что такое внесудебное списание долгов

В России заработал механизм списания личных долгов без суда

Во вторник, 1 сентября, в России вступают в силу поправки в закон «О банкротстве» (127-ФЗ), которые позволят российским должникам освобождаться от невыполнимых для них обязательств по новой схеме. Клиенты банков и МФО при соблюдении ряда условий могут рассчитывать на списание кредитов без суда: для этого им нужно будет обратиться в многофункциональные центры (МФЦ) по месту жительства. Процедура будет бесплатной, поэтому законодатели позиционировали ее как упрощенное банкротство. С октября 2015 года российские должники уже могут объявлять себя финансово несостоятельными, но только через суд.

Как должно работать упрощенное банкротство

Гражданин может попытаться подать на банкротство во внесудебном порядке, если его долг по кредитам и займам составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Но объем задолженности — не главный критерий. По закону клиент не должен иметь имущества или финансовых возможностей погасить долги: на него не должно быть открыто новых исполнительных производств, а старые разбирательства должны быть завершены без результата для кредиторов — то есть им должен быть возвращен исполнительный лист, по которому проводилось взыскание средств.

Если фаза активного взыскания завершена, гражданин может подать в многофункциональный центр заявление о внесудебном банкротстве. В нем должнику придется перечислить все свои обязательства и кредиторов. После приема заявления МФЦ проверяет в базе ФССП основания для банкротства и в течение четырех рабочих дней запускает процедуру. Информация о должнике заносится в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс), и с этого момента вводится мораторий на начисление процентов, штрафов и пеней по обязательствам гражданина. Под «защиту» не попадают долги заемщика, которые он сам не перечислил в заявлении о банкротстве, а также обязательные платежи вроде алиментов или возмещения вреда.

С начала процесса до финального объявления должника финансово несостоятельным должно пройти полгода. Если за этот срок никто из кредиторов не будет препятствовать банкротству, то долг гражданина будет признан безнадежным и списан.

Сколько в России потенциальных банкротов

По данным Национального бюро кредитных историй, на 1 апреля в стране насчитывалось 1,08 млн россиян с долгами свыше 500 тыс. руб., которые не платят по обязательствам свыше 90 дней. Такие заемщики могут инициировать банкротство по стандартной схеме — через суд.

Потенциальных банкротов, которые могут претендовать на списание долгов в упрощенном порядке, гораздо больше, около 4 млн человек, оценивает президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев. «Это те, кто имеет просроченный долг от 50 тыс. до 500 тыс. руб.», — поясняет он. Сколько среди них заемщиков без имущества, неизвестно. Это требование существенно снижает круг потенциальных банкротов, уверен Мехтиев: «Скорее всего, ежегодно по внесудебной процедуре банкротства будут проходить порядка 100 тыс. должников».

Несколько сотен тысяч таких заемщиков в России есть, считает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин: «Кто-то придет уже в начале сентября, но это будут единицы, остальным потребуется время на осмысление».

Почему внесудебное банкротство не будет простым

Основная сложность процедуры — доказать, что у человека нет возможности расплатиться по долгам, говорят опрошенные РБК эксперты. Это условие ставит заемщика в зависимость от действий кредиторов и взыскателей, а также судебных приставов, отмечает адвокат Forward Legal Людмила Лукьянова. Внесудебное банкротство доступно только тем, чей кредитор подал в суд, а потом направил решение в ФССП.

«Не все взыскатели обращаются к приставам за исполнением судебного акта: многие предпочитают взыскивать задолженность, предъявляя лист в банк. Без заявления взыскателя возбудить исполнительное производство нельзя», — поясняет Лукьянова. Вторая сложность этого процесса — действия судебных приставов: из-за высокой нагрузки они долго ищут имущество должников, продолжает юрист.

«Формально приставы имеют право не завершать исполнительное производство годами, списывая с мизерных доходов и пенсий деньги, что будет означать невозможность воспользоваться внесудебной процедурой банкротства», — соглашается эксперт проекта ОНФ «За права заемщиков» Михаил Алексеев. Исполнительные листы могут выдаваться по отдельным обязательствам, и процесс взыскания может идти то по одному долгу, то по другому. В итоге процедура упрощенного банкротства простой не будет, уверен собеседник РБК. «Особенно для самых бедных граждан, для которых и предполагалось ее упрощать», — подчеркивает он.

Алексей Юхнин не считает процедуру безнадежной. «Смысл в том, чтобы исполнительные листы не ходили за должником всю оставшуюся жизнь. Банкротство позволяет списать эти долги», — замечает он. Требование о завершенном исполнительном производстве, по словам Юхнина, станет для кредиторов гарантией того, что у должника нет имущества.

Другие препятствия для упрощенного банкротства

В течение всего срока процедуры должник не имеет права брать новые займы и кредиты, становиться поручителем по ссудам.

Если после запуска внесудебного банкротства у гражданина появится имущество, процедура должна быть остановлена. Иными словами, должник в течение полугода не может получать наследство, подарки или оспаривать сделки с целью получения дохода.

