что такое ибс в банковской системе
Краткое описание ИБС БИСКВИТ
Интегрированная банковская система (ИБС) БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций в условиях динамичного развития рынка финансовых услуг.
Основными преимуществами данного решения являются:
Принципы построения
Интегрированность – наличие общего программного ядра, единой модели данных и единой технологии обработки данных. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле, в единой базе данных (БД) и использовать ее результаты во всех остальных модулях.
Функциональная полнота позволяет автоматизировать множество операций коммерческого банка.
Модульная структура дает возможность банку нести только обоснованные в данный момент сферой его деятельности и объемом документооборота затраты на программное обеспечение, легко наращивая функциональные возможности системы по мере расширения круга выполняемых операций.
Гибкие средства настройки позволяют создать автоматизированное рабочее место сотрудников банка с необходимой бизнес-функциональностью, описать маршруты прохождения документов между исполнителями и технологические процессы их обработки с учетом особенностей бизнес-процессов банка.
Масштабируемость позволяет переносить систему без существенных доработок на различные программно-аппаратные платформы, что обеспечивает возможность наращивания количества ежедневно обрабатываемых банковских транзакций или подключения дополнительных пользователей за счет увеличения производительности.
Открытость системы позволяет взаимодействовать с внешними прикладными программными системами, в качестве которых могут быть использованы системы других производителей, системы, разработанные силами банка, другие экземпляры ИБС БИСКВИТ.
Адаптивность обеспечивает адекватную поддержку со стороны ИБС БИСКВИТ бизнес-процессов кредитной организации и своевременную, экономически обоснованную реконструкцию информационной системы при необходимости их реорганизации.
Высокая производительность обеспечивает обработку заданных объемов информации в течение требуемого временного интервала.
Надежность системы позволяет обеспечить сохранность информации, ее целостность и взаимосогласованность в любой момент времени. Для этого в полной мере используются возможности промышленной СУБД, имеющей надежные встроенные механизмы обеспечения целостности транзакций и автоматического восстановления данных, в том числе при сбое или выходе из строя сервера БД.
Архитектура системы
ИБС БИСКВИТ представляет собой набор функциональных модулей, работающих с единой логической базой данных и объединенных вокруг единого ядра. При ее разработке используются объектно-ориентированные возможности расширения реляционной модели данных.
Ядро системы включает:
К основным информационным объектам, реализованным в системе, относятся такие понятия предметной области, как клиент, банковский продукт, сделка (договор), документ, проводка, счет, финансовый инструмент, пользователь.
Хранение и обработку информации об основных бизнес-процессах, а также своевременную настройку и перенастройку процессов их автоматизированной обработки в ИБС БИСКВИТ обеспечивает совокупность следующих системных служб: клиентов, финансовых инструментов, договоров, документов, метасхемы, учетной информации, стандартных транзакций, начислений, сообщений, расписаний, справочников, классификаторов, пользователей, OLAP.
Состав основных реквизитов классов объектов, которые физически представляют собой поля таблиц БД, постоянен в рамках одной версии системы. Он определяется, исходя из фундаментальных свойств объектов. Дополнительные реквизиты создаются по мере необходимости.
Служба клиентов позволяет хранить информацию о субъектах трех основных типов (юридическое лицо, физическое лицо, банк) и, помимо уникального внутреннего кода клиента в системе, иметь произвольное число типов идентификатора субъекта, например, индивидуальный номер налогоплательщика, различные виды удостоверений личности (для физических лиц), различные виды идентификаторов для банков (БИК – банковский индивидуальный код, код в системе S.W.I.F.T. и т.д.).
Служба договоров обеспечивает хранение информации о совокупности распределенных во времени операций, обеспечивающих привлечение и размещение денежных средств, их трансформацию (например, операции покупки или продажи валюты), расчетно-кассовое обслуживание, услуги по хранению материальных ценностей и их инкассации, услуги обеспечивающего и нефинансового характера. Служба позволяет вести перечень субъектов и счетов, связанных с выполнением операций по договору, отслеживать состояние ресурсов по договору и их изменение в течение периода его действия, определять условия реализации договора и хранить историю их изменения.
