кредиты для мсб что это

Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Курс о больших делах

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

Количество работников × 12 792 Р × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Источник

Кредитование МСП: портфель вырос, но выдачи сократились

Размер кредитного портфеля МСП в прошлом году достиг абсолютного максимума. Свою роль сыграли масштабные реструктуризации и льготные программы кредитования.

Испытание коронакризисом далось малым и средним предприятиям в целом сложнее, чем крупным. По данным опроса Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП), среди крупных предприятий отрицательный эффект пандемии ощутили 34,5% компаний, а среди малых – более 60%. Во многом это связано с тем, что малым и средним бизнесом представлена большая часть сектора услуг, который пострадал сильнее остальной экономики. У большого количества малых предприятий в острую фазу кризиса снизился спрос и упала выручка, а финансовые резервы оказались недостаточными. В результате общее количество субъектов МСП в России за прошлый год сократилось на 4% — до 5,68 млн шт, а в Москве – на 2,7%, с 748 тыс. шт. до 728 тыс. шт. Не исключено, что более сильное сокращение количества МСП, как отложенный эффект пандемии, еще ждет нас впереди.

Пройти сложный период малому и среднему бизнесу во многом помогли программы кредитования. Количество российских МСП, имеющих задолженность, включая просроченную, за 2020 год выросло вдвое – с 4,7% до 8,2%. Благодаря смягчению денежно-кредитной политики Банка России, средневзвешенные ставки в 2020 году снижались. Кредитный портфель российских МСП за прошлый год достиг рекордных значений, увеличившись на 22% – с 4,7 трлн рублей до 5,8 трлн рублей (по данным Банка России на 1 января 2021 г.). Причем банки ТОП-30 нарастили портфель сильнее других – на четверть. В Москве портфель МСП тоже продолжил рост – с 1,3 до 1,5 трлн руб (+16,0%).

На росте кредитного портфеля сказались льготные государственные программы кредитования – предоставление беспроцентных кредитов на выплату зарплат, кредитов под 2% годовых с возможностью списания, а также расширение программы кредитования МСБ в сочетании со снижением ставки по ней с 8,5% до 7% годовых. По данным «Эксперт РА», в прошлом году не менее 1,4 трлн рублей, то есть около 18% новых кредитов, было выдано именно в рамках льготных программ кредитования МСБ. Другая причина рекордного роста портфеля – активная реструктуризация задолженности в прошлом году. По данным ЦБ, в период с 20 марта по конец декабря банки реструктурировали кредиты на сумму не менее 854 млрд рублей.

Несмотря на впечатляющий рост кредитного портфеля МСП, статистика новых выдач не выглядит столь же оптимистично. Объем вновь выданных кредитов в этом сегменте в 2020 году сократился на 2,2% по отношению к 2019 году – с 7,8 до 7,6 трлн руб. Снижение выдач зафиксировано как в кредитных организациях ТОП-30 (-2,6%), так и в остальных банках (-0,7%).

Что касается Москвы, то столичные банки выдали почти на треть меньше кредитных средств (-31,2%), чем в 2019 году, – 1,6 трлн рублей против 2,3 трлн рублей. В том числе, под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ), подведомственного Департаменту предпринимательства и инновационного развития города Москвы, за прошлый год выдано 23,2 млрд рублей – 1,5% от общего объема новых кредитов МСП в столице. Объем действующих кредитов МСП под поручительство Фонда, таким образом, достиг 41,3 млрд рублей или 2,8% общего портфеля кредитов МСП в Москве (1,48 трлн рублей).

Сильное снижение новых выдач МСП в столице произошло на фоне роста выдач новых кредитов юрлицам в целом (+53%) и физлицам (+10%). Происходящее можно отчасти объяснить тем, что банки видят в сегменте МСП высокие риски.

