что такое овердрафт в банке для юридических лиц в альфа банке
Овердрафт от Альфа-Банка
Существует достаточно большое количество типов кредитов, в зависимости от того, что именно требуется заемщику. Одним из них является овердрафт. Он сильно отличается от классического кредита на покупку каких-то товаров, оплату работ, услуг, приобретения техники и так далее.
Что такое овердрафт?
Овердрафт Альфа-Банка для бизнеса – это специальный тип займа, который имеет сразу 2 срока и 2 типа сумм. Так, например, общий срок овердрафта может составлять 2 года, а максимальная сумма: 1 миллион рублей. Локальный же срок – 1 месяц и 100 тысяч рублей. Если клиенту понадобятся деньги, он сможет взять не более 100 тысяч на 1 месяц, однако общий лимит и срок останутся неизменными. При такой ситуации, погасив свой долг, он может взять еще 100 тысяч и так далее. Используется чаще всего для покрытия кассовых разрывов: когда деньги, например, на производство товаров или закупку оборудования нужны уже сейчас, а покупатель еще не успел рассчитаться за поставленную ранее партию. Отличается достаточно короткими сроками и редко имеет строгое целевое назначение.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Отличий очень много, и они во многом зависят от требований клиента:
Выдается как юридическим, так и физическим лицам
Выдается преимущественно юридическим лицам
Чаще всего имеет строгое целевое назначение
Редко имеет строгое целевое назначение
Предполагает разовую выдачу крупной суммы
Предполагает кредитование небольшими «частями»
Имеет длительный срок
Локальный срок редко превышает 1-2 месяца
После получения кредита клиент обязан платить проценты за всю сумму, даже если он ее использует не целиком
Клиент обязан платить проценты только за ту часть кредита, которую он взял
В овердрафте много от такого типа займов, как кредитные линии, однако линии используются все же примерно так же, как и обычные кредиты. А овердрафт применяется преимущественно для покрытия кассовых разрывов.
Особенности овердрафта от Альфа-Банка
Одной из основных особенностей такого типа займа от Альфа-Банка является достаточно длительный срок использования: до 60 дней (2 месяца). У многих конкурентов этот срок ограничен 1 месяцем. При таком подходе у клиента появляется больше пространства для маневра и, даже если покупатели не успели оплатить все вовремя, как это планировалось, глобальной проблемой это не станет.
Условия овердрафта для юридических лиц в Альфа-Банке
Условия овердрафта Альфа-Банка для юр.лиц:
Условия овердрафта для ИП в Альфа-Банке
В отличие от крупных компаний, условия овердрафта для которых в большинстве случаев достаточно индивидуальны, для ИП и малого бизнеса действуют более конкретные параметры овердрафтов:
Как подключить овердрафт в Альфа-Банке?
К сожалению, клиент банка не может самостоятельно подключить овердрафт в личном кабинете. Это кредит, а значит требуется рассмотрение банка. Самый выгодный и удобный вариант: сначала подать онлайн-заявку, а потом оформить все документы в отделении банка. Инструкция выглядит так:
Следует помнить, что сумма овердрафта может меняться автоматически, в зависимости от финансовых показателей клиента. Причем занимается этим специализированная программа, сотрудники банка не принимают участия в данном вопросе.
Необходимые документы
Для того, чтобы оформить овердрафт, потребуются следующие документы:
Требования к заемщикам
Помимо условий и обязательного пакета документов, заемщик, который планирует оформить овердрафт, также обязан соответствовать определенным требованиям:
Следует учитывать, что данный тип кредита предоставляется только клиентам Альфа-Банка (требуется обслуживаться в этой финансовой организации).
Требования к поручителям
Зачастую при оформлении овердрафта требуется поручитель. Тут многое зависит от того, кто запрашивает кредит:
Срок договора
Как уже было сказано выше, кредит такого типа выдается на срок 1 год. В отдельных случаях, при индивидуальном рассмотрении, срок может быть увеличен или уменьшен. Срок одного транша: 60 дней.
Как погасить задолженность по овердрафту?
Клиенту не требуется ничего специально предпринимать для погашения долга. Как только на его счет начинают поступать деньги, они автоматически списываются на закрытие овердрафта. В отдельных случаях допускается списание средств с других счетов клиента, но чаще всего для этого требуется разрешение собственника счета.
Как отказаться от овердрафта Альфа-Банка?
Если овердрафт перестал быть необходим, от него несложно отказаться. Для этого, необходимо:
Отзывы клиентов
Большая часть клиентов, которые пользуются данным типом кредита, довольны им. Они получают возможность закрывать кассовые разрывы, которые встречаются в любом бизнесе. Из недостатков отмечают только автоматическую систему определения суммы овердрафта. Эта сумма может меняться ежемесячно, что не позволяет своевременно планировать доходы и расходы. С другой стороны, если у компании стабильные финансовые показатели, такая проблема не возникает в принципе.
Что представляет собой овердрафт в банке
Овердрафт – одна из банковских услуг. Отчасти она похожа на кредитование, однако отличается рядом особенностей. Предоставляется как ИП, так и ЮЛ.
Что собой представляет овердрафт
Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели.
Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой. Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен. К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов.
ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве.
