копилка бодо шефера что это
Пёс по имени Мани
Трогательная история говорящего Лабрадора Мани, который оказался настоящим финансовым гением, в доступной форме открывает перед детьми и взрослыми секреты денег. Для широкого круга читателей.
Оглавление
Приведённый ознакомительный фрагмент книги Пёс по имени Мани предоставлен нашим книжным партнёром — компанией ЛитРес.
Копилка мечты и альбом мечты
Мне с трудом удавалось сосредоточиться на уроках.
Когда пробило четыре часа, я мигом выскочила в сад. Белый лабрадор уже ждал меня. Я быстро нацепила поводок, и мы отправились в лес. Я не решалась заговорить с ним, пока мы не доберемся до нашего укромного местечка в зарослях ежевики. Чтобы туда попасть, надо пробраться на четвереньках по пятиметровому туннелю. Внутри я расчистила пространство, и там стало очень уютно. Никто, кроме меня и Мани, не знал об этом месте. Здесь мы были в безопасности.
Меня буквально трясло от волнения. Кто знает, заговорит ли Мани со мной еще раз? У меня было так много вопросов, но я вспомнила, что мы договорились беседовать только о деньгах, и молча ждала.
Мани взглянул на меня:
— Кира, ты убедилась в том, что быть богатой не так уж плохо?
— Конечно, — поспешно ответила я и достала из кармана свой список.
— Прочитай мне то, что ты написала.
Я перечислила свои десять пунктов.
— А какие из них для тебя самые важные? — спросил он.
— Вот тут я тебе не верю, — возразил Мани. — Я все же попрошу тебя еще раз внимательно просмотреть список и отметить три самых важных пункта.
Я еще раз сосредоточилась на перечне и вновь прочитала каждый из пунктов. Было очень трудно решить, какие из них для меня важнее всего. В конце концов я справилась с задачей и обвела кружком три желания:
1. Следующим летом поехать в США по программе обмена школьниками.
2. Компьютер, лучше всего ноутбук.
3. Помочь родителям выбраться из долгов.
— Это очень веские причины. Выбор сделан с умом, — похвалил меня Мани. — Поздравляю!
Я ощутила гордость. И все же смысл этого выбора был мне не совсем понятен. Мани, как всегда, читал мои мысли, поэтому я тут же получила ответ:
— Большинство людей сами не знают, чего хотят. Они знают только, что им нужно больше, чем у них есть. Легче всего представить жизнь как громадный магазин, рассылающий товары по заказам из каталогов. Если ты просто напишешь им, что тебе нужно что-нибудь красивое, то ничего не получишь. Так же обстоит дело и с нашими желаниями. Их надо точно знать.
— Значит, если я знаю свои желания, то все получу?
— Разумеется, для этого надо приложить какие-то усилия, — ответил Мани. — Но первый и самый главный шаг ты уже сделала.
— Просто записав свои мечты?
— Да. А теперь возвращайся к своим желаниям каждый день. Вспоминай о них. В этом случае тебе будет легче разглядеть возможности, которые помогут их осуществить.
— Сомневаюсь, что из этого что-нибудь получится, — задумчиво сказала я.
Мани с серьезным видом взглянул на меня.
— Если ты так будешь к этому относиться, то ничего и не получится. Но ты можешь сделать три вещи, которые помогут тебе изменить свое отношение. Во-первых, я рекомендую тебе взять пустой фотоальбом и сделать из него альбом мечты. Найди картинки, изображающие то, что ты хочешь иметь, и вклей их в альбом. Мы ведь мыслим образами.
— Как это — образами? — спросила я.
— Это значит, что твои мысли состоят не из букв. Если ты думаешь о Калифорнии, то что ты при этом видишь: слово «Калифорния» или определенные картины?
Мани был прав. Конечно же, мне сразу представились Диснейленд, Сан-Франциско, Голливуд и т. д.
— А где найти такие картинки? — поинтересовалась я.
Мани задумчиво взглянул на меня и так смешно приподнял складки кожи над глазами, будто хотел посмеяться надо мной.
— Ну хорошо, — поспешно сказала я. — Фотографию компьютера я найду в проспекте, а картинки про США получу, например, в организации, которая занимается обменом школьниками. Но я все же не совсем понимаю…
— Иногда и не требуется в точности понимать, что и почему происходит. Вот ты можешь, к примеру, объяснить, что такое электричество? — спросил белый лабрадор.
К такому вопросу я была не готова. Почему Мани спросил именно об электричестве? О силе тяготения я бы еще могла что-то рассказать. Мы об этом недавно говорили в школе.
— Вот видишь, — невозмутимо продолжал лабрадор. — Однако ты можешь нажать выключатель, и загорится свет, хотя ты и не знаешь, что такое электричество. Мы, собаки, не очень любим теоретические рассуждения. Нам достаточно знать, как все это действует. Итак, заведи фотоальбом и начинай вклеивать туда картинки.
— Но ведь я просто поинтересовалась, — промямлила я.
— И это правильно. Но не позволяй, чтобы кто-то отговорил тебя от тех или иных поступков только потому, что ты чего-то не понимаешь. Слишком многие люди тянут с делами до бесконечности лишь потому, что не могут все понять до конца. Лучше просто начать действовать.
— Хорошо, — согласилась я, — я попробую.
— Надо не пробовать, а делать, — перебил меня Мани. — Человек, который собирается попробовать, ожидает, что у него что-то может и не получиться. Когда ты намерена «только попробовать», то это всего лишь отговорка. Никакого «попробую» быть не может. Либо ты что-то делаешь, либо нет.
Я задумалась. Кто-то из хорошо знакомых мне людей постоянно повторял: «Я попробую…» Да ведь это же мой папа! Он всегда говорил, что сегодня «попробует» уговорить нового клиента. И чаще всего у него это не получалось. Пожалуй, Мани прав. Возможно, все зависит от слова «попробую». И я решила попробовать никогда больше не произносить это слово.
Мани тихонько зарычал. Вот тебе и на: оказывается, я, сама того не замечая, употребила запретное слово.
— Не так-то это просто, правда? — поинтересовался он.
Я вспомнила, что лабрадор говорил о трех вещах, которые мне надо сделать, чтобы поверить в исполнение своих желаний. Первое — это альбом мечты. А что еще?
Объяснение последовало тут же:
— Второе, что тебе надо сделать, — это каждый день по нескольку раз смотреть на картинки и представлять себе, что ты уже в Америке, что у тебя уже есть компьютер и что ты гордишься своим отцом, потому что он разделался с долгами.
— Но это же просто мечты, — возразила я. — Мама всегда говорит, что нечего попусту мечтать.
— Это называется воображать, — терпеливо поправил меня Мани. — Все люди, которые чего-то добились в жизни, сначала мечтали об этом. Они каждый раз представляли себе, какой будет их жизнь, когда они достигнут своих целей. Конечно, недостаточно просто мечтать. Видимо, это мама и пыталась тебе внушить.
Мне все это показалось очень странным. Лекцию о деньгах я представляла себе совсем по-другому.
— Это и называется учеба, — тут же последовал ответ. — Ты знакомишься с новыми мыслями и идеями. Продолжая мыслить так же, как и раньше, ты всегда будешь получать один и тот же результат. Поскольку многое из того, что я собираюсь тебе рассказать, покажется абсолютно новым, советую не делать выводов до тех пор, пока не начнешь действовать. Никто не может достичь конечной цели, если не представляет себе, в чем она заключается. В нашей жизни растет и развивается лишь то, на чем мы сосредоточиваем свои мысли. Большинство людей думают о том, чего они не хотят, а не о том, что им нужно.
Я невольно вспомнила тетю Кристель. Она постоянно уверяла всех, что ничего хорошего ей ожидать не приходится и что у нее на такую жизнь никаких нервов не хватит. Именно так и случалось. Любая мелочь становилась для нее трагедией. Вспомнился мне и папа. Он все время думал о тяжелой ситуации, в которой мы очутились, а она от этого становилась только хуже.
— Третье, что тебе предстоит сделать, — это завести копилки мечты, — продолжал Мани.
— Копилки? — разочарованно протянула я.
— Да, потому что без денег ты не доберешься до Калифорнии. А самый лучший способ обзавестись деньгами — это сделать себе копилку. Возьми для этого любую банку или коробку и напиши на ней название своей мечты. Но для каждого желания надо завести отдельную копилку. Складывай туда все деньги, которые тебе удастся сэкономить.
У меня в голове тут же возникла масса возражений:
— Но тогда мне придется сделать слишком много копилок. И даже если я буду в каждую банку класть по одному евро, то только к двадцати годам скоплю достаточную сумму. Кроме того, у меня просто не останется денег ни на что другое.
Мани спокойно смотрел на меня.
— А тебе не кажется, что ты начинаешь думать прежде всего о том, почему у тебя ничего не получится?
— Бывает иногда, — пробурчала я. — Но давай лучше подумаем, как сделать так, чтобы получать больше карманных денег. Если бы мне давали в два раза больше, было бы просто отлично.
Путь к финансовой независимости от Бодо Шеффера (Часть 2)
Это вторая часть конспекта книги Бодо Шеффера «Путь к финансовой независимости». Я пишу конспекты с известных книг вот из этого списка от Milfgard и это очередной из таких конспектов. В первой части мы говорили о том, что нужно ПОНЯТЬ для того, чтобы начать свой путь к финансовой независимости. Теперь пришло время разобраться, что нужно ДЕЛАТЬ.
Откладывайте деньги (экономия)
Существуют две серьёзные причины, почему у большинства людей не получают откладывать деньги. Во-первых, они откладывают слишком много. 10% — это реально не много, однако, если вы начнёте откладывать 15 или 20%, вам будет сильно сложнее. Во-вторых, они откладывают в конце месяца, когда уже потратили всё без остатка и нечего откладывать.
Что делать, если увеличился доход? —Переводите на счёт «золотой курицы» 50% от повышения вашего дохода. Пример: вы зарабатывали 10000 рублей в месяц и откладывали 10%, т.е. 1000 рублей. Вам повысили зарплату до 15000 рублей, т.е на 5 000р. Возьмите 50% от этих 5000 р., т.е. 2500 и начните их откладывать. В результате вы тратите ежемесячно 11500р., а откладываете 3500р. Таким образом, уровень потребления будет расти медленнее, а уровень накоплений быстрее. Эти 50% вас сильно не затронут, потому что вы ещё не привыкли к новому уровню дохода.
Сложные проценты
Начать нужно с очень интересного упражнения: попробуйте, начав с одного рубля откладывать ежемесячно в два раза больше. Получится вот такой ряд: 1+2+4+8+16+ … +131072 = 262 123 рубля. На это уйдёт 18 месяцев и за это время вы научитесь искать новые источники дохода, натренируете «мышцу заработка», создадите основной капитал для крупного состояния.
Акции — это не игра
Что делает инфляция с деньгами? Она их обесценивает! За несколько лет вы потеряете половину стоимости денег, если они будут лежать просто так. Но что происходит с товарами? Они дорожают, т.е. их стоимость увеличивается. Таким образом, в то время, когда деньги обесцениваются, товары дорожают. Может быть стоит вложиться в товары? Самый приемлемый вариант — купить долю предприятия, производящего товары; и есть довольно простой способ это сделать: приобрести акции.
Мы часто слышим выражение: «он играет на бирже». Ключевое слово здесь «играет». По сути, то что делают большинство игроков, которых мы почему-то называем инвесторами, называется азартной игрой. Они пытаются выиграть на мгновенных изменениях курсов. Однако «игры» с деньгами не входит в наши планы, ибо мы будем их инвестировать.
«Королевский путь».
Во-первых, для того, чтобы не оказаться в незавидном положении, нужно выбирать только самые надёжные акции самых надёжных предприятий. Это должны быть самые лучшие банки, самые лучшие нефтедобывающие компании или компании IT-отрасли. Какие угодно, но обязательно самые лучшие.
Во-вторых, у вас должен быть правильный состав смеси. Думайте не только о компаниях, но и об отраслях, странах или регионах. Например, сейчас активно развивается Азиатско-Тихоокеанский регион.
В третьих, вы должны инвестировать не более 50% капитала. Покупайте тогда, когда выбранные акции дешевле на 10-30% и не более, чем на 50% ваших денег. Вам нужен достаточный резервный капитал для того, чтобы в нужный момент докупить. Докупка может происходить не раньше, чем акция упадёт на 30% от первоначальной стоимости покупки и докупать можно не раньше, чем через 6 месяцев с момента первой покупки. Не следование этой стратегии грозит тем, что акции докупаются слишком поспешно и при действительно глубоком падении курса покупать уже больше не на что.
Инвестиционные фонды
Р. Кийосаки пишет, что взаимные фонды (в российских реалиях это паевые инвестиционные фонды) нельзя рассматривать, как хорошее вложение, ибо это странно доверять управление своими деньгами другим людям. Однако, Бодо Шеффер пишет обратное: он говорит, что если вы не хотите разбираться со всеми этими акциями и не хотите следить за всем, что происходит с избранными вами предприятиями, — вы можете доверить это дело профессионалам. У них есть специально обученные аналитики, которые читали книжки и стали умными. Они следят за событиями, получают информацию из открытых и закрытых источников. В результате, доходность по некоторым ПИФам за 2014 год составила 60-70%. Сравните это с максимальными на сегодняшний день ставками банков в 16-17% и сделайте вывод.
Идея состоит в том, чтобы отдавать свои деньги на управление тому, кто зарабатывает вместе с вами. Интересы банков прямо противоположны интересам клиентов: когда клиент получает большой процент, банк недополучает свои прибыли. Обратно: чем меньше процент по депозитам и чем больше процент по кредитам, тем больше между ними разница и тем больше заработает банк. Это прямое противоречие с интересами кредиторов и дебиторов.
Что на счёт ПИФов? Они зарабатывают вместе с вами. Они получают комиссионные с прибылей, которые получаете вы. Таким образом, они лезут из кожи вон, чтобы сделать вам хорошо. Конечно, это не всегда получается, однако долгосрочная статистика показывает, что топ-10 ПИФ России показывают довольно неплохие результаты.
Бодо Шеффер рассматривает именно акционерные фонды, т.е. те, которые вкладывают деньги в акции.
Можно ли потерять деньги в фондах? Да, можно, если вы продадите свои паи не вовремя и сделать вы это можете только если вам срочно понадобились деньги. Вам срочно нужно получить наличные и вы продаёте паи по невыгодной для вас цене. Если же вы никуда не торопитесь, — такой проблемы не будет. Да, есть сезонные или «кризисные» спады, но за каждым спадом следует подъём и нужно просто иметь терпение, чтобы дождаться этого подъёма.
Следует выбирать надёжные фонды, которые вкладывают ваши деньги в надёжные акции. Смотрите на тот пакет, которым они управляют. Это должен быть пакет акций перспективных рынков и отраслей.
Кто позволяет деньгам лежать на сберегательной книжке тот доэкономится до бедности.
Финансовая защита, финансовая безопасность и финансовая независимость
Минимальный план: финансовая защита.
Возможны ситуации, когда источники вашего дохода могут внезапно иссякнуть. Причины могут быть разные: здоровье, безработица, провал рынка и т.д. На это время у вас должна быть страховочная сумма для того, чтобы с холодным умом принимать решения и искать новые источники дохода. Составьте перечень ваших ежемесячных расходов. Подумайте, что из этого можно сократить и оптимизировать. Теперь умножьте полученную сумму в месяц на количество месяцев для вашего спокойствия. Это то количество времени, которое необходимо для того, чтобы вы выздоровели или нашли новую работу. Лично я умножил на 6.
У меня получилось, что для достижения финансовой независимости мне нужно всего полгода. Я живу не в Москве и трачу очень немного. Возможно, в столице такого оптимистичного результата не получится.
Средний план: финансовая безопасность.
Это то, что вы должны сделать для того, чтобы жить на проценты от вашего капитала. Определите, сколько вам нужно денег в месяц для комфортного проживания. Теперь нужно понять, какой суммой нужно обладать, для того, чтобы получать такой доход в месяц? Бодо Шеффер предлагает довольно простую формулу: умножьте ваши ежемесячные расходы на 150. Я так понимаю, он исходил из довольно низких процентных ставок для Германии.
Лично я при помощи онлайн-калькулятора для себя посчитал по ПИФовским ставкам не меньше 20% в год, что нужно отложить 4212000 р (взято даже с запасом). И эту сумму реально накопить, откладывая по 36 тыс. в месяц за 6 лет. Неплохая картина: 6 лет и можно не особо волноваться по поводу своего финансового положения.
Вы можете считать, исходя из того, какой суммой вы располагаете в месяц или исходя из того, к какому сроку вы хотели бы достичь финансовой безопасности.
Большой план: финансовая независимость.
Нужно всегда помнить о том, что вы не должны резать курицу, несущую для вас золотые яйца. Иначе говоря, никогда не трогайте ваш капитал.
Первое, что нужно сделать, — это узнать, сколько стоят ваши мечты. Нужно перечислить основные пункты ваших мечт и проставить рядом с ними цифры. Можно написать, какую сумму вы можете откладывать и определить, в какой срок вы это можете получить. Таким образом можно построить вполне реалистичный финансовый план.
И самое интересное: сколько денег в месяц вы должны зарабатывать, чтобы всё это дело оплачивать? Лично у меня получилось, что для того, чтобы добиться финансовой свободы и поддерживать одновременно два проекта, я должен зарабатывать 115800 р. Если добиваться финансовой свободы и поддерживать один проект, а не два, я должен зарабатывать 95800р.
Наставник и сеть специалистов
Вам нужны примеры. Люди, чей успех вы наблюдаете, анализируете и можете повторить. У них, в свою очередь, тоже были примеры. Это называется «гонка за лидер ом». Примеры найти легко: оглянитесь вокруг и посмотрите, кто лучший в вашей области. Соберите всевозможные сведения об этом человеке, изучите статьи, узнайте номер его телефона и договоритесь с ним о встрече.
Вы нуждаетесь в наставнике. У 99% самых преуспевающих людей были наставники. Последний наставник Бодо Шеффера был миллиардером. От такого человека можно научиться за полгода большему, чем в обычном режиме за десять лет.
Важный момент: вы должны слушать только более успешных, чем вы людей. Естественно, это применимо в рамках сферы деятельности, в которой вы хотите развивать успех. В финансовой сфере это должен быть очень успешный человек, а, например, в духовной сфере этот человек должен быть, как минимум, не атеистом.
Вы можете сеять деньги
Кому давать?
Давать нужно тому, кому реально нужна помощь и кому ваши деньги помогут подняться, а не опуститься. Например, если у вас на улице попросили деньги на пиво и вы дали, — вы помогли человеку деградировать. Если вы сводили 500 детей на фильм «Батальонъ», — вы даёте им шанс чуть-чуть задуматься об истории и героизме. Поступайте по совести и оценивайте последствия ваших действий.
Кому реально требуется помощь? Ответ придёт сразу, как только вы готовы будете действовать. Сейчас очень актуальна, например, помощь «Пище жизни. Донецк» или можно помочь какому-то другому реально хорошему и важному проекту.
Счастья вам! Пишите, пожалуйста, ниже отзывы и делитесь своим опытом применения вышеизложенных приёмов.
PS: вообще, читать книги и потом применять очень здорово. Лично я вдохновился сам и заключил договор со Сбером на работу с паями в их инвестиционных фондах.
Копилка бодо шефера что это
Уже целую вечность хотелось мне держать собаку. Но хозяин дома, где мы снимали квартиру, держать собак не разрешал. Папа пытался с ним поговорить, но ничего не добился. Всегда ведь находятся люди, с которыми невозможно договориться, и как раз таким человеком был наш хозяин.
Через некоторое время мы купили дом с садом. У меня появилась своя собственная комната, и я чувствовала себя на седьмом небе.
Но родители не выглядели особенно счастливыми. Покупка и переезд обошлись куда дороже, чем было запланировано. И я знала из родительских разговоров, что денег нам не хватает. Поэтому я решила несколько недель помалкивать о своих желаниях, самым заветным из которых было завести собаку.
Однажды утром мама взволнованно разбудила меня:
— Кира, вставай скорее, там перед домом спит раненая собака. Я вскочила с
кровати и бросилась на улицу. И правда, «в уголке между домом и гаражом лежал белый пес. Он крепко, но беспокойно спал.
На спине, под лопаткой, у него была кровоточащая рана сантиметров в шесть длиной. Похоже, он получил ее в схватке с другой собакой, притащился сюда и, совсем обессилев, заснул. Сердце у меня дрогнуло.
