что такое карточные тарифы
Дебетовая карта — что это простыми словами
Банковские карты получают все большее распространение и сложно теперь найти человека, который бы никогда ими не пользовался. Однако по незнанию, многие все пластиковые карты называют кредитками, однако не все карточки позволяют пользоваться деньгами банка. Такие ошибки в наименовании возникают от того, что даже держатели часто не знают, что такое дебетовая банковская карта и чем она отличается от кредитной банковской карты. Рассмотрим самый простой вариант – дебетовую карту, которая не позволяет брать у банка кредиты, но дает возможность осуществления безналичных расчетов средствами со своего счета.
Дебетовая карта – что это?
Дебетовая карта – это платежный инструмент, который используется для безналичной оплаты различных товаров и услуг, при этом используются средства, которые пользователем (или его работодателем, если карта зарплатная) были зачислены на счет. Такая карта не позволяет брать у банка заемы на покупки автоматически при оплате чего-либо. Если объяснять понятие дебетовая карта что это такое простыми словами, то можно провести аналогию с кошельком, где хранят средства. Это тоже самое, только для оплаты не нужно доставать купюры, достаточно провести карту через терминал.
Выгодное отличие такой карты от кредитной в том, что вносить деньги на счет можно когда угодно – она не требует ежемесячных выплат и компенсации в процентах за пользование средствами банка.
Начать пользоваться дебетовой картой можно в 14 лет. Такую услугу предоставляют многие банки гражданам России. Обычно для того, чтобы открыть счет и оформить получение дебетовой карты не нужно даже приносить документы, подтверждающие платежеспособность, а также различные справки и т.п. Достаточно лишь паспорта и заявления на открытие карты. Прежде чем обратиться в банк для того, чтобы заказать и получить карту, рекомендуем ознакомиться на официальных сайтах с условиями получения, обслуживания и другими важными для заведения и эксплуатации карты моментами.
Для чего нужна дебетовая карта?
Основное преимущество владения картой – удобство. Больше не нужно носить с собой крупные суммы денег. Кроме того, если у вас дебетовая карта платежной системы Виза или Мастеркард вы легко можете расплачиваться с ее помощь не только в России, но и в большинстве зарубежных стран.
Еще одно весомое преимущество – так сложнее потерять деньги. Злоумышленникам недостаточно будет украсть карту, чтобы воспользоваться вашими средствами. При оплате через терминал или банкомат понадобится пин-код, а для осуществления платежей через интернет (если карта поддерживает такую возможность) купить что-то за ваши деньги злоумышленникам помешает защита с помощью технологии 3D-secure. А при утере, карту легко можно заблокировать, позвонив в отделение банка.
Возможности дебетовых карт
Первыми картами обычно становятся дебетовые кары для начисления социальных пособий, пенсий, зарплат и т.д. Это удобный способ получать и тратить заработанные средства. Многие из таких карт предоставляют обслуживание бесплатно.
Виды дебетовых карт
Главное отличие между всеми дебетовыми картами заключается в платежной системе, которая их обслуживает и в которой осуществляются все расчеты. Существует 4 основных:
Стоит отметить, что наибольшей популярностью в России пользуются платежные системы первых двух платежек. Существенной разницы между ними нет, они отличаются валютой внутренних расчетов (что будет важно, только когда вам понадобится сделать покупку за рубежом): доллары США для карт Виза и евро для Мастеркард (если платеж произведен в Еврозоне). Из-за этого могут чуть отличаться условия осуществления платежей за рубежом. Также отличаются акции и бонусы, которые системы предоставляют своим клиентам.
В зависимости от банка, который выпустил вашу карту, разной будет стоимость обслуживания, которая может выражаться в сумме за год или за месяц.
В интернете можно найти рейтинг дебетовых карт, место конкретного банка будет зависеть от качества обслуживания относительно его стоимости.
Изменения по картам за неделю: процент на остаток, кэшбэк и бонусные программы
Некоторые банки на текущей неделе запустили новые карточные продукты и скорректировали условия по действующим картам. Разберемся в нововведениях.
