что такое льготный период в почта банке
Как работает грейс-период
Как не платить проценты по кредитке
Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.
Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.
Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.
В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.
Какие операции попадают под грейс-период
Каждый банк сам определяет, на что действует беспроцентный период. Обычно это только покупки и безналичные платежи.
Действует ли грейс-период при снятии наличных. Грейс-период чаще всего не распространяется на снятие наличных и переводы на карту, в том числе свою карту того же банка. Если снять деньги в банкомате или перевести другу на день рождения, банк возьмет комиссию и сразу начнет начислять проценты по повышенной ставке — льготного периода нет.
При погашении долга банк сначала погашает покупки, а снятия наличных — в последнюю очередь. Чтобы перестать платить проценты за снятие, придется погасить весь долг.
Если вам нужна крупная сумма наличных, лучше оформить кредит — так проценты и переплата по ним будут ниже, а деньги с карты можно снять в любом банкомате.
Некоторые банки предлагают беспроцентный период и для снятия наличных. Если для вас это принципиальное требование, выбирайте карты с подобными условиями. Но в таком случае вы не сможете зарабатывать кэшбэк и бонусы за безналичные покупки, и выгода от использования кредитки будет ниже.
Оплата минимального платежа
В конце каждого расчетного периода надо вовремя внести минимальный платеж — часть долга, которую необходимо вносить ежемесячно, чтобы банк не начислил штраф. Обычно он составляет от 5% до 8% от суммы задолженности.
Если пропустить оплату минимального платежа, банк решит, что условия грейс-периода не выполнены, и начислит штраф за неуплату минимального платежа и проценты по долгу. В следующий раз воспользоваться грейс-периодом можно будет только после уплаты всего долга.
Если вовремя не погасить долг по выписке, нужно внести сумму долга и сумму начисленных процентов — так перестанут начисляться проценты.
Иногда люди открывают несколько кредиток с грейс-периодом на снятие наличных, чтобы перебрасывать деньги с одной на другую и получить бесконечный беспроцентный период. Это не работает: все равно придется платить за обслуживание, вносить минимальные платежи и когда-нибудь вернуть всю сумму задолженности.
Длительность грейс-периода
В разных банках длительность грейс-периода разная. Чаще всего беспроцентный период длится от 50 до 55, иногда — до 100—120 дней и больше. По кредитным картам Тинькофф-банка грейс-период составляет в среднем 55 дней.
Виды грейс-периодов
Есть три основных вида беспроцентного периода. Чтобы узнать, какой из них предлагает банк, смотрите кредитный договор.
Грейс-период на основе расчетного периода встречается чаще всего. Он делится на два этапа: расчетный и платежный. В первом — вы тратите деньги, во втором — погашаете долг за первый этап.
Это работает так. Вы расплачиваетесь кредиткой, а банк в конце расчетного периода подсчитывает, сколько денег вы ему должны, и присылает выписку. В ней указаны дата и сумма платежа для беспроцентного периода. Если будете вовремя вносить платежи, сможете пользоваться деньгами банка бесплатно.
Продолжительность льготного периода по каждой конкретной покупке зависит от того, в какой день расчетного периода вы воспользовались картой.
Например, в банке платежный срок — 25 дней после окончания расчетного периода. То есть первый месяц после выписки вы можете тратить кредитные средства, а в течение следующих 25 дней должны вернуть их банку. Если выполнить это условие, процентов не будет.
Вот вы получили выписку 15 марта, а 20 марта оплатили кредиткой новый смартфон. Чтобы не платить проценты за эту покупку, вы должны погасить задолженность до 8 мая — через 50 дней.
Фактически в этом случае беспроцентный период для всей суммы задолженности — 25 дней. Но для конкретной покупки, если совершить ее в первый день после выписки, он будет до 55 дней.
Грейс-период по каждой операции встречается реже. В этом случае для каждой покупки действует собственный льготный период, например 50 дней. Погашать задолженности надо в том же порядке, в котором совершали покупки. Если вы редко пользуетесь кредиткой, эта система может быть удобнее.
Грейс-период с первой покупки — самый редкий вариант беспроцентного периода. Он действует только определенный срок, например 100 или 200 дней после первой операции по карте. После этого грейс-период начинают рассчитывать на основе расчетного периода или даты отдельной покупки. Такую схему банки обычно используют для привлечения новых клиентов.
Еще банки по-разному отсчитывают начало нового беспроцентного периода в следующем месяце. Есть два варианта:
Как рассчитать окончание грейс-периода
Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.
Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.
Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.
Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.
Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.
Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.
Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.
Зачем грейс-период нужен банкам
Банк зарабатывает на пользователях кредиток, даже если они всегда вовремя погашают долг и никогда не платят процентов.
Плата за годовое обслуживание взимается независимо от того, уложился владелец кредитки в льготный период или нет. Бояться этого не стоит. Если вы активно пользуетесь кэшбэком и бонусами, за год вы заработаете больше, чем отдадите за обслуживание.
Беспроцентный период — это поощрение добросовестных клиентов. К сожалению, в него укладываются не все. Если клиенты не смогут погасить всю сумму задолженности, банк начнет начислять проценты за пользование кредитом.
Выгодно ли пользоваться кредитками с льготным периодом
Платить НДФЛ с матвыгоды за пользование кредитными средствами по грейс-периоду не нужно.
Типичные ошибки владельцев кредиток
Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.
Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.
Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.
Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.
Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.
Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.
Сначала читать, потом подписывать
Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.
Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.
Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.
Льготный период по кредитной карте
Многие банки предоставляют клиентам возможность пользоваться кредитной картой без процентов. В зависимости от финансовой организации, выпустившей кредитку, этот временной промежуток может составлять от 30 до 120 дней. На протяжении данного срока не происходит начисление процентов по кредиту. Что значит льготный период по кредитной карте, как он работает, для чего он нужен, в чем его выгода для банков, и на что нужно обратить внимание клиенту, чтобы воспользоваться кредитными средствами с выгодой? Разберемся подробнее.
Льготный период по кредитной карте – отрезок времени, установленный банком. На протяжении этого срока клиент имеет право пользоваться заемными деньгами, не выплачивая проценты финансовой организации. Это возможно при условии своевременного погашения задолженности в полном размере.
Чаще всего льготный период кредитной карты действует только при совершении безналичных операций – покупок, оплаты услуг. При снятии денег в банкомате банк возьмет с вас комиссию. Но бывают и исключения. Некоторые банки включают в грейс-период операции снятия наличных.
Основной плюс использования кредитки заключается в том, что, оформив ее один раз, клиент получает возможность распоряжаться заемными средствами в любое удобное для него время.
Как рассчитывается льготный период?
Важно! Перед тем, как оформить кредитку, нужно узнать, по какой схеме будет рассчитываться беспроцентный период в вашем банке.
Как работает льготный период кредитной карты
Время, в течение которого вы тратите кредитные средства на совершение покупок и оплату услуг, называется расчетным периодом. Банк отслеживает все ваши траты за это время, обычно равное 30 дням. По истечении этого срока наступает период оплаты, до конца которого вам необходимо полностью погасить образовавшуюся задолженность. В таком случае проценты за использование заемных средств не будут начислены. Как правило, платежный период длится от 20 до 30 дней, что в совокупности с расчетным периодом дает от 50 дней без процентов. Разберемся, как работает льготный период, на наглядном примере.
Вы получили и активировали кредитку 1 августа, а затем израсходовали за месяц 20000 рублей. Когда наступил сентябрь, расчетный период закончился. Финансовая организация формирует выписку, в которой уведомляет вас о потраченной сумме и общей задолженности. В нашем примере сумма равна 20000 рублей.
Затем наступает платежный период. Допустим, он равен 20 дням, следовательно, завершится к 21 сентября. Таким образом, указанный в рекламе льготный период по кредитной карте будет равен 51 дню. Чтобы не оплачивать начисленные проценты, просто внесите всю сумму задолженности до 21 сентября, т. е. до конца платежного периода.
Кроме того, вы можете совершать платежи в пределах кредитного лимита на протяжении всего периода без процентов. Если вернуться к нашему примеру – допустим, клиент истратил еще 10000 рублей до 21 сентября. Возвратив до этой даты все потраченные деньги в банк, вы освободите себя от уплаты процентов.
С 1 сентября по 1 октября будет все еще длиться платежный период (до 21 сентября), кроме того, начинается второй расчетный период. Следовательно, 1 октября банк предоставит отчет, в котором укажет минимальный размер платежа и количество процентов, которые были начислены за использование заемными средствами. Применительно к нашему примеру – 20000 рублей, которые клиент потратил в первом расчетном периоде, минус 2000 рублей, которые были внесены в качестве минимального платежа 21 октября. Сюда же добавляются 10000 рублей, истраченные во втором расчетном периоде – получается сумма 28000 рублей. Размер минимального платежа, который нужно внести до 21 октября, будет рассчитываться исходя из этой суммы. Получается 2800 рублей и проценты, начисленные на величину оставшейся задолженности. Такая схема будет повторяться каждый месяц, пока весь долг перед банком не будет погашен.
Кроме того, клиенту важно знать, какие действия можно совершать во время льготного периода. Сюда относятся покупки, совершаемые через интернет или в магазинах с безналичным расчетом. Изредка действие беспроцентного периода распространяется на снятие наличных в банкомате. Переводы с кредитки на другие счета тоже, как правило, не относятся к льготным операциям. В некоторых банках и вовсе невозможно их производить.
Ряд банков не включает в беспроцентный период операции покупки электронной валюты и некоторые платежи через онлайн-банкинг.
Зачем это нужно банку?
В каких банках можно получить беспроцентный период
Это только некоторые, наиболее интересные предложения по кредиткам с периодом без процентов. Практически каждый банк на сегодняшний день может выдать вам пластик с грейс-периодом различной длительности.
Если вы хотите пользоваться кредиткой с выгодой для себя, расходуйте на протяжении периода льготного кредитной карты средства для совершения безналичных операций. Погашайте долг полностью и вовремя. Оформлении кредитку, обязательно уточняйте, по какому принципу будет рассчитываться период беспроцентного пользования, сколько стоит обслуживание в год, и какие операции можно совершать без начисления процентов.
Кредитные карты с льготным периодом в Почта Банке
* Указанные условия и ставки действуют для головного офиса банка либо центрального представительства банка в регионе. Информацию о конкретных подразделениях банка, в которых реализована возможность предоставления данного продукта, можно получить в офисах банка или по телефонам его справочной службы.
Все предложения, отображенные на данной странице, являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.
Предложения месяца
Отзывы
Предложения в других городах
Предложения в банках
Популярные продукты
Подробнее
Кредитные карты со льготным периодом в Почта Банке — услуга, пользующаяся популярностью благодаря нестрогим требованиям, быстрому оформлению и ее преимуществам. На Banki.ru вы найдете информацию об организациях, выдающих подобные ссуды, а также важные критерии: максимально доступную сумму, длительность грейс-периода, процентную ставку.
Выбрав предложением на нашем финансовом портале, вы можете перейти на официальный сайт компании. Многие из них имеют онлайн-анкеты. В ином случае потребуется посетить офис. Во время подачи заявки вам нужно оставить следующую информацию:
После отправки анкеты происходит проверка. Она длится несколько часов, максимум пару дней. Если организация принимает положительное решение, клиенту остается посетить офис, подписать договор и получить пластиковый носитель.
Одно из главных преимуществ этой ссуды — наличие грейс-периода. В течение этого срока клиент пользуется выданными деньгами бесплатно. Если успеть погасить долг до конца отведенного времени, то проценты не начисляться. По условиям ставка обычно варьируется от 11 до 30 % в год.
Внести средства можно в любой день льготного периода. Также каждый месяц придется совершать небольшую обязательную оплату — до 5 % от потраченной суммы. Отсчет льготы происходит с момента выписки или после каждой совершенной покупки. Если не успеть уложиться в условия этой опции, то к оставшейся сумме прибавляются проценты, и формируется график внесения обязательных платежей. Погасить долг можно с помощью безналичных переводов, через салоны связи, кассы банка и терминалы.
По многим предложениям подключается функция кешбэк. Благодаря ей клиент возвращает до 30 % после каждой траты. Для этого достаточно приобретать товары в заведениях популярных категорий — супермаркетах, кинотеатрах, магазинах одежды и обуви, заправках.
Пластиковый носитель — удобный способ хранения денег. Он занимает мало места в кошельке, а в случае чего счет можно заблокировать. Однако его обслуживание — платная услуга. Ее стоимость составляет в среднем 500-1000 рублей. За снятие наличных в банкоматах взимается комиссия. Не все фирмы позволяют переводить средства на иной счет или расплачиваться в онлайн-магазинах.
Разбор Банки.ру. «Ноль сомнений» от Почта Банка: когда кризис не помеха, чтобы взять кредит
Беспроцентный период по кредиту наличными: для кого подойдет эта опция и можно ли с ней сэкономить?
В начале июля Почта Банк запустил опцию «Ноль сомнений» для своих кредитов наличными.
По сути, это возможность для заемщика получить беспроцентный период. Вот основные параметры.
Дорого ли обойдется финансовая передышка?
Как правило, беспроцентный период характерен для кредитных карт, и действительно беспроцентным он становится только в случае, когда в течение этого периода клиент полностью погашает задолженность. Если говорить о кредитах наличными, то многие банки по заявлению клиента могут предоставить отсрочку по выплате процентов или даже части основного долга. Но обычно банки решают сами, предоставлять такую возможность заемщику или нет. Могут разрешить, а могут и отказать.
Возможность подключить опцию «Ноль сомнений» Почта Банк предоставляет абсолютно любому заемщику, получившему кредит наличными и соответствующему условиям акции, — в этом ее несомненный плюс. В нынешнее послепандемическое время люди часто отказываются от кредитов, потому что не уверены в стабильности своего дохода в обозримом будущем. С такой опцией, которая дает возможность на полгода снизить нагрузку на личный бюджет и остаться хорошим, добросовестным заемщиком, многие страхи и опасения снимаются сами собой.
Однако говорят, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Насколько дорого обойдется заемщику такая финансовая передышка? Мы сделали расчеты и увидели, что с использованием опции «Ноль сомнений» заемщик не только не переплачивает лишнее — он еще прилично экономит на процентах.
Итак, кредит наличными на миллион рублей, опцию «Ноль сомнений» подключаем с первого месяца. Вот как это работает.
В какой ситуации поможет «Ноль сомнений»? Приводим типичные кейсы.
Василий и Наталья обставляют кухню
Молодая супружеская пара Василий и Наталья наконец-то закончили ремонт на кухне. Пришла пора приобретать новую кухонную мебель, бытовую технику, посуду. Они планировали взять на эти покупки кредит в банке, им требовалось около 300 тыс. рублей. Но внезапно Наталья потеряла работу. Василий, конечно, неплохо зарабатывал, однако молодожены призадумались: стоит ли в такой момент отягощать семью еще и кредитом? С другой стороны, комфортная семейная жизнь без плиты, духовки, холодильника и кухонного стола невозможна.
Изучив акции банков, они увидели предложение «Ноль сомнений» от Почта Банка. Василий и Наталья решили воспользоваться этим предложением, взяли кредит на 300 тыс. рублей и сразу подключили беспроцентный период на полгода, в течение которого будут платить всего 1 500 рублей. Буквально через месяц Наталья устроилась на новую работу с хорошей зарплатой, а Василию выплатили солидную премию. В течение первых шести месяцев они смогут полностью рассчитаться по кредиту. Таким образом, они не просто сэкономят на процентах, а не будут их платить вовсе. Эти деньги могут найти более приятное применение: на эту сумму Наталья уже присмотрела хорошую мультиварку.
Николай увидел автомобиль своей мечты
Менеджер Николай мечтал о собственной машине и даже скопил на ее приобретение некоторую сумму. Внезапно он узнал, что его коллега по работе срочно и по очень выгодной цене продает свой практически новый внедорожник — ему срочно нужны деньги. Такая удача! Однако Николаю не хватало 100 тыс. рублей. И он решил пойти в банк. Упросил коллегу подождать пару дней и начал изучать предложения кредитных организаций. Свой выбор он остановил на кредите наличными Почта Банка с опцией «Ноль сомнений». Николай сразу подключил беспроцентный период, и в течение первых шести месяцев его платежи будут абсолютно необременительными — по 500 рублей в месяц. В будущее он смотрит с оптимизмом: на работе пообещали повышение. Так что теперь он с удовольствием ездит на машине мечты, абсолютно без проблем выплачивает небольшой кредит, помогает родителям и планирует вскоре, как только получит новую должность и более высокую зарплату, начать откладывать деньги на первоначальный взнос по ипотеке.
Евгений Петрович и Нина Александровна строят на даче баню
Евгений Петрович и Нина Александровна очень любят свою дачу и давно хотели построить на участке баньку. Для этого не хватало 300 тыс. рублей, и они уже практически решили, что возьмут на эту сумму кредит в банке. Опытные специалисты со стабильным доходом, они были уверены, что без проблем смогут погасить этот кредит. Однако ситуация пандемии и вызванный ею экономический кризис заставили обеспокоиться. А вдруг кто-то из них или даже они оба потеряют работу? Даже таким опытным специалистам, как они, в нынешнее время будет сложно трудоустроиться быстро. Как тогда выплачивать кредит? Однако они нашли оптимальный для себя вариант: взяли в Почта Банке кредит наличными с возможностью подключить опцию «Ноль сомнений». Они построили баню, принимают на даче гостей, продолжают работать и зарабатывать. И абсолютно не сомневаются: даже если вдруг что-то и случится, они смогут, подключив льготный период, получить финансовую передышку и найти новую работу.
И это всё?
Не совсем, есть небольшое уточнение.
Что делать, если у вас уже есть кредит в другом банке, а опции, подобной «Ноль сомнений», там нет? Это вообще не проблема. Данная программа действует и при рефинансировании кредитов, взятых в других банках. В этом случае заемщик получит не только более выгодные условия по рефинансируемому кредиту, но еще и возможность полгода не платить проценты. Важно, что в Почта Банке кредит на рефинансирование может быть получен всего за один визит в офис. Банк не требует дополнительные документы для рефинансирования: клиенту не нужно идти в сторонний банк для получения справки о сумме задолженности и реквизитов для перечисления или возвращаться домой за кредитным договором, все можно сделать за один визит в Почта Банк.