кредит 0012 что это такое
Как работает рассрочка 0-0-12
Сегодня чтобы приобрести планшет, смартфон, ноутбук или другую технику для дома, не обязательно иметь много денег. Даже с пустым кошельком из магазина можно уехать домой с телевизором или зеркальным фотоаппаратом, если оформить рассрочку по схеме 0-0-12.
Понятие рассрочка
Если говорить коротко, то рассрочка — способ приобретения товаров в магазине с помесячной или еженедельной оплатой.
Обратите внимание! Хотя многие онлайн-магазины предлагают рассрочку без первоначального взноса, по условиям некоторых компаний взять товар по акции можно после внесения суммы, которая равна 20 – 30% стоимости товара.
Есть два варианта предоставления рассрочки:
Как «классическая», так и «кредитная» рассрочки имеют много общего. Во-первых, выплата растягивается на 12 месяцев в нашем случае. Во-вторых, залогом является товар, который вы покупаете. В-третьих, оплата происходит в течение 12 месяцев равными платежами.
Для покупок банки также предлагают карты рассрочек. Это платёжный инструмент, по которому вы можете покупать товары по акции. Для каждой покупки установлен определённый период рассрочки, в течение которого нужно закрыть «кредит». Самые популярные карты: «Халва» Совкомбанк, «Платинум» от банка Тинькофф, «Совесть» Киви-Банк, а также «Свобода» Home Credit Bank.
Важно понимать, что в рассрочке участвует две стороны — продавец и покупатель. Если в дело вступает банк, то покупатель оформляет не рассрочку, а целевой кредит и оплату производит на счёт кредитора.
Консалтинговая компания FrankResearchGroup проводила исследования за 2017 год. Она опубликовала информацию, что в этом году потребителям посредством рассрочки или кредита ушло около 9 млн товаров.
В чём подвох акции
Главный подвох акции кроется в том, что вместо классической рассрочки вы получаете целевой кредит. Для онлайн-магазинов, которые не могут проверить платёжеспособность клиента, оформлять товары в рассрочку — большой риск. Недобросовестные покупатели могут не вернуть деньги. Поэтому чтобы перестраховаться, магазины прибегают к помощи кредитных организаций.
Есть и другие подвохи.
Страховка
Однажды я увидела рекламу «Диваны в рассрочку на 12 месяцев». Она меня заинтересовала и я вошла в магазин, чтобы узнать условия оформления покупки. «Да, у нас беспроцентная рассрочка без первоначального взноса, но оформить её можно вместе со страховкой» — таким был ответ продавца.
То есть, приобрести диван по таким условиям, это всё равно, что взять кредит на его покупку.
В нашей стране страховка — добровольная услуга, и от неё можно отказаться, но я принципиально не стала этого делать.
Повышение цен
Крупные магазины цифровой и бытовой техники прежде чем запустить акцию, повышают цены на товар. То есть, в стоимость товаров для дома может быть включён процент на кредит.
На заметку! Чтобы убедиться, что вас не обманывают, узнайте, какая цена на интересующую вас технику в других интернет-магазинах.
Дополнительные условия
В договоре можно увидеть, что сумма за товар не превышает первоначальную, только если вы не купили дополнительные услуги. Но чаще всего банки создают такие условия, без которых приобрести этот товар нереально.
В качестве дополнительных услуг иногда предлагают бесплатное оформление кредитной карты, подключение услуги смс-информирование и т. д.
Магазин может предлагать рассрочку, при условии приобретения товара на определённую сумму — ещё один подвох.
По завершении сделки магазины часто предлагают оформить дополнительную гарантию, которая увеличивает гарантийный срок телевизора или соковыжималки на 3 – 4 месяца. Но за доп. гарантию покупатель должен заплатить от 10 до 20% от стоимости товара.
Отсутствие скидок
Покупая товары в рассрочку, о скидках можно забыть. Например, приобретая iphone в магазине М.Видео в “кредит”, вы не можете использовать бонусные рубли, купоны, промокоды и подарочные карты. Программа «Гарантия лучшей цены» в этот раз не для вас.
То есть, каждый магазин диктует свои условия, поэтому прежде чем покупать гаджеты или бытовую технику, уточняйте все детали у продавца-консультанта.
Некоторые покупатели думают, что если они оформили рассрочку, значит, графика платежей придерживаться не нужно. Главное, вовремя вернуть деньги. Именно в такой ситуации оказалась Валентина. «Когда мы брали холодильник, менеджер магазина нас убеждал что рассрочка, это не кредит. Поэтому мы платили, когда муж получал зарплату. Поскольку банк напоминалок не присылал, мы один раз просрочили, за что нам насчитали штраф» — рассказывала женщина.
Штрафы и пени
При оформлении рассрочки вы заключаете договор не с интернет-магазином, а с кредитной организацией. Чтобы не попасть в немилость, строго соблюдайте прописанные в договоре условия и вносите плату в срок. При любых нарушениях банк насчитает штрафы и пеню. Их размер прописан в договоре — уделите этому пункту максимум внимания.
Обратите внимание! Информация о любых просрочках банками передаётся в БКИ. Если история будет испорчена, взять кредит в Почта Банке, Сбербанке или в банке Тинькофф будет сложно.
