что такое государственный банк россии
Какие есть государственные банки России: что это такое и какие у них особенности?
Для наших граждан сегодня одними из наиболее актуальных являются вопросы о банковском сервисе. Один из них: государственные банки России – какие это конкретно учреждения? Многие пользователи услуг финансово-кредитных организаций считают, что банки, принадлежащие государству или имеющие госфинансирование, автоматически вызывают больше доверия. Коммерческие же, наоборот, часто относят к наименее устойчивым.
Давайте рассмотрим этот вопрос и проясним, есть ли в России банки с госучастием, какие относятся к госучреждениям, и что это в итоге даёт.
Общая информация
В России главной банковской организацией является Центробанк РФ. Главные его функции сводятся к:
В банковской сфере функционируют: госбанки (федеральные/национальные), коммерческие (вроде Альфы и Тинькофф-банка), а также кредитно-финансовые компании.
Банк относится к государственным, если:
Теперь поговорим об этом подробнее.
Что такое госбанк?
В контексте данного вопроса разберём отличия между госбанком с частичным капиталом государства и с госкапиталом размером в 100%.
С частичным госучастием
Госбанки с долевой включенностью государства – это организации, в которых 51% капитала и более является госсобственностью. Функционируют ли в России такие банки?
Да. В частности это:
В чём состоит роль таких учреждений? С их помощью государство воплощает планы масштабных проектов, оказывает влияние на ставки по депозитам, фиксирует кредитные проценты.
Как физлица, так и большие бизнесмены частенько отдают предпочтение именно госбанку, когда выбирают организацию для получения займов и проведения расчётных операций. Самые очевидные тому причины:
С госкапиталом 100%
Те банки, весь капитал которых находится в собственности государства, являются целиком (!) государственными.
Остальные банковские учреждения – коммерческие, но есть пара нюансов:
Как видим, так или иначе, государство обладает очень сильными позициями в банке, если уж владеет какой-то долей капитала.
Влияние государства
На основании степени влияния государства банки условно разделяют на такие подвиды:
Какие ещё банки принадлежат государству или имеют его поддержку и есть ли такие? Вот некоторые примеры:
На первый взгляд может показаться, что всё несколько запутанно. Однако при ближайшем рассмотрении становится понятно, что главную роль играет сам факт госучастия. Государство всегда сможет откорректировать объём своего влияния.
Особенности и возможности ГБ
Экономический кризис существенно влияет на восприятие гражданами государственных банков и коммерческих. В непростые времена люди отдают предпочтение именно первым. Объясняется это тем, что госбанки более стабильные. К тому же, коммерческие учреждения нередко становятся банкротами.
Вопросы эффективности
Некоммерческие банковские организации более жизнеспособны в кризисных условиях. Они имеют возможность:
Частная банковская организация уступает госучреждениям в вопросе выпуска долговых обязательств и облигаций (коммерческий банк просто не может это делать). Кроме того, и заём финансов на интернациональных платформах также не доступен “частникам”. Лишь государство имеет такую привилегию, а отсюда проистекает возможность давать деньги организациям с государственной поддержкой.
Благодаря распределению полученных денег госорганами банки могут:
Функции
Кроме расчётов, кредитования, обеспечения депозитами госбанки обладают таким функционалом:
Плюсы
К положительным моментам госбанков можно отнести следующие обстоятельства:
Минусы
Негативные проявления сводятся к:
Когда гражданин выбирает себе банк, в котором он хочет обслуживаться, следует смотреть не только на объёмы госучастия, но и на условия имеющегося сервиса. Это вопрос оптимального управления своими деньгами.
Заключение
Резюмируя, можно сказать, что общая картина такая: государственные финансовые организации обладают потенциалом более устойчивого поставщика банковских услуг. Благодаря господдержке банки могут оставаться “на плаву” даже в кризисные времена.
Это, однако, не означает, что коммерческие учреждения – по определению не надёжны. Но запас прочности всё же другой.
Банк России
Банк России (Центральный банк Российской Федерации) — особый публично-правовой институт, основные цели деятельности которого — защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Среди функций ЦБ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.
Согласно статье 75 Конституции Российской Федерации, Центральный банк РФ наделен исключительным правом эмиссии денег в стране; также пунктом 2 этой же статьи на ЦБ возложена обязанность защиты национальной валюты и обеспечения устойчивого её курса.
Согласно ст. 56 закона «О Центральном банке», Банк России не имеет права вмешиваться в оперативную деятельность кредитных организаций, о чем сообщается в ответ на жалобы в ЦБ клиентам финансовых институтов. ЦБ не является органом госвласти. Свою деятельность он ведет независимо от федеральных, муниципальных органов власти, а также органов местного самоуправления. Финансовая независимость Центробанка выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России подотчетен Госдуме, которая назначает и освобождает от должности его председателя по представлению президента РФ.
ЦБ уполномочен издавать нормативные документы, отнесенные к его компетенции, но при этом не обладает правом законодательной инициативы. Центробанк не отвечает по обязательствам государства, равно как и государство — по обязательствам Банка России (если они не приняли на себя таких обязательств). Кроме того, ЦБ не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации — по обязательствам Банка России (если они не приняли таких обязательств).
