что такое интернет банкинг правила безопасности на предприятии
Памятка по использованию интернет-банкинга
Памятка по использованию интернет-банкинга
Разработана Национальным банком КЧР Центрального банка РФ
Какие операции можно совершать в интернете?
— оплачивать различные услуги (коммунальные, услуги операторов сотовой связи, интернет-провайдеров)
— получать информацию о состоянии своих счетов, отслеживать свои операции по ним и получать счета-выписки за любой период
— управлять остатком денежных средств на карт-счете (пополнять или уменьшать счета пластиковой карты)
— управлять банковским вкладом
— совершать внутрибанковские операции (например, оплачивать комиссии за банковское обслуживание) и межбанковские платежи (расчеты с физическими и юридическими лицами, обслуживающимися в других банках)
— совершать валютно-обменные операции (покупка, продажа, конверсия валюты в безналичном порядке)
— получать дополнительные услуги, например, операции с ценными бумагами, участие в электронных торгах, подписка на газеты и журналы и др.
Преимущества интернет-банкинга
1. Экономия времени. Можно проводить банковские операции из дома. Система интернет-банкинга обычно проверяет правильность заполнения реквизитов, что исключает ошибки клиента. Платеж совершается несколькими нажатиями клавиш.
5. Системы интернет-банкинга позволяют банку оперативно доносить до клиентов самую актуальную информацию, ознакомившись с которой, клиенты могут мгновенно ею воспользоваться.
Условия для подключения к услуге интернет-банкинга
Для доступа к системе подходит любой ПК, ноутбук, КПК или коммуникатор с подключением к глобальной сети. Клиент сам управляет услугой SMS и E-mail-информирования, получая возможность указывать, по каким счетам он хочет получать информацию на почтовый ящик или на мобильный телефон. Как правило, у любого банка операционная система выведена на специальную страницу или веб-сайт. В российской практике интернет-банкинг – это одна их форм дистанционного банковского обслуживания (ДБО).
Работа в сети интернет
Работа ведется через интернет-сайт банка. Начиная работу в системе, прежде всего, следует пройти процедуру доступа, которая включает в себя ввод логина, пароля, кодов.
При грамотном и правильном использовании работа в системе интернет-банкинга – самый удобный инструмент управления своими финансами. При этом он не требует особых знаний и умений.
Стандартное рабочее окно интернет-банкгинга, как правило, имеет следующие разделы:
· Общая информация. Раздел предназначен для просмотра информации об открытых в банке счетах. Например, об остатке средств по счету, размере возможного овердрафта, если он предусмотрен, о проведенных транзакциях и др.
· Платежи. В данном разделе можно совершать безналичные операции: вводится информация о номере счета, получателе платежа, сумме и прочих реквизитах. Обычно система запоминает последние оплаченные клиентом платежи и сохраняет введенные реквизиты. Перечень таких платежей находится здесь же.
· Банковская информация. Раздел содержит банковские информационные рассылки и новости в адрес клиента, например, об изменении комиссий, новых услугах и возможностях, новых процентных ставках, либо изменениях в работе системы.
· Справочная и сервисная информация. Здесь клиент может ознакомиться с общей справочной информацией. Задать вопрос работнику банка, изменить пароль доступа и т.д.
· Выход из системы. Позволяет выйти из системы интернет-банкинга после всех операций.
Правила безопасности
Обязательно учтите следующие моменты!
1. Никогда и ни при каких обстоятельствах не разглашайте свой пароль, коды входа в систему, пароль по своей карте, не отправляйте их по электронной почте. Об этом клиенту банком доводится в обязательном порядке при подключении к системе интернет-банкинга.
2. Не отвечайте на электронные письма, содержащие запрос вашей конфиденциальной информации либо предложение перейти по ссылке.
3. Избегайте работы в системе интернет-банкинга в интернет-кафе, офисах и других общедоступных местах. Они наиболее подвержены риску электронных мошеннических схем.
4. Проверяйте наличие пиктограммы закрытого замка на панели инструментов в браузере. Глядя на страницу, на которой требуется сообщить конфиденциальные сведения, найдите крошечный рисунок замка (справа от адресной строки) и убедитесь, что замок закрыт.
5. Внимательно вводите реквизиты и другие данные при совершении платежей и других переводов по интернету, перепроверяйте информацию, убедитесь в отсутствии ошибок. Имейте в виду: банк перекладывает на клиента функции операциониста. То есть, если клиент приходит в банк с платежным поручением, ввод всех реквизитов и проведение платежа совершает сам работник банка. В системах интернет-банкинга клиенту приходится совершать платежи самостоятельно. Введение неверных данных может повлечь ошибочные операции.
