что такое кэшбэк простыми словами на банковской карте газпромбанк
Дебетовая «Умная карта» от Газпромбанка — пластик, автоматически подстраивающийся под держателя
Настраивать программу лояльности, чтобы получить максимальные бонусы, по большинству карточек нужно ежемесячно — это отнимает время, не всегда держатель может правильно выбрать категории с высокими баллами, так как не знает точно, какие покупки предстоят. «Умная карта» от Газпромбанка не требует настройки — она самостоятельно выбирает самую популярную у клиента группу расходов и начисляет кэшбэк до 10% или бонусные мили. Бесплатное снятие наличных, переводы без комиссии, функциональное приложение и безопасная доставка в крупных городах России — ключевые преимущества карточки ГПБ.
О дебетовой «Умной карте» Газпромбанка
«Умная карта» от Газпромбанка — дебетовая карточка со звучным названием, выбранным банком неслучайно. Основная особенность — автоматическая настройка программы лояльности с учетом трат. В остальном продукт является классическим – позволяет оплачивать покупки, снимать наличные, совершать транзакции через интернет. Карта выпускается нескольких видов:
Для карточек любой платежной системы действует тарифный план «Универсальный», поэтому параметры идентичны — различие кроется исключительно в возможностях, предоставляемых Visa, Union Pay, JCB или МИР.
Условия и тарифы
ГПБ предусмотрел понятные условия обслуживания — они занимают страницу, пунктов «со звездочкой» минимум, поэтому запутаться сложно. По «Умной карте» Газпромбанка тарифы представлены в сводной таблице.
Если по карточному счету не совершаются операции в течение 12 мес., будет удержана комиссия — 300 руб. ежемесячно либо меньшая сумма в пределах доступного остатка (задолженность не образуется).
Программы лояльности
В Газпромбанке «Умная карта» с кэшбэком предполагает два варианта участия в программе лояльности — получение стандартных бонусных баллов либо миль, которые расходуются на путешествия. Клиент вправе раз в месяц изменить программу — копить мили, а не cashback (и наоборот).
Кэшбэк
Начисление кэшбэка в Газпромбанке по «Умной карте» не требует действий со стороны клиента — достаточно совершать безналичные платежи и покупки с пластика, баллы будут начислены автоматически:
Повышенных категорий много — «АЗС и парковки», «Одежда и обувь», «Кафе и рестораны», «Бытовая техника» и т.д. Если наибольшие траты приходятся на категорию, которой нет в списке, кэшбэк начислят на следующую по популярности группу трат.
Второй вариант участия в программе лояльности — получение миль за все покупки без исключений и привязки к категориям. Условия проще и понятнее, чем для классического кэшбэка:
Повышенные мили начисляют за покупки билетов, туров и бронирование гостиниц на сайте партнера — вернут от 3 до 6%. Обязательное условия для получения миль — ежемесячный остаток по счету не менее 30 000 руб.
Как оформить «Умную карту» Газпромбанка?
В Газпромбанке оформить «Умную карту» просто — можно сразу обратиться в отделение, воспользоваться официальным сайтом, мобильным приложением (для клиентов) или нашим портал. Подача онлайн заявки у нас на сайте занимает 5 мин.:
Доставка карточки занимает до 5 раб. дней — чаще курьер может приехать уже на следующий день после заполнения анкеты, поэтому долго ждать не придется.
Требования к получателю
По «Умной карте» от Газпромбанка условия не предполагают использования заемных средств, поэтому требования к держателю минимальны. Заключить договор банк готов с каждым гражданином РФ старше 18 лет. Регистрация в регионе присутствия банка и наличие работы необязательны.
Какие документы нужны?
Как пользоваться «Умной картой»?
Дебетовый пластик от ГПБ является классической карточкой для безналичных расчетов — позволяет удобно и безопасно хранить деньги, тратить средства в магазинах без ожидания сдачи. Бесплатная «Умная карта» Газпромбанка умеет многое:
Срок изготовления карты
Неименную карточку ГПБ можно получить сразу после оформления заявки — нужно обратиться в ближайшее отделение. Доставка занимает до 5 дней (срок зависит от региона и загруженности курьеров).
