что такое ежемесячный платеж по кредитной карте сбербанка
Как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка?
Начисление процентов по кредитной карте Сбербанка – процесс строго регламентированный, определенный в кредитном договоре, и после этого не зависящий ни от усилий клиента, ни от действий сотрудников банка. Разобраться, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, достаточно один раз, чтобы потом вставлять в понятную формулу новые суммы.
Расчет реальных, т.е. подлежащих выплате, процентов по кредитной карте Сбербанка основывается на учете нескольких обязательных аспектов:
При снятии наличных с кредитной карты, к уже перечисленным ставкам добавляется комиссия в 3% от полученной суммы. Это единственный параметр, не зависящий от срока пользования заемными средствами.
Получив в кассе или банкомате 10 000 рублей, клиент сразу становится должен 10 300.
Также при снятии наличных не действует льготный (грейс) период.
Как самостоятельно рассчитать проценты по кредитной карте Сбербанка?
Для этого нужно знать:
Первый пункт особой сложности не представляет, здесь только одна универсальная формула:
% по договору разделить на 365 дней и умножить на количество дней между получением и погашением займа, потом отнять от них число дней льготного периода.
К примеру:
24/365*(150 – 50) = 6,57%.
При займе в 20 тысяч рублей: 20 000 + 6,57% = 21 314 рублей.
Как рассчитать льготный период?
Когда по кредитной карте Сбербанка происходит начисление процентов за сравнительно небольшой срок, основное влияние на результат имеет не годовая ставка, а число дней льготного периода.
Здесь умеющий считать клиент может превратить кредит в рассрочку, либо заплатить банку едва ли не за каждый день пользования займом.
Обратим особое внимание: льготный период по кредитным картам ПАО «Сбербанк» может составлять до 50 дней, но может быть равен и 21 дню.
Все дело в особенностях исчисления льготного периода Сбербанком.
Если каждый из этих заемщиков погасит кредит через 50 обещанных рекламой дней, то первый вернет ровно то, что брал – как при рассрочке; второй – уплатит за 29 дней кредитования.
Выгода правильного пользования кредитной картой
У того кто знает и помнит, как начисляются проценты по кредитной карте Сбербанка, появляется реальная возможность воспользоваться всеми возможными льготами и избежать переплат.
Для экономии аргументов, сравним двух условных клиентов Сбербанка:
И тот и другой погасили кредит через 50 дней.
Минимальный платеж по кредитной карте
Минимальный платеж по кредитной карте – обязательный ежемесячный платеж в счет погашения кредита при наличии долга по карточке. Составляет определенный процент от общей суммы задолженности на расчетную дату плюс начисленные финучреждением проценты за пользование займом, а также комиссии и иные платежи за отчетный период.
Расчетной датой выступает дата формирования в банке ежемесячной выписки по карте. Дата определяется кредитной организацией и сообщается клиенту при выпуске карты, а также указывается в каждой выписке.
Как правило, размер минимального платежа в российских банках составляет 1-10% от суммы долга. Например, в банке «Восточный» он равен 1%, Сбербанке и Райффайзенбанке от 3% до 5%, в Тинькофф банке – 8%.
Для внесения минимального платежа банком отводится определенный период времени, который называется платежным. Обычно это 20 календарных дней после расчетной даты. Крайний срок внесения минимального платежа банки указывают в ежемесячной выписке.
Необходимо внимательно следить за своим платежным периодом и вовремя вносить минимальный платеж на карточный счет. Для банка своевременно внесенный заемщиком платеж служит подтверждением его платежеспособности.
Сумму и срок внесения минимального платежа можно узнать в мобильном или интернет-банке, в офисе кредитной организации или в кол-центре.
Платеж лучше вносить за неделю до крайней даты, указанной банком в выписке, чтобы в случае технического сбоя, ошибки в реквизитах и прочих недоразумений была возможность вернуть платеж и произвести его заново. Иначе у заемщика образуется просроченная задолженность. К тому же за невнесение платежа банки взимают штраф. Все просрочки заемщика будут отражены в его кредитной истории.
Минимальный платеж по кредитной карте
Банки предлагают для физических лиц разные кредитные программы, отличающиеся друг от друга целевым предназначением, суммами, сроками, процентными ставками. Большой популярностью среди россиян пользуются кредитки, позволяющие в нужный момент решать финансовые вопросы.
Каждый заемщик должен понимать, что такое минимальный платеж по кредитной карте, как он формируется и по какому алгоритму происходит списание задолженности.
Содержание:
Что такое минимальный платеж по кредитной карте?
Обязательный платеж — минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан положить на счет банка в счет погашения задолженности. Финансовые операции необходимо проводить до наступления граничной даты, предусмотренной в договоре.
Держатели кредиток должны учитывать ряд нюансов, благодаря чему смогут избежать проблем с банком:
При оформлении договора сотрудник банка обязан сообщить клиенту размер ежемесячного платежа по кредитной карте, если он зафиксирован на определенном показателе.
В том случае, когда на величину долга начисляется какой-то процент, менеджер должен выдать график минимальных платежей. Все суммы из этого документа программа рассчитывает по формуле, поэтому ошибки исключаются.
Если физическое лицо столкнется с временными финансовыми проблемами, из-за которых не сможет в указанную дату внести деньги на карточный счет, ему необходимо уведомить об этом банк. Чтобы предотвратить финансовые санкции клиенту заблаговременно следует обратиться в финансовое учреждение и попросить о кредитных каникулах. При отсутствии данной услуги банк может предложить другие варианты решения возникшей проблемы.
Из чего формируется минимальный платеж?
При подсчете обязательной суммы к уплате по кредитке банки учитывают различные факторы:
Виды ежемесячных платежей по кредитной карте
Минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте может вычисляться по разным алгоритмам:
Как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте
После того, как были потрачены кредитные средства, клиент должен узнать в банке минимальную сумму, которую ему нужно вернуть на свой счет. Каждый месяц кредитор отправляет ему на электронную почту выписку, в которой приведены все проведенные подсчеты.
Вместо электронного документа может осуществляться СМС-рассылка на мобильный телефон с указанием суммы. Если выписку банк не прислал, клиент может обратиться в колл-центр, где ему расскажут, как рассчитать минимальный платеж по кредитной карте. Все подсчеты он сможет провести на официальном сайте кредитора. Многие банки размещают на своих ресурсах онлайн-калькуляторы, при помощи которых клиенты самостоятельно проводят вычисления.
Итак, порядок действий таков:
Онлайн-калькулятором стоит воспользоваться на этапе оформления кредитных продуктов. В специальной форме выбирается программа, отмечаются следующие параметры:
Программа все рассчитает, создаст график минимальных взносов. После его изучения физическое лицо сможет определить, в состоянии ли ежемесячно обслуживать долг.
Пример расчета
Если у клиента банка есть на руках копия кредитного договора, он может самостоятельно провести все вычисления. В первую очередь он должен выяснить, из чего складывается величина: основной долг, процентная ставка, комиссионные. Посчитать, сколько средств нужно перевести на кредитку, можно двумя способами:
23000 х (20,00% : 365 х 30) = 378 (процентные начисления), где 365 — дней в году, 30 — дней в прошлом месяце
1380 + 378 = 1758 руб. (необходимо внести на карточный счет)
Сроки выплаты минимального платежа
Каждый банк в индивидуальном порядке устанавливает сроки погашения кредитной задолженности. Если по условиям программы предусматривается грейс-период, то клиент может пользоваться заемными средствами в течение 50–60 дней. Некоторые кредиторы продлевают этот срок до трех месяцев. Если за это время на карточку не были в полном объеме возвращены деньги, то по ней возникнет задолженность, к которой будет применяться процентная ставка. На погашение долга в пределах минимальной суммы выделяется 20–30 дней.
