить экономику, чего банковскому сектору следует избегать любой ценой.

Регулирование банковской деятельности

Поскольку банки являются основой современной экономики, правительства, естественно, имеют законы, запрещающие банкам заниматься опасной деятельностью, угрожающей экономике; эти законы часто вступают в силу после тяжелых финансовых уроков, таких как создание Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC) в 1933 году после паники банков в течение последних 50 лет. Однако такие законы выступают против банков и иногда отменяются, и это привело к повторению истории.

Популярные компании в банковском секторе

JP Morgan Chase ( JPM ), как и Wells Fargo, является настоящим американским банковским учреждением и одним из крупнейших инвестиционных банков в мире. В дополнение к обычному потребительскому и коммерческому банкингу, JP Morgan предлагает широкий спектр инвестиционных банковских услуг, включая привлечение капитала на долговых и фондовых рынках, консультирование по корпоративным стратегиям, создание рынка деривативов, а также брокерские и инвестиционные исследовательские услуги.

HSBC Holdings (HSBC) со штаб-квартирой в Соединенном Королевстве является глобальной компанией, предоставляющей банковские и финансовые услуги, которая особенно привлекательна для инвесторов, работающих с доходами. Компания разделена на четыре подразделения, через которые она предлагает широкий спектр банковских услуг для физических и юридических лиц — розничные банковские операции и управление активами, глобальные банковские операции и рынки, коммерческие банковские операции и частные банковские операции.

Comerica ( CMA ), как правило, считается региональным банком со штаб-квартирой в Техасе и работает в основном только в пяти штатах. Тем не менее, она входит в число 25 крупнейших банковских компаний США и входит в десятку крупнейших коммерческих кредитов.

Источник

Чем занимается отрасль банковский сектор

Компания, которая оказывает финансовые услуги: например, открывает вклады, выдает кредиты, помогает бизнесу выпускать ценные бумаги

Банк — это компания, которая занимается операциями с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами. Он оказывает финансовые услуги государству, физическим и юридическим лицам.

Рассказываем, какие банки бывают, чем они занимаются и на чем зарабатывают.

Что делают банки

Банки делают три вещи: хранят деньги, дают их в долг и проводят платежи. Они зарабатывают на комиссиях, процентах и обслуживании.

Вклады. Организации, предприниматели и физлица могут сдать деньги в банк на хранение. Вклад помогает обеспечить безопасность денег и заработать проценты, которые могут частично или полностью покрыть обесценивание средств — инфляцию.

Когда вкладчик приносит деньги, банк переводит определенный процент на специальный счет в Центральном банке: там деньги хранят до тех пор, пока клиент не решит их забрать. Остальную сумму банк пускает в оборот и зарабатывает на ней. Например, выдает кредит другому клиенту. Отсюда берутся проценты по вкладу: банк делится с вкладчиком частью прибыли, которую получил за то время, пока использовал его деньги.

Деньги со вклада можно забрать в любой момент, если в договоре не прописаны другие условия. Но банку это невыгодно: он успел заработать меньше, чем рассчитывал. Поэтому процент, который получит клиент, будет маленьким.

Кредиты. У банка можно взять деньги в долг под проценты и постепенно возвращать. Это может сделать даже государство, но не у любого банка. Если деньги не вернуть, назначат штрафы и запретят выезд за границу.

Платежи. Банки предоставляют возможность совершать денежные переводы. Они позволяют моментально оплатить товар или услугу, уплатить налог или отправить деньги близким. Банк использует цифровые деньги и следит, чтобы платеж прошел быстро и безопасно. Если возникнет проблема, он возьмет риски на себя.

Виды банков

В России двухуровневая банковская система: первый уровень — Центральный банк, второй — коммерческие банки. У каждого свои функции.

Центральный банк. Банк России — главная кредитная структура государства. Он помогает власти разрабатывать меры сдерживания инфляции, но остается независимым: правительство не отвечает по обязательствам Центробанка, а Центробанк — по обязательствам правительства.

