кредит овердрафт для юридических лиц что это
Я ИП, и мне не хватает немного денег
Вы писали про овердрафт по картам. А я слышал про овердрафт для бизнеса. Что это такое и как правильно им пользоваться?
Борис, здорово, что вы интересуетесь разными банковскими продуктами. Многие из них существуют, чтобы помогать малому бизнесу.
Как и у кредита, у овердрафта есть свои условия предоставления. Важно в них разобраться, чтобы понять, что именно вам подходит. Давайте по порядку.
Матчасть: что такое овердрафт
Обычно банки одобряют овердрафт в определенном размере от среднемесячных поступлений на счет. для физлиц размер овердрафта может составлять 100% от ежемесячных поступлений. для юрлиц и ИП — 40—50%, чтобы выступить подушкой безопасности, если нужно, например, выплатить зарплату, а контрагент задержал оплату.
Для того чтобы получить овердрафт, чаще всего нужно какое-то время обслуживаться в банке. Обычно 3—6 месяцев достаточно, чтобы банк понял, какую сумму он может вам доверить. Но у каждого банка свои условия. При этом никаких дополнительных документов обычно банк не требует: он и так видит, какие суммы поступают и как вы расходуете средства. Информация о компании у него тоже есть.
Некоторые банки готовы сразу подключить овердрафт на расчетный счет новым клиентам. для этого нужно предоставить выписку из другого банка.
Главное преимущество овердрафта в том, что он расходуется, только если на счете не остается собственных средств. Если средств хватает, овердрафт не расходуется и никакой платы не взимается. Это своеобразная подушка безопасности: она есть в каждом автомобиле, но не факт, что ей придется воспользоваться.
Давайте рассмотрим овердрафт на примере.
Если своих денег не хватит, Катя может воспользоваться овердрафтом. как только заказчики заплатят, банк автоматически спишет со счета Кати потраченную сумму с учетом платы за использование овердрафта.
Плата за овердрафт может составлять процент от используемой суммы овердрафта или фиксированную сумму.
Что лучше: кредит или овердрафт
У стандартного оборотного кредита для бизнеса и разрешенного овердрафта разные задачи.
Кредит стоит брать, если разово нужна крупная сумма. В таком случае расчетный счет может быть в одном банке, а кредит — в другом. Если оформлять кредит в другом банке, придется подготовить пакет документов для подтверждения своего дохода. Проценты рассчитают на всю сумму долга и на весь период пользования кредитом.
Овердрафтом можно пользоваться регулярно или просто подключить его для подстраховки. Овердрафт чаще всего предоставляется на короткий срок: банк дает не больше месяца, чтобы его оплатить.
Если не пользоваться деньгами банка, плата не списывается. Например, в Тинькофф-банке, если зайти в раздел с овердрафтом и до 21:00 по московскому времени его оплатить, плата не спишется. В течение дня так можно делать несколько раз и ничего не платить банку.
Если на счете есть деньги, овердрафт не тратится. Платить за него не нужно.
Борис, в своем письме вы не озвучили, как часто и в каком размере вам нужны деньги. В любом случае потребительский кредит стоит брать, если вам не хватает крупной суммы и вы не планируете выплачивать эту сумму быстро. На примере Кати: если она планирует выкупить целый кулинарный цех, ей лучше взять кредит. Если нужно сегодня сделать закупки, а завтра деньги переведет покупатель, ей лучше воспользоваться овердрафтом.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Что такое овердрафт
В статье рассмотрим определение овердрафта, для кого предназначен, в чем выгода от его использования для клиентов. Расскажем, когда и кто может его подключить, на каких условиях действует услуга и какие документы необходимо собрать.
Определение овердрафта
Овердрафт разрешает тратить больше денег, чем есть на дебетовой карте.
Например, вы покупаете телевизор, но на карте есть только 40 тысяч рублей вместо необходимых 45 тысяч. Банк идет навстречу и платит оставшиеся 5 тысяч, так как считает вас надежным клиентом. Эта сумма и есть овердрафт.
Чем отличается овердрафт и кредит
Овердрафт — это краткосрочный заем. Срок его действия не превышает 60 дней. А кредит чаще берут на несколько лет.
Овердрафт не бывает больше 70% от средней суммы, поступающей на карту каждый месяц. По усмотрению кредитора сумма может меняться. Например, Совкомбанк дает заем до 50% от оборота.
Как только на счет поступают деньги, задолженность списывается целиком. А обычный заем клиент выплачивает небольшими частями ежемесячно в течение нескольких лет.
Не нужно собирать документы. Сервис подключается мгновенно. А простое кредитование требует пакет документов и может согласовываться несколько дней.
Есть несколько видов овердрафта. Различаются они по условиям предоставления.
Самый простой вариант. Выдается, если у клиента есть зарплатная карта. Сумму могут увеличить: не 50-70% от среднемесячного поступления, а от 2 до 6 окладов.
Решение по каждому клиенту принимается индивидуально. Процент не превышает 20% годовых. Из-за небольшого срока использования денег размер переплаты небольшой. Таким займом пользуются, чтобы взять недостающую сумму до зарплаты, или в непредвиденных случаях за границей.
Это несанкционированный долг, появившийся по техническим причинам.
Например, вы снимаете с карты 5 тысяч рублей в чужом банке. Но система не выдает эту сумму, так как на карте всего 5 тысяч рублей, а 100 рублей будет списано в качестве комиссии. Вы запрашиваете 4 900 рублей. Терминал их выдает, списывает 100 рублей комиссию и 50 рублей за прерванную предыдущую операцию. Вот эти 50 рублей и идут с овердрафтного займа.
Другая ситуация: в терминале произошел сбой, и система списала 2 500 рублей из ваших денег, а 2 500 рублей — из овердрафта.
Технический овердрафт может появиться в результате конвертации валют, когда курс поменялся. Например, вы за границей оплатили с рублевой карты 5 тысяч рублей по курсу 60 рублей за 1 доллар. А деньги были списаны на следующий день уже по курсу 60,2 рубль за 1 доллар.
Суммы по техническому овердрафту небольшие, а проценты выше, чем по другим.
Основная проблема с техническим овердрафтом состоит в том, что владелец карты не знает о появившейся задолженности и не может понять, почему списались деньги. И уже в разговоре со специалистом выясняются подробности.
Технические проблемы с конвертацией валют или в работе терминалов по выдаче денег не освобождают клиента от уплаты задолженности.
Официально предоставляется в рамках определенного лимита. Зависит от среднего ежемесячного оборота на карте и репутации клиента.
Выдается постоянным клиентам на особых условиях: если счет на 75% и выше пополняется инкассируемой выручкой.
Для надежных и платежеспособных клиентов. Играют роль статус клиента, стабильность оборота средств, отсутствие нулевого баланса и долгов.
Особенности
Услуга для физических и юридических лиц различается:
Для физических лиц
Частное лицо-владелец дебетовых, зарплатных или кредитных карт может подключить овердрафт на срок от одного до шести месяцев. Условия предоставления различаются.
Для юридических лиц
Сроки пользования определяются индивидуально для каждого клиента. Например, Совкомбанк предоставляет услугу сроком на год.
Овердрафтные средства можно потратить на необходимые для бизнеса нужды:
В чем плюсы овердрафта
Не нужны дополнительные документы и слишком большие временные затраты. Особенно если клиент участвует в зарплатном проекте, ведь в этом случае специалисты и так видят всю информацию по карте. Например, Совкомбанк рассматривает заявку в течение одного дня.
Процент начисляется после совершения платежа овердрафтными средствами. Вы платите только за потраченную часть, а не всю сумму. А при обычном займе проценты начисляются на всю сумму целиком.
Дополнительно ничего оформлять не нужно.
В чем минусы овердрафта
Достигает 30%. У обычного кредита – от 15 до 23%.
Рассчитывается в зависимости от среднемесячного оборота средств на карте. Например, каждый месяц на карту поступает 50 тысяч рублей. Значит, заем не превысит 25 тысяч рублей.
Выплачивать ее по частям нельзя.
Как получить овердрафт
Перед оформлением услуги изучите условия предоставления. Следует обратить внимание на некоторые детали.
Зависит от репутации и кредитной истории.
Не у всех банковских организаций он есть.
Обычно услугу подключают к зарплатной карте. Однако клиентам, которые зарекомендовали себя надежными плательщиками, предлагают подключить овердрафт к обычным дебетовым и кредитным картам.
Не переживайте, банк не подключит на дебетовую карту эту услугу по своей инициативе и без вашего ведома. Оформите заявку на сайте, и специалист расскажет об услугах и условиях, которые вам доступны.
Какие документы необходимы
Частному лицу при оформлении услуги на дебетовую карту могут потребоваться:
Не менее важны российское гражданство и регистрация, официальное трудоустройство, отсутствие долгов и чистая кредитная история.
При оформлении услуги на зарплатную карту гарантом становится организация-работодатель, поэтому дополнительные документы не требуются. И все же в банке могут запросить СНИЛС, ИНН и другие данные.
Коммерческим организациям овердрафт могут подключить, если компания соблюдает следующие условия:
Размер овердрафта зависит от уровня репутации и доверия к организации. Если у компании активен зарплатный проект, регулярно поступают средства и нет задолженностей, то уровень лояльности кредитора выше.
Как пользоваться овердрафтом
Как только услугу подключают, отображаемый баланс меняется. Он будет показывать и сумму займа, и ваши средства. Это может запутать, поэтому рекомендуем запомнить размер займа и вычитать его от суммы на экране.
Овердрафтные суммы можно использовать как кредитные. Если клиент – физическое лицо, то может тратить деньги на онлайн и оффлайн-покупки, снимать наличными.
Условия начисления комиссии указаны в договоре. Например, при трате меньше указанной суммы комиссия не начисляется.
Срок полного погашения задолженности также указывается в договоре. Обычно он составляет от 25 до 30 дней после окончания расчетного периода. Например, вы получили заем 1 июля и потратили его в этот же день. Расчетный период у вас длится 30 дней. Значит, срок полного погашения будет 25 августа.
Если нет возможности оплатить задолженность вовремя, то будет начислен штраф. Его размер зависит от индивидуальных условий. Сумма штрафа прибавится к основной задолженности.
Заемные деньги списываются со счета не сразу, а в течение двух-трех дней. Вы можете думать, что средства у вас еще есть, а позже выяснится, что вы потратили больше планируемого.
Как отключить услугу
Для этого необходимо:
Услугу можно отключить при отсутствии штрафов и задолженностей.
Овердрафтные деньги принадлежат банку. Это тип кредита, который нужно вернуть в полном объеме и в кратчайший срок. Не стоит подключать услугу, если у вас нестабильный доход и вы не уверены, что сможете вернуть долг вовремя.
Что такое овердрафт?
Зачастую банки предлагают клиентам оформитькредитование в виде овердрафта.
Не понимая, как работает овердрафт, граждане отказываются от этой услуги, а заодно и от собственной выгоды.
Овердрафт – что это, если говорить простыми словами? В статье мы подробно расскажем, что представляет собой этот банковский продукт и в чем заключается отличие овердрафта от кредита.
Что такое овердрафт?
Это определенная денежная сумма, предоставляемая банком своим клиентам. Она находится на дебетовой карте и используется при необходимости. Что означает овердрафт для любого гражданина? У человека есть карта, на которую регулярно поступают денежные средства (зарплата, пенсия), а банк позволяет потратить чуть больше, чем зачисляют.
Чем это привлекательно для клиента?
Кредитный овердрафт позволяет решать непредвиденные ситуации. Например, при поломке машины сразу оплатить ремонт за счет денег, предоставленныхбанком сверх лимита.
Чтобы погасить задолженность, не придется лично посещать банк: сумма будет списана автоматически.
Имеют ли выгоду от этого банки?
Цель банка – привлечение как можно большего числа клиентов за счет предоставления им разнообразных и качественных услуг. Воспользовавшись овердрафтом, граждане будут оплачивать начисленные проценты, принося доход учреждению.
Зарплатный овердрафт
Вам могут оформить овердрафт как дополнительную опцию при осуществлении операции открытия зарплатной карты или предложат эту услугу позднее. Чтобы человек смог воспользоваться им, нужно:
Банк обычно предоставляет лимит для перерасхода в размере одной или нескольких зарплат. Сумма овердрафта будет зависеть от условий кредитования каждого учреждения, а также от ежемесячного дохода клиента, поступающего на карту в виде заработной платы.
Как только вы прекратите работать с работодателем, при котором совершали оформление этой банковской услуги, нужно погасить задолженность по овердрафту. Банк моментально отключит эту опцию.
Лимит овердрафта
Каждый кредит овердрафт при открытии имеет персональный лимит, который устанавливается кредитными учреждениями для всех клиентов. Его величина зависит от доходов человека и методик расчета каждого банка.
