что такое овердрафт альфа банк

Экспресс-овердрафт

Для покрытия регулярных кассовых разрывов Для клиентов, занимающихся любым видом деятельности Оперативное рассмотрение заявки и предоставление денежных средств

Размер лимита овердрафта

до 100%* от размера среднемесячных кредитовых оборотов в Альфа-Банке и сторонних кредитных организаций за последние 3 или 6 месяцев

Срок соглашения об овердрафте

потраншевый овердрафт, овердрафт с обнулением

по мере поступления средств на расчетный счет

*Установление максимального размера лимита возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП. **Установление максимального срока возможно при предоставлении залогового обеспечения: недвижимое имущество и/или поручительство регионального фонда поддержки МСП.

Преимущества экспресс-овердрафта

финансирование кассовых разрывов от месяца до года;

сокращенный пакет документов — минимальный срок принятия решения по заявке;

оптимизация стоимости кредитных средств за счет оперативного привлечения кредитов в объеме, который необходим для оплаты расчетных документов и их автоматического погашения за счет поступлений на счета;

определение лимита овердрафта на основании данных по оборотам в других кредитных организациях, а также на основании оборотов компаний, входящих в группу компаний заемщика;

увеличение объема финансирования за счет залогового обеспечения.

Источник

Мой опыт пользования овердрафтом от Альфа-банка

Здравствуйте. Хочу поделиться своим опытом работы с Альфа банком как юр.лицо. Я все прекрасно понимаю, что в договоре прописано все и даже больше, но может кому-то мой опыт поможет.

По истечению одного года мне позвонил менеджер и предложил подключить овердрафт. Была заявлена сумма в 250 тысяч. Я согласился. Менеджер приехал в офис на подписание, и тут оказывается, что сумма одобренная уже 150 тысяч. Сослались на то, что обороты чуть снизились. У бизнеса четко прослеживается сезонность, по этому было логично, что обороты упали (овердрафт одобрили осенью, в октября) и я согласился на 150 тысяч.

Полгода я активно пользовался овердрафтом. В принципе это удобно. И ставка низкая. Погасить его надо в течении двух месяцев, но я исправно все гасил по истечению одного месяца и потом опять пользовался им.

5 марта сего года приходит письмо, что по отчетам мониторинга мой овердрафт увеличили на 18 тысяч и он составил 168. Мелочь, а приятно, подумал я. К тому же начиналась весна, начинался сезон и деньги были бы нелишними.

Позвонив своему менеджеру, та сказала, что все эти лимиты принимаются роботом автоматически и раз робот так решил, то ничего не поделать. Я у нее специально уточнил, когда надо будет закрыть овердрафт. Она сказала, что в этом плане ничего не меняется и я должен закрыть его 28 апреля (я воспользовался овердрафтом 28 февраля последний раз и два месяца на погашение дается). Так же добавила, что возможно овердрафт снизили из-за малого числа контрагентов. Но извините меня, сколько есть! Причем количество контрагентов увеличилось с того момента, как мне дали овердрафт, и обороты тоже выросли.

В итоге, сейчас начали приходить деньги от контрагентов, а банк тупо их списывает в счет овердрафта.

По итогу от овердрафта я откажусь в принципе. Сидеть как на мине, и ожидать что будет завтра как-то не хочется. В июне заканчивается оплата за расчетный счет и мы подумываем отказаться от услуг этого банка в принципе.

Источник

Овердрафт в Альфа-Банке

Овердрафт представляет собой перерасход, т.е. выделение банком клиенту больше средств, чем у него есть на счете. С технической точки зрения овердрафт представляет собой разновидность займа и очень схож с кредитной линией. В Альфа-Банке овердрафт могут подключить себе и физические лица, и бизнесмены (юридические лица). Несмотря на одинаковое название, по факту это две различные услуги.

Овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц

Кредитование — основная деятельность банков, наряду с банковскими услугами расчетного характера. Овердрафт — старейший из видов кредитов, который банк предоставляет своему клиенту (как физическому, так и юридическому лицу). В настоящее время эта банковская услуга до сих пор пользуется определенным спросом.

