что такое кис в страховании
Энсис Технологии
С.Киреев, М.Шерстобитов
Лавинообразный рост клиентской базы российских страховых компаний переводит вопрос создания систем автоматизации страховой деятельности в разряд жизненно важных. Понимая это, большинство страховщиков в последние годы вкладывают значительные средства в создание корпоративных информационных систем (КИС). Многие крупные компании используют при построении решений полнофункциональные системы ERP-класса. При этом возникает ряд специфических задач, связанных с особенностями страхового бизнеса.
Основные требования к КИС управления страховыми компаниями
Главным требованием является поддержка интенсивного развития бизнеса. Расширение абонентской базы не должно сопровождаться значительным ростом численности сотрудников, как в страховых подразделениях, так и в финансовых и других службах компании. Необходимое условие борьбы за клиента – поддержание должного уровня обслуживания клиентов, подразумевающего скорость, удобство, качественное и своевременное выполнение обязательств. Понятно, что без комплексной системы автоматизации решить эти задачи сегодня уже невозможно. И применяемые решения должны быть надежными.
Актуальной потребностью страховых компаний является также повышение качества корпоративной информации. Система автоматизации должна решать задачи однократного ввода информации, оперативного информационного обеспечения процессов учета, контроля, планирования статей доходов и расходов. Компаниям необходимы дополнительные эффективные инструменты анализа финансово-экономических показателей деятельности. Кроме того, в последние годы возросло значение механизмов своевременного предоставления отчетности акционерам и инвесторам.
Наконец, решения должны быть масштабируемыми, с одной стороны, обеспечивать поэтапное расширение функциональности в соответствии с возрастающими требованиями компании, с другой – поддерживать распределенную работу всех подразделений и региональное развитие компании.
Инструменты автоматизации страховых компаний
Спецификой страховых компаний являются три взаимосвязанные области деятельности: собственно страховая деятельность, инвестиционная и внутрихозяйственная деятельность. При этом в компании может работать целый ряд систем, реализующих автоматизацию отдельных участков и функций. Цель внедрения интегрированного решения – формирование единого информационного пространства в области поддержки процессов страхования и работы с клиентами, а также финансового управления, реализация принципа однократности ввода исходной информации.
Один из вариантов построения КИС крупной страховой компании, используемых специалистами TopS BI в своих проектах, – создание интегрированного решения, включающего систему автоматизации основных операционных процессов страховой деятельности (специализированное решение) и систему автоматизации финансового учета и управления (решение на базе Oracle E-Business Suite).
СТРАХОВЫЕ СИСТЕМЫ
Управление страховой деятельностью реализуется с помощью специализированного прикладного программного приложения («страховой системы»), которое учитывает специфику управления основным операционным циклом в области страхования. Страховая система обеспечивает разработку страховых продуктов, описание правил страхования, учет объектов страхования, продажу страховых продуктов, учет и урегулирование убытков, контроль бланков строгой отчетности и другие процессы страховой деятельности.
В каждой российской компании в той или иной мере эти процессы автоматизированы (собственными разработками, одной из российских специализированных систем). Некоторые компании на первом этапе создания КИС оставляют собственные страховые решения, интегрируя их с ERP-системой. В других случаях одновременно внедряются страховые и финансовые системы. Например, в проектах создания КИС для страховой группы «АльфаСтрахование» и государственной страховой компании «Югория» специалисты группы компаний TopS параллельно с ERP-системой внедряют страховую систему UNICUS.
Передача сводных финансовых данных в систему управления финансами осуществляется с помощью разрабатываемых интерфейсов. Таким образом, документ однократно вводится в страховую систему и затем используется в качестве единого источника информации по страховым операциям.
ФИНАНСОВЫЕ СИСТЕМЫ
Финансовые системы обеспечивают решение задач консолидации данных, усиления контроля финансовых потоков компании, ведения централизованного учета и планирования затрат компании, ведения финансового (управленческого) учета во всех подразделениях по единым стандартам и др.
Российские страховые компании одной из первоочередных целей внедрения ERP-системы выдвигают построение отчетности по международным стандартам МСФО в сжатые календарные сроки (режим Fast Close). При этом российский бухгалтерский учет может вестись в существующих на предприятии системах. Например, в СГ «АльфаСтрахование», где завершается проект создания новой КИС, программный комплекс «Парус» с помощью интеграционных решений включается в новую КИС, а основной системой финансового и управленческого учета станет решение на базе Oracle E-Business Suite.