Некоторые банки сразу при открытии зарплатной карты предоставляют овердрафт, еще не зная на этом этапе суммы ежемесячных доходов клиента.
В этом случае организация для подстраховки может назначить повышенную процентную ставку.
Рассмотрим, какие лимиты могут предложить разные учреждения:
При увеличении ежемесячных поступлений организация может предложить клиенту повысить сумму лимита, которую будет фиксировать расчетный овердрафт.
Ни один банк не имеет права увеличивать лимит овердрафта по карте без вашего согласия.
Особенности овердрафта
Расскажем о том, каковы главные особенности и условия овердрафта:
Денежная сумма становится доступна моментально
Нет необходимости беспокоиться о погашении задолженности
Средства овердрафтамогут лежать на карточке по несколько месяцев без движения, это значит, что их можно использовать по желанию или необходимости в любой момент.
В основном учреждения предоставляют отсрочку по оплате задолженности в течение 30 дней под первоначальный процент.
Если в течение месяца деньги не поступят на карту, процентная ставка увеличивается в несколько раз (от 20 до 50%). В этом случае потребуется оплатить заем уже другим способом, иначе организация может применить штрафные санкции.
Видео: овердрафтная карта
Предлагаем просмотреть видео, в котором кратко и доступно изложена суть овердрафта.
Чем овердрафт отличается от кредита?
Овердрафт банки предоставляют как денежный займ под проценты, поэтому многие граждане воспринимают его как простой кредит. Однако между ними существует множество различий, например:
Исходя из указанных отличий можно сказать, что это две совершенно разных формы банковского продукта, предлагаемых финансовыми учреждениями своим клиентам. Будет ли вам удобнее банковский овердрафт или кредит — выбирать вам.
Чем опасен овердрафт для физических лиц?
Хотяовердрафт является весьма привлекательной банковской услугой для клиентов, существуют «подводные камни».
В чем они заключаются?
Основная опасность исходит от людей, которые имеют кредитную зависимость: имея деньги, они сразу начинают их тратить, в итоге не могут выбраться из «долговой ямы». Это отрицательно отражается на финансовом состоянии. Появляются дополнительные расходы — нужно уплачивать сумму начисленных процентов.
Иным отрицательным моментом может стать неконтролируемое использование овердрафта. Когда поступлений на карту не было, а клиент забывает погасить задолженность, наступает технический овердрафт.
Технический овердрафт
Что означает овердрафт технический? Когда клиент банка допустил перерасход лимита, разрешенного финансовой организацией. Как это происходит, если банк установил конкретные границы? Причины неразрешенного овердрафта:
Поэтому всегда нужно проверять состояние вашего счета — поступления и расходы — во избежание негативных последствий.
При неразрешенном овердрафте придется срочно погасить долг, а сумма процентов будет значительно увеличена.
Овердрафт для юридических лиц
Предоставление овердрафта банковскими учреждениями происходит и по отношению к юридическим лицам. Это приводит к плодотворному сотрудничеству: для банка выгода в виде дополнительного дохода при уплате начисленных процентов за предоставленную услугу, для предприятия – постоянный запас денежных средств на счете для непредвиденной оплаты чего-либо.
Что значит овердрафт относительно юридических лиц и какие особенности возникают в этом поле? Для оформления организациями овердрафта необходимо:
Большинство банков предоставляют этот банковский продукт юридическим лицам. Суть овердрафта такова, что он позволяет отлично решать возникающие непредвиденные ситуации.
Срок кредитования обычно составляет до 2-х лет. Срок устанавливается персонально для каждой фирмы и зависит от требований конкретного банковского учреждения.
Процесс погашения задолженности происходит так же, как у физических лиц: все денежные средства, поступающие на расчетный счет предприятия, первоначально списывают на погашение долга по овердрафту. Остаток суммы поступает клиенту банка.
Резюме
Форма овердрафта как банковского продукта привлекательна и для физических, и для юридических лиц. Но прежде чем воспользоваться овердрафтом, изучите все условия его предоставления. Помимо положительных моментов, есть и отрицательные черты — неконтролируемое снятие денег может привести к неожиданным потерям на вашем расчетном счете, а значит, к финансовой нестабильности.
Овердрафт
Овердрафт — это автоматическое кредитование банком расчетного счета клиента при недостаточности средств на счете для проведения платежей.
Овердрафт открывается к одному из расчетных счетов клиента в рублях. Овердрафт автоматически погашается банком из остатка средств клиента на его счете на утро каждого дня. Сначала банк погашает штрафы и пени, затем накопленные проценты за пользование овердрафтом, затем саму задолженность по овердрафту. В зависимости от суммы остатка возможно частичное погашение процентов или овердрафта.
Ставка по овердрафту зависит от срока непрерывной задолженности. На конец каждого операционного дня банк фиксирует величину задолженности и рассчитывает ее продолжительность. Даже если за счет остатка средств банк до начала операционного дня погасил автоматически задолженность клиента по овердрафту, а Клиент провел в счет овердрафта новые платежи в текущем операционном дне, то на конец операционного дня считается, что задолженность не изменилась.
В настоящее время непрерывная задолженность клиента в первые 7 календарных дней оплачивается банку по ставке 7% годовых, задолженность с 8-го по 14-й день оплачивается банку по ставке 11%, с 15-го по 65-ый день включительно – по ставке 13% годовых.
Задолженность, не погашенная клиентом после 65-го дня ее возникновения, считается просроченной, на нее начисляются штрафы и пени, а действие лимита овердрафта приостанавливается.
Проценты за пользование овердрафтом рассчитываются банком ежедневно, включая нерабочие дни, а списываются со счета клиента при возникновении остатка на счете на утро ближайшего операционного дня.
По состоянию на утро 1-го числа каждого месяца банк взимает комиссию за учет ссудной задолженности по овердрафту по тарифам банка. Данная комиссия списывается со счета клиента дополнительно к начисленным процентам.
Расчетный лимит овердрафта может составлять от 5 до 60% от «очищенного» (без учета перебросок и пополнения счетов) оборота клиента в банке.
Для установления лимита клиенту необходимо направить через специальную функцию интернет-банка балансы предприятия на четыре последние отчетные даты в электронном виде. Отчеты прикрепляются в виде существующих файлов в формате налоговой инспекции или в формате Excel, или заполняются непосредственно в интернет-банке. При подписании и отправке отчетов системой выполняются необходимые проверки. В частности, проверяется, что соответствующие строки отчетности не равны 0, или, что активы равны пассивам. В случае необходимости, отчеты можно откорректировать непосредственно в интернет-банке.
Кроме того, клиенту необходимо обеспечить в течение 3-х последовательных месяцев поступление выручки на счета, открытые в банке, и направить заявку на расчет лимита овердрафта, которую можно автоматически создать в интернет-банке.
Индивидуальные предприниматели также представляют квартальные отчеты, составленные на основе управленческой отчетности.
Банк проводит в течение нескольких дней анализ полученных от клиента данных и предлагает расчетный лимит кредитования. Предложенный лимит может предоставляться клиенту без обеспечения, на основе анализа его оборотов по счетам в банке, финансового состояния и деловой репутации, а также под поручительство или с предоставлением обеспечения. Клиент и менеджер банка могут обсудить возможность увеличения предложенного лимита за счет предоставления дополнительного обеспечения со стороны клиента, для чего необходимо обратиться в офис банка.
Пересмотр лимита и предоставление банку отчетности выполняется дистанционно, через интернет-банк, и посещения офиса банка не требует. Установленный лимит клиент может видеть в соответствующем поле. Увеличение лимита может производиться банком один раз в квартал после получения очередной финансовой отчетности и с учетом роста оборотов (без учета пополнения счетов) клиента в банке. Снижение лимита может произойти в любой день в случае возникновения у клиента просрочек по кредитам, ареста счетов, значительного падения оборотов или ухудшения финансовой отчетности клиента, а также при получении негативной информации о деятельности клиента.
Овердрафт – доступное кредитование для бизнеса или ловушка?
Овердрафт – это палочка-выручалочка, позволяющая быстро получить дефицитную сумму денег без чужой помощи. В переводе с английского этот термин означает «перерасход». Это краткосрочный кредит, который необходимо быстро погасить. При овердрафте банк автоматически добавляет сумму, которую не хватает при расчете. Например, вы набрали в магазине товаров на определенную сумму и решили произвести расчет пластиковой картой. Если денег на карте не хватит, можно воспользоваться услугой «овердрафт», вследствие операции образуется перерасход – дебетовое сальдо. Оно является размером кредита по овердрафту. Допустить дебетовое сальдо можно тогда, когда у вас заключен договор с банков по услуге овердрафта. Особенности: кредит является краткосрочным, срок погашения – год; ежедневно производится процентное зачисление на примененную сверх ограничения сумму; есть беспроцентный период погашения, который обговаривается индивидуально; услуга привязывается к пластиковой карте.
Основой овердрафта является возобновляемая кредитная линия, пока договор действует, клиент может пользоваться средствами бесконечно, необходимо вовремя погашать кредит. Если вы оформите овердрафт, то получите мгновенный доступ к деньгам. Особенно это актуально, если захотите взять потребительский кредит, не нужно будет заполнять документы, проходить проверку службой безопасности банка.
Получить этот вид кредита может клиент банка, с постоянным местом работы, пропиской. Дополнительный плюс – непрерывный трудовой стаж. Клиент, который оформляет кредит овердрафт, должен быть уверен в своих ежемесячных доходах. Помимо этого он должен знать все о комиссиях за услугу, обслуживание, снятие наличных.
Значимым минусом овердрафта является завышенная кредитная ставка. Она достигает 30% и более. Также минусом является ограниченность. Сумма овердрафта устанавливается вашим доходом, который перечисляется вам на карту. Самый значимый недостаток – кредитная ловушка. Очень часто люди, пользующиеся этим типом кредитования, желают получить хоть какую-то прибыль от беспроцентного периода, им не удается уложиться в соответствующие сроки. Если впервые разы он успевает вовремя погасить кредит, в конце концов, входит во вкус, берет дополнительные кредиты и не успевает оплатить их. Банки, таким образом, подсаживают человека на кредиты, впоследствии ему становится тяжело прожить без них.
Сравнительно недавно широкую известность получило слово иностранного происхождения – овердрафт. Если вам такое понятие еще неизвестно, то эта статья поможет разобраться в тонкостях услуги, понять ее положительные стороны и удобство использования.
Основные характеристики
Карта овердрафт по сути является дебетовой. Самый распространенный вариант – зарплатный проект. Работодатель перечисляет на карточный счет деньги, которые вы успешно оттуда снимаете. Но в случае с овердрафтом банк дает возможность потратить немного больше, то есть дать вам постоянно действующий кредит, пользоваться которым можно по мере необходимости. Перечислим некоторые положительные стороны:
— процентная ставка значительно ниже потребительской. Подобный заем несет в себе малые риски для банка, поэтому услуга очень выгодна. Соответственно нужно привлечь клиентов. А низкая стоимость – это главный инструмент для этого;
— списание задолженности проходит в автоматическом режиме, без участия клиента. Очень удобная функция, помогающая избегать просрочек и штрафов.
— услуга овердрафт предоставляется бесплатно. Не будет ежемесячной комиссии за пользование кредитом, не снимаются дополнительные деньги за обслуживание счета и так далее.
— гибкие сроки. Срок действия оговаривается в каждом банке отдельно, но в среднем составляет около 50 дней.
— начисление процентов не с первого дня. В большинстве финансовых учреждений предоставляется определенный срок, в течение которого проценты за пользование не начисляются. В советское время такой заем назывался – одолжить до заработной платы. Но главное отличие – не нужно кланяться в ноги к родственнику или знакомому, в любое удобное время подошли к банкомату или в магазин с терминалом и все.
— размер лимита сугубо индивидуальный. Банк никогда не даст сумму, значительно превышающую ежемесячные или иные поступления. Так что беда многих граждан, взявших в долг значительно больше своих возможностей, исключена. Многие называют лимит недостатком, но экономисты видят в этом огромный плюс, ведь человеку свойственно переоценивать свои возможности.
Но как ни крути, а овердрафт это кредитные деньги и подходить к их использованию нужно аккуратно. В случае несвоевременного возврата начисляются штрафы, которые гасятся в первую очередь в случае поступления средств.
Но положительные стороны услуги заставляют сделать однозначный вывод – овердрафт полезная штука, которая может выручить в самую тяжелую минуту и даст возможность планировать расходы так, как удобно вам.
Что такое овердрафт
Овердрафт это очень популярный тип кредитования, где overdraft переводится буквально как Краткосрочный общий кредит. Что это такое клиентам расскажут в любом банке и с удовольствием предоставят эту услугу. То есть банк даст кредитную определенную сумму, которой далее можно воспользоваться в форс-мажорной разной ситуации. Овердрафт это достаточно простой нецелевой кредит, который дается на очень краткий срок. Клиентам банка может быть сначала не понятно, в чем отличается обычный кредит от овердрафта. Многие банки говорят о прелестях обычной кредитной карты, а другие, наоборот, рекомендуют овердрафт и др. Здесь следует понимать, что кредит и современный овердрафт это разные кредитные общие продукты.
История овердрафта
Отличие овердрафта заключается в том, что задолженность при этом будет погашаться всей суммой, поступающей на счет клиента. Банк здесь может предоставить еще льготный период, при котором проценты за кредит начисляться не будут. Это в целом зависит от политики самого банка, каждый из которых предлагает свои условия. Самый первый овердрафт появился в Европе, когда Уильям Хог в 1728 году смог взять у банка сумму большего размера, чем было на его счете. Именно тогда и появился такой тип кредитования, который стал особенно популярным сегодня и выдается практически всеми банками.
Овердрафт устанавливается банком и эта операция похожа на простой кредит, но имеет ряд определенных различий. Такой кредит редко бывает достаточно большим, при этом служащий банка при оценке рисков делает вычисление даваемой суммы. Обычно эта сумма равна размерам самой зарплаты, регулярно и стабильно поступающей на счет клиента в конкретный день. Банк будет учитывать эту периодичность и саму сумму, приходящую на счет, прогнозируя при этом будущее поступление финансов, а далее на основе этого банк дает деньги по определенным условиям. Далее, овердрафт будет поступать на ту пластиковую карточку, куда и приходят заработанные общие деньги. Сумму такого кредита и его пределы вычисляет кредитный банковский эксперт, при этом банк не требует обычно доказательства общей платежеспособности и строгих гарантий.
Главные плюсы и минусы
Главный минус овердрафта это достаточно большой процент, чем при обычном стандартном кредите. Еще одним минусом является тот факт, что само погашение средств должно проходить полностью и сразу, а не по частям. Главным достоинством является возможность получения денег сразу в момент их потребности. А получить эти деньги можно будет очень быстро и буквально сразу без сложных формальностей, проволочек и трудностей, которые обычно бывают в банках. Так что если нет денег, то можно уже не бегать по знакомым и обращаться в другие учреждения, то есть можно продолжать снимать средства, даже если на карте они закончились уже. А само оформление этой услуги достаточно простое, конечно же, если у заемщика не было ранее проблем с банками. Здесь можно брать как полную саму, так и небольшие деньги за считаные дни до самой зарплаты.
Здесь требуется рассчитывать доход и расход, чтобы не попасть с ситуацию, когда заплата не сможет загасить взятую в кредит сумму денег. Такое погашение должно быть в течение одного месяца иначе далее пойдут штрафы, санкции и другие. Овердрафт это очень перспективный современный банковский тип кредита, так как при этом человек только раз собирает документы на оформление кредита и далее снимает уже требуемые средства, когда это требуется. Главное достоинство его это мини-кредитование, то есть, если нет денег на счету карточки, то можно все равно продолжать делать покупку и при этом на карте будет образовываться минус денег. Такой микрозайм банк обычно предоставляет своим постоянным и самым надежным клиентам.
Для юридических и физических лиц
Овердрафт для юридических лиц дает возможность им делать платежи и поддерживать этим свой оборот. Эффективность услуги состоит в том что благодаря ей лицо получает недостающую общую сумму для переводов, платежей и оплаты. Если овердрафт берет юридическое лицо, то его счет должен постоянно и своевременно пополняться средствами. Именно эти средства банк будет автоматически быстро снимать, пока долг не будет полностью уже уплачен. Банк законно будет вычитать свои проценты из средств лица за услуги по овердрафту, который очень плодотворно влияет на работу и деятельность.
То же самое касается и физического лица, для которого овердрафт является особенным типом кредита на малый общий срок. Сегодня любое физическое лицо, у которого есть кредитка, на которую он получает зарплату или же оплачивает карту самостоятельно, может рассчитывать на овердрафт. Для этого лица данный кредит служит перерасходом денег с личной карточки, то есть он сможет покупать товары на сумму большую, чем у него есть. Банк выплачивает эту сумму продавцу и возвращает себе данную сумму, как только счет физического лица будет пополнен при зарплате. Физическим лицам банк устанавливает общий лимит только индивидуально, это лицо должно до получения кредита дать банку все требуемые документы и удостоверения.