краудфандинг и краудинвестинг в чем разница
Краудинвестинг
Стоит ли собирать с миру по нитке
Хорошо, если у вас в голове родилась идея гениального проекта. Еще лучше — когда у вас есть деньги на его запуск, но так бывает не всегда. В этом случае есть несколько вариантов: занять денег у друзей, взять кредит в банке или привлечь деньги инвесторов. В подборке рассказываем, что такое краудфандинг, краудинвестинг и краудлендинг. То есть о способах привлечения денег через специальные площадки и сервисы.
Что такое краудинвестинг
Краудинвестинг — это когда предприниматель приходит с идеей на площадку, а пользователи решают, поддержать реализацию или нет. Собрали средства — проект запускается. Не собрали — деньги вернут неудавшимся инвесторам.
Это похоже на краудфандинг, но есть одно отличие: если краудинвестинг взлетел, инвесторы получают долю в проекте. В краудфандинге так не бывает. В остальном способ инвестирования — довольно сомнительный: в краудинвестинге у площадок нет возможности проверять авторов проектов. Результат — полно шарлатанов, собирающих деньги на проект, которого на самом деле нет.
Можно ли инвестировать в краудфандинг
Краудфандинг — это не инвестиции. Краудфандинг — это народное финансирование проектов, в которых создается новый продукт. Продукт может быть материальным или нематериальным — как книга или кино соответственно.
Тот, кто финансирует проект, может быть одновременно и покупателем продукта, и спонсором, и инвестором. Часто бывает так, что инициатор краудфандинга делится вышедшим продуктом с инвесторами. Но инвестировать в краудфандинг ради прибыли бессмысленно.
Даем деньги десяткам компаний одновременно
Есть сервис, который позволяет частным инвесторам давать в долг сразу многим предпринимателям, а взамен обещает вкладчикам высокую доходность. Этот сервис использует технологию банка, поэтому оформление документов и все денежные расчеты в нем полностью автоматизированы.
Главный минус такого сервиса — слишком высокий риск для инвесторов. Дело в том, что в такие сервисы идут заемщики, которым банки отказали в кредите — то есть не сильно надежные. В случае чего не банк, а сами инвесторы будут возвращать свои деньги у заемщиков. В общем, не советуем.
Скидываемся на целевые займы
Есть платформа, на которой люди могут дать деньги в долг бизнесу на какую-то конкретную цель. Чаще всего кредиторы ищут целевые займы: торги, аукционы, закупки. В общем, собирают средства на всё, где есть конкретная денежная цель.
Хоть сервис и не похож на пирамиду, важно помнить, что в такие площадки не стоит вкладывать последние деньги: даже если вы получите доход, на его выплату может уйти много времени.
Краудфандинг, краудинвестинг, краудлендинг: ликбез по крауд-терминам для ИТ-предпринимателя
История добровольных пожертвований такая же долгая, как история всего человечества. И скальд в X веке, и уличный музыкант в XXI преследуют одну цель – получить оценку своего таланта в виде добровольного вознаграждения. Люди жертвуют на культурные и исторические памятники, общественные библиотеки, театры, а государства «золотого миллиарда» безвозмездно помогают бедным странам третьего мира.
Сегодня человек больше не ограничен своей общиной, селением, городом или страной. Интернет стирает границы, и добровольные пожертвования тоже эволюционировали. Люди могут жертвовать не только своими деньгами, но и другим, не менее ценным ресурсом – временем.
Мы в Ackuna решили познакомиться ближе с современными крауд-технологиями и посмотреть, чем они могут быть полезными для ИТ-предпринимателей.
Немного истории
Трудно сказать, с чего начался современный виток крауд-технологий – возможно, если поискать, то окажется, что сам сэр Тим Бернерс-Ли собирал деньги в свежепридуманной им Всемирной паутине. Тем не менее, принято считать, что одним из первых мероприятий в сфере краудфандинга был сбор средств, организованный фанатами группы Marillion в 1997 году. Деньги были нужны для финансирования музыкального тура группы по всей территории США. Тогда удалось собрать 60 000 долларов.
Первым из массовых краундфандинговых сайтов считается ArtistSahare. Эта платформа для финансирования и поддержки творческих проектов работает с 2003 года. По сути, именно её создатели открыли миру краундфандинг. За время существования платформы 9 проектов из запущенных на ней получили Грэмми, и ещё 18 были номинантами.
Успех ArtistSahare породил множество поледователей: SliceThePie, IndieGoGo, Pledge Music… На сегодняшний день самым большим игроком на рынке краундфандинга является Kickstarter. Появившийся в 2009 году, он стал набирать популярность за счет того, что охватывал огромное множество проектов, от творческих до технологических и откровенно безумно-футуристических. Пожалуй, именно яркие проекты вывели Kickstarter в лидер ы рынка.
