что такое обс счет в сбербанке
Банковское сопровождение
Банковское сопровождение
включает
Сведения об открытии ОБС
Банк предоставляет сведения об открытии счетов Исполнителям в рамках реализации Проекта
Мониторинг операций по ОБС
Заказчик следит за операциями по ОБС на основании предоставленных Банком Заказчику выписок о движении денежных средств
Контроль целевого расходования средств
Контроль Распоряжений по ОБС в соответствии с условиями Договора ОБС и каждого контракта в рамках реализации Проекта
Отчёты о результатах контроля
Банк предоставляет Заказчику отчёты о результатах контроля целевого расходования средств ОБС в рамках реализации Проекта
Банк осуществляет контроль расходования денежных средств
Как работает Банковское сопровождение
Виды банковского обслуживания
Применяется при кредитовании Банком Проектов строительства коммерческой и жилой недвижимости.
Банк осуществляет банковское сопровождение всех контрактов, заключенных Застройщиком с целью реализации Проекта
Применяется при кредитовании Банком Проектов строительства коммерческой и жилой недвижимости.
Банк осуществляет банковское сопровождение всех контрактов, заключенных Застройщиком с целью реализации Проекта, с дополнительной опцией по установлению лимитов на проведение авансовых платежей вне ОБС разрешенным контрагентам, соответствующим критериям Банка
Применяется при предоставлении Банком банковской гарантии возврата аванса/исполнения контракта.
Банк осуществляет банковское сопровождение одного Сопровождаемого контракта
Как оформить банковское сопровождение
Шаг 1
Заключить с Банком Договор о банковском сопровождении
Шаг 2
Придите в отделение с паспортом и документом, подтверждающим доход. Подпишите заявление о выпуске карты
Обязать Исполнителей открыть обособленные банковские счета в Банке
Шаг 3
Заключить с Банком Договор ОБС и предоставить Заявление на открытие ОБС
Что такое специальный счет: как открыть, когда нужен, как с ним работать
Путь к победам в закупках извилист и тернист. Приходится вникать в новую информацию и разбираться в непонятных пока терминах. Вот, например, спецсчет. Зачем нужен? Как открыть? Давайте разберемся.
А нужен ли?
Специальный счет — это такой банковский счёт, на котором блокируется обеспечение заявки на участие в закупках, проводимых для субъектов малого и среднего предпринимательства по 223-ФЗ, а также по 44-ФЗ — в основном, для закупок на сумму больше 1 млн рублей. Почему в основном? Потому что законодательством о закупках предусмотрена возможность для заказчика установить обеспечение заявки для закупок с начальной ценой и меньше 1 млн рублей. Однако на практике такие случаи встречаются редко, и, в основном, обеспечения заявки у закупок на сумму меньше 1 млн рублей нет.
Кроме того, обеспечение заявки на участие в закупке по 44-ФЗ можно предоставить не только в виде денег, которые блокируются на специальном счете, но и в виде банковской гарантии.
Поэтому, если вы, например, решили разово поучаствовать в небольшой закупке или готовы оформить БГ, спецсчет можно и не открывать.
Кстати, в Тендерплане можно находить закупки, обеспечение заявки в которых не требуется, просто установив в соответствующей графе формы поиска значение 0.
Открытие специального счета
Удобно, когда специальный счет и основной расчетный находятся в одном банке, особенно, если количество и сумма участий крупные. В этом случае срок перевода денежных средств между счетами минимальный, в отличие от межбанковских переводов. Но можно выбрать для открытия спецсчета и другой банк.
2. Убедитесь, что использование спецсчета не вызовет проблем:
3. И, наконец, последним шагом является подача заявления об открытии специального счета непосредственно в банк. В некоторых можно сделать это дистанционно, без визита в офис.
Возможный вопрос от сотрудников банка при открытии специального счета — для каких целей он необходим. Обычно достаточно пояснить для какого вида торгов он будет использоваться — для работы в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ.
Неважно в каких закупках вы принимаете участие — в Тендерплан найдутся и государственные торги и коммерческие тендеры. Удобный поиск, настройка рассылки, аналитика и управление работой с закупками в одном сервисе
Срок открытия и особенность обслуживания
Срок открытия специального счета при условии предоставления полного пакета документов — 1 рабочий день с момента получения заявления банком.
