что такое кредит на исполнение контракта

Кредит для бизнеса
на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ — особая форма кредитования, предназначенная для пополнения оборотных средств поставщика/исполнителя в целях обеспечения выполнения заказа, полученного в результате победы на торгах.

Что такое кредит на исполнение контракта

Выдается только юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под определенный проект. В данном случае — под исполнение контракта. От обычного кредита займ на финансирование госконтракта отличается оперативным сроком рассмотрения заявки, быстрым оформлением необходимой документации.

Как получатель может расходовать заемные средства:

Если выяснится, что кредитополучатель потратил деньги не по целевому назначению, ему грозят крупные штрафные санкции.

Условия для предоставления кредита на исполнение

В финансовых организациях условия кредитования для исполнения госконтракта по 44-ФЗ, 223-ФЗ могут отличаться. Обычно финансовое обеспечение для пополнения оборотных средств предоставляется юридическим лицам на следующих условиях:

Выдача средств происходит путем их перечисления на расчетный счет кредитополучателя. Валюта займа — российские рубли

Документы для кредита на исполнение контракта

Минимальный список документов, который в обязательном порядке потребует банк от заемщика:

Банк может потребовать от потенциального кредитополучателя предоставить дополнительную документацию. Например:

Как получить кредит на исполнение контракта

В соответствии с Постановлением Правительства №2134 от 16.12.2020 установлены новые требования к банкам, которые имеют право выдавать кредиты на исполнение контрактов по 44-ФЗ. Согласно закону, размер собственных средств (капитал) финансовых организаций должен быть не менее 300 млн. руб. по состоянии на отчетную дату.

Также учитывается кредитный рейтинг банка. К финансированию госконтрактов допускаются организации, чей уровень по национальной шкале АКРА не ниже «B-(RU)», по шкале Эксперт РА – «ruB-».

Перечень банков, соответствующих установленных законодательством требований, размещается на сайте Минфина РФ. Данные регулярно обновляются, информация публикуется в открытом доступе.

Требования заемщика для кредита на исполнение

Требования к потенциальному кредитополучателю зависят от конкретного банка. Заемщик имеет больше шансов на одобрение кредита, если он:

При рассмотрении заявки на кредит финансовые организации также обращают внимание на наличие спецсчета, состояние кредитной истории. Займ сложно получить лизинговым и страховым организациям, владельцам МФО и т.д.

Что необходимо учесть перед получением кредита на исполнение госконтракта

Вывести большую сумму из оборота способна не каждая компания. В таких ситуациях выручают кредиты на госконтракты. Условия кредитования, требования к заемщикам в банках могут отличаться, но объединяет такие займы оперативность рассмотрения заявки. Как правило, на это требуется 1-2 дня. К тому же, потенциальный заемщик может подать заявку в несколько банков одновременно, что существенно повысит шансы на одобрение кредита.

Займ на финансирование госконтракта — это отличная возможность субъектам малого и среднего предпринимательства в кратчайшие сроки развить бизнес и расширить клиентскую базу за счет исполнения госзаказа даже без средств на его реализацию.

Источник

Кредит на исполнение государственного контракта: когда он нужен и как его быстро получить

При госзакупках государство приобретает у компаний различные товары и услуги. Для этого объявляется конкурс, и с его победителями, заключается госконтракт. Заказчиками могут быть как местные органы власти, так и крупные госкорпорации, например, Росатом или Роскосмос.

Есть два закона, регулирующих госзакупки. Если закупки проводят государственные органы, действует Федеральный закон о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд (44-ФЗ). Если заказчиками выступают коммерческие предприятия с госучастием, тот же Росатом, к закупкам применяется Федеральный закон о закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц (223-ФЗ).

Выиграть тендер – успех. Это означает, что вы гарантировано получите от государства деньги за поставленные товары или за выполненную работу. А еще наличие госзаказчика станет в будущем привлекательной строчкой в портфолио компании.

Решение стать исполнителем по госконтрактам – дело ответственное. Нарушение договора может привести к тому, что ФАС внесет компанию в реестр недобросовестных поставщиков. Кроме того, в договоре прописывается ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств. За срыв госконтракта может даже наступить уголовная ответственность.