Началась история этого знакового для всего мира проекта в далеком 2002 году. Один из основателей, Перри Чен, жил в Новом Орлеане, и мечтал о музыкальной славе. Когда он решил организовать концерт, то понял, что денег у него на это нет. Даже если он вложит все свои сбережения, то не вернет их, и может попрощаться с мечтой – вернуться в город своего детства Нью-Йорк. Именно тогда ему и пришла в голову идея «Кикстартера», которой он поделился спустя три года с Янси Стиклером. Тогда фабула проекта выглядела так: если человек хочет что-то организовать, но у него нет на это средств, он может рассказать о своей идее в интернете. А те, кто эту идею разделяет, помогут ему её воплотить. За это они получают бонусы в виде книг, билетов и т.п.
Янси был неизвестным музыкальным критиком, публиковавшим свои рецензии в сети. Он сразу отнесся к проекту довольно скептически. По его мнению, там, где мы предоставляем человеку возможность выбора, не получится «великого искусства». Но Чен заметил, что никому неизвестный скульптор из маленького городка не сможет попасть в известную галерею. А значит, его творчество тоже никто не оценит, а Сеть поможет ему стать известным. Этот довод оказался убедительным. Четыре года спустя, вместе с третьим партнером Чарльзом Адлером, они запускают рабочую версию сервиса Kickstarter. Что интересно, деньги на запуск проекта они собрали, фактически, тоже с помощью краудфандинга среди друзей и знакомых.
После бума краудфандинговых сервисов в США, появление отечественных аналогов было делом времени. Одним из первых сайтов подобного рода стал Planeta.ru, чуть позже появился Boomstarter.
Как устроен краудфандинг?
Конечно, стоит понимать, что краундфандинговые организации работают не безвозмездно. Обычно они берут процент от собранных средств, который варьируется в зависимости от того, будет ли платформа иметь права собственности на объект краундфандинговой компании.
Сегодня, в сети стала расти критика краундфандинговых платформ. Известно, что каждый проект проходит модерацию, и в последнее время наблюдается тенденция, что проходят её потенциально наиболее успешные, с точки зрения самой площадки, проекты.
Мотивы площадки в этом случае предельно понятны: если проект не собирает в отведенное время необходимую сумму, то все средства возвращаются пользователям. Но это, к сожалению, лишает средств к развитию многие интересные проекты, ориентированные на нишевую аудиторию.
Краудинвестинг
Но что, если ваша идея или стартап требует действительно больших вложений? Может быть, вы хотите строить автомобили, а не записывать новые песни? Для этого существует другой инструмент – краундинвестинг.
Принципиальное отличие краудинвестинга от краудфандинга заключается в том, что инвесторы получают долю в акционерном капитале компании, со всеми неприятными бонусами в виде рисков потери вложений. Краундинвестинг отличное решение для тех предприятий или стартапов, которые не имеют достаточной кредитной истории или убедительного бизнес-плана для банков и венчурных инвесторов. Это, в первую очередь, маленькие предприятия, которым нужны небольшие инвестиции для расширения своего дела. Из-за специфики их рынка, нет оснований надеяться на экспоненциальных рост их бизнеса, а значит, и на венчурные инвестиции.
Миру известны успешные краундинвестинговые проекты. Например, пикопроектор Touchpico с сенсорным изображением. Этот гаджет, размером с внешний жесткий диск, может выводить на поверхность изображение диагональю до 80 дюймов. Проектор снабжен стилусом, движения которого отслеживает интегрированная в TouchPico инфракрасная камера. Кроме этого, есть аудиоразъём, HDMI-порт и Wi-Fi-модуль, который позволяет проецировать на любую поверхность любое изображение с мобильных устройств и ПК.
Другой пример — первый в мире социальный робот Jibo. Своеобразный домашний помощник, который может стать полноценным домашним любимцем. Увидеть его можно в ролике на YouTube.
Краудлендинг
Еще одной формой краундфандинга можно назвать P2P-кредитование, или краундлендинг. Эта альтернатива банкам и микрофинансовым организациям позволяет получать кредиты физическим лицам от физических лиц. С помощью интернет-сервисов кредитор и заемщик могут найти друг друга и условиться обо всех тонкостях договора финансирования.
Получить деньги с помощью кранудлендинга довольно просто. Все, что нужно сделать, это оставить заявку на сайте и дождаться её подтверждения. Сервис может подтвердить её автоматически, если ваши параметры и параметры кредитора совпадают. Либо кредитор сам находит вас и подтверждает заявку вручную. 
Несмотря на всю простоту оформления, никто не обещает, что деньги дадут всем и сразу. Сервис всегда запрашивает данные соискателя в бюро кредитных историй. На её основе соискатель получит кредитный рейтинг, опираясь на который будет назначена ставка по кредиту. Диапазон ставок обычно колеблется от 8 до 35 процентов в год, а срок предоставления не превышает двух лет.
Особенностью краундлендинга является то, что в роли кредитора выступает не финансовая организация, а физическое лицо или группа лиц. Но договор займа заключается именно с системой, за процент от суммы кредита. Кстати, кредиторы, которые получают доход на P2P-сервисах, обязаны платить налог на доходы физических лиц.
Но даже учитывая все вышеизложенное, краундлендинг — выгодное вложение средств, так как процентные ставки по сравнению с банковскими депозитами ощутимо выше.
По сравнению с микрокредитами, процентные ставки в которых бесконечно высоки, краундлендинг является более выгодным для заемщика.
Краудсорсинг
Итак, в современном мире крауд-технологии стали мощным аккумулятором ресурсов, которые предприниматели могут применять на благо своих проектов. С их помощью запустить свой стартап может действительно любой человек, и это действительно замечательно. Кто знает – может, именно в это время в одном из российских общежитий на Boomstarter «заливают» новый Uber.
А вы уже использовали крауд-технологии в своих проектах? Поделитесь опытом в комментариях!
Отличия краудфандинга от краудинвестинга
Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг – в обилие этих сложнопроизносимых понятий можно и запутаться. Если вы инвестор и ищете новые направления в работе, стоит особенно четко понимать разницу между этими явлениями с одинаковым началом.
«Крауд» в переводе означает «коллективный» или «толпой». Это говорит нам о том, что вложение средств производится группой людей, которые могут даже не быть знакомыми. Но если начать разбираться дальше, с пониманием могут возникнуть проблемы.
В чем суть краудфандинга
Если переводить слово краудфандинг, то дословно получается «коллективное финансирование». Обратите внимание на слово финансирование, которое довольно обширно.
Именно от краудфандинга пошли производные: краудинвестинг (коллективное инвестирование) и краудлендинг (грубо говоря, коллективное кредитование). Обратите внимание, что последние варианты предполагают получение донорами определенной прибыли. Прибыль может заключаться в получении доли в компании, части ее прибыли, процента за пользование кредитом и так далее.
В то же время, краудфандинг получение прибыли как таковой не предполагает, если не считать прибылью или выгодой получение морального удовлетворения. Тогда в чем разница между, например, благотворительными организациями, и краудфандингом?
В идеале, те, кто поверил в проект и вложил в него свои деньги, должны получить результат его реализации. Это может быть, скажем, экземпляр книги, диск с автографом автора, памятную вещь, которая, хоть и не несет материальной ценности, будет напоминать о труде и добровольном финансировании.
На Западе такая схема реализации проектов невероятно популярна. Люди с удовольствием финансируют то, что им нравится. Площадки краудфандинга появляются с завидным постоянством и активно развиваются.
Что касается нашей страны, то краудфандинг площадки в России вызывают немало вопросов у пользователей. Более того, у нас свою нишу здесь нашли разного рода мошенники. Так или иначе, в нашей стране краудфандинг развивается, хоть и не столь стремительно.
В чем суть краудинвестинга
Краудинвестинг – это уже более интересное направление для тех, кто не готов просто так расстаться со своими деньгами. Здесь люди уже рассчитывают получить определенное вознаграждение.
При этом краудинвестинг – это не инвестирование в классическом его понимании. Существует несколько вариантов коллективного инвестирования.
Словом, если ваша цель заработать, то краудинвестинг будет одним из вариантов для вас. При этом стоит понимать, что такой способ получения пассивного дохода, помимо высокой прибыли, имеет не менее высокие риски.
Тысячи стартапов, на первый взгляд перспективных и уникальных, не доживали и до середины своего развития, а инвесторы, в свою очередь, либо просто получали вложенную сумму обратно, либо теряли ее.
К тому же, краудинвестинг площадки в России, хоть и существуют, но их не так много. Врожденное недоверие инвесторов не дает многим, в том числе перспективным, проектам развиваться.
Да и всегда найдется немало мошенников, которые будут рады поживиться по новой схеме, столь популярной в странах Запада.
Разница между краудфандингом и краудинвестингом
Как вы уже поняли, разница здесь принципиальна. Люди, которым интересен краудфандинг, действуют, скорее, на волне энтузиазма. Им хочется, чтобы любимый исполнитель выпустил новый трек, сняли продолжение сериала или фильма, которые нравятся, вышла долгожданная книга и так далее.
Краудинвестинг, в свою очередь – это способ заработка. Здесь действует энтузиазм иного рода. И если вы хотите получить прибыль в будущем, нужно особенно тщательно изучать проекты, которые предлагается инвестировать. В этом, пожалуй, заключается основная сложность такой работы.
Особенно важно, прежде чем внести средства в проект на той или иной площадке, убедиться, что площадка работает по схеме краудинвестинга. Иначе вы просто пожертвуете свои средства, но не получите дохода.
Памятуя о рисках, не забывайте изучать другие варианты инвестирования на финансовом рынке. Хотите узнать об этом подробнее? Тогда обучающие материалы Академии Частного Инвестора буквально созданы для вас! Достаточно зарегистрироваться в Личном кабинете, чтобы узнать подробности!
Краудфандинг, краудлендинг, краудинвестинг. Как выбрать нужную «толпу»
Каждый предприниматель, который открывает новый бизнес, сталкивается с проблемой нехватки средств на развитие. Начинается поиск подходящего варианта: кредит, субсидии от государства, гранты. Но все эти варианты либо тяжело осуществимы, либо заранее обречены на фиаско.
И не так много предпринимателей, которые рассматривают краудфинансирование как способ привлечения денежных средств в свой бизнес. Происходит это по двум причинам: малой информированности и простого незнания.
В этой статье мы расскажем о различиях между краудфандингом, краудлендингом и краудинвестингом. А также узнаем есть ли у них жизнь за МКАДом.
Краудфандинг очень распространен в творческих кругах. Таким способом собирают деньги на свои проекты музыканты, художники, разработчики игр.
Самой известной площадкой для краудфандинга является Kickstarter.com. Они же являются первопроходцами в этой сфере. Российским же аналогом этой платформы является Boomstarter.ru
Существует два вида краудлендинга:
Краудлендинг очень удобен для бизнеса. Ведь предприниматель получает деньги без залога и с процентной ставкой ниже банковской.
Одной из самых популярных площадок для краудлендинга за рубежом является Lendingclub.com. В России же известны Город Денег (townmoney.ru) и Поток (investor.potok.digital)
Краудинвестинг сочетает в себе плюсы и от краудлендинга, и от венчурного инвестирования. Получается, что за счет распределения необходимого для компании «кредита» между несколькими донорами, повышается шанс сбора конечной суммы.
Известной мировой площадкой для краудинвестинга является Crowdcube.com. Российским аналогом является Starttrack.ru
Стоит сказать, что между краудлендингом и краудинвестингом очень тонкая грань. На просторах русскоговорящего интернета происходит очень большая путаница этих двух направлений инвестирования. Возможно, скоро термины «краудлендинг» и «краудинвестинг» станут взаимозаменяемыми.
Ситуация с краудинвестирование в России
Первые финансовые площадки начали появляться в России еще в 2010 году, но пик их развития пришелся на 2015 год. За это время «народное кредитование» прочно осело в странообразующих городах. До регионов этот тренд начал доходить только сейчас.
Например, в Волгоградском регионе стартует проект LiteStart по развитию краудинвестинга в городе и области. Этому способствует политика поддержки и развития малого предпринимательства. Заручившись поддержкой руководства Волгоградского региона, площадка готовится к своему старту. Данная платформа планирует также развивать финансовую грамотность населения.
Будем наблюдать за этой площадкой и искать похожие проекты в других регионах нашей страны.
Что такое краудинвестинг и краудфандинг?
Краудинвестинг и краудфандинг — это два смежных понятия, которые подразумевают сбор средств на решение какой-либо глобальной задачи. Несмотря на общие черты, термины имеют ряд отличий, о которых поговорим в статье. Рассмотрим, что такое краудфандинг, в чем особенности краудинвестинга, как он работает, и каким способом избежать обмана.
Терминология
Каждый человек хотя бы раз в жизни участвовал в сборе средств на что-либо. Например, родители учеников скидываются на покупку телевизора в класс или пластиковые окна. Аналогичным образом соседи в подъезде могут собирать деньги на металлические двери или домофон. В простом виде это и есть краудфандинг.
В современном мире все вышло на новый уровень — ведется сбор средств на съемку кино, выход музыкальных альбомов и решение других задач. При этом деньги редко инвестируются просто так. Чаще всего люди планирует получить прибыль в будущем в виде процентов или дивидендных выплат. Если таковые имеют место, краудфандинг превращается в более продвинутый вариант сбора средств — краудинвестинг.
Теперь о терминологии:
Главный инструмент краудфандинга или краудинвестинга — площадки России, которые выступают в роли посредников между людьми, осуществляющими сбор средств, а также самим проектом. Предприятия редко занимаются прямым привлечением инвесторов. Наиболее развит этот сектор в США, где краудинвестинговые площадки появились более десяти лет назад.
Зачем это нужно?
Опытные предприниматели обязательно зададут вопрос, для чего использовать краудинвестинг, когда существует множество других способов привлечения инвестиций. Преимущество в том, что проект сбора средств подразумевает участие всех желающих, в том числе обычных людей, а для принятия участия в инвестировании не нужно платить каких-либо комиссий или взносов.
В случае с краудинвестингом и краудфандингом цели идентичны — насобирать необходимую сумму. Чем больше людей привлечено к сбору средств, тем больше вероятность добиться успеха в этом деле. В роли инициатора может выступать кто угодно — частное лицо, крупная или малая компания, общественные организации или благотворительные фонды.
В чем отличия?
С учетом сказанного выше несложно выделить отличия между краудфандингом и краудинвестингом. Разница в том, что во втором случае участники проекта могут рассчитывать на части (долю) проекта. Сначала нечто целое, на что идет сбор средств, делится на число инвесторов, после чего полученные цифры умножаются на определенный коэффициент.
Краудфандинг — рисковое мероприятие, ведь человек не знает, получит он выгоду с проекта или нет. Со временем можно рассчитывать на какие-либо бонусы или подарки. В лучшем случае дело, на которое идет сбор средств, становится прибыльным и приносит деньги.
Чтобы понять разницу, стоит привести пример из жизни. Все мы слышали о Skype, а многие из нас пользуется его возможностями. Но не все знают, что первоначально этот проект планировался как некоммерческий. Только через некоторое время стало понятным, что подобное средство для общения может принести деньги. Сбор средств начался в 2008 году. Благодаря краудфандингу, уже на начальном этапе удалось собрать около 300 млн. долларов.
На территории России краудфиндинг еще не настолько развит, как в Европе и США. Главной причиной является множество законодательных препятствий, которые не дают этому направлению нормально развиваться. Сложность и в том, что многие люди еще помнят «эхо» финансовых пирамид, поэтому бояться общественных сборов денег, как огня.
Преимущества краудфандинга:
Недостатки:
Преимущества краудинвестинга:
Недостатки краудинвестинга:
Модели краудфандинга
Проекты сбора средств можно разделить на две категории — с добровольным взносом без расчета на получение прибыли в будущем или возврата инвестированных средств, а также вложения, при которых человек надеется на доход или другое вознаграждение.
У краудфандинга существует несколько моделей:
Как получить прибыль в краудинвестинге?
Выше мы доказали, что краудинвестинг — тот же краудфандинг, но с намерением получить прибыль в будущем. При этом формы получения дохода могут быть различными:
Секреты сбора средств с помощью краудфандинга — пошаговая инструкция
Первое, с чего нужно начать — убедиться, что идея действительно оригинальна, и может привлечь определенное число людей. Если вы уверены в перспективности проекта, следуйте простым шагам:
Самые лучшие площадки для краудфандинга (краудинвестинга)
Как отмечалось выше, в Сети существует множество платформ краудинвестинга, которые заслуживают внимания. Ниже приведен обзор нескольких неплохих площадок:
Преимущество платформы заключается в наличии многих дополнительных опций для клиентов, среди которых возможность расчета прибыли, оценка рисков, доступ к поэтапному перечислению денег, а также проверка документов предприятия перед его допуском к сбору средств. У фаундеров имеется все необходимое для качественной презентации проекта, размещения видео, а также проведения презентации в режиме онлайн.
Сегодня список инвесторов превышает 1,5 тысячи человек, каждый из которых готов вложить средства в проект (при условии, если он имеет потенциал). Каждый день производится 5-7 инвестиций, а за весь период деятельности компании удалось привлечь около миллиарда рублей.
Как не попасть на «удочку» мошенников?
Главным недостатком краудинвестинга и краудфандинга является риск нарваться на мошенников, и впустую потратить деньги. Если работать с проверенной платформой, риски минимальны, ведь такие площадки досконально проверяют каждого из участников. Но даже в этом случае потенциальные инвесторы должны быть внимательны.
Чтобы получить прибыль и не выбросить деньги впустую, следуйте простым советам:
Итоги
В статье подробно рассмотрено, что такое краудинвестинг, в чем его особенности и отличия от краудфандинга. Оба инструмента полезны для начинающих бизнесменов, а также людей, которые рассчитывают на получение пассивной прибыли в будущем.