кредитная карта польза хоум кредит в чем подвох
Разбор Банки.ру. Занять с «Пользой»: плюсы и минусы карты Хоум Кредит Банка
Разбор Банки.ру. Занять с «Пользой»: плюсы и минусы карты Хоум Кредит Банка
Кредитная карта с бесплатным обслуживанием и бонусной программой — как работает и сколько стоит?
О запуске новой карты «Кредитная Польза» Хоум Кредит Банк объявил в апреле текущего года. В числе преимуществ карты банк называет бесплатный выпуск и обслуживание, льготный период до двух месяцев и возможность подключиться к действующим в банке программам лояльности. Но мы-то знаем, что редкий банковский продукт обходится без недостатков. Разберем, какие плюсы и минусы есть у «Кредитной Пользы» Хоум Кредит Банка.
Преимущества «Кредитной Пользы»
Бесплатный выпуск и обслуживание
«Кредитная Польза» выпускается в системе Visa Gold, комиссию за выпуск и обслуживание карты банк не взимает. Плановый перевыпуск карты тоже бесплатный, как и первый досрочный перевыпуск по инициативе клиента. За второй и следующие перевыпуски придется заплатить 200 рублей.
Если не подключать к карте платные услуги и выполнять условия льготного периода, использование карты будет бесплатным.
Бонусы за покупки
«Кредитную Пользу» можно подключить к общей программе лояльности «Польза» Хоум Кредит Банка. За покупки в категориях «АЗС», «Кафе и рестораны» (кроме онлайн-покупок) и «Путешествия» полагается 3% кешбэка, также 1% банк начислит за прочие операции по карте. Предложение не самое выгодное, но вполне достойное: повышенный кешбэк предлагается за покупки в популярных категориях, а размер ставки не привязан к ежемесячному обороту.
Вознаграждение по карте выплачивается бонусными баллами за каждые 100 рублей, израсходованных на оплату товаров или услуг (бонусы начисляются как за покупки из кредитного лимита, так и из собственных средств). В месяц за расходы в повышенных категориях можно получить до 3 000 бонусных баллов, размер вознаграждения за прочие покупки не ограничен. Накопленные бонусы в размере от 500 баллов можно вернуть на карту по курсу 1 балл = 1 рубль. Срок действия баллов — один год.
В список операций, за которые не начисляется кешбэк, входят оплата услуг ЖКХ, мобильной связи, компьютерно-информационных, кабельных и других телевизионных услуг, операции по снятию наличных и приравненные к ним операции и т. п. Кроме того, в список исключений попадают онлайн-покупки, МСС-код которых принадлежит к следующим категориям:
Кроме того, неограниченный кешбэк до 22% можно получать за покупки у партнеров. Сегодня в партнерскую сеть банка входят более 300 компаний, в числе которых крупные магазины электроники, супермаркеты, магазины товаров для дома и ремонта, аптеки, салоны связи, сервисы по бронированию отелей и другие. Правда, баллы за покупки у большинства партнеров начисляются только при переходе по ссылке в личном кабинете участника программы «Польза».
Таким образом, чтобы получать выгоду от покупок, нужно тратить по карте в месяц более 5 000 рублей в категориях повышенного кешбэка либо свыше 15 000 рублей в прочих категориях. В этом смысле карта сильно проигрывает другим кредиткам с кешбэком, к которым программы лояльности прилагаются бесплатно. Можно предположить, что таким образом банк пытается компенсировать отсутствие комиссии за обслуживание карты: если каждый месяц платить 149 рублей, то в год «набежит» 1 788 рублей — как раз средняя годовая стоимость кредитки в ином банке.
Дополнительные опции для заемщиков
Карту можно также подключить к программе «Финансовая польза», в рамках которой заемщикам становятся доступны опции «Пропуск платежа» и «Отказ от взыскания».
Опция «Пропуск платежа» позволяет раз в полгода пропустить один ближайший минимальный платеж. Опцией можно воспользоваться при соблюдении следующих условий:
Пропущенный платеж прибавляется к следующему платежу. Если на момент оформления услуги «Пропуск платежа» для операций действует льготный период, то платежный период для таких операций продлевается на один месяц.
Если клиент выбирает опцию «Отказ от взыскания», банк обещает не взыскивать задолженность по карте при наступлении одного из следующих событий:
Для принятия решения о прекращении взыскания заемщик (его родственник, наследник или представитель) должен обратиться в банк с документами, подтверждающими наступление вышеперечисленных событий. Банк обещает принять решение в течение 30 дней.
Не стоит, однако, путать отказ от взыскания задолженности и ее списание. Смысл опции в том, что при возникновении просроченной задолженности банк не будет принимать стандартные меры по «взаимодействию» с клиентом для истребования задолженности. При этом банк продолжит направлять информацию о порядке исполнения договора в бюро кредитных историй.
Подключиться к программе «Финансовая польза» и отключиться от нее можно в любой момент в течение срока действия договора, обратившись в банк одним из следующих способов:
Подключение к программе стоит 149 рублей в месяц. Комиссия взимается ежемесячно, если в течение периода подключения к программе возникала задолженность по кредитному лимиту. Начисленная комиссия включается в состав минимального платежа.
Как получить?
Открыть «Кредитную Пользу» может любой гражданин РФ в возрасте от 22 до 70 лет. Требований к месту регистрации потенциального заемщика банк не предъявляет, зато интересуется трудовым стажем — он должен составлять не менее трех месяцев на последнем месте работы.
Для оформления карты достаточно паспорта, однако банк может дополнительно запросить документ о подтверждении дохода. По выбору клиента «Кредитная Польза» выпускается на именном и неименном пластике, а также в цифровом формате. Дополнительная карта к основной не выпускается.
Подать заявку на карту можно через сайт Банки.ру, а также в офисе и на сайте Хоум Кредит Банка. Получить готовую карту можно в офисе банка, почтой или курьером.
Сколько платить?
Если за выпуск и обслуживание «Кредитной Пользы» банк комиссию не взимает, то за другие операции по карте придется платить. Так, за каждое снятие с карты как кредитных, так и собственных денег банк удержит 5%, минимум 500 рублей. Комиссия одинакова для операций, совершенных в любых банкоматах и в кассах сторонних банков. В собственных кассах банк вообще не выдает наличные по этой карте. Всего в день с карты можно снять до 30 тыс. рублей. Безналичные переводы с «Кредитной Пользы» не предусмотрены.
СМС-информирование по операциям с картой бесплатное в течение первого месяца, далее оно обойдется в 99 рублей. Комиссия списывается, если в течение месяца по карте была хоть одна операция.
Как погашать?
Процентная ставка для безналичных покупок зависит от лимита:
Снятие наличных в грейс-период не попадает и облагается немаленькими повышенными процентами — по ставке 49,9% годовых.
Беспроцентный период по карте длится до 62 дней и состоит из расчетного и платежного периодов. Начало расчетных периодов определяется расчетным числом договора (5-е, 15-е или 25-е число месяца), которое устанавливается в зависимости от даты оформления договора. Например, если договор оформлен 18 августа, расчетное число договора будет 15-е (ближайшее к дате оформления договора).
Каждый расчетный период, кроме первого, начинается в день месяца, соответствующий расчетному числу, и длится календарный месяц. Платежный период начинается на следующий день после окончания расчетного периода, и его продолжительность также равна календарному месяцу. Если последний день платежного периода приходится на нерабочий день, то дата окончания платежного периода сдвигается на первый ближайший рабочий день.
Оформление договора и активация карты — 23.08.2020.
Отзывы о дебетовой карте Польза от Хоум Кредит
Apple Pay / Samsung Pay / Google Pay / Кошелек Pay
кэшбэк начисляется баллами
Программа Польза: начисление баллов за каждые 100 ₽ покупок, которые в дальнейшем можно обменять (от 500 баллов) через личный кабинет на рубли (1 балл = 1 ₽).
Акция «Выбор карты с Банки.ру» (с 01.11.2021 по 30.11.2021) при совершении покупок в течение 30 дней (после заключения договора):
Надбавка не начисляется за покупки в трех выбранных категориях. Макс. 500 баллов.
Срок действия баллов — 1 год с даты их начисления.
На остаток до 300 000 ₽ начисляется:
Проценты не начисляются на остаток свыше 300 000 ₽ и при сумме трат ниже 7 000 ₽/мес.
29 октября 2019 получил карту «Польза» (номер карты 446915******1575). 31 октября 2019 заблокировал карту «Польза» (номер карты 446915******7742). За ноябрь и декабрь банк не списал комиссию за заблокированную карту. А сегодня, 1 февраля 2020, банк списал комиссию за обслуживание счёта заблокированной карты.
В итоге: списали комиссию с карты 446915******1575 и опустили баланс карты ниже 10к, теперь в марте у меня спишут 99р.
Читать далее
29 октября 2019 получил карту «Польза» (номер карты 446915******1575). 31 октября 2019 заблокировал карту «Польза» (номер карты 446915******7742). За ноябрь и декабрь банк не списал комиссию за заблокированную карту. А сегодня, 1 февраля 2020, банк списал комиссию за обслуживание счёта заблокированной карты.
В итоге: списали комиссию с карты 446915******1575 и опустили баланс карты ниже 10к, теперь в марте у меня спишут 99р.
Прошу вернуть комиссию, после чего закрою договоры. Отличный банк, и конкурсы интересные.
Спасибо за отзыв. Учитывая пояснения банка, оценку не засчитываем.
P.S. 15.02.2020. Первоначально отзыв размещался с оценкой «1». На основании комментария автора от 04.02.2020 15:35 проставляем оценку «5».
С уважением, эксперт Юлия.
Стандартно сей казус происходит с баллами за покупки в аптеках из сети eapteka (партнер), которые (и основные, и. Читать далее
Стандартно сей казус происходит с баллами за покупки в аптеках из сети eapteka (партнер), которые (и основные, и дополнительные) по правилам Акции должны начисляться в течение 7 рабочих дней. Написала сегодня очередное обращение в чат моб. приложения, чтобы доначислили баллы (покупка была 18 января). Сначала ждешь, пока робот, от коего абсолютно никакого толка, позовет человека.
Опять пишу роботу, требую оператора, объясняю, что мне вообще-то нужно время, чтобы набрать ответ. Новый оператор Виктория сообщает мне, что «сотрудник ожидал» 7 минут. Я высылаю скрин переписки, из коего видно, что между посланием о чеке и заочным со мною прощанием прошло 2 (две) минуты)! Очевидное отрицать трудно, и Виктория сообщает мне, что «время ожидания в чате приложения 1 минута». Я прошу указать, где об этих «чудных» правилах взаимодействия с клиентом можно прочитать, и получаю ответ «внутри Банка правило по работе».
Дорогой Хомяк! Ты не перестаёшь удивлять. Т.е. баллы Ты начисляешь неторопливо, не в срок, с задержкой порой месяцами (за оплаченную гостиницу на букинге в июле (!) мне до сих пор не начислили доп. баллы), а от клиента при общении в чате поддержки требуешь, чтобы за минуту он прочел сообщение оператора, сформулировал собственное и отправил свой текст? А если еще ошибки/описки исправить (у меня, например, есть такая вредная преподавательская привычка)? Как-то неравновесно, несправедливо получается! Нельзя ли изменить в сторону клиентоориентированности «внутри Банка правило по работе»?
Я бы поставила банку за эту дихотомию (неторопливость в одном случае и суперторопливость в другом) «двойку». Повышаю на балл только потому, что после переговоров, составлений обращений, ожиданий, в конце концов, баллы начисляют. На этот раз г-жа Виктория также составила обращение. Ждем-с.
С уважением, эксперт Елена.
Спасибо за подробный и конструктивный отзыв, за то, что отметили некоторые из наших плюсов и особенно за то, что вносите вклад в нашу работу над минусами. Как современный банк – мы ориентированы на дистанционные сервисы. В связи с этим по многим продуктам предусмотрены льготные условия обслуживания и дистанционные способы пополнения счетов, например, в личном кабинете с карты стороннего банка без комиссии. Это экономит самое дорогое – время.
Вы всегда можете написать нам при возникновении вопросов и мы обязательно поможем
Спасибо что выбрали нас, для это очень важно!
Условия использования карты Польза от Хоум Кредит Банка, подводные камни и отзывы
Интересно, есть ли еще те, кто никогда не пользовался пластиковой картой?
Все больше банков предлагают выгодные тарифы для держателей дебетовых и кредитных карт, особенно это касается порядка начисления кешбека и стоимости обслуживания.
В сегодняшнем обзоре мы подробно рассмотрим карту Польза от Хоум Кредит Банка и условия ее использования, о которой все чаще мы слышим вопрос «Почему так выгодно? В чем подвох?!».
Наверняка те, кто хоть раз оформлял какую-либо карту в Home Credit Банке слышали о программе лояльности. Стоит отметить, что по умолчанию, всем подключается вариант «Польза-Лайт», который отличается порядком начисления кешбека — баллы можно получить только за покупки у партнеров.
Обзор карточных продуктов
В 2018 году карта Польза заменила популярный продукт Космос, причем последний остался действующим, и будет работать до момента окончания срока действия всех выданных карточек.
На авторитетном маркетинговом форуме программа лояльности заняла лидирующую позицию, обогнав подобные предложения от Банка Тинькофф и Халву от Совкомбанка.
Основным отличием является то, что бонусы можно поменять на рубли, произведя операцию после входа в аккаунт. Курс обмена составляет 1:1.
По состоянию на апрель 2019 года банк выпускает 4 варианта карт с полноценной программой лояльности. Рассмотрим подробно каждый из видов.
Дебетовые
Еще недавно среди дебетовых разновидностей была доступна только одна, с 2019 года их целых три, и каждая их них обладает своими преимуществами и недостатками. Ниже мы подробно разберем все особенности и подводные камни.
Условия использования классической карта Польза
Пластик платежной системы Visa категории Rewards выпускается в красивом дизайне, на лицевой стороне эмбоссированы личные данные держателя.
Основные достоинства:
Скажем сразу, несмотря на рекламные заявления, карта является условно бесплатной, поскольку при несоблюдении определенных требований, придется платить 99 рублей в месяц за обслуживание.
Комиссия за обслуживание
Этот пункт мы решили рассмотреть первоочередно, потому что при невнимательности или недостаточной осведомленности момент может стать неприятным сюрпризом.
Итак, обслуживание карты будет бесплатным в четырех случаях:
Проще говоря, если Вы редко планируете пользоваться картой, или не имеете возможность держать минимальный остаток в 10 тысяч рублей на счету, то придется платить 99 рублей за обслуживание ежемесячно.
Мобильный банк бесплатен в первые 60 дней, далее стоимость составит 59 рублей в месяц.
Выпуск карты бесплатный, но за перевыпуск по инициативе клиента придется заплатить 200 рублей.
Начисление процентов на остаток
В рекламных буклетах и банках часто можно встретить информацию о начислении процентов на остаток средств на карте Польза.
Давайте разберемся как обстоит дело:
Выплата процентов производится ежемесячно.
В марте 2019 года в договор обслуживания внесены изменения, согласно которым новым клиентам Хоум Кредит Банка начисляется 10% годовых на ежедневный остаток до 300 тысяч рублей в течение первых 90 суток с момента выдачи карты.
Эта акция получила название «Десятикратная польза» и действует до 1 июля 2019 года.
Снятие наличных и переводы
Home Credit заявляет о возможности снимать наличные с карты Польза без комиссии.
Это действительно так, но не во всех случаях:
Последующие снятия наличных в банкоматах иных банков производятся с комиссией 100 рублей.
Тарификация переводов с карты:
Карта Польза позволяет стягивать наличные с карт других банков на сумму до 75 000 рублей без дополнительных комиссий.
Начисление кэшбэка и повышенные бонусы
Приведем основные факты:
Пример. При покупке в категории с начислением в 1%:
Порядок начисления баллов представлен в таблице:
Для того, чтобы получить повышенный кешбэк до 10% необходимо войти в личный кабинет, перейти по ссылке в нужный магазин и совершить покупку.
Количество бонусов указано рядом с логотипом партнерского магазина или сервиса.
Начисление баллов происходит в срок от 7 до 30 дней, в зависимости от партнера.
Подробную информацию о количестве бонусов, истории начислений и списаний можно получить в личном кабинете, доступ к которому выдается при получении карты.
Имейте ввиду, что при приобретении товаров и услуг у партнеров зачисление баллов происходит в два этапа, сначала 1-3%, затем через несколько дней остальная часть.
Зеленая
Дебетовая карта рассчитана тех, кто заботится об окружающей среде, употребляет экологически чистые или фермерские продукты, приобретает «зеленые» товары.
Главное отличие — сама пластиковая карта создана из биологического материала, специальных кукурузных волокон. Не выделяет токсичных веществ при горении и может быть переработана повторно.
Для держателей «зеленого» пластика повышенный кэшбэк начисляется именно за покупки в магазинах, продающих экологически чистую продукцию.
Подробную информацию по начислениям у партнеров программы лояльности Польза читайте в специальной статье.
Также, есть возможность перечислить бонусные средства в благотворительные фонды и организации.
Условия оформления:
InGame
Нельзя сказать, что продукт рассчитан конкретно на игроманов, просто акцент в программе лояльности сделан именно на популярные среди молодежи категории:
Условия обслуживания достаточно сильно отличаются от классического и зеленого вариантов, ознакомьтесь с ними в таблице:
Среди игровых партнеров GAMES DEALER, Megogo, Лаборатория Касперского, GamePark и многие другие.
Оформить карту может любой гражданин РФ не младше 18 лет. Особо выгодным предложение будет для тех, кто решит получить такой пластик в рамках зарплатного проекта.
Кредитные
Доступен лишь один вариант — кредитная «карта с Пользой» категории Gold, с бесплатным обслуживанием в первый год и льготным периодом.
Условия оформления и документы:
Тарифы на использование:
Учитывайте, что минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы задолженности, плюс проценты, но есть общий минимум — 1 000 рублей. Пополнить счет нужно до даты окончания расчетного периода.
Магазины-партнеры
Мы написали отдельную тематическую статью, где подробно описали порядок начисления и размер процентов от магазинов-партнеров, а также список MCC-кодов для получения повышенного кешбэка.
Как заказать и оформить?
Оформить любую из карт Польза можно по ссылке на официальном сайте или непосредственно в одном из отделений банка.
Оформление заявки на сайте позволяет максимально сэкономить время, консультант свяжется в течение часа. Посетить офис банка потребуется только один раз — для получения карты и подписания договора.
Срок изготовления с момента приема заявки составляет от 7 до 14 дней.
В некоторых регионах работает курьерская доставка, возможность заказать такую услугу можно уточнить при оформлении.
Как выгодно использовать и в чем подвох?
Если Вы внимательно изучили статью и подробно прочитали разбор каждого из нюансов, то для Вас ничего не будет неожиданностью. Подвоха нет, просто есть большое количество дополнительных условий, при несоблюдении которых возможны дополнительные траты.
Основные правила выгодного использования карты с Пользой:
Использовать классическую дебетовую карту Visa выгоднее, чем варианты появившиеся позже — Зеленая и InGame. Если Вы не ярый сторонник борьбы за экологичность банковских продуктов и не онлайн-геймер, советуем остановить выбор на первом варианте.
Активация
Все карта банка выпускаются в неактивном состоянии и ее пополнение невозможно. Это сделано для того, чтобы максимально обезопасить Ваши или заемные средства от действий злоумышленников.
В большинстве случаев, карта Польза вручается клиенту непосредственно в отделении Банка, и специалист сразу помогает ее активировать.
В ситуации когда карта доставляется курьером, придется сделать это самостоятельно.
Активация вне стен банка возможна следующими способами:
Первый способ достаточно удобен, но может занимать достаточно много времени, если придется ждать когда освободится консультант. Бесплатный номер службы поддержки 8 800 700-80-06.
Пошаговая инструкция как активировать карту на официальном сайте:
Учитывайте, что с помощью Хоум-чата или онлайн-консультанта на сайте активировать карту Польза невозможно.
Картой можно расплачиваться и снимать наличные сразу после прохождения процедуры активации.
Как закрыть?
Если по какой-либо причине Вы пришли к выводу, что такой карточный продукт невыгоден, или попросту перестал быть нужен, можно закрыть счет.
Сделать это можно только одним способом, обратившись непосредственно в одно из отделений Банка Home Credit.
Информацию о ближайших офисах можно получить непосредственно на сайте или по телефону службы поддержки 8 495 785-82-22.
Отзывы и подводные камни
В основном держатели карт Польза отзываются о продукте положительно. Присутствуют моменты непонимания порядка начисления кэшбэка, категорий по которым бонусы по каким-либо причинам не присваиваются.
Большое количество негативных отзывов клиентов связано с чрезвычайно невыгодным курсом конвертации.
Например, при покупке на Алиэкспресс товара стоимостью 1000 рублей с карты может быть списано около 1040 руб, что делает само по себе использование карты невыгодным.
Общение с банком и жалобы не находят понимания, специалисты службы поддержки ссылаются на установленный порядок конвертации по внутреннему курсу банка, условия которой указаны в договоре обслуживания.
Поэтому, рекомендуем использовать карту Польза только для покупок в национальной валюте, российских рублях.
В целом, если грамотно изучить условия пользования и тарифы карты, то можно выгодно оплачивать даже услуги ЖКХ и получать бонусы. Несомненно, у продукта есть адекватные конкуренты, но уровень лояльности у их бонусных программ чуть ниже.
Советуем оформить карту, в течение двух месяцев бесплатного обслуживания оценить ее возможности и выгоду и после этого или продолжать использование, или просто закрыть счет.