кредитная карта альфа банк в чем подвох
Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка
22.11.21 посетил офис в Люберцах Смирновская ул., 16/179,для получения пред одобренной карты 100 дней без%. Сотрудник банка Иванова Любовь подробно обьяснила как пользоваться картой. Читать далее
22.11.21 посетил офис в Люберцах Смирновская ул., 16/179,для получения пред одобренной карты 100 дней без%. Сотрудник банка Иванова Любовь подробно обьяснила как пользоваться картой. Подписание договора и выпуск карты занял минут 15. Спасибо за отличное обслуживание!
Уже как год пользовалась кредитной картой «100 дней без процентов», карта классная и действительно лучшая на рынке. Для меня главное преимущество в том, что можно как снимать наличные, так и оплачивать покупки, льготный период при этом будет сохраняться.
Но как оказалось, продукт у банка может быть прекрасный, а вот сотрудники и отношение ужасные!
Около 3-х недель назад со мной связалась сотрудница Альфа-банка Алина (связывалась с номера 8925*****61 по Вотсап, что тоже странно), предложила оформит новую карту, чтобы след год обслуживания был вновь бесплатный. Мне предложение понравилось, я безусловно уточнила сохранятся ли все условия по карте и она ответила, что конечно же, все будет также. Есть переписка с ней, запись нашего разговора.
Я все сделала, начала пользоваться новой картой и тут обратила внимание, что мне начислились проценты. Не поняла, начала узнавать за что и тут банк мне сообщил, что теперь у меня льготный период только на покупки, а на снятие его нет!! С какого перепуга спрашиваемся?!
Написала обращение #А2111172954 с описанием ситуации, на что банк мне ответил, что я сама подписала все бумаги и сделать ничего не может. Супер! Я взяла и сама себе ухудшила условия по карте, часто человек в здравом уме так делает??
Уважаемый Альфа-банк, являюсь зарплатным клиентом вашего банка около 5 лет, вы что вообще творите?? Внаглую обманываете клиента, а потом даже не хотите решить ситуацию и вернуть условия, по которым обслуживали меня. Я бы в жизни не изменила условия в худшую сторону, как и любой адекватный человек.
История очень простая, либо вы мне возвращаете условия, которые были у предыдущей карты, либо я пишу заявление на ФЛ, а именно на вашу сотрудницу Алину в правоохранительные органы по факту мошенничества (благо есть переписка и запись звонка, который вы предоставите), а также жалобу в ЦБ на банк за неправомерные действия по отношению к клиенту и введение в заблуждение при оформлении продукта.
Надеюсь на вашу адекватность в данной ситуации.
28 апреля подал заявку на карту 100 дней без процентов по ссылке блогера с бесплатным первым годом и кешбэком 2000 руб. при тратах от 5000 руб.
29 апреля карта была получена.
В мае были совершены покупки на сумму более 5000 руб. С тех пор я жду кешбэк и регулярно спрашиваю в чате, где деньги. Сначала типовым ответом поддержки был: «Ждите, всё будет».
28 апреля подал заявку на карту 100 дней без процентов по ссылке блогера с бесплатным первым годом и кешбэком 2000 руб. при тратах от 5000 руб.
29 апреля карта была получена.
В мае были совершены покупки на сумму более 5000 руб. С тех пор я жду кешбэк и регулярно спрашиваю в чате, где деньги. Сначала типовым ответом поддержки был: «Ждите, всё будет».
https://a.radikal.ru/a42/2111/fc/b0c7489ca3bf.jpg
Потом начались бесконечные запросы в смежные подразделения на уточнение причины невыплаты кэшбека.
https://a.radikal.ru/a26/2111/26/073b0f6abe1d.jpg
https://d.radikal.ru/d31/2111/7d/9850a1fe8446.jpg
https://a.radikal.ru/a09/2111/8b/fed5e73d3fea.jpg
29 июля очередной оператор написал, что я есть в реестре и скоро получу свою выплату
https://d.radikal.ru/d26/2111/60/c835b74b0550.jpg
16 августа августа следующий оператор сообщил, что я не соответствую условиям акции и поэтому 2000 руб. мне не видать.
https://b.radikal.ru/b29/2111/b8/62ad2cec6061.jpg На вопрос почему по условиям акции получить карту я могу, а 2000 нет, ответить не смог.
В условиях акции участник – физическое лицо старше 18 лет, Клиент или не Клиент Банка, который на момент обращения в Банк в Период проведения Акции не имеет заключенного Договора выдачи Кредитной карты, который перешел по Ссылке и заказал Кредитную карту и совершил как минимум одну Расходную операцию с использованием Кредитной карты.
Получается, что я в принципе не должен был получить карту, ведь одна кредитная карта (Яндекс.Плюс) банка у меня уже есть.
14 сентября я увидел, что один из операторов оформил обращение, чтобы мне объяснили почему банк карту выдал, бесплатный год дал, а 2000 руб. нет?
21 сентября на адрес электронной почты я получил письмо, что банку для ответа на обращение нужно чуть больше времени и что мне обязательно ответят в ближайшие дни.
https://a.radikal.ru/a42/2111/84/b4488e14e1c5t.jpg
Сегодня уже 22 ноября. Прошло 2 месяца с момента получения последнего сообщения от вас.
Дорогой Альфа-банк, когда я уже получу ответ на своё обращение? Хотя лучше пришлите мне мой кешбэк в 2000 рублей!
В чем подвох кредитной карты Альфа-Банка?
Банки, выпускающие кредитные карты, не устают рассказывать клиентам, насколько выгоден их продукт. Если довериться рекламе, можно подумать, что деньги даются взаймы чуть ли не бесплатно. Однако часть держателей разрекламированной карточки «100 дней без процентов» жалуются на нее, рассказывая, как влезли в долги. Поэтому, изначально следует изучить условия предоставления, разузнать все подводные камни кредитной карты Альфа-Банка.
«Хитро» начисляемый процент
Главный подводный камень кроется в наименовании карточки, а именно в ее «беспроцентности». В действительности, проценты начисляются даже во время действия грейс-периода, правда, они минимальны. После первой оплаты покупки кредиткой, на сумму долга начисляется 3% годовых, но не меньше 300 руб. Если держатель пластика не погасит накопившуюся задолженность в течение льготного времени, ставка возрастет до 11,99%-39,99%.
Годовая процентная ставка на операции, по окончанию грейса, устанавливается индивидуально для каждого клиента и прописывается в договоре.
Есть еще один значимый момент, на который нужно обратить внимание. Повышенный процент за пользование деньгами будет насчитываться не только за дни превышения льготного периода, а за каждые сутки после списания денег с кредитного счета. Например, первая расходная операция с кредитки была совершена 11 августа, в сумме 15000 рублей. Если до дня окончания грейса вы не восполните кредитный лимит на эту сумму, то на 101 сутки после покупки, Альфа-Банк применит ставку, определенную условиями договора (от 11,99% до 39,99%) за весь период с 11 августа.
Альфа-Банк также использует всем известные рекламные приемы, чтобы повысить привлекательность своего продукта в глазах клиентов, утверждая процентные ставки со смешным окончанием – «,99». На самом деле, крупному банку не к лицу путать граждан, скидывая по 0,01% от значения годовой.
Прежде чем соглашаться на предложение финансового учреждения оформить кредитку, лучше очень внимательно изучить тарифы и условия продукта. Обязательно досконально просмотреть и кредитный договор, особенно его пункты, прописанные «мелким шрифтом».
Непонятный льготный период
Один из подвохов кредитки – ее грейс. Он реально составляет 100 дней, в принципе, такая продолжительность беспроцентного периода очень удобна. Главное – не просрочить отведенное на погашение долга время. Также не стоит думать, что на протяжении льготного периода не нужно совершать никаких взносов. Предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, обязательный к внесению на счет.
Так что будет, если просрочить грейс? По окончании ста суток, годовая начислится за весь срок пользования заемными деньгами. Так, если вы совершите покупку в день активации кредитки, нужно будет уплатить банку процент за все 100 дней пользования займом. А если эта сумма рассчитается под почти 40% годовых, переплачивать придется много, намного больше, чем по стандартному потребительскому кредиту в любом другом банке.
Также многие держатели кредитки утверждают, что рассчитывать на мобильное приложение Альфа-Банка не стоит. Нужную клиенту информацию там можно не получить. Например, величина процентов отобразится в программе лишь по окончании грейса, до этого в одноименной графе будет стоять «0».