Как показала практика, система Oracle E-Business Suite позволяет решать такого рода задачи достаточно эффективно. Иллюстрацией может служить проект, реализованный специалистами TopS BI в РОСНО. В ходе работ по проекту была выполнена интеграция ERP-системы со специализированной страховой системой компании. В результате вся информация по страховым операциям экспортируется в «Главную книгу» Oracle E-Business Suite в виде результирующих проводок по стандартам IAS. Кроме того, в рамках данной интеграции все операции получения или выплаты денежных средств по страховым обязательствам теперь проводятся через модуль Cash Management и Payables ERPсистемы. В результате, в частности, значительно повысились производительность и качество выполнения многочисленных выплат, что для страховой компании очень важно.
Кроме того, в компании РОСНО на базе Oracle E-Business Suite был реализован механизм построения отчетности по международным стандартам МСФО в сжатые календарные сроки (режим Fast Close).
Программный комплекс Oracle E-Business Suite позволяет реализовать и ряд специфичных требований страховых компаний. Например, в СГ «АльфаСтрахование» в ходе построения КИС был создан инструмент для поддержки расчета страховых резервов – подсистема управленческих расчетов (ПУР).
Специфика страховой деятельности требует проведения расчетов страховых резервов на основе различных источников информации. Подразделение УФАПО (управление финансового анализа и отчетности) СГ «АльфаСтрахование» в качестве одной из важных задач КИС выделило разработку информационно-аналитической системы, предназначенной для формирования отчетов в части страховых резервов. С этой целью было создано аналитическое хранилище данных с многочисленными параметрами для формирования отчетности в режиме «что если. » (такими как подразделения, агрегированные виды страхования, страховой продукт, канал продаж, клиент и категория клиента и др.), разработаны математические механизмы расчетов.
Основными источниками данных для ПУР являются страховая система UNICUS, финансовые модули Oracle E-Business Suite, книги управленческого учета и учета по стандартам МСФО (ПУР интегрирована с другими компонентами информационной системы компании, данные поступают автоматически). В подсистеме производится расчет резервов и коэффициентов за определенные периоды, на этой основе осуществляется формирование отчетности.
В результате создана гибкая система расчета резервов на основании учетных данных и данных страховой системы. Кроме того, получен новый мощный инструмент для финансовых аналитиков. В дальнейших планах компании – развитие подсистемы, углубление ее аналитических функций.
В качестве выводов
Создание комплексных решений для крупных страховых компаний – безусловно, очень сложная задача, решение которой связано со значительными организационными, техническими и прочими рисками. Вместе с тем в настоящее время объемы экспертизы консалтинговых компаний, работающих в данном сегменте рынка, значительно возросли. Заказчику уже нет необходимости рассказывать консультантам об особенностях страхового бизнеса, это позволяет сосредоточиться на реализации специфических требований компании.
В рамках проектов для страховых компаний создан значительный объем законченных интегрированных решений, реализующих требования, специфичные именно для этого сектора. Фактически уже можно говорить о появлении на российском рынке ИТ-решений для страховой индустрии на базе ERP-систем и, соответственно, о возрастающей роли информационных технологий в бизнесе российских страховых компаний.
Корпоративные информационные системы (КИС)
Корпоративные информационные системы (КИС) в целом можно рассматривать как управленческую идеологию, которая реализована на основе информационных систем и использует ключевые бизнес-стратегии организации или предприятия. Эти системы предназначены в первую очередь для упрощения выполнения задач по систематизации информации и автоматизации различных процессов, связанных с хранением и обработкой данных.
Преобладающее большинство средних и крупных компаний рано или поздно сталкиваются с проблемой, когда обычные офисные программные продукты (например, программы пакета MS Office), используемые для бухгалтерского, управленческого и других видов учета, не справляются с возросшим объемом данных. Для охвата всех аспектов хозяйственной деятельности организации требуется внедрение КИС, которая позволит повысить эффективность функционирования предприятия в целом – от работы рядовых сотрудников, до менеджеров любого звена.