Если заемщик забыл указать в своем заявлении кого-то из кредиторов, тот может свернуть досудебное банкротство и перевести процедуру в суд. Такое же право есть у упомянутого кредитора, если гражданин занизит сумму долга или скроет свое имущество.

Как упрощенное банкротство затронет интересы кредиторов

Концепцию досудебного списания долгов ранее критиковали банки. Они опасались ущемления интересов кредиторов и рисков мошенничества со стороны недобросовестных должников. Накануне вступления поправок в силу большинство крупных игроков, опрошенных РБК, заявили, что не опасаются всплеска банкротств.

Кредиторы будут пытаться бороться с преднамеренным банкротством, переводя процесс в суды, считает Людмила Лукьянова. «Сейчас в экономике не самая лучшая ситуация, долговые центры даже крупных банков ориентированы на возвращение денег даже по некрупным долгам. Преимущества судебной процедуры в том, что у кредиторов в ней больше возможностей бороться со злоупотреблениями, например по выводу активов», — замечает юрист.

Источник

Как списать долги через внесудебное банкротство физических лиц в 2021 году

Внесудебное (упрощенное) банкротство физических лиц позволяет законно списать долги без обращения в арбитраж.

От гражданина требуется правильно заполнить заявление, указать сведения о кредиторах и обязательствах, соблюсти еще ряд условий закона. Пройти упрощенное банкротство должники могут, если размер их обязательств превышает 50 тыс. руб. Об особенностях той процедуры расскажут наши юристы.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Что такое внесудебное банкротство физических лиц

До 2020 года банкротство физ. лиц осуществлялось только через суд, а подавать заявление на банкротство с задолженностью менее 350 тыс. руб. не целесообразно. Судебная процедура длится долго, влечет существенные расходы для должника. По этой причине стандартный вариант банкротства недоступен для большинства граждан, так как у них нет возможности оплачивать вознаграждение управляющего и другие обязательные расходы.

Упрощенное внесудебное банкротство должно решает многие проблемы:

Вся процедура проходить через МФЦ, куда гражданам нужно подавать заявление.

Кредиторы смогут защищать свои интересы через проверки сведений о недвижимости, транспорте и другом имуществе должника. При выявлении имущества, достаточного для погашения долгов, внесудебная процедура несостоятельности (банкротства) будет прекращена, после чего придется обращаться в арбитраж по общим правилам.

Принят ли закон о внесудебном банкротстве и когда он начнет действовать?

Закон о внесудебном банкротстве принят и подписан Президентом РФ. Подать заявление на списание долгов в МФЦ можно уже с 1 сентября 2020 года.

Закон о внесудебном банкротстве принят

Нововведения по внесудебному банкротству граждан вступили в силу с сентября 2020 года.

Списать долги более 350 тыс. руб.
уже сейчас

Как пройти внесудебное банкротство и списать долги

Списать долги без суда могут те должники, у которых нет имущества для расчетов с кредиторами. Подразумевается, что при выявлении у должника имущества, кредиторы подадут возражения на упрощенный порядок. В этом случае списать задолженность тоже можно, но только по стандартным правилам через арбитраж.

Условия для подачи на банкротство

Целью внесудебного банкротства физических лиц является списание задолженности по обязательствам. Подать заявление в упрощенном порядке можно, если сумма обязательств составляет от 50 тыс. до 500 тыс. руб. В составе долгов и обязательств учитываются:

Списывают долг от 50.000 до 500. 000 руб.

Долги по разным кредитам и обязательствам суммируются. Учитывая, что средний размер кредитов и займов обычно превышает 50 тыс. руб., по этому показателю под банкротство попадают многие заемщики. Однако для подачи заявления есть еще одно важное условие.

У должника закрыто исполнительное производство по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»

В отношении должника должно быть окончено исполнительное производство ввиду невозможности взыскания.

Что означает эта норма на практике:

Указанное правило существенно ограничивает круг лиц, которые смогут воспользоваться упрощенной процедурой банкротства. Даже если у неплательщика действительно отсутствует имущество и доходы, достаточные для погашения долгов, он не может требовать от приставов окончания исполнительного производства. Пока дело в ФССП не окончено ввиду невозможности взыскания, подать на банкротство можно только по общим правилам, т.е. через арбитраж и управляющего.

Подведем краткий итог. Нельзя подать на упрощенное банкротство, если сумма долгов не превышает 50 тыс. руб., либо больше 500 тыс. руб., а также при отсутствии оконченных исполнительных производств. При наличии таких обстоятельств можно обанкротиться только через суд.

Узнать, стоит ли вам ждать внесудебное банкротство

Нужен ли арбитражный управляющий для упрощенного банкротства

В новой версии закона все действий осуществляются через МФЦ. Привлекать арбитражного управляющего не потребуется. Следовательно и расходы за его участие должнику платить не нужно.

Как и куда подавать документы на внесудебное банкротство

Заявление и документы на упрощенное банкротство нужно подавать в МФЦ по месту жительства и пребывания. Сейчас МФЦ открыты во всех крупных городах и районных центрах, поэтому проблем с подачей документов не возникнет.