Меняют условия и «вешают» услуги
Со льготным временем кредитки «100 дней без процентов» вроде все понятно. Главное – оплачивать долг вовремя, не забывать вносить обязательный платеж, тогда ничего страшного не случится. О чем еще стоит знать лицам, желающим оформить карточку? В кредитном договоре прописывается, что Альфа-Банк имеет право по своему усмотрению изменять условия программы кредитования.
Причем оповещать об этом клиента банк не обязан. Так, следует быть готовым, что пластик могут заблокировать в любой момент. Не так давно банк поменял тариф на снятие наличности со счета, что также стало сюрпризом для держателей. Комиссия с 3% возросла до 3,9%.
К подвохам кредитки можно отнести навязываемую страховку. Клиент, сам того не ведая, становится участником страховой программы. Банк не спрашивает разрешения держателя, а просто списывает со счета некоторую сумму денег для оплаты взноса. Впоследствии заемщик может отказаться от страховки, отключив ее в онлайн-чате. Списанную страховую премию Альфа-Банк на счет не вернет.
Если вы не оплачивали покупок кредиткой, за обслуживание карты заплатить все равно придется. Плата может составлять от пары сотен до нескольких тысяч рублей, в зависимости от класса пластика.
Стоимость обслуживания списывается на следующий день после выдачи, так, задолженность перед банком образуется сразу же.
Хочется отметить и крайнюю некомпетентность некоторых сотрудников Альфа-Банка. Это, в какой-то мере, очередной подводный камень. Не важно, обращаетесь вы к менеджерам в отделении, или звоните оператору в колл-центр, риск получить неверную информацию высок.
Если вы все же твердо решили оформлять карточку «100 дней без процентов», внимательно читайте договор. Перепроверяйте все расчеты финансово-кредитного учреждения, самостоятельно следите за сроками грейса, ежемесячно сверяйте выписки с кредитного счета с реальными тратами по карте.
Мнение владельца карточки
Мария, г. Нижний Новгород
Пользуюсь кредиткой «100 дней без процентов» уже два года. Платежи вношу вовремя, ни разу не допустила просрочки. В договоре четко прописано, что период беспроцентного пользования займом – 100 дней, далее процентная ставка по кредиту 33,9%.
В моем случае грейс закончился 22 августа 2019 г. Я погасила долг и внесла даже сверх нужной суммы 24 августа. По итогу, осталась должна Альфа-Банку еще 4 тысячи рублей. По телефону мне сказали, что с меня списаны проценты за все 100 дней.
В кредитном договоре нет информации о таком условии. Просила менеджеров объяснить, на основании чего произошло списание – они говорят, что я автоматически заключила какое-то соглашение. Ссылку на этот дополнительный договор никто дать не может.
Это наглый обман! Я настроена решительно и обязательно обращусь в суд с этим договором. Не рекомендую никому оформлять кредитку в Альфа-Банке.
Стоит ли отказываться от карточки?
На самом деле, не стоит ожидать, что найдется карта, предусматривающая огромный грейс, «мизерную» процентную ставку, максимальный кэшбэк, широкий лимит и кучу бонусных программ. Любое «сверхвыгодное» предложение имеет подводные камни. Со своей стороны Альфа-Банк, непременно, тоже хочет заработать, поэтому вводит:
Чтобы не натолкнуться на обман, тщательно готовьтесь к оформлению кредитки. Внимательно читайте договор, пытайтесь изначально разобраться со всеми нюансами, которые могут подстерегать в ходе пользования пластиком. Не нарушайте сроков, вносите платежи своевременно.
100 Дней развода от Альфа-Банка
Добрый день друзья.
Обычно не занимаюсь публикациями, но сегодня «накипело», после получения кредитной карты от Альфа-Банка.
И так все по порядку:
-На текущий момент в одном из банков, с которым давно дружу, имею кредитную карту на 55 дней, с 15% годовых и кредитным лимитом 300000р.
-Все бы ничего, но увидел, что у других условия могут быть выгоднее. Решил попробовать!
Тем более, давно названивают представители альфа-банка и предлагают свою «волшебную карту», аж на 100 дней, да ещё и заверяют, что таких то условий мне точно ни у кого не получить. ОК! с этого и начинается мой рассказ:
——-Как Андрей карту получал——
. ок. забыл об этом на несколько месяцев.