По данным комитета «ОПОРЫ России» по финансовым рынкам, особенно осторожны в отношении МСП кредитные организации из ТОП-30. Более тщательный скоринг отражается на качестве портфеля. Доля просроченной задолженности в кредитах МСП снизилась за 2020 год в среднем с 11,9% до 9,7% по РФ (в Москве – с 11,6% до 10%), хотя и осталась в 2-3 раза выше по сравнению с долей просрочки физлиц. Качество портфелей ТОП-30 значительно превосходит аналогичный показатель в остальных банках – доля просрочки в крупнейших кредитных организациях составляет 6,7%, а в остальных 20,6%. Сдерживанию роста проблемной задолженности на балансах банков во многом способствовали реструктуризации. Несмотря на это, в абсолютном выражении за 2020 год просроченная задолженность выросла на 13% и достигла 640,7 млрд рублей, подсчитали в «Эксперт РА».

За последние три года существенно изменилась структура кредитов, выдаваемых МСП. По итогам 2020 года примерно половина из них приходится на кредиты сроком до 1 года. В то время как в целом по юридическим лицам сохраняется заметный перевес в пользу «коротких» кредитов — 66%. Примерно такая же ситуация складывалась до 2017 года и в сегменте МСП, однако затем короткие и длинные кредиты сравнялись по востребованности. С этим, вероятно, связано и уменьшение среднего чека. Так, по данным исследования Национального рейтингового агентства, за январь-октябрь 2020 года средний размер кредита МСП снизился на 45%. За указанный период количество субъектов МСП, получивших кредит, увеличилось на 80% к аналогичному периоду 2019 года. Многие микрокомпании впервые обратились за заемными средствами.

Картина процентных ставок в сегменте МСП тоже выглядит любопытно и отличается от рынка в целом. При том, что для юридических лиц в целом ставки по коротким кредитам в среднем ниже ставок по длинным, в категории МСП все наоборот. Здесь ставки по коротким кредитным продуктам выше, чем по длинным. За прошлый год разница в средневзвешенных ставках по кредитам до 1 года и более 1 года немного сузилась – с 0,5 п.п. до 0,4 п.п.

Можно ожидать, что в 2021 году рост кредитного портфеля МСП продолжится. Темпы этого роста будут зависеть от того, в каком объеме будет сохраняться и/или возобновляться государственная поддержка в виде льготного кредитования и других мер. Так, например, уже утверждена новая программа – кредиты под 3% годовых на восстановление предпринимательской деятельности, которые могут получить предприятия из перечня наименее восстановившихся отраслей с 9 марта по 1 июля 2021 года. Причем средние предприятия могут претендовать на участие в льготной программе в случае, если относятся к наименее восстановившимся отраслям (11 наименований) по основному ОКВЭД, а микро- и малые предприятия – по основному или дополнительному кодам ОКВЭД. Это позволит малым и микро-предприятиям легче пройти постпандемийный период.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

Источник

Льготное кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства и самозанятых

Сегодня существует целый ряд программ поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства. Рассмотрим подробнее, кто и как может ими воспользоваться.

Что такое льготное кредитование для малого и среднего бизнеса?

Льготное кредитование для субъектов малого и среднего предпринимательства – это программа, разработанная Минэкономразвития России. Она позволяет владельцам бизнесов и самозанятым получить кредит на развитие своего предприятия по более низкой ставке.

На каких условиях можно получить кредит?

Ставка по льготному кредиту не может превышать ключевую ставку Центрального Банка больше чем на 2,75 процентных пункта.

Например, на начало сентября 2021 года ключевая ставка составляла 6,5%, то кредит мог выдаваться не больше чем под 9,25%.

При этом размер кредита не может превышать 2 млрд. рублей в зависимости от цели кредитования. Максимальный срок составляет до 10 лет.

Кто имеет право на получение кредита на льготных условиях?

