кредитная линия втб привилегия что это
ВТБ привилегия: условия премиального обслуживания
Для повышения интереса к своим продуктам, банки разрабатывают специальные программы по премиальному обслуживанию. ВТБ привилегия — одна из таких программ, о которой подробно расскажет портал Бробанк.ру.
Что такое ВТБ привилегия
Речь идет о премиальном обслуживании клиентов банка. Практически в каждой кредитной организации предусматривается схема разделения клиентов на несколько отдельных групп. В их числе:
Привилегия ВТБ — программа для действующих клиентов банка, которым предлагается отдельный вид обслуживания. Его принято называть премиальным.
Получить статус премиального клиента можно после оформления специальной банковской карты. Ее наименование — «ВТБ привилегия». Этот продукт входит в линейку Мультикарт кредитной организации. Оформив такую карту, клиент получает доступ к целому ряду преференций, закрытых для остальных клиентских категорий.
Условия ВТБ привилегии
Перед оформлением карты необходимо уточнить, в чем именно заключается премиальное обслуживание, и какие бонусы получает клиент. Общие условия, которые доступны независимо от выбранного тарифа:
Помимо этого, клиент получает доступ к продуктам банка на наиболее выгодных условиях. Кредиты по заниженным ставкам, вклады с большими процентами, накопительные счета, инвестиционные услуги, и многое другое становится доступным после оформления карты ВТБ привилегия.
Условия по дебетовой и кредитной карте разнятся. При оформлении кредитки клиенту предлагается специальная процентная ставка — 18% годовых. Кредитный лимит — до 2 млн рублей с грейс-периодом до 101 дня.
Дополнительные опции на выбор
Выше перечислены опции, доступ к которым открывается клиентам по умолчанию. Их не следует как-либо дополнительно оформлять. Наряду с этими опциями, клиент самостоятельно настраивает специальные условия. В их числе:
Все бонусные начисления имеют срок действия — 1 год. Если клиент ими не воспользуется, начисления обнуляются. Данные по количеству бонусов в любой момент можно узнать у своего персонального менеджера.
Это одно из преимуществ карты ВТБ привилегия. Клиенту выделяется персональный менеджер, который по телефону или в офисе банка ответит на вопросы, и проведет все необходимые операции по картам и счетам клиента.
Как стать премиальным клиентом ВТБ
Главное условие — оформление карты ВТБ привилегия. Именно эта карта открывает доступ клиенту к премиальному обслуживанию. Основное преимущество такого обслуживания заключается в том, что оно бесплатное. Но для этого необходимо выполнить одно из условий:
Выполнение одного из этих условий обеспечит клиенту бесплатное премиальное обслуживание с набором основных и дополнительных опций. Если ни одно из них не выполняется, то карта ВТБ привилегия обойдется держателю в 5 тыс рублей в месяц.
Платное обслуживание — хорошая альтернатива для тех, кто не имеет возможности соответствовать требованиям банка. За 60 тыс рублей в год клиент переходит в премиальный сегмент.