В качестве наглядного примера можно рассмотреть деятельность мелкого фермера, имеющего в своем распоряжении несколько соток земли, с обработкой которой он может справиться собственными силами. Расширив свои землевладения до нескольких гектаров, он будет нуждаться в сельхозтехнике, которая в некоторой степени автоматизирует процессы: вспашка земли, посадка, сборка урожая. Подобно сельхозтехнике, КИС упрощает и автоматизирует выполнение большинства процессов на предприятии.
Основные цели и задачи внедрения корпоративной информационной системы
Ключевая задача приобретения и внедрения корпоративной информационной системы состоит в получении надежного инструмента для управления предприятием и повышения эффективности управленческих процессов.
Например, КИС для промышленных компаний позволяет собирать информацию о производственных процессах, финансовых операциях, закупках сырья, рынках сбыта. На основе этой информации управленцы могут вносить корректировки в деятельность предприятия. Таким образом, КИС позволяет увидеть предприятие «изнутри», оценить эффективность функционирования основных систем, выявить «лишние» издержки и факторы, мешающие увеличению прибыльности. Особую ценность КИС представляет для руководства холдингов, так как система позволяет консолидировать данные, поступающие из филиалов, осуществлять дистанционный мониторинг деятельности всех подразделений.
К типовым целям внедрения КИС относят:
Главное, что должны понимать владельцы организаций и предприятий, это то, что КИС не способствует повышению прибыльности напрямую. Основная задача системы заключается в ускорении и автоматизации процессов обработки данных для получения более точной и оперативной информации, необходимой для принятия ключевых решений.
Основные проблемы внедрения корпоративной информационной системы
На текущий момент доступен широкий выбор программного обеспечения, предназначенного для использования в качестве автоматизированных систем управления организацией. Каждый из программных комплексов предназначен для решения тех или иных задач, имеет свои преимущества и недостатки. Тем не менее, не каждое внедрение КИС оказывается успешным, о чем свидетельствует мировая статистика. Основные сложности с внедрением информационных систем связаны с тремя ключевыми аспектами:
Вторая проблема напрямую связана с возможностями самой системы, а именно – ее гибкостью. Поскольку предприятия функционируют в изменчивой среде, в которой увеличивается конкуренция, вводятся дополнительные нормы и правила, зачастую приходится вносить корректировки в бизнес-процессы. Поэтому, внедряемая система должна предоставлять возможности в настройке и модификации собственной конфигурации.
Третья проблема связана с квалификацией команды, которая занимается внедрением. Поскольку любая КИС представляет собой весьма сложное программное решение, для успешного внедрение требуется объединение усилий как разработчиков, так и представителей самого предприятия. Во-первых, любая система не может функционировать самостоятельно. Для управления ее работой требуется квалифицированный персонал, который в идеале должен получить все необходимые навыки на этапе внедрения системы. Во-вторых, разработчик или поставщик КИС не должен перекладывать ответственность по внедрению системы на заказчика. При этом особе значение имеет квалификация исполнителей – участие малоопытных специалистов может привести к неудовлетворительном результату.
Четвертая проблема напрямую связана с самим предприятием, а именно – некорректной постановки задачи его руководством. Во-первых, некоторые владельцы компаний имеют чрезмерно завышенные ожидания, предполагая, что внедрение системы позволит мгновенно превратить убыточный бизнес в процветающий. Во-вторых, часто возникает ситуация, когда руководитель самоустраняется от решения задач по внедрению КИС, перекладывая их на плечи руководителей низшего звена. Кроме того, причиной негативного результат внедрения может быть отказ от реорганизации бизнес-процессов.
Учитывая все вышесказанное, можно выделить ключевые факторы, влияющие на успех внедрения КИС на предприятиях любых масштабов:
Кроме всего, один из этапов внедрения должен предусматривать тестовый период опытной эксплуатации системы с полным охватом всех участков учетной и управленческой деятельности. Это лучший способ проверки степени пригодности системы с относительно невысокими затратами в сравнении с убытками, которые возникнут при полноценном внедрении неподходящего варианта КИС.
