что такое инвест копилка в тинькофф и как она работает

Что такое инвест копилка в тинькофф и как она работает

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Простота накопительного счета и доходность биржевых инвестиций

Открыть инвесткопилку

Простой способ копить и инвестировать, не меняя своих привычек

Переводите кэшбеки, проценты на остаток или сдачу с покупок

Когда активы фондов Тинькофф дорожают, вы получаете прибыль.

Для использования потребуется дебетовая карта Tinkoff Black

Копите и инвестируйте с каждой покупки

Траты округляются — вы копите

Регулярно и незаметно для бюджета. Доступны округления с шагом в 10 ₽, 50 ₽ и 100 ₽

Пополнение по расписанию

Настройте регулярный перевод в Инвесткопилку: сколько и как часто — выбираете сами

Tinkoff Black поможет копить быстрее

Кэшбэк и проценты на остаток могут автоматически поступать в копилку

Накопления в удобной валюте

Выберите сами валюту накоплений: откладывать можно в рублях, долларах или евро

Пользуйтесь Инвесткопилкой с картой Tinkoff Black

Получите дебетовую карту не выходя из дома

Инвесткопилка доступна в мобильном приложении

Перейдите в мобильное приложение при помощи QR-кода

8 800 555-86-79

Для звонков по России

АО «Тинькофф Банк», лицензия на осуществление брокерской деятельности № 045-14050-100000, лицензия на осуществление депозитарной деятельности № 045-14051-000100, выданы Банком России 06.03.2018 г. (без ограничения срока действия).

Источник

Инвесткопилка Тинькофф: что это такое, отзывы вложившихся, минусы и плюсы

Инвесткопилка от Тинькофф появилась в 2020 году. Это инструмент, сочетающий в себе элементы накопления и инвестирования. В статье сделаем обзор этого продукта, рассмотрим, как он работает, укажем на плюсы, минусы и посмотрим отзывы тех, кто использовал сервис. В его основе лежит отличная идея, целью которой является формирование привычки у населения копить деньги. Особенно для тех, кто абсолютно не умеет этого делать и привык тратить всё под ноль. Установив Инвесткопилку от Тинькофф вы создаете себе рычаг, который побуждает вас инвестировать вне зависимости от вашего желания. Мы подготовили для вас обзор этого финансового продукта.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф

Важно понимать, что сервис предполагает, что банк инвестирует накопленные вами деньги в финансовые рыночные инструменты. Разберем, куда направляются средства. Сревис предлагает выбрать из трех фондов “Вечного портфеля” в рублях, долларах или евро. Можно сначала определиться с валютой Инвесткопилки и в зависимости от этого выберется портфель. Среднегодовая ожидаемая доходность портфеля в рублях составляет 14%, в долларах — 7%, в евро — 5,8%.

Фонды Тинькофф серии “Вечный портфель” созданы по мотивам всесезонного портфеля Рея Далио. Преимуществом является сбалансированность и заранее определенная структура:

25% акций, 25% краткосрочных облигаций, 25% долгосрочных облигаций, 25% золото.

То есть 75% активов будут направлены в надежные инструменты и 25% — в рискованные.

В мобильном приложении можно посмотреть информацию часто задаваемым вопросам по Инвесткопилки. Куда инвестируются деньги, в какой валюте можно копить, как пополнять, какой доход возможно получить, какие налоги возникают при пользовании Инвесткопилкой, как и когда можно деньги вывести и другое.

Как открыть личный счет

Подключить себе Инвесткопилку от Тинькофф можно двумя путями:

Как пополнить Инвесткопилку

Пополнять Инвесткопилку можно несколькими способами:

округление трат при покупках, перевод кэшбэка по карте Tinkoff Black, перевод процента на остаток на карте Tinkoff Black (3,5%), автоматическое регулярное пополнение.

Таким образом отовсюду можно набрать небольшие суммы и делать это постоянно. В результате получается приятная сумма накоплений.