Комментарии: 7
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Кредитная карта Мультикарта Привилегия от ВТБ
Предложения на все случаи жизни
Google Pay / Apple Pay / Samsung Pay
начисляется бонусами с последующей конвертацией в рубли
подключение опции на выбор (можно менять каждый месяц):
бонусы, которые конвертируются в рубли (1 бонус=1 руб.) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) у партнеров программы на bonus.vtb.ru):
опция Рестораны (рестораны, кафе, билеты в театр и кино) или опция Авто (АЗС и парковки):
дополнительное вознаграждение при покупке товаров в магазинах партнерах на сайте bonus.vtb.ru;
по операциям, совершенным за пределами РФ (за исключением операций в сети Интернет), вознаграждение не начисляется
на мин. остаток по накопительному счету и вкладам при подключении опции «Сбережения» предусмотрены надбавки 0,5-2 п.п. к ставке в зависимости от оборота по карте в месяц
5 000 руб. в мес., не взимается при выполнении 1-го из условий:
при снятии до 100 000 руб. (включительно):
при снятии свыше 100 000 руб., а также в кассах Группы ВТБ:
| Размер кредитного лимита | от 100 000 до 2 000 000 ₽ |
| Срок кредита | до 364 месяцев |
| Льготный период | до 101 день |
3% от суммы основного долга
при кредитном лимите до 300 000 руб. требуется только паcпорт гражданина РФ, для сумм от 300 001 до 1 000 000 рублей требуется предоставление второго документа на выбор (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка)
действует только одна бонусная опция на выбор клиента, которую можно менять каждый месяц: «Сбережения» (доп. доход по накопительному счету), бонусы по программе «Коллекция» или мили за «Путешествия», опция «Авто» и «Рестораны», опция «Заемщик» (снижение % ставки по потреб.кредиту, ипотеке, кред.карте), возможен отказ от опций
Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Расчет платежа является приблизительным и осуществляется по методике Банки.ру
Преимущества и недостатки пакета услуг «Привилегия» от ВТБ
Клиентам с ежемесячным доходом от 200 тысяч рублей ВТБ предлагает специальный комплекс финансовых и сопутствующих услуг.
Сервис называется «Привилегия», он обеспечивает выгодные условия по:
Бонусом является премиальное обслуживание:
Предложение обширное. Разберемся, как извлечь из него максимальную пользу, кому оно действительно выгодно.
Пакет премиального обслуживания от ВТБ
При желании клиент оформляет по отдельным договорам:
Плата за обслуживание дополнительных карт не взимается. Однако для получения бонусов необходимо соблюсти условия по соответствующему договору.
Что это такое?
Последние 3 года несколько раз появлялись новые правила обслуживания привилегированных клиентов ВТБ. Наиболее крупные изменения произошли в апреле 2018 года. Банк практически удвоил суммы по операциям, необходимые для бесплатного обслуживания пакета. Сервис рассчитан на состоятельных людей. В результате ужесточения требований клиенты:
Для тех, кто заключил договор ранее, условия бесплатности сохраняются. Для начисления бонусов потребуется поддерживать оборот на вновь установленном уровне.
В начале 2018 года ВТБ поглотил ВТБ24, переняв все обязательства. У многих сохранился привилегированный пакет ВТБ24. Им можно пользоваться, не перезаключая договор. При желании переоформить его на новых условиях обратитесь в офис.
Мультикарта Привилегия
Пластик имеет статус Виза Сигнатур, МастерКард Ворлд Блэк Эдишн или Привилегированный МИР.
Стоимость его содержания и размер бонусов зависят от оборота денег клиента в банке.
Для бесплатного обслуживания должно выполняться минимум одно из следующих условий:
Держатели дебетовых и кредитных мультикарт подключают одну из бесплатных опций и получают в выбранной категории повышенные поощрения. Размер бонусов зависит от оплаты покупок картой:
| Оплата по безналу, тыс. руб. /мес. | 5-15 | 15-75 | 75-150 | От 150 | |
|---|---|---|---|---|---|
| «Cashback» – деньги за все безналичные покупки | 1% | 1,5% | 2% | 2,2% | |
| «Авто» – деньги за чеки на АЗС и парковках | 2% | 5% | 10% | 12% | |
| «Рестораны» – деньги в кафе, ресторанах, кино, театрах | |||||
| «Коллекция» – бонусы за все чеки, израсходовать можно на сайте банка в каталоге партнеров | 1% | 2% | 4% | 5% | |
| «Путешествия» – мили за все чеки, оплатить ими можно у партнеров банка | 5-6% | ||||
| «Сбережения» – увеличение % по накопительному счету | 0,5% | 1% | 1,5% | 2% | |
| «Заемщик» – снижение ставки по кредиту: | |||||
| • для потребительского | при оплате деб. карточкой | 0,25% | 0,5% | 1,5% | |
| кредитной | 0,5% | 1% | 3% | ||
| • по ипотечному | дебетовой | 0,1% | 0,2% | 0,3% | |
| кредиткой | 0,2% | 0,4% | 0,6% | ||
| Дополнением ко всем опциям кроме «Сбережения» на остаток по мультикарте начисляется процент | 1% | 2% | 6% | 7% | |
Дебетовая
Основной в привилегированном пакете является статусная дебетовая мультикарта. Ее держателями часто становятся участники зарплатных проектов, чей ежемесячный доход превышает 200 тыс. руб.
