что такое инфляция своими словами
Что такое инфляция: виды, причины, последствия для экономики и какое влияние оказывает на доходы граждан
Опять они врут. Цены в магазинах каждый месяц растут на 10 – 20 %, а нам сообщают, что инфляция в стране снизилась до рекордного уровня. Знакомо? Думаю, многим. Но все ли мы понимаем, что такое инфляция, чтобы обвинять государство в обмане? Давайте поговорим об этом показателе простыми словами.
Наша статья – не очередной экономический трактат со сложными определениями. Глубокое понимание и управление процессом инфляции на государственном уровне требует специальной подготовки и профессионализма. Но даже рядовой гражданин любой страны должен представлять себе, что это такое, причины и последствия инфляции.
Многие пугаются, когда слышат из СМИ данные о темпах инфляции, начинают принимать необдуманные решения и тем самым еще больше ухудшают ситуацию в своей семье и стране.
Определение и статистика
Инфляция – макроэкономический показатель, который отражает устойчивый рост цен на товары, работы и услуги. Выражается в снижении покупательной способности денег. Что это такое? Представьте, что на 100 руб. вы сегодня можете купить 25 буханок хлеба, а через год только 20.
Официальную инфляцию в России считает Росстат на основе потребительской корзины. В нее входят продовольственные и непродовольственные товары и услуги. На 2018 год корзина выглядит так.
Непродовольственные товары и услуги берутся 50 % от продуктового набора.
В продовольственную корзину входит все то, что не даст среднестатистическому человеку умереть. 1 раз в 5 лет ее состав пересматривают в зависимости от появления новых товаров и услуг на рынке, а также от изменения предпочтений и образа жизни россиян.
Стоимость корзины определяют как средний уровень цен на ее составляющие по всем регионам РФ ежемесячно. А инфляция – это и есть изменение стоимости такой корзины.
Почему же мы не ощущаем на себе, что инфляция в стране снижается? Здесь может быть несколько причин:
Например, вы вегетарианец и не потребляете мясные изделия, но зато в вашем рационе значительно больше овощей и фруктов. Или вы на диете и вообще отказались от мучных изделий, жирной пищи и т. д.
Росстат рассчитывает среднюю стоимость корзины по стране. Но вы прекрасно себе представляете, что продукты питания в столице и небольшом провинциальном городке отличаются.
Но цены на одни из них могут измениться за месяц на несколько десятков процентов, а другие не измениться вообще или даже снизиться. В суммарном выражении и выходит нечто среднее. Или другая ситуация. Цены значительно выросли на товар, доля которого в корзине невелика, а на другие продукты цены не изменились или изменились незначительно. То есть нельзя судить об уровне инфляции по одному продукту.
Личная инфляция у каждого человека или семьи своя. Она может существенно отличаться от объявленной в стране. Официальными данными пользуются все субъекты экономики: граждане – при выборе способов сбережения денег, предприятия – для установления цен на свою продукцию и услуги, банки – для установления тарифов на вклады, кредиты, государственные органы – для регулирования тарифов, бюджетных расходов и т. д.
За последние 10 лет мы прошли непростой путь. Годовая инфляция от 13,28 % в 2008 году сократилась до 2,52 % в 2017. На момент написания статьи (ноябрь 2018 г. инфляция составила 2,89 %). Прогноз на 2019 год пока 5 %, но уже к 2020 году власти планируют вернуться к достигнутым ранее низким значениям.
Сравним инфляцию по годам в России и развитых странах.
Обратите внимание на Японию в январе 2018 года. Уровень инфляции в таблице ниже нулевой отметки. Это явление называется дефляция.
Определение дефляции прямо противоположное инфляции – это снижение цен на товары и услуги. Так же как и высокая инфляция, дефляция опасна для экономики любой страны. Постоянное снижение цен приводит к тому, что люди откладывают покупки на потом, тем самым не стимулируют развитие производства.
