что такое бкл в банке
Банк России изменил параметры безотзывной кредитной линии
Совет директоров Банка России принял решение об изменении параметров безотзывной кредитной линии (БКЛ), открываемой Банком России системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) (СЗКО) с 1 апреля 2021 года в соответствии с договором 1 об открытии БКЛ:
1. Плата за право пользования БКЛ, открываемой с 1 апреля 2021 года, установлена в следующем размере: в период с 1 апреля по 30 сентября 2021 года — 0,15% в год от установленного системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) максимально возможного лимита БКЛ; начиная с 1 октября 2021 года — 0,5% в год от установленного системно значимой кредитной организации (головной кредитной организации и (или) участникам банковской группы) максимально возможного лимита БКЛ. По ранее открытым БКЛ плата сохранится на прежнем уровне до истечения их срока.
2. Максимальный совокупный лимит по безотзывным кредитным линиям установлен в размере 4 трлн рублей начиная с 1 апреля 2021 года.
Совет директоров Банка России, принимая решение по изменению параметров БКЛ, исходил из следующего.
Действующие в настоящее время параметры БКЛ — плата за право пользования БКЛ в размере 0,15% в год и максимальный совокупный лимит по БКЛ в размере 5 трлн руб. — были установлены Банком России в марте 2020 года в качестве мер поддержки СЗКО в условиях распространения коронавирусной инфекции. Эти меры носили временный характер, 31 марта 2021 года завершается период их действия.
За время действия мер поддержки ситуация с ликвидностью в российском банковском секторе улучшилась. Объем финансовых инструментов на российском рынке, соответствующих критериям их включения в состав высоколиквидных активов (ВЛА), достаточен для их приобретения СЗКО в целях соблюдения норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ) и, как ожидается, продолжит увеличиваться в дальнейшем.
Согласно стандарту Базельского комитета по банковскому надзору 4 возможность включения в состав числителя НКЛ дополнительных требований (активов), в частности лимита БКЛ, предусмотрена с целью восполнения первоначального недостатка ВЛА в национальной валюте в финансовой системе. При этом дополнительные требования (активы) не являются инструментом оперативного управления фактическим значением НКЛ. Поэтому приоритетным в ближайшие годы способом соблюдения НКЛ должно оставаться формирование числителя НКЛ за счет достаточного объема ВЛА.
В целях замещения открытых БКЛ рыночными инструментами, включенными в состав ВЛА, было принято решение о завершении периода предоставления БКЛ со сниженной платой (0,15% в год) в рамках антикризисной поддержки и ее возвращении к докризисному уровню (0,5% в год). При этом в целях предоставления СЗКО возможности адаптироваться к докризисному уровню платы за право пользования БКЛ он начнет применяться с 1 октября 2021 года по БКЛ, открытым с 1 апреля 2021 года.
Помимо возврата к докризисному уровню платы за право пользования БКЛ, принято решение о снижении совокупного лимита по БКЛ. Фактический объем открытых БКЛ по состоянию на 1 января 2021 года составил 2,8 трлн рублей. Таким образом, действующий размер совокупного лимита является избыточным относительно объема открытых БКЛ, в том числе в 2020 году, поэтому с 1 апреля 2021 года он составит 4 трлн рублей.
Кроме того, с 1 апреля 2021 года вступает в действие план сокращения индивидуальных лимитов, предусмотренный приказом от 3 декабря 2015 года № ОД-3439 «Об определении максимально возможного лимита безотзывной кредитной линии». При этом в целях поддержки кредитования экономики в период выхода из пандемии и облегчения процесса перехода СЗКО к соблюдению НКЛ на рыночной основе Банк России планирует внести изменения в данный приказ в части повышения коэффициента взвешивания в рамках применения плана сокращения индивидуальных лимитов с 70 до 85% для периода с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года.
1 Условия и форма договора предусмотрены приказом Банка России от 30 ноября 2015 года № ОД-3381 «О предоставлении кредитов Банка России в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии».
3 См. Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2021 год и на плановый период 2022 и 2023 годов (утв. Минфином России).
