кто такой страховой агент и чем он занимается

Что делает страховой агент?

Страховой агент — это тот, кто помогает человеку защититься от возможного ущерба. Человека со всех сторон окружают опасности и различные риски. Он может заболеть, получить травму и остаться инвалидом, может сгореть его дом, а машина попасть в руки угонщиков. Чтобы получить защиту от убытков, была придумана система страхования имущества и жизни.

Что делает страховой агент

Смысл страхования заключается в том, чтобы обезопасить здоровье или имущество человека от ущерба. В случае непредвиденных обстоятельств он получит либо денежную компенсацию, либо покрытие расходов на лечение. Клиенту необходимо обратиться в страховую компанию, сделать денежный взнос и заключить специальный договор.

Во многих странах страховые взносы имеют обязательный характер. К примеру, в России это ОМС для оказания бесплатной медицинской помощи и ОСАГО для автотранспорта. В обоих случаях основным документом застрахованного лица является полис.

Страховой агент делает все, что связано с поиском клиентов и заключением с ними договоров на определенные страховые продукты.

Источник фото aleksandarlittlewolf/freepik

Страховой агент — кто это?

Любой страховой агент — это посредник между страховой фирмой и клиентом. Бывает, что страховые агенты состоят в штате крупной страховой компании и работают от её лица. Однако законом не возбраняется, если страховой агент работает на себя и представляет интересы сразу нескольких фирм. В этом случае агент ищет клиентов самостоятельно и работает на выезде.

Основной источник заработка в обоих случаях — это процент от сделок. Хотя служащий страховой компании при этом может иметь и небольшой оклад, как правило, в размере прожиточного минимума.

Агенты работают с физическими лицами и с корпоративными клиентами.

Обязанности страховых агентов при любом варианте трудоустройства не слишком отличаются:

Если страховой агент работает в компании, то собирает статистику, производит инкассацию выплат, подготавливает отчеты о своей работе для начальства, участвует в совещаниях и проектной работе по договорам.

Как становятся страховыми агентами

Профессии страхового агента обучают во многих гуманитарных вузах России. Специальность так и называется — «Страховое дело». Однако крупные страховые компании предпочитают готовить сотрудников самостоятельно, организуя специальные курсы. Поэтому устроиться на работу страховым агентом можно с иным гуманитарным образованием: юриспруденция, журналистика, психология и педагогика и т. д.

5 учебных заведений, где можно выучиться и стать страховым агентом:

Работодатель ценит в первую очередь навыки и психологические качества клиента, поэтому для начинающих специалистов рекомендуется как можно больше практиковаться.

Страховые компании могут организовывать курсы, из которых можно узнать что делает страховой агент. После окончания обучения и прохождения стажировки в такой компании можно быстрее найти рабочее место и применить свои знания.

Стать агентом страховой компании можно с помощью онлайн-курсов. Для этого нужно найти соответствующую организацию и пройти дистанционное обучение.

Источник фото jcomp/freepik

Требования к профессиональным навыкам и обязанностям страхового агента

В квалификационном справочнике для служащих отмечается, что страховой агент должен хорошо ориентироваться в страховом законодательстве и знать все акты, постановления, инструкции в этой отрасли.

Чтобы стать агентом страховой компании, специалист должен отлично ориентироваться в продукте, который он продает и мог разъяснить любые вопросы клиента. Однако ещё важнее личные качества работника:

Сколько зарабатывает страховой агент

По данным интернет-сервисов по поиску сотрудников, зарплата специалиста следующая:

Такой разброс обоснован тем, что страховые агенты в основном живут с процента от продаж полисов, а оклад у них небольшой.

Плюсы и минусы профессии страхового агента

Плюсы:

Минусы:

Источник

Страховой агент

Деятельность страхового агента включает: оказание услуг по поиску страхователей, разъяснение условий страхования, оформление, заключение и сопровождение договора страхования, внесение в него изменений, оформление документов при урегулировании страховых случаев, взаимодействие со страховщиком, осуществление консультационной деятельности. На практике страхового агента обычно наделяют полномочиями только на заключение договоров страхования и связанных с этим процессом действий.

