что такое клауд пейментс
CloudPayments: что это такое и как им пользоваться
Платежная система CloudPayments является одним из немногих российских сервисов, предназначенных для обслуживания онлайн-магазинов. Каковы особенности работы этого провайдера интернет-платежей? Детально рассмотрим, в чем его выгоды для бизнеса и есть ли недостатки. О чем говорят отзывы пользователей?
Платежная система CloudPayments – что это?
CloudPayments – это молодой российский электронный сервис для приема платежей через Интернет. Он используется для переводов средств продавцам со счета банковских карт покупателей. Для оплаты через эту платежную систему принимаются карты Visa, Visa Electron, MasterCard и Maestro, а также Мир. Работает с 2014 года.
Специализация компании – подключение интернет-эквайринга для онлайн-магазинов и других веб-сервисов, которые предоставляют платные услуги. Позволяет внедрить возможность оплаты покупателями товаров и услуг как через сайт продавца, так и посредством других площадок:
Работает в России, Казахстане, Латвии. Принимает платежи в 54 валютах мира, в том числе российских рублях, американских долларах, евро. Для оплаты используются такие инструменты как:
Виджет стал инновацией CloudPayments. Эта всплывающая платежная форма интегрирована в сайт магазина. Она задумана для оплаты банковской картой без необходимости редиректа на страницу банка или другого провайдера интернет-платежа.
Виджет содержит минимальное количество пустых полей для ввода данных карточки. Форма адаптируется как под мобильные устройства, так и под разные интернет-браузеры.
Помимо этого, для клиентов доступны услуги:
Как подключить сервис Клаудпэйментс к своему сайту
Подключение к системе CloudPayments происходит в онлайн-режиме. Для этого:
После этого происходит техническая интеграция сайта. Тестируется оплата через магазин. И система переводится в рабочий режим. Весь процесс подключения CloudPayments к сайту выполняется в течение одного дня.
Тарифы платежной системы CloudPayments
При подключении к системе CloudPayments каждый новый клиент единоразово оплатит 1500 рублей. Это взнос за верификацию и доступ к сервису.
После этого пользователи раз в месяц перечисляют на счет CloudPayments такие платежи:
Абонентская плата составляет 900 рублей в месяц. Комиссионные отчисления взимаются в размере 3,9%, но не менее 3,90 руб. Если платеж отклонен, то за это взимается отдельная оплата 50 коп.
Если дополнительные услуги клиенту не требовались, то счет на их оплату в ежемесячные платежи не включается.
Отзывы о платежной системе CloudPayments
Судя по тому, какие вызвала платежная система CloudPayments отзывы, пользователи оценивают ее работу на «четверочку» по пятибалльной шкале. В список достоинств попали такие качества сервиса:
Что касается недостатков, то их тоже хватает. В своих отзывах пользователи жалуются на высокую комиссию обслуживания платежей. А тарифной сетки на сайте нет. Оплату за предоставление услуг можно узнать только из договора. И основная причина отказа от сервиса – переход на более дешевые аналоги.
Помимо этого, среди минусов – специализация под оплату банковскими картами. Нет возможности сделать платеж при помощи популярных электронных кошельков. Также есть жалобы на то, что бывают задержки при переводе денег.
Вот мы и разобрались что это такое CloudPayments. Отзывы о сервисе оставляют хорошее впечатление. Платежная система в первую очередь будет необходима интернет-предпринимателям, которые готовы принимать платежи не только через популярные международные Visa и MasterCard, но и российскую карту МИР. Но когда рассчитывают на оплату электронными кошельками, придется поискать и добавить другой сервис.
Видео
Для банков и ДБО (систем дистанционного банковского обслуживания)
Мы предлагаем вам простые и эффективные решения, которые позволят расширить спектр услуг для держателей ваших карт и ваших клиентов. Наши инструменты делают максимально удобными и безопасными любые денежные операции, а именно:
Например, при использовании платежной формы Checkout мы отдаем на вашу сторону всю логику по обработке и осуществлению P2P-переводов, платежей, по выдаче и погашению кредитов. Вы сами решаете где, и в каком виде размещать платежные формы: в приложении, в ДБО, на сайте или в личном кабинете пользователя. Мы также передаем вам наши нативные библиотеки и SDK (комплекты средств разработки для определенных пакетов программ), поэтому вы сможете адаптировать все формы в том дизайне, в котором хотите. Также можно отправлять запросы прямо из АБС банка (автоматизированных банковских систем).
Важно, что для обработки переводов и других операций на своей стороне вам не надо проходить долгую и дорогостоящую процедуру сертификации PCI DSS. Вы будете пользоваться нашим сертификатом. Мы регулярно проходим необходимую проверку, все процессы соответствуют правилам, требованиям и стандартам безопасности Visa и Mastercard. За карточные данные тоже не стоит беспокоиться. Они собираются на вашей стороне через вызов наших скриптов и хранятся в нашем защищенном Дата-центре.
Специальное предложение для Принципалов, банков, имеющих лицензию на интернет-эквайринг.
Мы предлагаем вам лицензию на программное обеспечение “CloudPayments Soft”, с помощью которого Вы сможете обслуживать своих партнеров (мерчантов). Ваши клиенты получат качественные инструменты для внедрения интернет-эквайринга, а Ваш банк увеличит портфель платежей.
Если Ваш процессинг имеет ограничения, то мы можем компенсировать их с помощью наших возможностей:
Что такое клауд пейментс
Больше, чем сервис платежей
Хочешь к нам? Проверь вакансии
История компании
Миссия и философия
Преумножать прибыль наших партнеров по всему миру, построив идеальный сервис онлайн-платежей. Создавать новые рабочие места. Подбирать в команду талантливых, идейных, харизматичных людей, чувствующих в себе страсть к свободе, творчеству и желание менять мир. Создавать максимально комфортную экосистему для раскрытия всего творческого потенциала людей. Разжигать огонь в глазах людей, увлеченных любимым делом, своими партнерами и их интересами. Обеспечить сотрудникам уверенность в завтрашнем дне, развивая социальные проекты. Люди – главный актив нашей компании!
Создание
«Урюк» на Семёновской в Москве. Дима Спиридонов, Костя Ян, кальян и выпивка! В такой непринуждённой обстановке у нас родилась идея создать простой и продуманный до мелочей платежный сервис «для друзей». Создавать «единорога рынка» мы не планировали. Однако, идея оказалась слишком крутой, чтобы остаться только для своих. Так появился платёжный сервис CloudPayments.
Первая транзакция
Начало работы сервиса
Запуск продаж
С оборотом более 1 000 000₽
Стартап года
В номинации «Финтех» по версии Высшей Школы Экономики
Немного о нас
нагрузка по транзакциям в секунду
Более миллиона платежей в сутки
Отзывы
Тинькофф
Мы внимательно следим за рынком и всегда готовы инвестировать в перспективные компании и команды, поэтому завершившаяся в октябре 2017 года покупка доли в CloudPayments стала для нас важным событием.
ПиццаСушиВок
Как говорится, haters gonna hate, но 100% клиентоориентированность CloudPayments из года в год вытесняет конкурентные предложения, сохраняя и увеличивая при этом финансовые показатели действующих партнеров.
District 0
Я бы хотел выразить благодарность сервису CloudPayments за безупречный сервис, благодаря которому, помимо прочего, наша компания сумела добиться намеченных финансовых показателей с минимумом усилий с нашей стороны.
Папа Джонс
Все задачи, которые мы ставили, были реализованы и готовы к использованию, в отличие от других сервисов, которые только собирались это делать. Процесс оплаты стал максимально удобным и простым для наших пользователей, что естественно повлекло к увеличению конверсии и числа онлайн-заказов.
«Мы всех порвали и стали самыми дорогими на рынке»: как CloudPayments стал лидер ом среди платежных сервисов
Инвесторы отказали CloudPayments 47 раз. В бизнес Дмитрия Спиридонова и Константина Яна (экс-партнер Дмитрия по бизнесу, сооснователь компании), поверили только Александр Айвазов и Олег Тиньков. По итогам 2020 года совокупная выручка CloudPayments составила 2,1 млрд рублей. В 2021 году CloudPayments планирует войти в рейтинг 100 крупнейших IT-компаний страны.
Дмитрий Спиридонов родился в 1982 году в Чите. В 2005 году окончил Читинский государственный университет, специальность «экономика и управление». В 2012 году получил степень MBA в МГУ. Работал в забайкальском филиале «Сибирьтелекома» и в читинском управлении Почты России. В 2014 году вместе с Константином Яном основал компанию CloudPayments. В 2017 году «Тинькофф Групп» приобрела 55% акций CloudPayments. Сумма сделки составила 290 млн рублей. В 2019 году «Тинькофф» приобрел еще 35% акций CloudPayments и выкупил долю Константина Яна. В январе 2020 года Дмитрий Спиридонов стал советником зампредседателя правления «Тинькофф», но остался на посту СЕО CloudPayments.
— Дмитрий, что представлял собой рынок платежных технологий в 2014 году, когда вы запускали CloudPayments?
— В тот момент на рынке не было ничего интересного. Все пользовались одними и теми же технологиями — это было неудобно, но привычно. Было много бюрократии и другой головной боли для предпринимателей, были проблемы с безопасностью. Никто не делал акценты на продукте, на сервисе, на экспертизе, все предлагали неудобную онлайн-оплату с редиректом (перенаправление пользователя с одной страницы на другую. — Forbes for business) и сложной технической документацией.
Чем могли завлекать клиентов при таком раскладе? Естественно, ценой. Поэтому демпинговали. Это был низкомаржинальный бизнес. Зарабатывали на комиссии от транзакций. Никто не думал ни о добавленной стоимости, ни о том, какие задачи продукт помогает решить предпринимателю, как он помогает совершить импульсную покупку.
— Как войти на задемпингованный рынок и поменять там правила игры?
— Мы отказались от редиректа в момент оплаты и сделали виджет. Такое первыми придумала компания Stripe, но мы адаптировали решение и внедрили его в России. Нам говорили, что виджету никто не будет доверять, но это пророчество не сбылось. Если покупатель доверяет интернет-магазину, то не так важно, какими сервисами этот магазин пользуется. Люди доверяют брендам, а не переходу на страницу банка.
Наш виджет оказался удобным, потому что в нем минимум полей для заполнения. Мы дали людям возможность оплачивать покупки быстро, безопасно и удобно. Это важно: если пользователь в интернет-магазине столкнется с неудобной формой оплаты, он скорее откажется от покупки и продавец не получит деньги.
Еще одна важная составляющая — сервисная. Мы свели к минимуму бюрократию, максимально упростили процесс подключения к сервису. Мы живем в XXI веке, в эпоху высоких технологий. Нет необходимости заставлять предпринимателя собирать множество бумажных документов. Есть системы скоринга, оферта, способы верификации. Мы сделали ставки на эти методы.
— Как рынок воспринял ваши идеи?
— Нам говорили: «Куда вы лезете? Весь рынок уже поделен, вам тут нечего делать». В нас никто не верил, на нас просто махнули рукой. В итоге мы всех порвали и стали самыми дорогими на рынке: обычно операторы зарабатывали 0,1-0,2% от сделок, а то и меньше, мы в среднем — в 4,5 раза больше. Сейчас с нами сотрудничают «Папа Джонс», «Додо Пицца», Puma, Samsonite и другие бренды.
Через некоторое время банки воровали у нас текст оферты. Я фиксировал эти случаи, чтобы потом, когда мы придем к успеху, нас не обвинили в том, что это мы что-то у кого-то позаимствовали. До смешного доходило, приходилось говорить: «Ребята, вы хотя бы название CloudPayments со своего сайта уберите, а то проиндексируется же».
— Как вы продвигали ваш виджет?
— Прошло время, когда продажи представляли собой «впаривание». Мы не продаем. Мы презентуем, анализируем, применяем экспертизу, а наши партнеры сами принимают решение, работать ли с нами. Наш главный аргумент — цифры.
При этом я советую клиентам не ограничиваться нами, а ставить на сайт платежные сервисы коллег по цеху (не люблю слово «конкуренты»). Я как предприниматель понимаю, что нельзя делать ставку на кого-то одного. Для устойчивости бизнеса лучше, если будет несколько вариантов.
— А какой аргумент является для клиента главным?
— Раньше интеграция платежного сервиса занимала месяцы, наш сервис можно запустить в течение 40 минут. Мы упростили все настолько, что даже непродвинутый пользователь без труда может установить систему. Вот и весь секрет, как войти на задемпингованный рынок.
— Сложно запускать проект, когда тебе со всех сторон твердят, что ничего не получится. Не закрадывались сомнения: а вдруг они правы?
— Конечно, меня эта ситуация задевала. Было давление социума: ты не такой, ты странный, ничего не получится. Не хватало денег, чтобы платить сотрудникам. Но был стержень внутри, который помог это пережить.
— Какой?
— Я с детства был упрямым. Когда мне тысячу раз говорят, что не получится, у меня появляется еще больше мотивации доказать всем, что они неправы. У них шоры и взгляд замылен, а я вижу, что можно изменить. Можно менять конъюнктуру, модель потребления, создавать новые продукты и использовать новые подходы.
Когда мне говорят, что я неправ, у меня появилось еще больше мотивации. Я хотел доказать всем этим людям, что они ошибаются. В отличие от них я видел, как все должно быть реализовано, я был уверен, что сработает. А когда я уверен, почему я должен слушать толпу? Я сделал, и действительно сработало.
— У вас не было опасений, что, предлагая нечто новое, вы можете столкнуться с консервативностью потребителей, которые не захотят отказываться от привычного?
— Нет. Потому что то, к чему они привыкли, было сложным, неудобным и небезопасным. А мы сделали просто, удобно и безопасно — и люди вздохнули с облегчением. И вот это для меня самая главная награда. В нас никто не верил, нас оскорбляли. Самыми трудными были 2014 и 2015 годы. Потом наступил перелом.
— Как реагировали ваши критики на то, что у вас начались продажи?
— Они недоумевали, почему к нам подключается все больше партнеров, хотя у нас высокие тарифы. Коллеги по цеху не понимали мотивов клиентов и не понимали наш подход к бизнесу. А он очень простой: мы к людям относимся с уважением, не пытаемся урвать кусок и не забиваем на проблемы.
Бизнес можно построить только тогда, когда у тебя есть взаимоотношения между людьми, между предпринимателем и предпринимателем, взаимовыгодные, win-win (победа без проигравших. — Forbes for business). Предприниматель, которому вы предлагаете сервис, должен заниматься творчеством, бизнесом, а не тратить время и нервы на сбор бумажек.
— Стоит ли в принципе целиться в рынок, где, казалось бы, все давно поделено и занято другими игроками?
— Если вы можете пользователю или предпринимателю предложить какой-то новый продукт, который кардинально отличается с точки зрения подходов и сервиса от того, что в данный момент есть на рынке, это сработает. Я за то, чтобы целиться в такие рынки. Всегда можно найти новую нишу, что-то доработать и улучшить. Помните, раньше были аудиокассеты, потом CD-диски, потом Blu-ray, потом флешка, а сейчас все в облаке. Так выглядит прогресс. Мы придумываем новое, сокращаем до минимума шаги.
— Когда предпринимателю стоит целиться в такой рынок, а когда — не стоит?
— Как правильно заметил Олег Тиньков, предпринимателем надо родиться. Чуйка — гениальное свойство предпринимателя. Когда твоя интуиция дает уверенность, что все получится. Конечно, должны прорабатываться гипотезы и на основе этого приниматься решения, ввязываться в это или нет. У вас должна быть идея, в которой вы абсолютно уверены.
Важно слышать своего конечного потребителя. Должен быть запрос рынка. Вы должны следить за тем, как меняется конъюнктура рынка, подходы, что на нем появляется нового. Нужно держать руку на пульсе и предложить рынку что-то лучшее, опережая остальных.
— Сейчас вы видите какие-то ошибки, которые допустили на старте проекта и которые помешали привлечь деньги инвесторов?
— Мы со своим продуктом оказались на рынке не в самое удачное время. В 2014 году случился очередной кризис, все ушли в инвестиционные фонды. И у инвестиционных менеджеров была довольно низкая экспертиза именно в нашей сфере. Нам говорили, что мы не масштабируемые, нам не хватает уникальности, мы не сможем заработать больше 0,1-0,2%.
Если говорить о моих ошибках, мне в тот момент не хватало финансовой и инвестиционной грамотности. Я не знал, как правильно развернуть цифры, продемонстрировать когортный анализ. Спустя время я научился всем этим оперировать. Но тогда это было, наверное, недостаточно презентабельно. Впрочем, что толку сейчас об этом говорить? Все те, кто нам тогда отказал, вернулись, когда увидели наш успех. Но тут уже мы им отказали.
— Почему? Уже не было потребности в деньгах инвесторов?
— Они вернулись, когда мы уже начали хорошо зарабатывать. Вот сделка с Олегом Тиньковым выглядела совершенно иначе. Это синергия, обмен опытом, усиление. Когда твоей компанией владеет надежный банк, ты получаешь больше доверия потребителя.
— Как самому не разувериться в ее жизнеспособности, когда все вокруг говорят «нет» и не верят в твою идею?