4 Basel III: The Liquidity Coverage Ratio and liquidity risk monitoring tools (January 2013).
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
О параметрах безотзывной кредитной линии
Совет директоров Банка России принял решение установить плату за право пользования безотзывной кредитной линией (БКЛ), открываемой с 1 мая 2019 года в соответствии с договором 1 об открытии безотзывной кредитной линии, в размере 0,5% в год от установленного кредитной организации максимально возможного лимита БКЛ. По ранее открытым БКЛ плата сохранится на прежнем уровне до истечения их срока.
Совет директоров Банка России, принимая решение по изменению параметров БКЛ, исходил из следующего.
В соответствии с международными стандартами Базельского комитета по банковскому надзору 6 при оценке уровня платы за право пользования БКЛ принимается во внимание разница между доходностью высоколиквидных активов и доходностью менее ликвидных активов сопоставимого кредитного качества. Повышение платы за БКЛ будет способствовать усилению стимулов к соблюдению банками НКЛ за счет формирования портфеля ВЛА, а не за счет использования БКЛ.
1 Условия и форма договора предусмотрены приказом Банка России от 30 ноября 2015 года № ОД-3381 «О предоставлении кредитов Банка России в рамках договоров об открытии безотзывной кредитной линии».
4 Эти средства в части остатков на счетах СЗКО (за исключением депозитов в Банке России на срок свыше 1 дня) будут входить в состав ВЛА. Депозиты в Банке России на срок свыше 1 дня включаются в состав ожидаемых притоков денежных средств и также способствуют улучшению фактического значения НКЛ.
5 См. Основные направления бюджетной, налоговой и таможенно-тарифной политики на 2019 год и на плановый период 2020 и 2021 годов (утв. Минфином России).
6 Basel III: The Liquidity Coverage Ratio and liquidity risk monitoring tools (January 2013).
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Глоссарий
Автономные факторы формирования ликвидности банковского сектора
Факторы формирования ликвидности банковского сектора, которые не связаны с операциями центрального банка по управлению ею и ставками сегмента «овернайт» денежного рынка. Включают изменение объема наличных денег в обращении, изменение средств расширенного правительства на счетах в Банке России, регулирование обязательных резервов, а также операции Банка России на внутреннем валютном рынке.
Безотзывные кредитные линии (БКЛ)
Инструмент Банка России, обеспечивающий плавный переход на стандарты Базеля-III в части соблюдения системно-значимыми кредитными организациями норматива краткосрочной ликвидности.
Валютный своп
Соглашение, по которому стороны обмениваются платежами в разных валютах. На внутреннем рынке сделки валютного свопа Банка России предполагают обмен валютами спот с обязательством совершения через определенный срок последующего форвардного обмена тех же валют по заранее согласованному курсу.
Денежная база
Сумма находящихся в обращении наличных денег и средств кредитных организаций на счетах и в облигациях Банка России в валюте Российской Федерации. Денежная база в узком определении включает наличные деньги в обращении (вне Банка России) и средства кредитных организаций на счетах по учету обязательных резервов по привлеченным кредитными организациями средствам в валюте Российской Федерации. Широкая денежная база включает наличные деньги в обращении (вне Банка России) и все средства кредитных организаций на счетах и в облигациях Банка России.
Ключевая ставка Банка России
Основная ставка денежно-кредитной политики, устанавливается Советом директоров Банка России. Изменение ключевой ставки оказывает влияние на кредитную и экономическую активность и, в конечном счете, позволяет достигать основной цели денежно-кредитной политики. Соответствует минимальной процентной ставке на аукционах репо Банка России на срок 1 неделя и максимальной процентной ставке на депозитных аукционах Банка России на срок 1 неделя.
Коридор процентных ставок (процентный коридор)
Инструмент оказания прямого воздействия на ставки сегмента «овернайт» денежного рынка. Процентный коридор имеет следующую структуру: центр коридора задается ключевой ставкой Банка России; верхняя и нижняя границы, симметричные относительно ключевой ставки, формируются процентными ставками по операциям постоянного действия на срок 1 день (операциям рефинансирования и депозитным операциям).
Коэффициент усреднения обязательных резервов
Коэффициент, значение которого может находиться в интервале от 0 до 1, применяемый к нормативной величине обязательных резервов для расчета усредненной величины обязательных резервов.
Коэффициент утилизации рыночных активов
Доля рыночных активов, задействованных в качестве обеспечения в операциях с Банком России в общем объеме рыночных активов, которые могут служить обеспечением по операциям Банка России.
Коэффициент утилизации нерыночных активов
Доля нерыночных активов кредитных организаций, задействованных в качестве обеспечения по кредитам Банка России, в общем объеме нерыночных активов, принимаемых в обеспечение по кредитам Банка России.
Кредитный рейтинг
Оценка рейтинговым агентством способности и готовности заемщика своевременно и в полном объеме выполнять свои финансовые обязательства.
Ликвидность банковского сектора
Средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах в Банке России в валюте Российской Федерации в целях осуществления платежей и расчетов через платежную систему Банка России и поддержания обязательных резервов.
Ломбардный список Банка России
Перечень ценных бумаг, принимаемых Банком России в операциях репо и в качестве обеспечения при предоставлении кредитов.
Международные резервы Российской Федерации
Высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Банка России и Правительства Российской Федерации.
Механизм экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ)
Инструмент Банка России, направленный на поддержку отдельных кредитных организаций, которые испытывают временные трудности с ликвидностью.
Наличные деньги в обращении
Включают банкноты и монеты, находящиеся в обращении и обычно использующиеся для осуществления платежей и расчетов. В состав денежной базы входят все наличные деньги, находящиеся вне Банка России.
Нормативный портфель
Набор инструментов в каждой из иностранных валют, взятых с определенными весами. Нормативные портфели отражают целевое распределение активов Банка России в каждой из иностранных валют.
Нормативы обязательных резервов
Коэффициенты, значения которых могут находиться в интервале от 0 до 20%, применяемые к резервируемым обязательствам кредитной организации для расчета нормативной величины обязательных резервов. Устанавливаются Советом директоров Банка России.
Обязательные резервы
Средства, которые кредитные организации обязаны поддерживать на счетах по учету обязательных резервов и / или на корреспондентских счетах, открытых в Банке России.
Операции абсорбирования избыточной ликвидности
Операции Банка России по связыванию (абсорбированию) избыточной ликвидности на возвратной основе, могут быть в форме привлечения средств в депозит или размещения облигаций Банка России.
Операции на открытом рынке
Периодически проводимые Банком России операции, результат которых заранее обычно неизвестен их участникам. Как правило, эти операции связаны с регулированием объема ликвидности банковского сектора, когда Банк России выставляет конкретный общий объем своего предложения (лимит). Включают как операции на возвратной основе, проводимые в форме аукциона, так и все операции по прямой покупке / продаже ценных бумаг, иностранной валюты, золота.
Операции постоянного действия
Постоянно предлагаемые Банком России операции с заранее понятным результатом для обращающейся кредитной организации (при соблюдении ею установленных требований). Направляемые заявки удовлетворяются в полном объеме по объявленной ставке или по ставке с объявленным правилом ее формирования. Ставки по операциям постоянного действия на срок 1 день определяют границы процентного коридора.
Операции рефинансирования
Операции Банка России по предоставлению ликвидности кредитным организациям на возвратной основе, могут быть в форме кредита, репо или валютного свопа.
Операционная цель денежно-кредитной политики
Определенная цель, на которую направлено взаимодействие Банка России с кредитными организациями в рамках реализации денежно-кредитной политики. Операционная цель денежно- кредитной политики Банка России задана как сближение ставок сегмента овернайт денежного рынка с ключевой ставкой Банка России.
Период усреднения обязательных резервов
Установленный Банком России период, в течение которого кредитная организация, воспользовавшаяся правом на усреднение, обязана поддержать средства в определенном объеме на корреспондентских счетах в Банке России. График периодов усреднения обязательных резервов устанавливается Советом директоров Банка России.
Регулирование обязательных резервов
Изменение объема обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах по учету обязательных резервов в Банке России.