6. В случае, если все-таки вы ошибочно набрали реквизиты несуществующего счета, платеж вернется обратно. Но в случае, когда ошибочным явился существующий номер (телефона, интернет-договора и т.п.), об этом необходимо сообщить в службу поддержки банка! Его номер телефона, как правило, указан на сайте банка и на банковской карте.
7. Всегда обновляйте антивирусную защиту на компьютере, с которого вы чаще всего ведете работу с интернет-банкингом.
8. Имейте в виду, платежки и выписки по счетам становятся документами только после посещения банка и проставлении на них печати. При проведении виртуальных операций, подтверждение в виде чеков не предусмотрено.
Будьте бдительны! Самым распространенным видом мошенничества на сегодняшний день является фишинг. Он подразумевает выманивание у клиентов номера счета, ПИН-кода, пароля и т.д. Происходит это путем создания сайтов, полностью копирующих сайты банков, и псевдо-информационных рассылок по электронной почте, где клиенту предлагается пройти по ссылке на эти сайты. Все это требует от клиента бдительности и аккуратности при проведении расчетов в сети интернет.
Что такое интернет банкинг правила безопасности на предприятии
Правила информационной безопасности при работе с системой дистанционного банковского обслуживания
1. Введение
Анализ выявленных в Российской Федерации за последнее время попыток хищения денежных средств с расчетных счетов корпоративных клиентов, путем совершения платежей с использованием систем электронного банкинга показал, что хищения денежных средств с расчетных счетов осуществляются, как правило:
Во всех выявленных случаях злоумышленники тем или иным образом получали доступ к секретным (закрытым) ключам ЭП и паролям и направляли в банк платежные поручения с корректной электронной цифровой подписью.
В связи с этим Банк настоящим документом еще раз информирует Вас о необходимости строгого соблюдения приведенных в данном документе правил информационной безопасности.
2. Общие понятия
Информационная Безопасность – совокупность организационных и технических мер, направленная на повышение безопасности использования ИТ технологий. Далее по тексту ИБ.
Система Дистанционного Банковского Обслуживания – совокупность сервисов дистанционного обслуживания клиентов таких как: «Интернет-Банк», «Банк-Клиент», «Выписка OnLine» и т.п. Далее по тексту используется сокращение ДБО.
ПО – программное обеспечение.
3. Важные замечания
Важно понимать, что:
4. Меры ИБ
4.1. Организационные меры предприятия.
• ограниченный перечень лиц имеющих доступ к системе ДБО и ЭП;
• правила хранения и использования носителей ЭП (п. 4.4.2. документа);
• перечень событий, наступление которых должно повлечь за собой немедленную замену или изъятие ключей ЭП (п. 4.5. документа).
Так же необходимо предупредить ответственных сотрудников об увеличении риска хищения и дальнейшего неправомерного использования ЭП при доступе к системе «Интернет-банкинга» с гостевых рабочих мест в местах общего пользования (например: интернет – кафе).
4.2. Правила безопасного использования сети Интернет.
4.3. Доступ к компьютеру и его защита.
4.4. Правила работы в системах ДБО.
4.4.1. Пароли.
4.4.2. Ключи Электронной подписи.
Необходимо серьезно отнестись к вопросу хранения ключей Системы «Клиент-Банк». Наличие ключа позволяет заверить от имени владельца документ и передать его на исполнение в Банк. Для повышения безопасности рекомендуется:
4.4.3. Контроль подключения (для сервиса «Интернет-Банк»).
Внимание!
В случае обнаружения подозрительных веб-сайтов, доменные имена и стиль оформления которых сходны с именами и оформлением, просьба сообщить об этом в Банк
4.5. Случаи, требующие немедленного обращения в банк.
ПРИМЕЧАНИЕ!
Обратиться в банк клиенты могут по телефонам (495) 694-0098 или (495) 650-90-03. Так же заблокировать ключ ЭП и/или доступ в систему ДБО можно в офисе банка, написав соответствующее уведомление.
Незамедлительно надо обратиться в Банк, если:
Заключительные положения
5.1. Настоящие Правила вступают в силу с момента их утверждения Председателем Правления Банка и действуют до их отмены.
5.2. В настоящие Правила могут быть внесены изменения, дополнения в установленном в Банке порядке.