Минимальный платеж по кредитной карте должен зачисляться на кредитный счет до завершения расчетного периода. Финансовое учреждение в индивидуальном порядке устанавливает эти сроки, но, независимо от их протяженности, граничная дата выпадает на одно и то же число каждого месяца. Это обусловлено датами формирования выписок, продолжительностью льготного периода и другими факторами.
Некоторые банки позволяют физическим лицам самостоятельно выбирать дату внесения минимального платежа по кредитной карте. Например, это может быть 5, 10, 15, 20, 25 число каждого месяца, на протяжении всего срока действия договора. Благодаря этому клиенты могут самостоятельно задавать числа, сопоставляя их с периодом получения заработной платы, избегая тем самым просрочек.
Класть деньги на карточный счет клиенты могут разными способами:
Многие банки предлагают физическим лицам услугу автоматического списания средств и их перевода в счет погашения кредитной задолженности. Ею могут воспользоваться те, кто имеет помимо кредиток дебетовые карты. Подключив услугу, клиент может не переживать по поводу просрочек, так как система в указанную дату проведет списание. Главное, о чем нужно помнить — регулярное пополнение дебетового счета.
Выгоден ли минимальный платеж?
Если клиент будет погашать задолженность маленькими суммами, то в конечном итоге выйдет большая переплата. Большинство банков применяют процентные ставки к остаточной сумме израсходованного лимита, которая автоматически переносится в новый расчетный период.
Чтобы сэкономить, клиент должен каждый месяц переводить на счет сумму, существенно превышающую установленный кредитором минимум. Перед подачей заявки нужно узнать, какой минимальный платеж по кредитной карте, и по какому алгоритму он исчисляется. В этом случае можно реально оценить финансовые возможности и понять, удастся ли выполнять обязательства.
Если по кредитке предусмотрен грейс-период, то клиент сможет пользоваться деньгами банка без процентов, своевременно возвращая их на счет.
Окончила «Российский университет дружбы народов» (РУДН) по специальности «Журналистика», защитив дипломную работу на «отлично». Обладает обширными знаниями в области фондовых рынков и финансов.
Как пользоваться кредитной картой
Рассказываем, как не платить проценты, не допускать просрочек и пользоваться картой с удовольствием
Зачем нужна кредитная карта
Кредитная карта выручает, когда срочно нужны деньги. На ней лежит сумма, которую можно тратить на покупки в магазинах и в интернете, оплачивать коммуналку, связь и другие услуги. А можно ничего не тратить и просто держать про запас.
Не платите проценты
Главное преимущество кредитной карты — вы можете пользоваться деньгами банка бесплатно. При условии, что вернёте задолженность до конца беспроцентного периода.
Какой беспроцентный период бывает
120 дней
50 дней
Как работает беспроцентный период
Посмотрите короткое видео, чтобы узнать, что такое льготный период, как он работает и как никогда не платить проценты за использование денег на кредитной карте.
Для карт с беспроцентным периодом 120 дней
Для карт с беспроцентным периодом 50 дней
Как узнать, сколько и когда платить
В СберБанк Онлайн нажмите на кредитную карту → «Подробнее о задолженности». Там вы увидите сумму долга на сегодня, задолженность по льготному периоду и когда нужно внести обязательный платёж.
Там же вы увидите доступный лимит по карте и даты текущего отчётного периода.
Оформите кредитную СберКарту с беспроцентным периодом 120 дней
У вас всегда будут под рукой бесплатные деньги, а времени хватит на то, чтобы вернуть задолженность.
Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка
Кредитные карты Сбербанка – это универсальные платежные средства, при помощи которых можно приобретать в долг различные товары или оплачивать услуги. Они могут использоваться постоянно или быть «резервом» на всякий случай. Такие карты пользуются огромной популярностью за счет простого оформления и минимальных требований к клиенту. Однако любой кредит нужно погашать/возвращать. Подробнее об этом в данной статье.
Беспроцентный период по картам Сбербанка
Кредитные платежные средства Сбербанка обладают специальным, беспроцентным периодом. Это определенный срок, в течение которого платить за пользование заемными средствами не нужно. Данный период составляет ровно 50 дней. Проще говоря, если заплатить за товар или услугу при помощи кредитки и вернуть всю сумму за 50 дней или раньше, то клиент будет обязан заплатить только то, что взял. Без процентов, комиссий и других дополнительных платежей. В некоторых случаях, если используются индивидуальные условия, беспроцентный период может иметь и другой срок, как больше (для надежных клиентов, всегда выполняющих свои обязательства) так и меньше (для тех, кто погашает кредит с просрочками). Впрочем, индивидуальные условия Сбербанк не очень любит и чаще всего беспроцентный период остается неизменным – 50 дней.
Что такое обязательный платеж по кредитной карте Сбербанка?
Обязательный платеж – это сумма погашения кредита, в которую входит как тело займа, так и проценты за пользование деньгами. Обязательный платеж – это та сумма, которую клиент должен платить ежемесячно, несмотря ни на что. Он может заплатить больше, чтобы погасить кредит досрочно, но не может заплатить меньше, иначе будут начисляться штрафы и пени. Сумма обязательного платежа зависит от размера оформленного кредита и вносимых изменений. Например, если клиент погашает больше положенного, то в следующем месяце размер обязательного платежа будет меньше (верно и обратное). Кроме того, кредитной картой можно пользоваться и после того, как один заем уже был оформлен. Это значит, что размер обязательного платежа увеличится.
Что такое минимальный платеж по кредитке?
Минимальный платеж по кредитной карте Сбербанка и обязательный ежемесячный платеж – это одно и то же. Минимальная сумма, которую нужно заплатить в банк для того, чтобы не возникало проблем и просрочек. Иногда банк идет навстречу клиенту, у которого возникают проблемы с финансами, и соглашается на оплату только процентов кредита. Это будет существенно меньшая сумма, чем полный обязательный платеж, однако долго продолжаться так не может. Предполагается, что в срок до полугода клиент решит свои проблемы и будет совершать платежи на общих основаниях.
Как узнать размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка?
Существует несколько способов узнать размер обязательного платежа по кредитной карте Сбербанка:
В банкомате или терминале можно узнать ту же информацию, если вставить в приемник кредитку и запросить соответствующие данные. Они будут представлены на экране, а также их можно распечатать на чеке. И последний из простых вариантов – посредством мобильного телефона. Достаточно отправить с номера, привязанного к кредитной карте на номер 900 сообщение «ДОЛГ». Система автоматически запросит в базе нужную информацию и предоставит ее клиенту в виде обратного сообщения.
Сбербанк Онлайн, в плане действий клиента, самый сложный, но и самый информативный вариант. Тут можно узнать больше данных и сразу же выполнить платеж, если потребуется. Для этого необходимо:
Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка?
Общую сумму задолженности можно узнать таким же образом, который описан выше, через Сбербанк Онлайн. В том же разделе, где указана информация о сумме обязательного платежа есть и данные об общей задолженности. Также уточнить сумму долга можно в отделении банка. Первый способ значительно удобнее и быстрее, а второй – намного проще, особенно для тех клиентов, которые не очень хорошо умеют пользоваться личным кабинетом. Задолженность будет меняться в зависимости от совершенных платежей и оформления дополнительных займов на эту же карту. Например, если погасить долг на 10 тысяч рублей, то задолженность уменьшится на соответствующую сумму. А если оплатить кредиткой еще какой-то товар или услугу – увеличится.
Как рассчитать размер ежемесячного платежа?
