что такое вклад пролонгирован

Пролонгация вклада: что это такое?

На сегодняшний день большинство банков обеспечивают автоматическую пролонгацию вкладов. Что такое пролонгация вкладов и какие условия выдвигают банки, давайте разберёмся вместе.

Условия размещения вкладов

Денежная сумма, размещаемая лицом в кредитном учреждении для получения процентного дохода, называется банковским вкладом (депозитом).

Условия размещения депозита:

Что такое пролонгация вклада?

Размещая накопленные деньги на вкладе в банке после окончания основного срока, вы пролонгируете вклад.

Нередко вклады пролонгируются автоматически. Не требуется подписания человеком дополнительного соглашения об изменении условий его договора (срок размещения средств истек, а вкладчик не изымает средства, так как нет такой потребности). Условие об автоматическом продлении вклада обязательно указывается в договоре, как и количество возможных продлений.

Вкладчик всегда должен внимательно изучить свой договор вклада, чтобы не оказаться в ситуации, что его вклад пролонгирован автоматически на оговоренных условиях, и он не может воспользоваться накопленной суммой, не потеряв начисленные проценты. Часто при отсутствии условия об автоматической пролонгации в договоре средства вкладчика переводятся на счет до востребования.

Условия пролонгации вкладов

Срок депозита всегда продлевается со следующих суток после даты прекращения действия договора.

Срок продления размещения вклада может различаться:

Процентная ставка вклада при продолжении размещения может различаться:

Процентная ставка при продлении договора, как правило, уменьшается, так как банку невыгодно выплачивать повышенные проценты при постоянном снижении процентных ставок по банковским вкладам. Новая ставка будет распространяться на весь новый срок пролонгируемого договора, если иное не прописано в его условиях.

Количество пролонгаций депозита может различаться:

Если при окончании срока действия банковского вклада вы не сняли и не перевели начисленные проценты на иной счет, то сумма депозита после пролонгации будет включать и их тоже. В дальнейшем проценты будут начисляться на новую сумму (первоначальная сумма плюс начисленные проценты за предыдущий срок).

Шаги для пролонгации вклада

Банковские сотрудники стараются заботиться о клиентах и уведомлять их о приближающемся окончании срока действия депозита посредством телефонного звонка, уведомления на электронную почту или в личном кабинете вкладчика. При этом стоит помнить, что своевременное продление времени размещения депозита является зоной вашей персональной ответственности, поэтому позаботиться о пролонгации на условиях, интересных для вас, должны вы.

Рекомендации для вкладчиков: для пролонгации вклада вы должны:

Что делать, если нет возможности лично посетить банк для пролонгации?

Если человек не может самостоятельно обратиться в кредитное учреждение для продления, изменения или расторжения договора вклада, он может написать нотариально заверенную доверенность на близкого родственника, друга, который осуществит все необходимые действия в банке.

Некоторые банки предусматривают автоматическую пролонгацию в случае наступления непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента банка.

Источник

​Что такое пролонгация вклада?

Банковский вклад – самый удобный и простой способ вложения денег. Чтобы получить доход, никаких специализированных знаний не нужно. Важно понимать только суть основных параметров вклада – капитализации, пополнения, частичного снятия и пролонгации. Мы расскажем, что такое пролонгация вклада, нужно ли пользоваться этой функцией и в каких банках ей можно воспользоваться.

В чем суть функции пролонгации вклада?

Пролонгация – это продление срока действия депозитного договора. То есть банк разрешает оставить деньги на счету на выгодных условия еще один или несколько раз. То есть депозит становится реинвестируемым.

Пролонгация может быть:

При автоматической пролонгации вклада не нужно приезжать в офис или оставлять заявку в личном кабинете интернет-банка. Вклад продлевается без изъявления желания клиента на следующий день после окончания предыдущего периода. Письменное соглашение при этом заново не составляется и не подписывается.

При неавтоматической пролонгации необходимо любым способом отправить заявку в банк. Если заявления не будет, деньги отправятся на счет до востребования до указаний от хозяина вклада.

Какой вид пролонгации предусмотрен и сколько раз можно продлевать срок, указывается в договоре.