Преимущества внедрения корпоративной информационной системы
Как известно, глобальной целью внедрения КИС является увеличение эффективности работы организации в целом. Окупаемость системы рассчитать крайне сложно, поскольку она способствует снижению трудноизмеримых транзакционных затрат и оптимизирует структуру организации в целом. Таким образом, дать количественную оценку приросту доходности предприятия, на котором проводилось внедрение информационной системы, не представляется возможным. Однако, можно оценить степень влияния на логистику, поскольку КИС способствует оптимизации материальных потоков и уменьшению потребности в оборотных средствах. Система финансового контроллинга, поставленная на базе корпоративной информационной системы, позволяет уменьшить накладные затраты, исключить нерентабельные продукты и малоэффективные (или убыточные) подразделения.
Исходя из вышесказанного, можно сформулировать несколько ключевых преимуществ внедрения КИС:
ERP как корпоративная информационная система
ERP является одной из разновидностью корпоративных информационных систем, которая предназначена для создания единого информационного пространства организации и обеспечения эффективного управления всеми ее ресурсами, включая производственные процессы, ведение продаж и учет заказов. ERP обеспечивают полноценный контроль для операционной и административной деятельностью предприятий, создавая единую цепочку, в которую входят: учет финансовой деятельности, планирование, управление материальными потоками, производственные процессы, сбыт продуктов, сотрудничество с поставщиками сырья и партнерскими организациями.
Простыми словами, основная цель ERP – держать под полным контролем все ресурсы предприятия, объединяя все его части в единый механизм. В отличие от CRM и прочих типов КИС, ERP позволяет отладить работу всей компании в целом, а не только отдела продаж. Наиболее востребованными сферами для внедрения ERP-систем являются торговля, машиностроение, пищевая и химическая промышленность, а также строительство.
1C:ERP. Мы внедрили уже более 1000 проектов!
Результаты внедрения КИС ERP
Данная система позволяет объединить все бизнес-процессы в рамках единой системы, в чем и заключается ее ключевое преимущество. В результате внедрения ERP достигают следующих эффектов:
ERP-системы являются мощными, гибкими и универсальными программными решениями, содержащими функционал для реализации большинства бизнес-процессов. На этапе внедрения может использоваться лишь часть доступного функционала, при этом остальные возможности будут подключены в будущем с минимальными временными и финансовыми издержками. Таким образом, выбор в пользу ERP-системы можно рассматривать как инвестицию в будущее, которая будет раскрывать свой потенциал по мере роста и развития компании.
Что такое комплексное страхование
Комплексное страхование — это пакет сопряженных друг с другом услуг от страховой компании. Основное преимущество таких продуктов — быстрота оформления и возможность оплаты по одному счету. Рассмотрим, какие программы комплексного страхования предлагают отечественные фирмы.
Комплексные программы страхования ипотеки
«Ингосстрах»
Комплексная программа ипотечного страхования включает несколько важных параметров:
На стоимость комплексной программы влияют факторы:
Страховая премия по программе определяется страховщиком на основе разработанных тарифов, заключенного договора страхования и оценки степени риска. В компании отмечают, что размер страховой премии может устанавливаться в трех вариациях: по каждому из принимаемых на страхование рисков, по договору страхования в целом в определенной сумме, либо в проценте от страховой суммы.
«Росгосстрах»
Комплексное ипотечное страхование
Списков рисков, в результате наступления которых происходит выплата, не отличается от данных «Ингосстраха».
Страховая сумма определяется на основе программы банка:
Не принимаются для страхования:
Комплексные программы, предусматривающие защиту здоровья, жизни, имущества
Московский индустриальный банк
Программа «Все в порядке» (реализуется при поддержке «ВСК») предлагает четыре пакета: от 1400 до 5900 рублей. Пакеты услуг отличаются объемами и суммой страховки по каждому риску.
Первый пакет включает страхование личного имущества на 10 тысяч рублей, страхование имущества и гражданской ответственности — 150 тысяч, несчастные случаи — 100 тысяч, страхование финансовых рисков от потери работы — 50 тысяч. Четвертый пакет увеличивает эти суммы в среднем в 2 раза (только страхование личного имущества оценивается не в 10, а в 15 тысяч рублей), а также добавляет к ним полис ДМС (телемедицинская консультация) и юрпомощь (устная и письменная юридическая поддержка) за 500 тысяч рублей.
Сетелем Банк
Программа реализуется СК «СберСтрахование».
Предусматривается компенсация в случаях: возникновения медицинских и иных проблем при выезде гражданина за пределы РФ, повреждения имущества (как движимого, так и недвижимого), иных несчастных случаев. Основные параметры страхования определены здесь.