Льготный кредит могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства (МСП), включая индивидуальных предпринимателей. Но они должны соответствовать ряду требований:

Находиться в реестре МСП или реестре самозанятых;

Иметь регистрацию на территории РФ;

Нет производства по делу о банкротстве;

Выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд, а количество работников – 250;

Задолженность по налогам и сборам не превышает – 50 тыс. рублей;

Осуществление деятельности в одной из приоритетных сфер экономики:

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

информация и связь

транспортировка и хранение

водоснабжение, водоотведение, организация сбора, обработки и утилизации отходов, ликвидация загрязнений

гостиничный бизнес и общественное питание

деятельность профессиональная, научная и техническая

розничная торговля (или) оптовая торговля

предоставление в аренду имущества.

Кто не может получить господдержку?

Получить господдержку не могут получить самозанятые и субъекты малого и среднего предпринимательства, которые являются:

На какие цели можно получить кредит на льготных условиях?

Кредит на льготных условиях можно получить на следующие цели:

инвестиционные цели. Сумма кредита составит от 500 тыс. до 2 млрд. рублей, на срок до 10 лет. Средства можно направить на развитие бизнеса;

пополнение оборотных средств. Кредит от 500 тыс. до 500 млн рублей можно использовать для текущих трат. Например, для закупки материалов или выплаты заработной платы работникам;

развитие предпринимательской деятельности. По данному направлению можно получить кредит в размере до 10 миллионов на срок до 5 лет и по ставке до 9,95% годовых. Его могут оформить только самозанятые и микропредприятия;

рефинансирование. Средства на льготных условиях можно также получить и на рефинансирование ранее взятых кредитов. Но сумма и срок нового кредита не могут превышать размер старого займа.

Как получить кредит на льготных условиях?

Для того чтобы воспользоваться возможностью получения кредита на льготных условиях, самозанятый или представитель малого или среднего бизнеса должен совершить следующие действия:

Шаг 1. Проверить соответствие условиям программы

Шаг 2. Выбрать подходящий кредитный продукт и банк (список кредитных организаций можно посмотреть здесь)

Шаг 3. Подать заявку на получение кредита на льготных условиях

К заявке нужно приложить ряд документов:

копия паспорта (также нужны копии паспортов соучредителей предприятия, если их несколько);

оригинал правоустанавливающих документов на бизнес;

документ, подтверждающий права собственности или пользования на недвижимость (например, выписка из ЕГРН или договор аренды);

финансовая или налоговая отчетность (прежде всего для юридических лиц);

справка из Федеральной налоговой службы об отсутствии задолженности;

документы подтверждающие право собственности на объект имущества (если такое имущество будет предоставлено в залог банку).

Банк может устанавливать собственный перечень необходимых документов для подтверждения соответствия бизнеса программе.

Шаг 4. Дождаться одобрения банка и оформить кредит

Какой срок действия программы?

Программа льготного кредитования действует до 2024 года.

Источник

Разбор Банки.ру. Скорая помощь для МСБ: что предлагают банки для поддержки предпринимателей

Малый бизнес — одна из наиболее пострадавших от пандемии коронавируса категорий экономики. Как банки планируют спасать клиентов от угрозы банкротства?

Снижение долговой нагрузки

О готовности реструктурировать задолженность по кредитам бизнеса сообщили практически все крупные банки: Сбербанк, Альфа-Банк, «Открытие», Промсвязьбанк, «Уралсиб» и др. На кредитные послабления смогут рассчитывать в первую очередь представители сфер бизнеса, попавших в утвержденный правительством РФ список наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей, при этом банки обещают в индивидуальном порядке рассматривать запросы о поддержке от всех предпринимателей.

Например, Сбербанк еще в конце марта разработал программу по реструктуризации кредитов МСП, относящихся к отраслям, наиболее пострадавшим от COVID-19. Пострадавшим заемщикам банк обещает либо уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита, либо дать отсрочку погашения основного долга и процентов на шесть месяцев. Воспользоваться программой могут заемщики всех сегментов: от крупнейших клиентов до предприятий малого и микробизнеса.

В Сбербанк уже обратилось 25 тыс. представителей МСБ с просьбой реструктурировать более 30 тыс. займов, говорит зампред правления Анатолий Попов. Сбербанк одобрил более 6 тыс. заявок.

