кредитный рейтинг bbb что это

Немного про кредитные рейтинги

Сегодня вкратце напишу про кредитные рейтинги

Кредитные рейтинги:

Кредитный рейтинг — это мнение рейтингового агентства (далее, РА) о способности эмитента расплачиваться по своим обязательствам.

Кредитный рейтинг может присваиваться как эмитенту, так и ценным бумагам, которые он выпускает. Рейтинги бумаг одного эмитента могут различаться, что обычно является следствием их приоритетности в случае дефолта или/и наличия обеспечения.

Итоговое резюме РА обычно включает следующую информацию: долгосрочный рейтинг (то о чем все говорят и пишут), краткосрочный рейтинг (способность эмитента выполнять обязательства обычно в течение года), долгосрочный прогноз (outlook), и иногда краткосрочный прогноз (watch).

Долгосрочный срок подразумевает период 3-5 лет.

Есть разные шкалы и разные валюты. Знаменитая тройка (S&P, Moody’s, Fitch) как правило дает свои рейтинги по международной шкале, при чем как в иностранной валюте по отношению к основной валюте эмитента, так и в национальной. Любопытный факт: S&P понизив рейтинг России до «спекулятивного» BB+ в 2015 году по международной шкале в иностранной валюте, сохранил в национальной валюте на инвестиционном уровне (BBB-).

Есть национальные шкалы (не путать с международной шкалой в национальной валюте). Особенность этих шкал в том, что они предполагают, что госдолг соответствующей страны имеет наивысший рейтинг по отношению к прочим эмитентам из этой страны. То есть, например наше агентство АКРА рейтингует всех именно по национальной шкале, и соответственно рейтинг даже самых сильных эмитентов (например, Газпрома или условной НЛМК) не может быть выше рейтинга Минфина. Для международных шкал такого ограничения нет, но случаи когда рейтинг эмитента выше рейтинга страны, в которой он ведет операционную деятельность, встречаются редко.

Стоит также обращать внимание (если вам доступен отчет РА) на так называемый рейтинг собственной устойчивости, то есть рейтинг без учета внешней поддержки (внешняя поддержка — это как правило поддержка акционеров или государства, что иногда одно и тоже). Например, рейтинг собственной устойчивости Россельхозбанка на две ступени ниже публикуемого рейтинга (так раньше было, актуальность не проверял), что очевидно объясняется поддержкой государства и эта поддержка реально происходит.

Кстати ступени (notch) — это разница между рейтингами. Например, возьмем часть шкалы S&P/Fitch: BBB+/BBB/BBB-/BB+/BB/BB-. Если взять BBB и BB, то разница между ними будет 3 ступени, между BB+ и BB- – 2 ступени.

Про классификацию: кредитные рейтинги существуют уже давно, поэтому некоторые термины морально устарели, в частности термин «мусорный». «Мусорный» — это старое обозначение высокодоходных корпоративных облигаций, лучше использовать термин «спекулятивный», так как часто в этой категории находятся надежные эмитенты, но в силу независящих от них обстоятельств, имеющих ограничение по максимальной планке.

Во-первых, помним, что ошибаться могут все, однако доля ошибок очень мала, при этом нужно понимать, что ошибкой является, случай если эмитент с высоким кредитным рейтингом (например с рейтингом A) допустил дефолт. Если у эмитента рейтинг на уровне B (по сути последняя преддефолтная категория), то это уже не ошибка, так как рейтинг данного уровня уже подразумевает высокий риск.

Во-вторых, играет роль риск мошеничества (например, предоставление недостоверной отчетности). Этот риск можно заложить в рейтинг, однако полностью его исключить нельзя. Здесь можно вспомнить случай с Внешпромбанком и другими российскими банками.

В-третьих, критика, связанная с медлительностью РА при существенном ухудшении финансового положения эмитента. Условно на рынке уже вовсю курсируют слухи о проблемах эмитента, а РА никак не реагирует. РА не может просто так менять рейтинг на основе непроверенной информации, в любом случае будет временной лаг, связанный с проверкой новой информации и это нормально.

Подводя выводы, что хочется сказать:

1) При покупке облигаций или размещении депозитов обращайте внимание на наличие/отсутствие рейтинга у эмитента/выпуска ценных бумаг и его уровень. Для России смотрите рейтинги S&P/Fitch/Moody’s, при этом надежные российские компании/банки имеют уровень обычно от BB по S&P/Fitch или Ba2 по Moodys. Можно в принципе смотреть и АКРУ, там если брать некую сопоставимость с тройкой надежные рейтинги начинаются от уровня A-.

2) Обращайте внимание на прогноз и любые дополнительные комментарии от РА.

