что такое инвестировать деньги в себя
Хочу вложить свободные деньги в себя, но как именно?
Мне 23 года. Я живу в Москве, работаю программистом. Семьи и детей нет, долгов и ипотеки тоже. Снимаю квартиру, периодически трачу деньги на развлечения. После всех обязательных трат в месяц у меня остается свободных около 100 000 рублей.
Сейчас я пришел к выводу, что лучший вариант вложения этих денег — в себя. Хотелось бы узнать, в какие обучающие курсы, по вашему мнению, стоит вкладывать деньги?
И куда еще стоит вкладывать деньги в моем случае?
Олег, инвестиции в себя — отличная идея. Что бы ни случилось, ваши знания и навыки останутся с вами и помогут зарабатывать. Однако стоит уделить внимание и финансовым инструментам.
Как вкладывать в себя
Профессиональные навыки. Можно пройти хорошие курсы по нужному вам языку программирования, купить и прочитать книги по специальности, изучить смежные темы. Появляются новые технологии, языки программирования, меняются стандарты. За всем этим надо следить. Можно даже задуматься о втором высшем образовании, если оно может быть вам полезным.
За свой труд начинающий программист, средний и тимлид получают разные суммы. Чтобы зарабатывать больше, программисту требуется развиваться: повышать качество своего кода, учиться командной работе, решать все более сложные задачи.
Если бы вы были, например, менеджером по продажам, стоило бы повышать навыки продаж: читать соответствующую литературу, проходить курсы, участвовать в семинарах. Больше продаж — больше заработок, больше шансов на карьерный рост или переход в более щедрую компанию.
Принцип прост: надо получать те знания, которые позволят лучше выполнять свои обязанности и сделают вас более ценным сотрудником.
Вещи. Возможно, что-то на вашем рабочем месте мешает вашей продуктивности: неудобное кресло, тормозящий ноутбук. Покупка мощного компьютера может быть удачной инвестицией, если это поможет вам продуктивней работать и больше зарабатывать.
Иностранный язык. Хорошие программисты востребованы в других странах, но без знания иностранного языка (обычно английского) переехать будет сложно.
Еще английский язык помогает эффективнее работать с иностранными заказчиками напрямую, если вы фрилансер. На английском выходит множество книг и курсов по программированию, которые будут вам полезны.
Стоимость курсов английского языка уровня Intermediate (средний) или Upper Intermediate (выше среднего) в Москве начинается с 20 000 рублей и зависит от учебного центра, размера групп, продолжительности курса. Индивидуальные занятия будут дороже — от 1000 в час.
Впечатления от жизни. Путешествуйте, пробуйте новое, занимайтесь необычными видами спорта. Впечатления останутся с вами на всю жизнь, и вы вряд ли пожалеете о том, что тратили на них деньги.
Здоровье. Правильно питайтесь, ведите активный образ жизни, не забывайте отдыхать в выходные и отпуска, периодически посещайте стоматолога, окулиста и других врачей. За платные медицинские услуги и рецептурные лекарства полагается налоговый вычет.
На вашем месте половину свободных денег (50 000 в месяц) я бы вложил в себя: направил на профессиональное развитие и освоение полезных навыков, изучение иностранных языков, новые впечатления и заботу о своем здоровье.
Куда еще можно инвестировать
Вторую половину свободных денег я бы вложил в финансовые инструменты. Вот направления, о которых стоить подумать.
Резерв денег на крайний случай. Его сумма должна равняться вашим расходам за 5—6 месяцев, он выручит вас при увольнении или иных проблемах. Хорошо подходят карты с процентом на остаток и расходно-пополняемые вклады.
Крупные покупки. Возможно, вы мечтаете о своем доме где-нибудь на юге, или о дорогостоящем путешествии, или хотите помочь родным. Запишите цели, укажите, сколько на них надо денег и как скоро вы хотели бы этого добиться. Затем начните откладывать деньги. Для краткосрочных целей (горизонт планирования до 2—3 лет) лучше подходят вклады, для долгосрочных (от 7—10 лет) можно подумать об инвестициях в ценные бумаги, в частности ETF на индексы акций.
Пассивный доход. Сейчас вы можете легко превращать свои знания и навыки в зарплату. В преклонном возрасте это будет сложнее из-за проблем со здоровьем, профессионального выгорания, конкуренции со стороны более молодых. Пенсия будет в разы меньше вашей зарплаты — то есть нужен дополнительный пассивный доход.
Это может быть брокерский счет с облигациями и дивидендными акциями, или несколько вкладов в банках, или недвижимость под сдачу, а в идеале комбинация этих вариантов.