Когда нужен кредит на исполнение госконтракта

Для того, чтобы выполнить работы или поставки в рамках госконтракта, предприниматели иногда нуждаются в получении кредита. Главное требование к заемщику – наличие заключенного с заказчиком контракта. Это вполне логично: банкам нужны гарантии, что деньги им вернут. Победа в конкурсе означает, что государство оплатит выполненные работы или поставленные товары, и кредитор получит назад выданные средства.

Кредит на исполнение бывает нужен тогда, когда компании не хватает средств для выполнения контракта, или она просто не хочется забирать эти деньги из оборота. Также бывают ситуации, когда для выполнения работ заказчику нужно докупить оборудование или сырье, нанять новых сотрудников.

Вот здесь и поможет кредит на исполнение контракта, решение по которому можно всего за 2 часа получить в финансовом маркетплейсе ВБЦ. Вы заполняете всего одну заявку, которая уходит сразу во все банки-партнеры ВБЦ, а потом получаете их предложения и выбираете наиболее выгодное для вас. Вам не нужно каждый раз заново предоставлять комплект документов или посещать офисы разных кредитных организаций, все процессы автоматизированы и проходят полностью онлайн. Это всегда было удобно, потому что экономит время, а сейчас, во время пандемии, еще и безопасно.

Требования к заемщику

Основное условие кредитования – победа заемщика в конкурсе на госзакупку. Также часто требованием является наличие расчетного счета в банке-кредиторе. Идет в плюс, если у компании уже есть опыт успешного выполнения как минимум одного госконтракта.

Часто при кредитовании требуются поручители. Они вместе с основным заемщиком несут солидарную ответственность перед банком. Это дает кредитору больше уверенности в возврате выданных средств. По той же причине от заемщика может потребоваться залог, чтобы в случае возникновения проблем с платежами на него можно было обратить взыскание.

При получении кредита через маркетплейс ВБЦ условия кредитования зависят от конкретного банка, срока и суммы кредитования. Поскольку в ВБЦ представлены предложения разных банков, можно выбрать именно те условия, которые подойдут вам лучше всего, и оперативно сравнить их в онлайн-режиме. Кроме того, банки-партнеры ВБЦ предоставляют нашим клиентам особые условия.

Как рассчитываются сумма и срок кредита

Рассчитать сумму, срок кредита и стоимость заимствований можно самостоятельно. На сайте ВБЦ для этого есть специальный калькулятор.

Как правило банки финансируют до 70% от цены контракта за вычетом аванса. Ставки на КИК начинаются от 9% годовых. Точный процент рассчитывается индивидуально. Срок кредитования равен сроку действия контракта плюс несколько месяцев, но не должен быть больше двух лет.

Погашается КИК равными платежами каждый месяц. Некоторые банки предлагают индивидуальный график платежей, который будет зависеть от поступления выручки по госконтракту. Вернуть деньги можно досрочно без штрафных санкций.

Какие документы нужны для получения кредита на исполнение госконтракта

В маркетплейсе ВБЦ для получения кредита на сумму до 5 млн рублей в личный кабинет пользователя нужно загрузить копии следующих документов:

Для получения кредита на сумму более 5 млн рублей потребуется предоставить дополнительно ряд оборотно-сальдовых ведомостей (ОСЫ) и карточки бухгалтерских счетов.

Все документы подписываются квалифицированной электронной подписью.

Иногда банк может запросить дополнительные справки. Также следует иметь в виду, что заявки на кредиты в размере свыше 20 млн руб. рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как получить кредит на исполнение госконтракта

Пошагово процесс получения кредита на исполнение контракта выглядит так:

Почему выгодно получить КИК именно в маркетплейсе ВБЦ

Используя наш сервис, вы получаете выбор. Как в супермаркете, где можно сравнить и выбрать продукты, например, молоко или хлеб, на свой вкус и кошелек. Так и в финансовом супермаркете ВБЦ заемщик подает одну заявку сразу во много банков и получает несколько предложений, которые может быстро сопоставить и выбрать подходящее. Очень важно, что одна заявка подается сразу во все банки одновременно, комплект документов здесь минимален, он отправляется единожды и полностью в режиме онлайн.

Решение по заявке приходит очень быстро, в течение двух часов. Оформление кредита может занять всего один день.

Другие новости

Финансовое обеспечение участия в закупках и исполнения контракта в МФО

16 марта 2021 г. 15:05

Банковские гарантии – виды и условия

Все нюансы выбора банковских гарантий для участия в закупках

16 февраля 2021 г. 10:00

Что такое банковская гарантия и как ее получить

Подробный гайд по главному финансовому инструменту для участников Госзаказа

Источник

Кредит на исполнение контракта
на лучших условиях

Заместитель ген. директора, Теняев Н.Н.

Выгоднее и проще, чем напрямую в банк

Быстрое решение по кредиту

Одобрение с момента публикации протокола

Минимум документов

Нужны только скан-копии и КЭП

Сравнение предложений

Сервис сам подберет наиболее выгодные

Надёжно и быстро

Как работает Маркетплейс

Укажите вашу компанию

Мы проведем онлайн-проверку компании и покажем вероятность одобрения

Вероятность одобрения:
высокая

Узнайте ставку и сумму

Покажем одобренные банками условия и поможем в подготовке заявки

Сравните и выберите лучшее

Загрузите документы, оплатите комиссию на банк и подпишите заявку

Получено предварительное одобрение в 11 банках!

Получите финансирование
до 80% от суммы контракта

Все для участия в Госзаказе

Регистрация в ЕИС и ЕРУЗ

Поможем зарегистрироваться
в системе Госзакупок

Поиск Госзакупок

Единый личный кабинет с доступом
через приложение TenChat

Специальный счет

Подберем банк
на специальных условиях

Сопровождение торгов

Подготовим документацию
и решим все проблемы

Банковские гарантии

На участие, исполнение и
на гарантийные обязательства

Кредит под Госконтракт

Берите больше тендеров,
не отвлекая оборотку

Юридическая помощь

Поможем вовремя получить
деньги за выполненный контракт

ГосФакторинг

Подпишите акт и получите оплату онлайн
(только для получателей гарантий на ВБЦ)

Инвестиции

Эффективно вложите
прибыль от контракта

Попробуй 10 персональных сервисов для работы и бизнеса
в социальной сети – TenChat

Новая эра в общении

Первый мессенджер со встроенной экосредой для заработка и инвестиций

Групповые чаты и каналы

Общайтесь с друзьями и коллегами в групповых чатах или создайте свой тематический канал

Покупайте за пол цены

Участвуйте в торгах по банкротству, покупайте автомобили и квартиры за пол цены

Зарабатывайте и получайте кэшбэк

Работайте из дома и зарабатывайте на финансовых продуктах маркетплейса

Инвестиции

В 1 клик покупайте или продавайте акции крупных компаний

Сквозное шифрование

Все сообщения, фотографии и документы защищены от перехвата и взлома

Рейтинг TenChat в AppStore

Всероссийский бизнес центр в цифрах

Выдано гарантий, кредитов, лизинга в режиме онлайн

С нами уже более 55%
участников рынка Госзаказа

тыс. новых тендеров

Уже доступны каждый день
и абсолютно бесплатно

Свайпов по тендерам в приложении TenChat

Часто задаваемые вопросы

О кредите на исполнение контракта

Новости

Маркетплейс ВБЦ – лидер роста среди финансовых маркетплейсов России

Лента событий

В 2022 году малый бизнес протестирует новый налоговый режим

Самозанятые смогут получить декретные выплаты и больничные

Малый бизнес восстанавливается медленнее производства

Малый бизнес сэкономит на приеме оплаты с помощью смартфона

Бизнесу в России стало сложнее закрывать вакансии

Источник

Зачем нужен кредит на исполнение контракта?

Кредит на исполнение контракта – это востребованный финансовый продукт, который предназначен для поставщика, выигравшего тендер. Назначение такого кредита – решить возможные проблемы с обеспечением, которое является неотъемлемым условием контракта в торгах, проходящих по 44-ФЗ и 223-ФЗ. Кредит на исполнение контракта позволяет поставщику, выигравшему тендер, не задействовать собственные средства, выводя их из оборота компании, но при этом обеспечить заказчику гарантии своей добросовестности.

Кредит на исполнение контракта – что говорит закон?

Для полного понимания законодательных нюансов следует обратиться к статье 96 44-ФЗ:

«3. Исполнение контракта может обеспечиваться предоставлением банковской гарантии, выданной банком и соответствующей требованиям статьи 45 (44-ФЗ), или внесением денежных средств на указанный заказчиком счет, на котором в соответствии с законодательством Российской Федерации учитываются операции со средствами, поступающими заказчику. Способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно. Срок действия банковской гарантии должен превышать срок действия контракта не менее чем на один месяц».

Таким образом, использование кредитных средств для обеспечения заявки является предусмотренной действующим законодательством практикой. Вопросы необходимости и расчета обеспечения по 44-ФЗ также четко освещены в статье 96:

«4. Контракт заключается после предоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в соответствии с настоящим Федеральным законом.

5. В случае непредоставления участником закупки, с которым заключается контракт, обеспечения исполнения контракта в срок, установленный для заключения контракта, такой участник считается уклонившимся от заключения контракта.

6. Размер обеспечения исполнения контракта должен составлять от пяти до тридцати процентов начальной (максимальной) цены (НМЦ) контракта, указанной в извещении об осуществлении закупки.

В рамках торгов по 223-ФЗ решение о необходимости внесения обеспечения и его размере определяются непосредственно заказчиком, однако они должны быть предельно ясно освещены в конкурсной документации и не противоречить действующему законодательству РФ. Зачастую Заказчик использует ту же формулу, которая применяется для расчета обеспечения по 44-ФЗ. Еще одна принципиальная разница между контрактами по 44-ФЗ и 223-ФЗ заключается в том, что спецсчет для внесения обеспечения по 44-ФЗ должен быть открыт в одном из аккредитованных Минфином банков, но по 223-ФЗ заказчик может устанавливать дополнительные требования по выбору банковской организации.

Актуальность и преимущества кредита на исполнение контракта

Кредит на исполнение контракта (КИК) становится все более востребованным – многие компании уже успели оценить его удобство и преимущества.

Кредит на исполнение контракта может быть шансом для желающих принять участие в торгах небольших предприятий, молодых компаний и ИП, так как позволяет не изымать из оборота финансовые средства, которые могут быть критично важными для малого или развивающегося бизнеса.

Для более крупных предприятий также решается проблема с выводом из оборота средств, но помимо этого КИК дают возможность принимать участие в нескольких торгах и поддерживать одновременно несколько контрактов без привлечения собственных средств.

Преимущество кредита на исполение контракта перед другим популярным в среде тендеров финансовым продуктом, банковской гарантией, заключается, в первую очередь, в том, что кредит получить обычно легче и быстрее, и требования к поставщику более скромные. Банковскую гарантию можно сравнить со страховкой – банк представляет заказчику гарантию того, что поставщик исполнит свои обязательства, а в случае их нарушения выплатит пострадавшему заказчику оговоренную сумму и взыщет средства с поставщика. А кредит на исполнение контракта – это средства на спецсчете, полная сумма обеспечения, которая в случае недобросовестности поставщика перейдет к заказчику. Также КИК, в отличие от банковской гарантии, можно использовать в том случае, если заказчик устанавливает обеспечение наличными.

Условия получения кредита на исполнение контракта

Требования для успешного получения кредита могут различаться в зависимости от банка или текущих поправок к законодательству, однако мы перечислим самые распространенные из них:

За подробным перечнем документов необходимо обратиться непосредственно в сам банк, в котором планируется брать кредит.

Кредит на исполнение контракта в Финансовом супермаркете ЭТП ГПБ

Кредит на исполнение контракта в ЭТП ГПБ – это самые привлекательные предложения от надежных банков и простая схема получения и расчета кредита на электронной торговой площадке.

Вы можете забыть о поездках в банк, очередях и «забытых документах» – консультанты помогут провести вам всю процедуру онлайн, без личных посещений и траты времени. Все заявки по КИК рассматриваются в сроки до двух часов – мы понимаем, насколько важна оперативность во время торгов, и не заставим вас долго ожидать результата.

На странице заявок вы можете воспользоваться онлайн-калькулятором для расчета предварительного размера кредита и процентной ставки по нему, а также оставить заявку на обработку нашим специалистам. Мы гарантируем индивидуальный подход, быстроту в оформлении кредита и прозрачные условия договора. Реализуйте свои преимущества в конкурентной борьбе с ЭТП ГПБ!

Источник

Как исполнить контракт, не имея денег

В большинстве госзакупок заказчики платят по факту завершения работ. Если на покупку товара или зарплату своих денег не хватает, поставщик может взять кредит в банке или другой финансовой организации. Расскажем, на что обратить внимание при выборе продукта и на примерах посмотрим, как займ повлияет на прибыль.

иллюстратор — Маргарита Федосеева

Тендерный займ

Банки всё активнее кредитуют участников закупок — это менее рискованно, чем обычное кредитование бизнеса: банки понимают, на что пойдут деньги, а поставщикам есть что терять.

В тендерных займах залогом становится деловая репутация. Если контракт не исполнен, компания теряет обеспечительный платеж и возможность участвовать в закупках на два года.

Банки в открытых источниках видят историю выполнения предыдущих заказов. Например, если поставщик выиграл закупку на озеленение района у того же заказчика, на которого успешно поработал в прошлом году, очень низка вероятность, что компания не исполнит контракт и не получит оплату.

Кроме того банки часто просят исполнителя открыть у себя счет и указывать его реквизиты в государственном контракте. Это еще сильнее уменьшает риски, потому что заказчик перечислит деньги на этот счет, и банк самостоятельно сможет удержать то, что ему причитается.

Потребительский кредит

Ничто не мешает обратиться за более классическим продуктом — потребительским кредитом. Вероятность одобрения ниже, потому что банк не учитывает, что деньги под конкретный контракт, но при этом больше возможности остаться в операционной прибыли.

Например, поставщику нужны 2 млн руб. на закупку большой партии товара. Если брать такую сумму на 12 месяцев, то ежемесячный платеж будет ощутим, а банк может не одобрить кредит, так как увидит, что у компании нет оборотов на быстрый возврат.

Если выплачивать кредит 36 месяцев, то при 18% годовых придется выплатить 660 000 рублем в качестве процентов, а это 30% от контракта. Если вернуть за 3 месяца, то компания потратит 88 000 руб., а это 4,5% от суммы контракта.

Если банки не одобряют необходимую сумму, можно взять ее под залог автомобиля или недвижимости. Еще залог поможет снизить ставку, но большой выгоды нет, но есть риск остаться без залога.

Кредитная карта с беспроцентным периодом

Этот вариант подойдет, когда нужно взять маленькую сумму ненадолго, например для обеспечения заявки или исполнения быстрого контракта. Банки предлагают до 110 дней беспроцентного периода. Если уложиться в сроки, можно обойтись без переплат.

Микрофинансовые организации и краудфандинговые платформы

Кроме банков есть финансовые учреждения, которые дают деньги под меньшие проценты на короткое время. Еще один плюс этих организаций, что они одобряют кредиты чаще банков, закрывая глаза на огрехи в кредитной истории.

Но важно читать все условия: например, если не вернуть деньги вовремя, процентная ставка может подняться до 35%. Нужно более дисциплинированно возвращать кредит.

На наш взгляд, спокойнее, а иногда и выгоднее брать обычный потребительский кредит и отдавать его как можно быстрее. По количеству документов и проценту одобрения он сопоставим с условиями тендерных займов, но рисков меньше. Если возникнут какие-то проволочки с оплатой от заказчика, не придется выплачивать большие проценты.

Три расчета на онлайн-калькуляторе

Как реально повлияет займ на прибыль исполнителя госконтракта? В специальном калькуляторе мы рассчитали затраты четырех компаний на займ на момент его закрытия. Информация из открытых источников, но настоящие названия мы скрываем, чтобы не разглашать персональные данные. Данные по четырем компаниям в двух таблицах

В первой посчитали, сколько организации планировали потратить на кредит. Предполагали, что они будут «занимать» 80% от суммы контракта и рассчитывают на прибыль в 10%:

— «Стройка» выиграла контракт на 5,9 млн, расчетная сумма финансирования 4,7 млн.

— «Компьютеры» выиграла контракт на 8,1 млн руб., сумма финансирования 6,5 млн.

— «Дороги» выиграла контракт на 2,8 млн руб., сумма финансирования 2,2 млн.

— «Услуги» выиграла контракт на 5,1 млн, сумма финансирования 4,1 млн.

Во второй таблице практика. Посмотрели, сколько реально взяла каждая компания и сколько заплатила на использование денег.

Все суммы округлены и даны в рублях. Пишем ставки там, где они были известны.

Если сравнить эти данные с фактическими запросами компаний, то можно увидеть, что сумма финансирования гораздо меньше 80%.

Такие инструменты, как кредиты и тендерные займы, помогают эффективно участвовать в закупках. Просчитывать затраты перед участием можно с помощью нашего калькулятора: скопируйте документ в гугл таблицах или скачайте себе на компьютер, настройте, внесите нужные суммы. Ссылка на инструкцию есть на первом листе таблицы с калькулятором.

Если нужна подробная консультация, напишите нам.

Ответим на вопросы

Источник