Законодательно закреплена обязанность банка начислять процент на остаток на специальном счете, однако, размер процента законодатель не указал, поэтому в разных банках он сильно отличается. Например, в Сбербанке составляет 0,01%, а в банке Точка от 0,5 до 4,5% на минимальный остаток.
В период, когда денежные средства заблокированы оператором электронной площадки для обеспечения заявки на участие в закупке, участник не вправе распоряжаться этими денежными средствами. Кроме того, контролирующие органы, например, ФНС, не вправе обратить взыскание на такие денежные средства.
Что происходит с деньгами на спецсчете?
Они блокируются оператором электронной площадки. Сумма, подлежащая блокировке, равна размеру обеспечения заявки на участие в закупке, указывается в извещении о проведении, и для большинства процедур закупок составляет от 0,5 до 5% от начальной максимальной цены контракта.
Такая блокировка происходит автоматически, в течение двух часов с момента окончания подачи заявок на участие в процедуре закупки.
Иными словами, заявку вы подали, убедились в том, что нужная сумма на спецсчете есть, а дальше все происходит без вашего участия.
После блокировки денежных средств оператор электронной площадки направляет участнику соответствующее уведомление. Формулировки в этом уведомлении могут быть разными, а иногда даже немного пугающими, например: « Средства по счёту 407028. на сумму ХХХ. заблокированы». Похоже на не очень приятные уведомления от налоговой инспекции. Однако на деле это положительное уведомление, подтверждающее успешную блокировку денежных средств на специальном счете.
Разблокировка денежных средств производится также оператором электронной площадки в течение 1 рабочего дня после наступления одного из следующих событий:
Кроме того, со специального счета списывается плата, которая взимается с участника в случае победы в процедуре закупки. Напомним, что размер такой платы составляет 1% от начальной максимальной цены контракта, но не более 5 000 рублей для обычных закупок, и не более 2 000 рублей для процедур, участниками которых могут являться только субъекты малого и среднего предпринимательства. Большинство площадок также добавляют к этой сумме НДС.
Важно
Спецсчетов может быть несколько, вы можете их открыть, и в момент подачи заявки в специальной графе просто выбирать нужный.
Некоторые банки взимают комиссию за отсутствие активности на счете, если такое условие было указано в договоре. Поэтому, если планируете пользовать спецсчетом не часто, рекомендуем уточнять перед открытием счета, есть ли такое условие в вашем договоре. И, в случае, если оно есть, срок, в течение которого отсутствие операций на счете позволит банку признать его неактивным, размер комиссии и условия активации.
Как открыть спецсчет в Сбербанке
Некоторые виды деятельности, доступные для юридических лиц и ИП, предполагают открытие так называемых специальных счетов. В качестве примера можно привести участие в госзакупках или долевое строительство. Значительная часть представителей бизнеса предпочитают открытие спецсчета в Сбербанке, что объясняется выгодными условиями и разнообразием предлагаемых продуктов.
Что такое спецсчет
Специальный счет представляет собой расчетный банковский счет, предоставляющий набор дополнительных функциональных возможностей. Наиболее часто речь в подобной ситуации идет об участниках торгов, которые проходят в соответствии с требованиями №44-ФЗ и №223-ФЗ – Федеральных законов, регламентирующих правила проведения госзакупок и закупок в рамках гособоронзаказа. Начиная с октября 2018 года, наличие спецсчета является одним из обязательных условий участия в подобных процедурах.
Он предназначен для того, чтобы зарезервировать средства клиента в качестве обеспечения заявки на участие в торгах.
Право открытия и обслуживания спецсчетов предоставлено далеко не всем российским банком. Перечень допущенных финансовых организаций определен ПП №1451-р, подписанным Главой Правительства 13 июля 2018 года. Изначально в него входило 17 банков, в настоящее время – после принятия ПП №5-р от 10 января 2020 года – 25 учреждения. Конечно же, Сбербанк вошел в их число.
Типы счетов в Сбербанке
Правила работы Сбербанка предоставляют корпоративным клиентам возможность открыть различные виды специальных счетов. Их основные особенности приводятся в таблице.