ВТБ совместно с международной платежной системой Visa предлагает корпоративную карту Visa Signature Business. Ее можно заказать как в цифровом формате, так и на пластиковом носителе с премиальным дизайном, оформить в интернет-банке «ВТБ Бизнес» и офисах банка. Привилегии для держателей карты включают доступ в более чем 1 тыс. бизнес-залов аэропортов и железнодорожных вокзалов по всему миру, страхование жизни и здоровья на сумму до 500 тыс. долларов в любых поездках, услуги «Консьерж-сервис» в режиме 24/7. Кроме того, держатели карты смогут воспользоваться скидками от платежной системы Visa на услуги по всему миру, включая рестораны, такси, бронирование отелей и многое другое.
Новикомбанк запустил до 31 декабря 2021 года акцию для обладателей рублевых карт в рамках программы «Бонусы» с начислением двойных баллов за покупки в праздники. Бонусы обмениваются на товары, подарочные сертификаты и путешествия в каталоге на сайте программы «Бонусы». Двойные баллы начисляются с 3 по 7 ноября и с 23 по 29 ноября. До конца года снимается ограничение по максимальной сумме вознаграждения по программе «Бонусы». До 31 декабря 2021-го двойные баллы также начисляются клиентам банка за первую покупку, совершенную на сумму от 2 тыс. рублей по карте, подключенной к программе «Бонусы». Бонусы выплачиваются до конца следующего календарного месяца.
РГС Банк запустил акцию к профессиональному празднику — Дню автомобилиста. С 1 ноября по 31 декабря включительно все держатели дебетовой «Дорожной карты» смогут получить повышенный кэшбэк до 10% за покупки по карте в категории «Авто». В период акции все расходы в категории «Авто» (автосервисы, автомойки, шиномонтаж, каршеринг, платные дороги, парковки и т. д.) следует оплачивать смартфоном с помощью платежных сервисов Mir Pay, Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay или на сайтах торговых точек и получать кэшбэк 10%. По карте также предусмотрен кэшбэк до 4% при оплате картой на АЗС, в ресторанах и в категории развлечений, перечень скидок в рамках программы лояльности платежной системы Mastеrcard и кэшбэк до 20% от платежной системы «Мир».
СберБанк предлагает участникам программы лояльности «СберСпасибо» обмен бонусов на скидку до 99% у ряда своих партнеров из экосистемы: «СберМегаМаркет», «СберЗвук», SberDevices и Okko. Обменять бонусы на скидку до 99% можно на сайтах или в мобильных приложениях этих компаний. Единственное условие — оплата покупок и подписок картой СберБанка. Курс обмена: один бонус равен 1 рублю скидки. Кроме того, в «СберМегаМаркете» за первую покупку будет начислено 500 дополнительных бонусов и 1% от стоимости покупки, если ранее их уже совершали. Картой СберБанка важно оплатить минимум 1% от суммы покупки (не менее 1 рубля), бонусы нельзя списать при оплате товаров некоторых брендов: Dyson, Rieker, Zenden, а также при резервировании товаров в рамках сервиса «Закажи и забери!». После покупки подписки по карте «Сбера» на аудиосервис «СберЗвук» клиенту также будет начислено 5% бонусами от «СберСпасибо», за покупки в SberDevices с карты «Сбера» клиентам вернется 3% бонусами. За подписку на мультимедийный сервис Okko начисляется 1% бонусами.
Что такое карточный счет
Карточные счета россияне могут открывать в любом банке на выбор и сейчас уже многие решают хранить деньги именно там, а наличными под подушкой или в сейфе. Выбор банковских учреждений, куда можно получить свои средства огромный не только для жителей центральных регионов страны, но и для тех, кто живет в отдаленных городах. Дальше мы подробно расскажем, что такое карточный счет, его виды, характеристики и особенности, а также кредитная карта – это какой вид счета многое другое.
Для чего нужен карточный счет?