Заявление на списание долга подают в МФЦ

В полномочия МФЦ входит:

Также в МФЦ нужно подавать уведомление о получении имущества или изменении имущественного положения, позволяющего рассчитаться по обязательствам. После получения такого уведомления МФЦ обязан прекратить упрощенное банкротство, внести соответствующую информацию в ЕФРСБ.

Консультация юриста по списанию ваших долгов через банкротство

Нужно ли уведомлять кредиторов

Важным преимуществом для должника в упрощенном банкротстве является устранение обязанности уведомлять кредиторов о подаче заявления. В стандартной процедуре до обращения в арбитраж нужно направить копию заявления и документов всем кредиторам. Если этого не сделать, суд откажет в возбуждении дела.

Во внесудебном банкротстве кредиторы смогут получить информацию о начатой процедуре из ЕФРСБ. Также должник может добровольно направить уведомления, если считает это необходимым.

Пошаговая инструкция для должника

Перейдем непосредственно к алгоритму действий должника, которые нужно выполнить при внесудебном банкротстве. Рекомендуем оформлять документы и проходить процедуру при сопровождении юриста или адвоката. Это позволит избежать ошибок, возврата документов из МФЦ или прекращения дела. Ниже опишем пошаговую инструкцию для прохождения внесудебного банкротства.

Шаг 1. Подготовка документов, проверка условий для банкротства

На этом этапе нужно убедиться, что вы соответствуете условиям для внесудебного списания долгов. Необходимо проверить:

Чтобы точно рассчитать сумму задолженности, можно использовать кредитные договоры, судебные решения. Также можно запросить справки в банках или МФО, кредитную историю. Помощь в этом окажут наши юристы.

Узнать, как списать долг свыше
500 тыс. руб.

Шаг 2. Заполняем заявление на внесудебное банкротство

Минэкономразвития разработало не только форму заявления на внесудебное банкротство, но и определило требования к его оформлению. Так, заявителю будет разрешено использовать чернила черного, синего или фиолетового цвета при составлении письменной формы, а при наборе документа на ПК для печати использовать шрифт Times New Roman высотой 10–12 пунктов.

В заявлении указывается минимальный набор сведений:

Дополнительно необходимо указать:

Особенно важен первый пункт из списка. Если не указать в заявлении кредитора, долги перед ним не будут списаны после завершения банкротства.

Повторно воспользоваться упрощенным порядком можно только через 10 лет. Также по обязательствам, не указанным в заявлении, не будет введен мораторий на начисление процентов или других штрафных санкций.

Шаг 3. Подача документов в МФЦ

Обращаться на упрощенное банкротство нужно в МФЦ по месту жительства или пребывания. Эти данные подтверждаются штампом в паспорте или свидетельством о регистрации из МВД.

Шаг 4. Процедура упрощенного внесудебного банкротства в МФЦ

Подав заявление в МФЦ, должнику нужно дождаться результатов проверки документов и информации. Процедура пройдет по следующим правилам:

Проверять наличие имущества кредиторы смогут через базы данных Росреестра и ГИБДД, другими способами. В связи с этим в заявлении сразу дается согласие на запрос таких данных.

Закон содержит еще одну важную норму. Кредиторы смогут обжаловать упрощенное банкротство в суд, если у должника есть имущество, которое он не зарегистрировал на себя, хотя обязан был это сделать по закону. Например, при покупке автомобиля с рук нужно поставить его на учет и зарегистрировать в ГИБДД. Если должник не сделал этого, однако владеет машиной на праве собственности по договору, кредитор сможет подать обоснованную жалобу.

Проверить, смогут ли кредиторы отобрать ваше имущество

На 6 месяцев, пока идет упрощенное банкротство, прекращается начисление штрафных санкций, вводится мораторий на исполнение обязательств (только по кредиторам, указанным в заявлении). Не прекращается исполнение следующих обязательств:

В период рассмотрения дела гражданину запрещено брать новые кредиты и займы, осуществлять сделки с имуществом. При выявлении таких фактов процедура будет прекращена.

Шаг 5. Признание банкротом и списание долгов

Если за 6 месяцев кредиторы не подали возражений или жалоб, не выявили имущества под реализацию, принимается решение о банкротстве физ. лица.

Соответствующие сведения МФЦ направить в ЕФРСБ, а в отношении ИП — в налоговый орган для снятия предпринимателя с учета. Последствия упрощенного банкротства не отличаются от обычных правил Закона 3 127-ФЗ:

По обязательствам, которые не были указаны в заявлении, взыскание продолжится по общим правилам. Также у кредиторов есть возможность оспорить упрощенное банкротство после его завершения. Основанием для этого может быть мошенничество со стороны должника, фиктивное или преднамеренное банкротство, иные противоправные действия.

Стоимость внесудебного банкротства физических лиц

Важнейшим преимуществом упрощенного банкротства граждан является отсутствие госпошлины за обращение в МФЦ и выплат в пользу управляющего.