Кредитная
Основные характеристики привилегированной кредитки ВТБ:
Преимущества и отличия от других карт ВТБ
Кредитка имеет следующие плюсы по сравнению с дебетовой:
Сравнивая условия по мультикартам ВТБ Привилегия и Стандартная, отметим:
Снятие наличных
Тарифы на выдачу по кредитной карточке:
| Собственные деньги | Кредитные | ||
|---|---|---|---|
| В банкоматах | ВТБ | Без комиссии | 5,5%, от 300 руб. |
| других банков | 1%, мин. 300 руб. | ||
| В кассах | ВТБ, более 100 тыс. руб. | Без комиссии | |
| других банков | 1%, минимум 300р. | ||
| ВТБ, до 100 тыс. | 1000 р. | 5,5%+1000р. | |
| 1000 руб. не удерживается, если: • в офисе не работают терминалы; • при блокировке карты; • если счет закрывается. | |||
Платежи и переводы
Держатели кредиток Privilege переводят собственные деньги с карты без комиссии, операции с кредитными средствами стоят 5,5%, минимум 300 рублей.
Индивидуальное обслуживание
Сервис обеспечивает скорость. При удаленном способе получения услуг или консультаций, личных посещениях офиса время ожидания будет сведено к минимуму.
Персональный менеджер
За каждым привилегированным клиентом закреплен специалист, знакомый с его активами, банковской историей, интересующими продуктами. К персональному менеджеру можно обратиться за любой консультацией по финансовым продуктам, а также для совершения операций.
Есть клиенты, которым распорядиться о переводе средств по телефону комфортнее, чем через личный кабинет в интернете.
Премиальные офисы
Премиальные сервисы
У ВТБ есть партнеры, предлагающие эксклюзивный сервис только привилегированным клиентам. Для получения доступа требуется оформить дополнительную статусную Visa или MasterCard.
Priority Pass
Пластик дает возможность бесплатного посещения VIP-залов в аэропортах мира – более 120 стран, во многих аэропортах по несколько залов, например, в Шереметьево, Домодедово, Внуково. Лаунджи Приорити Пасс предназначены для комфортного ожидания вылета. Без доплат предоставляются:
В отдельных лаунджах можно заказать платные обеды и другие услуги.
Чтобы в месяц совершить два входа бесплатно (можно одно посещение вдвоем) в рамках пакета ВТБ Привилегия, необходимо соблюсти одно из следующих условий:
Если ваши средние активы в месяце превышают 5 млн. руб., по Priority Pass можно совершить 8 входов в лаунджи в этот период.
Оборот по карте и остатки на счетах подсчитываются по окончании месяца. Фактическое количество входов в бизнес-залы может превысить число, доступное бесплатно по итогам месяца. За каждое посещение сверх положенного будет удержано до 30 долл. США.
Помощь на дорогах
Сервис привязывается к автомобилю привилегированного клиента, заменить транспортное средство в договоре можно один раз за время пользования пакетом. Предоставьте сведения на свое авто для получения права на:
Услуги предоставляются бесплатно в радиусе 100 км от города обслуживания клиента, за пределами указанной территории может взиматься плата.
Помощь при поездках по Европе оказывается в 46 странах, точный перечень есть на сайте банка на странице с описанием услуги. Бесплатная эвакуация возможна на расстояние до 50 км.
Страхование в путешествиях
Основная карта ВТБ Привилегия дает право бесплатно оформить услугу «Защита путешественников» для клиента и его семьи. Сервис обеспечивает во время отпуска за границей медицинскую поддержку, а также страхование:
Консьерж-сервис
Услуга подобна личному секретарю. Специалисты выполнят ваши поручения организационного характера, например:
Премиальные продукты
Линейка премиум отличается от обычной условиями. Клиенты, обеспечивающие оборот крупных сумм по счетам, пользуются более выгодными ставками.
Вклады
Отличия привилегированных вкладов от стандартных:
Рассчитаем выгоду на примерах. Допустим, нужно разместить средства на полгода. Для удобства расчета проценты будут копиться на отдельный счет. Сравним выгоду по разным вкладам на разные суммы:
| Privilege | Standard | Разница, руб. за полгода | |
|---|---|---|---|
| 1 миллион рублей | |||
| Выгодный – пополнять/снимать нельзя | 1 млн х 5,95% / 2= 29 750 | 0 | |
| Пополняемый | 1 млн х 5,5% / 2 = 27 500 | 0 | |
| Комфортный – пополнять/снимать можно | 1 млн х 3,75% / 2 = 18 750 | 1 млн х 3,55% / 2 = 17 750 | 1000 |
| Выгода становится более заметной при размещении от 3,5 млн. | |||
| Выгодный | 3,5 млн х 6% / 2 = 105 000 | 3,5 млн х 5,95% / 2 = 104 125 | 875 |
| Комфортный | 3,5 млн х 3,85% / 2 = 67 375 | 3,5 млн х 3,55% / 2 = 62 125 | 5250 |
| Чтобы оценить все преимущество Привилегии, потребуется 9 миллионов | |||
| Выгодный | 9 млн х 6,15% / 2 = 276 750 | 9 млн х 5,95% / 2 = 267 750 | 9000 |
| Комфортный | 9 млн х 5,05% / 2 = 227 250 | 9 млн х 3,55% / 2 = 159 750 | 67 500 |
Обратите внимание на соотношение между Выгодным и Комфортным вкладами, если на них положить 9 миллионов: привилегированная разница 49,5 тыс., стандартная – 108 тыс. Привилегия предлагает выгодные условия по вкладу, допускающему пополнение и снятие.
Кредиты
ВТБ рассматривает индивидуально возможность и условия кредитования. Большинство премиальных клиентов получают выгодные условия за счет:
Наличными
Автокредит
Сопоставим стандартные и привилегированные условия:
| Привилегия | Стандарт | |
|---|---|---|
| Срок | До 7 лет | До 5 лет |
| Сумма, руб. | До 7 млн. | До 5 млн. |
| Ставка | От 5% (первые полгода) до 11% | От 5% (первые полгода) до 14% |
| Первый взнос | От 20% | |
Ипотека
Максимальная выгода по кредиту достигается при подключении по мультикарте опции «Заемщик». Она позволяет снизить ставку на 0,6%.
Инвестиционные услуги
Доход по акциям, валютным операциям часто в разы превосходит проценты по вкладам. Однако подобные инвестиции сопряжены с повышенными рисками. Для их оптимизации специалисты анализируют огромный поток информации, разрабатывают стратегии. Эффективность управления активами привилегированных клиентов обеспечивают:
Прочие бонусы и преимущества для клиента
При выборе финансового учреждения для размещения нескольких миллионов рублей скидка по кредиту или надбавка по вкладу в 40-50-150 тыс. рублей является приятным бонусом, но не решающим. Для финансово-состоятельных людей большое значение имеет надежность.
Банк чаще всего используется как посредник, обеспечивающий безналичные расчеты. Важно, чтобы миллионы не оказались замороженными. В этом плане ВТБ, как второй по величине банк с госучастием в России, имеет преимущество перед большинством финансовых организаций в стране.
Как получить пакет и стать участником программы
Клиенты оформляют пакет при разных обстоятельствах:
Условия участия
Пакет предоставляется на платной и бесплатной основе. Банковская программа ежемесячно анализирует обороты по счетам клиента, по итогам может удерживаться комиссия за использование сервиса.
Стоимость обслуживания
Если в текущем месяце ни одно из условий для бесплатного обслуживания не выполняется, в следующем придется оплатить 5000 рублей. За год сумма может достигать 60 тысяч рублей.
Бесплатное обслуживание
Базовым продуктом комплекса услуг является привилегированная мультикарта, и условия бесплатности для нее распространяются на весь пакет. Необходимо соответствовать минимум одному пункту:
Подводные камни
В нашей статье рассмотрены общие правила предоставления привилегированного пакета. Оформляя продукт, клиент подписывает ряд документов, выражает согласие с правилами комплексного обслуживания. Они подробно описывают условия, но имеют оговорку, если иное не предусмотрено договором. Читаем договор полностью!
Преимущества и недостатки
Подытожим основные плюсы предложения:
Из минусов назовем:
Анализ отзывов
Интернет переполнен отрицательными отзывами о Привилегии. Держатели отмечают:
Искать положительные отзывы малоперспективно. Доход в 200 тысяч характерен для руководителя среднего звена в крупной организации или руководителя небольшого предприятия. Сложно представить обстоятельства, при которых такому человеку придет в голову написать положительный отзыв о своей карточке. И вряд ли такой клиент расстроится, когда узнает, что с него удержали 30-60 долларов за посещение ВИП-лаунджа, потому что лимит уже был исчерпан предыдущим визитом.
Предложение существует, значит, на него есть спрос.
Заключение
Привилегия ВТБ – выгодное предложение для состоятельных клиентов. Оно удобно и высоко конкурентно при миллионных депозитах,ежемесячных заработках в несколько сотен тысяч.
Тех, кто балансирует на грани соответствия требованиям,продукт может разочаровать. Если в каком-то месяце последний необходимый платеж простоит в очереди лишний день, система зафиксирует недостаточный оборот и спишет 5000 рублей за обслуживание. Таким клиентам могут быть более выгодными другие премиальные продукты, возможно, в других коммерческих банках. Главное преимущество ВТБ – надежность, а не сверхприбыльные поощрения.
Попытки получить бонусы, на которые недостаточно постоянного дохода, обременительны, часто убыточны.
Пакет услуг «Привилегия» от ВТБ (ранее ВТБ24)
Многие банки предлагают особые услуги для постоянных клиентов с определенным уровнем дохода. В числе этих услуг — персональные менеджеры, специальные предложения по вкладам и кредитам, условия страхования и инвестирования. Не оставил VIP-клиентов без внимания и банк ВТБ (ранее ВТБ24), объединивший эти предложения в единый пакет «Привилегия».
Услуги в пакете «Привилегия»
Клиенты, которые приобрели пакет «Привилегия» от ВТБ, получают персональное обслуживания без очередей и ожидания в любом отделении банка. Кроме того, за ними закрепляется персональный менеджер, который станет помощником в проведении всех операций по счетам клиента. Кроме того, банком оборудованы специальные офисы для обслуживания клиентов, подключившихся к пакету «Привилегия».
Кроме того, кредитные карты ВТБ пакета «Привилегия» предоставляют доступ к кредитному лимиту на сумму до 2 млн рублей, а период беспроцентного кредитования при этом составляет до 50 дней. Также для привилегированных клиентов ВТБ существуют такие программы страхования, как защита карт, покупок, страхование «Защита путешественника» и др.
Потребительское и автокредитование предоставляются на льготных условиях, а для операций с драгметаллами и других конверсионных операций существует выгодный курс. Также клиенты «Привилегии» могут срочно арендовать сейфы в офисах компании и получать выгодные условия в системе «Телебанк».