Дело было вечером, был сильно чем то занят, звонок, приехал курьер..нужно было по быстрее все оформить, времени не было совсем. Поэтому очень бегло ознакомился с договором, поняв что никаких сверхестественных пунктов там нет, на суммы внимания не обратил, так как предполагал что они соизмеримы с тем, что я указал в заявке!
Все быстро подписал, карту забрал, документы отдал.
Активирую карту в приложении.
И удивлению моему нет предела! Кредитный лимит 40000р. очень крутая карта! 🙂
Ладно думаю, может документы ещё не дошли, подожду.
я такой тариф с давних пор называю «карта-лохотрон»:
Это что вообще?! Вы о чем? Какой год на дворе?! Такие карты выдавали раньше банки-разводилы, и то лет 10 назад! 45% Годовых. Проценты за все волшебные 100 дней придется оплатить на 101й день! Вау! Не соврали ребята, таких условий я точно ни у кого не найду.
Понятно что не нужен такой продукт.
Обратился через чат в поддержку, мол не подскажите ли как я так попал то?
. на что получил весьма понятливый ответ:
После этого ответа, кстати, чат работать перестал. я туда больше не смог ничего написать (несколько дней пробовал)
То есть, и не закрыть её теперь. пока 1490 не заплачу.
Обратился в поддержку, с весьма разумной просьбой: пересчитать сумму годового обслуживания на количество фактически использованных дней, закрыть карту, сказать сколько нужно уплатить.
Печалька. ОК, скинул 1491 (на всякий случай +1р) на карту.
Блин. совсем жесть. Ладно. Скинул 1р себе на телефон, благо фокус удался.
ОК. Буду ждать 45 дней, в ожидании очередного развода от банка.
Всем спасибо, комменты приветствуются.
Банковское сообщество
900 постов 4.1K подписчиков
Правила сообщества
1. Оскорблять пользователей;
2. Публиковать материал, не относящийся к банковской сфере;
3. Заниматься откровенной рекламой;
4. Призывать модераторов попусту.
Доп. пункт: Публикация, удовлетворяющая всем требованиям, но получившая отрицательный рейтинг, удаляется
> Не углубляюсь в условия использования карты глубже, чем в рекламном объявлении
> Не читаю кредитный договор, который подписываю
> УУУУУ БАНК РАЗВОДИЛА
Мне они тоже названивали регулярно,даже в 23.50 ( хотя по закону до 22.00) в конце-концов мой «запас» вежливости и тактичного отшивания кончился и далее в очень грубой и хамской форме, я пояснил,что я думаю о их банке,звонках и прочем всём, что связано с ними.Пояснил,что когда люди нуждаются в заемных средствах они не ждут «святого и долгожданного» звонка из банков,а сами идут в банк.
когда переходишь с другой кредитки, то обслуживание 490 или 590₽ дают.
100 дней реальные у них, все честно, норм карта
Так что ты себя явно перехвалил, что ты прошаренный чел. Таких элементарных вещей не знаешь.
Ну и каких комментов ты ждёшь, если сам понимаешь, что подписал какую-то херню?
Уверен что они нарочно так делают с теми кто курьером получает карту. Меня вчера точно так же «подловили». Только мне подсунули ещё хуже.
Запрашивал на 200`000, а в договоре оказалось на 9`800. Меньше 10 тысяч, Карл! Лимит карты!
Да, тут своя невнимательность. Сам подписал, сам не стал вчитываться. Вот только от банка с именем ожидаешь нормального отношения, доверяешь, совершенно не ожидаешь таких вот подстав. Молча уменьшили лимит в 21 раз, выкрутили проценты, и никак не проинформировали.
Бросайте дела, бегите в метро, и только там вы узнаете что у карты лимит в 21 раз меньше, и то если сами догадаетесь вчитаться в договор (и это кстати там не на первых страницах).
Это нормальная работа с клиентом от топового банка.
На 40й день они подключат платные СМС-уведомления и спишут 60-90р. Возможно про это в договоре тоже написано.
Если все условия прописаны в договоре, а Вы его не прочитали, то почему виноват банк?
есть хороший анекдот по этому поводу.
Приходит русский к еврею просить в долг рубль, еврей ему и говорит:
‘Хорошо, я дам тебе рубль, но ты должен что-то под залог оставить’
‘Да нет у меня ничего, что оставить-то?’
‘Слушай’-говорит еврей-‘мне ведь невыгодно тебе просто так рубль давать,
давай, ты мне через год два рубля отдашь?’
‘Хорошо’-отвечает русский. Взял он рубль, собирается уходить.
Еврей его останавливает:’Да, но ведь тебе сложно будет через год мне
два рубля отдавать, ты мне сейчас рубль сразу отдай, тогда через год
И правда, подумал русский и отдал обратно рубль еврею.
Выходит он от еврея и думает:’Интересно, топора нет, рубля нет и еще
рубль остался должен, и вроде все правильно. ‘
у меня 2 карты от альфа с грейсом 100 дней. Покупаю на них уже пару лет, все задолженности гасил в стодневный грейс, ни копейкой сверху не заплатил. Оплата за обслуживание картой обговаривается сразу при заключении договора, мне оба раза девочка в банке так и сказала. Годовой процент сверхгрейса больше 30% практически у всех банков, только мало у кого есть 100 дней. В общем всё прописано, всё надо читать. перед подписанием все моменты проговариваются менеджером банка, т.е. для себя я никаких сюрпризов в последствии не нашёл.
Автор договор не читал, а виноват банк. Ха-ха, классика.
Буквально вчера оплатил кредитную карту в размере 1190 руб. Это за годовое обслуживание. Лимит 500 тысяч рублей. Наличных снимай скока хошь (хотя конечно есть ограничение), но я не заморачиваюсь, потому как всегда хватало. З/п идёт на этот банк. Ух уительная кредитная история. В общем надёжный банк. Таких процентов на кредит мне ни один банк не давал.
Были конешно траблы, но больше с рядовыми работниками банка (не так сказал, не так посмотрел). А в остальном всё хорошо.
Есть такая карта, оформлял осознанно, сначала был такой же лимит как у тебя, через год пользования увеличился до 100 с копейками, еще через год 300 (хотя мне такая сумма и не нужна). Какие проценты после 100 дней даже и не помню, так как больше 100 ни разу не тянул.
Я тоже брал такую карту, правда с лимитом всего 15к. Хотя тоже хорошая кредитная история. Получал в офисе МТС. Я не стал СРАЗУ активировать карту. Чуть позже прочитал условия договора про 1500 руб обслуживание, позвонил в банк и ещё раз этот момент уточнил. На следующий же день поехал в офис банка и написал заявление на закрытие этого недоразумения. Через 45 дней избавился от этого говна. А вообще пользуюсь ПОЛЬЗА от Хоум Кредита.
Я всегда все читаю. Честно говоря, Альфа-Банк вас тупо поимел за ваши же деньги. Удивительно
Год назад срочно понадобились деньги. Надо было ежемесячный платёж за кредит чем-то платить, а деньги кончились. Пересмотрел условия по кредитным картам нескольких банков. У Альфы самые подходящие условия. Не надо ничего постоянно высчитывать. В зависимости от величины потраченой суммы в течение трех месяцев вы платите 5%от суммы, причём не банку «дарите» за использование средств, как в случае с обычным кредитом, а эти ежемесячные платежи вычитают от суммы потраченных средств. А на 100 день вам надо полностью погасить весь долг, чтобы программа увидела эти деньги, засчитала, и на следующий день можете снова снимать и тратить, у вас опять 100 дней грейс период. Я подавал заявку на 150 тысяч, но так как я новый неизвестный им клиент, мне установили лимит 50500 рублей. Без просрочек три месяца платил, на сотый день перезанял, положил на счёт, в банке убедились, что я исправно плачу, на 101 день у меня возобновился новый грейс период и лимит увеличился до 87 тысяч. Потом на 101 день я опять все средства на счёт внёс, лимит увеличили до 108 тысяч. А перед этим в рамках новогодних предложений мне одобрили такую же карту со 100000 руб. Теперь у меня две карты, могу 100000 разом снять и за 3 месяца постепенно вернуть. Единственный момент, неделю назад у меня не хватало денег, пришлось со второй альфа карты перевести на первую, с процентами за перевод, 60 тыс, в банке это увидели и поняли, что с деньгами проблемы, в этот раз мне лимит не стали увеличивать. Так что если не хотите, чтобы в банке история портилась, лучше перезаймите где-то ещё, а со второй карты не переводите.
Не знаю, у меня была такая карта, 100 дней, выплатил все на 95ый день и проценты не платил. Сразу дали лимит в 450 тыщ.
Не увидел тут никакого развода.
А еще Альфа повышает лимит без ведома юзера.Стоит прийти в отделение и попросить о понижении лимита,указав сумму,которую хотите оставить,то в течении пяти минут все готово.А через 3-5 рабочих дней,лимит снова вырастет и станет еще больше,продолжая искушать пользователя его потратить.Более того,55-100 дней без %,это развод.Банк будет рассчитывать ежемесячную оплату в любом случае,и будет заставлять вас вносить какую то сумму ежемесячно.Если не вносить,то начнут приписывать и штрафные санкции.Этап пройден лично.Еще банки охуели настолько,что им проще выдать кредитку с лимитом в полмиллиона,нежели дать кредит наличными/рефинансирование.Суть в том,что просроченные платежи по кредитки,копят проценты и штрафные санкции,которые налогами не облагаются вообще.Следственно,им проще дать карту и доить клиента,загоняя его в рабство.
Так что не только одна Альфа славится своим пиздежом.
Обзор карты 100 дней без процентов от Альфа Банка
Разбор Банки.ру. «100 дней без процентов»: отзывы и подводные камни
Эта карта Альфа-Банка — «ветеран» движения увеличенных грейс-периодов, и в неплохой форме. Ее до сих пор используют как базу для сравнения с новичками. Но, конечно, не обошлось без подвохов.
Получить карту клиент может, если он соответствует шести условиям:
а) является гражданином России;
в) имеет постоянный доход от 9 тыс. рублей (для Москвы) или от 5 тыс. рублей (для регионов России) после вычета налогов;
г) предоставил номер мобильного (или домашнего) телефона;
д) предоставил номер стационарного рабочего телефона (который можно заменить номером бухгалтерии);
е) проживает в населенном пункте, близ которого (на расстоянии до 200 км) есть отделение Альфа-Банка.
Карта изготавливается и (если клиент выбрал на сайте такую опцию) доставляется бесплатно. Доставка возможна в 43 городах, включая 15 миллионников и 12 городов Московской области. Документы в этом случае проверяет курьер.
Одобренную банком ставку можно посмотреть в кредитном договоре.
А у вас точно 100 дней без процентов?
Теперь перейдем к основным условиям, предлагающимся по этой карте, ради которых, по замыслу создателей, клиенты и выберут ее, сравнив с конкурентами. Это удлиненный до 100 дней (против классических 50—55) льготный период и возможность снять 50 тыс. в месяц наличными без процентов.
«Долгожительство» этой карты объясняется простотой. Клиент получает примерно то, что он подумал, когда услышал/увидел рекламное сообщение. Можно придумать условия и получше, но вот сообщить о них «одним ударом» уже сложнее. А любой обман ожиданий чреват недовольными отзывами в «Народном рейтинге» Банки.ру. Собственно, это касается и самого Альфа-Банка, о чем мы напишем ниже.
Чтобы определиться с выбором карты с удлиненным грейс-периодом, важно сравнить несколько условий. Вот они, по нарастанию важности. Первое — когда и как начинается отсчет льготного периода. Второе — как сочетаются расчетный и платежный периоды, есть ли минимальные платежи. И третье — какие платежи можно совершить без начисления процентов и комиссий.
А. Начало
У «100 дней без процентов» начало первого льготного периода привязано к процедуре активации. Вероятнее всего, карту вам предложат активировать операционист в отделении или доставивший карту курьер, но вы можете отказаться и активировать ее самостоятельно по инструкциям на сайте.
К моменту активации привязано списание комиссии за годовое обслуживание карты. Для «стандарта» это от 590 до 1 490 рублей, в зависимости от наличия пакета премиальных услуг или дебетовой карты. Списание комиссии и будет первой операцией, которая запустит цикл льготного периода.
Выбор момента активации может быть важен для тех держателей карт, кто предпочитает использовать кредитки исключительно для крупных разовых покупок (и это довольно распространенный сценарий их использования), в этом случае согласование момента активации и покупки поможет получить максимальную по числу дней фору для накопления средств.
Дальше 100-дневные циклы будут повторяться по кругу, но любители крупных разовых расходов могут использовать другое свойство карты: очередные 100 дней без процентов начинаются на следующий день после полного возврата занятой суммы. То есть можно держать на карте совсем небольшой долг (200 или 500 рублей), а перед крупной покупкой погасить его и снова получить максимальный по продолжительности грейс-период.
Не все банки позволяют выбирать момент начала первого льготного периода. Например, у карты «120 дней» банка «ФК Открытие» момент запуска первого льготного периода привязан к дате заключения договора, то есть получения пластика. Далее запуск нового льготного периода тоже находится под контролем — оплатив полностью сумму задолженности в любой из первых 90 дней текущего льготного периода, вы запустите начало нового. К тому же выполнение достаточно щадящего требования совершения покупок на 5 тыс. рублей в месяц и отсутствие просроченной задолженности позволяют вернуть 1200 рублей выплаченной комиссии за обслуживание (100 рублей возвращаются на карту ежемесячно при выполнении этих условий). Карта «Хочу больше» с длительным 120-дневным грейс-периодом есть у УБРиР. Минимальный платеж составляет всего 1% от суммы задолженности. Правда к этому платежу нужно прибавить еще 99 рублей ежемесячной комиссии за обслуживание, но до 31 августа 2021 действует акция – бесплатное обслуживание первые шесть месяцев при оформление заявки на выпуск карты через мобильное приложение. А при покупках от 10 тыс. рублей в месяц начисляется еще и кэшбек деньгами от 1 до 3% в зависимости от товарной категории, максимальная сумма возврата составляет 2500 рублей в месяц.
Б. Цикл
У карты Альфа-Банка платежный период совпадает с льготным: вы можете 100 дней пользоваться деньгами без процентов, но в конце сотого дня обязаны вернуть все, что задолжали. Это не самый привычный вариант для кредитных карт. У обычных кредиток цикл выглядит так: месяц на расходы плюс 20—25 дней на возврат без процентов, всего 12 платежных периодов в год.
Классический вариант использует, например, уже упомянутая выше карта «ФК Открытие»: платежный период продолжается 90 дней, потом клиент получает еще 30 дней, чтобы вернуть сумму накопленного долга без процентов. Так как платежи нового цикла начинаются сразу по завершении 90-го дня, у «120 дней» четыре платежных цикла, а у «100 дней без процентов» — три с половиной. Вариант Альфа-Банка интуитивно проще: в конце льготного периода надо только посмотреть сумму накопленного долга и вернуть ее. В классическом варианте вы должны сначала посмотреть, какая сумма относится к прошедшему платежному периоду (и это не всегда простая задача), вернуть ее, а с оставшимся долгом можно потянуть еще.
Сумма платежа для списания должна быть зачислена на ваш счет в Альфа-Банке до 23:00 (по московскому времени) двадцатого календарного дня от начала платежного (и также льготного) периода. Если платеж делается через партнеров банка, момент внесения средств и зачисления могут не совпадать. Банк рекомендует использовать свое мобильное приложение и интернет-банк (они позволяют делать перечисления с карт другого банка), там внесение и зачисление одномоментны.
Длительный беспроцентный период не означает полного отсутствия платежей. Держателю активированной кредитки необходимо своевременно вносить минимальные ежемесячные платежи (3—10% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей), неуплата этих сумм отменяет действие беспроцентного периода. А прекращение его действия (по причине неуплаты минимального взноса или из-за того, что кредитные средства не были полностью погашены до окончания 100-дневного льготного периода) означает начисление процентов за все использованные кредитные средства по карте начиная с первого дня беспроцентного периода, даже если задолженность частично погашена.
Кроме того, в случае невнесения минимального платежа начисляется неустойка, рассчитываемая по ставке 0,05% за каждый день или 20% в годовых от суммы задолженности по кредитному договору. Неустойка начисляется со дня, следующего за днем осуществления ежемесячного платежа.
Клиенты, конечно, недовольны необходимостью следить за выплатой минимальных платежей, но с точки зрения банков это всего лишь способ следить за платежеспособностью клиента, так как за три месяца она может поменяться радикально.
А вот кредитная карта «120 дней» не подразумевает внесения минимальных платежей, если за картой числится только задолженность льготного периода. Если минимальный платеж пропущен, банк взимает 0,05% неустойки каждый день.
В. Кеш, квазикеш и магазины
Для каких расходов льготный период не действует? Это самый важный вопрос. Мы уже писали, что банки любят разные варианты расходов по карте в разной степени. Например, расходы в магазинах и большинстве сервисов без вариантов попадают в суммы льготного периода. Самый нелюбимый банками вариант использования кредитки — снятие наличных в банкомате. Эта операция обычно хоть и не запрещается, но для подавляющего числа кредитных карт не попадает под действие льготного периода и почти всегда сопровождается списанием комиссионных, причем весьма существенных. К платежам телеком-компаниям (за связь и Интернет) и компаниям ЖКХ за услуги, как и к так называемому квазикешу (оплата долгов в других банках, оплата услуг онлайн-казино, лотерей и так далее, полные списки есть на сайтах банков), у банков отношение тоже отрицательное, но конкуренция заставляет их избирательно относиться к таким расходам. Попадают ли они в льготный период, начисляются ли по ним комиссии — такие вопросы необходимо всегда выяснять по каждой карте отдельно. И именно в эти разделы документов обычно прямиком отправляются опытные пользователи карт. У держателя карты обычно нет желания постоянно контролировать себя в попытках понять: льготная и бесплатная операция, которую он совершает, или придется платить, как много?
«100 дней без процентов» позволяет снять 50 тыс. рублей наличными в календарный месяц без комиссии и с попаданием в льготный период. Теоретически за один льготный период общая сумма использования наличных может быть доведена до 300 тыс. рублей. Клиент может снимать эти суммы частично — главное, чтобы за месяц общий итог не превысил 50 тыс. рублей. Без комиссии это можно сделать не только в банкоматах Альфа-Банка, но и в сетях банкоматов банков-партнеров (Промсвязьбанк, УБРиР, Росбанк, МКБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «ФК Открытие»).
С сумм, превышающих этот лимит, по карте типа «стандарт» Альфа-Банк взимает 5,9% (минимум 500 рублей), и это уже не по-божески в сравнении с прочими картами.
Изначально квазикеш-операции подлежали включению в льготный период. Но затем банк ухудшил условия предложения (чем, конечно, вызвал вал критики). Теперь к квазикешу относятся, помимо традиционных пополнений электронных кошельков, расчётов по азартным играм, оплат дорожных чеков, все требования по снятию наличных (то есть эти операции уменьшают лимит по снятию наличных и бесплатны только в пределах этого лимита), и переводы с карты на карту в других банках. К таким операциям применяется ставка 23,89% годовых плюс комиссия 5,9% (не менее 500 рублей). Оплата услуг попадает в льготный период, но за каждую операцию по оплате ЖКХ взимается комиссия 29 рублей. Переводы с кредитной карты в сторонние организации не осуществляется.
В принципе, это до сих пор продвинутое предложение. Например, уже упоминавшаяся карта банка «Открытие» не распространяет действие льготного периода на снятие наличных (правда, за это снятие не списывается комиссия — операции бесплатны), на квазикеш-операции и денежные переводы. По карте «Хочу больше» от УБРиР снять наличность бесплатно не получится – в собственных и сторонних банкоматах взимается комиссия 3,9% от суммы операции + 390 рублей, столько же придется заплатить и за переводы. Все эти операции не попадают под льготный период, к ним применяется одобренная банком ставка по кредиту от 12% до 27,7% годовых.
Сам страхуй
Отдельного рассказа заслуживает одна приличных размеров ложка дегтя. Это страховка со взносом в 1,2408% в месяц от суммы задолженности. Страховой взнос не начисляется, если на дату формирования минимального платежа отсутствует задолженность по кредиту.
Из документов банка четко следует, что платить или не платить страховку — это выбор клиента. Клиенты жалуются, что речи о страховке при получении карты не было, некоторые утверждают, что они четко заявили об отказе от нее. Продолжительность и регулярность проблем говорит о том, что это выбор банка, а не сбой в процедуре. Вероятнее всего, подключение страховки увеличивает бонус соответствующих работников банка, и эта сумма достаточно велика для того, чтобы они пускались на разные ухищрения, чтобы ее подключить.
Тем, кто из-за подобного поведения все же не ставит банк в стоп-лист и решится получить кредитку, помогут несколько рекомендаций. Попросите операциониста или курьера указать то место в документах, из которого следует, что вы отказались от страховки, или добейтесь четкого ответа, что страховку вам платить не придется. Если все же вы упустили этот момент, то позвоните на горячую линию банка, и он без возражений отключит эту опцию. Стоит иметь в виду, что во всех последних случаях подтвержденной жалобы в «Народном рейтинге» на подключение страховки Альфа-Банк не только отключал услугу, но и возвращал деньги.