Тут пес проснулся, посмотрел на меня, широко раскрыв глаза, и сделал несколько шагов в мою сторону. Но он чересчур дрожал и был слишком слаб. Его лапы разъехались на скользких камнях, и он неловко плюхнулся на живот. Я полюбила его с первой минуты.
Мы осторожно уложили собаку в машину и отвезли ее к ветеринару. Ей зашили рану и сделали нужные уколы. Пес снова заснул. Врач объяснил нам, что его действительно покусали, но рана быстро заживет.
Мои тревоги оказались напрасными. Белый пес выздоравливал очень быстро. Но тут появилась другая серьезная проблема: мы не знали, откуда он пришел и кому принадлежит. Могли ли мы просто оставить его у себя? Внезапно меня охватил страх. Что, если родители не захотят оставить собаку? Ведь нам и без того не хватало денег.
Родители часто возвращались к разговору о деньгах. Однажды, папа громко вздохнул:
— Мани, мани, мани: все крутится вокруг денег! Лабрадор мгновенно проснулся и подошел к папе.
— Мани! — крикнула я. — Он отзывается на кличку Мани! Собака сразу подбежала ко мне.
— «Money» по-английски значит деньги. Нельзя же всерьез так назвать собаку.
А папа, наоборот, нашел это очень забавным:
— Это вовсе не плохо. Мы кричим: «Деньги!» — и Деньги подбегают к нам. На этом кончатся все наши проблемы.
Конечно, тогда папа и представить себе не мог, как это было близко к правде. Вот так и получилось, что Лабрадор получил кличку Мани.
***
Однажды произошло событие, испугавшее меня. Я намеревалась заказать по телефону новейший компакт-диск моей любимой группы. Только что по телевизору показали рекламу с номером телефона.
Я уселась у аппарата и начала уже набирать номер. Вдруг я услышала голос:
— Кира, ты должна сперва подумать, можешь ли ты позволить себе купить этот диск!
Я испуганно осмотрела комнату. Двери были закрыты, и в помещении я была одна. То есть, людей, кроме меня, в комнате не было. Только Мани, как обычно, был здесь. Может, этот голос мне просто послышался. Через некоторое время, успокоившись, я вновь сняла трубку и стала набирать номер. Внезапно тот же голос произнес:
— Кира, если ты купишь этот диск, то израсходуешь почти все свои карманные деньги за этот месяц.
Мани стоял передо мной, слегка наклонив голову. Голос, кажется, исходил от него. Но этого же не могло быть! Меня одновременно бросило в жар и в холод. «Собаки ведь не могут разговаривать. Даже такие умные собаки, как Мани», — думала я.
— Когда-то, очень давно, все собаки умели немного разговаривать — правда, совсем не так, как вы, люди. Но постепенно они потеряли эту способность. — Мани смотрел мне прямо в глаза.
— Однако я все еще могу говорить.
Потом снова зазвучал его голос:
— Ну, можем мы теперь поговорить спокойно, или ты собираешься и дальше щипать себя и удивляться?
Я не могу этого объяснить, но мне вдруг показалось, что слушать разговаривающего Мани — это нормально и совершенно правильно.
Мне хотелось задать Мани множество вопросов: откуда он пришел, как выглядел его прежний владелец, кто его ранил. Но он прервал меня:
— То, что мы можем говорить друг с другом, это большая удача. Потом ты лучше поймешь это. А теперь мы не должны терять времени на вопросы. Я не хочу сильно рисковать и потому предлагаю поговорить только на одну тему: о деньгах.
«Но ведь есть некоторые темы, которые интересуют меня куда больше», — думала я. Да и мама часто говорила, что деньги — не самое важное в жизни.
— Я тоже думаю, что деньги не самое важное в жизни. Но деньги становятся
невероятно важными, если их все время не хватает.
Финансовая ситуация твоих родителей так плоха, что они постоянно говорят об этом. Они сейчас как будто тонут в реке. Я хочу помочь тебе, чтобы ты поступала иначе и никогда не попадала в такое положение. Если хочешь, я покажу тебе, как деньги могут стать в твоей жизни силой, приносящей радость.
Я еще никогда всерьез не думала об этом. Конечно, мне хотелось, чтобы у моих родителей было больше денег. Но я слегка сомневалась, что собака может быть хорошим советчиком в таком вопросе.
Мне казалось, что я еще слишком маленькая, чтобы заниматься таким серьезным вопросом, как деньги. Кроме того, я видела по своим родителям, что деньги — штука действительно неприятная.
Мани, конечно, прочитал мою мысль и тут же на нее ответил: — Дела у твоих родителей так плохи, потому что они не научились обращаться с деньгами еще тогда, когда были в твоем возрасте. Один китайский мудрец сказал: «Делай великое, пока оно еще мало, потому что все великое начинается с малого». У денег есть свои секреты и законы, которые
я хочу тебе объяснить. Но это получится, только если ты сама захочешь. Поэтому ты должна найти десять причин. А до тех пор мы больше не будем разговаривать.
Похоже, Мани знал, о чем говорил. Значит, я должна найти десять причин, почему хочу стать богатой. Это оказалось нелегким делом.
Ведь для большинства моих желаний нужно не так уж много денег. Через три часа мой список был готов:
1. Дорожный велосипед с переключателем на 18 скоростей.
2. Я могла бы покупать столько компакт-дисков, сколько хочу.
3. Я смогла бы купить те красивые кроссовки, которые мне уже давно хочется приобрести.
4. Можно было бы дольше разговаривать по телефону с моей лучшей подругой, которая живет в двухстах километрах от нас.
5. Я смогла бы принять летом участие в школьной программе обмена и поехать в США. Кстати, это помогло бы мне лучше овладеть английским.
6. Я могла бы дарить деньги моим родителям, чтобы они не были всегда такими грустными. И можно было бы помочь им расплатиться с долгами.
7. Пригласить мою семью на праздничный обед в итальянский ресторан.
8. Я могла бы помогать бедным детям, которым живется хуже, чем мне.
9. Черные фирменные джинсы.
10. Компьютер, лучше всего ноутбук.
Когда список был готов, я почувствовала, что быть богатой очень неплохо. Богатые, конечно, могут запросто купить себе все эти вещи и заниматься многими интересными делами. Я с нетерпением ждала четырех часов. Ведь тогда я узнаю, как стать богатой.
Я была очень взволнована. Не потерял ли Мани еще свою способность разговаривать? Ведь ничего нельзя знать заранее. Мне хотелось так много у него спросить, но я помнила, что Мани решил говорить только о деньгах. Итак, я ждала.
Мани посмотрел на меня:
— Ну, как, ты уже поняла, что быть богатой хорошо?
— Разумеется, — поторопилась ответить я и вытащила из кармана мой список.
— Прочитай вслух, — попросил Мани, и я назвала ему мои десять причин. »
— И какие же из них ты считаешь самыми важными? — спросил он.
— Они все важные, — возразила я.
— Да, конечно, — согласился Мани. — И все-таки посмотри еще раз на свой список и отметь крестиком три самых важных причины.
Я внимательно перечитала список еще раз. Очень непросто было решить, какие причины для меня важнее других. Но, в конце концов я справилась с этим и отметила следующие:
1. Будущим летом поехать в США по программе обмена.
2. Купить компьютер — лучше всего портативный.
3. Помочь родителям расплатиться с долгами.
— Очень разумные причины. Очень разумный выбор, — Мани был в восторге.
— Я хочу поздравить тебя.
Я почувствовала гордость. Но смысл этого упражнения все еще был мне не до конца понятен. Мани, как всегда, прочитал мою мысль и немедленно ответил:
— Большинство людей не знают точно, чего они хотят. Они знают лишь, что хотят большего. Представь себе жизнь в виде большой фирмы, торгующей по каталогу. Если ты напишешь в такую фирму, что хочешь большего, она не пришлет тебе ничего. И если ты попросишь, чтобы тебе выслали что-нибудь «симпатичное», ты тоже ничего не получишь.
Вот так и с нашими желаниями. Мы должны точно знать, чего хотим.
Надо делать, а не пытаться. Кто хочет попытаться, тот готов к неудаче. И в конце концов ничего у него не получается. Пытаться — это просто заранее оправдывать свои неудачи, заранее извинять их. Не существует никаких попыток. Или ты делаешь что-то, или не делаешь.
Я на минуту задумалась. Кое-кто, хорошо мне знакомый, всегда говорит: «Я попытаюсь сделать то-то и то-то». Да-да, эти слова часто использует папа. Он всегда говорит, что сегодня попробует найти нового заказчика. И чаще всего у него ничего не получается.
Похоже, Мани прав. Может быть, это и в самом деле связано со словом «пытаться». Поэтому я решила попробовать не использовать слова «пытаться». Я вспомнила, что Лабрадор говорил о трех вещах, которые я могла бы сделать для того, чтобы больше верить в исполнение моих желаний. Первая из них — альбом мечты. А две других?
Объяснение последовало тут же:
— Второе, что ты можешь сделать, это каждый день по несколько раз рассматривать фотографии в альбоме мечты, представлять себе, что ты уже в США, что у тебя уже есть свой компьютер, и как гордится твой папа тем, что рассчитался с долгами.
— Но это же значит мечтать, — удивилась я. — А мама всегда говорит, что я не должна мечтать днем.
— Это называется визуализацией. Все люди, которые чего-то достигли в жизни, сначала мечтали об этом. Они снова и снова представляли себе, как все будет, когда они достигнут своей цели. Конечно, только мечтать мало. Наверное, это и хочет сказать твоя мама.
Все это казалось мне очень странным. И все было совсем не так, как я себе представляла.
— Это и называется учиться, — тут же последовал ответ, — знакомиться с новыми мыслями и новыми идеями. Если продолжать думать так же, как думал раньше, то и результаты будут такими же, как раньше. Но поскольку многое из того, что я тебе расскажу, для тебя ново, я хочу кое-что предложить: пока ты чего-то не сделала, не принимай решения, хорошо это или плохо.
А без визуализации еще никто не достиг своей цели. Развивается то, на чем мы сосредоточиваемся. Большинство людей сосредоточивается на том, чего они не хотят, вместо того, чтобы представить себе, чего они хотят.
— Третье, что ты могла бы сделать, это завести копилки мечты, — продолжал Мани. Ведь без денег ты не сможешь отправиться в Калифорнию. А одна из лучших возможностей собрать деньги, просто взять баночку и превратить ее в копилку. На баночке ты записываешь свою мечту. Но для каждой мечты нужна отдельная копилка. Как только ты ее приготовила, начинай класть в нее деньги, которые сумела сэкономить.
— От твоей уверенности в себе зависит, считаешь ли ты себя на что-то способной. Веришь ли ты в себя. Если ты в себя не веришь, то ничего и не начнешь. А если не начинать, то ничего и не произойдет.
Я вспомнила, что говорил Мани: «Сначала ты часто будешь сомневаться, записывать что-то или нет. В таком случае всегда принимай решение «за».
Поэтому я просто начала писать:
1. Смастерила две копилки мечты. Я сделала это, хотя и не совсем уверена, поможет ли это. Но если бы я этого не сделала, то уж точно бы не помогло.
2. В каждую копилку положила по два с половиной евро.
3. Начала альбом мечты.
4. Сегодня начала делать записи в журнале успеха.
5. Решила зарабатывать много денег.
6. Решила не сдаваться.
7. Больше узнать о деньгах и о том, как их зарабатывать. Просмотрев еще раз свои записи, я вдруг почувствовала ужасную гордость. Немного есть детей, которые делают что-нибудь подобное, это точно. Я даже показалась самой себе чуть-чуть жутковатой.
***
Люди, у которых есть долги, должны, в сущности, выполнять лишь четыре важных правила. И понять их очень просто. — Мани перевел дыхание и продолжал:
— Вот эти четыре правила.
Первое: тот, у кого есть долги, должен порвать свою кредитную карточку.
— Почему? — удивленно спросила я.
— Потому что большинство людей, расплачивающихся с помощью кредитной карточки, тратит куда больше денег, чем тратили бы, если бы платили наличными. Я решила про себя, что запишу эти правила, чтобы ничего не забыть.
— Второе правило звучит немножко странно для взрослых: они должны как можно меньше платить по кредитам. Такие платежи называются выплатами, или взносами. Чем выше взносы, тем меньше денег остается им на жизнь.
— Но почему мои родители должны платить такие высокие взносы? — удивленно спросила я.
Да, Мани опять попал прямо в точку. Мама с папой всегда жаловались, что должны так много платить по кредиту.
— Это потому, что они надеялись сэкономить на процентах, — объяснил Мани.
— Предположим, ты получила кредит в десять тысяч евро. Значит, ты должна уплатить в год шестьсот евро процентов. Кроме того, ты должна каждый год возвращать определенную часть от десяти тысяч. Это и есть взносы, или выплаты по кредиту. Взносы в один процент означают, что ты возвращаешь в год один процент от десяти тысяч евро, то есть, сто евро.
Значит, ты должна уплатить шестьсот евро процентов плюс сто евро взносов. Всего семьсот евро. Как только ты вернула весь кредит, ты не должна больше выплачивать и проценты.
«Тогда понятно, что каждому хочется поскорее вернуть кредит, — подумала я.
— Иначе может получиться, что процентов придется уплатить больше, чем составляет сам кредит».
— На первый взгляд так и есть, — согласился Мани. — Кто договаривается, что будет возвращать в год один процент от суммы кредита, тому придется за все время заплатить в три раза больше денег по процентам, чем он взял в долг. Но чтобы быстрее вернуть кредит, нужно платить более высокие взносы. И многие люди договариваются с банком о таких высоких взносах, какие они только в состоянии заплатить. В результате они начинают испытывать недостаток денег в повседневной жизни. А многие недооценивают дороговизну жизни. И если потом приходится купить новый автомобиль или что-то в хозяйстве ломается и требует замены, им приходится брать новый кредит, чтобы заплатить за это.
— Ты хочешь сказать, что они выплачивают старый кредит за счет нового? — изумилась я.
— Именно так, — ответил Мани, и я увидела, как он рад тому, что я быстро все поняла.
— И что же теперь делать моим родителям? — спросила я. — Меня они вряд ли послушают. А может, я смогу им помочь больше зарабатывать, — задорно заявила я.
— Конечно, ты можешь это сделать. Но сначала они должны научиться обходиться теми деньгами, что у них есть теперь. Иначе большие деньги приведут лишь к большим проблемам. Ведь расходы обычно растут вместе с ростом доходов, если не научиться экономно тратить деньги. Но об этом мы еще поговорим.
Мани объяснил все очень понятно. И я записала в моем блокнотике:
1. Порвать кредитную карточку.
2. Договориться о самых низких взносах по кредиту, какие только возможны.
Мани терпеливо подождал, когда я закончу писать, и перешел к следующему пункту:
— Третье правило касается потребительских долгов. Это долги, которые не связаны с покупкой дома. Если деньги нужны на то, чтобы купить новый автомобиль, телевизор, мебель или просто на жизнь, — это потребительские долги. В этом случае должнику следует соблюдать правило «пятьдесят на пятьдесят». Половину тех денег, что не нужны на повседневные расходы, нужно откладывать. Другую половину отдавать на выплату долгов.
— А бабушка всегда говорит, что долги нужно возвращать как можно скорее, — вспомнила я. — Значит, на это должны направляться все деньги, которые не нужны на жизнь.
— И чего ты достигнешь, вернув все долги? — спросил Мани. — Мама с папой всегда говорят, что тогда у них камень с плеч упадет, — попробовала я объяснить.
— Они думают именно так, — согласился Мани. — Но на самом деле, выплатив долги, они останутся на нуле. А нуль — это ничто. А ничто не может быть целью стремлений.
— А что же может быть целью? — удивилась я.
— Поездка в Америку или компьютер — это цель, — терпеливо объяснил Мани. — Или, например, сэкономить определенную сумму денег, которые не будут потрачены, — это тоже цель.
— Но зачем же экономить деньги, если их потом не тратить? — я была совсем озадачена.
— Я объясню тебе это через несколько дней, — утешил меня Лабрадор. — А сейчас вернемся к долгам. Итак, твои родители должны начать экономить. Незачем ждать того момента, когда они рассчитаются с долгами. Начинать можно немедленно. Только тогда они смогут осуществлять свои желания, не прибегая для этого к новым кредитам. И получат от этого куда больше удовольствия, потому что их совесть будет спокойна.
— Ты хочешь сказать, что им тоже следует завести копилку мечты?
— Это неплохая мысль, — кивнул Мани. — Кстати, все потребительские долги — глупые долги. Гораздо разумнее тратить только те деньги, которые удалось отложить. Мани очень хорошо все объяснил, и я записала:
3. Пятьдесят процентов денег экономить, а другие пятьдесят процентов
использовать для погашения потребительских долгов. Лучше всего вообще не делать потребительских долгов.
— И последнее правило, — глаза Мани весело блестели. — Тому, у кого есть долги, следовало бы приклеить на свой кошелек бумажку с надписью: «ЭТО И В САМОМ ДЕЛЕ НУЖНО КУПИТЬ?» Тогда человек хотя бы возле кассы вспомнит, что не должен много тратить.
— Это касается всех, у кого нет такой собаки, как ты, — рассмеялась я.
Ну что ж, я многое узнала о долгах. Но это было легко по сравнению с задачей научить всему и моих родителей.
Но одно я решила твердо: сама я никогда не буду делать таких долгов. Я буду сначала откладывать деньги, чтобы потом что-либо на них купить. Мне вовсе не хочется попадать в такое положение, в каком оказались мои родители.
***
Я поняла, что деньги появляются как будто из ничего, если только знать волшебную формулу:
• решить, что ты любишь деньги и хочешь, чтобы они у тебя были;
• верить в себя, обладать идеями и делать то, что любишь;
• распределять деньги на повседневные расходы, исполнение желаний и на счет «золотой курицы»;
• разумно вкладывать деньги;
• уметь всем этим наслаждаться.
***
Когда стены рушатся, расширяются горизонты «Пес по кличке Деньги» — давно назревшее открытие. Книга не поднимает назидательно палец, а дает детям шанс хоть немножко поучаствовать в абсолютно взрослом занятии —
зарабатывании денег. В течение двухсот лет, с тех пор, как Фридрих Фребель придумал детский сад, — его последователи, как пишет журнал «Кляйн унд Гросс», боролись с эксплуатацией детского труда и пытались приучить детей к кротким играм. Теперь пришла пора дать детям соответствующее их возрасту представление о работе и шанс принять
участие в деятельности взрослых.
«Пес по кличке Деньги» ломает воздвигнутые предрассудками стены и открывает взгляду новые горизонты: предпринимательская деятельность, предпринимательство — это не детский труд, а азартная игра, увлекательная, полная неожиданностей, дающая простор изобретательству.
Учиться в условиях рынка — значит учиться в обстановке неуверенности. Каждое — даже незначительное — предпринимательское решение содержит в себе элемент риска. Если оно ошибочно, то раньше или позже непременно скажется на экономических результатах. Зато правильные решения ведут, в конечном счете, к более высоким доходам. Игры в
предпринимательство и зарабатывание денег очень серьезны. Рынок — это школа, которая не похожа на школу, а предстает то в виде беговой дорожки с препятствиями или разветвленного лабиринта, где нужно принимать решения молниеносно, то рабочего места мастерового или упражнения для укрепления способности размышлять, то конторы по проведению необычных мероприятий или биржи идей. Школа рынка — это мечта,
являющаяся нам лишь в жизни.
В зарабатывании денег нет ничего плохого. Это занятие дает возможность делать добро себе и другим. У тех, кто рано начинает зарабатывать, развивается иммунитет к иждивенческому мышлению, они не любят находиться на содержании у других.
Кто зарабатывает, вовсе не должен сам становиться рабом все туже закручивающейся спирали потребительства. Предпринимательская деятельность таит в себе шанс просвещенного и бережного обращения со скудеющими ресурсами.
Разумная скромность — и требуется воспитание этого качества — означает: лучше один раз купить первосортный товар, чем много раз третьесортный; она означает свободу от постоянной жажды приобретения нового только потому, что изменился внешний вид или упаковка продукта, хотя содержание и осталось по существу прежним.
Качество жизни обеспечивается не накоплением все большего количества продуктов высоких технологий, а, например, благодаря тому, что человек находит время для общения с окружающими, выражения своих чувств, занятий творческой или предпринимательской деятельностью.