3) Не считайте себя умнее всех, в целом в РА работают квалицифицированные ребята, у которых есть еще достаточно большая статистика, поэтому к их мнению можно прислушиваться.

Если все же кто хочет самостоятельно разобраться в основах финансового/кредитного анализа, то об этом будет мой следующий пост.

Источник

Кредитный рейтинг банка: что это и как его читать

Кредитный рейтинг – это оценка банка по ряду параметров. На кредитный рейтинг стоит обращать внимание, выбирая банк, чтобы открыть там вклад или, к примеру, брокерский счёт.

Что такое кредитный рейтинг?

Рейтинг банка – это оценка способности организации вовремя и в полном объёме исполнять финансовые обязательства. Иначе говоря – оценка кредитоспособности. Она даётся на основании финансовой отчётности, открытых сведений, информации госорганов и Банка России. По сути кредитный рейтинг – это инструмент анализа качества банка. По нему судят, насколько организации могут доверять заёмщики и есть ли вероятность дефолта. Оценку банкам дают незаинтересованные компании.

Рейтингами пользуются рядовые заёмщики, опытные инвесторы и даже госучреждения. Последние по качеству работы банка определяют, можно ли доверить организации бюджетные деньги.

У некоторых финансовых организаций рейтинга может и не быть. Для клиента это тревожный сигнал. Банк может вести незаконную или непрозрачную деятельность, а также иметь нестабильное финансовое состояние.

Кто рассчитывает рейтинги

Расчётом рейтингов занимаются аккредитованные рейтинговые агентства. В реестре ЦБ четыре российские компании – Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), агентство «Эксперт РА», Национальное рейтинговое агентство (НРА) и агентство «Национальные кредитные рейтинги» (НКР). Кроме того, в реестре три иностранные компании – Fitch Ratings, Moody’s и Standard & Poor’s. Если агентство не аккредитовано, присваивать банкам рейтинги компания не может.

На какой рейтинг ориентироваться? Эксперты рекомендуют смотреть оценку нескольких агентств для полной картины ситуации в банке.

По каким критериям оценивают банки

Агентства берут общую информацию о банке, его организационной структуре, в том числе используют информацию, полученную напрямую от кредитной организации. Также источником сведений выступает отчётность: годовая, квартальная, эмиссионные документы, отчёты об оценке стоимости активов. В ход идут и публичные данные. Это сведения, которые раскрывает Банк России, информация из СМИ и т.д. Также используются макроэкономические, отраслевые прогнозы и прочие оценки агентства. У каждой компании своя методология.

Вот что оценивают агентства. Это рыночные позиции банка: деловая репутация, специализация и кэптивность, конкурентные позиции. Помимо этого анализируют финансовые риски: достаточность и качество капитала, устойчивость капитала к реализации кредитных и рыночных рисков, концентрация кредитных рисков на клиентах, качество активов и внебалансовых обязательств под риском. Также оценивают качество ссудного портфеля, качество портфеля ценных бумаг, качество выданных гарантий и поручительств. Помимо этого учитывают прибыльность операций, ликвидность, рыночные риски. Ещё оценивают управление и риск-менеджмент: корпоративное управление, бизнес-процессы и информационная прозрачность, структуру собственности, управление рисками, стратегическое обеспечение.

От «A» до «D»

Шкалы могут быть разными в зависимости от агентства. Но формируются они по похожему принципу. Категории рейтинга обозначают буквами: «A» – отлично, «B» – хорошо, «C» – плохо, «D» – очень плохо.

Помимо букв в рейтинге можно увидеть знаки «+» или «-». Они обозначают промежуточную оценку.

Чем больше букв в рейтинге, тем оценка выше. Например, ААА – максимальный уровень кредитоспособности, А – умеренный.

Вот национальная рейтинговая шкала «Эксперта РА» для российских банков:

Примеры

Рейтинги постоянно меняются. Это происходит из-за экономической ситуации, а также из-за событий внутри банка. Следить за изменениями можно на сайте банка, а также на сайтах агентств. В рейтинге виден не только буквенный показатель, но и расшифровка. Рассмотрим на примере. В конце февраля 2020 года НКР присвоило банку «Уралсиб» кредитный рейтинг ВВВ+.

В 2019 году активы банка чуть снизились – с 504 до 500 млрд руб. Капитал вырос до 95 млрд. Чистая прибыль удвоилась – с 6,1 до 13,4 млрд руб.

Банк отличает высокая степень диверсификации активов и операционного дохода, поскольку помимо корпоративного кредитования к ключевым направлениям бизнеса относится потребительское кредитование, включая ипотеку и автокредитование. Объём кредитов с просроченными платежами составляет 111% капитала банка, а непосредственно сумма просрочки по кредитам – 63% капитала.