Служба документов позволяет реализовать технологический процесс обработки документов в системе и задать маршруты обработки документов (work flow). При настройке документооборота определяются типы обрабатываемых документов, множества допустимых состояний и маршруты допустимых переходов для каждого их типа, связи между документами, правила обработки групп связанных документов. Документы могут быть как финансовыми (расчетно-кассовые: платежное поручение, мемориальный ордер и т.д.), так и нефинансовыми (запросы, заявки, распоряжения и т.п.).
Служба классификаторов решает задачи группировки и классификации информации. Основным назначением классификаторов является хранение признаков, позволяющих группировать, объекты БД и определять логику их обработки. Объектами могут быть лицевые счета, клиенты, элементы различных справочников, таблицы БД, сами классификаторы и т. д. Каждый такой объект может быть включен в любое количество групп.
Служба учетной информации отвечает за автоматизацию информационной системы бухгалтерского учета. Служба ведет аналитические и синтетические регистры учета, обеспечивает классификацию счетов и ведение плана счетов, горизонтальные информационные связи между счетами, осуществляемые с помощью проводок, ведение множества областей учета, открытие, ведение и закрытие учетных периодов (например, открытие и закрытие операционного дня, проведение заключительных оборотов при закрытии финансового года).
В ИБС БИСКВИТ реализовано учетное ядро, которое позволяет осуществлять бухгалтерский учет операций в полном соответствии с требованиями Банка России. В системе имеется возможность работать со счетами, документами и проводками по всем 5 категориям учета.
Функциональность учетного ядра ИБС БИСКВИТ не ограничивается поддержкой стандартных требований ЦБ. Возможности ядра позволяют пользователям самостоятельно создавать новые области учета и определять для них необходимые свойства. Данная функциональность используется, например, для ведения отдельной области налогового учета. Это позволяет также настраивать в системе планы счетов других государств.
Служба финансовых инструментов обеспечивает поддержку различных форм краткосрочного и долгосрочного инвестирования, торговля которыми осуществляется на финансовых рынках. К ним относятся денежные средства в различных валютах, ценные бумаги, производные инструменты (форварды, фьючерсы, свопы, опционы и т.д.).
В процессе настройки бизнес-логики важное значение принадлежит настройке операций, которая выполняется с помощью службы стандартных транзакций путем определения множества шаблонов их выполнения и производится в соответствии с типом операции (индивидуальная или групповая), видом транзакции (определяется обрабатывающей выполнение операции процедурой) и атрибутами настройки – основными и дополнительными. Описание сценария выполнения операции определяется конкретным видом банковского продукта, а его интерпретация задает конкретный экземпляр продукта.
Служба начислений определяет порядок и размер начисления и взимания платежей по процентам и комиссиям.
Служба расписаний обеспечивает вычисление времени выполнения события на основании заданной периодичности или временного ряда, хранение информации о ранее произошедших и плановых событиях, ведение журнала регистрации событий, ведение расписания плановых операций, инициирование выполнения операций в связи с наступлением срока плановой операции, указанного в расписании.
Служба сообщений обеспечивает интерфейс экспорта-импорта информации на основе внутрисистемных и поддерживаемых ИБС внешних стандартов обмена информацией.
Для хранения и расчета отчетных и аналитических данных с помощью службы OLAP применяется технология оперативной аналитической обработки данных на основе использования многомерной аналитической БД (OLAP-технология).
Принципы релизации технологии OLAP.
Служба пользователей реализует ряд функций, наиболее важными из которых являются управление правами пользователей, аудит действий пользователей путем ведения журнала истории изменений, хранение данных о структуре банка и глобальных пользовательских настройках.
Единое информационное пространство Банка на основе ИБС БИСКВИТ обеспечивает единую информацию по клиентам, банковским продуктам, интеграцию всей операционной, учетной и аналитической информации; реализацию единой технологии обработки информации; поддержку унифицированной технологии реализации банковских продуктов. Преимущества предлагаемого решения состоят в более простой реализации новых функциональных возможностей, унификации схемы сопровождения и достижения в итоге более экономичной структуры операционных затрат.
Как повысить рентабельность внедрения ИБС в малом и среднем банке
В структуре финансового рынка регионов, в том числе Северо-Западного, значительно представительство средних и малых банков. При этом потенциал их развития весьма велик. Как правило, они занимаются деятельностью, не являющейся преоритетной для крупных банков: работают с предприятиями малого бизнеса, реализуют специфичные региональные и муниципальные программы, обслуживают частных предпринимателей. Для успешной работы в этих нишах небольшим банкам необходимы экономически эффективные решения в области автоматизации бизнеса. О том, как этого добиться, рассказывает Александр Моносов, директор фирмы «БИС-Северо-запад».
Как заработать на современном рынке
— Когда в банке возникает необходимость совершенствования информационных технологий?
Александр Моносов: Информационные технологии – один из значительных факторов, определяющих рентабельность любой кредитной организации. Именно они могут стать точкой опоры в стремлении банка сократить издержки и повысить качество обслуживания клиентов. У малых и средних банков рентабельность еще больше зависит от ИТ, чем у крупных, ведь сотрудники небольших банков часто малым составом вынуждены решать задачи, для выполнения которых в крупных банках создаются целые управления. Это возможно только при обеспечении пользователей системы полными, достоверными и легко доступными данными.
— Для того чтобы получить преимущества от использования новых технологий и, в конце концов, зарабатывать, любому банку необходимо произвести инвестиции. Из чего они складываются?
Александр Моносов: Совокупная стоимость владения сложным программным комплексом складывается из расходов на лицензионное программное обеспечение; его установку, перенос данных и адаптацию пользователей под новый программный продукт, гарантийное и постгарантийное обслуживание, возможные затраты на модернизацию ПО, а также налоговые платежи, вытекающие из владения комплексом.
Однако при оценке эффективности ИТ-системы не имеет смысла оценивать только стоимость владения. Имеет смысл анализировать относительные показатели, например, насколько изменится доход банка в расчетена одного сотрудника. И соотносить этот будущий доход с теми инвестициями, которые предполагается сделать. Это особенно актуально для небольших банков, имеющих ограниченные бюджеты на развитие ИТ.
Развенчание мифов
— Многие российские банкиры считаю, что АБС на промышленных платформах дороги для малых, и даже для средних банков. Ваш комментарий.
— Как этого избежать?
— Какие свойства системы на промышленной платформе могут повлиять на выбор конкретной АБС из предлагаемых на сегодняшний день?
Александр Моносов: По моему мнению, небольшому банку в первую очередь надо думать о масштабируемости приобретаемой системы, причем не только о «вертикальной» (по количеству пользователей и транзакций), но и «горизонтальной» (по спектру решаемых задач).
Именно это свойство банковских программных продуктов, и ИБС БИСквит в частности, позволяет банку оптимизировать расходы по приобретению системы на начальном этапе развития, когда продуктовый ряд банка и, возможно, набор имеющихся лицензий Центрального банка неширок. В этом случае можно планировать поэтапное внедрение системы.
При любом сценарии развития банка (увеличении объемов операций, количества одновременно работающих пользователей, спектра предоставляемых банковских услуг, появлении удаленных площадок, филиалов и т.д.) замены системы не потребуется, так как функциональность системы расширяется за счет приобретения дополнительных лицензий, уже существующих в ИБС БИСквит. Масштабируемость ИБС БИСквит позволяет банку успешно реализовывать текущие задачи и не станет через какое-то время сдерживающим фактором в развитии банка.
При выборе банком ИБС БИСквит перспективность инвестиций в ИТ предусмотрена в полной мере.
Приверженность фирмы БИС изначально выбранной платформе (СУБД PROGRESS) также повышает рентабельность банка, поскольку правильный выбор СУБД обеспечил банкам-пользователям ИБС БИСквит на протяжении уже многих лет отсутствие вынужденных затрат в коренное обновление платформенного программного обеспечения, в переобучение и замену технического персонала.
Необходимым свойством современной автоматизированной системы банка является ее интегрированность. Не секрет, что уровень операционных расходов банка сегодня значительно завышен за счет большого объема разного рода отчетности, причем в прошедшем году по причине введения МСФО и других новаций Банка России эта проблема обострилась.
Все это обеспечивает ситуацию, в которой малый банк, не располагающий большим штатом сотрудников, может усилить свои конкурентные позиции на рынке за счет предложения полного спектра банковских продуктов в сочетании с высокой скоростью и комфортом обслуживания клиентов.
— А как быть, если какую-либо конкретную специфичную для банка технологию нельзя реализовать настройкой существующей версии АБС€
Александр Моносов: Действительно, могут возникнуть ситуации, когда необходимы специфические технологии, реализующие уникальные требования клиентов данного конкретного банка. Фирма БИС не исключает проектные разработки из спектра своих услуг клиентам, сохраняя при этом генеральную линию на «универсальность» системы.
Широкая география внедрений налагает дополнительные требования на фирму-разработчика. Не секрет, что во многих регионах России существует местная специфика, в том числе и на банковском рынке, которую необходимо учитывать. Примером может служить работа с ГРКЦ ГУ Банка России по Санкт-Петербургу, которая характерна целым рядом особенностей, не встречающихся в других регионах.
В этом смысле фирма «Банковские Информационные Системы» проявила ответственность перед своими клиентами в Северо-Западном регионе, создав филиал в Санкт-Петербурге. Сейчас клиентами БИС являются 11 кредитных организаций северо-западного региона, среди которых как филиалы московских банков, так и самостоятельные банки. Силами «БИС – Северо-Запад» выполняется весь спектр услуг банкам – начиная от предпроектного обследования, и заканчивая сопровождением существующих клиентов.
— То есть Фирма БИС в какой-то степени задействует принципы аутсорсинга: использование регионального интеллектуального потенциала оптимизирует издержки разработчиков, в том числе при проектных разработках?
Александр Моносов: Именно на «БИС – Северо-запад» легла поддержка всех специфических требований ГУ ЦБ по Санкт-Петербургу, основное из которых – предоставление практически всей обязательной отчетности в электронном виде, специфичном для Санкт-Петербурга. Теперь в ИБС БИСквит формируются электронные варианты всех требуемых отчетных форм, ведется обработка всех видов электронных посылок от ГРКЦ, поддерживается одновременно несколько технологий работы с платежными документами из ГРКЦ в разрезе клиентов. Таким образом, банк получает сразу несколько преимуществ: снимается нагрузка в виде рутинной работы с исполнителей, а менеджерам счетов дается возможность оперативного управления позициями по клиентским счетам. Банк может работать с «ожидаемыми поступлениями», использовать различные технологии с финансовыми потоками, проходящими через корреспондентские счета, кредитовать клиентов «под приход» и т.д.
Региональный маркетинг также является сферой деятельности «БИС Северо-Запад» – близость к потенциальным клиентам позволяет более тесно взаимодействовать с ними на предпродажной стадии, более обстоятельно знакомить с продуктом, снять максимальное число сомнений и опасений.
— Что, на ваш взгляд, стало основным событием на рынке банковской автоматизации в 2004 году?
Александр Моносов: На мой взгляд, одним из основных событий явилось внедрение МСФО. В этом направлении фирма «Банковские Информационные Системы» работала также напряженно, как и другие фирмы-разработчики. Мы создали решение для МСФО на основе усовершенствованного инструментария модуля «Финансовая отчетность и анализ». Унифицированная среда сведет к минимуму временные затраты на обучение банковских специалистов собственно программному продукту и позволит сосредоточиться на банковских задачах. В пользу банка сработает и свойство интегрированности системы, ведь формирование отчетности по МСФО будет вестись на общей базе данных с отчетностью по РСБУ. При разработке ИБС БИСквит с очень ранних стадий применяются принципы «информационных хранилищ» и OLAP-технологий, они же стали основой и для решения по МСФО.