Магазины, предлагающие рассрочку 0-0-12
Есть несколько магазинов, которые предлагают оформить рассрочку без первоначального взноса на 12 месяцев и без переплат.
Приобрести телевизор, холодильник, телефон или пылесос также можно в других магазинах. «Снежная королева», «М.Видео», ISTNOVA, RBT.RU будут рады видеть вас среди своих покупателей.
Обратите внимание! Каждый продавец имеет право запускать одноразовую акцию или продавать товары в рассрочку на постоянной основе. Некоторые магазины по истечении срока просто продлевают акцию.
В чём выгода
Почему в последнее время так популярна рассрочка 0-0-12 — вопрос, который задают многие покупатели. Мы разобрались с этим вопросом и полученной информацией делимся с вами.
А вы знали? Есть беспроцентные рассрочки 0-0-12/24/36.
Для магазина
Магазин получает существенную выгоду, ведь схема 0-0-12 помогает не только увеличить продажи, но и реализовать залежавшийся товар. Возможно, Сергей, который посетил Эльдорадо, никогда бы не приобрёл дорогой плазменный телевизор и тем самым лишил бы торговую точку прибыли. Но он видит рекламу «Бери сейчас, а плати потом». Это срабатывает. Уже через несколько часов в спальной комнате — заветная плазма. Правда, придётся за неё отдавать круглую сумму в течение 12 месяцев.
Кроме того, сотрудничая с банками, магазинам выгодней получить конкретную сумму сразу и пустить её в оборот, чем ждать 12 месяцев, пока покупатель вернёт все деньги.
Для покупателя
Оформляя рассрочку, покупатель тоже выигрывает. Например, нужно срочно приобрести стиральную машину, а денег нет. Пойти в магазин, взять технику и выплачивать определённую сумму в течение 12 месяцев — это выгодней, чем взять кредит на стиралку в банке, или купить с помощью кредитной карты. Если взять процентную ставку по нецелевым кредитам, она находится в пределах от 15 до 20% годовых, по кредитным картам — до 40% годовых; по рассрочке — до 1,0% годовых. При этом переплату компенсирует не покупатель, а продавец.
Ещё одна выгода — длительный период кредитования.
У Ольги есть довольно-таки крупная сумма на депозите и хорошая зарплата, но она постоянно покупает дорогую технику в рассрочку. 20% зарплаты уходит на покрытие «кредита», остальные средства — на жизнь. Получается, как в той поговорке: «И волк сытый, и овцы целы». Есть депозит, на который регулярно насчитывают проценты, есть техника и деньги на жизнь.
Для банка
Выгода для банка очевидная. Это своего рода обычный заём, только проценты платит не покупатель, а магазин.
Система работает примерно так:
Цена бытовой техники на сайте — 60 000 рублей (это для покупателя). Клиент оформляет рассрочку на 12 месяцев и платит регулярно по 5 000 рублей. В итоге — никакой переплаты. Если копнуть вглубь, можно увидеть, что магазин даёт банку скидку примерно в 20%. По сути, клиент покупает товар за 60 000 рублей, то в эту сумму входит ещё 12 000 р. в качестве процентов.
Сводный список «за» и «против» будет выглядеть так:
Рассрочки можно оформлять как в онлайн-магазине, так и в обычных супермаркетах. Процедура покупки смартфона в рассрочку в обычном магазине выглядит так:
Если подытожить, можно сказать, что рассрочка 0-0-12 выгодна для всех сторон: продавца, покупателя и магазина. Главное, не допустить ошибок при оформлении.
И напоследок, запомните: рассрочка — не лёгкий способ получить нужную вещь. Это обязательства, которые ложатся на ваши плечи. Чтобы не допускать просрочек, ставьте напоминалки на сотовый телефон, вешайте стикеры с напоминанием на холодильник или настройте автоплатёж.
Как видите, рассрочка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Покупать товар в магазинах, предлагающих оплату по частям или отказаться от этой идеи, решать вам. Ответ зависит от того, сколько денег не хватает на приобретение необходимого товара и какую сумму вы готовы платить каждый месяц.
Это интересно! Есть несколько стран, где рассрочки популярны. В Кыргызстане покупают больше всего телевизоры и телефоны. В Казахстане — шубы и бытовую технику. В Беларуси в рассрочку берут всё: мебель, технику, одежду. Средний чек — около 2 000 долларов.
В чем подвох рассрочки без переплаты?
Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.
Рассроченные платежи удобны — нет переплаты, товар сразу попадает в руки клиенту, но платить за него можно по частям и не сразу. Но, конечно, не все так просто. Например, магазин может потребовать от покупателя, чтобы тот оформил страховой полис — это почти обязательное условие. Или магазин может специально поднять цены незадолго до размещения акции, чтобы переплата все же была, только скрытая. В настоящей статье мы в деталях разбираем суть рассрочки и ее подвохи.
В чем подвох беспроцентной рассрочки?