Причины и последствия
С одной стороны, в экономике есть денежная масса, с другой – товары и услуги, которые производятся в стране и которые обеспечены этой денежной массой. Когда по какой-то причине денег становится больше, то получается, что эти “лишние” средства не обеспечены товарами. Так и возникает инфляция, если объяснять простым языком.
Страна с самой большой инфляцией в мире по итогам 2017 года – Венесуэла. По официальным данным она составила 2 616 %.
Но почему денег становится больше? Причины возникновения инфляции:
Это далеко не все причины. В каждой стране есть и свои, специфические. Например, слишком большая зависимость от импорта, что приводит к обесцениванию национальной валюты. Или высокий уровень коррупции в стране, когда на руках оказывается много “легких” денег и их вкладывают в элитную недвижимость, другие предметы роскоши. Продавцы этим пользуются, взвинчивая цены до небес.
Социально-экономические последствия инфляционного процесса:
Виды инфляции
Видов инфляции много. Ее делят по различным признакам. Не буду углубляться в экономические дебри. Напишу самые понятные для рядового гражданина:
По причине возникновения бывает инфляция:
Различают 2 типа инфляции:
Мы уже много говорили об инфляции, но как ее измеряют?
Методы измерения
Существует много методик и формул расчета. Я в статье приведу 2 показателя, о которых мы чаще всего слышим в СМИ и в отчетах правительства:
Зная, как рассчитываются эти 2 показателя, можно определить свою личную инфляцию рубля. Например, за месяц или год. Для этого придется записывать все свои расходы в текущем и предыдущем периодах. Потом просто на калькуляторе произвести нехитрые вычисления.
Как бороться
Не всегда это надо делать. Ее умеренные темпы стимулируют спрос на товары и услуги, а тем самым способствуют развитию производства и экономическому росту в стране. Люди, ожидая увеличения цен, стараются купить товар сегодня, а не завтра. Низкая инфляция – дешевые кредиты, что тоже приводит к увеличению спроса и, соответственно, производства.
Для развитых стран мира инфляция в пределах 1 – 3 % считается вполне комфортной. Для развивающихся, а к ним пока относится и экономика России, оптимальной величиной эксперты называют 4 %. Именно эту цифру установил Центробанк в своей стратегической программе развития.
Высокий уровень инфляции имеет только негативные последствия для человека и страны. Я уже приводила пример Венесуэлы. Кто помнит 90-е годы в нашей стране, тому не надо приводить больше никаких доводов.
У государства есть целый набор инструментов для регулирования роста инфляции. Прежде всего они связаны с устранением причин возникновения. Основные из них:
Государство и работодатели часто проводят индексацию заработных плат – это компенсация инфляционных потерь. Но такая мера может привести к новому витку повышения цен.
А с личной инфляцией не надо бороться, ею надо учиться управлять:
Например, в нашей семье мы очень легко перешли на употребление мяса индейки вместо свинины. И дешевле, и полезнее для здоровья. В нашем и близлежащих регионах в последние годы резко возросли объемы производства именно индейки. В результате цены вполне приемлемые.
Так в свое время сделала я и десятки моих коллег. Я работала и пока продолжаю работать в бюджетной организации. Увеличение зарплаты у нас носит чисто символический характер и никаким образом не влияет на повышение моего благосостояния. И тем более не соответствует темпам обесценивания денег в стране. В результате 2 года назад я начала и успешно продолжаю работать в сфере интернет-маркетинга. Через какое-то время планирую уйти полностью в эту сферу. Растет инфляция, растет и мой доход.
Заключение
Оптимальным вариантом для развития экономики любой страны является устойчивый небольшой темп инфляции из года в год. В этом случае население знает, на сколько примерно вырастут цены, могут планировать дорогие покупки, накопления.
Предприятия без боязни берут кредиты в банке, инвестируют в производство. В обществе царит уверенность в завтрашнем дне. Для меня такая уверенность является самым главным фактором качества жизни. А для вас?