Совместно с правительством Сбербанк запускает программу субсидирования МСБ «1/3 – 1/3 – 1/3». Суть программы заключается в полугодовой отсрочке уплаты основного долга по действующему кредиту с делением процентных платежей на три равные доли. Одну треть оплатит государство, вторую — банк, а оставшаяся треть по выбору предпринимателя может быть погашена по льготной ставке в обычном графике либо перенесена на срок после 1 октября 2020 года.

Антикризисные меры для бизнеса предлагает и Альфа-Банк. По кредитам МСБ банк готов рассматривать предоставление каникул предпринимателям и компаниям, пострадавшим от ситуации с коронавирусом. Отсрочка предоставляется на срок до шести месяцев, в течение которых заемщик может уменьшить или приостановить выплаты по кредитным обязательствам. После окончания льготного периода будет начислена процентная ставка по кредитному договору за период каникул, и эта сумма будет подлежать уплате после окончания каникул в соответствии с обновленным графиком платежей.

Аналогичная программа по отсрочке платежей предлагается и банком «Открытие». Программа предусматривает отсрочку погашения на срок до трех месяцев и распространяется на все виды кредитов МСБ без предоставления финансовой отчетности и оценки залога. Каникулы доступны для предприятий из следующих отраслей:

Не остался в стороне и Промсвязьбанк. Для компаний из наиболее пострадавших от ситуации с коронавирусом отраслей банк запустил программу поддержки #ПСБдляМСБ, которая включает предоставление кредитных каникул сроком на три месяца. Отсрочка возможна для кредитов, соответствующих двум требованиям:

Льготные условия не распространяются на овердрафт, банковские гарантии и онлайн-кредиты. По этим продуктам банк обещает разработать другие программы реструктуризации. На индивидуальной основе рассматривается и реструктуризация задолженности по кредитам предприятий и ИП из других отраслей, для этого клиентам предлагается обращаться к персональным менеджерам.

Самую длительную отсрочку по платежам могут получить заемщики банка «Уралсиб». Банк предлагает оформить кредитные каникулы на срок до девяти месяцев — как по основному долгу, так и по основному долгу с процентами, в том числе с возможным увеличением срока кредита. Воспользоваться предложением могут заемщики банка из сегмента малого бизнеса любой отрасли.

Кредитные каникулы оформляются по упрощенной схеме с предоставлением минимального пакета документов, при этом банк обещает рассматривать заявки максимально оперативно. Подать заявку можно дистанционно, через онлайн-сервисы банка.

Готовы обсуждать снижение кредитной нагрузки на МСБ и в Уральском Банке Реконструкции и Развития. Директор по развитию корпоративного бизнеса УБРиР Елена Сорвина так комментирует ситуацию: «Конечно, в ситуации неопределенности у клиентов возникает много вопросов. И мы видим, что сейчас поток обращений от предпринимателей увеличился на 37%. Из-за сложившейся в экономике ситуации, вызванной пандемией коронавируса, у многих предприятий снизились доходы, что повлекло за собой трудности в исполнении кредитных обязательств. Соответственно, наибольшая доля вопросов связана с предоставлением кредитных каникул или проведением реструктуризации долга. Действующим клиентам-заемщикам мы предоставили возможность согласовать перенос платежа по уплате процентов и основного долга внутри календарного месяца, а также рассмотреть индивидуальные изменения графиков погашения с учетом потребности клиента. А с крупными и средними предприятиями все вопросы мы готовы обсуждать индивидуально».

Всего же, по информации системно значимых банков, за период со 2 по 7 апреля число обращений за реструктуризацией от малого и среднего бизнеса выросло на 22% и составило более 21 тыс. Рассмотрено более 4,5 тыс. обращений, что почти в 4 раза больше по сравнению с результатами мониторинга за предыдущий период с 20 марта по 1 апреля. Об этом рассказала в минувшую пятницу на пресс-конференции председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. «Мы видим и позитивный отклик банков на рассмотренные обращения: удовлетворено около 97% от рассмотренных обращений. На рассмотрении находится еще примерно 16 тысяч обращений», — отметила глава ЦБ.

