что такое резерв по счету в альфа банке снимают
Программа «АльфаРезерв»
Создайте конструктор собственной безопасности
От 5 до 20 лет
От 50 000 ₽
взносы раз в полгода
Гибкий продукт
добавляйте/отключайте риски в любой момент
Дополнительный доход
+13% от суммы взноса и инвестиционный доход
Как работает программа
Вы выбираете сумму взноса, периодичность оплаты, опции по дополнительным рискам. В течении всей программы у вас есть возможность получать налоговый вычет 13% от суммы взноса ежегодно.
В течение срока программы вы можете менять список подключенных рисков. Размер регулярных взносов будет меняться с момента подключения рисков.
Если страховка сработала
Если наступил страховой случай, вы получите выплаты в соответствии с условиями договора. Мы позаботимся о том, чтобы защитить ваше финансовое благополучие и ваших близких.
Вы гарантировано получаете все внесенные средства вне зависимости от наступления страхового случая. Так же предусмотрена выплата дополнительного инвестиционного дохода.
Холдирование
Холдирование (от англ. слова hold – удерживать) – банковский термин, обозначающий следующую процедуру: кредитная организация в момент авторизации банковской карты резервирует сумму операции на определенный срок, в течение которого ожидает расчетов от эквайера. Часто эту операцию называют также временной блокировкой, резервированием или замораживанием суммы на счете карты.
Иными словами, когда происходит оплата по карте, потраченная клиентом сумма на покупку/услугу замораживается банком-эмитентом, т. е. холдируется для последующего списания. В этот момент кредитная организация уменьшает величину доступного баланса по карте на израсходованную клиентом сумму, но не списывает ее со счета. Фактически средства с карты будут списаны только тогда, когда в банк придет финансовое подтверждение проведенной операции – поступят так называемые клиринговые файлы от эквайера.
В случае если эти файлы не поступают, сумма операции остается зарезервированной на определенное количество времени, после чего автоматически размораживается и становится доступной держателю карты. Срок холдирования в банках разный и составляет, как правило, от 9 до 30 дней. К примеру, в Альфа-Банке средства резервируются на срок до 9 дней.
Стоит отметить некоторые важные моменты, связанные с холдированием. Например, в случае когда валюта счета отличается от валюты операции, списание средств с карты происходит по курсу, установленному на день списания, а не на день резервирования средств. В такой ситуации сложно предугадать, как изменится курс валюты за это время и какая сумма в итоге будет списана банком с карты, поэтому не стоит тратить все свои средства, чтобы не получить в итоге отрицательный баланс.
Достаточно распространена ситуация, когда с карты списываются средства не за счет зарезервированной ранее суммы. Это связано с тем, что списание средств производится кредитной организацией автоматически по реквизитам, указанным в клиринговых файлах. В случае если они не совпадают с реквизитами авторизации, зарезервированная сумма так и продолжает «висеть», происходит новое списание с карты. При этом у держателя карты складывается впечатление, что сумма операции списана с карточки дважды.
Редко, но все же бывает так, что файлы, подтверждающие совершение операции, приходят после разблокировки средств на счете. В таком случае сумма списывается с карты, и если на ней недостаточно средств, то образуется технический овердрафт.
Часто с проблемой двойного списания сталкиваются при бронировании номеров в гостиницах. К примеру, при бронировании номера отель заблокировал на карте определенную сумму, однако при въезде постояльца в гостиницу списал не ее, а произвел новое списание.
В такой ситуации временно заблокированная сумма станет доступна клиенту после окончания установленного в банке срока холдирования. Если держателю карты зарезервированные средства необходимы раньше этого срока, он должен обратиться в свой банк с требованием отмены авторизации с подтверждающими финансовыми документами о проведенной операции.
Бывают случаи, когда запрос авторизации дублируется и сумма операции блокируется дважды. Такое происходит чаще из-за ошибки кассира или технических проблем с терминалом.
Стоит отметить, что если продавцом своевременно была отменена авторизация по карте, то зарезервированная сумма разблокируется достаточно быстро. Например, покупатель в день покупки товара решил вернуть его в магазин. Кассир, при условии что банк-эквайер еще не получил информацию о платеже, отменит совершенную операцию, и зарезервированная сумма станет доступной держателю карты.
Неподтвержденные операции в Альфа-Банке
Любые операции с платежными средствами, кредитными или депозитными счетами, обрабатываются определенное время. Особенно это актуально для пластиковых карт. Если платеж был произведен, это еще не значит, что средства мгновенно зачислились на карту или были с нее сразу же списаны. Существует еще и такое понятие, как «неподтвержденные операции.
Неподтвержденные операции в Альфа-Банке: что это значит?
Неподтвержденные операции – это когда клиент банка совершил эту самую операцию, а его контрагент ее еще не подтвердил. Самый простой пример: у клиента есть кредитная карта. С ее помощью он оплачивает покупку кухонного гарнитура. Средства с карты списываются мгновенно, однако они остаются «висеть» в строке «неподтвержденные операции» достаточно долго, около 2-4 дней до тех пор, пока контрагент подтвердит, что он действительно получил деньги. Это очень грубое описание, однако общий принцип оно передает.
