кредитный потенциал что это простыми словами

Что такое кредитный потенциал в Сбербанке и для чего он нужен

Узнайте свои шансы на получение займа, кредитки или ипотеки в бесплатном сервисе кредитный потенциал от Сбербанка.

Раньше нельзя было заранее знать, дадут ли вам деньги в долг, и уж тем более, на какую сумму рассчитывать. Вы лишь могли оценить такую вероятность, проверив кредитную историю и рассчитав долговые обязательства. Но точный ответ мог быть озвучен только после подачи заявки на кредит в банк.

Теперь это возможно в приложении Сбербанк Онлайн. Всего за пару минут вы будете знать, одобрят ли вам кредит, а также сумму, процентную ставку и примерный размер ежемесячных платежей.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Откройте мобильное приложение. Если у вас его нет, тогда установите Сбербанк Онлайн на телефон.

Перейдите на вкладку «Кредиты», а в ней нажмите «Рассчитать и взять кредит». Узнайте свой кредитный потенциал, выбрав первый пункт меню.

Подтвердите согласие с условиями, поставив галочку и нажмите кнопку «Рассчитать». Затем проверьте свои данные и заполните небольшую анкету, указав в ней мобильный телефон, совокупный ежемесячный доход, адрес постоянной регистрации и фактического проживания, если отличается. Жмите «Продолжить».

Через несколько минут банк рассчитает сумму, которую можно взять в долг.

Информация будет актуальной в течение 30 дней с момента последнего расчета. Обновлять ее чаще нельзя.

Чтобы повысить свой кредитный потенциал, можно уменьшить лимиты по кредиткам, которыми вы редко пользуетесь или рефинансировать действующие кредиты. Это позволит запросить в банке большую сумму.

Расчет кредитного потенциала — бесплатный, он не является заявкой на кредит и ни к чему не обязывает, а носит сугубо информационный характер, чтобы вы могли знать свою кредитоспособность.

Источник

Как понять “кредитный потенциал”?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Услугами финансовых учреждений пользуется великое множество россиян, но далеко не все знакомы с основными понятиями, которые используются в этой сфере. Читатели нередко спрашивают, как понять “кредитный потенциал” клиента и для чего он нужен. В этой статье мы расскажем об этом понятии наиболее простыми словами.

Кредитный потенциал представляет собой услугу по расчету доступной суммы по той или ной кредитной программе. Размер ссуды определяется на основе информации, переданной потенциальным заемщиком, а также имеющейся у него кредитной нагрузки.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Узнать свой кредитный потенциал следует каждому клиенту, который постоянно пользуется услугами разных российских банков и является добросовестным плательщиком. Не стоит путать этот термин с “кредитной историей”, которая отражает не возможную сумму кредита для того или иного человека, а сведения о платежах по всем предыдущим займам, включая просрочки, отказы по заявкам и многое другое. Больше о КИ и ее значении читайте тут.

Расчет кредитного потенциала в крупнейшем банке страны

Россияне, услышавшие о новой услуге, стараются узнать, как понять “кредитный потенциал” в Сбербанке. Этот современный сервис дает возможность клиенту рассчитать свой КП и наибольшую сумму кредита, которая может быть ему предоставлена и которую он сам в состоянии погасить. Как мы и говорили выше, расчет делается с учетом взятых в других финансовых учреждениях займов.

Кредитный потенциал является наибольшим по размеру ежемесячным платежом одновременно по всем имеющимся кредитным договорам. Если ваши текущие выплаты по всем кредитам не превышают КП, то можно рассчитывать на получение новой ссуды.

Расчет делается доя того, чтобы человек не набрал слишком много долгов и не попал в кредитную яму и в черные списки неплательщиков. Попадание в ЧС означает полную невозможность дальнейшего кредитования в банках, больше на эту тему говорим тут. Определение КП помогает узнать тот размер платежа, который не будет чересчур перегружать бюджет и не станет причиной чрезмерной кредитной нагрузки.

Сервис расчета кредитного потенциала действует не только на кредиты наличными, но и кредитки. Отчет предоставляется клиенту бесплатно.

Условия сервиса и необходимые документы для получения

Получить данную услугу можно через Сбербанк Онлайн, о регистрации в котором мы рассказываем здесь. Сервис представлен для потребителей, которые хотят оформить кредит в Сбербанке.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Это нужно скорее для самого клиента, а не для банка, чтобы человек мог определить, на какую сумму и ежемесячный платеж может претендовать.

