что такое кредитный супермаркет

В России снова анонсировали открытие «супермаркета» по выдаче кредитов

«Сформированная Банком России фокус-группа по кредитным продуктам с участниками рынка успешно завершила разработку бизнес-процессов и поправок в действующее регулирование для интеграции кредитных продуктов на финансовых платформах», — рассказали «Российской газете» в Центробанке.

Выдачу потребительских кредитов через маркетплейс планируют начать до конца 2021 года. Опыт детально проанализируют, чтобы затем включить в список финансовых продуктов ипотеку. В Центробанке пояснили, что в случае с жилищными займами нужно детализировать процесс заключения кредитного договора. Это потребует вовлечённости в разработку бизнес-модели большего количества участников рынка.

Регулятор уточнил, что сейчас клиент, обратившийся на финансовую платформу, проходит процедуры идентификации только один раз — при приёме на обслуживание оператором. После этого у пользователя появляется возможность «бесшовно» приобретать вклады и страховые продукты. Клиент, например, может сложить в «корзину» несколько вкладов в разных банках и открыть их в один клик.

По версии ЦБ, основные преимущества маркетплейса — повышение доступности финансовых услуг в онлайн-режиме, отсутствие бумажной волокиты и быстрая регистрация всех сделок. Если банк лишится лицензии, то открывший депозит через маркетплейс вкладчик получит страховку без заявления.

Председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин отметил недостатки у текущей версии маркетплейса. Среди них он выделил невозможность использования биометрии и отсутствие реестра согласий в «Цифровом профиле». Кроме того, эксперт выделил хранение большого массива данных создаёт риски утечки и взлома.

О появлении финансового «супермаркета» «Секрет» писал в 2020 году, как только Госдума приняла закон. Финансовый маркетплейс должен был заработать ещё в феврале 2019 года, но в Госдуме затянулось обсуждение законопроекта.

Тогда сообщалось, что оператором платформы выступит Московская биржа, а к проекту готовы присоединиться 14 банков, среди которых «Зенит», «ФК Открытие», «Уралсиб», Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Россельхозбанк и другие.

Ещё ближе к делу — главные новости и самые интересные истории в нашем Telegram-канале.

Источник

Бизнес в кредит: что такое финансовый супермаркет для предпринимателей и как он работает

На счету банка свыше 67 тысяч корпоративных клиентов, и это количество растет ежемесячно. Более того, в этом году рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило банку рейтинг ruA- стабильный.

Стоит отметить, что финансовая организация не останавливается на достигнутом и из года в год совершенствует качество предоставления услуг и линейку банковских продуктов, а также технологии обслуживания своих клиентов. Большое внимание в Ак Барс Банке уделяется разработке услуг для представителей малого и микро-бизнеса.

Поддержка на старте.
Большинство банков отказываются кредитовать начинающих предпринимателей. Ак Барс Банк более лоялен в этом вопросе и индивидуально рассматривает возможность предоставить кредит представителю малого бизнеса. Например, банк готов кредитовать новые направления уже существующего бизнеса. Положительное решение о кредитовании может получить и клиент, собирающийся купить франшизу. В данном случае немаловажную роль играет рейтинг успешности франшизы и размер потенциальной выручки.

Какие виды кредитования для малого бизнеса есть в банке.
Банк может предложить клиентам в сфере малого и среднего бизнеса, широкий спектр кредитных продуктов: кредит, кредитная линия на пополнение оборотных средств, кредиты на инвестиционные и смешанные цели, овердрафт, банковскую гарантию. Сейчас весьма востребован среди клиентов продукт «Ак Барс Контракт»: фактически это кредит до 100 миллионов рублей, который разработан специально для участников систем государственных и коммерческих закупок в рамках 44-ФЗ или 223-ФЗ, под залог прав требования выручки по контракту.

Кредиты без залога и поручителей.
Банк предлагает беззалоговый кредит до 3 миллионов. Помимо этого в банке есть предодобренный кредит до 1 миллиона рублей (планируем до трех), который клиент сможет получить буквально за 2 дня. Без поручителей, к сожалению, не обойтись. Чаще всего — это близкие родственники. Может потребоваться и поручительство людей, также занимающихся развитием бизнеса.

От каких ставок отталкивается банк, кредитуя сектор МСБ.
В целом, Ак Барс Банк отталкивается от рыночных ставок. Овердрафты выдает от 12–14% годовых, долгосрочные кредиты под хороший залог также могут выдаваться под 12%. Если клиент желает получить быстрый кредит, то ставка будет выше — от 16%.

Что банк предлагает постоянным клиентам.
Клиенты, которые обслуживаются в банке больше полугода, могут получить бланковый овердрафт, по которому не требуется залог. Проанализировав движения по счету и кредитную историю клиента, банк также может принять решение о предодобренном кредите. Его размер составляет до 1 миллиона рублей, но планируется увеличить его до 3 миллионов. При этом информация об одобренном кредите может прийти через личный кабинет интернет-банка.

«Бонусы» банковского обслуживания.
Сейчас на рынке банковских услуг можно найти практически любую услугу. Но, согласитесь, неудобно кредитоваться в одном банке, держать депозит в другом, зарплатный проект — в третьем и так далее. Ак Барс Банк — это финансовый супермаркет, в котором представлено большое разнообразие финансовых продуктов и услуг, а также можно воспользоваться небанковскими сервисами. В «одном окне» мы готовы клиенту предоставить облачную бухгалтерию, онлайн-кассы, юридическую помощь, сервис по проверке контрагентов и многое другое.

Что нужно сделать, чтобы банк не отказал в выдаче кредита.
В первую очередь Ак Барс Банк смотрит на показатель ежемесячной прибыли. Лимит кредитования высчитывается так: оценивается ежемесячная прибыль, из нее убирается 30 — 40% в качестве «подушки безопасности». Оставшаяся сумма умножается на срок кредитования, например, на 60 месяцев. Чтобы банк одобрил кредит, нужно, чтобы запрашиваемый размер кредита был адекватен финансовым возможностям бизнеса. Помимо этого банк смотрит, какой у клиента баланс, был ли опыт кредитования, на какие цели берется кредит.

PROFIT — площадка для бизнеса
Ак Барс Банк нацелен не только на привлечение новых клиентов, но и на улучшение сотрудничества с существующими потребителями, непрерывно работает над повышением удобства и качества обслуживания. Банк предоставляет «в одном окне» как банковские, так и небанковские продукты. На портале банка Profit клиенты могут пользоваться партнерскими сервисами и услугами для бизнеса: облачной бухгалтерией, онлайн-кассами, юридической поддержкой. Тут можно в режиме онлайн продавать имущество, проверять контрагентов, открывать расчетные счета, искать предложения экспресс-доставки грузов и корреспонденции и пр. Это значительно упрощает решение финансовых вопросов тех, кто выбрал партнером Ак Барс Банк.

Источник

«Самый лучший крупный банк»

На адрес техподдержки сайта Банки.ру поступила просьба от «интернет-банка» «Кредитный гипермаркет», представившегося «инновационным проектом банка «Ренессанс» и банка «Альфа-Банк», добавить его в список кредитных организаций на портале. Проведя расследование, мы убедились, что столкнулись с очередным псевдобанком.

«Впервые в мире! Аналогов нет!»

Получив письмо, я сразу же отправляюсь на сайт организации, указанный в нем. Первое, что бросается в глаза на главной странице: «Впервые в мире! Аналогов нет! Кредиты в Микрофинансовом Интернет-Банке (все с большой буквы. — Прим. ред.) от 15 минут». Заманчиво, не правда ли? Дальше — больше: оказывается, в «Кредитном гипермаркете» наличные действительно можно получить через 15 минут после входа в загадочный «Микрофинансовый Интернет-Банк». Причем любым удобным клиенту способом: «на банковские карты, электронные кошельки, через платежные системы, системы денежных переводов, на расчетные и текущие счета, доставка денег и карт по почте, на дом, в офис».

«Ежедневно, круглосуточно, без праздников и выходных, дистанционно в любой стране», — продолжает перечислять сайт безграничные возможности банка. По информации с интернет-страницы, «Кредитный гипермаркет» работает в 251 стране мира (для сравнения: в ООН входят 193 государства; Сбербанк имеет представительства в 22 странах), на 90 языках и с 217 валютами.

Получить деньги до смешного просто: надо заполнить заявку и отправить ее на электронный адрес организации. Причем зарегистрирован ящик электронной почты на Mail.ru, а не на собственном доменном имени — видимо, чтобы быть ближе к народу.

От 50 тысяч до 100 миллионов

Кредиты в организации можно брать в размере от 50 тыс. до 100 млн рублей «и выше». В качестве собственных плюсов «Кредитный гипермаркет» указывает бесплатное рассмотрение заявки, бесплатный расчет графика платежей, бесплатные консультации и бесплатную проверку документов для кредита. Все это, как правило, в обычных банках и микрофинансовых организациях (МФО) делается бесплатно по умолчанию. А вот за вход в интернет-банк, без которого, к слову, кредит оформить невозможно, заплатить в «Кредитном гипермаркете» придется. О сумме там деликатно умалчивают.

По информации на сайте, организация работает с Промсвязьбанком, ВТБ 24, «Русским Стандартом» и еще с парой десятков крупных банков, платежных систем и мобильных операторов — для «Кредитного гипермаркета» различий в них, видимо, нет. Сотрудничают даже со Связным Банком, который лишился лицензии ЦБ еще в ноябре прошлого года.

При этом «Кредитный гипермаркет» крайне радушен: получить кредит там может, кажется, любой. «Возраст от 18 до 75 лет, с плохой кредитной историей, без справок о доходах, без залога, без поручителей, с открытыми просрочками, закредитованным, безработным, работающим неофициально, с непогашенными кредитами, независимо от доходов, без стажа, пенсионерам, студентам, независимо от места жительства, социально незащищенным, при отсутствии оборотов и управленческой отчетности, при наличии долгов перед бюджетами, гражданам и предпринимателям всех регионов РФ и СНГ, всех стран мира, эмигрантам, мигрантам», — этот список кажется кошмаром любого солидного банка, предоставляющего кредиты. А вот в «Кредитном гипермаркете» рады всем.

Хитрость номер 1326

На этом фоне в письме от «Кредитного гипермаркета» смущает его заявление о сотрудничестве с Альфа-Банком и банком «Ренессанс». Судя по всему, имеется в виду «Ренессанс Кредит», а не почивший в прошлом году «Ренессанс» — логотип и цвета в дизайне сайта «Кредитного гипермаркета» напоминают фирменный стиль до сих пор действующего крупного банка.

В пресс-службе «Альфа-Банка» заявили о том, что финорганизация «не имеет никакого отношения к данному ресурсу». То же говорят и в «Ренессанс Кредите». «Полагаем, что использованное частично наименование нашего банка в рассылке, а также похожие цвета и элементы в логотипе на сайте задействованы с целью повышения интереса к этому проекту со стороны получателей писем», — констатировали в пресс-службе банка.

Иду дальше. В «Справочнике по кредитным организациям» на сайте ЦБ ищу банк по номеру лицензии 1326, который был указан в письме. Оказывается, что «Кредитный гипермаркет» присвоил себе номер Альфа-Банка, проектом которого он якобы является. К слову, на сайте организации номера лицензии, как и упоминания о принадлежности к «Ренессанс Кредиту» и Альфа-Банку, нет — еще один повод насторожиться.

Смущает и то, как организация называет саму себя — «микрофинансовый интернет-банк». Что, если вдуматься, не очень понятно: либо ты МФО(теперь они будут разделены на микрофинансовые и микрокредитные организации), либо банк — третьего не дано. Если организация зарегистрирована как МФО, выдавать займы более 1 миллиона рублей она не может — в «Кредитном гипермаркете» готовы одолжить куда больше.

По информации на сайте ЦБ, ООО «Кредитный гипермаркет» было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций с 21 июля 2014 года. Несмотря на то что организация зарегистрирована в городе Абакане, офис у нее, как сказано в письме в Банки.ру, есть и в Москве, у станции метро «Киевская». Где именно — предпочитают не уточнять. Да и в абаканском адресе фигурирует почтовое отделение № 17 — немного странное место для офиса «лучшего интернет-банка», работающего в 251 стране мира.

На сайте самого «Кредитного гипермаркета» свидетельство о внесении в реестр МФО тоже представлено. Но фотография мелкая и нечеткая, да и дата внесения там другая — 2 июля 2010 года.

«Вы-то кто? Где ваши документы?»

13 апреля 2016 года, сообщили в пресс-службе ЦБ, Банк России исключил «Кредитный гипермаркет» из реестра — по заявлению самой же организации. «Таким образом, в соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» (статья 4) ООО «МФО Кредитный гипермаркет» не обладает правом на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов и не является поднадзорным Банку России», — заявили в пресс-службе регулятора. То есть «Кредитный гипермаркет» ни МФО, ни тем более банком называть себя не может никак.

Однако раз уж назвал, попытаюсь поговорить напрямую с организацией. Звоню, говорю, что хочу получить кредит, в ответ хамоватый мужской голос отвечает: «Вы, прежде чем задавать вопросы, подайте заявку сначала по почте, а мы будем ее рассматривать, тогда и позвоните». Кажется, когда ты «партнер» двух крупнейших российских банков и «лучший интернет-банк», о сервисе можно не беспокоиться. Зачем? Клиенты и так прибегут.

Робко интересуюсь, почему вход в интернет-банк платный, в ответ поясняют: «У нас услуга оформления документов денег стоит, потому что она уникальная». Сумму называть отказываются, пока я не отправлю заявку. «Как вы докажете тогда, что сотрудничаете с двумя банками?» — не сдаюсь я. «А как вы докажете, что вы вернете кредит? Вот подумайте, тогда возвращайтесь», — назидательно произнес менеджер и бросил трубку.

«Непонятно, кому и что мы должны доказывать? Вы-то кто? Где ваши документы? С какой целью вы интересуетесь? (орфография и пунктуация исправлены. — Прим. ред.)», — таким же «вежливым», как и по телефону, был ответ на мое письмо с вопросом о партнерстве с Альфа-Банком и «Ренессанс Кредитом».

«Анонимным посетителям мы информацию не предоставляем», — ответ «Кредитного гипермаркета» на любой вопрос. Выяснить, кто владеет организацией, также не удалось.

Бойко «Кредитный гипермаркет» разговаривает не только с клиентами. Техническую поддержку сайта Банки.ру менеджеры организации также поставили на место в еще одном письме: «Вы всего лишь справочник, и документы вас не касаются. Мы написали вам заявку на добавление нашего крупного интернет-банка, и вы должны нас добавить (орфография и пунктуация исправлены. — Прим. ред.)». «Мы самый лучший крупный банк», — гордо добавляют представители организации в том же письме.

Почему мы верим «лохотронам»

Но все же люди верят и несут свои деньги в организации с подозрительными сайтами и не менее подозрительными условиями предоставления кредитов. Почему? «По тем же самым причинам, по которым некоторые граждане вступают в различные пирамиды, — финансовая неграмотность и желание получить легкую выгоду», — отвечают в пресс-службе ВТБ 24, который якобы тоже сотрудничает с «Кредитным гипермаркетом» (на момент сдачи материала упоминание о сотрудничестве с ВТБ 24 с сайта организации было удалено).

Это во многом бросает тень на репутацию МФО — после подобных историй именно они, в отличие от «солидных» банков, кажутся большинству клиентов «разводом». «Специфика рынка МФО заключается в том, что наша целевая аудитория — это subprime-клиенты, с не самой высокой финансовой грамотностью и без склонности к анализу информации», — говорит главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов. «К сожалению, этим могут пользоваться недобросовестные участники и прикрываться громкими именами лидер ов финансового рынка и нашего сегмента в том числе», — констатирует он.

«Сейчас имидж отрасли выходит на первый план», — согласна с ним директор по правовым и корпоративным вопросам группы компаний «Быстроденьги» Александра Решетникова. «Имидж микрофинансовой отрасли формируется за счет высокой доли серого рынка и неэтичного взыскания, что генерирует основной негатив», — говорит она, ссылаясь на экспертов, отмечающих, что масштабы серого рынка МФО достигают до половины легального. По ее словам, бренд МФО «Быстроденьги» тоже часто подделывают. За последние полгода, говорит Решетникова, компания инициировала 25 судебных и административных дел против мошенников, а также подала 25 претензий по защите деловой репутации.

Чтобы обезопасить себя от мошенников, ЦБ советует проверять организацию, выдающую займы, по реестру МФО на сайте (раздел «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков»). В МФО также просят смотреть на рейтинги компании, отзывы о ней, сколько лет она присутствует на рынке. Номер лицензии Банка России обязательно должен фигурировать на сайте. Информация об услугах и продуктах должна предоставляться бесплатно, как и сами услуги оформления заявки на кредит и ее рассмотрение.

Источник

Что такое кредитный супермаркет

Общие условия микрокредитования:

— размер микрозайма при первичном обращении: до 30000 рублей

— срок кредитования при первичном обращении: от 7 до 30 дней

— минимальная ставка: от 0,76 до 1 % в день.

— время рассмотрения заявки: от 10 секунд

— время получения денег на карту: моментально

— займы выдаются гражданам РФ в возрасте от 18 лет

— заем полностью оформляется онлайн, не требуется встречи с представителем компании

— заем выдается круглосуточно, в будни,выходные и праздничные дни

— не требуется поручителей, справок и залога

— сервис работает по всей России, регион, в котором проживает или прописан заемщик, не имеет значения.

Условия предоставления займа.

· Процентная ставка: от 0,76 до 1 % в день.

· Срок займа: От 7 до 30 дней;

· Возраст: От 18 до 75 лет включительно;

· Сумма: От 2000 до 30000 рублей;

Способы получения займа, доступные Вам при первом обращении в нашу компанию:

В маркетплейсе ПриватБанка – «ПриватМаркет» планируют в этом году значительно расширить ассортимент, ввести новые способы доставки товара для увеличения количества клиентов. Эксперты говорят, что маркетплейсы банков не пользуются широкой популярностью – это можно увидеть по количеству посещений их сайтов. В то же время такие маркетплейсы являются хорошей площадкой для увеличения продаж небольших интернет-магазинов. На рынке работает еще один маркетплейс от банка ТАСкомбанк – TASmarket. Retailers решил разобраться, зачем банкам маркетплейсы и есть ли у них будущее.

Маркетплейсы от банков еще называют «кредитные супермаркеты», так как товары любых категорий можно купить в кредит, оформив его тут же – через сайт. Это безбумажное оформление, которое происходит в пару кликов. Доля товаров, проданных в кредит маркетплейса «ПриватМаркета», составляет 80%. «Основной целью кредитного супермаркета является не предоставление широкого выбора кредитных предложений, а именно подбор наиболее выгодного для клиента предложения при покупке товаров в кредит», – комментирует руководитель «ПриватМаркета» Кирилл Филякин. Не так давно ТАСкомбанк открыл свой кредитный супермаркет. Получить комментарий в TASmarket не удалось – в компании не ответили на запрос Retailers.

На сайтах этих двух площадок представлены товары несколько категорий – от детских товаров, «сада и огорода», до бытовой техники и электроники. На карточках есть пометка, что товар можно прибрести в кредит или рассрочку. Также на них указана стоимость товара и сумма ежемесячного платежа, если покупатель хочет его взять в кредит.

Покупки через кредитные супермаркеты не пользуются широким спросом. По данным Similar Web, у «ПриватМаркет» ежемесячно количество посещений составляет 740 000, а у TASmarket – порядка 300 000. Для сравнения у сайта 27.ua, который запустился в том же году, что и «ПриватМаркет», количество посещений в декабре 2018 года составило 6,38 млн. Эксперт рынка ритейла, экс-СЕО мультиканальной розницы «Алло» Валерий Золотухин отмечает, что маркетплейсы от банков – это хорошая площадка для небольших интернет-магазинов в качестве дополнительного заработка, а для банков это возможность реализовать свой продукт. «Однако в случае обеления рынка – как по заработным платам, так и по ввозимому товару в Украину – необходимость в кредитных супермаркетах отпадет. В Европе у большинства потребителей есть кредитные карты, при помощи которых они осуществляют некрупные покупки», – говорит эксперт. Золотухин прогнозирует, что обеление рынка может произойти в течение 2-3 лет.

Читайте свежие новости и аналитику о ритейле и интернет-торговле в Украине на нашей странице в Facebook, на нашем канале в Telegram, а также подписывайтесь на нашу еженедельную e-mail рассылку.

На сегодняшний день практически любая компания старается подстроиться под клиента, оно и понятно, все это делается для того, чтобы сделать свою услугу или товар конкурентным на рынке и получить больше клиентов для своей фирмы. В банковской сфере все обстоит примерно также, каждая финансовая организация старается заманить человека более выгодной процентной ставкой по кредиту или особыми условиями оформления и получения денег.

Вот теперь и для оформления заявки на кредит не надо никуда ходить, достаточно просто иметь дома компьютер или ноутбук с возможностью выхода в сеть интернет. Почти в каждом банке или микрофинансовой организации существует возможность частично или полностью заполнить онлайн-заявку на компьютере не выходя из дома и получить результат ее рассмотрения, а в некоторых компаниях и сразу деньги.

Источник

Что такое POS-кредитование

POS расшифровывается как «поинт оф сейлс», то есть «точка продаж». Главная отличительная черта этого вида кредитования – для его оформления не надо обращаться непосредственно в банк. Торговые комплексы и большие магазины предлагают оформить договор прямо в магазине. Договор оформляет представитель банка, выдающего кредит, либо брокер, оформивший соответствующий договор с несколькими банками, и представляющий их интересы. Во втором случае у покупателя есть возможность выбора банка.

Особенности pos-кредитования

Вы не берете займ непосредственно у продавца, но выходит так, что консультанты выбирают для вас наиболее выгодное (по их мнению) предложение у микрофинансовых организаций, с которыми их магазин сотрудничает.

Для оформления кредита понадобятся два документа, удостоверяющих личность, и время, нужное на оформление договора. Одобрение банки выдают очень быстро. Вся процедура может уложиться в 1 час. Покупатель забирает выбранный товар, банк перечисляет продавцу оплату в необходимом объёме.

Выгода магазина очевидна – растут продажи. Банки тоже в плюсе – новый клиент, дополнительный доход. А что же покупатель? На первый взгляд, товар приобретён, сэкономлено время на поход в банк. Всё хорошо.

В чем минусы пос кредитования и займов?

Если у POS-кредитования так много серьезных минусов, то какие ему есть замены?

Ещё один важный вопрос, который многих людей интересует и волнует – можно ли вернуть товар, который в магазине был взят в кредит?

Источник