Внесудебное банкротство проводится бесплатно

Дополнительные расходы могут быть связаны с запросом документов, заключением договора с юристом. Однако даже стоимость юридического сопровождения несоразмерно меньше тех затрат, которые должники несут при обычном банкротстве через арбитраж и управляющего.

Проблемы и сложности для обращения на внесудебное банкротство

Судебная практика по вопросам упрощенного банкротства пока отсутствует. Из текста закона уже можно сделать выводы о проблемах, которые возникнут у должников:

Наши юристы помогут устранить большинство проблем, чтобы обеспечить списание долгов по упрощенной процедуре.

Списать долги более 500 тыс. руб.
уже сейчас

Услуги юристов по сопровождению банкротства

Наши юристы специализируются на оказании помощи в списании долгов, в том числе через банкротство. В рамках упрощенной процедуры наши услуги будут включать:

Стоимость юридических услуг по банкротству

Запрос документов о состоянии должника5 000 руб.Анализ сделок за последние 3 года7 000 руб.Подготовка документов10 000 руб.Полное сопровождение внесудебного банкротства юристами20 000 руб.

Получить бесплатную консультацию юриста по внесудебному банкротству

Подробнее о наших услугах можно узнать по телефонам, указанным на сайте, либо через форму обратной связи. Обращайтесь, мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Спишем ваш долги через банкротство с гарантией

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Источник

Внесудебное банкротство гражданина: новая процедура списания безнадежных долгов

bruesw / Depositphotos.com

1 сентября вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2020 г. № 289-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части внесудебного банкротства гражданина» (далее – Закон № 289-ФЗ). Он ввел в российское законодательство новый правовой институт – внесудебное банкротство гражданина. Последний призван снизить нагрузку на суды, а также повысить доступность и упростить процедуру банкротства граждан.

Новым нормам посвящен отдельный параграф 5 в главе Х Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). Остановимся на нем подробнее.

Предпосылки внесения изменений

Поправки, касающиеся введения упрощенного порядка признания гражданина банкротом, были инициированы еще в прошлом году – соответствующий Законопроект № 792949-7 12 сентября 2019 года внес в Госдуму депутат Николай Николаев. Показательной для обоснования актуальности и необходимости его подготовки стала приведенная в пояснительной записке статистика судебных решений о признании граждан несостоятельными. Так, в 2018 году количество таких решений увеличилось в 1,5 раза (в среднем до 44 тыс. в год) по сравнению с 2017 годом. Причем, исходя из данных Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ), у 70-80% граждан-должников, вступающих в процедуру банкротства, инвентаризация не выявила имущества, необходимого для погашения долгов. «В среднем 65-75% кредиторов ничего не получают по итогам банкротства. При этом с каждым годом количество дел о банкротстве граждан неуклонно растет. Число реабилитационных процедур уменьшается, а это значит, что доходы граждан не позволяют реструктуризировать долг», – отметил автор инициативы.

Статистика 2019 года не сломила существующую тенденцию – на фоне роста общего количества завершенных процедур реализации имущества (в 2018 году – около 12 тыс., в 2019 году – более 18 тыс.) доля дел, в которых кредиторы ничего не получили по итогам процедуры, составила 71%, а дел, в которых у должника по данным инвентаризации не оказалось имущества, – 78%. Такие данные свидетельствуют не только о ежегодно возрастающей нагрузке на суды в части дел о банкротстве граждан, но и о том, что в большинстве случаев соответствующие процедуры не дают результатов, поскольку граждане-должники не могут ни удовлетворить требования кредиторов, ни оплатить процедуру собственного банкротства. Это и стало главной причиной введения института внесудебного банкротства граждан в российское законодательство. «Судебное рассмотрение таких дел о банкротстве является трудоемким, малоэффективным и дорогостоящим», – заключил Николаев.

Поиск путей оптимизации процесса признания гражданина банкротом привел к идее формирования новой процедуры, не связанной с длительными судебными разбирательствами и не обремененной излишними финансовыми затратами для граждан, которые и так попали в долговую яму. Здесь прослеживается и социальная составляющая поправок – они рассчитаны прежде всего на людей, которые имеют небольшой долг, но не имеют возможности его погасить.

Правовые основы внесудебного банкротства гражданина

Текущее регулирование внесудебного банкротства предусматривает установление:

Условия признания гражданина банкротом во внесудебном порядке

Закон содержит всего два условия, совокупность которых позволяет гражданину подать заявление о признании его банкротом во внесудебном порядке:

Причем имеется прямая оговорка о том, что кроме указанных условий для признания гражданина банкротом во внесудебном порядке не требуется его соответствие и (или) подтверждение соответствия иным условиям. В заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке он подтверждает свое соответствие условиям, при том, что такое соответствие предполагается.

Эксперты в целом положительно оценивают условие о размере денежных обязательств, отмечая, что установленный предел, с одной стороны, позволит инициировать процедуру банкротства тем гражданам, которые ранее не могли этого сделать из-за действующего лимита для судебной процедуры банкротства (более 500 тыс. руб.), с другой стороны, станет ограничителем для процедур с незначительной суммой долга. По мнению руководителя юридического направления ООО ЮД «36 СТРАТАГЕМ» Катерины Коробковой, данный финансовый лимит установлен в целях оптимизации количества процедур внесудебного банкротства.