Положительными сторонами заключения договора страхования через страхового агента относительно приобретения в офисе страховщика являются:

– возможность сравнения предложений нескольких страховщиков (агенты могут работать с несколькими страховщиками);

– клиентоориентированность (заработок агента напрямую зависит от заключенных договоров);

– возможность получения скидки (агент может «пожертвовать» часть своего агентского вознаграждения для привлечения клиента).

Главным минусом страхового агента может быть ориентированность на страховщиков, предлагающих наибольшее агентское вознаграждение, которые зачастую испытывают проблемы с устойчивостью.

При заключении договора страхования при помощи страхового агента необходимо проверить следующие моменты:

– договор, на основании которого действует агент, и полномочия, которые ему делегированы договором (обычно указываются виды страхования и максимально возможные страховые суммы);

– подтверждение наличия отношений у агента со страховщиком, а также действительность полиса, который предполагается оформить (информация проверяется на сайте или в службе поддержки страховщика).

Часто страховщики передают бланки полисов, уже подписанные представителем страховщика. В данной ситуации необходимо убедиться, что подписант имеет соответствующие полномочия.

Источник

Кто такой страховой агент и чем он занимается

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1. Под деятельностью страховых агентов, страховых брокеров по страхованию и перестрахованию понимается деятельность, осуществляемая в интересах страховщиков или страхователей и связанная с оказанием им услуг по подбору страхователя и (или) страховщика (перестраховщика), условий страхования (перестрахования), оформлению, заключению и сопровождению договора страхования (перестрахования), внесению в него изменений, оформлению документов при урегулировании требований о страховой выплате, взаимодействию со страховщиком (перестраховщиком), осуществлению консультационной деятельности.

Аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

2. Деятельностью в качестве страхового агента, страхового брокера не вправе заниматься лица, имеющие неснятую или непогашенную судимость либо осуществлявшие руководство страховщиком в течение двух лет до признания его арбитражным судом банкротом, до истечения трех лет со дня признания страховщика банкротом, а также лица, занимающие должности в органах управления страховщика, его дочерних обществах и аффилированных лицах.

(в ред. Федеральных законов от 23.05.2016 N 146-ФЗ, от 03.07.2016 N 363-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Страховой агент, страховой брокер несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, вытекающих из осуществления ими своей деятельности, в том числе за разглашение сведений, составляющих коммерческую тайну страховщика, персональных данных страхователей (застрахованных лиц, выгодоприобретателей), за достоверность, объективность, полноту и своевременность предоставления сведений и документов, подтверждающих исполнение ими своих полномочий.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой агент, страховой брокер обязаны обеспечивать сохранность денежных средств в случае получения страховой премии (страховых взносов) от страхователей, а также сохранность документов, предоставленных страховщиком, страхователем (застрахованным лицом, выгодоприобретателем), предоставлять страховщику отчет об использовании бланков страховых полисов, сертификатов, возвращать неиспользованные, испорченные бланки страховых полисов, сертификатов в порядке и на условиях, которые предусмотрены договором, заключенным между страховщиком и страховым агентом, страховым брокером, или в соответствии с законодательством Российской Федерации.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой агент, страховой брокер имеют право на получение от страховщика сведений о размере его уставного капитала, страховых резервов, о лицензии на осуществление страхования, перестрахования, о сроках деятельности в качестве субъекта страхового дела, о видах и об условиях осуществляемого страхования, а также сведений об аккредитации филиала иностранной страховой организации и о размере его гарантийного депозита.

(в ред. Федерального закона от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Страховой агент, страховой брокер не могут указывать себя в качестве выгодоприобретателя по договорам страхования, заключаемым ими в пользу третьих лиц. Страховщик обязан исполнять договоры страхования, заключенные от имени и (или) в интересах страховщика страховыми агентами, страховыми брокерами, независимо от способов, сроков реализации страховых полисов и даты поступления страховщику страховой премии (страховых взносов), уплаченной страхователем страховому агенту, страховому брокеру.

Вознаграждение, выплачиваемое страховщиком страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, предусмотренному федеральным законом о конкретном виде обязательного страхования, не может превышать десять процентов от страховой премии.

5. Страховыми агентами являются физические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющие деятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счет страховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью страховых агентов осуществляет страховщик, в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой ими отчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховых полисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств, полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Страховыми брокерами являются юридические лица (коммерческие организации) или постоянно проживающие на территории Российской Федерации и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица, осуществляющие деятельность на основании договора об оказании услуг страхового брокера по совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования по поручению физических лиц или юридических лиц (страхователей) от своего имени, но за счет этих лиц либо совершению юридических и иных действий по заключению, изменению, расторжению и исполнению договоров страхования (перестрахования) от имени и за счет страхователей (перестрахователей) или страховщиков (перестраховщиков). В договоре об оказании услуг страхового брокера определяются, в частности, перечень оказываемых страховым брокером услуг, права и обязанности сторон, порядок исполнения договора, срок его действия, стоимость услуг (размер вознаграждения страхового брокера), порядок взаиморасчетов, включая порядок и сроки перечисления страховщику денежных средств, полученных страховым брокером для оплаты договора страхования (перестрахования) (если такая деятельность осуществляется страховым брокером).

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

В случае, если страховой брокер осуществляет посредническую деятельность в интересах страховщика, он обязан уведомить об этом страхователя и не вправе получать вознаграждение за оказанную услугу по одному договору страхования и от страховщика, и от страхователя.

Страховые брокеры вправе осуществлять иную связанную с оказанием услуг по страхованию и не запрещенную законом деятельность, за исключением деятельности страховщика, перестраховщика, страхового агента.

Страховой брокер не вправе оказывать услуги исключительно по обязательному страхованию.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), зачисляют данные средства на специальный банковский счет для последующего перечисления страховщику в срок, не превышающий трех рабочих дней. Страховые брокеры не вправе осуществлять иные операции по данному счету.

Страховые брокеры, осуществляющие прием денежных средств от страхователей (перестрахователей) в счет оплаты договора страхования (перестрахования), должны обладать гарантией исполнения обязательств в форме банковской гарантии на сумму не менее трех миллионов рублей или наличия собственных средств в размере не менее трех миллионов рублей, размещенных в денежные средства.

7. Деятельность иностранных страховых брокеров на территории Российской Федерации не допускается, за исключением осуществления посреднической деятельности в качестве страхового брокера по перестрахованию и случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

8. Страховой брокер обязан предоставлять страхователю по его требованию информацию о своих наименовании, месте нахождения, о лицензии на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера, перечне оказываемых услуг, в том числе в электронной форме, страховщике, в интересах которого осуществляется страхование, наличии (с указанием доли) или об отсутствии участия в капитале страховщика (страховщиков), о видах и об условиях страхования, а также результаты анализа страховых услуг (подлежащих страхованию объектов, страховых рисков, страховых тарифов и иных условий страхования у различных страховщиков), подтверждающие, что предложение страхового брокера страхователю сформировано с учетом потребностей страхователя.

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Страховой брокер предоставляет страховщику полученную от страхователя информацию о страховом риске, об объекте, о предмете страхования, о его потребности в страховании, а также иные информацию и документы, связанные с заключением и сопровождением договора страхования, исполнением своих обязанностей, в порядке и в объеме, которые установлены законодательством Российской Федерации и договором между страховщиком и страховым брокером.

9. Контроль за деятельностью страховых брокеров осуществляется органом страхового надзора в соответствии с требованиями настоящего Закона, а также страховщиком в части исполнения полномочий и обязанностей, предусмотренных договором между страховщиком и страховым брокером.

10. Страховые агенты и страховые брокеры обязаны разъяснять страхователям, застрахованным лицам, выгодоприобретателям, а также лицам, имеющим намерение заключить договор страхования, по их запросам положения, содержащиеся в правилах страхования, договоре страхования. Страховой агент при наличии у него сайта и страховой брокер обязаны размещать информацию, предусмотренную пунктами 5 и 8 настоящей статьи, на сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

(в ред. Федерального закона от 24.04.2020 N 149-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

11. Страховщики ведут реестры страховых агентов и страховых брокеров, с которыми у них заключены договоры об оказании услуг, связанных со страхованием. Сведения из реестра страховых агентов и страховых брокеров, позволяющие идентифицировать страхового агента или страхового брокера в качестве лица, с которым у страховщика заключен договор об оказании услуг, связанных со страхованием (фамилия, имя, отчество (при наличии) или наименование страхового агента, страхового брокера, номер удостоверения или договора), сведения о видах страхования, по которым страховой агент, страховой брокер уполномочены страховщиком оказывать услуги, связанные со страхованием, в том числе в электронной форме, перечень оказываемых услуг, а также доменное имя и (или) сетевой адрес официальных сайтов страхового агента (при наличии), страхового брокера в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» размещаются страховщиками на своих официальных сайтах. Полномочия по ведению реестра страховых агентов и страховых брокеров и размещению сведений из него в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» могут быть переданы страховщиком объединению страховщиков, о чем страховщик должен сообщить на своем официальном сайте с указанием информации о таком объединении страховщиков.

(в ред. Федеральных законов от 24.04.2020 N 149-ФЗ, от 02.07.2021 N 343-ФЗ)

Источник

Страховой агент по ОСАГО: кто это и какие у него обязанности?

Нельзя сказать, что страховой агент – это новая профессия на российском рынке. Но всё-таки далеко не все понимают, чем именно занимаются страховые агенты?

В отрасли страхования большой ассортимент продуктов, и чаще всего агент специализируется на какой-то одной сфере. Автострахование – одна из самых популярных специализаций. Ведь, в отличие от других страховых полисов (например, страхования жизни или имущества), полис ОСАГО является обязательным, а значит будет востребован в любом случае. Получается, что у автостраховщика никогда не возникнет проблем с нехваткой клиентов.

Давайте разберемся, как работают агенты по страхованию ОСАГО, какие должностные обязанности выполняют и зачем в принципе такие специалисты нужны.

Что агенты делают?

Страховые агенты являются посредниками между страховыми компаниями и их клиентами. Задача специалиста – поиск потенциального покупателя, консультация, расчет стоимости полиса, подготовка договора по образцу и заключение сделки.

Агент может осуществлять как продажи страховок только одной компании, так и предлагать более широкий ассортимент полисов ОСАГО: по сути, такие агенты – это брокеры. Они могут работать как в собственном офисе, так и на дому, осуществляя продажи через интернет.

Для работы страховщиком не нужно специального образования: даже крупные компании, такие как «Росгосстрах» и «Ингосстрах», принимают в штат агентов без опыта и соответствующих знаний, если соискатель обладает нужными качествами и готов учиться.

Частный агент также может начать «с нуля». Сегодня есть удобные платформы для организации удаленной работы и многочисленные вебинары «Стань страховым агентом онлайн». Если «частник» официально регистрируется как брокер, он обязан получить лицензию. Но некоторые агенты предпочитают просто заключать договор с несколькими компаниями, как физическое лицо. В таком случае они не должны лицензировать свою деятельность.

Если вы решили обратиться к специалисту для покупки ОСАГО, прежде всего, нужно решить: пойдете вы напрямую в страховую компанию к частному агенту (брокеру)?

Агент страховой компании или частный агент: кого выбрать?

Из-за отсутствия обязательного лицензирования у частного агента можно подумать, что это – не лучший вариант. Возможно, стоит обратиться в компанию с известным именем, к штатному специалисту?

Не всё так просто – есть аргументы как за, так и против каждого варианта:

Без сомнений идите в страховую компанию, если вы уже самостоятельно сравнили все предложения и уверены в том, что знаете, где выгодней, или если просто хотите побыстрей решить вопрос с покупкой полиса, не вникая в детали.

Получается, услуги частного агента по ОСАГО нужны вам, если вы хотите сделать взвешенный и наиболее выгодный выбор. При этом агент сэкономит ваше время и силы, проделав всю работу по сравнению предложений самостоятельно.

Как найти специалиста?

Для того, чтобы в 2020 году продавать (и покупать) страховки ОСАГО, телефона и компьютера с выходом в интернет вполне достаточно. Поэтому большинство частных агентов сегодня работают онлайн: так они экономят и свое, и ваше время. Найти хорошего специалиста можно двумя способами:

Источник

Страховые агенты и страховые брокеры

Страховые посредники делятся на агентов и брокеров.

У этих категорий – разное правовое положение, и ниже мы объясним эту разницу без сложных юридических слов.

Подробнее о страховых агентах и брокерах

Итак, есть страховая компания. Она предоставляет свои услуги обычным людям и бизнесменам. Как и любой другой бизнес, компания хочет расширяться, увеличивая свою клиентскую базу. Но есть проблема – расширять свой штат не очень выгодно, потому что нужно открывать новые офисы, нанимать больше бухгалтеров и так далее. Тогда страховые агентства предложили всем желающим – вы приводите нам клиентов, мы в качестве вознаграждения отдаем вам часть страховой премии. Так появились страховые агенты и страховые брокеры.

Мировая практика показала, что этот способ привлечения клиентов – крайне выгодный, причем он выгоден всем: страховая получает клиента, агент или брокер получает деньги за свою работу, клиент получает и страховку, и возможность выбора между разными страховыми компаниями.

Деятельность страховых агентов и брокеров различается, ниже мы подробнее опишем каждую из специализаций.

Кто такой страховой брокер

Деятельность

Страховой брокер – это юридическое лицо, имеющее лицензию на брокерскую деятельность. Его основная цель – помочь клиенту и страховой компании «найти друг друга», подписав договор о страховании на взаимовыгодных условиях. Нужно отметить, что деятельность брокеров, в отличие от деятельности страховых агентов, в первую очередь направлена на выгоду клиента. Проще говоря: человек, покупающий полис через этого специалиста, должен остаться доволен.

Брокеры могут открыть франшизу. Эту франшизу впоследствии могут приобрести физические лица, чтобы стать страховыми агентами от лица брокера. Обычно эта франшиза бесплатна.

Полномочия

Что делают брокеры:

Иногда они выплачивают часть возмещения по страховому случаю, если это прописано в договоре.

Как стать страховым брокером

Сначала нужно стать юридическим лицом – открыть ИП или ООО. Затем – получить лицензию на осуществление брокерской деятельности, выдается Банком России. Для получения лицензии нужно иметь капитал. Затем нужно заключить договоры со страховыми компаниями, с которыми собираетесь работать. Наконец, нужно развернуть свою деятельность – оформить франшизу и привлечь людей как в качестве работников, так и в качестве клиентов. Оформление бумаг (с Банком России и страховыми компаниями) в лучшем случае занимает несколько месяцев.

Кто такой страховой агент

Отличия от брокера

Агент – это физическое или юридическое лицо, продающее полисы. В отличие от брокера, страховой агент в первую очередь заботится об интересах компании. У агента меньше обязанностей:

Страховой агент может представлять интересы нескольких компаний – таких специалистов называют многомандатными.

Вообще, виды страховых агентов: штатный, мономандатный, многомандатный. Штатный – это сотрудник, который официально работает в штате компании. Он получает небольшой оклад, основная часть заработка – процент от сделок. Мономандатный агент – это человек, который не числится в штате страховой, но продает ее полисы. Он получает только процент от сделок. Многомандатный – специалист, который продает полисы от нескольких компаний. Мономандатные специалисты обычно продают много видов страхования от одного страховщика, многомандатные – один вид страхования от многих страховщиков.

Как стать страховым агентом

Либо самому пописывать договоры со страховщиками, либо зарегистрироваться на одной из площадок, обеспечивающих доступ к онлайн-страхованию. Начинающим лучше выбрать 2-й способ, потому что статус страхового агента оформляется быстро – подали заявку, ответили на пару вопросов, подали документы, начали работать. Самостоятельное оформление может растянуться на долгий срок, потому что с каждой страховой (а их – много) нужно подписывать отдельный договор.

Как правильно выбрать страхового брокера

В первую очередь нужно смотреть на размеры сети – чем она крупнее, тем, как правило, меньше комиссии юрлицо берет за продажу агентами полисов (а ее берут все). Кроме того, нужно смотреть на наличие помощи новичкам – хороший брокер предоставляет обучающие курсы, позволяет «молодым» коллегам общаться с более опытными. Можно, конечно, обойтись и без брокера – наш агентский кабинет, к примеру, обеспечивает агента всеми теми же функциями, что и брокер (плюс наличие подробной статистики), при этом регистрация проходит намного быстрее.

Источник