Условия получения пакета
Стать клиентом «Привилегии» можно, обратившись в любое отделение банка ВТБ и оформив специальный договор. Новым клиентам необходимо открыть счет, депозит или получить премиальную карту. Стоимость пакета зависит от того, к какой группе относится клиент:
Оплата пакета происходит раз в квартал. После этого банк сверяет параметры клиента и меняет величину оплаты пакета или вовсе переводит клиента на бесплатное обслуживание.
Поддержка клиентов осуществляется по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 или 8-800-700-24-24.
Карты пакета «Привилегия»
Можно получить также карты MasterCard Black Edition и Visa Signature, по которым клиенту доступен заем до 1 млн рублей, а при наличии вклада – до 2 млн рублей. Кроме того, срок беспроцентного возврата долга по кредитной карте увеличен до 50 дней, а ставка по просроченному долгу – 18%. Обслуживание такой кредитки обойдется в 850 рублей, однако при тратах от 65 тыс. рублей обслуживание кредитки становится бесплатным. Кроме того, владельцы привилегированной кредитки получают скидки на товары и услуги от партнеров ВТБ.
Можно также оформить кредитную карту «Коллекция», позволяющую получать баллы за покупки и оплату услуг в магазинах партнеров ВТБ и, когда накопится определенная сумма, обменивать их на вознаграждения, представленные на сайте программы.
Вклады в ВТБ по пакету услуг Привилегия
Банк предлагает следующие виды депозитов в рамках пакета:
Варианты Пополняемый и Комфортный дополнительно можно оформить онлайн. Расчситать доходность по вкладам можно, используя калькулятор вкладов в ВТБ на портале. Для каждого вклада можно выбрать валюту. Все вклады относятся к пополняемым, с капитализацией процентов, некоторые предполагают возможность частичного снятия. Сравните варианты вкладов и выберите тот, что соответствует вашим потребностям максимально точно.
Кредиты в пакете «Привилегия»
Для привилегированных клиентов, заинтересованных в получении кредита, существует программа «Кредитная линия». Этот продукт позволяет воспользоваться в любое время воспользоваться кредитом, сумма которого заранее согласована для клиента. При этом сам клиент ничего не платит до тех пор, пока не воспользуется ссудой – ее частью или всей суммой. Получить кредит можно без посещения отделения ВТБ – оформить его можно через интернет-банк.
Для получения кредита клиенту не потребуется большой пакет документов или поручитель – о его платежеспособности говорит его статус, поэтому банку не потребуется делать дополнительных проверок. Кроме того, менеджер привилегированного клиента сам оформит все необходимые бумаги и ссуду, поэтом в посещении отделения банка нет нужды. Сумма, доступная для кредита, зависит от величины совершаемых клиентов операций, наличия у него вкладов, а также поступлений от работодателя. Кроме того, привилегированный клиент может оформить ипотеку на любой объект и получить дополнительные скидки на приобретение автомобиля.
Услуга Priority Pass
Клиенты, подключившиеся к программе «Привилегия», могут получить карту Priority Pass, позволяющую посещать залы ожидания для VIP-персон в аэропортах более 120 стран мира. Карта Priority Pass позволяет отдохнуть в ожидании самолета в уютном помещении, оборудованном диванами и креслами, бесплатным Wi-Fi, бесплатной едой и напитками. Привилегированные клиенты могут проводить в таких залах встречи и переговоры или приглашать в зону попутчика, не имеющего аналогичной карты.
Однако посещение зала ожидания для VIP-персон по карте Priority Pass от ВТБ возможно только два раза в месяц – и всего один раз с одним попутчиком. Если лимит посещений уже превышен, можно допуск можно оплатить – стоит он около 30 долларов.
Впрочем, Priority Pass можно получить и у авиакомпании, услугами которых вы пользуетесь для перелетов. Чаще всего авиакомпании предоставляют несколько тарифных планов Priority Pass, в числе которых есть тариф с неограниченным доступом в зоны ожидания.