Изменение тарифов на обслуживание

Еще одним шагом навстречу бизнесу со стороны банков стала отмена или снижение комиссий за расчетно-кассовое обслуживание и за торговый эквайринг.

Сбербанк c 1 марта по 31 мая отменил плату за обслуживание терминалов эквайринга и онлайн-касс для всех клиентов. Банк может продлить бесплатный период, о чем обещает сообщить дополнительно.

Банк «Точка» также предоставил клиентам, пользующимся торговым эквайрингом, отсрочку по арендной плате за оборудование, правда лишь на один месяц. Кроме того, банк на три месяца отменил абонентскую плату на всех тарифах для пострадавших отраслей бизнеса, оставив только комиссии: за переводы физлицам, снятие наличных свыше лимита и т. п. Помимо этого, для всех без исключения клиентов «Точки» с апреля до конца июня будут бесплатными все переводы контрагентам — юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, а также переводы на зарплатные карты через сервис «Зарплатный проект».

Промсвязьбанк в рамках программы #ПСБдляМСБ отменил комиссию за ведение расчетного счета на тарифах «Платите меньше», «Бизнес 24×7», «Бизнес Лайт» и «Бизнес Драйв». Комиссия не будет взиматься с апреля до 31 мая 2020 года. В этот же период банк не будет удерживать плату за торговый эквайринг при условии, что платежи по картам не превышают 100 тыс. рублей в месяц. О подключении к программе банк информирует клиентов самостоятельно, автоматически переводя их на льготные тарифы.

Кроме того, Промсвязьбанк принял решение о возмещении фиксированной комиссии по эквайрингу за март юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из отраслей, наиболее пострадавших в период пандемии. Возврат денежных средств будет осуществлен в течение апреля. Ранее банк также отменил плату за сервисное обслуживание по эквайрингу с 1 апреля для туристических фирм и отелей, кафе и ресторанов, салонов красоты и фитнес-клубов.

Клиенты банка «Открытие» могут воспользоваться специальными тарифами по счетам с 1 апреля до 30 июня 2020 года. Банк запустил акцию «Бизнес-поддержка», по которой предлагает обнуление стоимости пакетов услуг, отмену комиссий за безналичные поступления на расчетные счета, межбанковские платежи, выдачу наличных денежных средств на заработную плату и др., а также отмену или снижение платы за эквайринг. Условия акции действуют в зависимости от подключенного пакета услуг.

Альфа-Банк изменил тарифы на расчетно-кассовое обслуживание предприятий МСБ из отраслей, деятельность которых относится к перечню наиболее пострадавших в результате пандемии отраслей экономики. Так, компании, работающие в сфере туризма и организации конференций и выставок, получат бесплатное обслуживание счета в течение трех месяцев. Льгота распространяется на все пакеты, кроме пакетов услуг с нелимитированными операциями («Все, что надо», «Просто 1%»).

Бесплатный счет включен в пакет услуг «Бесплатно навсегда». Раньше он был доступен только для новых клиентов, теперь на него могут перейти и клиенты, уже имеющие счет в банке, — до 17 мая 2020 года.

«Мы перестали брать с клиентов комиссию за использование терминала эквайринга в случае отсутствия у них оборотов, — рассказывает руководитель департамента развития расчетных продуктов корпоративного бизнеса Альфа-Банка Ирина Пономарева. — Для компаний, переформатирующих свою торговлю в онлайн, мы с 15 апреля проводим снижение комиссии до 1%. Это коснется тех, кто занимается розничной продажей через Интернет продуктов питания и готовой еды, лекарств и других товаров медицинского назначения, одежды, товаров повседневного спроса, бытовой техники, электроники и средств связи. Подключить услугу интернет- и торгового эквайринга теперь можно полностью в интернет-банке».

