что такое банковская карта международной платежной системы

Что такое банковская карта международной платежной системы

Международная банковская карта – это пластиковая карта, принадлежащая к одной из международных платежных систем. Главная особенность таких карт заключается в том, что их можно использовать на территории не только той страны, в которой была выпущена карта, но и на территории других стран.

В мире существует несколько международных платежных систем (МПС). Наиболее известные МПС – это Visa International, MasterCard International, American Express, JCB и т.д. Наибольшей популярностью и распространенностью в мире пользуются пластиковые карты систем Visa и MasterCard. Карты этих систем могут быть дебетовыми или кредитными.

Самыми доступными по стоимости выпуска и обслуживания считаются карты Visa Electron и MasterCard Cirrus/Maestro. Эти карты обычно являются дебетовыми и не позволяют осуществлять платежи через интернет.

Самыми востребованными картами считаются карты Visa Classic и MasterCard Standard. Эти карты могут быть кредитными или дебетовыми, позволяют осуществлять платежи в интернете, а также отличаются умеренной стоимостью обслуживания.

Наконец, существует элитный класс карт МПС – Visa и MasterCard Gold/Platinum. Эти карты в большей степени являются элементом имиджа и подчеркивают высокий социальный статус их владельцев. Владельцы этих карт могут получать дополнительные бонусы и скидки.

Никто еще не оставлял комментариев. Вы можете стать первым!

Источник

Международная дебетовая карта: что нужно знать и как получить

В последнее время многие наши туристы задаются вопросом, как именно можно использовать банковские карты из нашей страны за границей. На самом деле наши банки давно уже решили эту проблему и выпустили целый ряд хороших карт, которые будут спокойно использоваться в любой точке мира. Что такое международная дебетовая карта, для чего она нужна, и как ее получить?

Международная Платиновая карта ВТБ 24

Что такое международная дебетовая карта?

Международная дебетовая карта – это пластиковая карта, которая имеет все типы защиты и работает на одной из платежных систем, которые позволяют производить любые транзакции за границей, при этом валюта самой карты может быть как национальной, так и иностранной.

В общем это именно та карта, с помощью которой вы сможете расплатиться в любой точке мира в магазине, супермаркете, торговом центре, а также снять наличные в банкомате.

На данный момент у нас в стране выпускают несколько карт, которые являются международными: Visa, MasterCard и American Express. Но тут сразу же нужно кое-что уточнить, дело в том, что American Express – это платежная система, которая основана исключительно на сотрудничестве с различными туристическими фирмами и к сожалению, в нашей стране она не работает, но при этом за границей у нее есть множество привилегий и плюсов.

Лучше всего разобрать самые известные международные платежные системы Visa и MasterCard. Данные платежные системы повсеместно используются у нас в стране и принимаются в любой торговой точке, либо интернет-магазине.

При всём этом данные карты позволяют вам использовать также ваши средства и за границей, снимая свои средства в банкоматах другой страны, а также расплачиваться в любом торговом центре, магазине и т.д.

Что нужно знать о международных дебетовых картах?

Если у вас есть дебетовая карта Visa и MasterCard, то вам нужно знать несколько нюансов. Самое первое – это то, что обе эти платежные системы имеют разные основные валюты. У Виза основной валютой является доллар, а у МастерКарт евро.

Также многие банки позволяют выпускать не только банковские карты в рублях, но и в долларах и евро. Такие карты лучше всего использовать за рубежом.

Но вы также можете использовать и обычную дебетовую карту с рублями и делать различные покупки. Просто при покупке банк будет конвертировать валюту, по которой будет производиться покупка и позже снимать нужную сумму с вашей карты.

Самое главное нужно помнить, что снятие наличных средств с карты происходит не сразу, а через несколько дней и к этому моменту валюта может упасть или вырасти из-за чего цена на то, что вы купили может сильно вырасти. Так что, чтобы не влезть в технический овердрафт не покупайте по таким картам товары или услуги на последние деньги.

На данный момент дебетовые карты Мир не являются международными и принимаются только у нас на родине. Связано это с тем, что данная платежная система принимается только у нас в стране и является национальной.

Как получить международную дебетовую карту?