Инфляция простыми словами
Понятие инфляция прочно вошло в обиход отечественных СМИ. В этой статье мы разберёмся что же означает финансовый термин инфляция простыми словами. Узнаем, какая бывает инфляция? Какая в последние годы инфляция в разных странах и как бороться с инфляцией.
Определение и суть инфляции
По простому, инфляция — это повышение уровня цен.
Простой бытовой пример: допустим, в прошлом году мы могли купить килограмм бананов в среднем за 100 рублей. Сегодня, в среднем он стоит 120 рублей. Вот это повышение цен можно назвать инфляцией. Причем, абсолютно не важно, почему именно цена была повышена. Будь то рост цен на топливо транспортных компаний. Или, банальная наценка магазина.
Инфляция легко измеряется. Для этого, просто сравниваем цены сейчас и цены в какой-то период времени в прошлом.. В нашем примере с бананами годовая инфляция составила 120/100 = 20,0%. Проще говоря — за год цена выросла на 20%. Вот это и есть инфляция.
Измеряют инфляцию, по группам товаров, например по продуктам питания первой необходимости, по одежде. Для определения инфляции, в общем случае, просто делят сегодняшнюю цену на цену прошлого года (или другого периода).
Почему возникает инфляция
Деньги любой страны со временем обесцениваются. Поэтому, производителям товаров и услуг, работникам торговли приходиться повышать цены.
А почему обесцениваются деньги? Причин очень много, но я выделю пару основных:
Как бороться с инфляцией
Если сбережения просто лежат под подушкой или на пластиковой карте — то они неминуемо сгорают. А значит, с каждым годом купить на эти деньги можно все меньше.
Чтобы сбережения не обесценивались за счет инфляции, их хранят в разных валютах или инвестируют. Если мы будем хранить деньги в разных валютах, то защитим их от влияния политических факторов. Если будем эффективно инвестировать деньги — то преумножим их, защитив от негативного воздействия инфляции.
Можно ли спасти свои накопления от инфляции, если просто держать их на банковском вкладе? Как правило — нет. Инфляция обычно больше банковских ставок.
Однако, тут есть свои нюансы. Инфляция бывает официальная и реальная. Официальная — это так, которую публикуют органы государственной статистики. При всём уважении к ним, эта цифра часто бывает ниже реального роста цен. В силу разных факторов.
Пример: официальная инфляция в России по итогам 2017 года составила 2,5%. Но цены в среднем выросли, конечно же, больше чем на 2,5%.
Тем не менее, официальная статистика чаще всего близка к реальной. И, она отражает ситуацию в экономике страны.
Инфляция в разных странах мира
Из таблицы мы чётко можем проследить проблемные периоды в экономике тех или иных стран. Например, падение цен на нефть в 20014-2015 годах резко повысило инфляцию в России и Казахстане. Ведь экономики наших стран очень зависят от нефте-газовых доходов.
Такую сильную (>100% за год) принято называть галопирующей. От слова «галоп» — то есть быстрый семп у лошадей. В России в 90-е годы тоже была галопирующая инфляция. Цены тогда росли даже не в разы, а в десятки и сотни раз. Не так давно похожая ситуация была и в Венесуэле, где произошел политический и экономический кризис.
Вот, пожалуй и всё, что важно знать об инфляции и мерах борьбы с ней. Эффективно ведите семейный бюджет и никакая инфляция не будет страшна Вашим деньгам!
Буду благодарен Вашим вопросам или Вашему мнению об инфляции в комментариях.
СТАТЬЯ ОБНОВЛЕНА В ИЮЛЕ 2019 ГОДА
Что такое инфляция и причины обесценивания денег
Приветствую всех! В этой статье поговорим про то, что из себя представляет инфляция и почему она постоянно съедает Ваши деньги вне зависимости от того, чем Вы сейчас занимаетесь на данный момент, кушаете, гуляете, читаете эту статью. не важно, инфляция всегда в действии.
реклама
Я бы разделил эту статью на две основные части.
Инфляция – это, когда Ваши деньги теряют покупательскую способность. Проще говоря, год назад на те же самые деньги, например 5.000 рублей, Вы могли купить больше продуктов, чем сейчас. А в 2022 году на эти же самые 5.000 рублей, Вы сможете купить ещё меньше, чем в 2021 году.
реклама
Сейчас приведу пример, про который рассказал один блогер проживающий в Америке. В 1970 году чашечка кофе стоило примерно 0,25$. Сейчас на дворе 2021 год и в Америке чашечка простого кофе стоит 3 доллара. Это означает, что в течение 51 года инфляция на кофе составила 1200%, на эту самую чашечку кофе. Отмечу, что это то же самое кофе, оно никак не изменилось. Но, сегодня за это кофе люди должны заплатить в 1200% больше.
Но, также нужно сказать, что инфляцию нельзя судить по изменению цен одного товара, так как стоимость отдельных продуктов может меняться очень сильно. Теперь, я думаю Вам стало понятно, что такое инфляция и как она работает в действии. Ещё раз, инфляция – это обесценивание денег, снижение покупательской способности.
Из каких элементов формируется инфляция и как она измеряется?
Есть так называемый индекс потребительских цен (ИПЦ). Индекс потребительских цен есть в каждой стране и формируется он следующим образом. В корзину берут (для статистики): товары, продукты и услуги. На пример это может быть одежда, билеты на транспорт, услуги ЖКХ, мебель, строительные материалы, игрушки и даже корм для домашних животных.
реклама
Дальше формируется статистика, которая есть в интернете и за 2019, 2020 и 21. И потом уже отслеживается изменение цен, и сравнивается год с годом. Потом Вы видите, как 5%, 7% инфляции, это и есть индекс, этот самый показатель. И он измеряется так, берётся, например, 2021 год делится на 2020 год и умножается на 100 и в итоге получается некий процент. Например, за 2021 год инфляция в России по официальным данным составит около 7 процентов.
Посчитать личную инфляцию
Да, Вы действительно можете посчитать свою инфляцию. Это очень круто, так как с помощью этого Вы можете с точностью ввести учёт своего капитала. На скриншотах ниже будут приведены примеры.
реклама
Не удивляйтесь, если Ваша (личная) инфляция отличается от официальной, это нормально. И теперь Вы можете задаться вопросом, а для чего тогда нам нужен официальный показатель по инфляции. Дело в том, что официальный показатель «усредняет» личную инфляцию многих домохозяйств. И если она у Вас оказалась ниже официальной, это означает, что у кого-то другого она окажется выше. Даже если у Вас не совпала в точности с данными Росстата, то взаимосвязь между ними точно есть. Чтобы убедиться в этом, нужно очень скрупулёзно провести статистику по оценке личной инфляции за несколько месяцев или даже лет. И когда официальный показатель упадёт, то и в Вашей личной корзине рост цен замедлиться, либо наоборот.
Официальную инфляцию лучше всего смотреть не на новостях, а просто вбить в поисковике «Индекс потребительский цен», либо же вводите «годовая инфляция» и свою страну.
Причины инфляции
И самая первая причина является «эмиссия денег» или по другому когда страны «печатают деньги». Как известно, федеральный резерв не спит и он постоянно печатает деньги.
Перед Вами сейчас график отображающий «эмиссию денег» в стране США. График построен с 2008 года по 2021 год. И вы можете заметить в 20 году (в марте), тут образовался резкий всплеск, когда деньги стали выдавать на руки людям. И в общей сложности за этот короткий промежуток было напечатано около 8 триллионов долларов, но и сейчас, как мы видим правительство на этом не останавливается и продолжает печатать деньги. Когда деньги печатаются такими большими объёмами и вбрасываются в экономику из-за этого цена каждого доллара уменьшается.
Вторая причина из-за которого происходит инфляция это спрос и предложение. Когда есть очень высокий спрос, но низкое предложение из-за этого происходит инфляция и наоборот, то есть когда есть высокое предложение, но маленький спрос. И как же это выражается? Вы наверное заметили, что не так давно цены на автомобили выросли примерно на 30%, и это связано с тем, что во время пандемии были закрыты производители. Из-за этого возникает недостаток выпуска автомобилей, так как есть высокий спрос, но низкое предложение и поэтому цена пошла вверх. Второй пример, это стройматериалы, на которые цены то же дико вскочили. Причина вся та же.
Виды инфляции
И сейчас скажу один из ключевых моментов, который должен понимать каждый инвестор. Есть два типа инфляции, краткосрочная и долгосрочная. Это понимают далеко не все люди.
Долгосрочная инфляция эта та инфляция с которой нужно бороться десятки лет, то есть на протяжении 20-30 (и больше) лет Ваши деньги теряют покупательскую способность. Первая причина, когда «печатают деньги» это и есть долгосрочная инфляция, которая влияет на огромный промежуток времени.
Краткосрочная инфляция это связано со спросом. В данный момент сейчас есть спрос на стройматериалы, но есть маленькое предложение, поэтому цена выросла. И это краткосрочная. Сейчас приведу пример связанный с ростом цены на картофель в июле 2017 года, когда её стоимость выросла в 1.5 раза по сравнению с июнем этого года. Эту кратковременную инфляцию вызывали следующие причины: холодное лето, запасы с прошлого года кончились. И это стало причиной из-за чего цены на картофель выросли. И как только в продажу поступил новый урожай, цены снизились и всё вернулось ко своим местам.
Поэтому каждому инвестору нужно понимать, что нужно работать именно с долгосрочной инфляцией, а не с краткосрочной. Также хочу отметить, что есть куча других причин инфляции, которые Вы можете найти в интернете.
На этом всё, но если Вам интересна тема криптовалют и Вы хотите быть в этой теме, то рекомендую подписаться на мой телеграм-канал. Спасибо всем читателям!
Что такое инфляция, или Почему деньги обесцениваются
Инфляция — это одна из причин, почему богатым не стоит завидовать. Ведь чем больше у тебя накоплений, тем больше ты теряешь из года в год, особенно если хранишь деньги под подушкой. Что же такое инфляция и как лучше уберечь свои деньги от обесценивания — такие вот у нас взрослые темы пошли.
Определение инфляции
Инфляция — это снижение покупательной способности денег на фоне роста цен на товары и услуги.
Покупательная способность — это показатель, определяющий способность денег покрыть стоимость определённого количества товаров и услуг.
Если говорить простыми словами, то из-за инфляции за одну и ту же сумму денег мы со временем можем заплатить за меньшее количество товаров и услуг. То есть деньги теряют свою ценность.
Например, если раньше за 100 рублей можно было купить 2 упаковки сливочного масла, то теперь на такую же сумму можно купить только одну. Из-за инфляции ваши деньги стали в два раза дешевле. Неприятным фактом ещё и является то, что зарплаты и пенсии показывают незначительный рост на фоне инфляции, а значит, население автоматически становится беднее.
Не всякое повышение цен — это инфляция. Например, сезонный рост цен на продукты питания, различные колебания цен, включая краткосрочные взлёты и падения, не считаются инфляцией. О ней говорят в том случае, если цены стабильно растут, и этот рост касается большинства товаров и услуг.
Что такое дефляция
У инфляции есть антипод, называемый дефляцией, то есть когда цены постепенно снижаются. Это явление наблюдается гораздо реже, чем инфляция, и в меньших масштабах. Такими «успехами» могут похвастаться очень немногие страны. Среди развитых стран дефляция характерна, например, для Японии.
Но дефляция не так хороша, как кажется. Постепенно снижающиеся цены приводят к тому, что люди не заинтересованы создавать спрос: зачем тратится сегодня, если завтра можно на те же деньги купить больше? Из-за низкого спроса и уменьшения прибыли производители вынуждены сокращать рабочие места и урезать зарплату, что приводит к бедности и безработице. И это только один из примеров негативной стороны дефляции.
Почему инфляция существует
Причин, почему всё дорожает, очень много, но всё сводится к тому, что в экономике появляется много свободных денег. Из-за чего это может происходить:
Какая инфляция является нормой, а какая нет
Важный показатель — это интенсивность роста инфляции, то есть сколько процентов она прибавляет в год.
Россия и большинство развитых стран иногда впритык, но укладываются в эти 10%, даже с учётом коронакризиса.
Если инфляция сохраняется длительное время, то это называется хронической инфляцией. Если при этом происходит одновременное падение производства, то этот вид называется стагфляцией. В случае резкого роста цен только на продукты питания говорят о такой форме, как агфляция.
Скрытая инфляция
С открытой всё понятно — это когда можно наблюдать постепенный рост цен.
Подавленная (или скрытая) — это такая инфляция, при которой цены не растут, но купить тот или иной товар сложнее, потому что полки зачастую пустуют. Чаще всего это связано с вмешательством государства, которое пытается искусственно сдержать цены, а производители просто не могут потянуть производство, потому что им это стало невыгодно.
Из-за сдержанной цены спрос на продукцию растет, что может вызвать дефицит. Такая ситуация наблюдалась в СССР. Это называется инфляцией спроса.
Производители могут пойти на хитрости и удешевить производство своей продукции, что скажется на ухудшении её качества. При этом цены на такую продукцию могут не измениться или расти медленными темпами. Похожая ситуация наблюдается в современной России. В СССР это было невозможно из-за строгого контроля качества товаров и требований соответствия нормам ГОСТ, в связи с чем и развивалась инфляция спроса.
Чем плоха скрытая инфляция
Рост цен на продукты и товары — это лишь видимая часть айсберга, который символизирует нынешнюю ситуацию с инфляцией в стране. Снижение качества товаров и услуг — важная негативная тенденция последних лет. Например, покупатели отмечают уменьшение веса одних и тех же продуктов (хлеба, молока и т. д.), ухудшение вкусовых качеств, активное использование дешевых жиров вместо молочных, больше разбавленных водой продуктов и т. д. Все это ведёт к уменьшению пищевой ценности и пользы для здоровья от того же набора продуктов.
Как государство борется с высокой инфляцией
Для этого ведётся антиинфляционная политика — это комплекс мер, направленных на регулирование роста цен. Эта политика делится на следующие типы:
Какая инфляция в России
За последние годы наблюдается относительно умеренный рост инфляции. По данным Росстата, имеем такие цифры:
Динамика роста в 2020-м и 2021-м связана с дополнительными тратами бюджета на выплаты и компенсации, необходимость которых возникла из-за пандемии. Кроме того, это связано с продолжительными «каникулами» в 2020-м, когда производство останавливалось, а потребители продолжали получать доход, то есть на руках появилось больше денег, чем обычно.
Если говорить о 2014-2015 годах, то тут причины в санкционной политике, которая оказала влияние на экономику России.
В Центробанке считают, что оптимальной для России будет инфляция 4%.
Официальные данные занижены?
Несмотря на достаточно оптимистичные данные от Росстата, население может ощущать более высокую инфляцию по следующим причинам:
Как защитить сбережения от инфляции
Если у вас есть сумма денег, которая не будет потрачена в ближайшее время, то нужно понимать, что она постепенно обесценивается.
Скажем, ваши 10 000 рублей при инфляции 5% через год будут иметь ценность в 9 500 рублей (если утрировать). А значит деньги не должны просто так лежать, а преумножаться хотя бы на процент инфляции.
Заключение
Официальная инфляция в России относительно невелика, но неравномерна по годам и видам продукции. Важную роль в формировании нынешней ситуации в России играет так называемая скрытая инфляция. Все это вместе с другими негативными тенденциями ведёт к постепенному ухудшению качества жизни в России.