Чтобы вкладываться в ценные бумаги правильно, изучите статьи в разделе «Инвестиции для начинающих».
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Инвестиции в себя — лучшее вложение. ТОП-6 способов «прокачаться»
Мы часто говорим об инвестициях на фондовом рынке, покупке недвижимости под сдачу в аренду, рассматриваем покупку золота как защитного актива. Но в то же время обычно забываем, что инвестиции в себя – тоже очень важные вложения. Ведь самый главный объект инвестирования человека – это он сам.
Что значит «инвестировать в себя»?
Что подразумевается под «инвестициями в себя»? Каждый человек, наверно, даст свой ответ. Но в общем смысле – это вложение в свой собственный внутренний мир для достижения самых разных целей :
Часто мотивационные тренеры говорят о любви к себе, необходимости вкладываться в свое образование, здоровье (в т.ч. психологическое), внешний вид и т.д. Инвестиции в себя позволяют увеличить собственный личностный капитал и достигать больших успехов в любых начинаниях.
При этом нужно понимать, что инвестировать в себя можно не только деньги, но и время. Например, при самообучении на бесплатных курсах тратится именно время, а не деньги. Однако итоговый результат (повышение квалификации) позволяет заработать больше денег и освободить больше времени.
Кроме того, к способам инвестирования в себя относятся:
Список способов инвестирования в себя можно продолжать бесконечно. И каждый человек знает, что лучше подходит именно ему и что помогает ему в росте и прогрессе.
Инвестиции в саморазвитие позволяют со времени изменить привычный уклад и повысить качество вашей жизни, ведь вы будете обладать обширным «портфелем» знаний, умений и компетенций, а, следовательно, сможете более грамотно распоряжаться временем и деньгами. А также требовать за свой труд большей оплаты, ведь вы будете уметь делать то, что не могут и не умеют другие.
Важно понимать, что «самоинвестиции» – самые выгодные и надежные вложения. Ведь личностный ресурс не подвержен инфляции, его нельзя украсть или потерять. Он всегда находится с вами, и вы можете применять его в любой ситуации.
Варианты инвестиций в себя
Инвестиции в знания
Причем речь идет не только о профессиональных навыках, которые развивать, само собой, просто необходимо, но о получении широкого спектра знаний. При этом совершенно неважно, будут ли конвертированы знания в будущем в деньги – они могут пригодиться вам в любой жизненной ситуации. Более того, эрудированный и начитанный человек вызывает уважение у коллеги и начальства – следовательно, он имеет больше шансов на продвижение по карьерной лестнице.
К сожалению, многие люди перестают получать знания, окончив высшее или средне-специальное учебное заведение, считая, что на этом процесс обучения закончен. На самом деле учиться нужно всю жизнь.
Благо, в современном мире для самообразования много путей:
Можно просто читать книги и блоги, получая знания в смежных с основной профессией областях или же совершенствуясь в чем-то совершенно другом. Если вы освоите 2-3 сферы деятельности, то сможете легко сменить профессию.
Хорошей инвестицией является прохождение курсов по получению дополнительного заработка. Например, можно зарабатывать на своем сайте, группе в социальной сети, можно монетизировать свое хобби и т.д.
Важно в молодом возрасте получить знания об инвестициях. Тогда вы сможете грамотно распоряжаться средствами и не останетесь без денег к старости.
Знать, как сформировать источники дохода, в современном мире просто необходимо. Так что инвестиции в повышение своей финансовой грамотности – одни из самых важных вложений.
Что такое инвестировать деньги в себя
Составьте список для чтения: запишите все, что бы вы хотели прочитать. Рассортируйте книги по темам — и в каждой оставьте не более 5 книг: так вы не будете распыляться и выделите самое важное. После прочтения делайте «саммери» — короткий отчет. Лучше его записать, а не просто проговорить про себя: так лучше запомните материал и сможете восстановить его в памяти спустя какое-то время.
Если не знаете, что читать, смотрите в приложении для чтения подборки книг. Так, например, на Bookmate есть «полки» с рекомендуемой литературой и рецензиями читателей.
Курсы
Можно найти учебную программу в Интернете, в том числе бесплатно. Например, учиться на Coursera.org, там есть бесплатный раздел. Подпишитесь на блоги, рассылки институтов и музеев, которые анонсируют лекции.
Узнайте, предлагает ли ваша компания корпоративное обучение. Если нет, попробуйте убедить руководство в необходимости вашего обучения: подготовьте презентацию, где будут очевидны выгоды компании в том, чтобы вы прошли курсы.