Практически каждый банк выпускает ряд таких карт, для этого вам нужно обратиться в любой банк с паспортом, либо посетить их сайт и оставить заявку там. Вам стоит также повнимательнее почитать о всех условиях и картах, которые предлагает тот или иной банк. Выбирать что лучше Visa или MasterCard не имеет смысла – если у вас не валютная дебетовая карта, и если вы в основном будете пользоваться ею у нас на родине.

Источник

Международные платежные системы

Международные платежные системы предоставляют доступ к международным финансовым рынкам, позволяют гражданам разных стран оплачивать покупки и услуги без территориальных ограничений.

Глобализация экономических связей и развитие компьютерных технологий привели к созданию сервисов оперативных и мгновенных расчетов между экономическими субъектами, невзирая на территориальные границы. В основе любого международного платежа или денежного перевода лежит работа целого ряда финансовых структур, совокупность которых носит название международные платежные системы.

Рассмотрим устройство подобных международных структур, условия их функционирования, познакомимся с отдельными представителями этого сегмента финансового рынка.

Особенности международных платежных систем

Любая платежная система представляет объединение банковских учреждений и коммерческих организаций, обеспечивающих по установленным ими правилам надежное и безопасное проведение денежных расчетов между участниками и партнерами объединения.

Прямыми субъектами международной системы платежей являются:

Порядок их работы определяется правилами и договорами между партнерами, законодательными нормами, действующими на национальной территории. Весь процесс заключается во взаимодействии эмитентов, эквайеров и клиентов через процессинговые центры.

Международные расчеты составляют до 95% общего мирового финансового оборота, включая перечисления по различным формам виртуальных денег.

Чем отличаются международные платежные системы от национальных и региональных систем платежей

Статус международной ассоциация участников получает в том случае, если это объединение обеспечит возможность гражданам и организациям совершать платежи на терроиториях большинства стран мира. Для этого международная ПС должна иметь в своем составе операторов разных стран. Их роль, как правило, выполняют ведущие банки государств. Известными во всем мире международными платёжными системами можно назвать Visa и MasterCard.

Что касается национальных платёжных систем, то они в своих странах являются едиными, работают под контролем центральных госбанков и подключают к своей работе операторов только из своей страны. Региональные объединения распространяют свои услуги в границах ограниченного ряда государств.

Основные участники ассоциаций вырабатывают и утверждают правила международных платежных систем, мониторят все аспекты их деятельности. Они определяют стратегические направления капитальных вложений, как правило вкладывая их в сферу разработки и внедрения новейших технологий и средств коммуникаций.

Международные платежные системы банковских карт формируют фонд своих средств из взносов участников ПС исходя от объемов проводимых ими операций. Кроме этого, ассоциации осуществляют целый ряд функций, связанных с жизнедеятельностью международной структуры. Среди них:

Важнейшими операционными функциями объединений являются обеспечение авторизации при совершении сделок, а также урегулирование споров по карточным сделкам.

Особенности функционирования международных платежных систем

Правила международных платежных систем предусматривают четкие требования к банкам-операторам:

Виды международных платежных систем

Среди международных ПС выделяют три вида систем:

Международные карточные платежные системы или международные карточные ассоциации, как называют их за рубежом. Ведущими из них, по общему признанию, являются американские Visa, MASTERCARD, American Express, Diners Club и японская JCB.

Главной задачей платежных систем банковских карт выступает обеспечение расчетных операций между торговцами и покупателями, которые расплачиваются банковскими картами. При этом международные платежные системы на основе банковских карт берут и выполняют обязательства по выдаче держателям наличности в традиционных формах: кассах банков или в банкоматах.

В категории крупных международных платежных систем банковских карт отмечают трех ведущих гигантов платежной индустрии: VISA, MasterCard и China Union Pay. Первые две – это американские транснациональные корпорации, третья – китайская глобальная система. На её долю приходится 30% всех эмитированных карт в мире. Виза находится по этому показателю на втором месте – 28,6%, МастерГард – на третьем с 20 процентами.

Ведущие международные карточные платежные системы

Возглавляет рейтинг мирового рынка платежной индустрии по объему годового оборота. Более 40% россиян пользуются услугами этой финансовой компании.

Visa относится к глобальным транснациональным компаниям. Её партнеры обеспечивают проведение быстрых и безопасных расчетов в 200 странах мира. Все они осуществляются с использованием инновационной сети Visa Net. Она производит авторизацию, клиринг, способна проводить десятки тысяч транзакций в секунду.

Корпорация ВИЗА совместно с МастерКард и европейскими партнерами является автором международного стандарта EMV, который определил существующий ныне порядок проведения карточных операций.

Своим пользователям Виза предлагает огромный выбор платежных средств, включая все традиционные типы карточныхе продуктов, удобный и простой сервис денежных переводов. Чтобы перевести деньги получателю на карту Виза, достаточно в аккаунте ввести номер его платежного пластика и подтвердить согласие на операцию. Сегодня выпускается 6 типов пластика с логотипом ВИЗА.

MasterCard

Международная корпорация с головным офисом в США. Под её началом работают 22 тысячи финансовых структур, технологических компаний в 210 государствах. Каждая пятая платежная карта в мире выпускается с логотипом МастерКард.

С 1968 года вплотную сотрудничает с группой европейских банков Еврокард. Этим объясняется выбор европейской валюты как основной в стратегии компании.

Корпорация предлагает клиентам огромный выбор карт, как дебетовых и кредитных, так и предоплаченных. Все они пользуются у россиян популярностью.

Одна из первых внедрила способ бесконтактной оплаты мобильным телефоном в торговых терминалах.

Платежные системы банковских карт Китая по количеству эмитированных карт выходят на лидирующие мировые позиции. Так, Union Pay по этому показателю занимает первое место на международном рынке расчетов (свыше 4 млрд штук). Создана эта национальная ассоциация в 2002 году по инициативе руководства страны.

Китайские платежные инструменты этой системы принимают в 150 национальных территориях мира. Внутренние расчеты с процессинговыми операторами производятся в основном долларами. Если вы имеете карту UP в рублях, то при расчетах в магазинах Китая будет осуществляться конверсия через доллар: рубль-доллар-юань, а не рубль-юань. Естественно, что для россиян это не подходящий вариант.

Платежные системы пластиковых карт также подразделяются на отдельные виды. Различия кроются в масштабах и условиях использования выпущенных ими карт. Одними банковскими продуктами можно расплачиваться во всех странах, другими – в отдельных конкретных странах. Также имеются различия в валютах, используемых при операциях с пластиком в разных странах.

Особенности некоторых платежных систем пластиковых карт

МастерКард больше работает с евро. Карта принимается повсюду в Европе.

Виза ориентирована на доллары.

Карты китайской Union Pay принимают далеко не во всех магазинах соседних азиатских стран, не говоря уже о странах Европы или Америки.

American Express известна своими дорожными чеками, которые сейчас используются крайне редко. Пластики этой системы принимаются в более, чем 100 странах мира, гражданами России практически не используются.

Maestro – специально была разработана для жителей России и действительна только на её территории.

Виды платежных карт

Банковские карты, используемые в международных платежных системах, подразделяются на:

По своему статусу и классу обслуживания платежные карты различаются на следующие виды:

Общепризнанной международной ПС, через которую проходят огромные потоки корпоративных платежей, является SWIFT (Союз всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

Организация работает уже 45 лет. Её соучредителями были 239 банков из 15 стран. Сегодня СВИФТ являет собой кооперативное общество, созданное по законодательству Бельгии, в которое входят почти 10 тысяч банков из 209 стран. Головной офис объединения расположен в Брюсселе.

Вступление в подобное международное сообщество расценивается, как признание высокого уровня профессионального развития и надежности банка. Членство в организации предоставляет возможность пользоваться передовой инфраструктурой в сфере финансов, производить оперативно и безопасно международные расчеты, получать ценную экономическую информацию.

Ежегодно SWIFT осуществляет передачу около 1,8 млрд транзакций. Каждый день через структуры СВИФТ производятся платежи на сумму, равной 6 трлн дол. США. Сегодня американцы призывают отключить Российскую Федерацию от этой системы. Такое исход событий на внутренние расчеты в стране не повлияют, но замедлит и усложнит проведение международных финансовых операций.

Электронные международные платежные системы

Подобные ПС работают с электронными деньгами, доля которых в массовых транзакциях, возрастает с каждым годом. Для граждан расширяются возможности оплаты товаров и услуг через вэб-сервисы, получения зарплат от работодателей, приобретения реальных пластиковых карт онлайн способом на веб-ресурсах этих платежных систем.

При этом в должной степени обеспечивается безопасность онлайн операций, о чем свидетельствуют примеры международных ПС интернета, работающих в России.

WebMoney Transfer

Российская международная платежная система, один из старожилов рынка электронных денег. Насчитывает 36 млн пользователей по всему миру. Участники могут заводить на своем аккаунте электронные кошельки, с помощью которых возможно вести учет, обменивать титульные знаки WM, выступающие в качестве расчетных средств, производить реальную оплату услуг и товаров. Низкие комиссии при выводе средств.

При регистрации необходимо представить свои персональные данные, которые проходят проверку в центре аттестации. Получение аттестата более высокого уровня предоставляет возможность пользоваться многочисленными дополнительными функциями и проводить моментальные операции. Сервис работает с четырьмя основными видами валют. С помощью обменников здесь можно выгодно обменять валюту.

PayPal

Это крупнейшая и популярная во всем мире международная электронная платежная система. Число участников перевалило уже за 200 миллионов. Основана более 20 лет назад.

Открыв на сервисе интернет-кошелек, пользователю предоставляется право отправлять финансовые переводы, совершать приобретения и управлять собственными финансами с помощью компьютерных адреса и пароля для допуска в систему, не используя сведения своей карты.

Покупки возможны на веб-сайтах по всему миру. При отправке переводов в рублях со счета Пэйпал по России комиссия не взимается. Для предпринимателей открыт сервис по оплате счетов клиентами с банковских карт. Причем платеж осуществляется в течение нескольких минут.

PAYEER

Молодой и быстро набирающий популярность международный платежный сервис. Свыше 15 млн. пользователей. Можно выводить деньги на различные платежные системы, банковские карты и счета в банках более чем 200-х стран.

Анонимное проведение операций для клиентов системы. Блокировка аккаунта отсутствует. Предлагается бесплатный пластик с нулевой комиссией за все виды оплаты и вывод средств во всех странах планеты.

Список международных платежных систем

Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.

Источник

Карту какой платежной системы лучше выбрать: Visa, MasterCard или «Мир»? И насколько это вообще важно?

С 2015 года в России выданы десятки миллионов карт системы «Мир», но получить карту международной платежной системы все еще можно почти в любом банке. Мы вместе с экспертами разобрались, на что влияет платежная система и как сделать оптимальный выбор в конкретных ситуациях.

Кратко о платежных системах

Банковские карты начали развиваться с проекта универсальной кредитной картой Diners Club в 1950 году. Сначала это был просто кусок картона с информацией, затем на картах начали выдавливать реквизиты (эмбоссирование), потом появилась магнитная полоса, чип и бесконтактный модуль.

Но началось все с идеи того, как упростить работу с чековыми книжками, заменив их на более удобный инструмент – защищенный ключ к банковскому счету. Первым банковскую карту выпустил небольшой Long Island Bank из Нью-Йорка, первая платежная система появляется в Японии в 1964-м – она выпускала карты JCB. В Европе первые карты от EuroCard появляются в 1966 году, примерно тогда же формируется ассоциация Master Charge, которая впоследствии (в 1979 году) станет MasterCard. А Visa, точнее, ее прообраз, появляется лишь в 1970-м в США как National BankAmericard Inc.

То есть, платежные системы, которые сейчас обслуживают подавляющее большинство банковских карт в мире, не были первым – но все же смогли завоевать популярность.

Так, примерно половина всех эмитированных в мире банковских платежных карт – около 3,4 миллиардов – относятся к системе Visa. Началось все в 1958-м, когда Bank of America выпускает карту в сине-бело-золотых цветах – BankAmericard. Со временем проект выходит за пределы только лишь одного банка – к системе начали подключать и другие банки (что считается началом работы как платежной системы). С 1976 года BankAmericard переименовали в Visa. Что интересно, именно карты Visa первыми появились в СССР – с ними работал «Интурист», который не просто принимал к оплате карты, но и с сентября 1988 года выпускал свои карты.

К настоящему моменту в арсенале Visa присутствуют карты разных уровней – от самой простой Visa Electron (базовый уровень) до Visa Infinite (дает право бесплатно посещать бизнес-залы всех аэропортов мира) и Visa Black Card (которую даже в США может себе позволить лишь 1% населения).

Платежная система MasterCard ведет свою историю с 1966 года – когда несколько американских банков вдруг поняли, что Bank of America неплохо зарабатывает на своем «карточном» проекте и объединились в ассоциацию Interbank Card Association, которая спустя 3 года запускает бренд Master Charge: The Interbank Card. Главное событие – в 1968 году к систем присоединяется европейская система Eurocard – это дало компании выход на рынок Европы. С 1979 года система называется MasterCard, вскоре на ней появляется узнаваемая голограмма, защищающая карты от подделок. В 1991 году MasterCard запускает параллельный проект – глобальную дебетовую программу Maestro. До сих пор эти карты считаются разными, хотя по факту Maestro – это и есть MasterCard.

Сейчас, в отличие от системы Visa, позиции MasterCard на рынке не такие уж серьезные – на нее приходится примерно 20% от всех выпущенных в мире карт (хотя и это все равно очень много).

Что касается России, то именно Visa и MasterCard долгое время оставались безальтернативным вариантом для клиентов российских банков, хотя попытки создать свой собственный проект были. Такими попытками считают, например, проект УЭК (универсальная электронная карта, которая должна была заменить все документы) или система платежных карт ПРО100.

Что-то начало получаться только с конца 2015 года, когда Банк России и Национальная система платежных карт (НСПК) объявили о выпуске платежных карт «Мир» (кстати, название и логотип ее выбирали на творческом конкурсе по всей России). Вскоре появилась карта «Мир»-Maestro, которой можно было рассчитываться и в России, и за границей, но впоследствии проект не стал успешным.

Тогда как сами карты «Мир» развиваются достаточно быстро – их выпускают уже почти все российские банки (некоторые выпускают только их), а через НСПК теперь проходят все операции по вообще всем банковским картам в стране (в том числе по картам Visa и MasterCard). Правда, значительная часть успеха связана с административным ресурсом – на карты «Мир» в обязательном порядке зачисляются все выплаты от государства – пенсии, зарплаты бюджетников, государственные пособия, и т.д.

Когда система вообще не важна

Любая банковская карта сама по себе не содержит на себе денег – они всегда лежат на банковском счете (или могут на него оперативно поступить, если это кредитная карта или дебетовая с овердрафтом). Карта же – лишь ключ к счету, с помощью которого можно снимать наличные, расплачиваться в магазинах или через интернет. При желании карту можно поменять на новую – а карточный счет останется тем же.

Соответственно, в ситуации, когда на карту приходят деньги, которые тут же снимаются – нет смысла выбирать конкретную платежную систему, здесь основную роль играет банк (может быть комиссия за снятие в «чужом» банкомате). Поэтому, оформляя зарплатную, пенсионную или даже кредитную карту, обычно платежная система не играет никакой роли. Более того, часто банк может выдавать по одному и тому же карточному продукты карты только одной или двух платежных систем.

В данном случае есть смысл смотреть не на платежную систему, а на уровень карты. Они бывают разные:

У карт системы «Мир» есть похожая градация – российские банки выдают дебетовые, классические и премиальные карты. С премиальными есть загвоздка – такие карты нужны чаще тем, кто путешествует за границу, но карты «Мир» полноценно работают только в России, поэтому переплачивать за статус карты, как правило, не стоит.

Если карта нужна для получения выплат, можно выбрать самый простой вариант («Мир дебетовая», Visa Electron или Mastercard Maestro) – так можно сэкономить на обслуживании. Но если картой предполагается пользоваться более активно (в том числе «залезать» в кредитный лимит), то выгоднее будет классическая карта. Премиальные карты есть смысл оформлять только тем, кто знает зачем это ему нужно.

Когда есть смысл выбрать конкретную систему

Но все же между платежными системами иногда приходится выбирать. Чаще всего это связано с поездками за границу (которые когда-нибудь все же возобновятся), покупками в зарубежных интернет-магазинах или с законодательными ограничениями.

Начнем с карт системы «Мир». Это российская система, и, как отмечает блогер Роман Астротенко, воспринимается чаще как принудительно навязанная «сверху»:

Российская платежная система МИР и сейчас воспринимается как принудительно введённая для защиты национальных интересов.

Потому что власти посчитали, что та или иная платежная система может просто отключить банк или страну от обслуживания и тогда клиенты банка останутся без возможности пользоваться своими деньгами. Во что, конечно, слабо верится.

Различные бонусные программы по картам МИР созданы для увеличения платежного оборота, т.к. большинство бюджетников используют карты только для снятия наличных.

Пользоваться МИРом за рубежом бессмысленно, т.к. стран с поддержкой нашей системы можно пересчитать по пальцам. Отсюда следует простой вывод, что отличие платежной системы МИР от Visa/Mastercard в локальности использования и в ограниченности для покупок.

Ещё не все точки по России умеют работать с МИРом, да на самом деле и не обязаны, если имеют маленький оборот.

А привязать карту в Apple/Google/Samsung Pay и другие бесконтактные средства платежа вообще невозможно.

Роман Астротенко, блогер, телеграм-канал «Дайджест».

И правда, на карты системы «Мир» были практически принудительно переведены все, кто получает деньги от государства:

Фактически за счет миллионов бюджетников и пенсионеров НСПК и «нарабатывает» огромное количество пользователей. Но, как и всегда бывает в таких случаях, большинство получателей выплат использовали карту только для снятия наличных (это легко доказать – достаточно взглянуть на очереди у банкоматов в дни выплаты пенсий или зарплат). Теперь у НСПК новая забота – заставить держателей карт хотя бы немного пользоваться ими в магазинах или онлайн-банках.

Для этого было придумано несколько программ лояльности – периодически все держатели карт «Мир» участвуют в каких-то розыгрышах, программах кешбэка или других программах. А теперь к картам «Мир» привязали правительственную программу кешбэка за покупку туров по России.

При этом у системы все еще масса недостатков, отмечает финансовый советник Диана Лебедева:

Система МИР имеет ряд ограничений:

1. Выпускается только в рублях.

2. Имеет ограниченную территорию, где можно рассчитаться картой – это РФ и Республика Армения, Южная Осетия, Беларусь, Кыргызстан, Казахстан и Турция. Остальные страны только планируются к подключению.

3. Карты МИР нельзя подключить к платежным сервисам Google Pay и Apple Pay. Можно подключить карту «Мир» к смартфону, совместимому с приложениями Mir Pay и Samsung Pay.

4. Также самые простые карты Мир могут не поддерживать расчет в интернете и могут действовать разные ограничения по суммам.

Диана Лебедева, финансовый советник.

Что касается географии, карты «Мир» полноценно работают только в России, но также их принимают в нескольких других странах мира, отмечает доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко: это Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция и частично признанные Абхазия и Южная Осетия.

При этом эксперт все же находит у детища НСПК ряд плюсов:

Карты «Мир» принимают карты в 8 странах: Армения, Абхазия, Южная Осетия, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Узбекистан, Турция.

Преимущества карты «Мир»:

— Независимость от внешних факторов, как политических, так и экономических. Санкции США или Европы ей никак не грозят, так как это полностью российская разработка.

— Безопасность. Карта имеет самые современные способы защиты и соответствует всем международным стандартам, все операции по ней на 100% защищены системой безопасности. Ноу хау платежной системы МИР возможность использования для подтверждения операции не только СМС-пароль, но и надёжную биометрическую аутентификацию, графический ключ или приложение мобильного банка.

— Система лояльности. Кэшбэк по карте МИР может достигать 20%.

Единственный недостаток: Карта «Мир» не всегда принимается в иностранных онлайн магазинах.

Петр Щербаченко, к.э.н., доцент департамента «Корпоративные финансы и корпоративное управление» Финансового университета при Правительстве РФ.

Тем не менее, большинство экспертов пока советуют сделать выбор в пользу карты одной из международных платежных систем. Кстати, в России можно оформить карту китайской системы UnionPay, но речь пойдет о привычных Visa и Mastercard.

Выбирать среди международных платежных систем не так уж сложно, отличия у них, по сути, минимальные. Их в сравнительной таблице приводит Петр Щербаченко:

Платежные системы бывают локальными, то есть действующими в одной стране или даже в рамках отдельного сегмента национального рынка, и международными.

Основное отличие заключается в основной валюте платежной системы. У VISA это доллар США, у MasterCard — доллар и евро. Вы так же сможете расплатиться VISA в Германии или Испании, – это означает, что в этом случае у вас будет две транзакции, и каждая будет списывать свою, пусть небольшую банковскую комиссию (до 1 % от суммы операции). Да и курсы тут будут отнюдь не рыночные, а внутренние, назначаемые банком, изготовившим карту.

Соответственно в США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки пользоваться картой VISA будет выгоднее при конвертации валюты.

Отправляясь в Европу или Африку, стоит взять MasterCard.

Петр Щербаченко, к.э.н., доцент департамента «Корпоративные финансы и корпоративное управление» Финансового университета при Правительстве РФ.

В этом, по сути, и заключается вся разница между платежными системами – картой Mastercard будет чуть выгоднее платить там, где расчеты в евро, а картой Visa – там, где оплата в долларах.

Об этом же говорит и Диана Лебедева, приводя в пример конкретные ситуации:

Обе платежные системы являются международными и, по сути, предлагают очень похожий перечень услуг. Главное отличие их в том, что основной валютой у Visa является доллар, а у МС – доллар и евро.

Что это значит для клиента?

Допустим, у клиента карта Visa и он поужинал в берлинском ресторане (в Германии национальная валюта евро). При расчете картой конвертация будет идти следующим образом: рубль – доллар, а потом доллар – евро. И комиссия будет взиматься за каждую конвертацию, то есть два раза. В Германии лучше использовать МС.

Другая история, клиент находится в Нью-Йорке и рассчитывается долларовой картой. Visa в расчетах будет использовать доллар, как единственную валюту. МС также выберет доллар для конвертации, поэтому комиссии не будет ни у одной платежной системы.

Опытные путешественники рекомендуют в США, Канаду, Латинскую Америку и Таиланд брать Visa, если едете в Европу – МС. Это обусловлено дополнительными преимуществами. Visa дает своим клиентам скидку в компаниях партнерах и имеет более разветвленную сеть этих партнеров. МС же начисляет бонусные баллы, а скидочных программ достаточно мало.

Диана Лебедева, финансовый советник.

Правда, это касается лишь тех клиентов, которые обычно не выходят за сценарий использования «зачисление – оплата картой или снятие наличных». Но все же карты международных платежных систем дают чуть больше возможностей – это и переводы между разными банками, и бонусные программы, и розыгрыши.

Как рассказывает Роман Астротенко, при выборе той или иной карты можно сэкономить – главное заранее узнать обо всех спецпредложениях:

Вид платежной системы не имеет значения, если клиент имеет сугубо прагматичные цели. Для переводов, для редких оплат в интернете, для снятия или внесения наличных нет никакой разницы, Visa оформляется или Mastercard. Это, по сути, просто кусок пластика как ключ доступа к банковскому счёту.

Раньше частыми были акции по бесплатным переводам Mastercard – Mastercard/Visa, сейчас подобные переводы остались только в соцсети VK и ограничены суммой в 75 тыс. руб/мес.

C 25 мая по 10 августа была акция для карт Visa – в Samsung Pay можно было делать бесплатные переводы на карты других банков, т.н. «выталкивания». Всё

А вот если клиент будет часто делать покупки по карте и интересуется программами лояльности банка или платежной системы, то тут есть нюансы.

Скажем, чаще всего в информационном поле мелькает Mastercard. Пополните баланс телефона, закажите доставку еды, забронируйте отель – и при оплате Mastercard получите скидку 10%.

Из свежих хороших новостей – с 11 августа при использовании карт Mastercard в долларах или евро для оплаты товаров и услуг в других валютах расходы учитываются по курсу на день платежа. Если это не всем интересно, то хотя бы подаёт пример честности по отношению к клиентам.

У Visa акции более масштабные, но проходят реже. Например, в январе-феврале можно было поучаствовать в розыгрыше призов от 100₽ до 500 тыс. руб. Нужно было делать покупки от 300₽ по картам Visa и прикладывать чеки на сайт.

Редко даются бонусы или скидки на товары/сервисы.

Астротенко Роман, блогер, телеграм-канал «Дайджест».

Кроме того, есть и другие причины – например, платежная система Visa готовит к запуску в России сервис по снятию наличных на кассах магазинов. С другой стороны, Mastercard увеличил лимит на сумму оплаты покупок бесконтактной картой до 5000 рублей, тогда как у Visa это только 3000 рублей, а у карт «Мир» – всего 1000 рублей.

Так что выбирать ту или иную систему нужно в зависимости от своего сценария использования карты, предстоящих поездок и других разных факторов.

Что выбрать на все случаи жизни

Как мы сказали выше, далеко не каждый банк при оформлении карты дает выбор из всех трех платежных систем – какие-то в принципе работают только с одной системой (пример – находящиеся под санкциями крымские банки), у других для разных карточных продуктов предлагаются разные платежные системы.

Но если выбор все же есть, то нужно ориентироваться на свой сценарий использования карты, отмечает Дмитрий Сысоев из Brobank.ru:

Выбор платежной системы банковской карты зависит от вариантов использования пластика. Если сравнивать зарубежные системы, в частности Visa и Masterсard, то можно выделить три основные ситуации.

Первая – карта с рублевым счетом будет применяться только для внутреннего использования по России. Здесь фактически нет разницы. Каких-то принципиальных отличий не будет. Даже акции этих двух платежных систем сопоставимы, как по доходности, так и условиям выполнения.

Вторая – карточный счет в иностранной валюте с внутренним использованием по России. Значимой разницы так же не будет, но все же есть один нюанс, который зависит от выбранного банка. В частности, речь идет о конвертации при оплате покупок или снятию наличных в банкомате сторонних банков по территории России. Выполнение такой операции спровоцирует обмен валюты счета в российские рубли. Может применяться курс валют платежных систем, а не банка. У Visa и Masterсard отличаются. Поэтому предварительно стоит провести мониторинг того, у какой системы он выгоднее для выбранной валюты счета.

Третья – выполняются поездки за границу. Здесь приоритет стоит отдавать в зависимости от более часто посещаемых стран. Если это государства, где платежи можно выполнять в долларах, то лучше выбирать Visa, так как эта валюта для нее основная. Соответственно, будет выполнена максимум одна конвертация – из долларов в валюту счета. Если, конечно, он открыт не в долларах США. В таком случае вообще не будет обмена валют. Для стран, где основная валюта евро стоит выбирать Mastercard. Все по той же причине.

Относительно выбора между зарубежными платежными системами и отечественной МИР. Если планируется применение карты за пределами России, то однозначно стоит отдавать приоритет Visa или Masterсard. Они работают практически по всему земному шару. В отличие от национальной. Между зарубежными системами выбор стоит основывать на том, какая валюта является основной для расчетов в странах, где будет чаще находиться держатель пластика.

Для внутреннего пользования по России более приоритетной является национальная платежная система МИР. Причина – наличие собственной бонусной программы с функцией кэшбэк. Учитывая относительно недавний запуск отечественной системы, она борется за своего потребителя. Соответственно, предлагает более выгодные условия разных акций, которые, зачастую, выгоднее даже внутренних программ кэшбэка банков.

Дмитрий Сысоев, аналитик Brobank.ru.

Но главное, на что нужно обратить внимание – это тарифы по карте. Обычно банки взимают плату за оформление и обслуживание, и чем более высокий статус у карты, тем дороже она обойдется.

Поэтому, чтобы не заплатить лишнего (тем более за ненужные возможности), лучше придерживаться такого принципа:

У некоторых банков можно подключать валютные счета к основной карте, а, например, у «Яндекс.Денег» это может быть вообще мультивалютный счет – тогда преимущества Visa или Mastercard уже не так важны, и можно выбрать карту просто с самыми низкими тарифами за обслуживание.

Кстати, пенсионеры тоже могут оформить карту Visa или Mastercard – но только если надолго уезжают из России (иначе за границей они просто не смогут получать свои выплаты).

Источник