— Здесь все зависит от того, что тебе дала семья. Если ты правильно воспитан, если воспитан лидер ом, ты не сдашься. Главная ошибка в такой момент — это изменить себе. Если ты свято веришь в свою идею, если у тебя начинает получаться (пусть даже цифры пока небольшие), если ты видишь, что твои гипотезы подтверждаются, надо идти до конца и никого не слушать.
— Это тяжело, когда тебе все говорят, что твоя идея не сработает?
— Очень тяжело. А что делать? Только ляжешь на диван, и все, конец тебе. Надо устоять и не сломаться. Если на рынке есть потребность в твоем продукте, ты на правильном пути. Самая большая ошибка, когда ты усиленно копал и тебе осталось два метра до золота, сдаться и уйти. Надо идти до конца, вот прямо пока не сдохнешь, продолжать. Все зависит от человека и его упертости. Если очень захотеть, можно в космос полететь. Ну а если сдался, извини. Значит, ты не готов к этому пути.
— Но может же быть такое, что идея действительно окажется нежизнеспособна. Как разобраться, кто прав — вы или они?
— Здесь главный ингредиент — чуйка предпринимателя. Конечно, бывает, что идея не срабатывает. Надо вычленять то, что сработает. Когда-то нам про каршеринг говорили, что не сработает. Говорили, что люди на автозаправках не будут расплачиваться через приложение. А сейчас все это работает. То есть надо пробовать, проверять гипотезы — изучать рынок, анализировать, опрашивать, собирать обратную связь и т. д. А потом принять решение и нести за него ответственность.
— Вы рассказывали, что был момент, когда вы были готовы опустить руки и отказаться от идеи привлечения инвестиций. Как вы это преодолели?
— Да, нервный срыв был в июне 2015 года. Мы сидели вдвоем с Костей (Константин Ян, сооснователь CloudPayments. — Forbes for business). Ему было еще тяжелее, нечем было кормить семью. Денег не было, приходилось брать потребительский кредит, чтобы выплатить зарплату сотрудникам. Я не стесняюсь признаться в том, что рыдал.
Костя меня убеждал, что все получится, надо только верить в себя. А я думал: «Да зачем мне все это надо?!» Такой момент слабости. Ну, мы по-сибирски выпили три бутылки водки, поболели два дня. А потом решили: помирать, так с песней, проигрывать, так миллион. Но идти до конца. И будь что будет. А потом ты идешь и делаешь. И не замечаешь, что дело закрутилось, становится легче. А потом ты понимаешь, что молодец, что пережил это и не сдался. Но грань была очень тонкая.
— Как убедить инвестора в том, что ты прав?
— Если предприниматель скажет инвестору «у нас есть идея, мы дадим вам 10%, а вы нам дайте 100 млн», никаких денег он не получит. Если ты так веришь в свою идею, рискни своими деньгами, запусти, покажи хоть какие-то результаты. Пусть ты будешь в операционном минусе, но на первых продажах уже можно просчитать какую-то финансовую модель, представить какую-то динамику и планы.
Если грамотный инвестор увидит, что человек положил свою жизнь на проект, бьется за него насмерть, вложил свои деньги, это повысит шансы на успех. Вы должны не просто так просить деньги, а показать, для каких целей они нужны, сколько вам надо для масштабирования. Покажите, когда вы выйдете на операционный ноль по сценарию А, В и С. Идея без реализации ничего не стоит. Покажите что-то работающее.
— Ваш проект получил первые посевные инвестиции от Александра Айвазова. Что было потом?
— Александр Айвазов — единственный человек, который в нас поверил на этапе презентации. У него была самая высокая экспертиза в нашей сфере. И как раз у него я научился финансовой и инвестиционной грамотности. Он вдохнул жизнь в наш проект. Полученных от него денег хватило на развертывание ядра, а дальше мы занимались продажами.
— Вы считали, сколько раз вам отказали?
— 47 раз. Нам отказали ФРИИ, «Сколково», «Альфа-Капитал», LETA Capital, Almaz Capital, РВК и др. Мы обошли практически всех. Но я не такой человек, чтобы посыпать голову пеплом или зло в себе держать — мне это не надо. Я просто с улыбкой говорю: ну что делать, людям свойственно ошибаться, бывает. Я помню все, что мне говорили. Но теперь мне приятна мысль, что они были неправы. Они могли бы на мне заработать большие деньги.
— А как сейчас вы относитесь к негативным отзывам?
— Я и за негативную обратную связь благодарен. Хейтите, тролльте, критикуйте — так вы делаете нас еще сильнее.