Настройка округления

Траты по карте Tinkoff Black можно округлять до 10, 50 или 100 рублей.

Предположим сумма покупки 133 рубля. В таблице сведены возможные варианты.

Пример округления покупки с шагом 50 рублей.

Как пополнять с помощью кэшбэка

У карты Tinkoff Black существует кэшбэк. Нужно иметь ввиду, что пополнение автоматически происходит только на обычный кэшбэк. Повышенный остается на дебетовой карте.

Пополнение Инвесткопилки с помощью процента на остаток

За каждый расчетный период на карту Tinkoff Black начисляется процент на остаток в размере 3,5%. Эти деньги будут автоматически пополнять Инвесткопилку.

Что такое автоплатеж и как его настроить

Автоплатеж — это сумма, на которую вы регулярно пополняете счет. Можно выбрать предложенные в приложении суммы — 100, 300, 500 и 1000 рублей. Или поставить свою сумму. Указать, как часто будет производиться такое пополнение — раз в неделю или раз в месяц. Можно выбрать конкретную дату и день недели.

Можно ли работать с несколькими валютами в Тинькофф

Возможность открыть Инвесткопилки по различным валютам предусмотрена. Но автоматические настройки для пополнения можно сделать только для одной, а при необходимости ее сменить. Например, вначале активной копилкой была рублевая и на нее автоматически были настроены платежи. Через настройки можно активную копилку сделать долларовой.

Выбираете вверху значок шестеренки, затем настройки автопополнения и там изменяете активную валюту.

Затем можно выбрать новую валюту.

Какие комиссии?

Достаточно большая комиссия 0,99%. Также присутствуют скрытые комиссии, так как это фонды фондов и внутри прячется дополнительный платеж, который на первый взгляд не видно.

Если вы закрываете счет Инвесткопилки, то оплата 1 рубль или сотая доля доллара или евро. При нулевом счете — бесплатно.

обслуживание счета, пополнение счета, вывод со счета, смена валюты, настройка автопополнения.

Плюсы и минусы Инвесткопилки

Плюсом тут будет формирование привычки накопления, а также возможность получения более высокой доходности, чем на депозите.
Положительный момент в хорошей диверсификации Вечных портфелей, достаточно устойчивы к любой ситуации на рынке.

Минус — просадка в цене. Финансовые инструменты, которые используются в портфеле, могут упасть в цене. 25% — это акции, они имеют свойство быстро расти и быстро падать. Поэтому в тот момент, когда вы захотите забрать деньги, может случиться просадка по инвестициям. Значит получится вывести не так много, как вы могли рассчитывать.

Присутствие слова “копилка” в названии инструмента, может запутать многих людей. Важно понимать, что по сути Инвесткопилка — это инструмент долгосрочного инвестирования, чтобы получить хороший результат, надо быть готовым инвестировать в долгую.

Положительный финансовый результат по Инвесткопилке будет облагаться по ставке 13%, так как это доход от операций на бирже. Банк является налоговым агентом и сам удержит налог в момент вывода средств со счета или по результатам календарного периода.

Неудобство может представлять время вывода средств — только во время работы Московской биржи с 10 утра до 18:39 вечера. Выходные — суббота, воскресенье, праздничные дни.

Отзывы вложившихся в Инвесткопилку Тинькофф

Блогеры поделились опытом использования сервиса в течении двух месяцев:

Видеообзор

Автор финансового блога, эксперт в области инвестиций

Источник

Разбор Банки.ру. Биржевая «кубышка»: плюсы и минусы инвесткопилки «Тинькофф»

В июне «Тинькофф» объявил о запуске первого в своем роде банковского сервиса микроинвестирования — инвесткопилки. Чем она лучше обычных накопительных счетов и может ли такая «свинья» подъедать сбережения?

Просто копить

С обычными банковскими «кубышками», то есть накопительными счетами, инвесткопилку объединяет лишь одно — возможность автоматического пополнения. «Тинькофф» предлагает целых четыре способа накопления.