Увеличить рейтинг может помочь дальнейшее повышение достаточности капитала и улучшение показателей рентабельности. К снижению показателей, согласно анализу НКР, приведёт увеличение доли новых проблемных кредитов.

Вот на что рекомендуют обращать особое внимание в рейтингах: состав и структура кредитного портфеля, динамика просроченной задолженности в кредитном портфеле, динамика достаточности капитала и число проверок со стороны регулятора. Также следует учитывать прогнозы агентств. В рейтинге компании пишут, каков прогноз для конкретного банка: «негативный», «позитивный», «стабильный» или «развивающийся».

Источник

Шкала кредитных рейтингов Standard & Poor’s

Кредитные рейтинги позволяют ранжировать эмитентов ценных бумаг и отдельные облигационные выпуски по уровню кредитного риска. Чем выше рейтинг эмитента или выпуска облигаций, тем ниже вероятность дефолта.

В мировой финансовой индустрии кредитные рейтинги являются неотъемлемой частью принятия важных финансовых решений на рынке долгового капитала. Самыми крупными международными агентствами, рейтинги которых пользуются авторитетом у инвесторов всего мира, являются Standard & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings.

Данный обзор посвящен шкале рейтингов агентства Standard & Poor’s.

История

Агентство Standard & Poor’s было сформировано в 1941 г. путем слияния Standard Statistics Co. и Poor’s Publishing Co. История самих компаний началась намного раньше. В 1860 г. Генри Варнум Пур опубликовал руководство для инвесторов ж/д отрасли США, а в 1923 г. компания Standard Statistics начала присваивать рейтинги ипотечным облигациям. Знаменитый индекс S&P 500 для оценки состояния фондового рынка США компания S&P вводит в 1957 г.

Международная шкала рейтингов S&P

Международные шкалы Fitch и S&P очень схожи, но рейтинги, присвоенные этими агентствами одному и тому же эмитенту или выпуску долговых бумаг, могут различаться. В таблице приведены все возможные кредитные рейтинги по шкале S&P с кратким описанием значений.

«Инвестиционная» категория раньше применялась для оценки долговых инструментов, которые подходили только для инвестиций финансовыми организациями. Теперь эта категория обозначает и долговые инструменты с относительно высокими кредитными характеристиками.

«Спекулятивная» категория (неинвестиционная) вовсе не оценивает привлекательность краткосрочной торговли. Категория описывает эмитента, который сейчас способен выполнять свои финансовые обязательства, но сталкивается неопределенностью: ухудшением рыночной конъюнктуры, изменением процентных ставок или иными факторами, которые могут увеличить риск невыплаты по обязательствам.

Согласно данным S&P, если по эмитенту или активу установлен долгосрочный рейтинг BBB- и выше, то участники рынка относят его к «инвестиционной» категории.

Национальные кредитные рейтинги

S&P устанавливает кредитные рейтинги по эмитентам отдельных стран для лучшего учета условий национального финансового рынка. Под российскими эмитентами агентство подразумевает всех эмитентов, расположенных на территории РФ или действующих на российских финансовых рынках.

Кредитный рейтинг эмитента не приравнивается к кредитному рейтингу его обязательств, так как не учитывает статус актива при банкротстве эмитента и саму природу обязательства.

Агентство использует схожие с международной шкалой критерии. Однако в большей степени учитываются внутренние (суверенные) риски. Для обозначения страны в конце рейтинга стоит код «ru».

Максимальный национальный рейтинг соответствует международному рейтингу, присвоенному государству. Например, суверенный рейтинг РФ в мае 2020 г. присвоен на уровне BBB. Это значит, что национальный рейтинг AAA (rus) будет соответствовать BBB по международной шкале.

Вместе с рейтингом агентство может указать прогноз движения рейтинговой оценки в будущем:

— позитивный прогноз — вероятен рост кредитного рейтинга;
— негативный прогноз — вероятно снижение кредитного рейтинга;
— стабильный прогноз — вероятно нахождение рейтинга на том же самом уровне;
— развивающийся прогноз — вероятно движение рейтинга в любую сторону.

Кредитный рейтинг долговых обязательств Standard & Poor’s не является рекомендацией относительно того, продавать или покупать актив, а также не выражает мнение об уровне его рыночной цены или инвестиционной привлекательности. Оценивается риск невыплаты по долговому активу.

БКС Брокер

Последние новости

Рекомендованные новости

Прогнозы и комментарии. Что это было

Почему NASDAQ переигрывает S&P 500. На какие акции обратить внимание

Американцы сильно потратятся на этой неделе. Что делать инвестору

Ключевые события недели: протоколы ФРС, короткая неделя в США, отчеты ЛУКОЙЛа, Интер РАО

О чем говорит инвестору покупка и продажа акций инсайдерами

Российский рынок падает. Что подобрать на снижении

РОСНАНО может реструктурировать долг. Облигации теряют более 10%

Спреда как не бывало — российский рынок утратил преимущество

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник

Шкала кредитных рейтингов Moody’s

Кредитные рейтинги позволяют ранжировать эмитентов ценных бумаг и отдельные облигационные выпуски по уровню кредитного риска. Чем выше рейтинг эмитента или выпуска облигаций, тем ниже вероятность дефолта.

В мировой финансовой индустрии кредитные рейтинги являются неотъемлемой частью принятия важных финансовых решений на рынке долгового капитала. Самыми крупными международными агентствами, рейтинги которых пользуются авторитетом у инвесторов всего мира, являются Standart & Poor’s, Moody’s и Fitch Ratings.

Данный обзор посвящен шкале рейтингов агентства Moody’s Investors Service.

История

Бюллетень «Анализ капиталовложений в железные дороги» (Moody’s Analyses of Railroad Investments), выпущенный аналитиком Джоном Муди в 1909 г., впервые включал определения различных рейтинговых категорий. С тех пор началась история Moody’s Investors Service как рейтингового агентства. Уже к 1924 г. Moody’s оценил почти весь рынок США, а сегодня является одним из трех крупнейших рейтинговых агентств мира.

Международная шкала долгосрочных кредитных рейтингов Moody’s

Международная шкала рейтингов Moody’s несколько отличается от аналогичных шкал агентств S&P и Fitch, однако в целом имеет схожую структуру. В таблице указаны все возможные кредитные рейтинги по шкале Moody’s с кратким описанием их значений.

Значения рейтинга от Аaa до Вaa считаются надежными и относятся в инвестиционную категорию. Все, что ниже, имеет сомнительную кредитоспособность и попадает в категорию неинвестиционную (спекулятивную). Отдельно можно выделить рейтинговую категорию C, которая соответствует дефолту по обязательствам.

Такое разделение используется в том числе в регуляторных целях. Некоторым финансовым институтам, таким как пенсионные фонды или госучреждения, может быть разрешено инвестировать только в бумаги инвестиционной категории.

К каждому рейтингу от Aa до Caa добавляется числовой модификатор от 1 до 3, который подразделяет обязательства по качеству внутри категории. Модификатор 1 указывает на более высокое качество внутри категории, модификатор 3 — на более низкое. К рейтингам гибридных ценных бумаг, выпущенных банками, страховыми или финансовыми компаниями, помимо прочего добавляется пометка «hyb».

Вместе с рейтингом агентство может указать прогноз движения рейтинговой оценки в будущем:

— позитивный прогноз — вероятен рост кредитного рейтинга;
— негативный прогноз — вероятно снижение кредитного рейтинга;
— стабильный прогноз — вероятно нахождение рейтинга на том же самом уровне;
— развивающийся прогноз — вероятно движение рейтинга в любую сторону.

Шкала краткосрочных кредитных рейтингов Moody’s

Шкала краткосрочных рейтингов Moody’s включает 4 категории в порядке убывания кредитного качества: P-1 (Prime-1), P-2, P-3, NP (Not Prime). Характер взаимосвязей между долгосрочными и краткосрочными рейтингами приведен на рисунке ниже.

БКС Брокер

Последние новости

Рекомендованные новости

Прогнозы и комментарии. Что это было

Почему NASDAQ переигрывает S&P 500. На какие акции обратить внимание

Американцы сильно потратятся на этой неделе. Что делать инвестору

Ключевые события недели: протоколы ФРС, короткая неделя в США, отчеты ЛУКОЙЛа, Интер РАО

О чем говорит инвестору покупка и продажа акций инсайдерами

Российский рынок падает. Что подобрать на снижении

РОСНАНО может реструктурировать долг. Облигации теряют более 10%

Спреда как не бывало — российский рынок утратил преимущество

Адрес для вопросов и предложений по сайту: bcs-express@bcs.ru

* Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.

Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.

Приведенная информация и мнения составлены на основе публичных источников, которые признаны надежными, однако за достоверность предоставленной информации ООО «Компания БКС» ответственности не несёт. Приведенная информация и мнения формируются различными экспертами, в том числе независимыми, и мнение по одной и той же ситуации может кардинально различаться даже среди экспертов БКС. Принимая во внимание вышесказанное, не следует полагаться исключительно на представленные материалы в ущерб проведению независимого анализа. ООО «Компания БКС» и её аффилированные лица и сотрудники не несут ответственности за использование данной информации, за прямой или косвенный ущерб, наступивший вследствие использования данной информации, а также за ее достоверность.