Юрист адвокатского бюро А2 Борис Чирков признает логичным ограничение верхнего предела долга суммой в размере 500 тыс. руб. «Кредиторам по обязательствам с меньшей суммой долга в принципе невыгодно обращаться в суд для судебного банкротства должника и нести расходы на юристов, оплату услуг арбитражного управляющего, которые будут приблизительно соответствовать сумме долга (а ведь его еще можно и не вернуть, если у должника не найдется имущества)», – уверен он. В свою очередь, Председатель коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольга Сулим считает целесообразным увеличить верхний порог долга с 500 тыс. хотя бы до 1,5 млн руб., чтобы обеспечить большему количеству должников возможность пользоваться процедурой внесудебного банкротства.

Между тем, партнер юридической компании «МОЖНО» Андрей Шевченко не поддерживает введение внесудебной процедуры, считая достаточным просто уменьшить с 500 тыс. до 300 тыс. руб. размер обязательств для инициирования банкротства в судебном порядке. «Откровенно говоря, невозможность должником погасить задолженность до 300 тыс. весьма сомнительна и говорит скорее о недобросовестности сторон правоотношения. Недобросовестность выражается либо в нежелании должника платить, либо в нежелании кредитора пойти навстречу и предоставить должнику, например, рассрочку платежа», – отмечает он.

Что касается требования об окончании исполнительного производства в связи с возвращением исполнительного документа из-за отсутствия имущества у должника, то его эксперты признают главным препятствием для инициирования процедуры внесудебного банкротства. Например, юрист консалтинговой компании Parallel Legal Consulting Екатерина Морозова отмечает, что на получение постановления приставов о прекращении исполнительного производства могут уйти годы из-за значительных сроков судебных разбирательств и возможного (и неоднократного) возобновления исполнительного производства в связи с периодическим появлением доходов у должника. Катерина Коробкова тоже считает требование о предоставлении соответствующего документа существенным фильтром-ограничителем. Согласен с этим и Андрей Шевченко, усматривая в таком условии не только недостаток внесудебной процедуры, но и существенный перекос баланса прав в пользу кредиторов.

Фото: личный архив автора

«Возможность должника обратиться с заявлением о внесудебном банкротстве целиком зависит от поведения кредиторов, поскольку они могут не обращаться в суд за решением о взыскании долга и исполнительным листом, и даже получив исполнительный лист, не возбуждать исполнительное производство, а продолжать донимать должника требованиями заплатить. Кстати, обжаловать сделки и разыскивать имущество должника кредиторы могут и без внесудебного банкротства».

Стоит отметить, что в первоначальной редакции Законопроекта № 792949-7, который впоследствии стал Законом № 289-ФЗ, перечень требований к гражданину, желающему подать заявление о признании банкротом во внесудебном порядке, был гораздо шире. Помимо общего размера денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей, предлагалось учитывать такие критерии, как: признание гражданина безработным или имеющим источник дохода менее величины регионального прожиточного минимума на каждого члена семьи не менее чем за три месяца до подачи заявления; отсутствие принадлежащего на праве собственности имущества, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание; отсутствие денежных средств на банковских счетах (вкладах) в кредитных организациях в совокупном размере более 50 тыс. руб. в течение трех месяцев, предшествующих подаче заявления; отсутствие неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и истечение до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом срока, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство. Кроме того, в числе условий был запрет на признание гражданина банкротом в течение пяти лет, предшествующих дате подачи заявления. Эти требования должны были соблюдаться одновременно. Но в процессе доработки законопроекта перечень условий был сокращен и доработан.

Особенности подачи и рассмотрения заявления

Корректировке подвергся также порядок подачи и рассмотрения заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке. Если в Законопроекте № 792949-7 предполагалось, что такое заявление будет принимать и рассматривать саморегулируемая организация арбитражных управляющих, являющаяся членом национального объединения СРО, то затем было решено существенно упростить эту процедуру, задействовав для этого МФЦ. Так, согласно действующей редакции ст. 223.2 Закона о банкротстве заявление о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке гражданин может подать в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Форма такого заявления и порядок его заполнения и подачи утверждены Приказом Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497.

В заявлении должна быть отражена информация о гражданине (его Ф. И. О., в том числе прежние, если они менялись, дата и место рождения, СНИЛС, данные паспорта, адрес регистрации по месту жительства или пребывания в РФ и т. п.) и информация о представителе гражданина, если заявление подается представителем. Кроме того, в нем подтверждается соответствие заявителя необходимым условиям в части объема долговых обязательств и окончания исполнительного производства, а также отражается факт уведомления о последствиях возбуждения процедуры внесудебного банкротства гражданина. Если заявление подает физлицо, которое зарегистрировано или было зарегистрировано в качестве ИП, то об этом следует указать в соответствующей графе.

При заполнении заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке необходимо учитывать, что поля формы заявления заполняются вручную либо в машинописном виде (если иное не предусмотрено самой формой), исправления с помощью корректирующего или иного аналогичного средства не допускаются. Распечатывать заявление необходимо на бумажном носителе с одной стороны листа, а в случае скрепления листов – обеспечивать сохранность бумажного носителя. Заполнение полей формы заявления значениями текстовых, числовых показателей осуществляется слева направо, начиная с первого (левого) знакоместа (п. 1 Порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, Приложение № 2 к Приказу Минэкономразвития России от 4 августа 2020 г. № 497).

К заявлению прикладываются: список всех известных кредиторов; копия документа, удостоверяющего личность гражданина; копия документа, подтверждающего место жительства или пребывания; копия документа, подтверждающего полномочия представителя (если заявление подается представителем); копия документа, удостоверяющего личность представителя (если заявление подается таковым).

Рассмотрение заявления будет происходить в максимально короткие сроки – МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления проверит по банку данных в исполнительном производстве на официальном сайте ФССП России наличие сведений о возвращении исполнительного документа взыскателю и отсутствие сведений о ведении иных исполнительных производств, возбужденных после даты возвращения исполнительного документа взыскателю и не оконченных или не прекращенных на момент проверки сведений. Если в банке данных имеются сведения о возвращении исполнительного документа и нет информации о ведении новых исполнительных производств, сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в течение трех рабочих дней будут включены в ЕФРСБ. В противном случае заявление будет возвращено заявителю с указанием причины возврата, что послужит препятствием для его повторной подачи в течение одного месяца после возврата. Хотя у гражданина будет право обжаловать возврат заявления в арбитражный суд по месту своего жительства.

Надо сказать, что период действия запрета на повторную подачу возвращенного заявления изначально планировался сроком на полгода – это было предусмотрено в Законопроекте № 792949-7 применительно к случаям выдачи арбитражным управляющим отказа в удостоверении соблюдения требований, предъявляемых к гражданину-должнику. В ходе доработки документа этот срок был уменьшен до одного месяца, хотя и его эксперты считают излишним – например, Борис Чирков отмечает, что чаще всего для устранения недостатков, послуживших основанием для возврата заявления, гражданину достаточно нескольких дней. Такого же мнения юристы придерживаются относительно прописанного в законе запрета на повторную подачу гражданином заявления о признании его банкротом во внесудебном порядке в течение 10 лет после дня прекращения процедуры внесудебного банкротства или дня ее завершения. На избыточность этого срока указывает юрист Европейской Юридической Службы Мария Замолоцких, сопоставляя его со сроком действия ограничения на повторную подачу заявления в рамках общего порядка банкротства – 5 лет (ч. 2 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Фото: личный архив автора

«Считаю, что срок, установленный законом в принципе достаточен для повторной подачи заявления о признании банкротом. Однако бывают случаи, когда гражданин не может оплачивать имеющиеся долги в силу трудной жизненной ситуации, например, вследствие тяжкого увечья, болезни, так как гражданин в принципе не может исполнять трудовые обязанности в дальнейшем. В связи с этим нужно сделать исключения, предусмотрев возможность снижения моратория на повторную подачу заявления о признании банкротом для некоторых категорий граждан в ряде случаев до 5 лет».

Борис Чирков тоже предлагает уменьшить этот срок как минимум в 3-4 раза, но при этом прописав последствия для гражданина после внесудебного банкротства и признания долгов безденежными, которые бы оберегали его потенциальных кредиторов от недобросовестного контрагента. Андрей Шевченко считает иначе – он полагает, что при установлении срока в 10 лет законодатель исходил из того, что должник случайно попал в такую ситуацию и впредь будет более осмотрителен. «Уменьшение срока моратория может привести к появлению так называемых профессиональных должников», – отмечает эксперт.

Размещение сведений о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в ЕФРСБ и последствия такого размещения

Включению в реестр подлежат сведения о гражданине (его Ф. И. О., включая ранее присвоенные Ф. И. О в случае их перемены, дата и место рождения, СНИЛС, ИНН при наличии, место жительства или при отсутствии регистрации по месту жительства – фактическое место жительства), сведения о его кредиторах, размере их требований, а также наименование МФЦ, включившего такие сведения в ЕФРСБ. Опубликование сведений о ходе внесудебного банкротства гражданина осуществляется в том же порядке, что и при реструктуризации долгов гражданина и реализации его имущества (ст. 223.3 Закона о банкротстве). Похожи и последствия включения указанных сведений в реестр. Последние проявляются в том, что:

Прекращение процедуры внесудебного банкротства гражданина и освобождение его от обязательств