Условия по зарплатным и кредитным картам

Альфа-Банк допускает два вида овердрафта для частных клиентов:

Последний вид овердрафта возникает при валютных транзакциях, когда клиент снимает деньги в валюте отличной от валюты счета или совершает заграничные покупки, а также при снятии средств с кредитки в банкомате постороннего банка.

Разрешенный овердрафт в Альфа-Банке для физических лиц же является разновидностью кредитования, и подключается только после заключения соответствующего соглашения. Его условия:

Обратите внимание, начисления по овердрафту в Альфа-Банке начинают считаться с первого дня перерасхода, льготного периода, как на кредитных картах. Списание производится самим банком, как только на счете оказывается достаточная сумма. По условиям соглашения, овердрафт может списываться небольшими частями или разом (если перерасход оказался крупным, то первый вариант предпочтительнее).

Как оформить услугу

Если технический овердрафт возникает непреднамеренно, то разрешенный перерасход клиент, физическое лицо, может осуществлять только по договору с банком. В настоящий момент овердрафт подключается по зарплатным картам и кредитным. По корпоративным дебетовым картам он не разрешен, однако для таких клиентов банк выпускает двухстороннюю карту:

Необходимо понимать, что по условиям банка, при превышении лимита по кредитной карте держатель будет оплачивать фактически две задолженности: по овердрафту и кредитке (если не успеет пополнить счет до окончания льготного периода).

Овердрафт для физического лица — это возможность воспользоваться запасом на экстренный случай

Подключение разрешенного овердрафта производится только в отделении банка. Клиенту понадобится:

Обратите внимание, если заявитель является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно ему понадобится заявление об отсутствии изменений в документации ИП, если же он ранее не подавал документы, то – свидетельство о регистрации ИП. Само подключение бесплатно.

Овердрафт для юридических лиц

Для представителей бизнеса овердрафт является одной из форм кредитования в Альфа-Банке. Он может выдаваться на расчетный счет бизнесмена (например, для закрытия кассовых разрывов) или напрямую на карту (если необходимы наличные средства для расчетов с контрагентами). Это сделано для удобства, но вообще, средства, предоставленные в рамках услуги, можно переводить с одного счета на другой совершенно без проблем.

Требования для получения

Существует две разновидности овердрафт Альфа-Банка, условия по которым коренным образом не различаются – это авансовый и для клиентов банка. Так, общие условия будут таковы:

Различие заключаются в выдаваемой сумме:

Второе ключевое различие – форма выдачи займа. Авансовый, как видно из названия, выдается предпринимателю предварительно, он причисляется к общей сумме средств, находящихся на счете. Стандартный овердрафт предоставляется по необходимости и функционирует как кредитная линия.

Обратите внимание, погашение перерасхода по обоим типам овердрафта может производиться фиксированными ежемесячными платежами (допускается задержка не более 60 дней), либо единой суммой.

Для получения на карту Альфа-Банка овердрафта предприниматель и его бизнес должны соответствовать ключевым требованиям:

Естественно, расчетный счет должен быть открыт в Альфа-Банке, продолжительность обслуживания также должна быть более 1 года.

Именно поэтому овердрафт часто выбирают в качестве альтернативы стандартному кредитованию.

Обратите внимание, что при оформлении овердрафта требованиям Альфа-Банка должен соответствовать, в том числе, и поручитель юридического лица

Как подключить корпоративным клиентам

Оформление услуги осуществляется только в отделении банка. Для начала заемщику понадобится заполнить анкету. Это можно сделать в офисе Альфа-Банка или прямо на сайте, оформив виртуальную заявку. Так, в анкете нужно будет указать:

Обратите внимание, рассмотрение заявления занимает до 5 рабочих дней. Для того, чтобы подключить в Альфа-Банке овердрафт для юридических лиц, после одобрения предварительной заявки заемщику необходимо будет приготовить полный пакет документов.

По условиям Альфа-Банка в этот комплект должны входить:

Оформление овердрафта производится в течение месяца после одобрения заявки.

Сохраните список документов, чтобы максимально быстро сформировать запрос на овердрафт, если вы — действующий клиент Альфа-Банка

Заключение

Таким образом, овердрафт Альфа-Банка выступает отличной альтернативной обычному займу или кредитной линией. Он обладает более выгодными условиями, а его оформление не требует предоставления большого количества документации. Более того, нередко банк сам предлагает подключение этой функции своим клиентам. Овердрафт для бизнеса и физических лиц – две разные услуги. Обычным клиентам размер перерасхода допускается в размере 1-2 зарплат, а вот предпринимателям (юридическим лицам) – несколько миллионов.