Клиенты банка «Уралсиб» могут сократить расходы на расчетно-кассовое обслуживание по акции «Весенний Sale в Банке УРАЛСИБ». Она действует до конца апреля. Для новых клиентов банк предлагает год бесплатного обслуживания по пакету «Начни с нуля». Медицинские предприятия могут бесплатно открыть расчетный счет и получить льготное обслуживание по РКО и лизингу на оборудование по акции «Вся Медицина». Банк отменил минимальную фиксированную комиссию по действующим договорам торгового эквайринга для всех клиентов малого бизнеса за апрель 2020 года.

Беспроцентный кредит на зарплату

Режим «нерабочих дней», введенный правительством до конца апреля, обладает интересным для бизнеса свойством: многие предприятия должны закрыться на карантин, но обязаны при этом платить зарплату сотрудникам. Для облегчения финансовой нагрузки на бизнес правительство разработало программу беспроцентного кредитования на выдачу зарплат. Банк России выделил 150 млрд рублей.

Предоставлять кредиты на зарплату смогут все российские банки, соответствующие требованиям Центробанка к финансовой устойчивости. Об участии в программе уже сообщили Сбербанк, ВТБ, МСП Банк, Промсвязьбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и «Открытие». Сейчас Минэкономразвития проводит дополнительный отбор банков на получение субсидии. Список расширят в случае спроса на кредитный продукт.

А вот что касается списка потенциальных заемщиков, то получить кредит на зарплату смогут далеко не все. Ссуды будут выдаваться предприятиям малого и среднего бизнеса и ИП, относящимся к наиболее пострадавшим от ситуации с коронавирусом отраслям экономики. При этом эти предприятия должны соответствовать дополнительным требованиям:

Обязательным условием договора кредитования на выдачу зарплаты является сохранение численности персонала на весь период кредитования или сокращение персонала не более чем на определенный процент в месяц. Еще один минус новой программы — ограниченный размер займа. Максимальная величина возможного кредита будет высчитываться по формуле: количество сотрудников (на основании трудовых договоров) х МРОТ х на 6 мес.

Для большинства работников это намного меньше реальных зарплат. Так, в Москве МРОТ составляет 20 195 рублей, а в регионах — 12 130 рублей. Однако власти рассчитывают, что предложенные меры позволят поддержать стабильность на рынке труда и избежать резкого роста безработицы.

Первым кредиты «На зарплату 0%» запустил Сбербанк. В Сбербанке такие займы могут получить зарплатные компании из пострадавших отраслей, относящиеся к сегменту малого и микробизнеса. Кредиты выдаются исключительно на заработную плату и связанные с ней платежи, например оплату страховых взносов. Кроме того, всю сумму заемщик сразу не получит. Деньги будут перечисляться ежемесячными траншами в соответствии с зарплатным реестром, при этом банк контролирует, чтобы зачисление средств шло на счета сотрудников предприятия. На протяжении действия кредитного договора заемщик обязуется не сокращать персонал более чем на 15%.

Сбербанк уже получил более 200 заявок по программе кредитования зарплатных клиентов под 0%. Банк ожидает увеличения количества заявок в связи с официальным запуском программы и выделением денежных средств банкам для кредитования зарплатных фондов малого и среднего бизнеса, сообщили в кредитной организации.

Надо отметить, что не все участники бизнес-сообщества отнеслись к новой программе кредитования с оптимизмом. Расчет размера кредита исходя из МРОТ никак предпринимателям не поможет — такая сумма больше похожа на пособие для выживания, приводят «Ведомости» слова члена правления «Опоры России» Наталии Ушаковой. Уже сейчас начнется очередной период выплаты авансов, а деньги брать негде, обращает внимание Ушакова, и в такой ситуации бизнесу предлагают в качестве поддержки дополнительный долг, даже пусть и под 0%.

Тем не менее спрос на зарплатные кредиты уже имеется: по сообщению председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, в банки-участники уже поступило более 900 заявок на почти 6 млрд рублей.

Источник