что такое мба финансы и ее полномочия
Компания ООО МБА Финансы требует долг: что делать в этом случае?
Целью коллекторских агентств является взыскание долгов. Как коллекторы это делают, и насколько их действия правомерны? Как поступить рядовому гражданину, если погасить займ нет возможности, и дело передано агентству ООО МБА Финансы?
Что собой представляет агентство?
Что это за компания? ООО «МБА Финансы» — это коммерческая организация, которая входит в чешский холдинг и имеет филиалы в разных странах мира.
В Европе ООО «МБА Финансы» действует с 1996 года и занимается выкупом клиентских задолженностей с последующим их получением с должника. Российский филиал компании начал свою работу в 2009 году. Официальный сайт коллекторского агентства расположен по адресу: mbafin.ru.
У агентства есть телефон горячей линии 8 800 55 55 012, специалисты которой ответят на любые вопросы клиентов с 8.00 до 19.00. Звонок бесплатный. На территории Российской Федерации находятся два представительства «МБА Финансы»: с адресами в Брянске и Москве, но сотрудники агентства работают по всей стране. ООО МБА Финансы занимает в рейтинге коллекторских агентств одно из ведущих мест, что стало возможным благодаря новейшим технологиям и накопленному опыту.
Компания требует должников вернуть не только основной долг, но и накопившиеся штрафы или проценты. Нередко требования сопровождаются угрозами передать дело заёмщика в суд. Насколько это правомерно?
Законна ли работа коллекторов?
Коллекторские агентства работают с заёмщиками, не оплатившими долги по кредитам. При подписании кредитного договора должник соглашается с фактом потенциальной передачи долга третьим лицам. В качестве таковых может выступать любая коммерческая или некоммерческая организация.
Не прибегая к услугам коллекторов, банк может самостоятельно пытаться вразумить неплательщика. Если попытки успеха не принесут, то уполномоченные сотрудники финансовой организации имеют право обратиться с иском в суд.
Но часто бесперспективные в плане возврата долги всё же продаются коллекторским агентствам. Их работа включает в себя несколько этапов:
Передача долгов третьим лицам — это стандартная международная практика, поэтому юридических нарушений здесь нет. Не имеет большого смысла ориентироваться на отзывы юристов, пытаясь найти необоснованность самой коллекторской деятельности. Если в досудебном порядке урегулировать ситуацию у коллекторов не получается — они вправе передать дело в суд.
Как быть заёмщику?
У компании «МБА Финансы» есть разные методы работы, например:
В ходе телефонных переговоров специалисты, владеющими приёмами психологического воздействия, будут «давить» на клиента, уговаривая его вернуть долг. Возможно даже использование угроз и оскорблений.
ООО «МБА Финансы» активно использует официальные письма, рассылая их при помощи традиционной почты или на e-mail, а также по номеру телефона в СМС. Эти письма оформлены в бюрократическом стиле и содержат юридические термины и ссылки на те или иные статьи кодексов.
Конечно, намеренное несоблюдение взятых на себя обязательств (в данном случае, оплата кредита) может походить на мошенническую схему. Но доказать данный факт в суде будет невозможно. Максимум, на что пойдёт суд, — это обяжет заёмщика выплатить долг со штрафами и процентами. Уголовное дело заведено не будет.
Однако общение с сотрудниками коллекторских агентств уже можно считать наказанием.
Ожидать ли визита сотрудников «МБА Финансы» домой?
Приезжают ли сотрудники агентства домой к должнику? Личное посещение должника коллекторами зависит от его места жительства. Так как компания имеет филиалы только в Брянске и Москве, то должники в других городах могут не опасаться незваных гостей в виде сотрудников коллекторского агентства.
Однако без личного визита у коллекторов остаётся меньше законных способов получить долг. В этом случае дело быстрее окажется в суде.
Почему банк сам не подаёт в суд?
Передача в суд дела о неуплате долга не настолько выгодна, как простое погашение займа. Дело в том, что, пока долг не выплачен, он ежедневно приносит коллекторам (или банку) доход в виде пени. Её размер обычно равен 0,1% от суммы долга. Вот почему невыгодно быстро передавать дело в суд, ведь долг растёт, как снежный ком. Чем дольше он не погашен, тем больше заработает коллектор. Кстати, участие в суде тоже потребует затрат, и агентство не спешит на них идти.
Как правильно вести переговоры с коллекторами?
Что делать, если коллекторы требуют долг?
По закону, сотрудники коллекторских агентств могут подать иск не ранее, чем через полгода. Значит всё это время они могут использовать только методы, рассчитанные на психологическое воздействие и запугивание заемщика.
Общение должно быть спокойным и грамотным — не стоит поддаваться эмоциям. И главное — фиксируйте все обращения:
Если сотрудники ООО «МБА Финансы» беспокоят Вас нежелательными телефонными звонками, стоит отправить в адрес компании заказное письмо с просьбой перевести переговоры на электронную почту. Письменная просьба клиента должны быть выполнена, и Вы увидите, что звонки быстро прекратятся.
Ещё один немаловажный момент, о котором, к сожалению, заёмщики не знают.
Личные встречи с коллекторами должны быть согласованы обеими сторонами! Поэтому все незапланированные визиты должны проводиться в присутствии свидетелей или под видеозапись. Затем также можно передавать материалы записи в полицию, ведь такие действия коллекторов противозаконны. Личная встреча может быть проведена только после того, как коллектор получит от Вас согласие на визит.
Обращайте внимание на манеру общения и методы воздействия. Никто не вправе применять шантаж, заниматься вымогательством или наносить оскорбления должникам. Все эти действия противозаконны.
Можно ли не выплачивать долг?
Ответ однозначный: нет, долг выплачивать придётся. Не коллекторы, так суд заставят заёмщика исполнить обязательства по кредитному договору и выплатить заёмные средства с процентами. Однако статья о мошенничестве, которую любят упоминать коллекторы, здесь не при чём. Суду не удастся привязать её к рядовому долгу, который обычно не превышает 50 000 руб. Тем более, что задолженности появляются не по причине организации мошеннической схемы, а просто потому, что заёмщик потерял работу или источник дохода.
Подают ли коллекторы в суд? Если коллектор утверждает, что компания подала на Вас в суд, но повестки и копии заявления Вам не поступало, то это просто блеф. Как и упоминания об уголовных делах, аресте имущества и запрете на выезд из населённого пункта.
Часто сотрудники «МБА Финансы» говорят должникам, что решение по их делу уже вынесено. Однако если копии этого решения нет у Вас на руках — значит, суда ещё не было. Либо получив документ, Вы можете его обжаловать на основании ненадлежащего извещения.
Итак, подведём итог. При первичном обращении коллектора нужно:
Заключение
При погашении долга, после того как он оказался у коллекторов, нужно помнить о фиксации всех переговоров и документов о выплате. Лучше всего, если всё общение с компанией «МБА Финансы» будет производится через заказные письма или электронную почту с реквизитами и указанием юридического адреса компании. Такой подход поможет исключить повторное обращение коллекторов и недопонимание с полнотой выплат.
Вопросы и ответы
Что делать, если Вы получили от нас письмо?
1. Если Вы получили от нас письмо, и у Вас возникли вопросы, пожалуйста, свяжитесь с нашим
специалистом по номеру телефона, указанному в письме.
2. При общении со специалистом по взысканию просроченной задолженности назовите номер дела, который
указан в верхнем левом углу письма. Наш специалист сверит данные и ответит на все Ваши вопросы, проинформирует о сумме задолженности и способах ее погашения.
3. Если Вы не являетесь должником, но знакомы с ним, – пожалуйста, сообщите должнику контактные данные
нашей Компании, передайте письмо. Этим Вы поможете Вашему знакомому решить проблему задолженности и избежать правовых последствий в случае непогашения долга.
4. В случае, если Вы не знакомы с должником и получили письмо по ошибке, пожалуйста, проинформируйте
об этом нашего специалиста и оставьте свою контактную информацию, чтобы больше не получать уведомлений.
5. После погашения задолженности, пожалуйста, свяжитесь с нашим специалистом по номеру телефона, указанному в письме, и сообщите данные платежа.
Умер должник, что делать, кто должен погасить его долг?
Смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им договору; наследник, принявший наследство, становится должником и несет ответственность по исполнению обязательства со дня открытия наследства. Согласно ГК РФ, временем открытия наследства признаётся день смерти гражданина. По наследству переходят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.
Предусмотрено два способа принятия наследства:
1. Путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или должностному лицу, уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство, заявления о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
2. Совершением действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства: принятие мер по сохранению наследственного имущества, защита его от посягательств или притязаний третьих лиц; расходы за свой счет на содержание наследственного имущества; оплата за свой счет долгов наследователя или получение от третьих лиц причитавшихся наследователю денежных средств.
В обоих случаях общий срок принятия наследства составляет шесть месяцев со дня его открытия.
В отношениях с кредитором поручитель не вправе ссылаться на ограниченную ответственность наследников и требовать уменьшения размера своей обязанности по договору поручительства пропорционально стоимости наследственного имущества.
Я брал кредит в другом банке (компании), почему мне звонят из ООО «М.Б.А. Финансы»?
ООО «М.Б.А. Финансы» — коллекторское агентство (юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр, согласно Федеральному закону № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.). В соответствии с действующим законодательством и договорами, заключенными с кредитными и иными организациями, ООО «М.Б.А. Финансы» законно и правомерно осуществляет действия, направленные на возврат задолженности на основании любого из нижеприведенных видов договоров в соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»:
1. Договор цессии — ст. ст. 382 – 390 Гражданского Кодекса РФ.
2. Агентский договор – ст. 1005 Гражданского Кодекса РФ.
Задолженность возникает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств.
По договору цессии (уступка права требования) к Цессионарию (т.е. к ООО «М.Б.А. Финансы») перешло право требования Вашего долга, образовавшегося перед Цедентом (Кредитором), в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода Прав (требования).
В частности, к ООО «М.Б.А. Финансы» переходят права, обеспечивающие исполнение просроченного обязательства, а также другие связанные с Правами (требованиями) права, в том числе право на неуплаченные проценты. Цессионарий (ООО «М.Б.А. Финансы») не является «третьим лицом» по отношению к Вам. Теперь ООО «М.Б.А. Финансы» является кредитором, имеет право требования от своего имени и за свой счет, точно так же, как и первоначальный кредитор.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника. К правопреемнику переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
Агентский договор — это одна из разновидностей договоров по оказанию посреднических услуг, где одна сторона, Агент (ООО «М.Б.А. Финансы»), обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны, Принципала (например, банка) юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности. ООО «М.Б.А. Финансы» при взыскании задолженности действует исключительно в рамках Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.
В рамках договоров, заключенных ООО «М.Б.А. Финансы» с клиентами (банковскими учреждениями, телекоммуникационными компаниями и др.), а также в строгом соответствии с действующим законодательством, Компания уведомляет должников о необходимости оплаты просроченной задолженности путем:
В кредитном договоре с банком нет пункта о передаче/уступке/продажи долга третьей стороне. Правомерна ли продажа моего долга в коллекторское агентство и последующее его истребование без моего согласия? Допустима ли вообще его продажа банком в коллекторское агентство (небанковскую организацию)?
Да, такие действия правомерны. В соответствии со ст. 12 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. Условие о возможности переуступки банком требования должно быть включено в кредитный договор. Компания занимается взысканием задолженности по поручению банков на основании заключенного агентского договора. Агентский договор – это одна из разновидностей договоров по оказанию посреднических услуг, где одна сторона, Агентство (ООО «М.Б.А. Финансы»), обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны, Принципала (например, банка), юридические и иные действия, направленные на возврат задолженности. ООО «М.Б.А. Финансы» при взыскании задолженности действует исключительно в рамках Федерального закона № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.:
1. Личные встречи, телефонные переговоры (далее – непосредственное взаимодействие);
2. Почтовые отправления по месту жительства заемщика или лица, предоставившего обеспечение по договору потребительского кредита (займа), телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
После развода кто должен выплачивать кредит, взятый в браке?
Статьей 34 СК РФ закреплена презумпция общности всего нажитого супругами в период брака имущества. Однако на долги указанная презумпция не распространяется. Ключевым моментом является ответ на вопрос, с какой целью одним из супругов был заключен кредитный договор и была ли использована полученная сумма кредита на нужды семьи. С учетом того, что требование о разделе долгов заявляет тот из супругов, который является заемщиком, то в силу пункта 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ именно он и обязан доказывать, что все полученное по данному обязательству было использовано на нужды семьи и спорный долг является общим.
Я хочу погасить сумму основного долга, а мои платежи зачитываются в счет
погашения процентов. На каком основании?
В соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите», очередность погашения требований по договору потребительского кредита устанавливается следующим образом:
Почему меня своевременно не известили о возникновении долга?
Вся информация о задолженности поступила, например, из банка. Заемщик должен самостоятельно контролировать свои отношения с Кредитором.
Законно ли увеличение задолженности коллекторскими компаниями?
Этот вопрос относится к возможности взыскания убытков принципала агентом. В соответствии с российским гражданским законодательством, защита гражданских прав осуществляется, в частности, путем возмещения убытков (ст. 12 ГК РФ). Под убытками понимаются:
Кредитор может взыскивать долг с должника самостоятельно либо поручить взыскание долгов третьим лицам. Согласно п. 1 ст. 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона (агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны (принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счет принципала либо от имени и за счет принципала.
Деятельность ООО «М.Б.А. Финансы» в интересах и за счет Принципала по взысканию задолженности осуществляется в рамках заключенного агентского договора. Согласно указанного договора ООО «М.Б.А. Финансы» как агент приняло на себя обязанности совершить действия по взысканию задолженности с должников Клиента, не исполняющих либо исполняющих ненадлежащим образом свои обязательства перед последним по заключенным договорам.
Согласно ст. 1011 ГК РФ к отношениям, вытекающим из агентского договора, соответственно применяются правила, предусмотренные главой 49 («Поручение») или главой 51 («Комиссия») настоящего Кодекса, в зависимости от того, действует агент по условиям этого договора от имени принципала или от своего имени, если эти правила не противоречат положениям настоящей главы или существу агентского договора.
Таким образом, к правоотношениям между ООО «М.Б.А. Финансы» и Клиентом применяются, в том числе правила, установленные главой 49 ГК РФ «Поручение».
В силу п. 2 ст. 975 ГК РФ доверитель обязан, если иное не предусмотрено договором, возмещать поверенному понесенные издержки. При взыскании долга кредитор вправе требовать с должника уплаты:
Поскольку в силу ст. 15 ГК РФ убытками являются, в том числе, расходы, которые кредитор понес или должен будет понести для восстановления своего нарушенного права, есть основания для предъявления должнику требования, наряду с оплатой суммы основного долга, о возмещении расходов, которые кредитор понес либо должен будет понести для взыскания долга. Такие расходы по взысканию могут составляться из суммы агентского вознаграждения, а также из сумм издержек по взысканию долга, понесенных агентом и подлежащих возмещению агенту принципалом. Действующее законодательство РФ не содержит запрета требовать, в том числе и возмещения убытков кредитора его агентом по его же поручению. Таким образом, заключенный между сторонами агентский договор не нарушает действующего законодательства.
Коллекторское агентство МБА Финансы (MBA Finance)
Подавляющее большинство наших соотечественников слышало о коллекторах, а какая-то часть даже сталкивалась с их работой после неудачной выплаты кредита или простой просрочки платежа. Одной из таких компаний является коллекторское агентство «МБА Финансы (mba finance)». О том, как фирма ведет свою коллекторскую деятельность и насколько она эффективна, сегодня и пойдет речь.
Информация о коллекторском агентстве
Реквизиты
Для погашения задолженности заемщикам могут потребоваться реквизиты компании:
ОГРН 1097746177693
ИНН 7726626680
Имеет ли лицензию и входит ли в реестр?
Согласно информации, представленной на официальном сайте Федеральной Службы Судебных Приставов, компания «МБА Финансы» была внесена в реестр коллекторов 29 декабря 2016 года под регистрационным номером записи 8/16/77000-КЛ, а значит, согласно российскому законодательству, может осуществлять работу по взысканию задолженности.
Застрахована ли деятельность?
Сведения о договоре обязательного страхования ответственности Общество с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» за причинение убытков должнику при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности (контрагент по договору, период действия договора):
«СПАО «Ингосстрах», период действия договора с 01.01.2017 по 31.12.2017; СПАО «Ингосстрах», период действия с 01.01.2018 до 31.12.2018,
СПАО «Ингосстрах», период действия с 01.01.2019 до 31.12.2019;
СПАО «Ингосстрах», период действия с 01.01.2020 до 31.12.2020″
Где посмотреть список должников: как проверить свою задолженность по фамилии?
Список должников ООО «М.Б.А. Финансы» является строго конфиденциальной информацией, поэтому для того, чтобы узнать о состоянии собственной задолженности по кредиту, необходимо связаться с сотрудниками агентства и уточнить необходимые данные у них. Также можно узнать задолженность в личном кабинете: Личный кабинет онлайн отсутствует.
Контакты
Официальный сайт ООО «М.Б.А. Финансы»
Здесь можно найти всю необходимую информацию:
Функционал сайта предусматривает возможность:
Эл. почта
У пользователя есть возможность связаться с сотрудником компании посредством общения в онлайн-чате в правом нижнем углу сайта или направления сообщения на адрес электронный почты.
Адрес
УЛ. МАСТЕРКОВА, Д. 4,
15 ЭТАЖ, ПОМ. I, КОМ. 35
115280 МОСКВА
Коллекторское агентство имеет офисы не только в России:
Телефон горячей линии
Для получения ответов на интересующие вопросы или направление жалобы на работу сотрудников выделена бесплатная круглосуточная линия:
Личный кабинет
Чтобы войти в личный кабинет ООО «М.Б.А. Финансы» перейдите по ссылке: Личный кабинет онлайн отсутствует.
Методы работы
В соответствии с российским законодательством коллекторская деятельность должна ограничиваться письменными и устными уведомлениями заемщика о просроченном кредите.
Таким образом, по мнению заемщиков, методы агентства являются в большей степени незаконными:
Как бороться и стоит ли платить?
Для успешной борьбы с противозаконной деятельностью агентства необходимо быть в курсе последних изменений в законодательстве.
Согласно статье 385 ГК РФ, заемщик имеет право убедиться в том, что долг действительно был передан третьей стороне.
Поэтому, прежде чем сразу оплачивать коллекторам долг, необходимо убедиться в том, что задолженность попала к агентству на законных основаниях.
Как показывает практика, в большинстве случаев оптимальным для заемщиков вариантом является прямое погашение долга. Обусловлено это тем, что за собственные услуги взыскания агентство начисляет дополнительные проценты, штрафы и неустойки, поэтому если человек должен кому-то, например, тысячу рублей, то агентство с него потребует уже полторы, а то и две. Естественно, в такой ситуации гораздо выгоднее будет сразу же погасить долг перед первоначальным кредитором, вернув ему положенную сумму долга – тысячу рублей.
Однако необходимо понимать, что такой способ подойдет только в двух случаях:
Как разговаривать с коллекторами?
Несмотря на то, что коллекторы порой позволяют себе переходить дозволенные границы и начинают угрожать и оскорблять должника, допускать подобное поведение со своей стороны нельзя.
В такой ситуации необходимо подать жалобу руководству компании, а при наличии угроз в свой адрес или в адрес своей семьи – написать заявление в правоохранительные органы: полицию или прокуратуру.
Что делать, если атакуют звонками и письмами необоснованно?
Если у агентства нет оснований вас донимать, но при этом телефон разрывается от звонков, а в почтовом ящике уже нет места для новых писем – необходимо первым делом сообщить собеседникам об отсутствии оснований для осуществления подобной деятельности.
Однако у такого способа есть существенный недостаток – заявление в Роскомнадзоре рассматривается в течение 30 дней, в связи с чем у коллекторов будет еще целый месяц, чтобы вас беспокоить. Но подача заявления в полицию поможет урезонить недобросовестных коллекторов и позволит в спокойствии дождаться решения Роскомнадзора.
Как показывает практика, сотрудники «МБА Финансы» активно рассылают как смс-сообщения, так и обычные письма.
Разница между ними в том, что обычные письма содержат угрозы о передаче дела в суд и возбуждении уголовного дела по факту мошенничества.
В то же время смс-сообщения помимо вышеперечисленных угроз, содержат также информацию о намерении посещения должника лично сотрудниками выездной группы. Что интересно, должники, получившие такие сообщения, отмечают, что данные обещания являются пустыми угрозами и ни разу не сталкивались с сотрудниками агентства лично. Вероятнее всего дело в том, что у агентства всего четыре офиса в трех городах России, а заемщики «разбросаны» по всей стране.
Отзывы о коллекторском агентстве «МБА Финансы Кредит Менеджмент»
Пострадавших должников
Отзывы заемщиков, столкнувшихся с работой агентства, говорят о том, что компания активно использует в своей деятельности грубость и угрозы по отношению к должникам.
Важно: Из-за многочисленных обращений в прокуратуру несколько сотрудников агентства получили реальные сроки тюремного заключения.
В силу внесения некоторых поправок в законодательство, касающееся коллекторской деятельности, агентство стало несколько сдержаннее, однако несмотря на преимущественно дистанционную работу, угрозы сотрудников компании – по-прежнему обычное дело, а количество жалоб в правоохранительные органы уже давно перевалило за тысячу.
Сотрудников о работе
Работа в компании «МБА Финансы» считается хорошо оплачиваемой за счет специализированного формата деятельности агентства. Однако в силу некоторых причин текучка кадров у фирмы просто колоссальная. Сотрудники чаще всего жалуются на неполучение заработанной премии при увольнении из агентства и на постоянные штрафные санкции за малейший проступок.
Таким образом, в качестве работодателя «МБА Финансы» — не самый плохой вариант для начинающих свою карьеру. Что касается должников, то самое главное — помнить о том, что даже самое недобросовестное коллекторское агентство можно урезонить, написав жалобу в соответствующие правоохранительные органы.