кредитный потенциал в сбербанке что это такое
Расчёт кредитного потенциала в Сбербанк Онлайн
Кредитный потенциал – это онлайн-сервис от Сбербанка, позволяющий потенциальным заёмщикам ещё до подачи заявки узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам. На основе этой информации Сбербанком определяется и максимальная сумма по потребительскому кредиту, или возможному лимиту кредитной карты, которая могла бы быть одобрена банком.
Далее рассмотрим возможности и преимущества этого сервиса, и представим пошаговую инструкцию по расчёту кредитного потенциала через Сбербанк Онлайн.
Возможности и преимущества
Расчёт кредитного потенциала позволяет точно узнать (но только при условии, если вы хотите оформить кредит или кредитную карту именно в Сбербанке), на какую сумму можно рассчитывать при подаче кредитной заявки.
При этом следует знать, что данный сервис будет полезен только для расчёта потенциальной суммы, которая может быть вам одобрена Сбербанком в случае потребительского займа или для определения максимального лимита по кредитной карте. С другими видами займов (автокредит или ипотека) данный сервис не работает.
Неоспоримые преимущества этой услуги заключаются в том, что для расчёта кредитного потенциала не требуется идти в отделение Сбербанка, услуга совершенно бесплатна, а с результатом расчёта можно ознакомиться буквально уже через несколько минут, заполнив небольшую анкету.
Расчёт кредитного потенциала
Для того, чтобы рассчитать кредитный потенциал и узнать максимальный ежемесячный платёж по всем возможным кредитам, и соответственно максимальную сумму, которую могли бы одобрить в Сбербанке, необходимо заполнить небольшую анкету (все сведения должны быть достоверны).
Обратите внимание, что Сбербанк может запросить и другие сведения о вас, тогда, после шага «Кредитный потенциал рассчитывается», на телефон поступит СМС такого содержания: «Для расчёта кредитного потенциала дополните анкету в Сбербанк Онлайн и отправьте заявку повторно». 
И только после этого вы сможете получить доступ к результатам расчёта своего кредитного потенциала. 
Далее вы можете подать онлайн заявку на потребительский кредит, если конечно все условия, предлагаемые Сбербанком, вас устраивают (сумма, срок, процентная ставка). 
Если вы не планируете подавать заявку на кредит сразу (соответственно можно вообще отказаться от подачи заявки, используя данный сервис лишь в информационных целях), то вернутся к ней можно в любой момент пока действует срок действия расчёта.
Как Сбербанк рассчитывает кредитный потенциал
При формировании расчёта и определении возможной долговой нагрузки потенциального заёмщика используются данные из его кредитной истории, полученной от бюро кредитных историй (БКИ), в частности от ЗАО «ОКБ» (см. Где бесплатно проверить кредитную историю онлайн ). При этом во внимание принимаются не только действующие потребительские кредиты, но и открытые кредитные карты. Если даже вы не пользуетесь кредиткой, то её лимит учитывается в кредитном потенциале (см. график «занято текущими кредитами»).
Срок действия расчёта
Срок действия расчёта кредитного потенциала составляет 30 дней (пока актуальны данные, предоставленные БКИ). По истечении этого времени анкету придётся заполнять снова. 
Заключение
Данный онлайн-сервис по расчёту кредитного потенциала достаточно удобен и информативен. Полученным результатам вполне можно доверять, если требуется узнать максимальную сумму, которая может быть одобрена Сбербанком при обращении за потребительским кредитом, какие документы могут потребоваться (возможно в этом и не будет необходимости, будет достаточно информации, предоставленной онлайн). По завершению расчёта кредитного потенциала можно сразу отправить онлайн заявку на потребительский кредит в Сбербанке, которая с большой долей вероятности будет одобрена, но в рамках максимальной суммы, определённой по результатам расчёта кредитного потенциала.
Развод от Сбербанка. Зато бесплатно.
Добрый день.
Пишу отзыв по горячим следам. Накипело. Не понимаю, что находят в Сбербанке. Все мои стремления как- то поладить с этим банком, каждый раз выливаются в разочарование.
Новая услуга появилась: «Определите свой кредитный рейтинг».
Вот как они описывают на сайте эту услугу:
Шкала кредитного потенциала поможет вам разобраться в том, насколько велика ваша кредитная нагрузка. Рассмотрим пример:
Ваш кредитный потенциал составляет 20000 руб (100%)
70% занято текущим кредитом
30% доступно для кредита или кредитной карты
На данном примере мы видим, что банк рассчитал кредитный потенциал для клиента в размере 20 000 руб. При этом у клиента уже есть один кредит, который занимает 70% его кредитного потенциала. Поэтому клиент на данный момент может взять кредит или кредитную карту с платежом, не превышающим доступный остаток кредитного потенциала.