После получения отчета можно выбрать программу, ввести необходимые сведения в форму и отправить заявку онлайн. Чтобы отчет был максимально точным, следует вводить только ту информацию, которая соответствует действительности. В процессе проверки службой безопасности могут “всплыть” недостоверные данные, что приведет к снижению кредитного лимита или отказу. О том, какие еще причины могут повлиять на отрицательное решение банка читайте в этой статье.

Необходимо указать следующую информацию:

Если о потребителя имеются займы в Сбербанке, то программа сама найдет информацию по ним. По оформленным кредиткам в расчет берется лимит, независимо от того, пользуется клиент заемными средствами с них или нет.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке

Процесс состоит из следующих шагов:

Также можно рассчитать КП с обычного компьютера, все делается точно так же.

Формирование отчета занимает около 3-5 минут. После этого клиент увидит, какую сумму сможет взять и сколько средств из своего дохода может направить на погашение.

В нашем примере потребитель использовал только 33% своего потенциала. Если бы отобразилось 90%-100%, это бы означало, что у клиента на данный момент максимальная кредитная нагрузка. В таком случае в выдаче новой ссуды, скорее всего, будет отказано.

Перед подачей новой заявки придется рассчитаться по некоторым из имеющихся задолженностей, чтобы снизить долговую нагрузку на свой бюджет. С лучшими способами того, как быстрее рассчитаться по кредитам, можно ознакомиться по этой ссылке.

Если в результате расчета КП равен 100%, это значит, что у клиента нет никаких обязательств перед кредиторами и поэтому он может без проблем оплачивать оформляемую ссуду. В таких ситуациях банк предлагает максимально возможную сумму по программе.

Для удобства клиента высвечивается цветная диаграмма,на которой обозначена долговая нагрузка на текущее время и сколько можно оформить.

Программа рассчитывает общую сумму платежа по всем кредитам по такому принципу – выплаты в совокупности не должны превышать 30% от доходов заемщика.

Свой КП можно посчитать и самостоятельно, если придерживаться правила, что оплата всех задолженностей не должна быть более 30% от заработка.

Источник

Кредитный потенциал в Сбербанк Онлайн

Вы уверены, что можете получить деньги в банке?

Чтобы узнать ответ, придется заполнить заявку на кредит, собрать документы и обратиться в кредитное учреждение. А затем еще день-два ждать ответа от менеджера. Сбербанк решил упростить процедуру и придумал сервис, который даст ответ на вопрос за 15-20 минут. Банк создал необычный сервис — «Кредитный потенциал» в Сбербанк Онлайн. Мы протестировали приложение и готовы подробно рассказать о его работе.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?

Это программа, которая помогает узнать:

Кредитный потенциал — это информация о том, можно ли клиенту получить банковские деньги. Исходя из его заработка и текущей кредитной нагрузки.

Зачем это нужно? Для чего нужен кредитный потенциал Сбербанка?

Все заявки в банки фиксируются в кредитном отчете. И если таких обращений много, они негативно влияют на рейтинг. Банки делают вывод, что клиент не умеет распоряжаться деньгами и экстренно ищет финансовую помощь. Чтобы не портить кредитную историю, можно заранее узнать вероятность одобрения ссуды.

Кроме того, можно узнать условия кредитования:

И вишенка на торте — с помощью кредитного потенциала можно узнать, почему банки отказывают в кредите. Самые популярные причины:

После информации о кредитном потенциале нужно устранить причины для отказа и пересчитать КП снова. Сделать это можно через 30 дней. К сожалению, сделать это раньше у банка пока нет технической возможности.

Если кредитный потенциал хороший, сервис сразу предложит кредитные продукты Сбербанка, на которые можно отправлять заявку.

Условия сервиса Кредитный потенциал в приложении Сбербанк

Пользоваться сервисом могут только клиенты Сбербанка. Для этого им надо иметь доступ в мобильный или интернет-банкинг.

Для использования приложения не понадобятся документы и справки. Например, подтверждения дохода. Достоверность информации — это вопрос, касающийся клиента. От честности зависит только итоговый ответ. Оставленная информация никуда не передается. Также она не является заявкой на кредитный продукт.