Комплексное страхование имущества
Zetta
«Квартира-комфорт». Стоимость полиса формируется на основе нескольких рисков, видов и объектов планируемой защиты. К последним относят: элементы конструкции имущества, внутренняя отделка квартиры, гражданская ответственность, предметы интерьера. Это означает, что гражданин может защитить свою квартиру от пожара, взрыва, техногенных ЧП, падения деревьев, наезда авто, вандализма, кражи, разбоя, поджога, затопления соседей.
Комплексное страхование юридических лиц
«СберСтрахование»
Стоимость полиса зависит от суммы оценки конструктивных элементов здания, внутренней отделки, инженерного оборудования и много другого.
СК «Югория»
Действует две программы: «Бизнес-Экспресс» и «Бизнес-Уверенность».
«Бизнес-Экспресс» — минимальная стоимость полиса составляет тысячу рублей. При этом цена зависит от ряда факторов: вида имущества, который должен быть застрахован, материал здания, наличие исправной системы пожарной безопасности, срока страхования. СК «Югория» приводит такой пример страхования по полису: есть магазин из кирпича стоимостью 2,5 млн рублей. Стоимость годового полиса на помещение составит 10 тысяч рублей. Если есть желание застраховать еще и товарные запасы, стоимость которых оценивается в 800 тысяч рублей, средняя стоимость полиса будет 3200 рублей.
Стоимость полиса «Бизнес-уверенность» — от 500 рублей. На итоговый подсчет влияют как вид имущества, так и наличие объектов повышенной опасности около страхуемого имущества (список факторов, которые влияют на стоимость полиса, совпадает с полисом «Бизнес-Экспресс»). Компания приводит следующий пример страхования. Есть магазин, стены которого сделаны из бетона. Страховка — 2 млн руб на год. Стоимость полиса — 7 тысяч. Страхование торгового оборудования внутри помещения обойдется в 3500 (если это оборудование оценено в миллион).
«Деятельность страховых брокеров должна выходить за рамки посредника»
— Взаимодействие со страховыми брокерами становится все более популярным. Можете дать оценку этому сегменту рынка?
— Рынок страховых брокеров в России несколько специфичен и отличается от общепринятого понятия брокерской деятельности. В классическом варианте — это представитель клиента, который действует исключительно в его интересах. Это отличает брокера от агента. Брокер интересуется потребностями клиента и выбирает из множества продуктов именно тот, который наиболее всего удовлетворяет запрос клиента, или даже формирует для него индивидуальный эксклюзивный продукт. Брокерская компания — это структура, включающая целый штат квалифицированных сотрудников в сфере страхования, которые являются независимыми экспертами в своей области. Агент же представляет определенную страховую компанию и является распространителем ее продуктов. Специфичность российского рынка в том, что отечественные брокеры — это чаще всего дочерние организации банков, которые обслуживают только своих клиентов и сосредоточены на взаимодействии со страховыми компаниями, аккредитованными в этих же банках. Либо это бывшие успешные агенты, которые наработали неплохую клиентскую базу юридических лиц и за счет этого выросли в более крупную структуру. Последние, как правило, работают исключительно с юридическими лицами.
Юридические лица, особенно крупный бизнес, уже ощутили все преимущества работы с брокерами и все чаще пользуются их услугами. Однако физические лица до сих пор, как правило, обращаются напрямую в страховую компанию.
В СБ Оптимум мы выстраиваем работу в рамках классического брокера — идем от клиента к формированию лучших для него предложений. Для нас важно не только закрыть сделку здесь и сейчас, но и выстроить долгосрочные взаимоотношения, дать повод рекомендовать нас своим знакомым и обращаться к нам снова и снова.
СБ Оптимум — независимый универсальный страховой брокер. Лицензия ЦБ РФ на осуществление брокерских услуг СБ №4366 от 28 июля 2020 года.
СБ Оптимум оказывает широкий спектр брокерских и консалтинговых услуг в сфере страхования, перестрахования и риск-менеджмента как корпоративным, так и розничным клиентам.
СБ Оптимум — член Ассоциации профессиональных страховых брокеров, работает на всей территории России и сотрудничает с ведущими страховыми компаниями. Компания не участвует в капитале страховщиков и не связана ни с одним из них преимущественными обязательствами.