Ну я умею читать. Где написано, что это фактически заявка на кредит в Сбербанке?
Они (платно) дают информацию по кредитной истории. А тут бесплатно. Я дура. логично, «бесплатный сыр ведь в мышеловке».
Я ответила на все вопросы анкеты, заполнила все данные. Но я не хочу брать у вас кредит, вы с клиентами не особо приветливы, нет желания. Просто хотела проверить свой кредитный потенциал, раз есть возможность такая.
После заполнения Двух анкет, и ожидания в пол часа, мне ответили:
К сожалению, мы не можем предложить вам кредит в Сбербанке. Попробуйте повторить запрос через 30 дней.
И это весь ответ.
Так я и не стремлюсь. Где цифры? Не ожидала.
Пока у Вас нет ни одного кредита. Вы можете оформить заявку на кредит, щелкнув по ссылке «Оформить заявку на кредит».
Ну так вот же, есть раздел, если мне нужен был от вас кредит, я бы заполнила заявку. А тут совсем другая услуга, но получается одна. Бред.
Пишите тогда правдиво:
«Для клиентов, у которых есть кредиты в Сбербанке»
«Для клиентов претендующих на кредит в Сбербанке»
«Заявка на кредит»
В описании услуги ни слова о Сбербанке. Из прочитанного понятно, что определяется общий кредитный потенциал клиента, исходя из данных оставленных и кредитной истории, доступной банку.
Или я что- то не так понимаю?
Вот не первый раз разочаровываюсь в Сбербанке, не брала ничего и брать не буду. Рекламируют себя только. подтверждайте на деле.
Не рекомендую услугу «Кредитный потенциал».
Не известно пошли данные оставленные в анкете в кредитную историю как заявка на кредит. Всё возможно. Зачем это нужно?
Не будем грустить. Весна! Всех с Весной!
Спасибо за внимание! Всех благ!
Бабушки, бабушки, мы вас уважаем.
Только как вас понять, мы, увы, не знаем.
Не удивляйтесь потом- это ваш основной контингент в банке. Они, большинство, не пользуются интернетом, и как бы ни было жаль, но им проще всего навешать лапшу на уши.
Кредитный потенциал в Сбербанк онлайн
Кредитный потенциал Сбербанк – сервис, позволяющий взглянуть на свои финансовые возможности на основе информации о месте работы, семье, имеющихся заемных обязательствах и иных сведений.
Разрабатывая и внедряя подобные сервисы, банк более тесно взаимодействует со своими постоянными клиентами, а также привлекает новых.
Что такое кредитный потенциал Сбербанка простыми словами?
Кредитный потенциал бета в Сбербанке – это дополнение к популярному сервису «Сбербанк-онлайн», в котором будущий заемщик может оценить свои возможности и увидеть, на какую сумму банковских средств он может рассчитывать с учетом различных факторов. Приложение оценивает, сколько денег из собственного бюджета клиент в состоянии отдавать в счет оплаты займов.
Сервис помогает выяснить, на какую сумму может рассчитывать заемщик, если подаст заявку на потребительский кредит или кредитную карту в ближайший месяц.
Что значит значение 100%?
Производимый в приложении расчет предоставляет возможность определить, на сколько процентов загружен бюджет заемщика в текущий период времени.
Если после заполнения анкеты на экране появилась фраза «кредитный потенциал Сбербанк 100 процентов», это значит, что КП используется в полном объеме. Получить еще один займ в Сбербанке у такого клиента не получится.
В противном случае обременение по имеющимся ссудам может стать неподъемным, и будет невозможно погасить долг вовремя.
Как производится расчет?
Расчет кредитного потенциала Сбербанка производится при помощи сервиса «Сбербанк-онлайн». Для клиентов, не получивших доступ в интернет-банкинг, функционал будет недоступен.
Узнать свои финансовые возможности получится по алгоритму:
Благодаря этим сведениям система произведет точный расчет в течение пары минут.
По итогу на экране появится сумма, которую реально платить банкам с учетом собственных трат и расходов семьи.
Клиент увидит график, на котором будет отражена сумма свободных средств. Также приложение оценивает рейтинг заемщика.
Подробный отчет позволяет оценить текущее финансовое положение и понять, на какой лимит кредитования возможно рассчитывать.
Зная эту информацию, получится определить, какую сумму сможет предоставить банк, оценить общую нагрузку по имеющимся ссудам в месяц.
Как посмотреть присвоенное значение?
Вся рассчитанная информация отразится на экране.
Идеальным будет результат – 0-20%.
Стоит отметить, что в анкете важно указывать актуальные данные. Чем подробнее будет информация, тем точнее расчет.
Будущему заемщику важно не только получить сумму в кредит, а еще и гарантированно выплатить ее без просрочек и вреда для семейного бюджета.
При каком показателе КП банк предоставит кредит?
Сумма доступных средств рассчитывается индивидуально по сведениям, предоставленным клиентом. Если денег в бюджете остается достаточно, то система предложит доступные способы кредитования с учетом полученной информации и рассчитает платеж, который не станет неподъемным.
Если по окончании анализа анкеты нет предложений, доступных для оформления, значит, средств занято слишком много, и Сбербанк не может предоставить займ.
При наличии достаточного количества свободных денег банк предложит оставить заявку на выгодный продукт в самом приложении.
Срок действия расчета
Кредитный потенциал в «Сбербанк-онлайн» рассчитывается на текущую дату. Система предоставляет возможность подать документы на потребительский кредит или пластиковую карту сразу после анализа данных клиента.
Будущий заемщик имеет право подумать над одобренным предложением в течение месяца. Если необходимость в заемных средствах появится спустя 30 дней, анкету придется заполнить заново.
Важно помнить, что параметры расчета за это время могут измениться, а значит, изменится и размер потенциала.
Функционал расчета потенциала очень удобен. Это экономит время на посещение отделений банков и консультаций со специалистами.
Клиент может обезопасить репутацию от лишних отказов, которые отражаются в кредитной истории.
Шансы получить ссуду, имея перед глазами подробную оценку своего финансового положения, увеличиваются в несколько раз.
Возможность предоставить настолько подробный анализ прямо в мобильном приложении бесплатно поднимает Сбербанк на новый уровень.
Как узнать свой кредитный потенциал с помощью «Сбербанк Онлайн»
Чтобы совершить крупную покупку, человеку зачастую необходимо взять деньги в долг у банка. Так, без ипотечного кредита практически невозможно приобрести квартиру. С помощью автокредита гораздо быстрее можно стать владельцем машины. Даже для покупки хорошего смартфона иногда приходится оформлять займ или рассрочку.
Сколько денег банк готов одолжить человеку, зависит от его платежеспособности, имеющейся кредитной нагрузки и от того, насколько аккуратно он выплачивал предыдущие займы. Чтобы узнать конкретную сумму, в большинстве случаев необходимо сначала подать в банк заявку. В результате финансовая организация может одобрить запрашиваемую сумму, а может и предложить значительно меньшую. И тогда прекрасные мечты разобьются о суровую реальность жизни.
Можно ли узнать свой потенциал как заемщика до того, как подавать заявки? В этой статье мы расскажем о сервисе Сбербанка, который позволяет это сделать. А именно:
Как определить свой кредитный потенциал через «Сбербанк Онлайн»
Специальный сервис «Кредитный потенциал» находится в разделе «Кредиты» интернет-банка или мобильного приложения «СберБанк Онлайн». Чтобы узнать свой потенциал, пользователю необходимо ввести в систему личные данные и размер ежемесячного дохода. Фамилия, имя, данные паспорта и номер мобильного телефона человека подгружаются в соответствующие поля автоматически. Банк уже обладает этой информацией о клиенте. Также в заявке зачем-то нужно указать контактный телефон еще одного человека. Его можно выбрать из списка контактов на своем смартфоне.
После ввода всех данных система начнет оценивать платежеспособность потенциального заемщика. По утверждениям сотрудников банка, во внимание будут приняты размер его дохода, существующая долговая нагрузка и сведения из кредитной истории.
Расчет кредитного потенциала занимает приблизительно 2 минуты. Примерно также выглядит скоринг заемщика при реальной подаче заявки на кредит в Сбере или в другом банке. Поэтому можно рассчитывать, что система в итоге выдаст корректные результаты.
О том, что кредитный потенциал определен, человеку придет соответствующее уведомление в смс. Ознакомиться с результатами оценки можно будет в том же «Сбербанк Онлайн».
Как выглядят результаты скоринга
Анализ платежеспособности человека покажет, на какую сумму он может рассчитывать при оформлении:
Например, автору этой статьи сервис выдал следующие результаты. Товаров в рассрочку я могу купить на сумму до 43 463 рублей. Это примерно совпадает с размером моего месячного дохода (в системе я указал 45 000 рублей).
Потребительский кредит мне могут дать на сумму до 999 999 рублей. Миллион, наверное, уже не дадут.
Автокредит под залог машины я могу получить в размере 1 100 000 рублей. Тут сумма на 100 000 рублей больше, чем при получении необеспеченного потребкредита. Машина будет находиться в залоге у банка. Видимо, финансисты считают, что по этой причине я буду аккуратно вносить повышенные платежи (даже если стану ощущать нехватку денег).
Ипотеку, согласно расчету, я могу взять на сумму до 3 410 000 рублей. Ипотечные кредиты выдаются на более длительные сроки. Ставки по таким займам также заметно ниже. Поэтому у банка есть возможность выдать мне в долг более крупную сумму.
Расчеты сервиса действительны в течение месяца. Затем свой кредитный потенциал можно будет оценить вновь. При необходимости подать заявку на тот или иной вид кредита можно прямо в интернет-банке Сбера.
Насколько корректные результаты выдает сервис
Алгоритм данного сервиса работает, скорее всего, так же, как и при подаче реальной заявки. Поэтому будем надеяться, что банк на самом деле даст в долг такую сумму, которую показывает после оценки кредитного потенциала.
Впрочем, лично у меня к этому сервису появились некоторые вопросы. И вот почему. По умолчанию банк показал мне параметры кредита на 100 000 рублей. Такой займ будет выдан по ставке 17,9%. Ежемесячный платеж составит 2 534 рубля (если отключить все страховки). При этом будет занято 33% моего потенциала, а кредитную нагрузку банк посчитает высокой. То есть в этом случае мой потенциал как заемщика сервис оценивает примерно в 7 700 рублей.
Если я подам заявку на максимально доступную для меня сумму (999 999 рублей), то банк обещает мне ставку 16,45%. При этом ежемесячный платеж составит 24 558 рублей. Он займет 81% моего кредитного потенциала. Долговая нагрузка, естественно, опять окажется высокой. Но в этом случае сервис оценивает мой потенциал уже в 30 300 рублей.
В итоге: по займу в 100 000 рублей платеж составит 5,5% от моей зарплаты. Но при этом уже будет задействовано 33% моего кредитного потенциала. Если я возьму в долг миллион (в 10 раз больше), то стану платить банку 54% своего заработка. И на это уйдет всего 81% моего потенциала (и 19% еще останется как запас прочности). Почему такая диспропорция, я не понял.
А чтобы долговая нагрузка для меня стала «средней» (составляла 30% от потенциала), нужно попросить в долг у финансистов 62 000 рублей. Займ мне выдадут под 17,9%. Ежемесячный платеж окажется 1 571 рубль (3,5% от моей з/п).
Как воспользоваться сервисом «Кредитный потенциал», если вы не клиент Сбера
Оценить свой потенциал как заемщика перед подачей заявки в банк в любом случае будет полезно. Для клиентов Сбера эта процедура займет 2-3 минуты. Она уже доступна для 100 миллионов человек (и даже больше). Но можно ли оценить свой кредитный потенциал, не являясь клиентом данного банка?
Чтобы зарегистрироваться в «Сбербанк Онлайн», обязательно нужно оформить карту этого банка. Самый простой способ стать клиентом Сбера — заказать в ближайшем отделении бесплатную Моментальную карту. Этот пластик является неименным. Такие карточки всегда есть в наличии в отделении. Поэтому Мгновенная карта вручается клиенту сразу при первом обращении.
Выпуск и обслуживание этой карты осуществляются бесплатно. Пользоваться неименной картой можно так же, как и обычной. По ней можно совершать покупки в магазинах (обычных и через интернет), делать переводы, снимать наличные. По реквизитам этого пластика можно войти в «СберБанк Онлайн» и пользоваться всеми его функциями (включая «Кредитный потенциал»).
Впрочем, небольшую сумму платить Сберу все же придется. Чтобы войти в интернет-банк, необходимо получить код по смс или push-уведомлению. Стоимость такой услуги составляет 60 рублей в месяц.
Также можно оформить более популярный продукт данного банка — СберКарту. Эта карта выпускается бесплатно. По ней можно получать кэшбэк по программе «СберСпасибо» (размер cashback зависит от уровня в программе).
Ежемесячная комиссия за обслуживание пластика не взимается, если клиент:
При несоблюдении условий пользование СберКартой стоит 150 рублей в месяц.
Итого
Сервис «Кредитный потенциал» покажет, какую сумму банк готов дать вам в долг. Ознакомиться с условиями кредитных продуктов ведущих российских банков вы можете на этой странице.
Кредитный потенциал Сбербанк
С 2016 года основной стратегией Сбербанка становится развитие собственной экосистемы, позволяющей успешно конкурировать со многими глобальными компаниями. Среди инициатив этой стратегии – повышение уровня взаимодействия с действующими клиентами и привлечение новых на базе последних достижений в цифровых технологиях. Запуск в бета-версии нового сервиса «Кредитный потенциал» от Сбербанка – полезное дополнение к самому популярному среди россиян интернет-банку Сбербанк Онлайн. Благодаря сервису, потенциальные заемщики еще до подачи заявки могут получить информацию о максимальной для них сумме предоставляемого займа или допустимого лимита по кредитной карте.
Для чего нужен Кредитный потенциал Сбербанка
Самые популярные и доступные способы получить заемные средства – взять потребительский кредит или оформить кредитку. И всегда первое, что интересует потребителя — на какую сумму он может рассчитывать от банка при подборе того или иного кредитного продукта. Еще один немаловажный момент, на который обращают внимание заявители – в какие сроки можно получить кредитку, заем, и какие документы потребуются для подписания договора. На все эти вопросы отвечает новый сервис. С его помощью пользователь может за несколько минут определить свой кредитный потенциал – возможную сумму заемных средств. Исходя из этого показателя, клиент на свое усмотрение выбирает программу кредитования в пределах указанной суммы.
Как происходит расчет на сервисе
Воспользоваться услугами Кредитного потенциала смогут только пользователи Сбербанк Онлайн, в любой из его версии. Для доступа к программе необходимо войти в интернет-банк и открыть раздел «Кредиты».
В открывшейся странице рубрики пользователю предлагается бесплатно сделать расчет, чтобы выяснить 2 вопроса:
- Какую сумму кредитор сможет предложить клиенту, учитывая его финансовые возможности. Как могут повлиять уже имеющиеся займы в Сбербанке и других банках на возможности заявителя, и рассчитать его суммарную ежемесячную кредитную нагрузку.
Для получения оценки потенциала пользователя в качестве заемщика ему предлагается заполнить онлайн-анкету.
Первым делом, придется указать свои личные данные:
Далее в опросники появляются вопросы, предназначенные для получения дополнительной информации о клиенте:
Для расчета кредитного потенциала на сервисе Сбербанка потребуется еще и информация о семье клиента:
- семейное положение; если в браке – данные супруги (супруга); доход второго супруга; наличие детей, сведения о них; наличие автомобиля и иной недвижимости; если у клиента имеются иные обязательства по займам, он указывает размер своих ежемесячных выплат.
Такой подробный опрос объясняется тем, что для более точной оценки платежеспособности клиента кредитор обязан учесть его семейный доход и ежемесячные траты. После заполнения необходимо подождать решения системы в течение нескольких минут. Ответ будет указан в виде суммы, которую клиент способен реально выплачивать ежемесячно, учитывая его доход. Это и есть показатель кредитного потенциала клиента Сбербанка. Дополнительно система составит диаграмму, где в процентном соотношении будет продемонстрировано какую часть этого потенциала потребитель расходует на погашение задолженности по другим займам, и какая свободная сумма у него остается. Исходя из ее размера, банк выносит вердикт о размере предоставляемых средств.
А сам потребитель получает полную картину своих будущих выплат, и как они могут отразиться на его семейном бюджете.
Необходимо учитывать, что, искажая сведения в анкете, вы обманываете только себя. При подаче заявки на кредит вам придется предоставить документальные доказательства своего дохода и трудового стажа. Только зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсию на карточку Сбербанка, имеют льготные условия оформления займа.
Срок действия кредитного потенциала
Что происходит после того, как клиент получил на сервисе ответ на свою анкету? Пользователь может выбрать один из предложенных ему вариантов кредитования и прямо в личном кабинете Сбербанк Онлайн подать заявку на получение потребкредита или кредитной карточки.
Заключение
Возможность получить заем в любое время на выгодных условиях – это важный фактор при выборе банка-кредитора будущим заемщиком. Но поочередное обращение в разные банки, чтобы выяснить, на какую сумму можно рассчитывать, занимает массу времени. А в некоторых случаях можно получить нелицеприятный отказ в выдаче займа, что обязательно отразится в кредитной истории. Предварительно рассчитать свой потенциал как кредитозаемшика в онлайн-режиме – шанс получить реальную картину по ежемесячным выплатам и доступной сумме в индивидуальном порядке без посещения банковского отделения и излишней траты времени.