Какие условия пролонгации вклада? Что меняется при продлении срока? Как правило, новая сделка проходит на условиях, которые действуют на дату продления. Чаще всего меняется процентная ставка, а остальные параметры (капитализация, возможности снятия и пополнения) остаются неизменными.

Если предложение по вкладу переносится в архив, то при автоматической пролонгации прибыль начисляется по ставке вкладов до востребования (около 0,01%).

Преимущества и недостатки пролонгации договора по вкладу

Автоматическая пролонгация существенно экономит время клиента. Не нужно следить за графиком и дополнительно обращаться в банк. Но это преимущество может производить и обратный эффект. Клиент расслабляется, не следит за ситуацией на банковском рынке и может потерять часть прибыли из-за неосведомленности. Например, если появились другие, более доходные предложения.

Если ситуация на финансовом рынке стабильная, то пролонгация увеличивает доход вклада. В конце срока начисляются проценты, и новый период действует уже с увеличенной суммой. Прибыль от вложений можно рассчитать на специальном онлайн-калькуляторе на официальных страницах банков России.

Пролонгация может действовать в любом виде депозита – сберегательном и накопительном вкладе.

Получается, что пролонгация – это выгодная и удобная банковская услуга, но только при условии внимательного отношения клиента к своим сбережениям.

Предложения банков по вкладам с пролонгацией

Мы подготовили подборку банков, которые предлагают выгодные вклады с пролонгацией договора.

Вклады с пролонгацией от Сбербанка

Вся линейка банка – «Сохраняй»,«Пополняй», «Управляй» предполагает автоматическую пролонгацию. Условия продленного договора такие, какие действуют в финансовой организации в день пролонгации. Количество автоматических продлений не ограничивается.

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Вклад с пролонгацией от ВТБ «Вклад в будущее»

Самый доходный вклад с возможностью пролонгации. Автоматическая пролонгация оформляется только 2 раза. Процентные ставки нового договора зависят от ставок банка на момент продления договора.

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Вклад с пролонгацией от Газпромбанка «Для сбережения»

Вклад автоматически продлевается неограниченное количество раз на условиях, действующих в банке на момент продления. Если вклад больше не действует, то процент при пролонгации вклада падает до ставки депозита до востребования (0,01%).

Процентная ставка

Срок

Другие условия

Вклад с пролонгацией от Россельхозбанка «Доходный»

При открытии этого вклада действует автоматическая пролонгация, но количество продлений ограничено:

Источник

Что такое пролонгация вклада и как обойти ее подводные камни?

В банковской терминологии встречается немало слов, которые рядовые пользователи, не имеющие экономического образования, часто просто не понимают. Например, что такое пролонгация вклада, капитализация, грейс-период? Вы знаете? Если да, то вы отлично подкованы в финансовой тематике. А целью моих статей как раз является повышение финансовой грамотности большинства населения нашей страны, в том числе путем расшифровки непонятных слов.

В основном это иностранные термины, которые в русском языке имеют аналоги, но не используются. И я даже знаю ответ почему. Во-первых, это фанатичное подражание той свободной рыночной экономике, в которую мы рухнули с головой в 90-е годы прошлого века. А, во-вторых, запутывание граждан, которые зачастую мало интересуются, что написано у них в договоре. Банк на этом зарабатывает неплохие деньги.

Одним из таких слов была капитализация. С ней мы уже разобрались в предыдущих статьях. А сегодня самое время узнать, что значит пролонгация. Не оставим банку шанс на нас заработать.

Понятие и виды

Пролонгация – это слово, которое переводится (с английского prolongation) как продление, возобновление. В банковской практике используется при заключении договора вклада и означает продление на новый срок его действия после окончания.

Например, вы открыли депозит в банке на 1 год. Через год он пролонгируется, т. е. продлевается еще на 1 год, если в договоре есть пункт об этой возможности.

Казалось бы, все понятно и никаких подводных камней для клиента здесь нет. Но это не совсем так. Знания одного определения недостаточно, чтобы понять все плюсы и минусы этой процедуры. Именно на них я и хочу обратить внимание в статье, чтобы у вас не осталось белых пятен и вы научились грамотно пользоваться пролонгацией себе на пользу, а не на пользу банку.