Режим плавающего валютного курса
Режим валютного курса, при котором центральный банк не устанавливает ориентиров, в том числе операционных, для уровня или изменения курса, позволяя курсообразованию происходить под влиянием рыночных факторов. При этом центральный банк оставляет за собой право осуществлять покупки иностранной валюты для пополнения международных резервов либо ее продажи в случае возникновения угроз для финансовой стабильности.
Соглашение, по которому стороны договариваются о продаже (покупке) ценных бумаг и их последующей покупке (продаже) через определенный срок по заранее согласованной цене. На внутреннем рынке сделки репо Банка России представляют собой предоставление ликвидности кредитным организациям путем покупки у них ценных бумаг, а сделки обратного репо Банка России — изъятие избыточной ликвидности путем продажи кредитным организациям ценных бумаг из своего портфеля.
СДР (special drawing rights) — специальные права заимствования
Расчетная единица, используемая в операциях МВФ. Курс СДР определяется на основе долларовой стоимости корзины из пяти валют: доллара США, евро, иены, фунта стерлингов и юаня. Специализированные механизмы рефинансирования Инструменты Банка России, направленные на стимулирование банков кредитовать определенные сегменты или отрасли экономики.
Средства расширенного правительства на счетах в Банке России
Средства на счетах в Банке России по учету средств федерального бюджета, бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов, государственных внебюджетных фондов и внебюджетных фондов субъектов Российской Федерации и местных органов власти.
Структурный дефицит ликвидности
Состояние банковского сектора, характеризующееся существованием устойчивой потребности кредитных организаций в операциях Банка России по предоставлению ликвидности. Размер структурного дефицита определяется как положительная разница между требованиями Банка России к кредитным организациям по операциям рефинансирования и обязательствами Банка России перед ними по операциям абсорбирования избыточной ликвидности.
Структурный избыток ликвидности
Состояние банковского сектора, при котором Банку России для достижения операционной цели необходимо регулярно проводить операции по абсорбированию избыточной ликвидности. Размер структурного избытка определяется как положительная разница между обязательствами Банка России перед кредитными организациями по операциям абсорбирования избыточной ликвидности и требованиями Банка России к ним по операциям рефинансирования.
Усреднение обязательных резервов
Право кредитной организации на выполнение установленных Банком России резервных требований за счет поддержания доли обязательных резервов, не превышающей коэффициент усреднения, на корреспондентском счете в Банке России в среднем в течение установленного периода.
MIACR (Moscow Interbank Actual Credit Rate)
Показатель фактических ставок межбанковского кредитования, который рассчитывается на основе информации о заключенных кредитных сделках между кредитными организациями города Москвы и Московской области, представляющими отчетность по форме 0409701 «Отчет об операциях на валютных и денежных рынках» в Банк России в соответствии с Указанием Банка России от 8 октября 2018 года № «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации». Показатель рассчитывается в годовом исчислении в разбивке по срокам и с взвешиванием по объему сделок.
RUONIA (Ruble OverNight Index Average)
Индикативная взвешенная рублевая депозитная ставка овернайт российского межбанковского рынка. Отражает оценку стоимости необеспеченного заимствования банков с минимальным кредитным риском. Расчет ставки RUONIA осуществляется Банком России по методике, разработанной Национальной финансовой ассоциацией совместно с Банком России, на основании информации о депозитных сделках банков-участников между собой. Список банков — участников RUONIA формируется Национальной финансовой ассоциацией и согласовывается с Банком России.
Безотзывная кредитная линия: кому нужна и как ее использовать
В 2016 году ЦБ РФ разрешил системно значимым банкам открывать безотзывную кредитную линию (БКЛ). В чем суть таких займов, зачем они нужны и как помогают поддерживать экономику страны в стабильном состоянии? Разберемся в статье детально.
Кто может открыть безотзывную кредитную линию
Безотзывным кредитом называют ссуду, условия которой нельзя изменить без согласия кредитора и заемщика. БКЛ могут использовать исключительно крупные, системообразующие банки. ЦБ РФ ввел этот инструмент в качестве поддержки ликвидности ведущих финансовых организаций.
СПРАВКА:
Безотзывные кредитные линии открывают в моменты экономической неустойчивости в стране. Производства снижают мощности или останавливаются, граждане начинают активно снимать деньги со счетов или допускают просрочки по кредитам, тогда банкам нужна поддержка, и ее готов оказать ЦБ РФ.
Как понять, что пора открывать безотзывную кредитную линию? В первую очередь учитывают показатель краткосрочной ликвидности компании — норматив Н26. Он демонстрирует, насколько быстро банк найдет необходимую сумму денег в экстренной ситуации. Когда Н26 уменьшается, руководство финансового учреждения подает запрос на БКЛ. Снижение норматива ЦБ РФ считает серьезным нарушением. Но на фоне пандемии 2020 года российским банкам сделали послабление и временно отменили штрафы за недостаток высоколиквидных активов.
Особенности безотзывных кредитных линий
БКЛ выдают максимум на 90 дней, договор заключают на год. Процент считают по следующей формуле: к действующей ключевой ставке прибавляют 1,75. В 2021 году совет директоров ЦБ РФ внес изменения в основные параметры безотзывных кредитов. Поправки коснулись следующих пунктов:
Эти изменения вступили в силу 1 апреля 2021 года.
У каких банков есть БКЛ в ЦБ РФ
В 2020 году безотзывную кредитную линию открыл Сбербанк. Сумма займа составила 500 млрд рублей. По словам представителей финансового учреждения, это никак не свидетельствует о денежных затруднениях. Так пришлось сделать для соблюдения нормативов, предусмотренных Базельскими стандартами.
СПРАВКА:
По данным Центробанка на 1 января 2021 года, фактический объем выданных БКЛ составил 2,8 трлн рублей. То есть установленный лимит в 4 трлн рублей пока избыточен. Но он позволяет подстраховать финансовые организации и защитить вкладчиков. Если вы захотите снять свои средства со счета, вы спокойно это сделаете в любой момент: безотзывная кредитная линия обеспечит наличие достаточного количества денег у банка.
Платежная система Visa вводит льготные комиссии для ритейлеров Wildberries и Ozon на прием карт оператора. Об этом сообщили представители международной компании. Участники рынка связывают такое решение с недавним спором между Visa и Wildberries: маркетплейс предлагал дополнительную скидку 2% при оплате картой Мир, SberPay и СБП. Провайдер оценил действие интернет-магазина как дискриминацию, нарушающую конкурентные права. Вскоре ритейлер снизил скидку по отечественным картам до 1%, а на период больших распродаж её отменил. Новые комиссии Visa для крупных российских розничных сетей с 1 февраля 2022 года составят 1,2-1,5%. Размер тарифа будет зависеть от объема продаж. Изменение коснется 16 участников платежной экосистемы, подпадающих под критерии оператора. Согласно заявлениям представителей Visa, программа рассчитана на 3 года, для предоставления скидки онлайн-магазинам необходимо иметь годовой оборот безналичных платежей не менее чем 25 млрд рублей. По мнению бизнес-аналитиков, уменьшение ставки межбанковской комиссии позволит продавцам снизить цены на товары, что будет стимулировать дальнейшее развитие электронной коммерции в России. Wildberries намерен направить сэкономленные средства на развитие инфраструктуры и логистики, вводить скидки и баллы при покупке товаров на сайте. Источник: Visa Inc.
В четверг СКР сообщил о завершении расследования резонансного дела о хищении в 2015 году 10,5 млрд рублей из банка Город. По данным правоохранителей, преступление организовали члены правления кредитной организации и их сообщники. Из-за множества нарушений в ноябре 2015 года банк Город лишился лицензии ЦБ. К этому моменту активы компании стоимостью 10,5 млрд рублей были выведены со счетов топ-менеджерами. В преступной схеме задействовали несколько подконтрольных предприятий, чтобы придать операции законный вид и запутать следствие. Правоохранителями задержаны Виктор Байков, Владимир Кваснюк и Станислав Кулагин. Все трое входили в руководство банка. Полиция считает их организаторами преступления. В исполнении махинаций обвиняют Владимира Генералова, который ранее проходил по делу в качестве свидетеля, а также Евгения Смирнова и Александра Агабекова. Последние были ранее судимы за аналогичные преступления. Уголовное дело состоит из 120 томов. Во вторник Симоновский районный суд Москвы вынес приговор по другому резонансному случаю, связанному с хищениями в дочке; брокерской компании TeleTrade. Следствию потребовалось 6 лет, чтобы выяснить все подробности. Виновным признан Александр Калашников ; один из бывших руководителей организации. Он получил 1 год 9 месяцев заключения в колонии общего режима. Практически весь этот срок обвиняемый находился в СИЗО и под домашним арестом в период расследования. Фигурантом дела также выступает Олег Суворов, курировавший финансовые операции фирмы. На прошлой неделе он задержан на территории Чехии. Источник: СКР.