Как получить карту?
Получение пластика доступно двумя способами — в офисе обслуживания частных клиентов и с курьерской доставкой (не во всех городах РФ). В обоих случаях получить карточку удастся бесплатно – комиссия за оформление не взимается.
Как активировать карту?
В Газпромбанк «Умная карта» Visa выдается заблокированной — в целях безопасности. Активация осуществляется одним из способов:
Карты, доставленные курьером, можно активировать через мобильное приложение — достаточно задать ПИН-код и совершить любую транзакцию в банкомате Газпромбанка.
Как закрыть карту?
Заблокировать карту (в случае утери) удастся в офисе, мобильном банке, по телефону горячей линии. Полное закрытие с расторжением договора осуществляется в офисах — обратитесь с заявкой к свободному специалисту.
Мобильное приложение Газпромбанка «Телекард 2.0» — возможности
Управлять дебетовой банковской карточкой Виза Голд после оформления удобно в мобильном приложении «Телекард 2.0», где можно:
Для регистрации в программе нужен номер телефона и данные пластика — установите короткий код для последующей авторизации или входите в приложение по отпечатку пальца.
Плюсы и минусы «Умной карты» от Газпромбанка
Флагманская «Умная карточка» в Gazprombank является выгодным инструментом для держателя, которого интересует повышенный кешбэк — к безусловным плюсам относятся:
Недостаток — разобраться в условиях программы лояльности непросто, а получить максимальную выгоду можно только при тратах от 75 000 руб. ежемесячно, что подходит не всем пользователям.
Отзывы клиентов
Большинство держателей пластика довольны обслуживанием по «Умной карте» Газпромбанка — отзывы положительные, клиенты отмечают:
Однако есть и жалобы — межбанковские переводы между картами идут долго — до 1 раб. дня, а при получении карты в отделении менеджеры зачастую навязывают ненужные дополнительные услуги (нужно быть внимательнее).
«Умная карта» Visa Gold Газпромбанка — дебетовый пластик, который, безусловно, заслужил столь звучное название. В списке весомых плюсов — всегда бесплатное обслуживание без скрытых условий, кэшбэк или мили на путешествия по выбору держателя, снятие наличных без комиссии и простое оформление с онлайн заявкой. Процентов на остаток по счету карточке недостает — банк предлагает дополнительно оформить Накопительный счет и получать доход до 7,5% годовых.
Клиентов, которые не смогли разобраться в условиях обслуживания, а также тех, у кого сложности возникли уже во время использования пластика, ждут специалисты службы поддержки — получить информацию можно по телефону и в чате приложения. Публикуем ответы на самые частые вопросы.
Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох
Умная карта Газпромбанка — яркий представитель поколения универсалов.
Для Газпромбанка Умная карта — первый трендовый продукт в рознице, учитывая приоритеты банка (корпоративный сегмент и кобренды). Надо сказать, для первого раза получилось неплохо. Этот обзор продолжает нашу серию о подвохах банковских карт с кэшбэком.
Дебетовая Умная карта Газпромбанка: обзор условий
Главная особенность карты Газпромбанка — Умный кэшбэк, который сам подстраивается под ваши финансовые приоритеты.
Вы можете выбрать из двух вариантов: копить бонусные баллы в той категории, по которой прошел самый большой расход, или получать кэшбэк милями в программе Travel.
Категория максимального расхода назначается банком автоматически по итогам отчетного месяца, и в каждом новом она может меняться, в зависимости от того, куда смещаются ваши финансовые предпочтения.
В таком принципе накопления кэшбэка есть свои преимущества:
Умная карта Газпромбанка выпускается как дебетовой, так и кредитной. Обе — в категории Gold. Мы рассмотрим дебетовую.
Условия бесплатного обслуживания
Умная карта Газпромбанка выпускается в рамках пакета услуг Универсальный.
Это значит, если не будут соблюдены условия бесплатного обслуживания, комиссию вы отдадите за пакет услуг в целом, а не за каждый продукт, в него входящий.
Существует и премиальная версия продукта, но в той статье не будем ее затрагивать.
Чтобы пользоваться Умной картой и пакетом услуг бесплатно, достаточно на выбор выполнить одно из условий :
В качестве зарплатных платежей учитываются любые зачисления от работодателя (отпускные, мат. помощь и т.п.).
По этим положениям подводных камней в Умной карте Газпромбанка нет:
Сама карта выпускается в платежной системе Visa категории Gold.
Бесплатные дополнительные карты
Одну допку можно оформить бесплатно, за выпуск последующих будет взиматься комиссия в размере 200 руб./каждая, общее их количество ограничено пятью.
Дополнительную Умную карту Газпромбанка можно оформить на третье лицо, которое будет именоваться Держатель. Допка привязывается к счету основной карты.
Ежегодное обслуживание каждой из них будет бесплатным всегда, даже если вы не выполните заявленные банком условия, вы все равно заплатите только за ПУ — 99 рублей.
Перевыпуск любой из карт (основной или дополнительной) будет платным только в двух случаях:
Комиссия — 300 рублей, а срок действия присваивается новый.
Лимиты на снятие наличных
Золотая Умная карта Газпромбанка за счет категории дает небольшое преимущество в лимитах.
На снятие наличных:
Любые изъятияин через банкоматы ГПБ — без комиссии, если хотите снять в любом другом ПВН (в т.ч. у партнеров) — бесплатно только первые 3 операции — до 100 тысяч рублей совокупно, последующие — по 1,5% от суммы. (минимум 200 р.).
Бесплатный межбанк и комиссия за переводы
Операции переводов укладываются в совокупный лимит, но имеют ограничения по размеру за одну операцию (в руб.):
Обратите внимание, если снимаете деньги c Умной карты в валюте, отличной от валюты счета — конвертация пройдет по текущему курсу, а сверху Газпромбанк возьмет 1% от суммы.
На безналичную оплату это правило не распространяется.
Стягивание денег с карты Газпромбанка Умный кэшбэк — 2%, минимум — 30 рублей.
Накопительный счет до 6 %
Владелец Умной карты может открыть накопительный счет под 6%.
Например, если в течение месяца минимальный остаток опустился до 7 тысяч рублей, начисления получите на эту сумму.
Для сравнения, минимальные ставки по накопительным счетам ВТБ (с опцией Сбережения Мультикарты) и Альфа-Банка, (для держателей Альфа-Карты), составляют 3 и 4-5% и начисляются на минимальный остаток, зафиксированный в конкретном месяце.
Только по условиям Тинькофф Блэк процент 3% начисляется ежедневно на остаток самой карты, что исключает обнуление дохода за весь расчетный период.
Умная карта может быть донором (КОМИССИЯ со стороны Газпромбанка — 2%), но не умеет стягивать.
Поддерживает MasterCard Hub, Alias Directory и СБП
Первые два причудливых названия анонсируют новые способы перевода денежных средств от МастерКард и Визы — по номеру телефона или электронной почте.
СБП — это отечественная система быстрых платежей от ЦБ, которая поддерживает функцию по переводу денег по номеру телефона, обычно это происходит через вкладки — «Переводы»-«Людям»-«По номеру телефона».
На сегодня все эти способы поддерживает и Газпромбанк.
Поддерживает системы бесконтактной оплаты
Умную карту Газпромбанка можно вшить в телефон и при оплате покупок носитель не использовать — поддерживает все три системы — Android, Apple, Samsung Pay. Сама карта оснащена чипом PayPass.
Платное СМС информирование
Первые три месяца предоставляются бесплатно автоматически, поэтому не забудьте отключить СМС информирование, если не желаете им пользоваться в дальнейшем.
В рамках сервиса Газпромбанк предоставляет уведомления:
**Авторизованные операции — это те, по которым система проводит проверку лимита и статуса проверяемого пластика.
Кэшбэк Умной карты: как работает
Владелец карты Газпромбанка с Умным кэшбэком может выбрать один из вариантов начисления вознаграждения:
Сменить вариант начислений можно раз в месяц, обновления вступают в силу с нового отчетного периода.
Умный кэшбэк до 10% — правила начисления
Если пользователь выбирает кэшбэк в бонусных рублях, работает он следующим образом:
Эффективный кэшбэк Умной карты Газпромбанка — главный подвох
Если посчитать средний кэшбэк, который получается за все покупки по Умной карте Газпромбанка, чтобы пользоваться ею как универсальной, процент получится невысокий:
Например, возьмем первый диапазон расходов, на который дается кэшбэк (от 5 до 15 тыс.):
Ваш расход — 15 тыс. рублей и учтем правило 80/20, получив две суммы:
На 3 тыс. вы получите 3% — 90 рублей;
На 12 тыс. — 1% — 120 рублей.
В совокупности — 210 рублей или 1,4% — каша, которую вы получите с любой суммы расходов в первом диапазоне.
Путем несложных математических вычислений мы получим эффективную ставку для остальных диапазонов (в тыс. руб.):
Travel бонусы
Единожды в месяц вы можете сменить программу лояльности с бонусных баллов на мили для путешественников.
Условия расчета и начисления кэшбэка в виде миль по Умной карте Газпромбанка:
В этом виде кешбека основной подвох в том, что любой посредник на пути к покупке билета берет комиссию. Обычно она зашита в стоимость и ее трудно распознать, если вы осваиваете новое направление.
Например, билет Мск-СПб на rzd:
Разница в тарифе — почти 300 рублей, это почти 10% наценки, по сравнению с официальным тарифом!
Подводные камни карты Газпромбанка с Умным кэшбэком
Как показал анализ условий, основные подвохи дебетовой Умной карты ГПБ связаны с начислением универсального кэшбека в рублях. Обычный расход пользователя в нашей стране укладывается в диапазон от 15 до 75 т.р. и поэтому справедливое значение для любых покупок сойдется на отметке 1,8%, пожалуй — это главный подвох.
Нарекания вызывают дистанционные сервисы и сбои в работе специалистов:
В целом, Умная карта Газпромбанка с ее подвохами и подводными камнями — уверенный среднячок. Подойдет любителям минимализма — одна карта закрывает основные потребности, нет необходимости постоянно держать под рукой веер дебетовок и загружать память телефона мобильными приложениями интернет банкинга.
Карта Умный кэшбэк от Газпромбанка: в чем подвох : 5 комментариев
Расплачивалась этой картой в супермаркетах, за покупки на сумму меньше 500 рублей кэшбэк не начислили.
Щас звонил в банк, сказали что кеш 80/20. Видимо условия уже поменяли.
Раньше не было лимита на кеш, теперь максимум 3000 рублей.
Спасибо за разбор! Выходит, слишком много подводных камней, зря сделал себе эту карту
Везде маркетинговый обман.. Бесполезная карта
Разбор Банки.ру. Кешбэк тонкой настройки: «умная» кредитная карта от Газпромбанка
Бонусную программу «Умной карты» Газпромбанка не нужно настраивать. Программа сама начислит баллы по категориям с максимальными тратами. Звучит как «программа мечты». Но так ли все радужно на самом деле?
Большой кредитный лимит и персонифицированная бонусная программа — так Газпромбанк позиционирует свою флагманскую кредитную «Умную карту». Банк обещает за покупки по карте вознаграждение до 10% кешбэком или милями. Самостоятельно выбирать бонусную категорию не нужно — повышенное вознаграждение по «Умной карте» автоматически начисляется в категории с самыми большими тратами в течение месяца. Звучит как «программа мечты». Но так ли все радужно на самом деле?
Умная или хитрая?
Если бы существовал рейтинг банковских карт с самыми запутанными бонусными программами, «Умная карта» Газпромбанка занимала бы в нем точно не последнее место. На первый взгляд условия получения вознаграждения по карте выглядят простыми и максимально ориентированными на интересы клиента, однако на деле у программы лояльности банка много тонкостей.
Вознаграждение по «Умной карте» по выбору клиента выплачивается денежным кешбэком или милями: кешбэк за покупки в одной категории либо мили на все покупки в зависимости от оборота.
Самые популярные кредитные карты с cashback
Как работает кешбэк
Кешбэк, который подстраивается под вас, — такой девиз у опции денежного кешбэка «Умной карты». Для начисления вознаграждения карта автоматически выбирает категорию, в которой за месяц было больше всего трат. Правда, в зачет идут не любые покупки, а только относящиеся к девяти категориям.
1. АЗС/парковки (МСС-коды: 5541, 5542, 7523).
2. Кафе, рестораны, бары, сети фастфуда (МСС-коды: 5811, 5812, 5813, 5814).
3. Детские товары и развитие (МСС-коды: 5641, 5945, 8211, 8299, 8351).
4. Одежда и обувь (МСС-коды: 5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699).
5. Кино и развлечения (МСС-коды: 5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999).
6. Фитнес и спортивные товары (МСС-коды: 5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997).
7. Спа, салоны красоты и косметика (МСС-коды: 5977, 7230, 7297, 7298).
8. Медицинские услуги и аптеки (МСС-коды: 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099).
9. Дом, дача (МСС-коды: 5039, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719).
10. Бытовая техника (МСС-коды 5722, 5732, 5946, 5065).
Если максимальная сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, «Продукты»), повышенный кешбэк будет начислен на следующую по сумме расходов категорию.
Список операций-исключений для выплаты кэшбэка стандартный: снятие наличных, переводы, оплата услуг ЖКХ, мобильной связи и Интернета, квазикеш-операции и т. п. Оплаты, совершенные с использованием набирающих популярность QR-кодов, также не участвуют в расчете бонусных баллов.
Самостоятельно заранее рассчитать сумму кэшбэка будет довольно сложно, так как в онлайн-сервисах банка МСС-коды по операциям не отражаются. Уточнять информацию об МСС-коде той или иной операции предлагается по телефону службы поддержки держателей банковских карт Газпромбанка или в офисе банка.
Минимальная сумма покупок по карте для получения кэшбэка — 5 000 рублей в месяц. Величина кэшбэка в категории максимальных трат зависит от общей суммы трат по карте за месяц:
Тем не менее, с учетом действующих в банке ограничений по начислению и выплате вознаграждения, высокие ставки выглядят несколько условно. Так, банк начисляет кэшбэк только в категории максимальных трат и только на сумму, не превышающую 20% от общей суммы покупок в месяц. На сумму превышения вознаграждение не выплачивается. Максимальный размер кэшбэка в месяц — 3 000 рублей. Если перевести эти условия в цифры, получается следующая картина: при тратах в 75 тыс. рублей в месяц максимальная сумма для начисления кэшбэка в категории повышенных трат составит 15 тыс. рублей (75 000 × 20%), а оставшиеся 60 тыс. рублей бонусироваться не будут. Если разделить полученные с 15 тыс. рублей 1 500 кэшбэка на всю сумму ежемесячных трат, средний кэшбэк «на все» составит всего 2%. Если же претендовать на предельный кэшбэк в 3 000 рублей, придется ежемесячно тратить по карте 150 тыс. рублей: максимальная сумма для начисления вознаграждения составит 30 тыс. рублей, еще 120 тыс. рублей в расчет не пойдут, в итоге реальный кэшбэк на все покупки составит те же 2%.
Также не следует забывать об уже ставшей классикой жанра системе округления суммы покупки в меньшую сторону до полных 100 рублей. При том, что ценники в магазинах, как правило, заканчиваются на девятки, расчет идет не в пользу клиента.
И все же нельзя сказать, что бонусная схема по «Умной карте» однозначно невыгодная. Вознаграждение выплачивается рублями, а не баллами. Деньги зачисляются на карточный счет в течение десяти рабочих дней с даты окончания расчетного периода. Если рассматривать опцию «Умный кешбэк» как возможность получать средний кешбэк 2% на все покупки, «Умная карта» вполне может составить конкуренцию, например, кредитной «Кешбэк карте» Райффайзенбанка, по которой на любые покупки предлагается 1,5% вознаграждения.
Мили «Газпромбанк — Travel»
Бонусные мили начисляются за любые покупки по карте, кроме того же списка исключений, что и по «Умному кешбэку». Размер вознаграждения также зависит от оборота по карте:
Максимальный размер бонусных миль — 3 000 в месяц.
Дополнительно банк начисляет премиальные мили за покупки на сайте «Газпромбанк — Travel»:
Если сравнивать опции карт «Умный кешбэк» и «Газпромбанк — Travel», условия второй выглядят более понятными и простыми для выполнения. При начислении вознаграждения по любой опции учитываются покупки как по основной, так и по дополнительным картам, однако все карты, выпущенные к одному счету, могут быть подключены одновременно только к одной программе лояльности. По умолчанию карта выпускается с начислением кешбэка, но один раз в месяц бонусную опцию можно менять. Для смены программы лояльности придется обращаться в офис банка.
Как получить
Оформить кредитную «Умную карту» может гражданин РФ в возрасте от 20 до 62 лет. Требования к трудовому стажу — не менее трех месяцев на текущем месте работы. Для неработающих пенсионеров требований к стажу нет.
Для получения карты с лимитом до 150 тыс. рублей достаточно паспорта, но на максимальный кредитный лимит до 600 тыс. рублей можно рассчитывать при наличии документов о доходе и месте работы или при получении зарплаты на карту Газпромбанка в течение не менее трех месяцев.
Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Газпромбанка. Получить готовую карту можно в офисе банка или курьером (список городов с курьерской доставкой можно посмотреть на сайте банка).
Карта выдается неактивной, а чтобы ее активировать, нужно позвонить в call-центр по номерам +7 (495) 980-41-41 или 8 (800) 100-00-89 (бесплатный звонок для всех городов России), либо провести любую операцию в банкомате и переслать полученное СМС на номер +7 (903) 797-62-22. Правда, по отзывам клиентов в «Народном рейтинге» и на форуме Банки.ру, с активацией периодически возникают сложности, для решения которых приходится обращаться в банк.
Сколько платить
«Умная карта» выпускается в формате Visa Gold сроком на три года. Счет открывается в рублях. Выпуск карты бесплатный, но обслуживание стоит 199 рублей в месяц. Чтобы не платить комиссию, нужно совершать покупки по карте не менее, чем на 5 000 рублей в месяц.
За перевыпуск карты на новый срок комиссия не взимается, а вот досрочный перевыпуск в связи с утерей карты или ПИН-кода обойдется в 300 рублей. К основной карте можно выпустить дополнительные и на тех же условиях.
Тарифы на прочие операции выглядят следующим образом:
СМС-информирование по карте предоставляется бесплатно.
Собственные средства на карте держать можно, но на их использование распространяются те же условия по снятию наличных и переводам, что и на средства из кредитного лимита.
Как погашать
Проценты по карте начисляются по следующим ставкам:
Льготный период на безналичные операции по карте действует до двух расчетных периодов (до 62 дней). Первый льготный период открывается в дату предоставления кредитного лимита и действует до конца календарного месяца, а платежный период наступает со следующего календарного месяца. Второй и последующие расчетные и платежные периоды действуют календарный месяц. Если дата окончания платежного периода выпадает на выходной день, она переносится на следующий рабочий день.
Если до окончания льготного периода не получается погасить всю задолженность по карте, нужно обязательно внести хотя бы минимальный платеж — 5%, но не менее 500 рублей. В этом случае штрафные санкции применяться не будут, но проценты на задолженность банк начислит. А вот при просрочке даже минимального платежа будет начисляться неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Операции по снятию наличных и переводам в грейс-период не попадают и сразу облагаются повышенными процентами.
Бесплатно пополнить «Умную карту» можно в кассах и банкоматах Газпромбанка, «стягиванием» с других карт через онлайн-сервисы банка, а также входящим межбанком.
Плюсы
– Карту можно оформить по паспорту.
– Бесплатный выпуск карты, лояльные требования для бесплатного обслуживания.
– Выгодные условия начисления миль.
Минусы
– Много ограничений по программе «Умный кешбэк», низкий средневзвешенный кешбэк.
– Комиссия за переводы и за снятие и кредитных, и собственных средств; кроме того, эти операции не попадают в грейс-период и облагаются повышенными процентами.