Документы для открытия
Сопровождение участника госзакупок
Для организаций и ИП, принимающих участие в госзакупках по №44-ФЗ и №223-ФЗ
Блокировка денежных средств в качестве обеспечения заявки на участие в торгах.
Автоматическое пополнение спецсчета с баланса других счетов ИП или компании
Стандартный комплект документов для заключения договора на РКО (
Осуществление долевого строительства
Для застройщиков, занимающихся долевым строительством жилья
Контроль над целевым расходованием денежных средств застройщика, полученных по ДДУ в рамках №214-ФЗ, со стороны банка
Стандартный пакет документации,
Дополнительно – заявление о присоединении к условиям №214-ФЗ.
Ведение избирательной компании
Для ЦИК РФ, ТИК, избирательных объединений и инициативных групп во время избирательной компании
Контроль со стороны банка и вышестоящих избирательных комиссии над приемом и расходованием пожертвований
Выполнение работ по капремонту жилых домов
Для управляющих компаний и региональных операторов федеральной программы капремонта
Формирование фонда капремонта и контроль над расходованием средств на капремонт, проходящий в рамках реализации №185-ФЗ и №188-ФЗ
Стандартный набор документов для заключения договора на РКО.
Дополнительно – документы, подтверждающие полномочия на создание фонда капремонта или участие в федеральной программе капремонта
Для реализации сделок с предоставлением залога
Хранение средств по договору залога прав до момента полного исполнения условий контракта
Стандартный набор документов для открытия расчетного счета.
Дополнительно – договор залога, в котором залогодержателем выступает Сбербанк
Публичные депозитные спецсчета
Для нотариуса, ФССП (Федеральной службы судебных приставов) и органов следствия
Размещение залоговых средств до момента полного исполнения обязательств со стороны залогодателя
Стандартный набор документов.
Дополнительно – основания для исполнительного производства, нотариального дела или изъятия денежных средств в качестве залога или ареста имущества
Спецсчета поставщика и платежного агента
Для юрлиц и ИП, реализующих товары в рамках №103-ФЗ или принимающих платежи по №161-ФЗ
Контроль со стороны банка над расходованием средств.
Проведение финансовых операций, перечень которых регламентируется законодательно
Стандартный комплект документов.
Дополнительно – документальное основание на прием платежей со стороны физлиц
Для совершения брокерских операций на фондовом рынке с использованием средств клиентов
Отсутствие контроля над расходованием средств со стороны банка.
Работа по счету в рамках №39-ФЗ и дополняющих его нормативных актов
Стандартный набор документации.
Дополнительно – лицензия на право ведения брокерской деятельности
Для СРО в сфере строительства, изысканий и проектирования
Размещение средств компенсационных фондов СРО, сформированных за счет взносов участников.
Допускаются выплаты со счета в строго определенных законодательством случаях
Типовой набор документов.
Дополнительно – выписка из госреестра СРО, ведением которого занимается Ростехнадзор, а также документы о создании и размещении компенсационных фондов организации
Для размещения средств должника в рамках процедуры банкротства
Совершение финансовых операций, предусмотренных положениями №127-ФЗ
Стандартный набор документов.
Дополнительно – судебное решение о начале конкурсного производства или признания ответчика должником
Спецсчет доверительного управления
Для РКО клиентов, заключивших договор доверительного управления
Распоряжение имуществом и денежными средствами, переданными в доверительное управление
Стандартный набор документов.
Дополнительно – договор доверительного управления и лицензия на подобную деятельность
Специальные счета эскроу
Для обеспечения оплаты обязательств по контракту
Совершение финансовых операций при выполнения определенных условий сторонами сделки
Стандартный набор документации.