Для начала разберем, какие виды этой процедуры существуют. Их всего два:

Практикует, например, Сбербанк. Означает, что вам нет необходимости после окончания указанного срока действия договора приходить в банк и перезаключать его заново. Банк делает это автоматически. Как раз при этом условии и возникает ряд ошибок, которые совершают клиенты. Об этом чуть ниже.

Это вариант, при котором после окончания срока депозита, вы должны либо забрать свои деньги, либо заключить новое соглашение с этим или другим банком.

Иногда автопролонгация предусматривает еще и ограничение по количеству ее проведений. Но в этом случае это условие будет обязательно оговорено.

Имейте в виду, что пролонгация – это не обязательная процедура. Вы можете на нее согласиться и оставить в банке деньги. А можете закрыть счет и воспользоваться деньгами с начисленными процентами по своему усмотрению. Важно только знать условия пролонгации и обратить внимание на ряд ключевых моментов при заключении договора вклада. Об этом речь пойдет дальше.

На что обратить внимание при заключении договора вклада?

Вы изучили предложения по депозитам, выбрали банк и пришли заключать договор. На что еще надо обратить внимание, кроме процентной ставки?

Во-первых, на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация в принципе. А во-вторых, если да, то на каких условиях. Обо всем по порядку.

В случае отсутствия возможности продлить действие соглашения вы должны после его окончания прийти в банк и забрать накопления вместе с начисленными процентами. Как ими распорядиться дальше – ваше дело. Вы можете потратить их на что-то или подобрать вариант нового вложения.

Обратите внимание, что после окончания действия соглашения, который не предусматривает автопролонгации, все деньги с процентами переводятся на счет владельца на условиях вклада “до востребования”. А это, как правило, 0,01 % годовых. Если вы не заберете деньги, то с такой доходностью они начнут обесцениваться стремительными темпами.

Если автопролонгация предусмотрена, то изучите условия ее проведения:

“Подводные камни” пролонгации или что надо знать?

Давайте посмотрим, что следует предпринять, если автопролонгации не предусмотрено. И пропишем алгоритм действий, чтобы автоматическая пролонгация прошла без потерь денег и нервов.

Соглашение без автоматического продления срока:

Помните, что ни один банк не может отказать вам в снятии ваших личных сбережений: до, во время или после окончания срока действия договора. Во всех случаях последствия могут быть разными, поэтому вы должны отдавать себе отчет, что потеряете, если нарушите условия соглашения.

Достоинства и недостатки

У любой банковской процедуры есть минусы и плюсы. Депозиты – хороший способ управления собственными деньгами. Они защищены от воров, не обесцениваются инфляцией, а при выгодном вложении способны приносить небольшой доход. Главное, для многих – это то, что вклад не требует особых усилий со стороны вкладчика. Обо всем позаботится банк. Вот здесь и кроются лазейки для него, чтобы заработать на вас лишнюю копеечку.

А наша с вами цель сделать так, чтобы этого не произошло. Что для этого нужно? Хорошо разбираться в терминах, внимательно изучать банковские документы, которые дают вам на подпись.

Какие преимущества дает пролонгация:

Без минусов в банковском секторе никуда. Поэтому, будьте внимательны:

Поясню на примере. Допустим, что после окончания срока действия договора (1 год под 4,44 % годовых) у вас на счете в Сбербанк – 1 000 000 руб. (первоначальная сумма + проценты). Дата автопролонгации 6 августа. Рассмотрим несколько вариантов развития дальнейших событий.

1 вариант. Договор закончился, но вы решили воспользоваться автопролонгацией и оставили всю сумму на счете. Если вы не нарушили условия, то еще через год у вас уже 1 044 377,78 руб.

2 вариант. Во второй год вам понадобились срочно деньги и вы решили закрыть вклад. Произошло это 4 февраля (срок ранее, чем 6 месяцев со дня пролонгации). На руки вы получите только 1 000 049,86 руб. Капитализация процентов аннулируется и ставка составляет 0,01 %.

3 вариант. Вы тоже снимаете деньги раньше срока, но делаете это не 4 февраля, а 7 февраля или позже. В этом случае на руках у вас 1 014 698,63 руб. (2,9 % годовых). Капитализации тоже нет, но ставка выше. Почему? Сбербанк оставляет 2/3 процентной ставки, если договор аннулируется не ранее 6 месяцев со дня заключения.

Для наглядности сведем полученные суммы в одну таблицу.

Я думаю, что потери дохода при досрочном расторжении договора, в том числе и пролонгированного, очевидны.

Заключение

Пролонгация или продление вклада – удобный инструмент управления своими накоплениями. Только пользоваться им надо, как и любым другим инструментом, с умом.Не ждите, что банк вам напомнит об окончании срока действия договора, подберет за вас более выгодные предложения или сообщит об изменениях условий и тарифов. Этого может не случиться никогда. Это ваши деньги, так позаботьтесь о них с максимальной выгодой для вас, а не для банка

Источник

Пролонгация вклада

Клиент размещает деньги на банковском счете при определенных условиях. В договоре указан срок, в течение которого средства находятся у банка. Если клиент хочет продолжать получать выгодный процент по депозиту, он продлевает срок действия договора. Пролонгация вклада помогает извлечь прибыль из финансов, размещенных на счетах. Пролонгация вклада – это продление периода действия договора банком, если клиент не снял деньги со счета до окончания срока хранения. Обычно договор можно продлить на такой же период, как был при первоначальном заключении, но актуальная процентная ставка может стать выше или ниже.

Автоматическая пролонгация

Продлить соглашение с банком можно как автоматическим способом, так и неавтоматическим (ручным). В первом случае договор продлевается банком на срок, оговоренный при заключении соглашения. На следующий день после того, как завершился период хранения депозита происходит автоматическое продление.

Во втором случае, клиент посещает банк в тот день, когда истекает срок действия договора, и пишет заявление. Если этого не сделать, счет будет закрыт, а начисление процентов будет производиться по минимальной ставке (0.01%). Чаще всего банки пользуются автоматической пролонгацией вкладов.

Не для всех предложений доступна подобная услуга. Некоторые из банковских продуктов действуют в течение одного периода, затем счет закрывают и заключается новый договор. В день, когда происходит заключение договора, клиент может отказаться от услуги продления. В таком случае банк не будет продлевать сроки действия договора.

Банк может продлевать соглашение с клиентом автоматически, что очень удобно. За счет того, что отпадает необходимость посещать отделение банка, снижаются временные затраты. Автоматическое продление договора избавляет клиента от ожидания в очереди, которое порой бывает достаточно долгим. Кроме того, можно использовать депозит с максимальной выгодой. Если клиент по ряду причин не смог прийти в банк, когда наступила дата закрытия вклада, и продлить договор, то процент за размещенные средства начисляется с минимальной ставкой. Деньги просто лежат на счете и не приносят никакой прибыли. Используя автоматическую пролонгацию, банк сможет продлить срок соглашения без вашего присутствия, и начисление процентов продолжится по актуальной ставке. Это позволит вам не потерять доход, ведь при размещении крупных сумм даже несколько дней, в течение которых не начисляются проценты, приведут к ощутимым убыткам.

Условия продления вклада

В договоре должны быть четко прописаны условия, на которых осуществляется пролонгация, а также указано, сколько раз клиент будет продлевать период соглашения с банком.

Плюсы и минусы

Вклады, которыми можно пользоваться, продлевая срок действия, удобны в использовании. Неоспоримым преимуществом является возможность дольше получать выгодные проценты, предусмотренные предложением. Для того чтобы продлить договор не потребуется собирать заново пакет необходимых документов. Автоматически проводимый процесс позволяет клиенту сохранить доход, не затрачивая при этом время и силы на поход в банк.

Но при всех явных плюсах продления договора, имеются и недостатки.

Если вы не успели снять проценты, начисленные за период пользования депозитом, вовремя – они добавляются к общей сумме. Если договор не предусматривает возможность досрочного снятия части средств, вы сможете воспользоваться своей прибылью только после завершения очередного срока продления. Если вы досрочно расторгли договор, банк посчитает ваши проценты по минимальной ставке, и вы потеряете свой доход.

Банк не гарантирует вам, что договор будет продлен с первоначальной ставкой. В таком случае клиент может узнать условия, которые будут предлагаться по его продукту, и принять решение. В случае, если предложение стало невыгодным, можно закрыть счет и внести средства под другую программу.

В случае, если условия, на которых вы заключали договор, больше невозможны, а само предложение перестало существовать, банк переводит средства на счет со ставкой 0.01%.

Преимуществ у пролонгированных вкладов намного больше, чем недостатков. Перед размещением депозита в банке, внимательно ознакомьтесь с условиями, на которых будет продлеваться соглашение, и проясните возникшие вопросы у специалиста. Размещая средства в банке, изучите все пункты договора, чтобы избежать неприятностей в будущем. Осуществляя своевременный контроль, вы сможете сохранить и приумножить свои деньги.

Источник

Пролонгация договора по вкладу

Услуга пролонгации очень выгодна для ленивых клиентов: вы сидите дома, а банк продлевает вклад на прежних условиях.

Пролонгация вклада бывает двух видов – автоматическая и неавтоматическая. Автоматическая пролонгация происходит, когда вы не требуете возврата денег в сроки, установленные действующим договором. Банк осуществляет её самостоятельно. Это является несомненным преимуществом договора, потому как существенно экономит время обеих сторон. При автоматической пролонгации процентная ставка по вкладу устанавливается в соответствии с действующими на момент продления ставками банка. Депозит продлевается на срок, указанный в договоре, либо на первоначальный срок. Дополнительные условия (например, возможность пополнения или капитализация процентов) остаются неизменными после пролонгации.

Препятствия на пути

Если банк поменял процентные ставки по вашему вкладу, то после продления вклад будет действовать уже по новым тарифам. Однако в течение одного периода пролонгации ставка меняться не должна. В ваших интересах следить за изменением ставок и выбирать наиболее выгодные условия.

Конечно, в договоре оговорено: в случае изменения процентной ставки по вкладу или исключения его из продуктовой линейки банк обязан проинформировать об этом клиента. Сообщения такого рода невыгодны банку, поэтому он не будет тратить много сил и времени на то, чтобы донести информацию до клиента – в лучшем случае пошлёт одно SMS или письмо на электронную почту, которое вы можете не заметить. Вот почему стоит периодически проявлять интерес к своим вложениям – узнавать о текущих ставках банка по депозитам в сети или по телефону.

Будьте внимательны: если на дату окончания действия договора ваш вклад уже исключен из предложения, банк имеет право продлить договор на условиях вклада до востребования. При этом ваша процентная ставка может уменьшиться, например, с 9% до 0,1% годовых. Об этом говорится и в пункте 4 статьи 842 ГК РФ.

Меры предосторожности

Перед тем, как посетить банк для закрытия вклада, желательно позвонить в отделение и предупредить об этом сотрудников банка. Для выплаты наличных необходимо, чтобы в кассе на момент вашего визита находилась нужная сумма. Если же вы все-таки опоздали, и договор вклада уже продлен, банк, скорее всего, предложит вам составить заявление о его расторжении.

В каждом договоре вклада прописано количество возможных пролонгаций либо условие автоматической пролонгации на неограниченное количество равных сроков.

При автоматической пролонгации следует помнить, что следующий срок депозита начинается со дня, следующего за днём окончания предыдущего срока – это важно, если вы не хотите забрать средства из банка вовремя, до автоматического продления договора. Проценты за очередной срок должны начисляться на сумму вклада вместе с доходом, исчисленным за предыдущий срок, при условии, что доход вкладчиком не был получен.

По второму кругу

Не все депозитные счета можно автоматически пролонгировать. Если вкладом предусмотрена автоматическая пролонгация, то от неё можно отказаться.

Чтобы вновь открыть депозит, необходимо прийти в отделение банка с паспортом или иным документом, удостоверяющим личность, и заключить новый договор. Также для открытия вклада можно воспользоваться системой интернет-банкинга.

Если у вас нет возможности пролонгировать вклад самостоятельно, это могут сделать ваши родственники или иные доверенные лица. Главное требование к лицу, представляющему ваши интересы, – это доверенность на распоряжение денежными средствами, размещёнными на депозите. Заверить доверенность можно у нотариуса, либо бесплатно – в самом банке.

Совет Сравни.ру: В периоды снижения доходности по вкладам вам будет очень выгодна опция автоматической пролонгации депозита. Если на рынке тенденция к росту ставок, то от данной услуги лучше отказаться.

Источник