кредитная карта что можно и что нельзя делать
10 вещей, которые не стоит делать с кредиткой
Многие воспринимают кредитку как источник проблем: больших долгов и конфликтов с банком. Впрочем, их можно избежать, если не совершать ряда ошибок.
1. Не читать договор с банком
Перед оформлением кредитной карты обязательно нужно внимательно прочитать договор. Он может быть напечатан мелким шрифтом или иметь много сносок. Не торопитесь, полностью изучите документ. Важно понять:
сколько нужно платить за обслуживание карты;
какая ставка по кредиту;
предусмотрен ли по карте льготный период, когда банк не начисляет проценты за пользование заёмными средствами, и сколько дней он составляет;
какой должен быть минимальный ежемесячный платёж;
какой будет штраф, если не внести деньги вовремя;
за какие услуги нужно дополнительно платить (например, снятие наличных, СМС-информирование, запрос баланса через банкомат).
Если у вас есть вопросы, то обязательно задайте их менеджеру банка. Если что-то вас не устраивает, лучше откажитесь от подписания договора.
2. Снимать наличные
Кредиткой выгоднее всего пользоваться при безналичных платежах. При снятии наличных многие банки берут комиссию. Например, в Сбербанке она составляет 3%, но не менее 390 ₽, а в Райффайзенбанке — 3% плюс 300 ₽. Также при снятии наличных, скорее всего, не будет действовать льготный период, то есть банк начнёт начислять проценты за использование денег.
3. Переводить деньги с карты на карту
Не пытайтесь сэкономить на снятии денег через банкоматы путём их перевода на другую карту. Банки не первый год в этом бизнесе, поэтому берут комиссию за такие операции. Например, при переводе денег с кредитной карты Альфа-Банка вам придётся заплатить 5,9%, но не меньше 500 ₽, в Ситибанке — 1%, но не меньше 100 ₽.
4. Выходить за пределы льготного периода
Большинство карт имеют льготный период, он в среднем составляет 55 дней, но иногда доходит до 200. Это срок, в течение которого банк не начисляет проценты за использование средств — при условии полного возврата суммы. Например, вы купили с помощью кредитки авиабилеты за 30 000 ₽, долг вернули через три недели — кредит окажется бесплатным. Но стоит не уложиться в льготный период с возвратом долга, как банк начислит проценты за все дни кредита.
5. Занимать на долгий срок
С помощью кредитных карт можно занять от нескольких десятков тысяч до нескольких миллионов рублей. Но не стоит этого делать на большой срок. Ставки за пользование деньгами банка могут достигать 30–40% годовых. Если занять у банка 300 тысяч рублей, то по ставке 40% через год придётся вернуть 420 тысяч ₽.
Альтернатива — кредиты наличными. Согласно исследованию Сравни.ру, такой можно взять под 17–21%.
Найти предложение с минимальной ставкой
6. Не вносить ежемесячный платёж
Если вы взяли кредит, то можно возвращать его частями. Минимальная сумма ежемесячного платежа должна быть указана в договоре. Это может быть 3–10% от размера долга, но не меньше 300–500 ₽ (в зависимости от банка). Если пропустить срок платежа, будут начисляться штрафы за каждый день просрочки.
7. Не рефинансировать кредитную карту
Возможно, что вы долго не можете погасить кредит по карте с высокой процентной ставкой. Ставку можно снизить с помощью рефинансирования. Для этого найдите кредит с меньшей ставкой, оформите его, полученной суммой погасите прежний — в результате будете платить меньше.
8. Пользоваться сразу несколькими кредитками
Вам не хватает лимитов по одной карте, вы открываете вторую, а потом третью. Если вы не справляетесь с одним кредитом, брать следующий — плохая идея. Не доводите до этого.
9. Не зарабатывать с помощью кредитки
Многие кредитные карты имеют бонусные опции, причём они могут быть выше, чем по дебетовым картам:
начисление миль для обмена на авиабилеты;
накопление баллов по бонусной программе торговой сети.
Особенно выгодно пользоваться кредитками при больших расходах по карте. Так быстрее начисляются бонусы, которые можно потратить на покупки.
Хитрые держатели кредиток используют такую схему: свои деньги держат на карте с процентом на остаток, а покупки делают с помощью кредитки. Кредит выплачивается в льготный период, то есть достаётся бесплатно. Результат — доход от процента на остаток и бонусы на карте.
10. Не закрыть карту
Некоторые оформляют кредитку, не пользуются ею и забывают о её существовании. В большинстве случаев банки берут плату за ежегодное обслуживание карт, даже если ими не пользоваться. Стоимость обслуживания автоматически списывается со счёта. Если этого не заметить вовремя, то возникнет долг и штрафы.
Не планируете пользоваться картой — пишите заявление на её закрытие. Не откладывайте это. А потом удостоверьтесь, что банк действительно закрыл ваш счёт.
Кредитная карта
Как оформить кредитку и правильно ей пользоваться
Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.
Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.
Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.
У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.
Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.
Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.
Какой кредит можно получить с кредитной картой?
Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.
Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.
По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.
Как оформить кредитную карту?
Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.
Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?
Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.
Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.
Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»
Как гасить долг на кредитной карте?
Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.
Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.
Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.
Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.
В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?
Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.
Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.
У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.
Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.
В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.
Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.
У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.
И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.
Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.
Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?
Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.
Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.
На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Что такое льготный период
Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.
Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.
В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.
Как закрыть кредитную карту
Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.
Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.
Что такое кредитная карта
Если вы держатель дебетовой карты, то наверняка ваш банк не раз предлагал вам оформить еще и кредитку. Что это такое и что нужно знать потенциальному владельцу «волшебной» карточки, решающей все проблемы, – разбирается Выберу.ру.
Что такое кредитная карта и чем она отличается от дебетовой
Если говорить языком профессиональным, то кредитка – это электронное платежное средство, которое позволяет совершать операции за счет средств банка в пределах лимита, который установлен в договоре.
Дебетовая банковская карта, в свою очередь, такое же платежное средство, но вот используете вы деньги со своего счета, а не с банковского. На дебетовки начисляют зарплату, переводят деньги, их можно пополнять наличными или, наоборот, снимать со счета. Если на карточке нулевой баланс, то и потратить вы ничего не можете – если, конечно, у вас не подключена функция овердрафта.
Таким образом, главное отличие кредиток от дебетового пластика – источник расходуемых средств и наличие процента за их использование.
Кредитка, по сути, позволяет оформить заем на конкретную покупку, не обращаясь в банк и не подписывая новый договор. Один раз оформив такой пластик, вы сможете брать и возвращать деньги, столько раз, сколько нужно.
Многие заказывают кредитки в качестве одноразовой ссуды – когда нужно совершить покупку, на которую пока нет полной суммы. После этого потраченную сумму возвращают на карточный счет, а самим пластиком больше не пользуются или применяют по мере необходимости.
Что должен знать каждый пользователь
Прежде чем соглашаться на оформление кредитной карты, важно запомнить основные термины, которые пригодятся не только при подписании договора, но и при дальнейшем использовании продукта.
Расчетный, платежный и грейс-периоды
Человеку, незнакомому с этими понятиями, они могут показаться разными названиями одного и того же слова. Однако это не так.
Расчетный период – это время, в течение которого можно распоряжаться выделенными банком деньгами в рамках лимита, установленного в договоре. В него входят все затраты по кредитке: и безналичные траты, и снятие наличных. Длится он с момента формирования выписки и до даты платежа.
Платежный период, в свою очередь, это время, в которое нужно погасить кредит с момента совершения покупки по карте. Погасить можно не полную сумму, а только часть – главное, чтобы она была не меньше минимального взноса, прописанного в договоре с банком.
Грейс-период или льготный период – это интервал, который включает в себя и расчетный, и платежный периоды. В разных банках и программах карточного кредитования он будет разным – от 30 до 50 дней, в некоторых случаях – до 100 и более. В это время клиент может вернуть потраченные с кредитки деньги без процентов.
Для примера разберем такую ситуацию. Мария оформила кредитную карту 1 сентября и в тот же день сделала по ней покупку. У карты есть льготный период длиной в 50 дней, который начинается в день совершенной покупки, а закончится 20 октября. В эти 50 дней входит расчетный период, в который Мария может совершать покупки по кредитке – он длится 30 дней. Оставшиеся 20 дней выделяются на то, чтобы совершить обязательный платеж или полностью погасить долг.
Банк-эмитент
Слово «эмитент» происходит от латинского emottentins – «высылающий, испускающий». Таким образом, банк-эмитент – это организация, выпускающая любой платежный инструмент, в том числе кредитную карточку.
Эмитент несет обязательства перед своими клиентами: он обязуется предоставить оговоренную договором сумму и производить обслуживание пластика.
Кредитный лимит
Это та сумма, которую банк выделяет вам для использования. Она устанавливается в зависимости от вашей платежеспособности, поэтому для каждого клиента размер кредитного лимита будет своим. При этом для его расчета используется как размер заработной платы, так и другие источники заработка, а также ваш стаж работы, чистота кредитной истории и т. д.
Если вы пользуетесь дебетовой картой или оформили ее по зарплатному проекту, то наверняка вам предлагали оформить кредитку на определенную сумму. Как правило, такие предложения основываются на данных, полученных о ваших тратах и зарплате.
Внимательно следите за остатком кредитного лимита и планируйте покупки так, чтобы иметь возможность погасить задолженность вовремя и «безболезненно» для своего бюджета.
Кредитная линия
Кредитная линия – понятие, которое чаще всего используется применимо к юридическим лицам. Однако оно касается и физических лиц, оформивших кредитную карту. Кредитная линия от обычного займа отличается тем, что средства клиент может забирать и использовать частями по мере необходимости. При этом не нужно каждый раз оформлять новую заявку и договор, главное – уложиться в обозначенный период.
Есть несколько видов кредитных линий, но самый распространенный – возобновляемый, так называемый «револьверный» кредит. Его суть в том, что клиент получает определенную сумму денег, которой может распоряжаться с помощью кредитки.
Допустим, это 50 тысяч рублей, а срок использования кредитного пластика – 4 года. В течение этих 4 лет заемщик может совершать покупки, оплачивать их картой и возвращать образовавшийся долг. Как только вы погасите задолженность или внесете минимальный платеж, кредит возобновится – и вы снова сможете использовать начальную сумму в 50 тысяч.
Кредитная история
Кредитная история (КИ) есть у всех – даже у тех, кто еще ни разу не получал кредит. В нее записываются не только кредитные операции заемщика, но и то, как он оплачивает коммунальные услуги, связь, алименты. По сути, это финансовое досье заемщика, которое позволяет компаниям – банкам, страховщикам, потенциальным нанимателям – оценить, насколько человек грамотно и ответственно подходит к собственным финансам.
Все ваши просрочки оказываются в кредитной истории. Чем больше отрицательных отметок в КИ, тем больше вероятность, что вам откажут и в кредитке, и в маленьком займе.
Минимальный платеж
Обязательная сумма, которую нужно вернуть банку в течение платежного периода. Нет фиксированной суммы минимального платежа. Его размер зависит от тарифов банка и условий по карте.
Как работает минимальный платеж? Допустим, 1 сентября Мария совершила покупку по кредитке на 20 000 рублей. Банк присылает ей выписку с суммой долга и размером минимального платежа – 5% от долга, то есть всего 1 000 рублей. Если до 25 октября Мария не внесет эту тысячу, то на сумму долга начнет начисляться повышенная ставка.
Чем кредитка отличается от кредита
И кредит, и кредитная карта – это виды банковского кредитования. В обоих случаях вы получаете средства банка для личного использования и платите за это проценты. Тем не менее, у этих продуктов есть несколько важных отличий. Для удобства мы поместили их в таблицу.
Кредит
Кредитная карта
Не возобновляется. Нужно заново подавать документы и оформлять заем
Возобновляемая кредитная линия. В течение срока действия пластика клиент может пользоваться выделенными средствами.
Нет беспроцентного периода
Есть беспроцентный период
Чаще всего выдается на конкретную цель и только в крупных суммах, которые расходуются сразу
Не обязательно тратить всю сумму с кредитки, а покупки можно совершать на любую сумму в пределах лимита
Деньги либо сразу переводятся продавцу, либо выдаются на карте. Можно взять кредит наличными
Возможно снятие наличных в любой сумме, но такая услуга облагается крупной комиссией
Часто необходимы залог или поручительство
Не требуют залога и поручительства
Нет дополнительных опций
Возможны кешбэк, начисление баллов, проценты на остаток, мили и т. д
Фиксированный ежемесячный платеж
Возможно частичное погашение задолженности
Разновидности кредитных карт
Все кредитные карты можно разделить на виды по разным критериям.
Каждый банк сам определяет набор привилегий для золотых и платиновых карт, однако чаще всего в них входят повышенный кешбэк, консьерж-сервисы, пропуск в ВИП-залы аэропортов, в некоторых случаях – допуск на закрытые мероприятия и т. д.
В эту же категорию можно добавить «специальные» кредитки, предназначенные для определенной аудитории: путешественникам, геймерам, автовладельцам и т. д.
Конечно же, одна карта может иметь сразу несколько характеристик. Какую кредитку выбрать, зависит только от ваших предпочтений. Ознакомиться со всеми доступными вариантами в банках вашего города советуем на Выберу.ру. С помощью нашего фильтра отсортируйте подходящие предложения, отталкиваясь от своих требований.
Как оформить кредитную карту
Кроме того, в некоторых случаях необходимо указать данные о своем образовании, составе семьи, а также оставить контакты вашего доверенного лица. На него это не накладывает никаких обязательств перед банком.
Основные требования к заемщику
Всю информацию о необходимых документах можно узнать на сайте банка или в разделе выбранной вами карты на Выберу.ру.
Обслуживание карты
У каждого банка свои тарифы обслуживания карт, поэтому перед выбором кредитки обязательно обратите внимание на этот параметр. Так, например:
Некоторые банки предлагают «уловно-бесплатное» обслуживание: для этого нужно потратить в месяц определенную сумму. Другой, тоже распространенный вариант – бесплатный первый год.
Плюсы и минусы кредиток
Так что же на самом деле такое кредитная карта – «палочка-выручалочка» или очередное долговое болото? На самом деле на этот вопрос нет однозначного ответа. Все зависит только от того, как вы будете пользоваться картой. Мы же можем только выделить очевидные преимущества и недостатки этого продукта.
Все это усугубляется психологическим фактором. Пользоваться деньгами банка очень удобно, особенно когда есть возможность внести минимальный платеж от долга и снова пользоваться кредитом бесплатно. Так очень легко выйти за рубеж своих возможностей. Общий долг разрастется, и погасить его будет сложно. Совет здесь только один – держите себя в руках и не следите за лимитами.
Заключение
Любая кредитка – это большая ответственность. Поэтому, прежде чем оформлять заявку, внимательно ознакомьтесь с условиями и оцените свои финансовые возможности. Изучить доступные в вашем городе продукты можно на Выберу.ру. А чтобы грамотно пользоваться картой, советуем почитать одну из наших статей – из нее вы узнаете все секреты и лайфхаки, которые помогут держателям пластиковой карточки не стать ее заложником.
Как пользоваться кредитной картой
Не всегда держатели платежного пластика знают, как правильно пользоваться кредитной картой, т. к. не знают в полной мере обо всех возможностях, которые она предоставляет. В статье мы расскажем, как правильно подобрать финансовый продукт, определив лучшее предложение от банков вашего региона. Вы узнаете, как избежать ненужных комиссий при совершении той или иной операции, как получить бонусы, если у карты есть своя программа лояльности.
Перечислим основные условия пользования кредитной картой. Стандартный пластик предназначен для оплаты товаров в розничных торговых точках и интернет-магазинах и различных услуг. Транзакции можно проводить по безналичному расчету. Некоторые кредитки дают возможность снимать деньги в банкоматах.
Как выбрать лучшую карту
Рассмотрим, как правильно определить наиболее удобный и функциональный пластик. Это важный вопрос, ведь от того, как вы будете пользоваться своей кредитной картой, во многом зависит, сможете ли вы оплачивать те или иные товары и услуги с выгодой. Рассмотрим, как правильно определить платежный продукт того или иного банка с учетом основных и дополнительных параметров его программы, а значит, и как найти для себя лучший банковский продукт.
Для чего вам нужна кредитная карта?
Во-первых, нужно решить, для чего вы будете ее использовать. Есть карты, которые удобно использовать для оплаты каких-то определенных услуг:
Есть карты, средства с которых можно обналичивать. Как правило, в банкоматах самой организации-эмитента снять деньги получится даже без комиссии. Но эту возможность предоставляет не каждый банковский продукт. Поэтому важно заранее узнать, сможете ли вы снимать деньги в банкоматах.
Как найти кредитку на Выберу.ру
В онлайн-поисковике Выберу.ру вы можете определить все эти параметры. Чтобы им воспользоваться, нужно перейти во вкладку «Банки» – в «Кредитные карты» и заполнить поля в меню слева. Помимо основных параметров – размера денежного лимита, валюты и длины льготного периода – вы можете отметить дополнительные пункты внизу:
Также вы можете выбрать срок рассмотрения банком заявки (если вам срочно нужна кредитная карта, вы можете выбрать пункт «День в день»). Кроме того, если вы не хотите подтверждать свой доход, в соответствующем пункте следует отметить «Не требуется». После того, как вы определили основные и дополнительные условия, следует нажать «Подобрать карту». Программа покажет все банковские продукты, соответствующие параметрам, которые вы выбрали.
После того, как вы определили условия пользования кредитной картой, нужно сопоставить предложения различных банков. Лучший финансовый продукт будет отличаться следующими параметрами:
Некоторые банк по условиям договора обслуживания начисляют специальные баллы за совершение оплат с помощью карты. Впоследствии бонусы можно тратить (как правило, один балл равен одному рублю). Выгодно использовать такую программу с максимальной скидкой при оплате тех товаров и услуг, в которых клиент наиболее заинтересован. Например, это будет заправка на АЗС, покупка билетов в кино, бронирование отелей, приобретение авиабилетов и пр.
Как получить кредитку
Онлайн заявка на кредитную карту
Многие банки дают возможность оформить заявку на кредитную карту онлайн – без посещения офиса финансового учреждения. Чтобы получить пластик в банке или курьером, запрос на его выпуск вы можете отправить запрос через интернет прямо сейчас.
Средства кредитного лимита уже будут на счете в момент активации карты.
При активации на телефон поступит пин-код, который вы сможете использовать для совершения операций через банкоматы и входа в личный кабинет. Если вас не устроит предложенный вариант пин-кода, вы сможете поменять его, позвонив на горячую линию банка.
Правила безопасности
Если вы потеряли карту, немедленно позвоните на горячую линию банка, чтобы заблокировать пластик. Впоследствии вы сможете получить новую кредитку, привязанную к тому же счету.
Это важно, т. к. только во время льготного периода вы сможете пополнить счет без переплаты и фактически вернуть только те средства, которые вы сняли, избежав штрафов и необходимости вносить дополнительную сумму с учетом процентной ставки.
Как использовать кредитную карту с выгодой
Этот вопрос волнует, пожалуй, всех держателей платежного инструмента. Рассмотрим вопрос, как не только избежать финансовых потерь от использования тех или иных возможностей карты, но и получить финансовую выгоду от оплаты с помощью пластика.
Прежде чем тратить средства своего кредитного лимита, нужно подробно ознакомиться с условиями программы, в рамках которой вы используете кредитку. Они подробно изложены как на нашем сайте, так и на официальной интернет-странице банка, так и в договоре обслуживания, который вы подписываете.
Если среди условий пользования кредитной картой указана комиссия за ту или иную финансовую операцию или за превышение лимитов по транзакциям, вы можете действовать в тех рамках, когда дополнительный процент не взимается. И наоборот, если за оплату с помощью пластика начисляются бонусы, которые вы сможете тратить с пользой, выгоднее всего будет списывать средства со счета в большем объеме.
Если вы планируете обналичивать средства через банкоматы, проверьте, предоставляет ли пластик такую возможность. Кредитные карты некоторые банков подходят только для безналичного расчета. Но даже если в договоре прописано, что можно обналичивать деньги, в большинстве случаев вы сможете снять средства только с комиссией. Следует уточнить ее размер, чтобы избежать овердрафта, когда вы превысите кредитный лимит из-за снятия дополнительной платы банкоматом. Вторая опасность – наличие долга, о котором не знает клиент. Он может привести к тому, что до истечения льготного периода баланс не будет пополнен на 100%. Бывают случаи, когда держатель карты уверен, что погасил долг перед банком, но не учитывает того, что нужно внести и те средства, которые снял банкомат. Чтобы этого избежать, советуем проверять свой баланс сразу после пополнения карты, чтобы узнать, не требуется ли дополнительного взноса.
Как определить ближайший банкомат
Проверять баланс карты удобно в интернет-приложении. Но если у вас нет доступа ко Всемирной сети или необходимо снять деньги с карты или внести наличные, вы сможете осуществить эти операции через банкомат.
На сайте Выберу.ру собрана информация обо всех интересующих вас банкоматах. С помощью интерактивной карты вы без труда отыщете нужный вам пункт обслуживания финансовой организации, где вы сможете обналичить средства и осуществить другие операции по карте.
Заключение
Лучше всего использовать кредитную карту, когда ваш доход дает возможность вовремя закрыть долг перед банком, даже если вы использовали весь лимит. Лучше всего использовать средства в таком объеме, чтобы не было значительной финансовой нагрузки на личный/семейный бюджет. В противном случае может сложиться ситуация, когда весь доход будет уходить на то, чтобы закрыть долг перед банком.
Чтобы избежать выплаты процентов и штрафов, нужно в полном объеме, включая комиссии. Следует постоянно держать на контроле состояние вашего счета.
Соблюдайте правила безопасности, чтобы вашей картой не смогли воспользоваться злоумышленники.