Дополнительно – договор, для исполнения которого открывается счет эскроу
Счета для банковского сопровождения по другим законам
Для любой деятельности, ведение которой предусматривает открытие спецсчета
Ограничение совершаемых финансовых операций в рамках договора, заключенного со Сбербанком
Типовой комплект документов
Обезличенный металлический спецсчет
Для хранения драгоценных металлов
Приобретение, продажа и хранение денежного эквивалента определенного количества ценных металлов
Типовой комплект документов
Как открыть счет
Несмотря на различия в функционале и назначении специальных счетов, практические все из них открываются по стандартной схеме. Она предполагает два основных варианта действий. Первый – дистанционное открытие счета, при котором клиент банка оформляет заявку с помощью функционала Сбербанк Бизнес Онлайн (для ИП и юрлиц) или Сбербанк Онлайн (для физлиц). К заявке прилагаются сканы документов, перечень которых приведен выше. Затем от клиента потребуется прибыть в Сбербанк для подписания подготовленного специалистами финансовой организации договора.
Второй способ открытия счета предполагает личный визит в банк. В этом случае потребуется предоставить бумажные копии документов, а также заполнить заявление. Главный плюс такого подхода к решению проблемы – возможность получения грамотных консультаций специалиста банка.
Как оплачивать спецсчет
Самый простой и частый способ пополнения спецсчета – перечисление денежных средств с обычного расчетного счета. Это в равной степени касается как юридических, так и физических лиц. В первом случае обычно используется Сбербанк Бизнес Онлайн, во втором – Сбербанк Онлайн.
Кроме того, Сбербанк предоставляет участникам госзакупок дополнительную услугу. Она заключается в автоматическом пополнении спецсчета при необходимости с любых счетов клиента, указываемых дополнительно.
Через Сбербанк Онлайн
Функционал сервиса позволяет переводить средства физического лица по любым банковским реквизитам, в том числе – на баланс специального счета. Главное при этом – правильно указать необходимые для выполнения операции данные. Для удобства платежа целесообразно создать шаблон, заметно упрощающий последующее пополнение спецсчета.
Через Сбербанк Бизнес Онлайн
Полностью аналогичный набор возможностей предоставляет корпоративным клиентам Сбербанк Бизнес Онлайн. Альтернативные способы пополнения – внесение наличных в кассу Сбербанка или через банкомат финансовой организации.
Перечень площадок
Одно из обязательных условий для ведения деятельности по открытию спецсчетов для участников госзакупок – заключение договоров со всеми ЭТП, проводящим подобные торги. В настоящее время их количество равняется 8. С каждой из них у Сбербанка заключены официальные контракты.
Полезные договоры
На официальном сайте Сбербанка размещена подробная информация об условиях открытия и обслуживания спецсчетов. Кроме того, приводится типовой вариант договора с участником госзакупок по №44-ФЗ или №223-ФЗ.
Какие существуют отличия между специальными и расчетными счетами
Назначение спецсчетов
Специальный счет оформляется в одном из 25 разрешенных властями банков. Данный тип банковского счета нужен поставщикам, чтобы участвовать в государственных закупках.
Поставщики хранят на спецсчетах собственные средства, которые автоматически блокируются, когда происходит процесс выявления победителя. Придумано это для того, чтобы выигравшая компания после победы в конкурсе не уклонялась от заключения контракта. После его подписания деньги размораживаются.
У проигравших участников торгов разблокировка наступает почти сразу – в течение 1 часа после рассмотрения заявки заказчиком.
Таким образом, банк, взаимодействуя с электронной торговой площадкой, где проходят торги, блокирует на спецсчете средства поставщика. Это главная функция спецсчета для госзакупок.
Отличия между спецсчетом и расчетником
Как известно, расчетный счет (он же «РКО») предназначен для ведения предпринимательской деятельности. С его помощью отправляются и принимаются платежи от контрагентов согласно заключенным ранее договорам. Все операции при этом происходят в безналичной форме.
Спецсчет и расчетный счет мало чем отличаются между собой. Связано это с тем, что спецсчет – частный случай расчетного счета. Когда сотрудник банка выполняет процедуру по его открытию, он по сути создает расчетный счет с дополнительным функционалом, о котором было написано вначале.
Поэтому специальный счет способен на 100% выполнять те же задачи, что и РКО (оплата налогов, страховых взносов, аренды, получение или перечисление средств за выполненные работы и т.д.).
Несмотря на это, участники закупок не ограничиваются одним только спецсчетом, а пользуются им в связке с РКО. На это есть ряд причин:
Управление и отслеживание событий также осуществляется с помощью общих инструментов. Это не только интернет-банк, где расчетный и специальный счета расположены рядом в одном списке, но и одинаковые SMS-сообщения о списании или пополнении.
Как выглядит список в Сбербанк Бизнес Онлайн
Также, как и на некоторых тарифах по РКО, на остаток по специальным счетам начисляются ежемесячные проценты.
Можно ли отличить спецсчет по номеру
Короткий ответ – нельзя. Так как спецсчет от расчетного фактически ничем не отличается, то генерация его номера происходит по общим правилам формирования номеров РКО.
Так номер любого расчетного и специального счета всегда начинается с восьми первых одинаковых цифр: либо «40802.810», либо «40702.810» (зависит от того ИП это или ООО). Далее за ними идет одна цифра, означающая контрольную сумму (проверочный код), по которой программы вычисляют корректность введенного номера. Следующие четыре цифры – номер отделения, открывшего счет банка. Последние семь цифр – номер счета внутри отделения.
Таким образом разницы между номерами специальных и расчетных счетов нет. А значит отличить их методом сравнения или расшифровки не удастся.
На портале госзакупок в едином реестре поставщиков также не содержится информации о специальных счетах. Поэтому воспользоваться этой базой данных для проверки также не получится.
Расчетный и специальный в одном лице
Есть банки, которые вместо открытия отдельного спецсчета, создают расчетный с функцией специального (сразу два в одном). К ним относятся: Совкомбанк, Санкт-Петербург и ВБРР.
Что такое обособленный расчетный счет в Сбербанке и как его открыть
Чтобы облегчить контроль инвесторов за эффективным и, главное, целевым использованием денежных средств, в банковских учреждениях начали практиковать открытие счетов со специальным режимом обслуживания – обособленных банковских счетов.
История вопроса
Впервые практику обслуживания клиентов с помощью такого счета ввели в 2009 году, испытав ее на базе государственных банков. Сбербанку, ВТБ и «Газпромбанку» поручено было контролировать использование бюджетных средств, задействованных в строительстве объектов социального значения.
Вызвано это было тем, что во время реализации больших инвестиционных проектов сложно контролировать денежные потоки, сопровождающие строительно-монтажные работы: нужно совершать постоянные оплаты по счетам за строительные материалы или предоставленные услуги, а количество строительных фирм и организаций, которые принимают участие в проекте, довольно велико, и не всегда у них хорошая репутация.
Эксперимент прошел успешно, специальный режим работы обособленного счета помог сэкономить большую часть бюджетных денег и действительно предотвратил их нецелевое использование.
На сегодняшний день, кроме государственных организаций, обособленным банковским счетом могут воспользоваться и частные фирмы или предприятия, а также индивидуальные предприниматели.
Этот счет является целевым, и его можно использовать только на финансирование затрат, понесенных во время строительства объекта, предусмотренного договором обособленного банковского счета.
Как открыть ОБС
Для того чтобы открыть обособленный банковский счет в Сбербанке, нужно предоставить следующий пакет документов.
Индивидуальному предпринимателю нужно собрать практически идентичный пакет документов, лишь с той разницей, что его организационно-правовая форма деятельности предусматривает наличие свидетельства, удостоверяющего личность, а не большого количества учредительных документов.
Как осуществляется контроль использования средств
Для осуществления операции по перечислению денежных средств с обособленного счета нужно предоставить платежные поручения, документы, которые подтверждают обоснованность осуществления проплаты, строительные договоры, а также проектно-сметную документацию по объекту инвестирования.
После тщательной проверки всех документов на отсутствие нарушений платежные поручения проводятся менеджером банка. Но на этом контроль над целевым использованием средств не заканчивается.
Подтверждением того, что деньги ушли по назначению, являются документы, которые подтверждают поставку товара или предоставление услуги, например: акты приема-передачи товаров, акты о завершении монтажных работ и другие.
К тому же в целях эффективности расходования денежных средств, а также во избежание или минимизации ненужных растрат, сотрудниками банка осуществляется проверка целевого использования денег по месту нахождения объекта инвестирования, с обязательной фотофиксацией изменений, которые произошли после оплаты услуг или приобретения строительных материалов.