Сервис позволяет комбинировать различные способы пополнения или отказаться от них вовсе и переводить деньги на счет исключительно вручную. В любом случае, процесс внесения средств в копилку устроен максимально просто и во многом похож на пополнение накопительных счетов. Но на этом все сходство заканчивается. И дальше начинается фондовый рынок.

То ли в минус, то ли в плюс

«Нашумевшая инвесткопилка уже забирает деньги… Я как только положила на копилку больше денег, все ушло в минус от моей суммы», — пишет один из клиентов банка в «Народном рейтинге». И это не ошибка банка, и никакого обмана в этом нет. Хотя некоторое недопонимание может возникнуть.

Инвесткопилка — это не вклад и не накопительный счет. По копилке нет регулярно начисляемого дохода, а средства не застрахованы АСВ. Инвесткопилка — это специальный брокерский счет. Пополняя его, вы автоматически покупаете паи одного из биржевых фондов «Тинькофф — Стратегия вечного портфеля». Таких фондов три: в рублях, долларах и евро. Поэтому и копилки три — по одной на каждую из валют. Выбирая валюту копилки, клиент определяет тот фонд, в который автоматически инвестируется пополнение. Кстати, конвертация при переводе с рублевого счета на валютную копилку будет проводиться по курсу банка.

Доход или убыток будет напрямую зависеть от биржевой цены пая, и банк даже не имеет права гарантировать какую-либо доходность. Все определяет рынок. Если активы фонда растут в цене, то дорожают паи и, соответственно, сбережения в копилке в плюсе.

Сбалансированная структура портфеля позволяет сгладить колебания цен на отдельные активы, но не исключает просадки в целом. ПИФ «Вечный портфель RUB» торгуется на бирже с декабря 2019 года, и за это время стоимость одного пая выросла с 5,03 до 5,75 рубля (по состоянию на 17 сентября), то есть на 14%. При этом в марте цена фонда резко упала, как и большинство ценных бумаг на фондовом рынке. Гипотетически, если бы клиент открыл и пополнил инвесткопилку 5 марта, спустя две недели он увидел бы на своем счете почти минус 8%.

Сколько стоит копилка?

Обслуживание самой копилки бесплатно. Но не стоит думать, что управляющая компания на этом ничего не зарабатывает. Расходы на управление и обслуживание фондов составляют 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов фонда. Комиссия на расходы не списывается отдельной операцией и уже включена в стоимость фондов на бирже. Есть еще комиссия при закрытии счета. Но она составляет всего 1 рубль или 0,01 доллара или евро и при отсутствии средств на счете копилки не взимается.

Вывести можно все деньги или только часть. При выводе средств происходит автоматическая продажа паев. Здесь применяется метод FIFO (то есть первыми продаются те паи, что были куплены самыми первыми). Это учитывается при расчете налога. Если при продаже паев у инвестора возникла прибыль, банк удержит с нее 13-процентный НДФЛ. Если продержать паи на счете больше трех лет, налог не взимается.

Вывести деньги со счета инвесткопилки можно только на дебетовый счет в банке «Тинькофф» и только в рабочее время биржи, то есть по будням с 10:00 до 18:39 по московскому времени. В выходные и праздничные дни снять деньги не получится.

Источник

Инвесткопилка от Тинькофф

Один из основных принципов финансовой грамотности — регулярно откладывать часть своих доходов. Сбережения не только вселяют уверенность в завтрашнем дне, но и помогают стойко перенести непредвиденные ситуации.

Для комфортного процесса накопления Банк Тинькофф предлагает воспользоваться новым инструментом: Инвесткопилкой.

Обзор инвесткопилки от тинькофф

Это более прибыльное вложение, чем вклад, так как инвестирование происходит по принципу «вечного портфеля», а именно: средства в равных долях вкладываются в покупку акций, облигаций, золота и валюты, через покупку Биржевого Паевого Инвестиционного Фонда.

Инвесткопилка доступна гражданам и налоговым резидентам РФ старше 18 лет.

Как открыть инвесткопилку в приложении

Открыть счёт для Инвесткопилки можно в приложении Тинькофф двумя способами:

Завершающий этап — подписание заявления кодом из СМС. Заявка на открытие счета обычно обрабатывается в течение 30 минут, в редких случаях этот срок может достигать 2-х рабочих дней.

С 1 июля 2020 продукт доступен как в приложении для iOS, так и владельцам Android.

Как настроить копилку

Далее необходимо включить автопополнение:

Способов автоматического пополнения — 4. Можно выбрать часть из них или все сразу:

Также деньги в копилку можно перевести вручную с дебетового счёта. Зачисление происходит мгновенно.

В какой валюте

Открыть копилку можно рублях, евро и долларах.

Если валюта счетов дебетовой карты и Инвесткопилки не совпадают, при перечислении произойдёт конвертация по внутреннему курсу банка Тинькофф.

При необходимости можно открыть несколько копилок, но автоматическое пополнение будет доступно только для одной.

Нужно ли платить налог

Доход от Инвесткопилки облагается налогом, как обычный брокерский счёт. Банк Тинькофф самостоятельно перечислит 13% от суммы дохода в бюджет. При этом есть 2 варианта для уплаты налога:

Стоит отметить, что других расходов при использовании инвесткопилки не предусмотрено. Вывести средства можно на дебетовый счёт Тинькофф без комиссии в рабочее время биржи.

Насколько это безопасно

Копилка относительно надежный способ инвестирования, так как диверсификация портфеля позволяет с минимальными потерями перенести биржевые колебания, а значит, и обеспечить стабильную прибыль.

Но при этом нужно учитывать, что риски, присущие обычному брокерскому счету, сохраняются: если активы фонда подешевеют, то часть фонда копилки тоже станет дешевле. Это может привести как к временному отсутствию прибыли, так и к убыткам.

Таким образом, Инвесткопилка — удобный инструмент для сбережения и автоматического инвестирования, помогает откладывать деньги регулярно, не меняя привычный образ жизни.

Она позволяет плавно создавать финансовую «подушку безопасности» и при этом имеет доходность биржевых инвестиций. А благодаря распределению вложений по принципу «вечного портфеля» есть возможность получать доход в независимости от состояния рынка.

Как вывести деньги:

Подать запрос на вывод средств можно только в рабочие часы Московской биржи, это будни с 10.00-19.00 по Московскому времени. Что не совсем удобно, так как в выходные и праздничные дни ваши деньги вам недоступны.

Как закрыть копилку

Можно просто вывести средства на вашу банковскую карту Тинькофф. Если вы хотите закрыть сам счет копилки то это можно сделать через приложение обратившись к сотруднику в чате. Стоимость закрытия зависит от валюты инвестирования и составляет: 1 руб или 0,01$ или 0,01 евро.

Мой отзыв об инвесткопилке

Подключил себе два месяца назад, поставил округление до 50 рублей. Округление происходит сразу же после оплаты, уже успел накопить около 4500 рублей. Из минусов, при грядущей рецессии на рынках, биржевые фонды Тинькофф Капитал тоже просядут. Я как инвестор готов к этому, так как смотрю на горизонт 5-10 лет. А вот обычных пользователей это может очень испугать.

Вывод

Я вижу следующие подводные камни:

Источник

Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф и как она работает?

Привет! Представляем вашему вниманию обзор на банковский продукт «Инвесткопилка» Тинькофф. Из этого материала Вы узнаете: как работает этот инвестиционный инструмент, как его открыть и настроить для получения дополнительного дохода.

Что такое Инвесткопилка: обзор банковского продукта

Инвесткопилка – продукт Тинькофф банка, созданный для микроинвестирования. Программа представляет собой специальный счёт, который регулярно откладывает некоторую сумму денег. В дальнейшем эти средства инвестируются в выгодные, доходные инструменты (так называемый вечный портфель).

Доходность пользователю акции начисляется за счёт проведения биржевых операций. Финансовые операции можно проводить в:

Воспользоваться программой Тинькофф «Инвесткопилка» могут все лица, достигшие совершеннолетнего возраста. Для этого также нужно являться обладателем банковских карт Tinkoff Black или Тинькофф Блэк Металл.

Как работает Инвесткопилка Тинькофф?

Принцип работы Инвесткопилки очень прост. С ИИС (индивидуального инвестиционного счёта) регулярно производятся отчисления денежных средств (их размер определяется вами). В дальнейшем эти деньги инвестируются – вкладываются в выгодные инструменты. Выгода от них значительно больше, чем доходность от вкладов или депозитов в банке.

В основном средства инвестируются в следующие инструменты:

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф?

Открывать Инвесткопилку в банке Тинькофф возможно двумя способами. Разберём их:

После этого нужно заполнить анкету на сайте и подтвердить свой номер телефона. Дальше необходимо подождать, пока банк не одобрит вашу заявку. После этого на вашу электронную почту будет отправлено письмо, подтверждающее факт того, что вы стали участником программы Инвесткопилка от Тинькофф.

Как пополнить Инвесткопилку?

Пополнять счёт в Инвесткопилке Тинькофф можно двумя способами: самостоятельно (ручным способом) или автоматически. Выбрать необходимый способ можно в настройках аккаунта.

Чтобы пополнить свой счёт в Инвесткопилке от Тинькофф вручную, нужно:

Как настроить автоплатёж?

При выборе автопополнения клиенту дополнительно может начисляться кешбек (частичный возврат средств) или же процент на остаток. Функцию автоплатежа можно настроить под себя. Сделать это можно за пару нажатий:

В личном кабинете Тинькофф возможно настроить 4 способа для автоматического платежа. Вы можете подключить как только один из них, так и все сразу. Разберём каждый более подробно.

Вы самостоятельно можете задать порог для округления – так остатки от трат при покупках будут переводиться на счёт Инвесткопилки. Разберём на конкретном примере.

К примеру, вы купили в магазине товар, который стоит 930 рублей. В таком случае, если у вас выбрано округление с шагом 100 руб., то с банковской карты будет списано 1000 рублей, а оставшиеся 70 руб. автоматически перечислятся на счёт Инвесткопилки. Если же округление с шагом 50 рублей, то на счёт перечислится денежная сумма в размере 20 рублей.

Не все финансовые операции, проводимые с карточки Тинькофф, округляются. Банк не округляет:
1. Перевод денежных средств.
2. Пополнение электронных счетов.
3. Оплату услуг (погашение кредита, оплата квитанции).

Начисленный процент вознаграждения за остаток по карт-счету «Black» будет в автоматическом режиме переведен на счет «Инвесткопилки».

К примеру, на балансе дебетовой карты Блэк вы хранили 65000 рублей, а под конец месяца Тинькофф начисляет 195 рублей в виде вознаграждения 3,5% годовых на остаток по счету. Эти 195 рублей будут автоматически переведены на счет Инвесткопилки.

Работа с несколькими валютами

Иметь инвестиционные копилки возможно сразу с несколькими различными валютами (инвестиции проводятся в рублях, долларах и евро). Пополнять каждую из них можно вручную. Автоплатёж нельзя подключить сразу к нескольким счетам. Для этого нужно выбрать одну копилку, которая и будет считаться активной. Если вы захотели копить деньги в другой валюте, можно просто сменить активный счёт. Это можно сделать двумя способами:

Как только сменится активный счёт, все автоматические пополнения будут поступать на него. Наряду с этим остальные счета продолжат функционировать – приносить стабильную прибыль в долларах, рублях или евро (в зависимости от выбранной валюты).

Как вывести деньги с «Инвесткопилки» Тинькофф?

Вывести деньги с Инвесткопилки можно на действующую дебетовую карту Тинькофф. Вывод средств происходит в действующей валюте. В случае если у клиента не открыт дебетовый карт-счет в нужной валюте, тогда банк предложит открыть такую карту.