Если не знаете, чему и где учиться, изучите списки полезных ресурсов, например, этот.
Личный наставник
Личным наставником может стать кто угодно: ваш друг, который разбирается в интересующей вас теме. Лектор, выступление которого вы слушали. Медийная персона, на которую вы подписаны в соцсетях. Не бойтесь спрашивать о менторстве тех, кто вам интересен.
Перед тем, как выбирать ментора, обратите внимание на следующее:
Создание личного бренда
Образ в глазах других людей особенно важен публичным, творческим людям, владельцам бизнесов и стартапов, а также всем экспертам-профессионалам.
Ассоциациями, которые возникают при упоминании вашего имени, можно и нужно управлять. Вот как начать построение личного бренда:
Нетворкинг (от англ. net — сеть + work —работать) — это множество знакомых, которые интересуются вашими идеями, проектами и рабочими навыками. Главный принцип нетворкинга: «друг моего друга — это и мой друг». Что делать:
1. Подготовьте коммуникативные шаблоны для разных ситуаций. Например, презентацию своего дела на 30 секунд (на случай, если встретитесь в лифте с инвестором своей мечты).
2. Выходите «в люди». Например, ходите на профессиональные конференции лично, а не смотрите их в записи. Если работаете дома — периодически выбирайтесь в коворкинги.
3. Сделайте себе добротные визитки и всегда имейте их при себе.
Суть: работаем 25-минутными интервалами, а между ними делаем 5-минутный перерыв. 25 минут работы + 5 минут отдыха = 1 помидор. После 4 помидоров нужно сделать большой перерыв на 30 минут. Самое главное условие — пока идет «помидор», отвлекаться от задачи нельзя. Если отвлеклись — начали отсчет сначала.
Техника была так названа, потому что у ее создателя был кухонный таймер в виде помидорки (его он и использовал для засечения интервалов). В сети можно найти множество «помидорных» таймеров, один из лучших — в приложении ClockworkTomato.
Выберите удобное время для планирования: кому-то нравится это делать вечером, кому-то — утром. А также изучите способы планирования дня. Есть разные:
Помните, что лучший отдых — смена деятельности: чередуйте интеллектуальную, эмоциональную и физическую нагрузку. Если предыдущий час вы провели на стуле перед монитором, то нырок в соцсети еще больше вас истощит. Нужно переключить мозг, дать нагрузку на другие его участки.
Поэтому вставайте. Сделайте пару наклонов. Дойдите до первого этажа и вернитесь пешком по лестнице.
Данные являются биржевой информацией, обладателем (собственником) которой является ПАО Московская Биржа. Распространение, трансляция или иное предоставление биржевой информации третьим лицам возможно исключительно в порядке и на условиях, предусмотренных порядком использования биржевой информации, предоставляемой ПАО Московская Биржа.
Материалы, представленные в данном разделе, не являются индивидуальными инвестиционными рекомендациями. Финансовые инструменты либо операции, упомянутые в данном разделе, могут не подходить Вам, не соответствовать Вашему инвестиционному профилю, финансовому положению, опыту инвестиций, знаниям, инвестиционным целям, отношению к риску и доходности. Определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора. ООО «Компания БКС» не несет ответственности за возможные убытки инвестора в случае совершения операций, либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном разделе.
Информация не может рассматриваться как публичная оферта, предложение или приглашение приобрести, или продать какие-либо ценные бумаги, иные финансовые инструменты, совершить с ними сделки. Информация не может рассматриваться в качестве гарантий или обещаний в будущем доходности вложений, уровня риска, размера издержек, безубыточности инвестиций. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем. Не является рекламой ценных бумаг. Перед принятием инвестиционного решения Инвестору необходимо самостоятельно оценить экономические риски и выгоды, налоговые, юридические, бухгалтерские последствия заключения сделки, свою готовность и возможность принять такие риски. Клиент также несет расходы на оплату брокерских и депозитарных услуг, подачи поручений по телефону, иные расходы, подлежащие оплате клиентом. Полный список тарифов ООО «Компания БКС» приведен в приложении № 11 к Регламенту оказания услуг на рынке ценных бумаг ООО «Компания БКС». Перед совершением сделок вам также необходимо ознакомиться с: уведомлением о рисках, связанных с осуществлением операций на рынке ценных бумаг; информацией о рисках клиента, связанных с совершением сделок с неполным покрытием, возникновением непокрытых позиций, временно непокрытых позиций; заявлением, раскрывающим риски, связанные с проведением операций на рынке фьючерсных контрактов, форвардных контрактов и опционов; декларацией о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг.