Овердрафт и кредит: отличия
Кредит и овердрафт – очень сходные услуги. Однако они имеют эти существенные отличия:
То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.
Овердрафт для ЮЛ и ИП
Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:
Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.
Преимущества и недостатки
Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:
Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:
При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:
Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.
Как подключить овердрафт
Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях. Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.
Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:
Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:
К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.
Проблемы при пользовании овердрафтом
При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:
Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.
Экспресс-овердрафт
Для покрытия регулярных кассовых разрывов Для клиентов, занимающихся любым видом деятельности Оперативное рассмотрение заявки и предоставление денежных средств
Размер лимита овердрафта
до 100%* от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев
Срок соглашения об овердрафте
потраншевый овердрафт, овердрафт с обнулением
по мере поступления средств на расчетный счет
*Установление максимального размера лимита возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП. **Установление максимального срока возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП.
Преимущества экспресс-овердрафта
финансирование кассовых разрывов от месяца до года;
сокращенный пакет документов — минимальный срок принятия решения по заявке;
оптимизация стоимости кредитных средств за счет оперативного привлечения кредитов в объеме, который необходим для оплаты расчетных документов и их автоматического погашения за счет поступлений на счета;
определение лимита овердрафта на основании данных по оборотам в других кредитных организациях, а также на основании оборотов компаний, входящих в группу компаний заемщика;
увеличение объема финансирования за счет залогового обеспечения.
Кредит для бизнеса Овердрафт от Альфа-Банка
Расчёт кредита для бизнеса
Ставка рассчитывается индивидуально и по решению банка может быть как ниже, так и выше базовой.
Дата обновления: 22.11.2021
Взять бизнес кредит Овердрафт в банке Альфа-Банк вы можете на выгодных условиях:
Ознакомиться со всеми основными требованиями и условиями по бизнес кредиту Овердрафт банка Альфа-Банк, а также оставить заявку на кредит онлайн можно на нашем сайте, и представители банка свяжутся с вами в ближайшее время.
Полный список кредитов для бизнеса вы найдете на странице все бизнес кредиты.
ООО «АРСфин», ОГРН 1187746346556. При использовании материалов гиперссылка на bankiros.ru обязательна. Содержание сайта не является рекомендацией или офертой и носит информационно-справочный характер.
При входе, вы принимаете условия обработки персональных данных
Овердрафт для юридических лиц: что это и как подключить
Овердрафт — это деньги банка, которые вы можете тратить с расчетного счета юрлица, если не хватает на покупку или другие расходы. Например, вы собираетесь перевести сотруднику зарплату 50 тысяч рублей, но на счете лежит всего 40 тысяч. Тогда вы можете подключить овердрафт и перевести деньги сотруднику, в этом случае вы останетесь должны банку 10 тысяч плюс проценты. Таким образом, овердрафт — это форма кредитования.
Как подключить овердрафт
Овердрафт обычно подключается моментально через чат с сотрудником банка или по телефону. Дело в том, что банку не нужно собирать информацию о вашей компании и проверять вашу надежность, потому что все это банк и так про вас знает. Поэтому чтобы подключить овердрафт, достаточно просто быть клиентом банка и сделать звонок.
Если вы давно обслуживаетесь в банке, то заявку будут рассматривать 15-20 минут. Если же вы новый клиент, то заявку могут рассматривать несколько дней.
Чем выше обороты у вашей компании, тем проще получить овердрафт. Если оборотов нет (вчера открыли юрлицо, а сегодня обращаетесь за овердрафтом), то скорее всего в этом случае банк откажет.
Список необходимых документов
Если вы новый клиент банка, то понадобятся такие документы:
Старым клиентам банка не нужны документы, потому что у банка уже есть необходимая информация для принятия решения.
Отличие овердрафта от кредита
Овердрафт — это форма кредитования, которая отличается от классического кредита несколькими важными нюансами.
Размер займа. Овердрафт — это всегда небольшая сумма, а кредиты бывают на миллиарды.
Срок погашения задолженности. Обычно овердрафт нужно погасить за месяц, а кредит можно взять на несколько лет.
Проценты. Процентная ставка овердрафта выше ставки по кредиту.
Скорость получения и возврата займа. Овердрафт один раз подключается к расчетному счету, после чего можете пользоваться деньгами банка в любой момент, а чтобы пользоваться кредитом, сначала нужно подать заявление, договориться об условиях и только после этого получить деньги.
Возобновляемость. Овердрафтом можно пользоваться сколько угодно раз, а после погашения кредита нет гарантии, что банк выдаст новый заем.
Если вы работаете с расчетным счетом, а среди ваших контрагентов есть иностранные компании, то проходите валютный контроль, когда переводите им деньги или получаете средства от иностранных контрагентов.
При прохождении контроля вы подтверждаете банку, что деньги заработаны честным путем, а банк отчитывается о переводе перед ЦБ. Чтобы проходить валютный контроль без бумажной волокиты и всего за два часа, откройте расчетный счет в Модульбанке: и специалисты будут готовить для вас все необходимые документы.
С расчетного счета обычно невыгодно выводить деньги, но с опцией «Зеленый лимит» вы сможете переводить на карту любые суммы с небольшой комиссией — от 0,75%.