что такое идеальный заемщик в эквифакс

«Идеальный заемщик»: «Ренессанс Кредит» и «Эквифакс кредит сервисиз»

«Ренессанс Кредит» и БКИ «Эквифакс кредит сервисиз» предлагают клиентам банка воспользоваться новой услугой «Идеальный заемщик». Она дает возможность проверить качество своей кредитной истории, а также получить от БКИ рекомендации по ее улучшению.

В рамках услуги «Идеальный заемщик» клиент в ответ на свой запрос получает отчет, состоящий из трех блоков: портрет заемщика, факторы, влияющие на скоринговый балл, советы по финансовой перспективе. Первый блок содержит анализ текущего качества кредитной истории и платежного поведения клиента – количество займов, выходы на просрочку и т.п., а также скоринговый балл, который показывает вероятность получения кредита в настоящее время. Второй блок включает факторы, которые оказывают непосредственное влияние на скоринговый балл клиента и качество его кредитной истории. В третьем блоке отчета при плохой кредитной истории (низком скоринговом балле) БКИ предлагает пошаговый план действий по улучшению ее качества. Клиентам с хорошей кредитной историей в этом разделе даются рекомендации, которые помогут сохранить высокий скоринговый балл.

В настоящий момент услуга доступна заемщикам, оформляющим кредиты банка в магазинах партнеров.

«Кредитная история – главный источник информации о заемщике. На основании сведений, содержащихся в ней, банк принимает решение о выдаче кредитного продукта. Поэтому важно, чтобы у клиента было понимание, в каком состоянии находится его кредитная история, – рассказала Светлана Сурина, исполнительный директор, начальник управления по развитию розничных банковских продуктов «Ренессанс Кредит». – Новая услуга позволяет клиенту в простом и доступном формате ознакомиться с основной информацией, характеризующей его благонадежность как заемщика, узнать вероятность одобрения будущих кредитов, а также получить советы относительно дальнейшего финансового поведения, которое будет способствовать сохранению или улучшению качества его кредитной истории».

Олег Лагуткин, генеральный директор БКИ «Эквифакс», подчеркнул: «Значение кредитной истории в современном мире сложно переоценить, ведь ее состояние способно повлиять на очень многие жизненные сферы человека. Именно поэтому мы стараемся создавать все новые решения для максимально доступного и комфортного контроля за своей кредитной историей. Наша конечная цель – это системное повышение финансовой грамотности граждан, в комплекс которой входит помимо информационной части также и часть обучающая. В уникальном сервисе «Идеальный заемщик» мы знакомим субъекта кредитной истории с механизмами построения индивидуального кредитного рейтинга, а также с финансовыми инструментами, способными влиять на качество кредитной истории. Мы гордимся долгосрочным сотрудничеством с «Ренессанс Кредит» и рады представлять в рамках наших партнерских отношений услуги, не имеющие аналогов на российском рынке».

Источник

Улучшение кредитной истории

Плохая кредитная история? Вы допускали просрочки в прошлом? Услуга «Идеальный заемщик» от БКИ Эквифакс поможет вам советом и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. У вас хорошая кредитная история? Хотите сохранить качество своей кредитной истории и не ухудшить его неосторожным действием? Услуга «Идеальный заемщик» поможет вам сохранить качество кредитной истории и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям. В дополнении к этому услуга «Скоринг-контроль» позволит оперативно следить за изменением качества вашей кредитной истории, выраженного в кредитном рейтинге (скоринге) и уведомит вас при изменении вашего балла.

Получение до двух кредитных отчетов каждый год бесплатно

Как улучшить кредитную историю?

Сегодня в России наблюдается значительный рост людей с плохой кредитной историей. Около 50% всех заемщиков допускали просрочки. Все большему количеству заемщиков отказывают в кредите по причине плохой кредитной истории, и они вынуждены кредитоваться под завышенные проценты.

Значение кредитной истории для получения кредита растет с каждым днем. У многих банков в перечне требований к заемщику появляются не только требования к возрасту, стажу работы, но и требования к кредитной истории. Особенно жесткие критерии устанавливаются для заемщиков, которые пытаются оформить кредит на значительную сумму, например, автокредит, ипотеку.

Путь исправления плохой кредитной истории не прост, однако это возможно! Банки самостоятельно принимают решение о выдаче кредита, анализируя большое количество информации. Есть банки, готовые сотрудничать с заемщиками, имеющими негативные моменты в кредитной истории, но под более высокие проценты и на короткие сроки. Тем не менее, никогда нельзя знать наверняка одобрит банк кредит или нет.

В связи с этим, наиболее актуальным становится постоянный контроль за качеством кредитной истории и его улучшение, в случае наличия каких-либо негативных факторов в кредитной истории. Качество кредитной истории характеризует скоринговый балл.

Ни для кого не секрет, что банки, рассматривая очередную заявку на кредит, обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, а анализирует совокупность параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень Вашей кредитоспособности и благонадежности в числовом эквиваленте (от 1 до 999), что называется скоринговым баллом.

Что такое скоринговый балл?

Каждый банк самостоятельно принимает решения о том, как тот или иной скоринговый балл характеризует потенциального заемщика (позитивно и негативно). Однако скоринговый балл, который предоставляет наше бюро, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков.* После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.

Наша аналитическая услуга «Идеальный заемщик» станет вашим идеальным консультантом в вопросе исправления и поддержания качества кредитной истории.

«Идеальный заемщик» поможет вам и определит необходимые действия для улучшения кредитной истории. Если вы являетесь обладателем хорошей кредитной истории, то «Идеальный заемщик» поможет вам ее сохранить и предоставит вероятную оценку вашим планируемым действиям.

После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией. Но не стоит забывать, что кредитная история — очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче займа.

Идеальный заемщик позволит вам:

Чем лучше кредитная история заемщика, тем больше вероятность в одобрении кредита.

Заемщики с хорошей кредитной историей кредитуются под более низкие проценты и на более длительные сроки, а их заявки на кредиты рассматриваются значительно быстрее.

Не всегда открытие нового кредита может положительно сказаться на кредитной истории. А наличие просрочки может стать решающим фактором для отказа в кредитовании.

Что такое «скоринг-контроль»?

Используя данную услугу, вы будете получать уведомления в том случае, если ваш скоринговый балл изменится. Уведомления поступают посредством смс сообщения и сообщения на электронную почту.
Настроить оповещение вы сможете самостоятельно.
Проверка скорингового балла в рамках продукта происходит 1 раз в сутки.

*Оценка БКИ «Эквифакс», и может отличаться от оценки других кредитных организаций.
**Внимание! Если ваш скоринг находится в диапазоне 951-999, вы являетесь «Идеальным заемщиком», и улучшение кредитной истории не требуется. Вы можете воспользоваться прогнозом и просчитать влияние ваших действий на ваш скоринговый балл.

Источник

Как стать идеальным заемщиком с помощью сервиса «Кредитная история онлайн»

Бюро кредитных историй Equifax («Эквифакс Кредит Сервисиз») разработало уникальный аналитический инструмент для физических лиц «Идеальный заемщик», который помогает улучшить кредитную историю.

В России наблюдается значительный рост числа людей с испорченной кредитной историей. Если в 2007 году таких людей было только 10,18% от общего количества заемщиков, то за 5 лет доля горе-заемщиков увеличилась более чем в 1,5 раза и на сегодняшний день составляет 17%. Следует отметить, что неблагонадежным заемщиком считается человек, который хотя бы однажды допустил просрочку более чем на 90 дней. Стремительно сокращается количество идеальных заемщиков, таких кто не допускал ни одной просрочки — 57%, в то время как в начале 2008 года — 68%.

«Идеальный заемщик» анализирует кредитную историю каждого конкретного пользователя и на основании имеющейся в БКИ информации, а также его скорингового балла предлагает возможные варианты улучшения. Скоринговый балл расчитывается на основании большого количества параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие другие. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень кредитоспособности и благонадежности заемщика используя для этого цифровой диапазон от 1 до 999, где число 999 — соответствует максимально надежному потенциальному заемщику.

Каждый банк самостоятельно принимает решение о том, как использовать скоринговую оценку для принятия решения о выдаче кредита и каким образом рассчитанный скоринговый балл характеризует потенциального заемщика (позитивно и негативно). Скоринговый балл, который предоставляет Equifax, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков. После проведения расчетов согласно модели, предлагаемой сервисом «Кредитная история онлайн», пользователь сможет выбрать для себя оптимальный вариант действий, которые позволят ему через некоторое время стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией.

«Идеальный заемщик» на основании вашей кредитной истории определит необходимые действия для улучшения скорингового балла. Необходимо будет ответить на несколько простых вопросов относительно желаемого уровня улучшения и времени, которым располагает для этого заемщик. Каждая модель индивидуальна и основана на кредитной истории пользователя на текущий момент времени. День за днем можно наблюдать, как меняется кредитная репутация и растет скоринговый балл.

Данная услуга доступна зарегистрированным и верифицированным пользователям (необходимо подтверждение личности). Годовая подписка на продукт «Идеальный заемщик» — 495 рублей.

Олег Лагуткин, генеральный директор бюро кредитных историй «Эквифакс»: «На нашу «горячую линию» ежедневно обращаются сотни людей с самым важным для них вопросом «Как исправить кредитную историю?». Действительно, раньше физ. лица не осознавали всей важности своей кредитной репутации, которая формируется годами и хранится в БКИ, допускали просрочки, а то и не выплачивали кредит вовсе, часто даже скрываясь от коллекторов. Но только, пожалуй, за последний год пришло осознание того, что кредитная история — это пропуск в мир кредитных продуктов, и только от качества вашей кредитной истории зависит, будет ли кредитовать вас банк и под какие проценты. Серьезное ухудшение кредитной репутации у многих произошло в кризисные 2008-2009, но по сей день черной меткой висит на заемщиках. Аналитический инструмент «Идеальный заемщик» призван стать проводником и советником на пути к исправлению своей кредитной истории, чтобы люди с плохой финансовой репутацией не опускали руки, а грамотно и системно работали над ее исправлением. Мы надеемся, «Идеальный заемщик» будет полезен не только людям с негативным кредитным опытом, но и тем, кому важно не допустить ухудшения своей кредитной истории в будущем, что, несомненно, повысит общий уровень надежности заемщиков».

Источник

Идеальный заемщик

«Идеальный заемщик»: комиссионная услуга для повышения финансовой грамотности физических лиц

В текущих реалиях розничного кредитования в России примерно 50% отказов по заявкам происходит из-за неудовлетворительного состояния кредитной истории. В свою очередь кредитор не раскрывает причину отказа, а заемщик остается наедине со своими проблемами, без возможности разобраться в причинах отказа и понимания своих дальнейших действий для их решения.

посмотреть на свою кредитную историю глазами кредитора;

разобраться в факторах, которые негативно влияют на кредитную историю заемщика;

получить конкретные рекомендации по улучшению кредитной истории.

Помимо этого, БКИ «Эквифакс» оказывает своим клиентам всестороннюю информационную и маркетинговую поддержку, которая поддерживает продажи: предоставляет обучающие видео, материалы, продающие скрипты и многое другое.

В сочетании с многомиллионной базой кредитных историй в России, а также учетом отличного качества данных, «Эквифакс» максимально покрывает сегмент ваших потенциальных клиентов.

Выводим бизнес на новый уровень!

Триггеры Онлайн

Триггеры Бюро 3.1

Кредитный отчет

129090, г. Москва, Каланчевская ул.,
д. 16, стр. 1 (2 этаж, офис 2.09)

Время работы офиса

пн-пт с 9:00 до 17:00

Под «cookies» понимается небольшой фрагмент (файл) данных, отправленный веб-сервером, на котором размещен сайт, и в дальнейшем хранящийся на соответствующем устройстве, с использованием которого осуществляется доступ к сайту. Такой фрагмент данных хранит информацию о применяемых настройках сайта при его посещении вами.

Под сведениями об устройстве понимаются его модель и тип, IP-адрес, сведения о программном обеспечении – веб-браузере, типе операционной системы, ином программном обеспечении, с использованием которых осуществляется доступ к сайту, сведения о дате и времени доступа к сайту и месте нахождения данного устройства.

Под обработкой указанных выше данных понимаются действия по сбору, систематизации, накоплению, хранению, уточнению (обновлению, изменению), использованию, распространению (в том числе по передаче или предоставлению доступа третьим лицам, являющимся российскими организациями, в частности, ООО «Яндекс»), обезличиванию, блокированию, уничтожению. Ваше согласие действует 5 лет с момента его выражения. Вы вправе отозвать ваше согласие в письменной форме, направив его по адресу местонахождения ООО «БКИ Эквифакс», указанному в сети Интернет.

С «Политикой в области обработки и защиты персональных данных ООО «БКИ Эквифакс»» можно ознакомиться здесь.

Источник

Улучшение кредитной истории в Эквифакс

Как улучшить кредитную историю с Эквифакс?

Ни для кого не секрет, что при принятии банком решения о выдаче кредитных средств, огромную роль играет кредитная история. Ведь если человек уже допускал просрочки в прошлом, доверие банка к нему снижатся и в кредите отказывают, либо выдают его под большие проценты.

Чтобы узнать кредитную историю заемщика, банк обращается в одно (или несколько) Бюро Кредитных Историй, самым крупным из которых является Эквифакс. Здесь банк получает индивидуальный скоринговый балл заемщика, на основании которого принимает решение.

Что такое скоринговый балл?

Это величина варьируется от 1 до 999 единиц. Чем выше цифра, тем более привлекателен заемщик для банка. Высчитывается он из целого ряда параметров:

Знать и контролировать скоринговый балл очень важно любому заемщику, даже если не планируется оформление новых кредитов в ближайшее время. Ведь эти данные хранятся в течение 10 лет и, если срочно понадобятся заемные средства, возможно придет неприятная новость об отказе в их предоставлении.

«Идеальный заемщик» от Equifax

Идеальный заемщик — это услуга, которая подскажет программу Ваших действий по улучшению и поддержанию вашей кредитной истории. Он поможет вам:

Идеального заемщика можно использовать не только для улучшения плохой кредитной истории, но и для поддержания текущего уровня.

А чтобы всегда знать об изменениях скорингового балла, рекомендуем подключить услугу «Скоринг-контроль», которая будет присылась оповещения об изменениях сразу на электронную почту или в СМС.

Источник