Карточный счет – это счет, к которому прикрепляется оформленная карточка. Изначально, после обращения клиента в банк с целью положить средства в него открывается стандартный аккаунт, и только через время к нему привязывается пластик. Платежное средство дает возможность клиенту тратить деньги со счета, не посещая регулярно банковскую кассу для снятия наличных. С помощью нее он может в любое время суток оплатить покупку безналичным расчетом в интернете или магазине, или просто перевести платеж физическому лицу.
Виды карточных счетов
Карточные аккаунты делятся на два вида: дебетовые и кредитные. В первом случае владелец может обналичивать средства с помощью банкоматов и терминалов, оплачивать покупки в интернете, стационарных магазинах и совершать другие транзакции, но потратить он может только ту сумму, которая была положена на специальный карточный счет. Именно на такие пластики зачисляются зарплатные платежи, пособия, пенсии и другие выплаты.
Во втором случае клиент при оформлении карточки получает лимит, в пределах которого он может расходовать средства не считая суммы, которая уже имеется на аккаунте. Величина ограничения прописывается в договоре.
Еще пластики делятся на несколько видов по премиальности:
Отличия между мини заключаются в стоимости обслуживания, уровне защиты и объеме доступных услуг.
Многие россияне решают открывать карточные счета из-за легкого процесса оформления и высокой скорости выдачи. Если вы впервые приняли решение открыть аккаунт, то обратите внимание на следующие моменты:
В большинстве случаев клиенты могут пользоваться пластиками не только в России, но и за границей. Но для этого, в процессе оформления визы необходимо приложить справку с банковского учреждения о наличии аккаунта и находящейся суммы на нем.
Характеристики и особенности
Есть несколько основных характеристик карточного счета. Например, к нему можно привязать не только одну карту, но и две/три. Второй и третий пластик может пригодиться для жены и ребенка. Так зарплата мужа зачисляется на его аккаунт, а пользоваться ей еще могут свободно другие члены семьи.
Аккаунты для корпоративных клиентов (юридических лиц) предполагают такие же особенности, как и аккаунты для частных лиц. Каждый работник компании может владеть свои пластиком и при этом будут установлены ограничения на расходы. Но при этом компания может владеть только одним аккаунтом.
У всех пластиковых продуктов есть свой срок действия. Обычно это один – три года. По прошествии этого времени потребуется замена карточки. В этом случае изменится номер карт. счета, а вот банковский останется прежним.
Плюсы открытия аккаунта:
Из минусов можно выделить жесткие тарифы, средний уровень безопасности и ограничения на пользование.
Открываем карточный счет
Чтобы открыть карточный счет в банке:
В случае с дебетовым пластиком пакет бумаг требуется минимальный. А если вы ходите кредитку, то в обязательном порядке с вас потребуют справку о заработке. И анкета будет более широкая. В ней нужно будет указать сведения о семье, образовании, трудоустройстве, дополнительных доходах и т.д.
Если у вас нет российского гражданства, то при открытии счета дополнительно предъявите бумагу, на основании которой вы на законных основаниях находитесь в РФ.
Если зачислять на аккаунт деньги не в рублях, а в валюте, то банк попросит показать источник получения средств.
Операции карточного счета
Пополнить карт. счет можно в кассе банка, через банкомат или с помощью терминала. А если у вас нет карточки в наличии, то пополнить баланс можно в кассе любого отделения, с помощью онлайн-банкинга или электронным переводом с другой финансовой организации.
Выводы
Счетами в банках пользуется огромное количество людей. Вид счета зарплатной карты или другой социальной – дебетовый. Вид счета кредитной карты – ссудный (кредитный). Какой именно открывать, зависит от потребностей и целей. Прежде чем подписывать документы, следует подробно изучить условия обслуживания в конкретном учреждении. Не всегда банковским работникам выгодно рассказывать обо всем, а некоторые день даже пренебрегают чтением договора.
Уже не раз встречались случаи, когда средства на аккаунте уже давно списаны, а комиссия не перестает начисляться. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, следите за сроком действия платежного продукта и закрывайте счет самостоятельно сразу же после того, как пропадает нужна в его наличии.
Как оформить карточный счет?