— Чем обращение к страховому брокеру выгодно отличается от прямого сотрудничества со страховыми компаниями? Каков набор дополнительных услуг?
— Основное преимущество работы с брокером — это широкий выбор предложений и возможность получения качественной консультации по каждому из них. Это не безликие расчеты, которые клиент получает, например, на сайтах-агрегаторах страховых услуг. Ну и главное — это экономия времени и денег. Брокеры, несмотря на то что работают за комиссионное вознаграждение по договору страхования, действительно могут предложить более выгодные условия клиенту. Для брокеров страховые компании предоставляют условия не под единичного клиента, а оценивая их клиентский портфель. Поэтому страховой тариф для конечного потребителя, как правило, ниже. Кроме того, если вы будете самостоятельно искать лучшее предложение, то потратите огромное количество времени на общение с разными страховыми компаниями, а при обращении к брокеру вы единожды предоставляете вводную информацию и оперативно получаете сразу несколько предложений. Наконец, важное преимущество — это сервис. Набор услуг зависит от конкретного брокера, но, как правило, это сопровождение при наступлении страхового случая, в том числе с юридической поддержкой при необходимости, помощь в подготовке необходимых документов на выплату, подача самих документов через брокера, консалтинговые услуги.
Например, мы в СБ Оптимум делаем акцент на привлечении не только юридических, но и физических лиц, для этого у нас сформирована широкая продуктовая линейка, и мы интересны для сотрудничества индивидуальным страхователям. Находясь в постоянном взаимодействии со страховыми компаниями, мы имеем доступ к новейшим предложениям на рынке, а также сами создаем новые продукты. Все наши сотрудники, от специалиста по продажам до юриста, имеют опыт работы в крупнейших страховых компаниях. Эта экспертиза позволяет нам выстроить качественное сопровождение клиента: от расчета стоимости страхования до урегулирования убытка.
— С каким количеством страховых компаний вы работаете? По какому принципу вы выбираете партнеров?
— На данный момент мы работаем более чем с 30 страховыми и сервисными компаниями. Мы формируем предложения не только в рамках страховой защиты, но и предлагаем такие сервисные продукты как, например, телемедицина, помощь на дороге, онлайн-дизайн. Основными критериями для сотрудничества являются финансовая устойчивость компаний, грамотная и актуальная продуктовая линейка, технологичность компании.
— Кто входит в вашу команду? Какие навыки сегодня необходимы для успеха в этом сегменте страхового бизнеса?
— В нашей команде работают профессионалы с многолетним опытом в прямых продажах с физическими и юридическими лицами, они знают все «боли» клиента, умеют развивать партнерские и агентские продажи, могут настроить процесс взаимодействия максимально продуктивно, разбираются во всех этапах выпуска продукта — от создания до реализации. Мы все говорим на одном языке, и это позволяет нам быть успешными в своей отрасли.
Я считаю, что личные критерии успеха сегодня — это умение быть гибкими, креативными, тонко чувствовать клиента и партнера, а самое главное — постоянно совершенствоваться и развиваться в сопутствующих направлениях. Уже недостаточно просто хорошо знать страховой продукт. Нужно, в том числе, разбираться в юридических аспектах деятельности своего клиента, налоговом законодательстве, инвестициях, маркетинге, ИТ, прокачивать свои социальные навыки.
— Как вы оказались в этом бизнесе?
— Меня не взяли работать официанткой!
Будучи студенткой третьего курса очного отделения я искала временную работу в период летних каникул. Это было почти 16 лет назад, и работа в кафе казалась единственным доступным вариантом подработать. Нашла в газете пару-тройку предложений, пообщалась с представителями, но нанимать меня никто не пожелал. И тут на глаза попалось объявление о вакансии в страховом агентстве. Конечно, они искали сотрудника на длительный срок, но я решила, что необязательно им сообщать о том, что в конце августа я их планирую покинуть. Я прошла собеседование, и в тот же день была принята на работу. А к сентябрю я поняла, что скорее покину институт, чем страхование. Меня затянуло! Это было невероятно, казалось, что ничего интереснее просто не существует. На работу я шла с улыбкой. В течение этих 16 лет менялись компании, направления, проекты, но драйв от работы по-прежнему со мной.
