что такое лизинг автомобиля в белоруссии для физических лиц

Автолизинг в РБ: плюсы и минусы для физических лиц

До начала 2000-х годов для автолюбителей Беларуси существовало только два варианта приобретения авто: за наличные или в кредит. Однако после 2001 начало развиваться еще одно направление – лизинг авто. На сегодняшний момент, компании с больше чем 10-летним опытом работы, такие как «Автопромлизинг», предлагают альтернативу кредитам с выгодными условиями – приобрести автомобиль в лизинг для физических лиц РБ.

Как это работает?

Получение автомобиля в лизинг представляет собой достаточно простую схему:

Насколько это выгодно?

По своей сути лизинг представляет собой долгосрочную аренду с правом выкупа. На первый взгляд отличий от кредита не много, но есть ряд нюансов. Для такой услуги существует несколько схем, различающихся, как условиями договора, так и % ставки. Основным отличием лизинга от кредита является то, что владельцем автомобиля на протяжении всего срока действия договора остается лизингодатель. В этом нет ничего плохого, но может сработать психологический аспект – достаточно сложно ездить на авто, которое тебе не принадлежит. Об этом стоить помнить всем поклонникам тюнинга и аэрографии. С другой стороны этот же момент может оказаться весьма большой удачей, к примеру, при разводе и разделе имущества.

Какие еще выгоды сулит приобретение автомобиля в лизинг для физических лиц РБ:

Наряду с весомыми аргументами в пользу автолизинга, существует несколько моментов «против», особенно при выборе ненадежной компании:

Как сэкономить на лизинге?

Существуют моменты, которые позволяют не только получить автомобиль в лизинг для физических лиц РБ практически сразу, но и существенно сэкономить, по сравнению с приобретением авто в кредит.

Первый момент – стоимость машины со временем только падает. Для физического лица это существенный плюс, поскольку по истечении срока договора конечная сумма к выплате за авто может оказаться существенно ниже.

Второй момент. Лизинговые компании являются крупными клиентами, поэтому автодилеры могут сделать для них существенную скидку, которая в конечном счете отразится на стоимости авто для конечного потребителя. Также может быть предоставлена возможность приобрести дефицитную модель или комплектацию, доступную только для корпоративных клиентов.

Источник

Ключевое отличие лизинга от автокредитования заключается в том, что это валютный продукт, процентные ставки по которому в два раза ниже, чем ставки по рублевому кредиту. Но что следует учитывать и на какие пункты договора обращать внимание, если вы решили воспользоваться лизингом для покупки автомобиля? Эти и другие вопросы мы адресовали заместителю директора по развитию компании «Активлизинг» Елене Симончук.

Такие разные проценты

— Лизинговые компании оперируют такими понятиями, как удорожание и процентная (лизинговая) ставка. Какой из этих параметров более показателен?

— Удорожание всегда меньше лизинговой ставки, поэтому выглядит для клиентов привлекательнее. Например, 7 процентов удорожания звучит гораздо лучше, чем 20 процентов ставки по лизингу. Вот почему лизинговые компании в первую очередь озвучивают именно этот параметр.

Когда мы говорим про лизинговую ставку, она может быть, например, у кого-то 20 процентов, а у кого-то 24. Но графики выплат будут примерно одинаковыми, потому что существуют другие механизмы «выравнивания». Поэтому лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна.

— Порой лизинговые компании предлагают ставку 0 процентов. В чем здесь подвох?

— Если мы говорим 0, значит, здесь 0: на выходе автомобиль для клиента стоит столько же, сколько и на входе, и это равносильно беспроцентной рассрочке. Благодаря тому, что есть партнерские отношения с дилерами, мы можем позволить себе делать такие предложения. Это ведь не массовые продукты, они довольно нишевые. Например, такие программы обычно «короткие», сроком на один год, с достаточно большими ежемесячными платежами. Мы в какой-то степени снижаем свою доходность для того, чтобы привлечь внимание к другим программам.

— Что следует знать о выкупной стоимости?

— Часто лизинг называют арендой с правом выкупа, но ведь это разные понятия!

— Так мы подошли к вопросу об ориентирах. На что обращать внимание, чтобы выбрать наиболее выгодное предложение и избежать лишних переплат?

— Если бы я была клиентом, меня бы интересовал тот платеж, который я могу «потянуть». Предположим, у меня есть 3000 долларов для первого взноса, я могу платить ежемесячно (мне это будет комфортно, некритично для семейного бюджета) 300 долларов. Из этих параметров и формируется график. То есть первичен даже не срок, а платеж, который будет комфортен для клиента.

— Но ведь чем больше срок, тем больше переплата по процентам!

— Конечно, поэтому большие сроки клиенту менее выгодны. Но выбор зависит от человека и его возможностей. Согласитесь, не каждый в состоянии выплачивать 800 долларов в месяц. Как показывает практика, чем дешевле автомобиль, тем длиннее срок и меньше первоначальный взнос.

— Насколько принципиально построение графика выплат, равными долями или нет?

— Клиент выбирает сам, платить сначала много, снижая затем суммы выплат, или равными платежами. Разницы нет: банк или лизинговая компания все равно получит свои проценты, клиент заплатит столько, сколько нужно. Имеет значение сам платеж и возможность его гасить.

— Вы уже сказали, что лизинговая ставка в чистом виде не очень показательна. На какие цифры тогда ориентироваться?

Инструменты «выравнивания»

— На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы?

— В первую очередь нужно смотреть скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Попросите представителя компании их показать. Поскольку мы находимся под протекцией Национального банка РБ, клиент имеет даже больше прав, чем компании. Если у него будет какой-то негатив в ходе реализации договора, он может пожаловаться в Нацбанк, и организации надо будет доказывать свою правоту.

Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания». Это, конечно же, «утяжеляет» платеж.

Как не остаться без денег и машины

— В каких случаях возникает риск того, что автомобиль будет отобран?

— Только в случае неплатежей. На самом деле что значит «забрать автомобиль»? Это значит поставить его на стоянку. Как правило, в этой ситуации клиенты изыскивают деньги и продолжают оплачивать платежи. Никто же не хочет лишаться уже выплаченных средств и машины.

— А если машину конфисковали за «пьянку»?

— Если автомобиль конфискован за повторное управление в состоянии алкогольного опьянения, лизинговая компания предъявляет иск клиенту с требованием выплатить оставшуюся сумму. В этом случае он действительно остается и без денег, и без автомобиля.

Не только деньги

— В графике платежей можно увидеть такую графу, как «инвестиционные расходы». Что она означает?

— А почему этого до сих пор нет на белорусском рынке?

Источник

Что такое лизинг

Лизинг простыми словами – это аренда имущества. Но с одним существенным отличием: имущество можно в конце срока договора выкупить за небольшую стоимость. Но покупка – это не обязательное условие. У клиента есть право выбора, как поступить. Почему появилась такая услуга, ведь есть кредиты, займы, аренда, рассрочка – множество способов пользоваться нужной вещью? Потому что у лизинга есть ряд экономических преимуществ. Давайте разберемся, в чем особенности лизинга и его отличия от других финансово-кредитных услуг?

Какое имущество можно взять в лизинг?

По законодательству РФ, можно взять любые непотребляемые вещи. Что значит этот термин? То, что можно оформить в лизинг вещи, которые длительный период сохраняют основные потребительские свойства. Сюда относится техника, транспорт, бытовая и компьютерная техника и т.д. То есть имущество, которое можно использовать долго. Потребляемые вещи подходят для однократного использования: продукты питания, строительные материалы.

Самые популярные товары, которые берут в лизинг:

Что не может быть предметом лизинга?

Кроме того, что нельзя оформить в лизинг непотребляемые предметы, перечисленные выше (продукты питания, сырье и т.д.), есть еще ограничения.

Нельзя взять в длительную лизинговую аренду:

Виды лизингов

Классификация строится на сроке действия договора и на том, собирается ли клиент выкупать имущество. Есть три вида:

Лизинг по сравнению с кредитом: чем отличается и что выгодней

Главное отличие двух услуг состоит в том, что кредит может выдаваться в денежной форме, а лизинг – нет. Во втором случае компания может передавать клиенту только имущество.

Еще одно отличие: банки оценивают клиентов жестче, чем лизинговые компании. Дело в том, что банковские организации находятся под контролем ЦБ РФ, а значит, должны строго соблюдать критерии отбора кредитополучателя. Для банков нужно подготовить больше документов, а также соответствовать всем требованиям. Иметь хорошую кредитную историю, быть официально трудоустроенным, иметь регистрацию в регионе, где присутствует банк.

Процесс отбора клиентов у лизинговых компаний проще. Организации действуют исходя из внутренних методик оценки платежеспособности и ответственности клиента.

У лизинга есть несколько преимуществ:

Лизинг по сравнению с арендой: чем отличается и что выгодней

Основное отличие: машину в лизинге можно выкупить в конце действия аренды. При стандартных арендных отношениях сделать это нельзя.

Еще одно отличие состоит в том, что лизинг не может предложить физическое лицо, только юридическое. А точнее – лизинговая компания, у которой есть право на соответствующую деятельность. Имущество в аренду может предложить как физическое, так и юридическое лицо.

Важное преимущество лизинга – налоговые льготы. Есть и еще одно. Компании, предоставляющие оборудование, могут предложить товары только из наличия. Если нужно какое-то специфическое, то компания не сможет удовлетворить запрос. Абсолютно другая ситуация с лизингом. Компания может купить именно то, что нужно клиенту.

Но есть плюс и у аренды – процесс оформления проходит гораздо быстрее. Не нужно подтверждать платежеспособность, предоставлять поручительство или залог.

В чем преимущества лизинга?

Основной плюс услуги – возможность выкупить товар по остаточной стоимости. Остальные преимущества зависят от того, кто является лизингополучателем.

Источник

Взять автомобиль в лизинг, не потерять его и не разориться

Рублевые автокредиты в нашей стране по-прежнему не радуют высокими процентными ставками, а посему в качестве альтернативного финансового инструмента некоторые покупатели рассматривают лизинг для физических лиц. Что надо учитывать при выборе тех или иных программ и на что обращать внимание при изучении договора?

Наши предыдущие материалы по выбору автомобиля

Наши предыдущие материалы по приобретению автомобиля

В лизинг можно взять не только новый, но и подержанный автомобиль. Но в этом случае будьте готовы к ограничениям по возрасту (обычно до 10 лет) и минимальной стоимости (скажем, от 5000$ или 10.000$).

В случае с новыми автомобилями лизинговые компании предлагают типовые или специальные (в партнерстве с дилерами) программы. В зависимости от марки вам придется рассматривать один либо несколько лизинговых продуктов (от одной или нескольких компаний) или же пойти от обратного: определившись со своими возможностями и пожеланиями, обращаетесь сразу в лизинговые компании в поисках интересных предложений. Но этот вариант предпочтительнее, когда на первом месте при покупке для вас стоят условия финансирования.

Насколько на самом деле выгодны те или иные программы, надо разбираться в каждом конкретном случае. Но как минимум следует помнить о некоторых принципиальных вещах и понимать, на какие параметры следует ориентироваться для того, чтобы понять, насколько выгодно предложение.

Принимая решение о лизинге, вы должны четко представлять, насколько данный финансовый инструмент увеличит стоимость машины (это и есть удорожание), сколько составит первоначальный взнос (аванс), какими будут ежемесячные платежи. Наиболее понятной будет картина при предоставлении графика платежей с указанием всех этих сумм.

На какие подводные камни обращать внимание при выборе лизинговой программы? В первую очередь нужно искать скрытые платежи и комиссии. Процент может начисляться за заключение договора, а также за досрочный выкуп. Внимательно читайте договор. Изучите график платежей. Он в любом случае привязан к валюте, но оплата производится в белорусских рублях по курсу Нацбанка без дополнительных процентов на курсовые колебания. Обычно лизинговые компании этот своеобразный стандарт выдерживают. Но у некоторых есть дополнительный процент «на курсовые колебания», что «утяжеляет» платеж.

Особо обратите внимание, как договором регулируются вопросы, возникающие при несвоевременном погашении взносов, гибели автомобиля в ДТП и т.д. Это может иметь принципиальное значение для вас в случае наступления этих обстоятельств, ведь при самом худшем раскладе вы рискуете остаться без автомобиля, несмотря на все предыдущие платежи.

И если уж вы пришли в офис лизинговой компании, то задавайте интересующие вас вопросы, не стесняйтесь переспрашивать и уточнять важные для вас моменты. Только в этом случае вы узнаете все условия лизинговой программы и сможете решить, действительно она является для вас интересной или же нет. Определиться с этим стоит до того, как вы поставите свою подпись на договоре.

ABW.BY

Более 65.000 объявлений о продаже авто в нашей базе объявлений

Источник

​Лизинг на авто

Авто в лизинг в Беларуси могут купить физические и юридические лица. Клиент выбирает машину, а лизингодатель приобретает ее и передает в аренду лизингополучателю. По окончанию срока договора клиент может выкупить автомобиль. До этого момента транспорт является собственностью лизинговой компании.

Что такое лизинг на автомобиль?

Лизинг на авто – это, по сути, его аренда с возможностью последующего выкупа.

Чем автомобильный лизинг похож на кредит? Клиент может приобрести и в лизинг, и в кредит новую машину и с пробегом. При этом лизинг б/у авто ничем не отличается.

И банки, и лизинговые компания предлагают свои услуги не бесплатно. Поэтому придется переплатить за их работу (процентная ставка).

И для автокредита, и для лизинга необходим первоначальный взнос. Это от 10 до 40 процентов от стоимости транспортного средства.

Обязательное условие в обоих случаях – страхование имущества. Чаще всего это КАСКО, но могут быть и другие страховые программы.

Еще одно сходство – регулярные платежи. Но лизинг позволяет сделать график более гибким – регулировать периодичность выплат и размер платежей. Срок и кредита, и авто лизинга – от 1 года до 5 лет.

Какие принципиальные отличия?

Все данные о лизинговых договорах и платежах по ним с 2018 года передаются в кредитный регистр Национального банка РБ.

Виды лизинга авто для физических и юридических лиц

Основная классификация лизинга:

Самый распространенный вид – финансовый. Он предполагает оплату не меньше, чем 75% от стоимости транспорта. Приветствуется выкуп автомобиля в конце срока действия договора.

Оперативный лизинг – это аренда без выкупа и оплата меньше, чем 75% стоимости транспортного средства. Такой вид лизинга компаниям не выгоден, поэтому подобных предложений крайне мало.

Встречается возвратный лизинг. В этом случае лизингополучатель и продавец совпадают. Это вид выгоден в том случае, когда клиент хочет оставить для использования свой транспорт, но получить дополнительные денежные средства.

Еще один признак для классификации – место регистрации компании. В этом случае выделяют внутренний (в пределах РБ) и международный лизинг.

Также есть чистый и полный лизинг. В случае с арендой авто чаще встречается полный лизинг: использование транспорта с дополнительными услугами – страхование, техническое обслуживание и другие.

Как купить авто в лизинг физическому лицу?

Получить в лизинг транспорт физическое лицо может в случае, если удовлетворяет требованиям лизинговых компаний:

Оформление происходит так:

Лизинг на автомобиль для юридических лиц

Лизинг выгоден юридическим лицам, так как снижает налогооблагаемую базу. То есть предприятия могут меньше платить налог на прибыль.

Еще одно преимущество для юридических лиц – графики платежей гибкие. Можно подстроить регулярность и объем выплат под выручку. Например, платить, не ежемесячно, а ежеквартально. Если бизнес сезонный, то это тоже можно учесть в договоре. Разрешается досрочная оплата и расторжение договора.

Первоначальный взнос для юридических лиц, как правило, больше, чем для физических – от 30% от стоимости транспорта. Встречаются акционные предложения, когда можно взять авто в лизинг без аванса. Страховка транспорта – обязательное условие. В общую сумму лизинга можно включить техническое обслуживание.

Компании, которые выдают лизинг на авто

Организация с полностью иностранным капиталом (итальянским). Является частью холдинга Mikro Kapital Group. Работает и с физическими, и с юридическими лицами. Есть представительства в Минске, Бресте, Гродно, Гомеле, Витебске и Могилеве. Первоначальный взнос для физических лиц – от 10%. Срок: до 84 месяцев.

Автомобиль – один из самых часто встречаемых предметов лизингового договора. Поэтому большинство белорусских компаний предлагает автомобильный лизинг.

Выбирайте компанию исходя из отзывов клиентов, опыта работы, конкретных условий предоставления авто.

Что говорит закон?

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить автомобильный лизинг без взноса?

Да, лизинг без первоначального взноса редко, но встречается. При этом процентная ставка будет выше, а документов для оформления понадобиться больше. Автомобиль премиум-сегмента без взноса купить не получится.

Где в Минске оформить лизинг на авто?

Крупные лизинговые компании, которые предлагают машину в лизинг – АСБ Лизинг, Mogo, ВТБ-лизинг, А-лизинг.

Можно ли оформить лизинг на бу авто?

Да, оформить лизинг можно как на новое авто, так и на машину с пробегом.

Какие преимущества автомобильного лизинга перед кредитом?

Индивидуальный график платежей, более низкая процентная ставка, не нужен высокий уровень дохода.

Кто является собственником автомобиля при лизинге?

До момента выкупа собственником является лизинговая компания.

Может ли взять авто в лизинг женщина в декретном отпуске?

Да, если у супруга есть постоянный доход.

Можно ли выезжать за границу на авто, купленном в лизинг?

Можно, если это указано в условиях договора.

Источник