Для того чтобы совершить вывод средств со счёта Инвесткопилки, необходимо:

Полезное видео:

Комиссии по продукту «Инвесткопилка»

Практически все финансовые операции, совершаемые в Инвесткопилке Тинькофф, бесплатны. За вывод средств или пополнение счёта (в том числе и автоматический платёж) комиссия не списывается.

Однако, присутствует два случая, когда с суммы всё же взимается процент:

Налоги с доходов Инвесткопилки

Прибыль с Инвесткопилки является доходом от продажи ценных бумаг и торговли на бирже. А значит, с данной суммы также будет взиматься налог со ставкой в 13 процентов. Однако вам не нужно будет оплачивать какие-то дополнительные квитанции или счета, ходить в налоговую. Банк Тинькофф сам удержит эту сумму с прибыли и перечислит вам фиксированный доход с учётом вычета налогов.

Взимаемая сумма зависит от инвестиционного инструмента:

Обратите внимание! Процент за продажу активов удерживается только в том случае, если инвестиционный инструмент принёс выгоду. В данной ситуации банк играет роль налогового агента. Тинькофф сам рассчитает сумму налога и удержит её с клиента.

Всего имеются два варианта списания налогов на доход в Инвесткопилке Тинькофф:

Документы по Инвесткопилке

По программе Инвесткопилка возможно получить два документа: депозитарный, а также брокерский отчёты:

Скачать эти документы можно через приложение Тинькофф. Для этого нужно нажать на значок настроек в правом верхнем углу страницы. Дальше необходимо перейти в раздел «Отчёты». Там можно выбрать и скачать нужный документ. Для этого следует лишь нажать на кнопку «Скачать».

Как отключить Инвесткопилку?

Даже если вы хотите прекратить пользоваться программой Инвесткопилка от Тинькофф, не обязательно закрывать счёт. Можно просто вывести деньги на свою карточку и забросить продукт. Никакие средства с вас списываться не будут. Личные данные же останутся конфиденциальны.

Если вы всё-таки по какой-то из причин захотели закрыть свой счёт в Инвесткопилке, то сделать это можно в любой день. Для этого нужно лишь обратиться к сотруднику в чате, попросив закрыть его. Цена закрытия счёта составляет всего лишь 1 рубль, 0,01 доллар США или 0,01 евро (зависит от выбранной валюты).

Отзывы клиентов Инвесткопилки

Иван, г. Самара: «Недавно решил опробовать Инвесткопилку. Скачал себе на андроид приложение Тинькофф. Думал копить деньги для поездки на море. Вначале вроде было всё хорошо – ознакомился со всей важной информацией и вложился. Однако через пару дней решил заказать отчёт. Документ скачивается, а внутри ошибка! Баланс тоже стал через раз загружаться. Ничего толком не грузит, одни лаги. Что делать не знаю. В службу поддержки написать не могу – приложение лагает. Наверное, придётся отказаться от услуг банка».

Наталья, г. Москва: «Увидела рекламу Инвесткопилки по телевидению. Предложение очень заинтересовало. Решила открыть Инвесткопилку и не пожалела. Положила на счёт кругленькую сумму, через месяц уже получила первый доход. Сейчас коплю на путешествие – уверена, что через год уже смогу собрать нужную сумму. К тому же в копилке присутствует множество бонусов. К примеру, за покупки начисляется кешбек, который в дальнейшем можно использовать для пополнения счёта в Инвесткопилке. Я осталась довольна этим банковским продуктом!»

Анастасия, г. Санкт-Петербург: «Стала участником программы Инвесткопилка от Тинькофф. Инструмент мне понравился, условия выгодные. Действительно, отличная акция с неплохой доходностью! Однако со временем выявились некоторые подводные камни – возникли проблемы с покупками через карту. Она просто не считывается в магазинах и на заправках. Также приложение очень сильно тормозит при работе. Я считаю, что это серьёзный минус копилки».

Источник