ООО «Компания БКС», лицензия №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. 129110, Москва, Проспект Мира, 69, стр. 1, 3 подъезд.
Словарь
Большой энциклопедический словарь в редакции 2002 года определяет слово «инвестиции» как долгосрочные вложения капитала в отрасли экономики внутри страны и за границей.
Людей, которые занимаются инвестированием, называют инвесторами. Частным инвестором может стать кто угодно — менеджер среднего звена, финансист, врач, преподаватель, студент или пенсионер, для этого не требуется специальное образование. Для них это способ получить дополнительный доход. Трейдеры — противоположность инвесторов; они постоянно проводят краткосрочные сделки, этот вид деятельности является для них основным источником дохода.
При том, что инвестиции направлены на получение инвестором прибыли, они не являются гарантированным способом ее получить. Разные способы инвестирования обеспечивают разные гарантии получения дохода, но во всех случаях существует риск того, что вместо прибыли инвестор получит убыток.
Способы частных инвестиций
На бирже существует множество способов вложить деньги. Одни не требуют глубоких познаний работы финансовых рынков, другими занимаются только профессионалы.
К самым распространенным предметам для инвестиций на бирже можно отнести:
Сроки инвестирования
Для удобства частные инвестиции разделяют на группы в зависимости от сроков. Всего их три:
Стиль инвестирования
В наше время сформировалось два основных стиля инвестирования. Первый — пассивное инвестирование. Для него характерны вложения на долгий срок. Такой стиль предполагает, что человек вложил деньги, например, в акции компании, и несколько лет держит их, не продавая. Как правило пассивные инвестиции производятся в крупные сырьевые, технологические, финансовые компании — у них ниже риск резкого падения котировок, часто такие компании платят дивиденды.
Второй стиль — агрессивное инвестирование. Здесь подразумевается, что инвестор вкладывает деньги в более рискованные инструменты. Например, в акции не локомотивов индустрии, а в акции компаний поменьше — при колебаниях рынках такие бумаги сильнее растут или падают (то есть, обладают высокой волатильностью), но за счет этого же качества можно больше заработать. Такой вид инвестиций требует глубокого понимания рынка и готовности потерять вложенные средства.
Как инвестировать частному лицу
Также брокеры предоставляют услуги профессионального управляющего. Вместе со специалистами вы выбираете стратегию инвестирования, договариваетесь, при каких условиях какие акции покупать/продавать, а дальше ситуативные решения по вашему портфелю принимает управляющий.
Нужно ли платить налоги с инвестиций
Законодательством учитываются ситуации, когда инвестор с одной сделки получил прибыль, а с другой — убыток. Например, если вы купили ценные бумаги на сумму ₽100 тыс., а продали за ₽140 тыс., ваша прибыль составит ₽40 тыс. Затем вы купили также на ₽100 тыс., но продали за ₽90 тыс., то тут ваш убыток составит ₽10 тыс. В итоге вам нужно будет заплатить налог с суммы ₽30 тыс.
Если вы налоговый резидент России, то вам придется заплатить 13% со своей прибыли; если вы иностранец — 30%. Брокер удержит за вас налог и перечислит его в государственный бюджет по итогам года. Если вы покупаете иностранные акции, то доходом считается разница между суммой покупки и продажи в рублях.
С 1 января 2021 года налог нужно будет платить со всех облигаций, как государственных, так и корпоративных. Исключений нет. Ставка — 13% для резидентов и 30% для нерезидентов.
Если вы обычный российский частный инвестор, то брокер сначала заплатит государству с ваших дивидендов налог в 13% и потом переведет вам уже чистые деньги. Когда вы получаете дивиденды, например, по американским акциям, то 10% пойдут в американский бюджет, а 3% — в российский.
Кроме обычного брокерского счета инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Он представляет собой тот же брокерский счет, но с возможностью получить налоговый вычет. Возможность его открыть есть только у граждан РФ.
ИИС появился в России 1 января 2015 года. Он бывает двух типов — А и Б. В случае со счетом А вы можете вернуть 13% от суммы, которую внесли на ИИС в течение года. Сумма, от которой будут рассчитаны эти 13%, не может превышать ₽400 тыс. Поэтому максимально вы можете получить от государства по этой льготе ₽52 тыс. в год. Счет типа Б освободит вас от налога на прибыль. То есть весь доход, который вы смогли заработать, торгуя ценными бумагами на ИИС, не будет облагаться подоходным налогом в 13%.
Доходность и риски
Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами, которые имеет прямую взаимосвязь. Это доходность и риск. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность. И наоборот — относительно надежные инвестиции никогда не позволяют рассчитывать на высокий заработок.
Например, банковский вклад, который тоже вполне можно считать инвестицией, или покупка государственных облигаций — это вложения с низким риском. Банковские вклады страхуются, а в случае с гособлигациями гарантом возврата денег выступает государство. Но и доходность таких инвестиций ниже, чем потенциальная доходность акций, на которые могут повлиять самые разные причины от рыночных до корпоративных.
Для иллюстрации связи рисков с доходностью можно привести другой пример. Облигации с 10-летним сроком погашения приносят покупателю больший доход, чем, например, трехлетние облигации. Здесь действует следующий принцип: чем выше срок погашения облигации, тем больший риск берет на себя инвестор (все-таки за 10 лет даже с гособлигациями многое может произойти) и соответственно тем больше его нужно за этот риск вознаграждать.
Портфель инвестиций и его диверсификация
Помимо диверсификации по активам, портфель также важно распределить по секторам или отраслям экономики. Важность такого принципа хорошо прослеживается при внимательном изучении любого экономического кризиса. В такие периоды когда одни акции падают, другие растут. Это создает баланс и позволяет свести потери к минимуму.
Какие бывают инвестиции
Понятие инвестиций не ограничивается частными инвестициями в ценные бумаги или производные финансовые инструменты. В широком смысле термин «инвестиции» можно распространить на любые вложения частным лицом или компанией будь то деньги, материальные средства или нематериальные активы.
Основные классы инвестиций:
Противоположностью инвестиции является дивестиция. Так в экономике называют сокращение актива. Дивестицией можно назвать продажу части существующего бизнеса — компании так поступают в случае, если хотят сосредоточиться на основном направлении своей деятельности.
Дивестиции могут совершаться, в том числе, по морально-этическим причинам. В последние годы к дивестициям связанных с нефтяной промышленностью активов призывают экологические активисты.
Иногда дивестиция становится результатом антимонопольной политики. Один из таких случаев произошел в 1984 году, когда власти США обязали телекоммуникационную корпорацию AT&T разделить и продать одно из подразделений.
Известные инвесторы
Питер Тиль — американский инвестор немецкого происхождения. Сооснователь платежной системы PayPal, первый внешний инвестор Facebook, сооснователь и управляющий фондом Founders Fund.
Джордж Сорос — американский трейдер и инвестор. За Соросом закрепилась репутация дерзкого финансового спекулянта. Он приобрел известность после 1992 года, когда принял активное участие в обвале британского фунта.
Братья Уинклвоссы — близнецы Кэмерон и Тайлер Уинкловоссы, американские инвесторы, известные в первую очередь судебной тяжбой с Марком Цукербергом (Уинклвоссы утверждали, что Цукерберг использовал их идею при создании Facebook) и как одни из первых инвесторов в биткоин. Уинкловоссы стали первыми криптовалютными миллиардерами.
Масаёси Сон — японский бизнесмен, основатель компании SoftBank. Созданный SoftBank фонд Vision Fund Investments, вкладывающий деньги в новые технологии, искусственный интеллект и робототехнику, стал одним из крупнейших инвестфондов Кремниевой долины последних лет.
Период с очень низким или отсутствующим ростом в экономике. Основной признак стагнации – замедление темпов роста ВВП в пределах 0-3%. Изменчивость цены в определенный промежуток времени. Финансовый показатель в управлении финансовыми рисками. Характеризует тенденцию изменчивости цены – резкое падение или рост приводит к росту волатильности. Подробнее Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Дивиденды — это часть прибыли или свободного денежного потока (FCF), которую компания выплачивает акционерам. Сумма выплат зависит от дивидендной политики. Там же прописана их периодичность — раз в год, каждое полугодие или квартал. Есть компании, которые не платят дивиденды, а направляют прибыль на развитие бизнеса или просто не имеют возможности из-за слабых результатов. Акции дивидендных компаний чаще всего интересны инвесторам, которые хотят добиться финансовой независимости или обеспечить себе достойный уровень жизни на пенсии. При помощи дивидендов они создают себе источник пассивного дохода. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее набор активов, собранных таким образом, чтобы доход от них соответствовал определенным целям инвестора. Портфель может быть сформирован как с точки зрения сроков достижения цели, так и по составу инструментов. Идея формирования эффективного портфеля находится в сфере грамотного распределения рисков и доходности. Подробнее