Центральный банк Российской Федерации
Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.
Конституцией Российской Федерации (статья 75) установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2).
Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации. Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Среди функций ЦБ — надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; проведение денежно-кредитной политики; управление золотовалютными резервами Банка России; выдача, приостановка и отзыв лицензий на осуществление банковских операций; организация и осуществление валютного регулирования и контроля.
Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения.
Функции и полномочия Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления.
Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции.
Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы. Однако проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.
Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью.
Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами.
Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства.
В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе.
Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на пять лет большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность председателя Банка России представляет президент Российской Федерации.
С июня 2013 года этот пост занимает Эльвира Набиуллина.
В Совет директоров входят председатель Банка России и 14 членов Совета директоров.
Члены Совета директоров работают на постоянной основе в Банке России и назначаются Государственной Думой на должность сроком на пять лет по представлению председателя Банка России, согласованному с президентом Российской Федерации.
Национальный финансовый совет – коллегиальный орган Банка России. Численность Национального финансового совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа членов Совета Федерации, трое — Государственной Думой из числа депутатов Государственной Думы, трое — президентом Российской Федерации, трое — правительством Российской Федерации. В состав Национального финансового совета входит также председатель Банка России.
Местонахождение центральных органов Банка России – город Москва.
Руководители Центрального банка Российской Федерации (Банка России):
Георгий Матюхин – председатель Банка России с декабря 1991 года по июнь 1992 года.
Виктор Геращенко – председатель Банка России с ноября 1992 года по октябрь 1994 года и с сентября 1998 года по март 2002 года.
Татьяна Парамонова – исполняющая обязанности председателя Банка России с октября 1994 года по ноябрь 1995 года.
Александр Хандруев – временно исполняющий обязанности председателя Банка России с 8 по 22 ноября 1995 года.
Сергей Дубинин – председатель Банка России с 22 ноября 1995 года по 11 сентября 1998 года.
Сергей Игнатьев — председатель Банка России с 20 марта 2002 года по 24 июня 2013 года.
Эльвира Набиуллина – председатель Банка России с июня 2013 года.
Материал подготовлен на основе информации открытых источников
Кто владелец Центробанка РФ? Развеиваем мифы
Центральный банк является главной финансовой организацией страны. Возможности и полномочия ЦБ масштабны. Он регулирует деятельность банков и МФО, а также несет ответственность за эмиссию рубля. Центробанк принимает решение, кому выдать банковскую лицензию, а кому в этом отказать. Так кому же на самом деле принадлежит Центральный банк? Ответим на этот вопрос в нашем материале.
Какой статус имеет Центробанк РФ?
Согласно ФЗ №86 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», главное финучреждение страны является самостоятельной организацией и действует только в интересах нашего государства. На его работу не могут повлиять органы власти, политические партии, госучреждения и другие социальные институты.
Ответить однозначно на вопрос, кому принадлежит Центробанк, не так просто. Организация является независимым субъектом, поэтому точно не принадлежит государству. Власть не может использовать активы ЦБ, без согласия на это последнего. Однако все имущество Центрального банка принадлежит России.
Центробанк не отвечает по обязательствам страны и российских кредитных организаций. Регулятор также имеет право не следовать указаниям президента, Федерального собрания и Министерства финансов. Их указы ЦБ может рассмотреть только в качестве рекомендации. При этом все решения регулятор страны принимает сам.
Так, Центральный банк не имеет прямых владельцев и, по сути, принадлежит сам себе. Однако учредителем ЦБ РФ все же является государство, он был основан в интересах нашей страны. В ходе реформ, изменений законодательной базы регулятор получил автономию и почти не соотносится с институтами власти.
Какую структуру управления имеет Центробанк?
В данную структуру входит глава ЦБ – Эльвира Набиуллина и 14 членов в составе совета директоров. Их кандидатуры каждые пять лет утверждает Государственная Дума, после предварительного согласования кандидатов с президентом РФ. Сейчас Центробанк состоит из 39 департаментов, которые отвечают за различные направления финансовой деятельности в стране.
Какие функции выполняет Центробанк РФ?
Регулятор – владелец уникальных обязанностей:
Главная цель регулятора – сохранить стабильность финансового и валютного рынка страны и проконтролировать соблюдение действующего законодательства в банковском сфере.
Какие дочерние компании есть у ЦБ?
Регулятору принадлежит почти 100% акций банка «Открытие», ЦБ также владеет 11% акций на Московской бирже. Недавно он продал долю акций в Сбербанке государству. Также ЦБ имеет полный пакет акций в Российской национальной перестраховочной компании и в УК «Фонд консолидации банковского сектора».
Банк России
Это независимый банк, который стоит над другими банками и регулирует финансовый рынок России.
Центральный банк, или ЦБ, — это высшее звено банковской системы России и главная финансовая структура страны, от которой зависит стабильность и устойчивость рубля. У него есть исключительное право выпускать деньги и ценные бумаги: акции, облигации.
Центрального банка нет формы правовой организации, как у коммерческих банков — ООО или АО. По Конституции Российской Федерации у него особый статус: независимое юридическое лицо, которое действует в интересах государства. Центральный банк сам обеспечивает свою работу, а 75% всех его доходов уходят в федеральный бюджет.
Рассказываем, чем он занимается, как зарабатывает деньги и кто может взять в нем кредит.
Зачем нужен Центральный банк
Главная цель Банка России — защитить рубль и обеспечить его устойчивость. Например, чтобы цена рубля оставалась стабильной, Центробанк продает и покупает валюту.
Центральный банк развивает и укрепляет банковскую систему: например, проводит проверки банков, контролирует микрофинансовые организации, вместе с правительством проводит мероприятия по повышению уровня финансовой грамотности населения и предпринимателей.
При этом Центробанк не может вмешиваться в операции кредитных организаций, а только контролирует соблюдение закона.
Что делает Центральный банк
Центробанк — главный регулятор финансового рынка России. Он занимается эмиссией рубля — выпуском наличных денег.
Банк России подчиняется правилам Международного валютного фонда, поэтому может выдавать кредиты другим странам, а России — нет: давать кредит своему государству запрещено. Еще Центробанк кредитует банки в кризисных ситуациях и при стабилизации курсов.
Контролирует банки. Банк России регулирует работу кредитных организаций, например банков, брокеров и страховых компаний: проводит проверки, налагает санкции за нарушения закона. Только он имеет право:
Регулирует денежно-кредитную политику. Вместе с правительством Центробанк разрабатывает и регламентирует денежно-кредитную политику — это действия, которые помогают контролировать темпы инфляции. Например, изменение ключевой ставки или поддержание стабильного курса рубля.
Определяет курс валют. Каждый день Центробанк устанавливает официальный курс валюты. На него ориентируются в национальных сделках и при управлении бюджетом страны.
Официальный курс не используют для продажи валюты населению. Он нужен в бухгалтерском учете, при расчетах таможенных платежей и налогов.
Курс бывает фиксированным и плавающим. В России применяется плавающий курс: это значит, что он меняется. На него влияют торги на биржах, операции межбанковского валютного рынка, политические и экономические явления. Такой курс нужен, чтобы сдерживать инфляцию.
Официальный курс валют ежедневно публикуют на сайте Центробанка. Он напрямую влияет на рост цен и уровень благосостояния населения.
Устанавливает ключевую ставку. Ключевая ставка — это минимальный процент, под который коммерческие банки могут взять деньги в долг или сдать на хранение в Центробанк. Это основной инструмент денежно-кредитной политики, с ее помощью Банк России поддерживает оптимальный уровень инфляции. Банки опираются на ключевую ставку, когда устанавливают проценты по кредитам и депозитам: если растет ставка, проценты повышают. И наоборот.
На чем зарабатывает ЦБ
Центробанк не выдает кредиты и не открывает депозитные счета физлицам. Вот благодаря чему он зарабатывает:
Большую часть денег Центральный банк получает от деятельности с ценными бумагами. Например, в 2020 году Банк России получил больше 98% прибыли на продаже акций ПАО «Сбербанк».
C кем сотрудничает Центральный банк
Центральный банк сотрудничает с Международным валютным фондом, правительством своего государства и коммерческими банками внутри страны.
С Международным валютным фондом. Центробанк — это хранилище части ресурсов Международного валютного фонда на территории России. В валютно-финансовой сфере эта организация — ведущая на международном уровне. Управляющий в Международном валютном фонде от России — министр финансов, а его заместитель — председатель Банка России. Мировое сотрудничество нужно, чтобы стабилизировать валютные курсы, увеличить количество международных партнеров и развивать системы расчетов.
С органами власти. Центральный банк — независимая организация. Он сдает отчеты в Госдуму, но не выполняет ее указания. Центробанк помогает власти: вместе с правительством разрабатывает кредитно-денежную политику.
В Центральном банке хранятся золотовалютные резервы и средства бюджетов всех уровней: местного, муниципального, регионального и федерального. При этом он не дает кредиты на пополнение бюджетов в случае дефолта, не несет ответственность за долги государства и не обслуживает частные структуры. Это координатор и консультант власти.
С коммерческими банками. Центральный банк обеспечивает стабильную работу и развитие банковского сектора, поддерживает устойчивость системы без вмешательства в оперативную деятельность банков.
Центральный банк устанавливает ключевую ставку и курс валют, а это влияет на работу всех банков. Он выдает и отзывает лицензии, консультирует по вопросам порядка создания новых банков и контролирует соблюдение законов.
Структура Банка России
У Банка России есть центральный аппарат в Москве, территориальные и вспомогательные учреждения. Их много, в 2020 году штат Центробанка России составил 45 746 сотрудников. Чтобы было проще представить масштабы, это чуть меньше населения Фарерских островов.
Банком России управляют:
В Банке России есть еще одна важная должность, она приравнивается к заместителю председателя, — главный аудитор. Это человек, который контролирует, соответствует ли работа Центробанка законодательству.