Процедура внесудебного банкротства гражданина прекращается, если в течение срока этой процедуры в собственность гражданина поступило имущество (например, в результате оспаривания сделки, принятия наследства или получения в дар) или иным образом изменилось его имущественное положение, что позволяет полностью или в значительной части исполнить обязательства перед кредиторами. В этом случае должник обязан в течение пяти рабочих дней уведомить МФЦ, а последний – не позднее трех рабочих дней со дня получения уведомления включить сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства гражданина в ЕФРСБ. Неисполнение гражданином такой обязанности чревато тем, что кредитор, указанный должником в списке кредиторов, сможет обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании такого гражданина банкротом. Мария Замолоцких считает необходимым доработать эту норму, так как поступление имущества в дар или по наследству гражданина не может являться безусловным основаниям для признания улучшения его имущественного положения. «Например, гражданину может перейти по наследству доля в имуществе, она бывает малозначительной, и это может быть единственным жильем для гражданина и его семьи, поэтому ее отчуждение скажется на его правах и может не удовлетворить в полном объеме требования кредиторов», – отмечает она.

Еще одним основанием для прекращения процедуры считается вынесение арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов. Копию соответствующего определения арбитражный суд направляет в МФЦ не позднее трех рабочих дней после дня его вынесения, и МФЦ в течение трех рабочих дней включает в ЕФРСБ сведения о прекращении процедуры внесудебного банкротства.

При этом в течение всей процедуры – со дня включения в ЕФРСБ сведений о ее возбуждении и до дня ее завершения или прекращения – в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом вправе обратиться: кредитор, не указанный в списке кредиторов, приложенном к заявлению гражданина-должника; кредитор, указанный в таком списке, если задолженность перед ним указана не в полном объеме, существенно влияющем на признание гражданина соответствующим критериям для инициирования процедуры внесудебного банкротства, обнаружено принадлежащее должнику имущество или имущественные права, подлежащие госрегистрации или иному учету или имеется вступившее в законную силу решение суда по поданному таким кредитором иску о признании сделки должника недействительной (ст. 223.5 Закона о банкротстве).

Через полгода со дня включения сведений о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в реестр процедура банкротства завершается, и гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, указанных им в заявлении. В день завершения процедуры МФЦ должен отразить этот факт в ЕФРСБ. С этого момента задолженность гражданина перед кредиторами, указанными им в заявлении о признании его банкротом во внесудебном порядке, будет признана безнадежной.

Если в заявлении гражданин указал сумму требований кредитора, которая меньше действительной, то он освобождается от обязательств перед этим кредитором в размере указанной в заявлении суммы, а если больше действительной – то в размере действительной суммы задолженности. На требования кредиторов, не указанные в заявлении о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке, освобождение от обязательств не распространяется, равно как и на случаи привлечения гражданина к уголовной или административной ответственности за совершенные в данном деле о банкротстве неправомерные действия, преднамеренное или фиктивное банкротство, а также при наличии доказательств незаконных действий гражданина при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве. Сюда относятся и мошенничество, и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, от уплаты налогов или сборов, а также предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.

Что касается требований кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, возмещении морального вреда, взыскании алиментов и иных требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, то они могут быть предъявлены и после окончания процедуры банкротства в непогашенной их части. Это же касается требований о: привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности; возмещении гражданином убытков, причиненных им умышленно или по грубой неосторожности юрлицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин; возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности; применении последствий недействительности сделки и т. п.

Последствия завершения процедуры внесудебного банкротства гражданина аналогичны тем, что применяются при судебной процедуре банкротства по ст. 213.30 Закона о банкротстве. Соответствующие сроки исчисляются со дня завершения процедуры внесудебного банкротства (ч. 5 ст. 223.6 Закона о банкротстве).

Фото: личный архив автора

«Последствия личного банкротства для гражданина таковы, что повторять эту процедуру не возникнет ни желания, ни возможности, так как это испорченная кредитная история, обязанность на протяжении 5 лет указывать сведения о банкротстве при направлении заявки на получение займов и невозможность на протяжении 3 лет занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, в течение 10 лет занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией (ст. 213.30 Закона о банкротстве)».

Бесплатность процедуры внесудебного банкротства гражданина

Поскольку введение процедуры внесудебного банкротства гражданина изначально задумывалось в целях социальной поддержки неплатежеспособных граждан и возврата их в экономический оборот, то существенной особенностью процедуры внесудебного банкротства является ее бесплатность для должника. Взимание платы не предусмотрено ни за рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке в МФЦ, ни за включение сведений в ЕФРСБ (ст. 223.7 Закона о банкротстве). «В общем порядке гражданин должен оплатить госпошлину 300 руб., внести в депозит арбитражного суда 25 тыс. руб. на услуги финансового управляющего, а также возместить расходы, связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений», – напоминает Замолоцких. При внесудебном банкротстве все эти расходы покроет государство.

Отметим, бесплатность процедуры для гражданина-должника была предусмотрена и в Законопроекте № 792949-7, однако в нем расходы на выплату вознаграждения арбитражному управляющему за сопровождение внесудебного банкротства гражданина в размере 3 тыс. руб. и возмещение сопутствующих процедуре затрат планировалось финансировать за счет средств фонда поддержки внесудебного банкротства граждан, формируемого национальным объединением СРО арбитражных управляющих на основе взносов самих СРО.