Безопасное использование интернет-банкинга
Управлять своим банковским счетом не отходя от своего компьютера – это то, что нам сегодня позволяет делать Интернет-банкинг. По прогнозам некоторых экспертов, примерно через пять лет большая часть клиентов отечественных банков будет пользоваться их услугами через Интернет. Сравни.ру выяснил насколько это безопасно.
Сегодня практически все кредитные организации, развивающие услугу Интернет-банкинга, используют при передаче информации систему SSL-шифрования данных. Она позволяет обезопасить передачу данных от вмешательства мошенников, не давая им возможности перехватить сведения до того, как они поступят от пользователя в систему банка.
Еще одна защитная система, используемая некоторыми кредитными организациями – это одноразовые пароли. На практике это выглядит следующим образом: при входе в личный кабинет вы набираете свои персональные данные, и банк присылает вам на мобильный телефон смс-сообщение с одноразовым паролем и, только используя его, вы можете начинать управление вашим счетом.
Но перед тем как совершить ту или иную финансовую операцию клиенту, скорее всего, придется опять подтверждать свои действия одноразовым паролем, который банк также будет высылать на ваш мобильник.
Пароли обычно состоят из нескольких символов, которые включают в себя и цифры и буквы. Создаются они автоматически и никогда не повторяются. Если пароль в течение определенного времени, как правило, речь идет о нескольких минутах, не используется клиентом, то система его аннулирует. При нескольких неверных попытках ввести пароль учетная запись пользователя блокируется, для того чтобы ее восстановить потребуется обратиться в банк.
Если клиент в течение 10-15 минут не совершает никаких действий в личном кабинете, происходит автоматический выход из учетной записи. То есть ваша сессия аннулируется. И чтобы вновь туда войти потребуется заново проделать все вышеописанные шаги.
Некоторые банки используют все эти меры защиты одновременно, в их числе, например Альфа-Банк. Другие используют только часть таких механизмов. Ознакомиться с условиями безопасности банкинга той или иной кредитной организации можно на их сайтах.
При этом не стоит забывать, что безопасность зависит не только от защитных мер банка, но и от действий самого клиента. Так, каждому пользователю Интерне-услуг стоит хранить в надежном месте все свои логины и пароли, периодически их менять, не отвечать на смс-сообщения, поступающие как бы от банка, с просьбой уточнить конфиденциальные данные (логин, пароль, переменный пароль, реквизиты банковской карты). При возникновении подозрений об утечке информации, необходимо незамедлительно обратиться в банк.
Придерживаясь все этих правил, вы конечно не обезопасите себя на все 100% от действий мошенников, такой защиты вам никто пока не может гарантировать. Но можно с уверенностью сказать, что с развитием Интернет-услуг банков системы защиты будут становиться все безопаснее и безопаснее.
Безопасность при использовании онлайн-банкинга
По поводу безопасности наличных расчетов пластиковой картой банки в обязательном порядке проводят инструктажи, а в сети можно найти много информационных материалов на эту тему. Однако когда разговор заходит об онлайн-расчетах в личных кабинетах, ситуация не столь радужная. Банки ошибочно полагают, что пользователи компьютеров и Интернета и так хорошо знают о правилах поведения на сайтах. Однако как показывает практика, многие владельцы карт пренебрегают требованиями безопасности, а в результате дают мошенникам доступ к своим счетам. В этой статье речь пойдет о том, как оградить свой онлайн-кабинет от чужого присутствия, а себя самого – от потери средств в результате действий преступников.
Как мошенники получают доступ к счету
Интернет-банкинг — невероятно комфортная система безналичных расчетов для владельцев банковских счетов. С его помощью можно в любой точке мира, в любое время дня и ночи оплатить товары и услуги, сделать переводы между счетами, пополнить мобильный телефон, сделать очередной взнос за кредит и т.д. Для всего этого понадобится только компьютер, планшет или мобильный телефон с выходом в Интернет.
Простота и удобство онлайн-банкинга привлекает множество людей, но следует понимать, что в вопросах виртуальных расчетов на первое место выходит их безопасность. Чтобы украсть ваши деньги, преступникам не нужно находиться рядом, выгадывать время грабежа и потом быстро исчезать. Снять средства с вашего счета можно, даже находясь за тысячи километров – достаточно иметь доступ в онлайн-банк и ваши пароли. Поэтому основной задачей как клиента, так и банка в таких случаях становится обеспечение безопасности личного кабинета.
Получить доступ к вашему счету мошенники могут разными путями:
Общие требования к безопасности онлайн-расчетов
Хотя вариантов кражи средств со счетов довольно много, многие из них будут невозможны при соблюдении клиентом элементарных правил безопасности:
Безопасность при работе за компьютером
Советы в предыдущем разделе были общими, то есть подходили к любому устройству, с которого вы выходите в онлайн-кабинет. Теперь поговорим предметно – о тех случаях, когда интернет-банкинг вы открываете с персонального компьютера или ноутбука. В дополнение к предыдущим можно добавить следующие рекомендации:
Если приходится работать за чужим компьютером
Специалисты не рекомендуют входить в личный кабинет интернет-банка, если вы находитесь за чужим или общественным компьютером – ведь так преступники получают возможность узнать ваши пароли и списать деньги со счета. Никто не сможет вам гарантировать, что на используемом ПК нет вредоносных программ. Im:Более того – другой пользователь, который сядет за компьютер после вас, сможет восстановить вводимые данные или просто воспользоваться незавершенной сессией.
И все-таки бывают ситуации, когда входа в онлайн-кабинет через чужой либо общественный ПК не избежать. В таких случаях нужно:
Безопасность при использовании мобильного приложения
Хорошей альтернативой компьютерному онлайн-банкингу являются мобильные приложения для смартфонов и планшетов. С их помощью вы в любой точке мира сможете получить доступ к своему банковскому счету – нужен только гаджет с выходом в Интернет. Такие приложения удобны, комфортны в использовании, а по функционалу мало отличаются от компьютерного онлайн-банка. Однако и в случае входа в интернет-банк через мобильное устройство есть свои ограничения:
Если пароли украли
Даже если вы были предельно осторожны, преступники, промышляющие кражей средств со счетов, хитры и предприимчивы. Поэтому в один далеко не прекрасный день вы можете получить СМС от банка с уведомлением, что с вашего счета сняты деньги. При этом в большинстве случаев вы даже догадываться не будете, когда и как мошенники завладели вашими данными по счету. Что же делать, если пароли украдены?
Этих мер достаточно для того, чтобы закрыть преступникам доступ в ваш личный кабинет и предотвратить хищение средств со счета. Но что делать в том случае, когда мошенники уже сняли средства? Во-первых, не паниковать, а во-вторых, воспользоваться нашими советами.
Выводы
Использование интернет-банкинга в последние годы пришлось по вкусу многим нашим согражданам, однако редко кто из них уделяет должное внимание вопросам безопасности. Использование чужих компьютеров, сохранение паролей в памяти браузера, записанные на листках коды, простенькие пароли, которые к тому же известные всем вокруг – перечислять ошибки пользователей онлайн-банков можно очень долго. А ведь каждая из этих оплошностей может привести к тому, что злоумышленники завладеют вашим счетом и смогут свободно вывести с него деньги.
Чтобы избежать кражи средств с банковских счетов через онлайн-кабинеты, необходимо неукоснительно соблюдать правила безопасности. Хотя дополнительные уровни защиты (подтверждение операций, сложные пароли и т.д.) значительно затрудняют пользование интернет-банком, так вы будете уверены, что сделали все возможное для своей безопасности. И даже если мошенникам удастся украсть деньги с вашего счета, банку придется вернуть их вам.
Что такое интернет-банкинг (Banking)
Все российские банки предлагают клиентам возможность дистанционного обслуживания. С внедрением интернет-банкинга получение финансовых услуг значительно упростилось. Теперь большинство операций клиент проводит самостоятельно без посещения офиса.
Что это такое — интернет-банкинг? Его функционал, возможности и преимущества подключения. Все банки, сведения о которых есть на Бробанк.ру, предлагают этот удобный сервис. Если вы его еще не подключили, рекомендуем это сделать, банковское обслуживание окажется более удобным. Тем более что banking предоставляется бесплатно.
История банкинга в России
Сложно представить, что раньше этого сервиса не было. Для любой финансовой операции, для любого платежа и перевода приходилось идти в банк, стоять в очереди, возиться с квитанциями. Теперь все это в прошлом для многих россиян. Постепенно даже пенсионеры изучают, как пользоваться интернет банкингом, причем весьма успешно.
Если рассматривать появление банкинга в целом, то возник он в начале 80-х, но не в России. Первым сервис опробовали жители США. Но изначально он был доступен только вкладчикам (отслеживание состояния счета), но постепенно в него добавились функции переводов.
Полноценный онлайн-банк, каким мы сейчас его видим, был разработан американским банком Bank of America. Это случилось в начале двухтысячных. После успешного внедрения системы другие банки стали брать пример с Bank of America и тоже разрабатывать аналогичные сервисы, ролуч широкий клиентский спрос.
Подобие современного банкинга впервые появилось в Гута Банке. Сначала это был телефонный сервис управления услугами, но после компания разработала уже сам интернет-банк. Всего годом ранее первый онлайн-банкинг запустил Автобанк.
Среди именитых банков первый систему запустил Ситибанк в 2002 году. Именно тогда он стал оказывать в РФ услуги физическим лицам, и при заключении договоров им сразу предлагали подключение к системе. Его примеру вскоре последовал Альфа-Банк, создав один из лучших банкингов — Альфа-Клик.
Известный всем клиентам главного банка страны Сбербанк Онлайн появился только в 2009 году. В этом же году был запущен Телебанк ВТБ24.
Зачем был создан internet banking
Система создана не просто так. Технологии не стоят на месте, у банковского бизнеса и клиентов появляются новые потребности, которые требуют удовлетворения. Ключевые причины внедрения онлайн-сервисов:
Так что, сервис удобен и выгоден обеим сторонам — и банкам, и заемщика. Первые вообще стараются перевести все операции в онлайн-плоскость. Теперь при желании можно оформить любой банковский продукт онлайн и получить его с доставкой на дом. Есть даже банки, которые ведут деятельность без офисов, полностью удаленно. Речь о крупном и известном банке Тинькофф.
Возможности интернет-банкинга
Настало то время, когда возможности банковских систем стали практически безграничными. Сейчас без проблем можно пользоваться финансовыми услугами, вообще не посещая офисы банков. Это просто не нужно, все проводится через интернет.
Если рассматривать, что такое банкинг, то это система дистанционного клиентского обслуживания, которая дает доступ к личным картам и счетам и управлению ими. После регистрации в интернет-банкинге можно сразу:
Это основные, но не все операции, проводимые через веб-банкинг. Самое главное — возможности интернет банкинга доступны круглосуточно и везде, где есть выход в интернет. Клиент всегда может держать руку на пульсе, отслеживая состояние расчетного счета и операции по ним.
Изначально банки брали плату за пользование банкингом. Сейчас же сервис всегда предоставляется бесплатно.
Люди пользуются банкингом для оплаты различных услуг. При выполнении операции обращайте внимание на размер комиссионных. Многие операции выполняются бесплатно. Многие, но не все. При выполнении платежа сервис всегда укажет, сколько будет списано в итоге со счета. Переводы внутри одного банка всегда проводятся без комиссии.
Как зарегистрироваться в интернет-банкинге
Каждый банк применяет свой алгоритм подключения онлайн-банка. Если вы заключаете договор в отделении финансовой организации, можете там сразу и подключить сервис. Обычно менеджеры сами предлагают сразу провести регистрацию, не нужно от этого отказываться.
Если раньше для подключения сервиса нужно было идти в банк, то теперь многие банки отходят от этого и позволяют клиентам подключиться по дистанционным каналам. Даже Сбербанк, который всегда категоричен в подобных вопросах, сменил политику и допускает проведение этой операции самостоятельно:
Аналогичный алгоритм предлагают и другие банки. Но некоторые все же по прежнему желают проводить идентификацию личности клиента по телефону или в офисе.
Как пользоваться интернет-банком
Сразу после подключения на главном экране сервиса будут отображаться все открытые клиентом счета и карты. Можно кликать на любой, просматривать информацию, баланс, подключенные услуги и сервисы.
Система выполнена предельно безопасно, чтобы никто кроме клиента не смог ею воспользоваться. Но есть важные моменты и рекомендации, которые нужно соблюдать:
Интернет-банкингом является предельно комфортный сервис. При создании навигации все делается таким образом, чтобы даже далекому от интернета пользователю было все понятно. На главное странице всегда размещена информация по картам (счетам) и состоянию баланса, здесь же ссылки на разделы вкладов, кредитов, платежей. Во всех банках онлайн-сервисы выглядят примерно идентично.
Если дать определение интернет-банку, то это дистанционный сервис по управлению своими картами и счетами. При возникновении вопросов относительно возможностей системы звоните на горячую линию обслуживающего банка.
Источники информации:
Комментарии: 0
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь: