кто за что платит в семье
Как вести семейный бюджет, чтобы не доводить до развода
Когда говорят, что семейная лодка разбилась о быт, то забывают, что не менее частой причиной размолвок в семье бывают деньги, а вернее их нехватка или несправедливое, по мнению одной из сторон, распределение.
Я всегда считала себя карьеристкой, и даже когда на вопрос «Выйдешь ли ты за меня?» отвечала «Да», то не думала, что мне придется записаться в безработные домохозяйки. Но как сказал Джон Леннон: «Жизнь – это то, что происходит, пока мы строим другие планы».
Во время карантина я потеряла работу и долго не могла найти новую. И первая же попавшаяся должность чуть не помогла мне вылететь из университета на выпускном курсе. Короче говоря, с момента свадьбы я целых полгода перебивалась на 5-6 тысячах, которые получала во время подработок. В один момент, не выдержав, подошла к мужу и сказала: «Я так больше не могу. Давай с этого момента все доходы делить пополам». Он колебался где-то с минуту, а затем согласился.
Так началось наше совместное ведение бюджета.
Финансовая романтика
Как бы ни была крепка личность человека, тверд характер и бескорыстна любовь, он все равно нуждается в деньгах. На одной силе воли далеко не уедешь.
В традиционной патриархальной семье, где муж зарабатывает, а жена воспитывает детей и ухаживает за домом, все понятно. Работа мужчины – приносить деньги, работа жены – вести хозяйство. Но, если заглянуть в историю, то сразу становится заметно, что на практике такое могли себе позволить только обеспеченные люди.
Менее обеспеченные делили все поровну: крестьяне – и мужчины, и женщины – служили более обеспеченным людям, и быт вели вместе, каждый по мере возможности.
Способы ведения семейного бюджета
Когда люди решают съехаться, то первый вопрос, которым они задаются – как вести финансы. И если сначала в приоритете справедливость распределения бюджета, то потом, когда возникают первые финансовые трудности, справедливость отходит на второй план.
Совместное ведение
Однажды пожилая соседка рассказывала мне про своего мужа. Работали оба, а финансы распределяла только она. Однажды она сказала: «Так ты возьми свою долю-то», а он ответил: «Ой, не надо, пусть у тебя будут, а то я все потрачу на всякую ерунду». Они прожили долгую счастливую жизнь, ведь обоих такое положение вещей устраивало.
Совместное ведение было довольно распространено в советских семьях. Оба супруга приносили в семью доход и распоряжались средствами вместе. Деньги просто складывались «в общую кучу», и муж и жена распоряжались заработком вместе. Иногда решать, куда уйдут деньги, мог только один из супругов.
В идеале любая средняя и крупная покупка обсуждается между партнерами, а личные деньги – это только карманные расходы (на проезд и кофе).
Раздельный бюджет
Сегодня это довольно модный способ распределять финансы. С первого взгляда может показаться, что супруги живут, как соседи по комнате: каждый распоряжается своими деньгами, а за аренду и еду платят пополам, но это не совсем так. Если у супругов одинаковая зарплата, то такой способ полностью оправдан, однако если она отличается – могут возникнуть проблемы.
К примеру, у мужа зарплата 50 тыс., а у жены 30. Они взяли ипотеку с выплатами 40 тыс. в месяц и решили делить их пополам. Тут сразу же возникает проблема: муж, отдавая 20 тыс. все еще остается при своих 30, а жена же вынуждена довольствоваться 10 тысячами.
Супруги – не соседи, и для них нормально идти на уступки. Рационально будет, если супруг оплачивает большую часть ипотеки, оставляя жене меньшую. Например, он будет выплачивать 30 тыс., а она – 10. Тогда у обоих на личные расходы остается по 20.
Смешанный или долевой
Из названия становится ясно, что это своеобразный микс из первых двух способов. На самом деле, большинство приходит именно к такому варианту.
В нем часть доходов складываются, остальные остаются у каждого из партнеров на личные расходы и инвестиции.
В течение 9 месяцев, пока я училась, муж оставлял часть доходов на своем сберегательном счету, а остальное делил пополам. Со своих подработок я также отдавала ему половину, которой, конечно же, было довольно мало. На самом деле такое положение вещей меня очень смущало, он же ни сказал ни слова.
Однажды я все же спросила: «Как ты так можешь? Если бы кто-то забирал себе половину моей зарплаты, я бы просто так это не оставила». Он ответил: «Все просто – если ты не получишь диплом, твой отец меня не простит».
Баланс между справедливостью и практичностью
У каждого есть свой идеал семьи: кому-то по вкусу, когда мужчина – кормилец, который приносит домой сотни тысяч, а женщина – домохозяйка, которая встречает своего добытчика с работы при полном параде, с горячими пирожками и счастливой улыбкой.
Кому-то комфортно делить все поровну: осознавать, что и вы, и ваш супруг добились успеха в карьере, бывает очень приятно. Но сотни тысяч зарабатывает не каждый, кто хочет, как и по карьерной лестнице не взбегают по щелчку пальцев.
Давайте рассмотрим примеры семейного дохода и решим, какой и кому подойдет лучше.
В таком случае у каждого из супругов всегда будут деньги. Иногда меньше, чем нужно, иногда больше, но будут.
Если, к примеру, писатель получил за книгу 140 тыс. (которую писал в течении полугода), а жена – 30 за каждый месяц, то, выплаты по ипотеке, ребенок и остальные расходы будут целиком на ней. Супруг же, первые полгода вынужден будет ходить без денег, а после того, как его книгу издадут, начнет купаться в роскоши, сделав 1-2 выплаты по ипотеке. После они вновь погрузятся в нищету, до момента издания новой книги (дата неизвестна).
Допустим, расходы супругов – 15 тыс. в месяц. Он, получив гонорар за книгу, откладывает деньги на несколько месяцев вперед (выплаты по ипотеке + на ребенка).
Она, получая зарплату, откладывает какую-то сумму (по мере возможности) на этот же счет, на случай, если супруг не успеет написать новую книгу до того, как деньги закончатся. Свою же зарплату она делит с мужем пополам – какую-то часть оставляя себе, какую-то отдает ему. Это – личные деньги каждого.
В распоряжении у молодой семьи 80 тыс. в месяц – на оплату счетов, ремонта и мебели откладывают вместе, раздельные деньги – только на карманные расходы.
Муж и жена оплачивают счета вместе; у него остаются 30-40 тыс. на себя, у нее – 5-10.
Муж в основном оплачивает счета, а остальное тратит на себя. Жена оставляет свои деньги у себя – в будущем, когда ее доходы увеличатся, она также будет приносить деньги в семью. (Вынашивание, роды и уход за ребенком, позволю напомнить – тоже тяжелый труд)
У семьи на руках 60 тыс. Оба покупают продукты, оплачивают коммунальные счета и покупают проездные. Равенством довольны все, но муж не понимает, почему он должен платить за бульдога, который будит его по ночам громким храпом.
Супруги оплачивают счета вместе, девушка платит за бульдога сама, парень готов смириться с тем, что чувствительный пес живет в его доме. Остальные деньги у каждого свои.
Каждый в семье отдает часть своих денег в общий бюджет и вместе копят на квартиру. Остальные деньги делятся на личные расходы. Мужу предоставляется добровольный выбор – платить за бульдога или нет.
Как известно, сколько людей — столько и мнений. Поэтому мы предлагаем самостоятельно решить, какой из вариантов лучше подходит именно вашей паре.
К тому времени как я получила диплом и наконец-то нашла работу, я была так признательна супругу, что первую же зарплату полностью отдала ему, оставив себе немного денег на карманные расходы. Он был безумно рад, а меня перестало глодать чувство вины.
С тех пор мы частично изобрели собственный вариант ведения семейного бюджета. У нас есть четыре банковские карты: одна моя, одна его, и две общие, прикрепленные к одному счету. Каждый раз, получая аванс или зарплату, мы откладываем какую-то сумму на общий счет. Остаток мы делим пополам и оставляем у себя. Так каждый копит на то, что считает нужным, а размер карманных расходов у нас одинаковый.
Ссориться нельзя мириться
Кто-то говорит, что из-за денег семья может развалиться, но они ошибаются. Деньги могут стать причиной ссоры, и не одной, но не той самой проблемой, из-за которой люди, создавшие семью, расходятся.
И все же плохое ведение финансов способно разобщить супругов. Но возникает оно не из-за неправильно выбранного способа ведения бюджета, а из-за банальной непорядочности в отношении денег.
В жизни каждого человека время от времени могут случаться ситуации, когда он оказывается неправ. Иногда, понимая это, он может просто-напросто не знать, как выйти из этой ситуации. А порой, просто не осознавать, что делает не так.
Сейчас мы попробуем свежим взглядом разобрать самые распространенные ошибки и предложить вариант решения проблемы. А заодно предостеречь тех, кто только начинает вести совместный бюджет.
Когда один партнер ходит пешком, чтобы сэкономить на проезде, а второй покупает кофе в кофейне, потому что он вкуснее, чем растворимая бурда из баночки в домашнем буфете, то возникает ощущение несправедливости. Но когда есть четкое разделение: «это твое – а это мое», становится безразлично, как партнер тратит свои деньги.
Если один не экономит, потому что не хватает силы воли – можно целиком поручить ведение финансов партнеру, а у себя держать только деньги на карманные расходы.
Представим ситуацию: муж отдает супруге часть зарплаты и не говорит об этом. Денег не хватает, и супруга постоянно берет подработки, жертвует своими хобби, здоровьем и отдыхом, чтобы обеспечить детей необходимым. Так они живут годами. Однажды она узнает о секрете мужа. Следующий шаг – собрать вещи и уехать с детьми к маме. Она даже не дает супругу шанс объясниться, не отвечает на звонки, а видя на улице, игнорирует.
Что делать, если вы скрываете доходы? Ответ разочаровывающе прост – не скрывать. Герои нашей истории уже не смогут решить проблему – обида слишком сильна. Но если скрытный партнер не дошел до этой точки, лучше рассказать об утаиваемых доходах. В зависимости от размера вины второй половине может быть просто без разницы, или она позлится и простит.
Эту проблему мы разобьем на две части.
Когда зарплата мужчины больше зарплаты женщины, это кажется нормальным. Но если зарплата жены больше доходов мужа, это сильно бьет по самооценке последнего. Что делать в такой ситуации?
Есть два варианта: мужу найти другую, более высокооплачиваемую работу, второй – смириться, как в итоге поступил вспыльчивый, но отходчивый Гоша из киноленты «Москва слезами не верит».
Часто женщины с более высоким доходом стараются не упоминать об этом или вообще притвориться, что их доход равен. Этот вариант, конечно, тоже может сработать, но, если проблема есть, то нужно ее решать, а не притворяться, будто все в порядке.
Если у вас отнимают деньги без вашего разрешения; если вас полностью обеспечивают, не давая возможности зарабатывать и попрекают этим; если вам просто не дают работать, заставляя заниматься домашними делами, потому что вы женщина, и так «правильно», ответ один – уходить.
В отношениях нужно быть открытым для диалога, нужно уметь правильно спорить (адекватно приводить аргументы, не переходя на личности и решая вопрос) и идти на компромисс. Даже если вы приучены решать проблемы самостоятельно, не стоит этого делать. Вторая половинка всегда может помочь – и морально, и финансово.
Влюбляясь, мы готовы свернуть все горы на свете. В крови бушуют гормоны, сердце стучит от адреналина, а мозг практически тупеет (и тому есть научное подтверждение). Но спустя время наваждение проходит. И наступает разочарование. Тогда люди оказываются на распутье: кто-то уходит, кто-то молча терпит, а кто-то выбирает…любить.
Как сказал известный философ: «Настоящая любовь – это выбор». И он прав, ведь только благодаря любви, которую два взрослых человека выбрали сами, они могут построить крепкую семью: вырастить счастливых детей, построить уютный дом и достичь небывалых высот в карьере.
5 пособий, которые положены семьям с одним ребенком
Если в семье есть хотя бы один ребенок, государство готово за него платить.
Выплаты оформляют на работе или в соцзащите, деньги перечисляют на карту кому-то из родителей, а тратить можно как угодно, без отчета.
Вот пять выплат, на которые можно рассчитывать при рождении первого ребенка.
Выплаты при беременности
Государство начинает платить еще до рождения ребенка. Есть несколько пособий, которые мама может получить до родов — например, за постановку на учет и отпуск по беременности и родам.
Пособие по беременности и родам. Пособие, которое выплачивают 70 дней до и 70 дней после родов, еще называют декретными. Папам и безработным женщинам декретные не начисляют — получить его могут только мамы, которые работают по трудовому договору или оформлены как ИП и платят за себя добровольные страховые взносы. Это как бы компенсация утраченного заработка за каждый день, когда женщина готовится к родам или восстанавливается, поэтому не может работать.