Надежда Кириевич — руководитель блока розничных продаж СБ Оптимум. Опыт работы в крупнейших страховых компаниях более 15 лет в рамках развития продаж в прямом, агентском каналах, а также в банкостраховании.
В СБ Оптимум возглавляет розничный блок, в обязанности которого входит взаимодействие с кредитными организациями по модернизации продуктовой линейки комиссионных продуктов для физических лиц, привлечение к сотрудничеству иных, нестраховых, посредников, подготовка индивидуального продуктового наполнения, запуск и поддержка продаж страховых и сервисных продуктов.
— Как вы оцениваете популярность страховых услуг? Выросло ли доверие к этому сервису? Есть тенденция к осознанному страхованию рисков?
— Популярность растет, но, к сожалению, крайне медленными темпами. Я не беру сейчас в расчет уровень проникновения страхования в целом, зачастую это связанные с кредитом продукты. Популярность все-таки стоит оценивать по осознанным, а не вынужденным покупкам. А осознанно это происходит чаще тогда, когда человек уже столкнулся с бедой. Например, у него сгорел незастрахованный дачный домик, угнали автомобиль. После таких случаев обычно начинают страховаться. Плюс внедрение обязательных видов страхования, как ОСАГО, несомненно наглядно показывает, как можно цивилизованно решать финансовые споры между незнакомыми людьми, чего почти не случалось между участниками ДТП ранее. ОСАГО потянуло за собой понимание продукта КАСКО. И теперь каждый владелец нового или просто дорогого авто не обходится без этого полиса. Если ваш ребенок участвует в спортивных соревнованиях, то его не допустят к ним без страхового полиса от несчастных случаев; и покупая полис для ребенка, вы начинаете задумываться и о страховании собственной жизни.
Также росту популярности способствует развитие финансовой грамотности в целом, меняются поколения, подходы к тому, как распоряжаться средствами, и страхование как инструмент набирает все больше баллов.
Но, повторюсь, темпы все же низкие. И здесь как негативный фактор можно отметить неправильные продажи. Например, при ипотеке клиенту часто не разъясняют условия и благую цель продукта, а просто ставят перед фактом о необходимых дополнительных расходах.
— У вашей компании есть оригинальные продукты. Что включает ваше предложение по защите от COVID-19?
— Наше предложение — это возможность получить финансовую поддержку в случае госпитализации с коронавирусом, ухода из жизни застрахованного из-за COVID-19, а также неограниченные дистанционные консультации врачей различных специальностей и психологов (телемедицина). Мы считаем этот сервис важной составляющей продукта, так как это позволяет справиться со стрессом и паникой, получить консультацию от квалифицированных специалистов, составить грамотный план действий при обнаружении симптомов заболевания.
— Вы также запустили онлайн-сервис по дизайну интерьеров. Насколько широко может распространяться деятельность страховых брокеров, на ваш взгляд? Каковы планы развития компании?
— На мой взгляд, сегодня деятельность страховых брокеров должна выходить за рамки посредника в приобретении страхового полиса и дальнейшего его сопровождения. Мы должны оказывать все больше сервисных услуг, упрощать жизнь клиента «околострахования». Как это работает. Например, дизайн-услуги в режиме онлайн. Клиент приобретает квартиру в новостройке, вероятнее всего, берет ипотечный кредит, следовательно, у него возникает потребность страхования недвижимости и жизни (в зависимости от кредитной программы), следующий его шаг — ремонт нового жилья, а для этого требуется дизайн-проект. И таких услуг необходимо предлагать все больше. Если клиенту было комфортно с вами в части страхования, то он с готовностью рассмотрит и иные предложения от вас.
Это то, к чему мы стремимся: максимально закрыть текущие потребности клиента, предугадать новые. Стать неким единым финансовым окном для клиента, предложив в дальнейшем и выбор кредитных программ. Мы хотим, чтобы страхование уважали, а страховых брокеров воспринимали как равноправных участников рынка. Мы хотим внедрить такие технологии и продукты, которые позволят сделать страхование доступным для каждого, как за счет простоты расчета и оформления, так и за счет настройки продукта-конструктора, что позволит исключить неактуальные для конкретного клиента риски и условия. Пора реализовать индивидуальный подход в полной мере, предоставить доступ к лучшей экспертизе за меньшие деньги.