Данные о кредитах предоставлять не нужно. Сбербанк сам получит эту информацию от бюро кредитных историй или других банковских учреждений.

Использование сервиса бесплатное. Причем как первый, так и последующие разы. Эта услуга разработана в 2019 году для того, чтобы повысить лояльность клиентов и сделать сервис лучше.

Можно узнать о возможности одобрения любого кредитного продукта — потребительского займа, ипотеки или кредитки.

Как рассчитать кредитный потенциал в Сбербанке?

Мы составили краткий алгоритм:

Система укажет точную сумму, которую можно получить от банка, а также процент использованного кредитного потенциала. Если нет дополнительных кредитов, то использовано 0% КП. Чем больше параллельных займов — тем выше процент.

Срок действия кредитного потенциала

Полученные данные действительны 30 дней. После этого рекомендуем пересчитать кредитный потенциал Сбербанка. Потому что некоторые данные могут измениться. Например, информация о закрытом недавно кредите не обновились в бюро кредитных историй.

Пересчет проходит бесплатно. Основные данные сохраняются автоматически с первого раза, чтобы клиенту не нужно было вводить все заново.

Как обновить кредитный потенциал в Сбербанке? Для этого нужно пользоваться инструкцией из раздела выше — алгоритм не меняется. Нужно зайти в приложение, проверить введенную информацию и подождать, пока обработается запрос.

До перерасчета можно увеличить свой КП. Как это сделать:

По отзывам, кредитный потенциал Сбербанка — это удобный сервис, который помогает трезво оценить свои возможности в банке. Кроме того, так можно узнать об ошибках, допущенных в кредитной истории. И обратиться в банк, который выдавал ссуду, чтобы исправить неточности.

Источник

Кредитный потенциал в Сбербанк онлайн

Кредитный потенциал Сбербанк – сервис, позволяющий взглянуть на свои финансовые возможности на основе информации о месте работы, семье, имеющихся заемных обязательствах и иных сведений.

Разрабатывая и внедряя подобные сервисы, банк более тесно взаимодействует со своими постоянными клиентами, а также привлекает новых.

Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?

Кредитный потенциал бета в Сбербанке – это дополнение к популярному сервису «Сбербанк-онлайн», в котором будущий заемщик может оценить свои возможности и увидеть, на какую сумму банковских средств он может рассчитывать с учетом различных факторов. Приложение оценивает, сколько денег из собственного бюджета клиент в состоянии отдавать в счет оплаты займов.

Сервис помогает выяснить, на какую сумму может рассчитывать заемщик, если подаст заявку на потребительский кредит или кредитную карту в ближайший месяц.

Что значит значение 100%?

Производимый в приложении расчет предоставляет возможность определить, на сколько процентов загружен бюджет заемщика в текущий период времени.

Если после заполнения анкеты на экране появилась фраза «кредитный потенциал Сбербанк 100 процентов», это значит, что КП используется в полном объеме. Получить еще один займ в Сбербанке у такого клиента не получится.

В противном случае обременение по имеющимся ссудам может стать неподъемным, и будет невозможно погасить долг вовремя.

Как производится расчет?

Расчет кредитного потенциала Сбербанка производится при помощи сервиса «Сбербанк-онлайн». Для клиентов, не получивших доступ в интернет-банкинг, функционал будет недоступен.

Узнать свои финансовые возможности получится по алгоритму:

Благодаря этим сведениям система произведет точный расчет в течение пары минут.

По итогу на экране появится сумма, которую реально платить банкам с учетом собственных трат и расходов семьи.

Клиент увидит график, на котором будет отражена сумма свободных средств. Также приложение оценивает рейтинг заемщика.

Подробный отчет позволяет оценить текущее финансовое положение и понять, на какой лимит кредитования возможно рассчитывать.

Зная эту информацию, получится определить, какую сумму сможет предоставить банк, оценить общую нагрузку по имеющимся ссудам в месяц.

Как посмотреть присвоенное значение?

Вся рассчитанная информация отразится на экране.

Идеальным будет результат – 0-20%.

Стоит отметить, что в анкете важно указывать актуальные данные. Чем подробнее будет информация, тем точнее расчет.

Будущему заемщику важно не только получить сумму в кредит, а еще и гарантированно выплатить ее без просрочек и вреда для семейного бюджета.

При каком показателе КП банк предоставит кредит?

Сумма доступных средств рассчитывается индивидуально по сведениям, предоставленным клиентом. Если денег в бюджете остается достаточно, то система предложит доступные способы кредитования с учетом полученной информации и рассчитает платеж, который не станет неподъемным.

Если по окончании анализа анкеты нет предложений, доступных для оформления, значит, средств занято слишком много, и Сбербанк не может предоставить займ.

При наличии достаточного количества свободных денег банк предложит оставить заявку на выгодный продукт в самом приложении.

Срок действия расчета

Кредитный потенциал в «Сбербанк-онлайн» рассчитывается на текущую дату. Система предоставляет возможность подать документы на потребительский кредит или пластиковую карту сразу после анализа данных клиента.

Будущий заемщик имеет право подумать над одобренным предложением в течение месяца. Если необходимость в заемных средствах появится спустя 30 дней, анкету придется заполнить заново.

Важно помнить, что параметры расчета за это время могут измениться, а значит, изменится и размер потенциала.

Функционал расчета потенциала очень удобен. Это экономит время на посещение отделений банков и консультаций со специалистами.

Клиент может обезопасить репутацию от лишних отказов, которые отражаются в кредитной истории.

Шансы получить ссуду, имея перед глазами подробную оценку своего финансового положения, увеличиваются в несколько раз.

Возможность предоставить настолько подробный анализ прямо в мобильном приложении бесплатно поднимает Сбербанк на новый уровень.

Источник

Как узнать свой кредитный потенциал с помощью «Сбербанк Онлайн»

Чтобы совершить крупную покупку, человеку зачастую необходимо взять деньги в долг у банка. Так, без ипотечного кредита практически невозможно приобрести квартиру. С помощью автокредита гораздо быстрее можно стать владельцем машины. Даже для покупки хорошего смартфона иногда приходится оформлять займ или рассрочку.

Сколько денег банк готов одолжить человеку, зависит от его платежеспособности, имеющейся кредитной нагрузки и от того, насколько аккуратно он выплачивал предыдущие займы. Чтобы узнать конкретную сумму, в большинстве случаев необходимо сначала подать в банк заявку. В результате финансовая организация может одобрить запрашиваемую сумму, а может и предложить значительно меньшую. И тогда прекрасные мечты разобьются о суровую реальность жизни.

Можно ли узнать свой потенциал как заемщика до того, как подавать заявки? В этой статье мы расскажем о сервисе Сбербанка, который позволяет это сделать. А именно:

Как определить свой кредитный потенциал через «Сбербанк Онлайн»

Специальный сервис «Кредитный потенциал» находится в разделе «Кредиты» интернет-банка или мобильного приложения «СберБанк Онлайн». Чтобы узнать свой потенциал, пользователю необходимо ввести в систему личные данные и размер ежемесячного дохода. Фамилия, имя, данные паспорта и номер мобильного телефона человека подгружаются в соответствующие поля автоматически. Банк уже обладает этой информацией о клиенте. Также в заявке зачем-то нужно указать контактный телефон еще одного человека. Его можно выбрать из списка контактов на своем смартфоне.

После ввода всех данных система начнет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. По утверждениям сотрудников банка, во внимание будут приняты размер его дохода, существующая долговая нагрузка и сведения из кредитной истории.

Расчет кредитного потенциала занимает приблизительно 2 минуты. Примерно также выглядит скоринг заемщика при реальной подаче заявки на кредит в Сбере или в другом банке. Поэтому можно рассчитывать, что система в итоге выдаст корректные результаты.

О том, что кредитный потенциал определен, человеку придет соответствующее уведомление в смс. Ознакомиться с результатами оценки можно будет в том же «Сбербанк Онлайн».

Как выглядят результаты скоринга

Анализ платежеспособности человека покажет, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении:

Например, автору этой статьи сервис выдал следующие результаты. Товаров в рассрочку я могу купить на сумму до 43 463 рублей. Это примерно совпадает с размером моего месячного дохода (в системе я указал 45 000 рублей).

Потребительский кредит мне могут дать на сумму до 999 999 рублей. Миллион, наверное, уже не дадут.

Автокредит под залог машины я могу получить в размере 1 100 000 рублей. Тут сумма на 100 000 рублей больше, чем при получении необеспеченного потребкредита. Машина будет находиться в залоге у банка. Видимо, финансисты считают, что по этой причине я буду аккуратно вносить повышенные платежи (даже если стану ощущать нехватку денег).

Ипотеку, согласно расчету, я могу взять на сумму до 3 410 000 рублей. Ипотечные кредиты выдаются на более длительные сроки. Ставки по таким займам также заметно ниже. Поэтому у банка есть возможность выдать мне в долг более крупную сумму.

Расчеты сервиса действительны в течение месяца. Затем свой кредитный потенциал можно будет оценить вновь. При необходимости подать заявку на тот или иной вид кредита можно прямо в интернет-банке Сбера.

Насколько корректные результаты выдает сервис

Алгоритм данного сервиса работает, скорее всего, так же, как и при подаче реальной заявки. Поэтому будем надеяться, что банк на самом деле даст в долг такую сумму, которую показывает после оценки кредитного потенциала.

Впрочем, лично у меня к этому сервису появились некоторые вопросы. И вот почему. По умолчанию банк показал мне параметры кредита на 100 000 рублей. Такой займ будет выдан по ставке 17,9%. Ежемесячный платеж составит 2 534 рубля (если отключить все страховки). При этом будет занято 33% моего потенциала, а кредитную нагрузку банк посчитает высокой. То есть в этом случае мой потенциал как заемщика сервис оценивает примерно в 7 700 рублей.

Если я подам заявку на максимально доступную для меня сумму (999 999 рублей), то банк обещает мне ставку 16,45%. При этом ежемесячный платеж составит 24 558 рублей. Он займет 81% моего кредитного потенциала. Долговая нагрузка, естественно, опять окажется высокой. Но в этом случае сервис оценивает мой потенциал уже в 30 300 рублей.

В итоге: по займу в 100 000 рублей платеж составит 5,5% от моей зарплаты. Но при этом уже будет задействовано 33% моего кредитного потенциала. Если я возьму в долг миллион (в 10 раз больше), то стану платить банку 54% своего заработка. И на это уйдет всего 81% моего потенциала (и 19% еще останется как запас прочности). Почему такая диспропорция, я не понял.

А чтобы долговая нагрузка для меня стала «средней» (составляла 30% от потенциала), нужно попросить в долг у финансистов 62 000 рублей. Займ мне выдадут под 17,9%. Ежемесячный платеж окажется 1 571 рубль (3,5% от моей з/п).

Как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал», если вы не клиент Сбера

Оценить свой потенциал как заемщика перед подачей заявки в банк в любом случае будет полезно. Для клиентов Сбера эта процедура займет 2-3 минуты. Она уже доступна для 100 миллионов человек (и даже больше). Но можно ли оценить свой кредитный потенциал, не являясь клиентом данного банка?

Чтобы зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн», обязательно нужно оформить карту этого банка. Самый простой способ стать клиентом Сбера — заказать в ближайшем отделении бесплатную Моментальную карту. Этот пластик является неименным. Такие карточки всегда есть в наличии в отделении. Поэтому Мгновенная карта вручается клиенту сразу при первом обращении.

Выпуск и обслуживание этой карты осуществляются бесплатно. Пользоваться неименной картой можно так же, как и обычной. По ней можно совершать покупки в магазинах (обычных и через интернет), делать переводы, снимать наличные. По реквизитам этого пластика можно войти в «СберБанк Онлайн» и пользоваться всеми его функциями (включая «Кредитный потенциал»).

Впрочем, небольшую сумму платить Сберу все же придется. Чтобы войти в интернет-банк, необходимо получить код по смс или push-уведомлению. Стоимость такой услуги составляет 60 рублей в месяц.

Также можно оформить более популярный продукт данного банка — СберКарту. Эта карта выпускается бесплатно. По ней можно получать кэшбэк по программе «СберСпасибо» (размер cashback зависит от уровня в программе).

Ежемесячная комиссия за обслуживание пластика не взимается, если клиент:

При несоблюдении условий пользование СберКартой стоит 150 рублей в месяц.

Итого

Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какую сумму банк готов дать вам в долг. Ознакомиться с условиями кредитных продуктов ведущих российских банков вы можете на этой странице.

Источник