По российским законам граждане обязаны платить налог 13% с любой сделки, которая принесла доход. Продажа недвижимости не исключение. Но почему тогда одни отдают налог, а других освобождают от уплаты взноса? Ответим на вопрос и разберемся с нюансами в статье. Правила уплаты налога с продажи недвижимости В 2021 году у ФНС появились новые правила. При расчете величины налога с продажи недвижимости учитывают кадастровую стоимость объекта. Узнать данный показатель можно на официальном сайте Росреестра. Зайдите на портал, проверьте цену своей квартиры или дома, умножьте величину на коэффициент 0,7. Теперь сравните получившуюся цифру с той, которая указана в договоре купли-продажи. НДФЛ возьмут с большей суммы. Продали квартиру в 2021 году? Отправьте в ИФНС декларацию 3-НДФЛ до 30 апреля и оплатите взнос до 15 июля 2022 года. Кого освобождают от подачи декларации и уплаты налога Не платите налог с продажи квартиры, если владеете объектом дольше трех или пяти лет. Срок в три года действует в следующих случаях: это ваше единственное жилье и в собственности больше нет недвижимости; квартиру приватизировали больше трех лет назад; квадратные метры получены по наследству или в дар от близкого родственника; квартира досталась в обмен на соглашение пожизненного содержания с иждивением. жилье куплено по договору долевого участия, и с момента подписания документа прошло три года (раньше этот период отсчитывали с даты регистрации права собственности в Росреестре). В остальных ситуациях минимальный срок владения 5 лет. Есть еще два условия, при которых владельцев освобождают от уплаты НДФЛ. Первое цена объекта недвижимости менее 1 млн рублей. Второе квартира продана дешевле, чем была куплена в свое время. Чтобы не отдавать деньги в казну, некоторые проводят сделку с нарушениями: специально занижают стоимость квартиры в договоре купли-продажи. Не соглашайтесь на подобные уловки! Подозрительная сделка способна привлечь внимание налоговой. Кроме того, если в процессе эксплуатации жилья у вас возникнут претензии ко второй стороне, вы не сможете доказать в суде, сколько заплатили на самом деле. Можно ли уменьшить сумму налога Продаете квартиру, хотя минимальный срок владения еще не истек? Для вас предусмотрены льготы. НДФЛ возьмут не со всей суммы, а лишь с разницы между ценами (учитывают, за сколько вы покупали жилье и почем сейчас продали). Когда доход не превышает 1 млн рублей, 13% тоже платить не нужно. Речь идет о налоговом вычете от государства. Сколько бы выручки ни было получено от сделки, сумму уменьшают на 1 млн рублей и с получившегося результата взимают 13%. ПРИМЕР: Алексей в 2019 году приобрел двушку; за 4 млн рублей. В 2020 году мужчина решил переехать в другой город и выставил жилье на продажу за 5,5 млн рублей. Сделка состоялась. В 2021 году Алексей подал декларацию в ИФНС, указал сумму, приложил два договора купли-продажи (свой предыдущий и нынешний). НДФЛ пришлось заплатить лишь с 500 тыс. рублей, так как 1 миллион от прибыли попал под действие налогового вычета. Сумма взноса в итоге составила 65 тыс. рублей. Льготы разрешено использовать только раз в год. Продали несколько объектов недвижимости? Скидку на НДФЛ сделают лишь по одному из них. Не подали декларацию в срок? Вас оштрафуют. За каждый месяц просрочки будут начислять по 5% от суммы подлежащего уплате взноса.