Банк России может выдавать кредиты другим государствам, а населению — нет. Вот что он делает внутри страны:

В кризисной ситуации Центробанк может кредитовать коммерческие банки.

Коммерческий банк. Это частный банк, который оказывает услуги физическим и юридическим лицам: размещает денежные средства на вклады, выдает кредиты, обслуживает счета, обменивает валюту и консультирует по финансовым вопросам.

Коммерческие банки бывают государственными, муниципальными и частными — форма собственности зависит от того, кто создал организацию и владеет ее акциями.

Чтобы банк мог работать, он должен получить лицензию Центробанка. Есть два вида лицензии: базовая и универсальная.

В базовой лицензии есть ограничения: например, нельзя обслуживать иностранных клиентов и открывать филиалы за рубежом. Минимальный уставный капитал при базовой лицензии — 300 млн рублей.

Универсальная лицензия позволяет совершать все виды банковских операций, в том числе и международные. Минимальный уставный капитал при такой лицензии — 1 млрд рублей.

Банки могут быть специализированными и универсальными. Специализированные банки выбирают одно направление. Выделяют три вида таких банков:

Иногда выделяют еще один вид — банк потребительского кредита. Такие банки берут кредит в другой организации и из этой суммы предлагают клиентам-физлицам рассрочку на короткий или средний срок. Например, на покупку кофемашины для дома.

Универсальные банки работают со всеми направлениями.

Операции коммерческих банков

Коммерческие банки могут выполнять несколько видов операций.

Депозитные. Банки размещают вклады, обслуживают счета клиентов, начисляют проценты и обеспечивают возврат средств.

Кредитные. Банки предоставляют кредиты, зачисляют заемные средства на счет, принимают платежи по договору, реструктуризируют кредиты.

Обслуживание счетов. Банки обслуживают клиентские счета, проводят безналичные и наличные расчеты, выводят, зачисляют, переводят средства, исполняют платежные поручения.

Обслуживание карт. Банки проводят операции, связанные с использованием банковской карты: выпускают и перевыпускают карту, проводят платежи и зачисления.

Валютные операции. Банки продают и покупают иностранную валюту, конвертируют ее по запросу клиентов.

Денежные переводы. По поручению клиентов банки переводят деньги на счета других граждан или юридических лиц.

Правовые формы банков

Есть два вида банков по правовой форме: общество с ограниченной ответственностью и акционерное общество.

Общество с ограниченной ответственностью (ООО). Учредителями таких банков могут быть компании и физлица. Количество участников общества ограничено: их не может быть больше 50.

Чтобы открыть ООО, участники делают вклад в уставный капитал — деньгами, ценными бумагами или имуществом. Чем больше вклад, тем больше доля участника в компании и тем большую часть прибыли он получит. Минимальный размер доли — 10 000 ₽. Если участник захочет выйти из состава держателей капитала, он может потребовать выплатить сумму доли согласно уставу банка.

Акционерное общество (АО). Выделяют НАО (АО) и ПАО — непубличные и публичные акционерные общества. Капитал таких банков делят между собой акционеры: чем больше акций у держателя, тем больше у него прав.

Основные различия между непубличным и публичным акционерным обществом:

Что такое веб-банкинг

Это форма дистанционного обслуживания клиентов. Чтобы получить услугу, физлицу или юрлицу достаточно установить официальное мобильное приложение и зарегистрироваться в личном кабинете.

Обычно в приложении или личном кабинете есть дополнительные услуги:

Веб-банкинг нужен, чтобы клиент мог видеть состояние счетов, легко управлять ими и получать услуги без похода в отделение или звонка оператору.

Банковская тайна

Закон и профессиональная этика обязывают сотрудников соблюдать банковскую тайну — не разглашать персональную информацию о клиентах, счетах, вкладах и операциях.

Раскрыть банковскую тайну можно по запросу суда, антимонопольного комитета, арбитражного управляющего, налоговых или следственных органов, страховых компаний при наступлении страхового случая. Еще банки обязаны информировать Росфинмониторинг обо всех переводах частных лиц на разовую сумму более 100 000 ₽, компаний — от 600 000 ₽.

В других случаях за разглашение конфиденциальных сведений закон предусматривает административную, гражданскую и уголовную ответственность.

Что важно запомнить

Сейчас читают

Амортизация

Процесс, при котором стоимость основных средств и нематериальных активов постепенно включают в себестоимость товара, работы или услуги.

Доверенность

Документ, который дает право одному лицу действовать в интересах другого.

Аукцион

Разновидность тендера, главным критерием которого выступает цена сделки.

Рассылка для бизнеса

Получайте первыми приглашения на вебинары, анонсы курсов и подборки статей, которые помогут сделать бизнес сильнее

© 2006—2021, АО «Тинькофф Банк», Лицензия ЦБ РФ № 2673 — Команда проекта

Тинькофф Бизнес защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов. Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями обработки персональных данных и Cookies.

Чтобы скачать чек-лист,
подпишитесь на рассылку о бизнесе

После подписки вам откроется страница для скачивания

Источник

Что происходит с банковским сектором в России?

Денежные вливания мировых центробанков, рост инфляции и ставки ЦБ РФ не прошли бесследно для российской экономики в целом и банковского сектора в частности. Эксперты считают банки одними из главных бенефициаров сложившейся ситуации. Об этом свидетельствует и их растущая прибыль в России.

Finam.ru рассказывает, что происходит с российским банковским сектором, а также о том, на акции каких банков стоит обратить внимание.

Прибыль российских банков растет

Оценка ожидаемой прибыли российских банков по итогам 2021 года значительно выросла. Так, если в начале года аналитики рейтингового агентства «Эксперт РА» ожидали, что российские банки заработают в 2021 году 1,3 трлн рублей, что даже меньше, чем в 2020-м, то сейчас они оценили перспективы сектора в 2,4 трлн рублей. Соответствующий прогноз приводят «Известия».

Эксперты отмечают, что из-за ускорения инфляции в стране ЦБ РФ шесть раз повышал ключевую процентную ставку, доведя ее до 7,5%, а спрос на кредиты для населения и бизнеса продолжал расти, что привело к рекордной прибыли банков. Уже за первые девять месяцев 2021-го банковский сектор заработал почти 1,9 трлн рублей, что на 65% больше, чем за аналогичный период 2020-го.

Ипотеки выдали больше, а количество кредитов уменьшается

Глава «Сбербанка» Герман Греф назвал ипотеку единственной возможностью приобрести жилье для большинства россиян.

На акции каких российских банков стоит обратить внимание?

Для российского банковского сектора этот год можно назвать хорошим. Эксперты дали рекомендации по акциям банков в России.

«Сбер»

«Сбер» является крупнейшим банком не только в России, но и в Центральной и Восточной Европе. Среди его клиентов свыше 100 млн физических и 3 млн юридических лиц. У «Сбера» есть своя развитая экосистема, которая позволяет компании предоставлять клиентам различные услуги и сервисы в онлайн-формате и создает новые возможности для роста бизнеса.

Руководство ВТБ подтвердило планы направить на дивидендные выплаты по итогам 2021 года 50% чистой прибыли по МСФО. Аналитики «ФИНАМа» прогнозируют дивидендную доходность по обыкновенным акциям «ВТБ» на уровне 0,0063 рублей за бумагу, или 11,3%.

Аналитики «ФИНАМа» рекомендуют «Покупать» акции ВТБ с целевой ценой 0,0601 рубля на акцию. Кроме того, эксперты планируют в ближайшее время обновить модель оценки акций ВТБ, их целевую цену и рекомендацию.

Подпишитесь на нашу рассылку, и каждое утро в вашем почтовом ящике будет актуальная информация по всем рынкам.

Источник

Банковский сектор экономики

Вы будете перенаправлены на Автор24

Банковская система и принципы ее построения

Банковская система призвана удовлетворять постоянно растущие потребности современного общества в услугах и продуктах банковских учреждений. Ее основная функция сосредоточена на оказании посреднических услуг в трансфере денежных средств и кредитов между покупателями и продавцами.

Основные принципы построения банковской системы, характерные для российской действительности, представлены на рисунке 1.

Рисунок 1. Принципы построения банковской системы в России. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Банковская система есть ни что иное, как составная часть кредитной системы, в которой функционирует Центробанк и большое число существующих банков второго уровня, а также представительства и филиалы иностранных банков. Ее правовое регулирование осуществляется Конституцией страны, федеральными законами страны и иными нормативно-правовыми актами, действие которых распространяется на кредитные институты страны. Общее регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется Банком России.

Готовые работы на аналогичную тему

Структура банковского сектора

В России на современном этапе ее развития банковская система представлена двумя иерархическими уровнями:

Верхний уровень представлен Центральным банком России, который выступает в качестве мега регулятора финансового рынка страны и выполняет ряд важнейших функций: осуществляет банковский надзор и денежно-кредитное регулирование, управляет системой платежей и расчетов в стране.

Нижний уровень состоит из различных кредитных организаций, в том числе коммерческих банков, их филиалов и представительств, внутренних структурных подразделений, небанковских кредитных организаций (НКО), учреждений банковской инфраструктуры и прочих существенных элементов.

Кредитные организации, являющиеся фундаментом банковской системы, состоят из двух подгрупп, включающих в себя:

В свою очередь, коммерческие банки делятся на специализированные и универсальные. В отдельную категорию выделяют банки, созданные при участии государства, доля которого в уставном капитале банковского учреждение составляет не менее 50%.

Под небанковскими кредитными организациями понимают кредитные организации, которым предоставлено право на совершение отдельных банковских операций. Иначе говоря, в отличие от банков НКО совершают не все банковские операции, а лишь часть из них. Возможные сочетания банковских операций разрешенных для проведения небанковским кредитным организациям устанавливается Центральным банком России.

В экономической системе существует также ряд микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов и иных финансовых организаций, деятельность которых хоть и регулируется Центробанком РФ, но которые сами по себе в состав банковской системы не входят.

В некоторых развитых странах Запада, в отличие от России, сложилась трехуровневая банковская система, которая помимо тех двух уровней, которые имеются в нашей стране, включает еще и третий уровень, как раз таки содержащий в себе «парабанковские» институты вроде микро финансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, кредитных кооперативов и пр. В Российской Федерации, несмотря на их наличие, «третий уровень» как полнофункциональная часть банковской системы отсутствует.

Цели банковского сектора

Являясь одним из ключевых компонентов финансовой системы, банковский сектор призван соответствовать определенным целям, в целом аналогичным для финансового рынка как такового (рисунок 2).

Рисунок 2. Цели банковского сектора. Автор24 — интернет-биржа студенческих работ

Уровень конкурентоспособности банковской системы впрочем, как и национальной экономики в целом, зависит от способности системы к предоставлению высококачественных и адекватных по стоимости услуг финансового посредничества для всех российских экономических агентов, начиная от физических лиц и заканчивая крупным и средним бизнесом. Важнейшие услуги банковского сектора связаны непосредственно с трансформацией ресурсов. При этом велик объем транзакционных издержек, оплачиваемых заемщиками.

Не менее важную роль играет содействие эффективной аллокации ресурсов. В частности речь идет о обеспечении перетока капитала. Кроме того банковская система призвана выступать в роли системообразующего элемента, так называемого «рычага» для проведения государственной политики в сфере структурной перестройки национальной экономики и ускорении темпов экономического роста.

Достижение целей банковского сектора необходимо для удовлетворения базовых потребностей агентов экономики, включая государство, население и нефинансовые предприятия. Так или иначе, банковский сектор оказывает содействие государству в реализации его базовых функций. Подобное содействие обеспечивается благодаря следующим инструментам:

В конечном счете, рост доступности финансовых услуг повышает вертикальную мобильность обществе, содействует ускорению обновления элит и способствует развитию человеческого капитала в целом.

Источник