Самостоятельно рассчитывать сумму ежемесячного платежа нет никакого смысла, так как вся необходимая информация предоставляется клиенту автоматически. Как ее узнать – описано выше. Тем не менее, если необходимо перепроверить данные, то можно ориентироваться на общую сумму задолженности и процент за пользование кредитом. Проблема лишь в том, что не установлен конкретный срок погашения. Например, если клиент купил товар стоимость 50 тысяч рублей и должен вернуть деньги через 12 месяцев при процентной ставке в 23% годовых, то ежемесячный платеж составит около 5 тысяч рублей. Конкретная цифра зависит от многих факторов, включая сюда даже количество дней в каждом конкретном месяце и так далее.
Как погасить долг по кредитной карте?
Есть несколько основных способов погашения долга по кредитной карте. Какие-то из них считаются более удобными или популярными, чем другие, но использовать можно любой из вариантов, который удобен данному клиенту. Рассмотрим самые распространенные схемы.
С помощью Сбербанк-Онлайн
Данный способ удобен тем, что клиенту не нужно лично посещать отделения банка и даже вообще покидать свое жилье. Инструкция:
Через мобильный банк
Второй вариант погашения – при помощи мобильного приложения на смартфоне. От предыдущего способа этот отличается только тем, что нужно сначала будет установить приложение на смартфон и зайти в него. Общий принцип совершения платежей и все особенности остаются неизменными. Найти приложения можно в официальном магазине. Чтобы было проще и быстрее, а главное, надежнее, лучше переходить в магазин с официального сайта банка. Кнопки для этого находится в нижней части основной страницы:
В офисе банка
Если личный кабинет банка не подходит по каким-то причинам (не подключен мобильный банкинг, нет подходящего смартфона и так далее), то лучше обращаться в отделения Сбербанка. В любое, хотя лучше именно в то, где и оформлялась кредитная карта. Найти их можно при помощи соответствующего раздела на сайте банка:
В отделение нужно приходить с паспортом и кредитной картой. Можно также еще захватить и договор на обслуживание, но это уже не обязательно. Далее необходимо:
Через Почту России
Погасить кредит можно и в отделениях Почты России. Это стандартная процедура перечисления средств на счет клиента. Важно помнить, что может сниматься комиссия. За счет того, что на почте часто есть большие очереди и сама процедура не очень удобная, особой популярностью данный способ не пользуется.
Электронными платежами
Погашение долга по кредитной карте Сбербанка осуществляется в виде обычного пополнения платежного средства. Как следствие, можно воспользоваться любой системой, которая ориентирована на такие операции. Самый простой пример – перечисление на карточный счет с электронного кошелька Яндекс.Денег, Qiwi и так далее. Также у многих банков есть свои собственные сервисы перечисления средств с карты на карту, которыми тоже можно воспользоваться. Как и в предыдущем случае нужно помнить о том, что с клиента будет списываться комиссия. Например, для Яндекс.Денег это 3% от суммы, а для Qiwi – 2%. Использовать такие варианты есть смысл только в том случае, если клиент активно работает с электронными кошельками и значительная часть его собственных средств хранится именно на них. Во всех остальных случаях лучше пополнять кредитку Сбербанка при помощи внутренних сервисов.
Комиссия за просрочку платежа
При невыполнении обязательств, клиент обязательно будет нести дополнительные расходы в виде комиссии за просрочку. Ее размер не зависит от типа кредитки и составляет в каждом случае ровно 36% годовых на сумму просрочки. Разумеется, размер платежа будет увеличиваться при последующей неуплате. Например, клиент должен был внести на счет 5 тысяч рублей, но не сделал этого своевременно. За месяц накопится сумма комиссии за просрочку в размере около 150 рублей. В следующем месяце, если он не заплатит очередные 5 тысяч рублей, общая сумма просрочки составит уже 10 тысяч рублей. Как следствие, размер комиссии возрастет до 300 рублей и так далее. Расти такая сумма может бесконечно, потому просрочек лучше не допускать. Всегда следует помнить о том, что, если клиент взял кредит, он просто обязан вернуть деньги точно в срок.
Преимущества кредитных карт Сбербанка
Кредитная карта Сбербанка обладает следующими преимуществами: