что такое норма сбережений
Экономия
Опубликовано 19.06.2021 · Обновлено 19.06.2021
Что такое сбережения?
Сбережения относятся к деньгам, которые у человека остались после того, как они вычли свои потребительские расходы из своего располагаемого дохода в течение определенного периода времени. Таким образом, сбережения представляют собой чистый излишек средств для отдельного лица или домохозяйства после оплаты всех расходов и обязательств. Сбережения хранятся в форме денежных средств или их эквивалентов (например, в виде банковских вкладов), которые не подвержены риску потерь, но также приносят соответственно минимальную прибыль.
Экономия может быть увеличена за счет инвестирования, которое, однако, требует риска для денег.
Ключевые выводы
Понимание экономии
Экономия – это сумма денег, оставшаяся после траты. Люди могут откладывать деньги на различные жизненные цели или стремления, такие как выход на пенсию, образование ребенка в колледже, первоначальный взнос за дом или машину, отпуск или несколько других примеров.
Экономия обычно может быть направлена на чрезвычайные ситуации. Например, ежемесячная зарплата Саши составляет 5000 долларов. Расходы включают в себя арендную плату в размере 1300 долларов, оплату автомобиля в размере 450 долларов, выплату студенческого кредита в размере 500 долларов, оплату кредитной картой в размере 300 долларов, 250 долларов на продукты, 75 долларов на коммунальные услуги, 75 долларов на обслуживание сотовой связи и 100 долларов на бензин. Поскольку ежемесячный доход Саши составляет 5 000 долларов, а ежемесячные расходы – 3 050 долларов, остается 1 950 долларов в качестве сбережений. Если Саша сбережет этот избыток в качестве сбережений, а затем столкнется с чрезвычайной ситуацией, у него будут деньги на жизнь, пока он решит проблему.
Если кто-то не может сохранить сбережения, можно сказать, что он живет от зарплаты до зарплаты. Если такой человек попадает в чрезвычайную ситуацию, часто не хватает денег, чтобы заработать на жизнь, и он рискует попасть в долги или стать банкротом.
Краткий обзор
Федеральный резерв определяет располагаемый доход как все источники дохода за вычетом налога, который вы платите с этого дохода.
Типы сберегательных счетов
Банки предлагают различные типы сберегательных счетов с разными функциями или ограничениями. Обратите внимание, что все банковские сберегательные механизмы имеют федеральное страхование вкладов (FDIC) на сумму до 250 000 долларов на вкладчика на одно учреждение.
Сберегательные счета
Со сберегательного счета выплачиваются проценты за наличные, которые не нужны для повседневных расходов, но доступны в экстренных случаях. Депозиты и снятие средств производятся онлайн, по телефону, почте, в отделении банка или банкомате. Процентные ставки по сберегательным счетам обычно низкие, но часто выше, чем по текущим счетам. В лучшие сберегательные счета, как правило, можно найти в Интернете, потому что они будут платить более высокую процентную ставку. Счета только онлайн могут быть примерами высокодоходных сберегательных счетов, которые могут предлагать в 20-25 раз более высокие проценты по вкладам, чем в среднем по стране.
Проверка учетных записей
А проверка счетов дает возможность проверки записи или использования дебетовых карт, которые тянут с вашего счета. По текущему счету выплачиваются более низкие процентные ставки, чем по другим банковским счетам, и многие из них вообще не начисляют проценты текущим клиентам. В свою очередь, однако, владельцы счетов получают высоколиквидные и доступные средства, часто с низкими ежемесячными сборами или без них.
Счета денежного рынка
Счет денежного рынка (ММА) является счет процентных в банке или кредитном союзе (не следует путать с взаимного фонда денежного рынка ). MMA часто платят более высокую процентную ставку, чем обычные сберегательные счета, а также предоставляют привилегии на выписку чеков и дебетовые карты. Они также могут иметь ограничения, которые делают их менее гибкими, чем обычный текущий счет.
Депозитные сертификаты (компакт-диски)
Депозитный сертификат (CD) ограничивает доступ к наличным деньгам в течение определенного периода времени в обмен на более высокую процентную ставку. Срок депозита от трех месяцев до пяти лет; чем дольше срок, тем выше процентная ставка. Компакт-диски имеют штрафы за досрочное изъятие, которые могут аннулировать заработанные проценты, поэтому лучше всего хранить деньги на компакт-диске в течение всего срока. Шоппинг вокруг для лучшей скорости CD имеет решающее значение, если вы хотите увеличить свои инвестиции.
Как рассчитать норму сбережений
Норма сбережений – это процент располагаемого личного дохода, который сохраняется, а не расходуется на потребление или обязательства.
Допустим, ваш чистый доход составляет 25 000 долларов в год после уплаты налогов (т.е. ваш располагаемый доход), и в течение года вы также тратите 24 000 долларов на потребление, счета и другие расходы. Ваша общая экономия составляет 1000 долларов. Разделив сбережения на располагаемый доход, получаем норму сбережений 4% = (1000 долларов / 25000 долларов x 100).
Средняя норма личных сбережений в США обычно колеблется в пределах 9-10%.
Сбережения против инвестирования
Люди иногда используют слова « сбережения» и «инвестирование» как взаимозаменяемые, например, «накопление на пенсию» в плане 401 (k), но это использование технически неверно. Пенсионные «сбережения» – это более точно инвестирование, поскольку деньги, размещенные на этих счетах, используются для покупки ценных бумаг, таких как акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Когда деньги вкладываются, они подвержены риску потерь, но этот риск компенсируется положительной ожидаемой доходностью с течением времени. Экономия, напротив, по определению «безопасна» от любых потенциальных убытков.
Кроме того, сбережения очень ликвидны и доступны для немедленного использования (например, с помощью дебетовой карты для совершения покупок). С другой стороны, инвестиции сначала нужно продать за наличные. Это может занять некоторое время, и вы можете понести транзакционные издержки. Инвестиции, по определению, влекут за собой некоторый долгосрочный временной горизонт, позволяющий деньгам расти и дорожать.
Часто задаваемые вопросы об экономии
В чем смысл сбережений?
Экономия просто относится к деньгам, которые вы заработали, которые остались после того, как все ваши траты и другие расходы были завершены.
Какие бывают виды сбережений?
По сути, сбережения – это наличные деньги, поэтому в этом отношении существует только один вид сбережений. Однако вы можете хранить свои сбережения в различных местах, например, под матрасом или на банковском счете. Банковские счета предлагают несколько типов сберегательных продуктов, от стандартных депозитных счетов до текущих счетов и счетов денежного рынка или компакт-дисков.
Насколько вырастут сбережения на 1000 долларов за год?
Это зависит от того, где вы храните сбережения. Если он находится буквально под матрасом, у вас будет ровно 1000 долларов в год (и он может стоить «меньше» из-за инфляции ). Если вы поместите свои деньги на высокодоходный сберегательный счет (в настоящее время платите около 0,50% годовых по состоянию на апрель 2021 года, вы заработаете 5 долларов через 12 месяцев. Годовой компакт-диск может принести немного больше, скажем 0,70%, но ваши деньги также будет заблокирован на все 12 месяцев, после чего вы заработаете 7 долларов.
Как я могу быстро сэкономить 1000 долларов?
Лучший способ увеличить экономию – сократить расходы. Может помочь придерживаться бюджета и не тратить свободно. Например, если вы тратите 6 долларов на кофе каждое утро перед работой, вы можете вместо этого купить более дешевую чашку Joe на 1 доллар. Допустим, вы работаете 200 дней в году – вы только что сэкономили 1000 долларов.
Что такое норма сбережений
Основные побудительные мотивы накопления сбережений:
перестраховка – деньги откладываются «на черный день»;
бережливость – некоторые люди и в целом народы в силу привычки или обычая более экономны в своем расходовании полученного дохода, чем другие;
отсроченная покупка – сбережения накапливаются для осуществления финансирования покупки в будущем;
контрактные обязательства – деньги откладываются для погашения закладной или выплаты ссуды, уплаты страховых взносов.
Источником накопления сбережений является доходная часть семейного бюджета, которая состоит из натуральных и денежных доходов семьи.
 |
 | На размер накоплений домашних хозяйств большое влияние оказывает развитость действующей в стране системы налогообложения, в частности размер налоговых платежей с доходов физических лиц, а также политика правительства по вопросу сбережений, доступность кредита и уровень цен Осуществляя денежные сбережения, население в последующем осуществляет с ними определенные действия. Выделяют следующие основные формы сбережений:
Некоторые перечисленные формы сбережения включают в себя такие распространенные виды сбережений, как страхование жизни, участие в негосударственных пенсионных фондах. Но основными в формами сбережений для России все же являются: Неденежные способы накопления сбережений требуют от граждан (домашних хозяйств) специальных знаний, чтобы успешно проводить с этими ценностями операции. Денежные способы накоплений не требуют каких-то особых знаний, поэтому они более доступны желающим производить сбережения. При этом необходимо иметь в виду, что хранящиеся таким образом деньги не приносят никакого дохода и, более того, могут быть утеряны в связи с противоправными действиями третьих лиц. В связи с этим вклады в банки и другие организованные формы сбережений являются более привлекательными для тех, кто желает получить дополнительный доход. Необходимо отметить, что наличие множества средств сбережений позволяет их владельцу производить выбор способа накоплений, используя при этом те или иные критерии. Три основных критерия способа накопления: ликвидность, безопасность и норма дохода. |
 |