Заложенные в ИБС БИСквит механизмы позволили создать платформу, дающую все возможности для дальнейшего развития системы, сохраняя при этом преемственность версий.
— Работа в условиях быстро меняющейся нормативной базы острее всего ставит вопрос получения новых форм отчетности. Как организовано решение подобных оперативных вопросов?
Александр Моносов: Открытость нашей системы позволяет оперативно отвечать на запросы банков. В качестве «горячего» примера можно назвать формы отчетности для банков, вошедших в систему страхования вкладов, разработанные согласно Указаний №1416-У и 1417-У.
Предоставление в рамках сопровождения полного спектра форм обязательной отчетности является существенным, а зачастую и решающим, фактором, влияющим на решение клиентов при выборе системы в пользу ИБС БИСквит.
В целом, можно сказать, что решения, которые лежат в основе ИБС БИСквит, в сочетании с огромным опытом внедрений в российских банках и гибкой, продуманной ценовой политикой делают нашу систему интересной и финансово привлекательной для любых банков, в том числе для средних и малых, а стабильность и высокое качество сопровождения все больше привлекают как московских, так и региональных банкиров.
БИС-технология
— 2004 год прошел под знаком бурного развития розничного банковского бизнеса. Прошедший год показал, что основная проблема, связанная с автоматизацией розничного бизнеса, состоит в том, что при использовании многих АБС не получается оперативно обслуживать одновременно большое количество клиентов, а условиями успеха на розничном банковском рынке являются массовость, низкая себестоимость операций и постоянное расширение услуг. Эти задачи являются все более актуальными не только для крупных, но и для средних, и даже малых банков. Как эту проблему решает БИС-технология?
Александр Моносов: По поводу требований массовости, низкой себестоимости операций и постоянного расширения спектра предоставляемых услуг полностью согласен с Вашим мнением.
Для обеспечения этих требований в ИБС БИСквит помимо решений существующих на уровне «ядра» системы (терминальный доступ, высокая скорость обработки информации на промышленной СУБД), были разработаны несколько бизнес-решений. В частности, для потребительского и ипотечного кредитования. При этом использовались общие для системы технологии, что позволило соблюсти главный принцип – интегрированность системы. Возможность же настройки функциональности конкретного рабочего места путем предоставления соответствующих прав доступа администратором ИБС, обеспечивает легкое тиражирование данных решений по всем удаленным площадкам банка.
Возможности гибкой настройки шаблонов транзакций позволяют минимизировать ручной ввод информации, создать прозрачную технологическую цепочку банковских операций и, как следствие, документов, проводок (в том числе в разных категориях учета), настроить многоэтапное визирование и маршрутизацию документов и т.п.
Невысокие требования к каналам связи позволяют быстро и с низкими затратами развернуть широкую сеть удаленных офисов, работающих в режиме on-line.
Статистика на сегодня такова, что, например, время на полное обслуживание клиента по депозитным операциям, включая оформление договоров, может составить 3-5 минут.
Автоматизация розничных операций в ИБС БИСквит- тема обширная, достойная отдельного разговора, который, как я надеюсь, еще состоится в будущем.
Ишемическая болезнь сердца как распознать и лечить
Андрей Леонидович
Провизор
Ишемическая болезнь сердца
Факторы риска
Повышенный риск развития ишемии наблюдается у людей:
Симптомы ИБС
Впервые в истории симптомы ишемии описал Геберден Вильям (1772 год): Болевые ощущения в области грудной клетки, которые появляются при ходьбе и заставляют человека останавливаться. При этом, человеку кажется, что если боль не пройдет, то он умрет, но как только она проходит, неприятные ощущения и мысли уходят. Если такая боль продолжается 2-3 месяца и дольше, она не всегда прекращается при остановке человека, а начинает беспокоить его даже в состоянии покоя.
Обычно симптомы ИБС возникают у старших людей и проявляют себя в виде:
Как проявляется ишемическая болезнь сердца
К какому врачу обратиться?
Если вы подозреваете, что у вас проблемы с сердцем, нужно как можно скорее обратиться к доктору. Первым делом — к терапевту, который соберет анамнез, отправит вас на ЭКГ (электрокардиограмму), а затем направит вас к кардиологу, который лечит ИБС. Если же вы почувствовали резкую боль в области грудины, у вас помутилось сознание и стало тяжело дышать, тогда нужно вызвать скорую помощь, которая отправит вас в кардиологическое отделение больницы.
Диагностика и лечение ишемической болезни сердца
В медицинской практике «золотым диагностическим стандартом» при подтверждении или опровержении диагноза ИБС считается коронарография. С ее помощью можно определить следующие проблемы в работе сердечной мышцы и сосудов, питающих орган:
В современной медицине все чаще прибегают к методу МСКТ (мультиспиральной компьютерной томографии) с контрастом. В отличие от классической коронарографии (этот метод подразумевает хирургическое вмешательство в артериальное русло с использование рентгеновского оборудования и проводится только в стационаре), МСКТ можно выполнять амбулаторно. Второе важное отличие этой современной диагностики заключается в том, что методика позволяет увидеть не только сосудистый просвет, но и оценить состояние его стенок.
Мультиспиральная компьютерная томография
Главная задача врача при лечении ИБС — восстановить нормальное снабжение кровью сердца, чтобы вернуть пациента к нормальному качеству жизни. Увы, но очень редко здесь помогают терапевтические методики, поэтому обычно доктора прибегают к различным хирургическим вмешательствам. Их существует очень много и выбор зависит от особенностей течения ИБС:
Несколько слов о профилактике
В Европейском сообществе кардиологов в качестве профилактики ишемии пациентам рекомендуют:
Разумеется, следуя всему вышеописанному вы не получите 100% гарантированной защиты от ИБС, но значительно снизите риск развития ишемии.
Факторы развития ишемической болезни сердца
Лечение ИБС лекарствами
Если говорить о медикаментозном лечении ишемии, то сегодня такой подход используется все чаще, так как на рынок выходят принципиально новые препараты для облегчения состояния пациента при ИБС. Рассмотрим основные из них:
Антиагреганты
Предотвращают образование тромбов:
Тиенопиридины
Назначаются при крайне высоком риске тромбоза:
Статины
Лекарства антиатеросклеротического класса, которые понижают уровень «плохого» холестерина в крови:
Бета-блокаторы
Снижают ЧСС (частоту сердечных сокращений — уменьшают пульс), за счет чего сердце меньше нуждается в кислороде:
Антагонисты кальция
Расширяют сосудистые стенки сердца, увеличивая тем самым приток крови к органу:
Кроме вышеописанных лекарств при лечении ИБС используются нитраты (снимают боль), Цитопротекторы (защищают клетки сердечной мышцы от гибели) и прочие препараты, которые можно найти на нашем сайте. Но, принимать их нужно только строго по назначению врача!
Поделиться статьей:
Вам может быть интересно
Особенности диагностики и лечения артроза
Артроз (или остеоартроз) — дистрофическое заболевание, поражающее суставы (в точнее — их хрящевую ткань). Недуг приводит к постепенному разрушению суставной ткани — она истончается и разрушается..
Читать дальше
Диарея – причины возникновения и что с этим делать?
Диарея, рвота и субфебрильная температура тела нередко сопровождают различные расстройства ЖКТ. Также понос может встречаться и при других не считающихся нормой состояниях организма. Проблема весьма щепетильная и способная серьезно навредить качеству жизни, пускай и на время. Разберемся, почему развивается диарея, какие симптомы ее сопровождают и как ее вылечить.
Читать дальше
Приступ удушья: причины и правильный алгоритм действий
Удушье (асфиксия) — крайне неприятное состояние, при котором организму не хватает кислорода, а в тканях начинает скапливаться углекислый газ. Это состояние может угрожать жизни, поэтому важно знать, какие есть разновидности асфиксии, почему они возникают, и как действовать, если у человека начался приступ удушья.