Источник

#оденьгахпросто: как узнать свой кредитный рейтинг на сайте Банки.ру

На сайте Банки.ру появился новый раздел, где можно проверить свой кредитный рейтинг. Что это такое, зачем его знать и как он рассчитывается?

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг, или скоринговый балл, — это оценка благонадежности и кредитоспособности заемщика, рассчитанная на основе информации из его кредитной истории. Чем выше этот показатель, тем больше шансов получить кредит.

Кредитный рейтинг рассчитывается на основе прошлой и текущей финансовой истории — информации обо всех когда-либо выданных заемщику кредитах, отказах по ним, задолженности и просрочках, а также о частоте запросов со стороны банков и МФО. Эти данные хранятся в бюро кредитных историй. Всего в реестре Банка России зарегистрировано 11 БКИ. Однако большую часть информации о заемщиках аккумулируют крупнейшие из них: НБКИ, ОКБ, «Эквифакс» и кредитное бюро «Русский стандарт».

Ваша кредитная история может храниться в нескольких бюро сразу. Данные из отчетов разных БКИ могут пересекаться, но могут и частично различаться. Соответственно, и кредитный рейтинг у каждого бюро будет свой. Ситуация осложняется еще и тем, что у каждого бюро своя система расчета и балльная шкала. «Эквифакс» выставляет оценку от 1 до 999 баллов, шкала НБКИ рассчитана максимум на 850 баллов, «Русского стандарта» — на 620 баллов.

Когда заемщик обращается за кредитом, банк должен оценить благонадежность клиента и риски невозврата средств. Для этого он делает запрос кредитной истории заемщика в БКИ — одно или несколько сразу. Однако для большинства банков балл, рассчитанный самими бюро, не является главным критерием при принятии решения о выдаче. Кредитор рассчитывает рейтинг заемщика с помощью собственной системы скоринга, используя не только КИ потенциального клиента, но и дополнительную информацию, полученную из анкеты и других источников.

Тем не менее знать кредитный рейтинг полезно, чтобы трезво оценивать шансы на получение крупного займа, например ипотеки или автокредита. Банк не станет раскрывать причины отказа в кредите и не назовет оценку, которую он выставил потенциальному заемщику. Есть несколько способов узнать свой кредитный балл.

Где можно проверить свой рейтинг?

Как и банки или МФО, гражданин имеет право сам проверять свою кредитную историю через БКИ, но только дважды в год закон обязывает бюро предоставлять кредитный отчет бесплатно. За дополнительный запрос придется заплатить порядка 400—500 рублей.

Единого БКИ, которое аккумулирует информацию из всех остальных и с которым обязаны сотрудничать все банки, пока не существует. Это означает, что перед тем, как запрашивать свою кредитную историю, нужно понять, в каких бюро она хранится. Для этого надо отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно через портал госуслуг.

Чтобы получить свою кредитную историю и узнать свой рейтинг, нужно сделать следующее:

Скоринговый балл может быть включен в кредитный отчет, а может предоставляться как отдельная услуга БКИ. Как правило, он сопровождается пояснением, каковы ваши шансы получить кредит с тем или иным уровнем рейтинга.

Как получить кредитный рейтинг через Банки.ру?

Банки.ру запустил свой сервис расчета кредитного рейтинга. Чтобы воспользоваться им, понадобится ответить на несколько вопросов анкеты, в т.ч. ФИО и паспортные данные. Сервис сделает запрос в одно из крупнейших БКИ и, исходя из полученной информации, рассчитает кредитный рейтинг. В кредитной истории этот запрос не будет отражен и в дальнейшем на рейтинге никак не скажется.

Расшифровать его можно так:

— от 800 до 1 000 — вы отличный заемщик, а ваши шансы получить кредит максимальны;

— от 600 до 800 — у вас хорошие шансы получить кредит;

— от 400 до 600 — получение кредита возможно, но не гарантированно;

— от 0 до 400 — вероятность получения кредита крайне мала.

В итоге вы сможете не только оценить свои шансы на получение кредита, но и узнать конкретные банки, которые с большей вероятностью одобрят вам кредит. При этом стоит понимать, что высокий балл не является 100-процентной гарантией получения кредита, так как окончательное решение о выдаче принимает кредитор.

У сервиса Банки.ру есть несколько преимуществ:

Источник