Источник

Особенности овердрафта в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает возможность найти мгновенное решение в любой, казалось бы, сложной ситуации, касающейся денег, так как предлагает воспользоваться большим ассортиментом кредитов, вкладов и других услуг.

Почти у всех людей иногда возникает неотложная необходимость в недостающей сумме денег, например, когда до зарплаты ещё несколько дней. Именно в таких случаях банк предлагает комфортный вариант, дабы не зависеть от друзей, соседей, родственников или специально не идти в банковское отделение ради мизерного кредита. Кредитная линия (овердрафт) – это небольшая денежная сумма, которую можно взять ненадолго у банка и внести при первом зачислении средств на базовый счет. Обратите внимание, что данный кредит комфортен и доступен Вам именно тогда, когда действительно нужен.

Предложение «Овердрафт» в Альфа-Банке

Кредитование расчетного счета или овердрафт – это, по сути, не кредит, а определенный тип займа. Если на первый взгляд они похожи, то при более детальном рассмотрении можно отметить массу несоответствий. Вследствие различий данный банковский продукт является обособленным от остальных.

Для кого предназначен

Применить его можно следующим клиентам:

Вы можете заметить, что данная услуга доступна практически всем пользователям Альфа-Банка, у которых есть пластиковые карты и личные счета.

Главные отличия от обычного кредита

Для выяснения отличительных особенностей овердрафта и обычного кредита, сопоставим данные услуги.

Видео по теме: https://www.youtube.com/embed/tpXEpmNqpac Овердрафт предоставляется:

Возможности для пользователей услуги

Отметим основные моменты:

Подключение овердрафта

Данная инструкция необходима клиентам, которые хотят оформить банковский продукт – «овердрафт зарплатная карта» от Альфа-Банк, куда поступает заработная плата. Что необходимо для оформления и активирования продукта?

Для пользователей с зарплатными картами

Юридическим лицам

Если Вы являетесь юрлицом, то Вам необходимо собрать определенный пакет документов, чтобы оформить в банке «овердрафт для ооо» (список документации, которая потребуется при подключении банковского продукта для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, находится на интернет странице банка).

Помимо пакета документов необходим поручитель:

Разновидности овердрафта в Альфа-Банке

Помимо установленного официально в банковском учреждении овердрафта (оформленного по заявлению пользователя) по определенным причинам на карте банка возможно появление несанкционированного, определяемого как «технический овердрафт» (ТО).

Фактически, данный вид овердрафта – превышение лимита, которым возможно пользоваться. При возникновении «неучтенной» суммы, если клиент израсходовал её, происходит технический овердрафт. По данному виду овердрафта взимается высокая плата (до шестидесяти процентов годовых), которых необходимо закрыть в самый минимальный период, в противном случае к клиенту будут применены особые строгие санкции.

Из-за чего может произойти технический овердрафт

Каким образом избежать технического овердрафта

Для исключения сбоев и появления технического овердрафта, необходимо контролировать зачисляемые средства. Неучтенные суммы не являются подаренными – это производные технических ошибок. В данном случае, во избежание технического овердрафта, нужно сразу уведомить банк и отменить сбой.

Преимущества Овердрафта от Альфа-Банк

Открытие овердрафта в Альфа-Банке – это комфортная и моментальная возможность получить средства на небольшой период и под невысокий процент. Не возникнет ситуации, когда будут нужны дополнительные деньги и придется пойти на их поиски. Вы сможете просто снять их со своего счета, не одалживая у знакомых или в банковской организации, а потом они спишутся со счета при первом зачислении средств.

Источник

Овердрафт для физических и юридических лиц в Альфа-Банке

Кредитные учреждения предлагают клиентам разные способы получения заемных денег. Оформляемый Альфа-Банком овердрафт для юридических лиц помогает компании устранять кассовые разрывы, оплачивать заказанные у поставщиков товары и услуги, исполнять долговые обязательства.

Что такое овердрафт от Альфа-Банка

Овердрафт — услуга, помогающая компаниям финансами.

Так называют разновидность выдаваемых финансовыми учреждениями займов. Нельзя путать овердрафт с классическими кредитами. Продукт сильно отличается от стандартных займов.

Кто может оформить овердрафт

Пользоваться услугой могут:

В чем отличие от кредита

Обязательность привлечения поручителя – главная черта овердрафта. При получении стандартных кредитов для бизнеса такое обеспечение требуется не всегда.

Другие отличия заключаются в следующем:

Возможности юридических лиц

Клиент может не беспокоиться о необходимости внесения платежей. Долг автоматически закрывается после пополнения подключенного счета. Овердрафт дает возможность использовать суммы, которые легко возвращать единовременными взносами.

Клиент, пользующийся овердрафтом от Альфа-Банка, не может превысить установленного лимита.

Доступную сумму можно увеличить только путем подачи заявления в кредитное учреждение.

На каких условиях предоставляется овердрафт

Параметры овердрафта устанавливается индивидуально.

Однако всегда действуют такие условия:

Рассматриваемую опцию можно подключать практически к любым финансовым продуктам для бизнеса.

Список документов

Организация должна предоставить сотруднику банка следующие бумаги:

Выписка из реестра — один из необходимых документов.

Требования к заемщику

Банк тщательно проверяет платежеспособность компании-клиента.

Если фирма применяет упрощенную систему налогообложения, требуется привлечение нескольких поручителей. Ими становятся партнеры или соучредители. Индивидуальный предприниматель, планирующий увеличить лимит до 3 млн руб., должен привлечь в качестве созаемщика супруга.

Нужны ли поручители

Обеспечение овердрафта является обязательным. Поручителем может стать один из учредителей, имеющий долю в уставном капитале не менее 50%.

К ответственному лицу предъявляются такие требования:

Виды овердрафта в Альфа-Банке

Кредитное учреждение предлагает следующие его виды:

Что такое технический овердрафт, и как его избежать

С этой проблемой сталкиваются многие пользователи пластиковых карт. В таком случае дебетовое платежное средство превращается в кредитное, начинают начисляться проценты и штрафы.

Технический овердрафт часто возникает из-за:

Овердрафт может предоставляться на разных условиях. Противозаконными такие действия банка не считаются.

Предотвратить это можно, если соблюдать следующие правила:

Возможно подключение автоматического овердрафта.

Как подключить овердрафт в Альфа-Банке

Способ активации услуги зависит от категории клиента.

Для держателей зарплатных карт

Опция доступна физическим лицам, зарегистрированным в качестве ИП. Подключить ее можно, обратившись в банковское отделение с паспортом. Необходимо заполнить анкету по установленному образцу, после чего подписать договор.

Для юридических лиц

Если клиент регулярно пользуется финансовыми услугами (кредитами, онлайн-кассами, денежными переводами) Альфабанка, услуга подключается автоматически. В остальных случаях нужно подавать заявление на активацию кредитной линии.

При отсутствии задолженностей или других проблем менеджер рассчитывает доступный лимит по счету или карте.

Можно подключить овердрафт к кредитному балансу, однако в таком случае возникает 2 задолженности.

Преимущества овердрафта от Альфа-Банка

К положительным сторонам услуги относятся:

На какой срок оформляется овердрафт

Период действия договора чаще всего не превышает 12 месяцев. Заемными средствами можно пользоваться в течение 2 месяцев. В продолжение последующих 60 дней необходимо закрыть хотя бы часть долга. Если средства на счет не поступают, банк не может списывать их в свою пользу, возникает просроченная задолженность.

Как гасить задолженность

Следить за графиком платежей клиенту не придется. Достаточно контролировать поступление на баланс сумм, достаточных для погашения возникшей задолженности.

Средства списываются автоматически, после чего доступный лимит возобновляется. Необходимо возвращать не только использованную сумму, но и указанные в договоре проценты.

Отказ от овердрафта в Альфа-Банке

Блокировка услуги помогает компаниям избежать непредвиденного перерасхода денег.

Инструкция, как отключить услугу:

Другим способом исключения перерасхода считается контроль трат. Если клиент не пользуется заемными средствами в течение года, овердрафт отключается автоматически.

Калькулятор овердрафта

На сайте расположен удобный калькулятор для расчета кредита.

Источник