Преимущества и недостатки процедуры внесудебного банкротства гражданина

В числе безусловных преимуществ процедуры внесудебного банкротства гражданина эксперты выделяют следующие:

Фото: личный архив автора

«Механизм внесудебного банкротства гражданина скорее направлен на списание безнадежной задолженности, чем на реальную процедуру банкротства, пусть и в упрощенном формате, поэтому недостатков у него в части банкротства выявить можно много, в то время как для списания безнадежного долга в небольшом размере он подходит».

Недостатки проявляются как в самой процедуре внесудебного банкротства гражданина, о которых говорилось выше (в части установления сроков, избыточного требования об окончании исполнительного производства и т. п.), так и в правовом регулировании нового института, которые порождают риски для должников и кредиторов и не исключают возможных злоупотреблений с их стороны. Как отмечает партнер Адвокатского бюро CTL Павел Астапенко, должник может скрыть имущество, а также «дружественных» кредиторов, «списать» долги перед другими кредиторами во внесудебном банкротстве и удовлетворить требования перед кредиторами из сокрытого имущества, которые отсутствовали в поданном им списке кредиторов. Кроме того, кредиторы с таким размером требований к должнику не могут производить ежедневный и даже ежемесячный мониторинг ЕФРСБ на предмет того, нет ли в нем сведений о гражданине-должнике как о внесудебном банкроте. «Наша рекомендация бизнесу – отслеживать информацию о подаче своими клиентами-физлицами документов на банкротство. Это поможет избежать впоследствии оспаривания сделок в рамках внесудебного банкротства», – призывает эксперт.

Арбитражный управляющий САУ «Авангард» Александр Бедункевич выделил ряд законодательных пробелов, которые имеют место, пока отсутствует правоприменительная практика. Например, непонятно: чем должно подтверждаться требование кредитора – только ли наличием первичной документации или это должно быть судебное решение, и обладает ли полномочиями запроса документов у регистрирующих органов кредитор, которого нет в заявлении; какими полномочиями обладает кредитор в случае оспаривания данного требования третьими лицами; имеет ли право кредитор, не указанный в заявлении о признании должника банкротом, обратиться в суд в том случае, если сумма его требований не превышает минимального порога задолженности (не более 500 тыс. руб.) для признания должника банкротом, но в совокупности с требованиями других кредиторов эта сумма будет больше; что будет происходить с процедурой внесудебного банкротства в случае обращения должника в суд с заявлением о признании себя банкротом или во время рассмотрения требований кредиторов в арбитражном суде (будет ли она приостанавливаться или нет); имеет ли право кредитор запрашивать информацию о составе имущества семьи должника; является ли срок в полгода пресекательным.

Ольга Сулим относит к минусам процедуры: новизну самого понятия внесудебного банкротства, что не исключает многочисленных ошибок и недочетов; возможность проведения процедуры только при наличии исполнительного производства судебными приставами; малый верхний порог долга, который лишает возможности пользоваться процедурой значительную часть должников. А Мария Замолоцких выражает опасения относительно того, что внесудебная процедура банкротства может приобрести массовый характер, что негативно скажется на финансовом секторе и повлечет ужесточение банками порядка выдачи кредитов и предъявление повышенных требований к заемщикам. «Не стоит исключать и махинации с имуществом, например, переписывание его на родственников», – добавляет она.

Фото: личный архив автора

«Если сравнить процедуры судебного и внесудебного банкротства, то внесудебное банкротство несомненно дешевле, но не быстрее и не снижает нагрузку на судебную систему, а, возможно, увеличивает ее. Внесудебное банкротство возможно только после решения суда по конкретному спору и проведения исполнительных процедур. Судебное банкротство позволяет сразу всем кредиторам судиться с должником, что уменьшает количество судов. В процедуре внесудебного банкротства должник все равно остается один на один с кредиторами и за соблюдением его прав никто не следит, равно как и кредиторам для защиты своих прав придется обращаться в суд».

***
Институт внесудебного банкротства гражданина, как и любой другой новый для российского права институт, пока не в полной мере воспринят юридическим сообществом. В целом положительно оценивая саму идею государственной поддержки граждан, попавших в тяжелое материальное положение, их реабилитацию и возвращение в экономический оборот, многие эксперты пока не видят в механизме внесудебного банкротства тех посылов, которые, преследуя общую цель минимизации нагрузки на суды, позволят в значительной степени повысить доступность и эффективность банкротства для граждан. Такой скепсис в большей степени связан с несовершенством введенного правового регулирования.

Несмотря на то что в законе появился целый параграф, устанавливающий порядок внесудебного банкротства гражданина и уже начинает формироваться подзаконная нормативная правовая база, некоторые вопросы требуют дополнительной проработки. Возможно, восполнить имеющиеся правовые пробелы и разрешить спорные нюансы помогут разъяснения Верховного Суда Российской Федерации по рассматриваемой теме. Но пока ВС РФ не озвучил свои планы относительно сроков утверждения соответствующего постановления.

Источник