Для этого обратитесь в выбранное банковское учреждение с требуемым пакетом документов, предварительно определившись с видом счета и подайте заявку. В течение нескольких дней пластиковый продукт будет изготовлен и прикреплен к имеющемуся банковскому счету.
Сколько карт можно подвязать к одному аккаунту?
К одному аккаунту можно привязать две – три дополнительные карты. Некоторые банки дают возможность даже к основной выпустить еще 4 дополнительных.
Какие документы нужны для открытия счета?
Чтобы открыть аккаунт в банке от физического лица достаточно гражданского паспорта, а от юридических лиц нужны паспорта всех учредителей и заверенная копия свидетельства о государственной регистрации.
Кто может открыть карточный счет?
Карточный аккаунт может открыть любое совершеннолетнее лицо, как гражданин РФ, так и нерезидент.
Что такое дебетовая карта: для чего она нужна и как выбрать
Посмотрите в свой кошелек, наверняка у вас там есть хотя бы одна пластиковая карточка банка. Она дебетовая или кредитная? Знаете, в чем разница?
Различают три вида банковских карт: расчетные (дебетовые), кредитные и предоплаченные. В этой статье я простыми словами объясню, что такое дебетовая карта.
Пластиковые платежные средства заняли свое место в нашей жизни, они доступны людям разного возраста и дохода. Каждая финансово-кредитная организация борется за право иметь нас в числе своих клиентов. Они стараются привлечь выгодными условиями, бонусами и другими привилегиями. Разобраться в многообразии выпускаемых цветных карточек непросто, но необходимо. Этим мы сейчас и займемся.
Что значит дебетовая карта и чем она отличается от кредитной?
Дебетовая карта – это электронное платежное средство для оплаты товаров, работ и услуг. Сумма платежа не может превышать объем денег на нашем счете, к которому она привязана. Не хватает средств? Пополните депозитный счет в банке.
В переводе с латыни слово «дебет» означает «нам должны». Таким образом, банк по первому требованию обязан предоставить необходимую сумму, которая хранится на нашем счете. Сделать запрос денег можно со своего компьютера, смартфона или через банкомат.
Основное отличие дебетовой карты от кредитной – это принадлежность денежных средств, которыми мы пользуемся. Кредитная дает право расплачиваться средствами банка, для этого необязательно иметь собственные деньги на счете. Дебетовая – только в пределах суммы на личном счете, без привлечения кредита банка.
Исключение составляет услуга овердрафт.
Овердрафт: реальная выгода или неприятный сюрприз?
Банк может разрешить пользоваться его деньгами (овердрафт). Различают разрешенный и неразрешенный (технический) овердрафт.
Разрешенный овердрафт. Как правило, эта услуга предлагается банком после изучения платежеспособности клиента на протяжении нескольких месяцев. Представляет собой мини-кредит на короткий срок. Если вам не хватает собственных денег на счете для проведения оплаты, овердрафт дает право погасить недостающую сумму за счет средств банка. Конечно, не бесплатно.
Другой случай – неразрешенный (технический) овердрафт. Чтобы неожиданно для себя не оказаться в долгах, давайте разберемся с этим понятием. Случаи возникновения технического овердрафта:
Таким образом, есть возможность уйти в «минус» и с дебетовой картой. Поэтому стоит всегда иметь на ней небольшой остаток (в пределах 500 руб.), чтобы своевременно погасить задолженность. Если приходится часто прибегать к заемным средствам, то лучше завести кредитку, на которой предусмотрен льготный беспроцентный период пользования «чужими» деньгами.
Посмотрим карте в лицо
Чтобы разобраться в вопросе, как пользоваться пластиковым платежным средством, изучим его лицевую и обратную стороны. Какую информацию они нам дают?
Как пользоваться дебетовой картой?
До снятия наличных денег убедитесь, что вы выбрали банкомат «родного» банка. Снятие в «чужих» банкоматах часто сопровождается комиссией. Вставьте платежное средство в картоприемник и четко следуйте инструкции, написанной на экране или озвученной голосом.
При оплате товаров или оказанных услуг передайте карточку кассиру или самостоятельно вставьте ее в терминал. Если она оснащена технологией PayPass, то просто приложите ее к терминалу для считывания информации. Введите пин-код при необходимости. Иногда требуется поставить подпись на чеке или в окошке терминала.
При совершении операций онлайн достаточно авторизоваться в личном кабинете на сайте банка или войти в мобильное приложение на смартфоне. Будьте готовы к дополнительной проверке при перечислении крупной суммы денег. Может последовать звонок из банка и ряд вопросов, которые помогут вас идентифицировать и доказать добровольность операции.
Пару месяцев назад я оплачивала обучающий курс в размере 9 000 рублей. Платеж не прошел. В течение одной минуты мне позвонили из банка и попросили ответить на вопросы. Некоторые из них заставили реально напрячься и вспомнить нужную информацию. Например, по какому адресу я последний раз снимала деньги в банкомате.
Если вы больше не нуждаетесь в дебетовой карте и хотите ее закрыть, то сделать это необходимо в отделении банка. Просто забыть о ней не получится, потому что банк будет продолжать списывать годовое обслуживание. А это грозит вам уходом в «минус».
Для чего нужна дебетовая карта?
Дебетовая карта используется не только для оплаты товаров и услуг, но и для:
В моих отдельных статьях вы можете подробнее почитать о дебетовых картах:
Виды дебетовых карт
Дебетовые карты классифицируют по ряду признаков:
Отличие состоит в стоимости годового обслуживания, комиссиях, объеме предоставляемых услуг, степени защищенности и бонусах.
Если вы планируете использовать карту за границей, то стоит позаботиться о том, чтобы она принадлежала к одной из международных платежных систем. Например, Visa или MasterCard. Базовой валютой Visa является доллар, а MasterCard – евро. Заказывая себе пластиковую карту, подумайте, в какой стране мира вы будете ею расплачиваться, чтобы избежать списания курсовой разницы.
Платежные средства банка имеют разный уровень защиты. Магнитная лента часто стирается, легко копируется мошенниками и требует времени для считывания информации при оплате. В современные карточки вставляется специальный чип, который содержит полную информацию о владельце и состоянии его счета. Его сложнее подделать или скопировать, а скорость считывания данных платежными терминалами выше.
Именные карты выпускаются с рельефной надписью имени и фамилии владельца. Широкое распространение получили неименные (без имени владельца на пластике). Главное их преимущество – это быстрое оформление (несколько минут). По степени защиты они ни в чем не уступают именным. Но имеют ограниченный функционал: введение пин-кода, сложности при онлайн-покупках, нельзя расплачиваться за границей.
Некоторые карточки оснащены технологией бесконтактного платежа PayPass. Она создана для ускорения и упрощения расчетов. Не требуется подписи владельца и ввода пин-кода (при покупке до 1 000 руб.) Достаточно поднести карту к устройству, считывание происходит мгновенно.
Также карты могут быть с дополнительными привилегиями для владельца. Например, бесплатный медицинский полис, дополнительная страховка от мошенников, бесплатный СМС-банкинг, скидки и бонусы при покупках. Годовое обслуживание их значительно дороже, чем стандартных карт.
Решили оформить карту? На что обратить внимание?
На официальных сайтах банков есть вся необходимая информация о видах дебетовых карт и условиях их обслуживания. Все нюансы рассмотрены в моей статье про выбор дебетовой карты.
Перед окончательным решением советуем еще раз обратить внимание на следующее:
Дебетовая или кредитная карта: как проверить?
У современного человека может быть несколько карт разных банков, предназначенных для разных целей. Например, зарплатная, накопительная или валютная. Возможна ситуация, когда владелец элементарно забыл, какая из карт у него дебетовая, а какая кредитная. Ошибка может слишком дорого стоить. Ведь и та, и другая – это платежный инструмент, но к разным счетам.
Дебетовая карта – это ключ к вашим личным деньгам, которые есть на банковском счете. Чтобы “что-то” снять, надо это “что-то” положить. Кредитная карта – ключ к «чужим» средствам, которые банк вам дает и не просто хочет получить их назад, но и заработать на этом.
Но чем в таком случае отличается дебетовая карта от кредитной? Как проверить? К сожалению, визуально это сделать практически невозможно. Очень редко на лицевой стороне может быть написано Debet или Credit. Все остальные признаки, активно обсуждаемые в интернете, не применимы ко всем без исключения картам. Поэтому предлагаю воспользоваться простыми, но проверенными способами:
Заключение
Современная дебетовая карта – это удобный, доступный и надежный инструмент. При правильном использовании она экономит время и деньги. Получить карту сегодня может любой человек. Банк не требует подтверждения нашей платежеспособности. При выборе стоит потратить немного времени на изучение информации на официальных сайтах банков.
Будем рады, если наша статья помогла вам понять, что значит дебетовая карта и разобраться в вопросах ее эффективного использования. Комментируйте и задавайте вопросы, обязательно всем отвечу.
В «Ощадбанке» разъяснили, карты каких тарифов они блокируют, а какие будут продлены до 1 ноября
В Донецкой области насчитывается 274 тысячи пенсионеров из числа внутренне перемещенных лиц. Остатки на их счетах составляют более 2 миллиардов гривен.
Начальник Донецкого областного управления «Ощадбанка» Светлана Якивчик на брифинге в Донецкой ОГА заявила, что 112 тысяч ВПЛ — это те, кто не получили платежные карты.
«То есть карты находятся в отделениях банка, срок действия их продлен, но клиенты по тем или иным обстоятельствам не смогли их получить, и они ожидают получения», — цитируют Якивчик «Донецкие новости».
Начальник областного управления «Ощадбанка» отметила, что соцвыплаты и пенсии находятся на счетах, вовремя начисляются и ожидают своих клиентов.
При этом, Якивчик напомнила, что карточки переселенцев, срок действия которых закончился с марта по сентября, продлены до 1 ноября 2020 года.
«Но следует обратить внимание, что 30 сентября на сайте «Ощадбанка» размещена информация, что срок действия карт ВПЛ продлен только по международным платежным системам MasterCard / Visa и национальной платежной системе «Простір», которые открыты ВПЛ по тарифному пакету «Мій рахунок. Мігрант». Что это означает: есть клиенты, которые имеют несколько счетов по разным тарифным пакетам. «Ощадбанк» продлил только карты по тарифному пакету «Мій рахунок. Мігрант». Даже если срок действия закончился, эти карты все равно являются активными до 1 ноября. За другими картами по другим тарифным пакетам — нужно обратиться в «Ощадбанк» и их получить», — пояснила чиновница.
Уточнить, по какому именно тарифному пакету обслуживается клиент, можно по телефону «горячей линии» 0 800 210 800.
В Киеве рассказали о продлении срока действия карт «Ощадбанка» для жителей ОРДЛО
В Трехсторонней контактной группе рассматривают возможность возобновления автоматического продления карт «Ощадбанк» для внутренне перемещенных лиц.
Ощадбанк вероятно продлит действие банковских карт переселенцев после 1 января 2022 года
«Ощадбанк» готов принять решение о продлении действия карт переселенцев, это обсуждали на переговорах Трехсторонней контактной группы.
За межбанковские переводы украинцы будут платить налог в 41%
От владельцев карточки будут требовать документальное подтверждение дохода.
В Ощадбанке находиться более 100 тысяч перевыпущенных карт пенсионеров-переселенцев
Количество неполученных банковских карт внутренне перемещенными лицами — пенсионерами в отделениях Ощадбанка в Донецкой области составляет 123,5 тысячи.
«Ощадбанк» и карты жителей Луганска: что будет с выплатами пенсионеров после 1 января
Кто рискует больше: Ощадбанк или пенсионеры.
В «Ощадбанке» разъяснили, почему не будут продлевать срок действия карт переселенцев
С 1 января 2022 года «Ощадбанк» прекращает дальнейшее автоматическое продление действия карточек для внутренне перемещенных лиц..