Сумма выплаты зависит от среднего заработка женщины: зарплату за два года до года выхода в декрет делят на 730. При этом учитывают лимит по доходу — это значит, что для расчета декретных возьмут не всю зарплату, а только ту сумму, которая укладывается в ограничение, установленное правительством.
максимальная сумма декретных при обычных родах в 2019 году
Так, при расчете декретных за 2019 год учтут лимиты за 2017 и 2018 год — это 755 000 Р и 815 000 Р соответственно. А значит, за каждый день декрета можно получить максимум 2150 рублей. Если доход небольшой, выплату посчитают исходя из МРОТ.
Пособие за постановку на учет. Если женщина встала на учет в первые 12 недель беременности, государство заплатит ей 655 рублей. Обычно пособие оформляют и выдают вместе с декретными. Каждый год сумма индексируется и повышается на несколько рублей.
Как получить. Оформлять эти пособия нужно на работе на основании больничного листа, а выплатят их через бухгалтерию или напрямую из Фонда социального страхования.
Единовременная выплата при рождении ребенка
Эта выплата не зависит от стажа, наличия трудового договора, доходов семьи и того, какой ребенок по счету.
получит каждая семья при рождении ребенка
Как получить. Оформлять пособие нужно у работодателя или в соцзащите. Если есть трудовой договор, пособие начислит и выплатит бухгалтерия, а соцстрах потом возместит компании эту сумму. В регионах, где действует проект «Прямые выплаты», деньги родителям придут напрямую из ФСС. Если нет официальной работы, заявление можно подать через МФЦ или соцзащиту. На оформление есть шесть месяцев после рождения ребенка, потом будет поздно.
Пособие по уходу за ребенком до полутора лет
После рождения ребенка кто-то из родителей может уйти в отпуск по уходу за ним — и в течение полутора лет получать ежемесячное пособие.
Размер пособия зависит от дохода родителя. Когда есть трудовой договор, сумму считают исходя из среднего заработка за два года до отпуска. Если отпуск по уходу за ребенком начинается в 2019 году, пособие считают из зарплаты за 2017 и 2018 годы. Зарплату за это время делят на число календарных дней, исключая больничные, и получают средний дневной заработок. Его нужно умножить на 30,4 — ежемесячное пособие составит 40% от этой суммы.
максимальное пособие по уходу за ребенком до полутора лет в 2019 году
Деньги может получать мама или папа, но не любой родитель по выбору, а тот, кто на самом деле сидит с ребенком. Если папа продолжает работать, пособие начислят маме, и наоборот. Иногда сидеть с ребенком выгоднее именно отцу — и такие мужчины есть.
Как получить. Родители с трудовым договором подают работодателю заявление на выплату пособия по уходу за ребенком. Но компания не тратит свои деньги — их выделяют из Фонда социального страхования. Безработные родители оформляют пособие в соцзащите и получают его напрямую из бюджета.
Путинские выплаты на первого ребенка
Если первый ребенок родился в 2018 году или позже, семья может получать ежемесячное пособие до тех пор, пока ребенку не исполнится полтора года. От наличия работы у родителей оно не зависит. В народе эти выплаты называют путинскими, потому что их предложил ввести президент: до 2018 года такой господдержки не было.
С 2020 года условия для пособия на первого ребенка изменятся: лимит среднедушевого дохода повысили до двух прожиточных минимумов, а деньги можно будет получать три года, а не полтора.
путинские выплаты в Москве в 2019 году
Как получить. Путинские выплаты на первого ребенка оформляют через МФЦ или соцзащиту. При этом с недавнего времени прописка в конкретном регионе не имеет значения. Оформить пособие не так уж сложно: нужно собрать несколько документов и немного подождать — как это сделал наш читатель.
Отчитываться по расходам не нужно: деньги приходят каждый месяц на счет в банке, а семья тратит их по своему усмотрению. Деньги выделяют из бюджета, работодатель к ним отношения не имеет, возвращать не придется.
Стандартный налоговый вычет
Когда в семье рождается первый ребенок, у родителей появляется право на налоговый вычет. Его предоставляют до 18 лет, а если ребенок учится очно — до 24 лет.
Это не пособие в чистом виде, но тоже помощь от государства — возможность отдавать в бюджет меньше своих денег. Право на стандартный вычет на детей имеют оба родителя, если они записаны в свидетельстве о рождении. Каждый из них может сэкономить на налогах.
НДФЛ может сэкономить семья с одним ребенком в год
Как получить. Чтобы сэкономить на НДФЛ, после рождения ребенка нужно написать заявление работодателю. Подтверждающим документом будет свидетельство о рождении. Если родители не знали о таком вычете и уже переплатили, они все равно могут забрать излишне удержанный налог даже за предыдущие годы.
Если родители официально не работают, можно заявить стандартный вычет при получении какого-то другого дохода — например, при продаже автомобиля или квартиры. Но для этого придется подать декларацию, чтобы уменьшить начисленный налог. Индивидуальные предприниматели, которые не платят НДФЛ по ставке 13%, получить детский вычет со своих обычных доходов не смогут.
7 бонусов от государства для семей с низким доходом
Если семье не хватает денег, государство поможет льготами, субсидиями или пособиями.
Для этого нужно соблюсти несколько условий: в первую очередь — подтвердить, что официальный доход семьи ниже определенного уровня. Причем этот уровень разный для каждой льготы.
Вот на что можно рассчитывать, если не получается повысить доход своими силами.
Ежемесячная выплата на первого или второго ребенка
Условия: доход семьи не более полутора (с 2020 года — двух) региональных прожиточных минимумов на человека.
Сколько заплатят: один прожиточный минимум на ребенка в течение трех лет. Ориентируются на сумму, которая установлена в регионе за второй квартал предыдущего года.
С 2018 года семьи с детьми получают новое пособие — так называемые путинские выплаты. Их платят при соблюдении двух условий:
Пока пособие платят до полутора лет, но с 2020 года выплаты будут до трех лет. Каждый месяц семья сможет получать один прожиточный минимум на ребенка — и так три года. При условии, что среднедушевой доход будет меньше, чем полтора или два прожиточных минимума в регионе — для сравнения берут данные за второй квартал предыдущего года.
Размер выплаты будет равен прожиточному минимуму на ребенка — тоже за второй квартал того года, который предшествовал подаче заявления. Узнать о праве на пособие и рассчитать точную сумму выплат в 2019 году можно с помощью калькулятора, который учитывает данные по каждому региону. В 2020 году данные изменятся, и мы обновим калькулятор. Поэтому не считайте сейчас, еслипланируете подавать заявление в 2020 году.
Неважно, работает мама или сидит с ребенком, выплаты ей все равно назначат. На первого ребенка их заплатят из бюджета, на второго — вычтут из материнского капитала. Тратить можно куда угодно, отчитываться не придется.
А вот компенсационные выплаты до трех лет в размере 50 рублей отменят с 2020 года. Они и так не зависели от дохода, но теперь их и вовсе не начислят. Правда, некоторые семьи право на них пока сохранят.
Субсидия на оплату услуг ЖКХ
Условия: расход семьи на ЖКХ — 22% от дохода. В некоторых регионах меньше.
Сколько заплатят: до 100% за коммуналку в течение 6 месяцев.
Если у семьи небольшой доход и она слишком много платит за коммунальные услуги, часть затрат возместит государство. Федеральная норма затрат — 22% от дохода. Но регионы могут ее уменьшать.
Формально, чтобы получить субсидию, нужно погасить долги за коммуналку. Но это условие суд в некоторых случаях признал незаконным, а с 2021 года его отменят. Помешает только долг по решению суда, при условии что он максимум трехлетней давности. Но пока все еще требуют справки об отсутствии задолженности.
Благодаря субсидии можно вернуть почти всю сумму расходов на услуги ЖКХ. Получится, что газ, свет и воду за семью оплачивает государство. Точную сумму посчитают по специальной формуле — она зависит от региона и учитывает доходы семьи, сумму коммунальных платежей и допустимую долю расходов.
Субсидию назначают на полгода, а потом нужно заново собирать документы и подавать заявление.
Государственная социальная помощь
Условия: семья признана малоимущей.
Сколько заплатят: размер выплаты зависит от региона проживания и ситуации.
Если в семье среднедушевой доход меньше прожиточного минимума, она считается малоимущей и может рассчитывать на помощь государства. Это могут быть денежные выплаты, продукты, лекарства или бесплатные услуги.
Размер и условия государственной социальной помощи для малоимущих устанавливают региональные власти. Например, в Московской области каждый член малоимущей семьи получает до 6000 рублей в год.
Государственную социальную помощь можно получать по социальному контракту — тогда государство не просто выделяет деньги, а помогает найти способ, который позволит решить конкретную финансовую проблему. По соцконтракту нужно отчитываться: если дали деньги на корову или на обучение, то придется доказать, что корову действительно купили, а уроки не прогуливали.
Оформить пособия можно в МФЦ или соцзащите.
Социальная стипендия
Условия: студент-очник из малоимущей семьи.
Сколько заплатят: от 2227 Р в месяц.
Если семья официально признана малоимущей и в ней есть студенты, они вправе получать социальную стипендию. Ее назначают на один год по справке из соцзащиты или МФЦ — документ нужно отнести в деканат.
Чтобы получать социальную стипендию, нужно учиться очно и на бюджете. Размер выплат устанавливает регион, но сумма не может быть ниже федерального норматива — 2227 рублей в месяц.
Кроме обычной социальной стипендии есть еще повышенная. Ее платят студентам первого и второго курса, если они хорошо учатся и вовремя сдают экзамены. Повышенная социальная стипендия равна прожиточному минимуму за четвертый квартал предыдущего года. Студент-хорошист из семьи с небольшим доходом сможет получать больше 10 тысяч рублей в месяц.
Освобождение от госпошлины при покупке и продаже недвижимости
Условия: семья признана малоимущей. Это значит, что доход на каждого члена семьи меньше прожиточного минимума.
Сколько заплатят: нисколько. Но освободят от госпошлин — например, можно сэкономить 2000 рублей при продаже квартиры.
Чтобы получить эту льготу и не тратить деньги на госпошлину, нужно предъявить документ о признании конкретного человека малоимущим. Тогда с него не возьмут госпошлину или ее часть при оформлении сделки. За регистрацию ипотеки платить все равно придется: на этот вид госпошлины льгота не действует.
Доплата к пенсии
Условия: пенсия меньше прожиточного минимума.
Сколько заплатят: столько, чтобы «дотянуть» до прожиточного минимума в регионе.
Иногда пенсия может быть меньше прожиточного минимума. Чтобы сравнять ее с прожиточным минимумом, пенсионерам доплачивают сверх того, что начислено с учетом их стажа и баллов.
Такая доплата положена только неработающим пенсионерам. Если пенсионер работает или платит взносы, доплачивать ему не будут.
Чтобы получать социальную доплату, нужно подать заявление в ПФР или соцзащиту. С 2019 года пенсионерам сначала индексируют начисленную пенсию, а сверху считают сумму доплаты. То есть индексация не входит в доплату, как было раньше.
Ипотечные каникулы
Условия: у ипотечника снизился доход.
Сколько заплатят: нисколько. Но дадут отсрочку на полгода.
Если у семьи есть ипотека и снизился доход, например заемщик потерял работу или у него родился ребенок, можно полгода не платить по кредиту за жилье.
Такая возможность у ипотечников появилась с 31 июля 2019 года. Отсрочку платежей называют ипотечными каникулами. Каникулы длятся шесть месяцев, и в это время семья может вообще ничего не платить банку — ни основной долг, ни проценты. При этом банк не может отказать в отсрочке.
Когда можно сдвинуть платежи, если снизился доход. Для оформления ипотечных каникул достаточно одного из этих условий:
За эти каникулы все равно придется заплатить, но только в конце кредита. Никаких дополнительных процентов или штрафов за отсрочку банк не начислит.
Например, семья ежемесячно платит за ипотеку 20 тысяч рублей. Когда брали кредит, работал только муж. Но вот его сократили: выплачивать кредит стало сложнее. Пока мужчина ищет работу, он может оформить ипотечные каникулы. Для этого достаточно встать на учет в службу занятости и отправить в банк заявление.
Или семья взяла ипотеку, когда не было детей. Супруги ежемесячно платили 20 тысяч рублей. Но потом родился ребенок, а папа сменил работу. Раньше он получал 50 тысяч рублей, а стал получать 40 тысяч. Ежемесячный платеж по ипотеке теперь составляет 50% от дохода. Значит, есть право на ипотечные каникулы без штрафов, переплат и вреда для кредитной истории.