Неподтвержденные операции по кредитной карте Альфа-Банка
С кредитными картами Альфа-Банка нередко возникают такие проблемы, что клиент пополняет счет на определенную сумму специально в льготный период (в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов). Однако, такие деньги часто «зависают» в строке «неподтвержденные операции». Логично, что некоторые клиенты беспокоятся, не придется ли им платить проценты по кредиту только потому, что деньги не успели зачислиться нормально? На самом деле нет. Банк видит средства сразу после пополнения счета и начинает учитывать их мгновенно. Да, пока они находятся в статусе «Неподтвержденных», они как бы «заморожены», но на клиенте и банке это, на самом деле, никак не сказывается.
В каких случаях возникает подобная ситуация?
Как уже было сказано выше, такая ситуация – это абсолютно нормальна. Возникает это чаще всего при межбанковских переводах, однако не обязательно. Дело в том, что помимо банка, который выпускает карту, существуют еще и платежные сервисы. Например, Visa, Master Card, Maestro и так далее. У них есть свои регламенты, правила и нормативы, игнорировать которые никто не сможет. А есть еще Банк России, у которого есть строго определенный операционный день. И это тоже может сказаться на сроках пополнения и «подтверждения» операции.
Что делать в такой ситуации?
Несмотря на то, что подобная ситуация может показаться достаточно спорной, Альфа-Банк на самом деле решает ее очень быстро и просто. Он просто автоматически учитывает все деньги, которые поступают на счет. Будь то подтвержденные или неподтвержденные. Это несколько повышает риск для данной финансовой организации, если возникнет спорная ситуация, но как доказывает практика, возникают они крайне редко и легко разрешаются ко всеобщему удовольствию. А вот у клиентов банка из-за этого проблем могло бы быть много, потому банк и решил перейти на «общий» учет. Так что, делать ничего не нужно. Разве что позвонить в службу поддержки и, на всякий случай, уточнить эту информацию.
Обновлены правила расчета обязательных резервов банков
 |
| Iconscout / Depositphotos.com |
Банк России опубликовал новые правила формирования обязательных резервов кредитных организаций (положение Банка России от 11 января 2021 г. № 753-П). Документ вступит в силу с 1 октября 2021 года.
Положение определяет общие правила и принципы создания банковских резервов. Так, например, указывается, что размер резерва должен определяться ежемесячно, на основании данных регулярной отчетности. Определено и два способа расчета усредненная величина обязательных резервов – с применением коэффициента усреднения к нормативной величине обязательных резервов или как разность между нормативной величиной обязательных резервов и величиной обязательных резервов, подлежащей депонированию на счете по учету обязательных резервов.
Все важные документы и новости о коронавирусе COVID-19 – в ежедневной рассылке Подписаться
Также определяются правила расчета размера обязательных резервов и порядок его регулирования и депонирования обязательных резервов. Кроме того, определяются особенности списания сумм недовнесенных на счета для хранения обязательных резервов денежных средств и применения штрафов за нарушение обязательных резервных требований. Прописывается и порядок переоформления обязательных резервов при реорганизации кредитной организации, а также особенности выполнения обязательных резервных требований кредитными организациями, в том числе и правила перечисления обязательных резервов на счет кредитной организации после отзыва лицензии.
Условия начисления процентов по корреспондентским счетам
Проценты начисляются по остатку средств на корреспондентских счетах в российских рублях.
Проценты начисляются на фактический входящий остаток по счету на дату Т, из которого предварительно вычитаются суммы остатков по межбанковским сделкам бронирования неснижаемого остатка по счету.
Процентная ставка для расчета процентов определяется как произведение ставки-индикатора R на поправочный коэффициент К, зависящий от величины фактического (с учетом п. 2) входящего остатка по счету на расчетную дату T. При этом процентная ставка не может превышать предельную величину процентов, признаваемых расходом в соответствии с положениями ст. 269 Налогового кодекса Российской Федерации.
В качестве процентной ставки-индикатора R для расчета процентов по счету применяется ставка RUONIA С учетом порядка формирования и публикации ставки RUONIA, для расчета процентов за день Т принимается ставка за день Т-1.
Общая сумма процентов за месяц равна сумме процентов, начисляемых за каждый день расчетного месяца. Проценты начисляются в валюте счета и уплачиваются ежемесячно не позднее пятого рабочего дня месяца, следующего за расчетным.
При выплате общая сумма начисленных за расчетный месяц процентов округляется по правилам математического округления до копеек. Остаток от округления не отбрасывается и включается в сумму процентов следующего периода.
Проценты по остаткам на корреспондентских счетах в иностранной валюте не начисляются.
Размер остатка на счете за вычетом всех сумм действующих фиксированных остатков (рублей)