На первый взгляд всегда кажется, что ничего лучше рассрочки быть не может: нет никаких процентов, но при этом платить за товар сразу тоже не нужно. Кажется, что условия были выдвинуты таким образом, что они полностью ориентированы на потребности клиента, пускай даже в ущерб самому магазину или банку.
Но, конечно, умные потребители сразу задаются вопросом, в чем подвох рассрочки без переплаты. И ведь подвох в самом деле присутствует. Правда, его не замалчивают: соответствующую информацию можно легко получить из договора, который обязательно дают подписать клиентам при оформлении рассрочки. Беда лишь в том, что многие пользователи не утруждают себя чтением «каких-то бумажек».
Но банки, как известно, займы кому угодно не дают. В свою очередь, рассрочка сама по себе подразумевает низкий уровень бумажной волокиты: часто магазины не требуют от клиента даже справку о доходах, особенно если стоимость товара ниже 30 000 рублей. Соответственно, для банка, который эти деньги и выдает покупателю, отсутствие проверок — это риск. И этот риск компенсируется страховкой.
Кроме того, нередко «мухлюют» сами магазины. Самые распространенные обманы с их стороны мы аккумулировали в списке ниже:
Принцип работы схем «0-0-24» и «0-0-12»
Чтобы лучше ориентироваться в банковских хитроумных схемах, махинациях, подвохах и т.д., нужно четко понимать, что означает «рассрочка 0 0 24» и «рассрочка 0 0 12». Оба явления очень похожи друг на друга, так что исследуем их вместе.
Кредит — это и есть ответ на вопрос, «что такое беспроцентная рассрочка». Вы правильно поняли: хотя магазин говорит, что рассрочка кардинально отличается от кредита, на самом деле отличие только в отсутствии процентов. Как и при получении стандартного займа, привлекается банк и его средств. Он выдает деньги не клиенту, как это бывает при займах, а магазину. Далее магазин выплачивает проценты банку.
Стоимость товара «разбивается» на это количество месяцев. Например, если телефон стоит 30 000 рублей, то при покупке его в рассрочку 0-0-12 или 0-0-24 ежемесячный платеж составит 2500 или 1250 рублей соответственно.
Существует ряд отличий от стандартного кредита:
В чем выгода магазина, клиента и банка?
После того, что стало известно покупателю, может показаться, что рассрочка крайне невыгодна магазину: в конце концов, ему приходится брать на себя выплаты по процентам, которые по логике вещей должен перечислять банку сам покупатель.
Но, разумеется, если бы выгоды в этом предприятии не было бы совсем, магазин бы просто не предлагал такие условия. Рассмотрим выгоду для всех трех сторон поподробнее.
Для покупателя
Для магазина
Для банка
Примеры предоставления рассрочки в торговых сетях
Краткое резюме статьи
При получении беспроцентного кредита, учитывайте, что практически обязательно вас заставят также заключить договор страхования — без этого кредит просто не дают. Также следует внимательно читать договор кредитования, потому что там могут быть неприятные «нюансы». Например, часто 0% переплаты предлагают только на определенный срок, а потом клиенту нужно платить проценты. Избежать всего этого можно только в случае, если покупатель будет очень внимателен.
Рассрочка 0-0-12: в чём подвох?
«Выгодная рассрочка 0-0-24», «Суперкредит без переплат», «Умная рассрочка» – такие рекламные объявления видит каждый посетитель магазинов электроники. Что это – маркетинговая уловка или честное предложение? Расскажем, что на деле скрывается за рассрочкой 0-0-12.
Способы покупки товара в рассрочку
Торговые сети делают всё, чтобы покупатели не ушли от них с пустыми руками. Если с собой нет денег, кредит или карту рассрочки предлагают оформить, не выходя из магазина. Правда, условия в таких мини-офисах банков драконовские, но желание приобрести заветный телевизор или холодильник порой берет верх над здравым смыслом.
Плакаты уверяют, что покупатель ничего не переплачивает и даже может не иметь с собой ни копейки, чтобы взять понравившийся товар.
Итак, есть два способа купить что-то, не имея с собой нужной суммы:
Учтите, что все виды займов, в том числе по типу 0-0-12 или краткосрочные микрокредиты без переплаты, относятся к первой группе. Второй вариант — «чистая» рассрочка. Кредитные учреждения в ней не участвуют. Магазин продаёт товар покупателю с рассрочкой на полгода или год. Такие акции устраивают, когда торговые сети решают избавиться от залежавшегося товара, а также при продаже сезонных товаров (например, шуб).
При «чистой» рассрочке торговая точка заключает с покупателем договор, в котором указываются условия внесения оплаты с графиком платежей. Для магазинов это огромный риск, поскольку они не могут проверить платежеспособность клиента. Как итог — недобросовестный покупатель может ничего не вернуть. Поэтому продавцы предпочитают прибегать к услугам финансовых организаций. Так спокойнее.
В чем суть схем 0-0-12 и 0-0-24
По такой акции понравившийся товар берут в рассрочку под 0% годовых на 12 месяцев без первоначального взноса. На месте числа 12 может быть 6, 10, 24, 36 и т.д.
Пример:
Даже если условия кажутся вам предельно понятными, всегда читайте договор полностью, особенно то, что написано мелким шрифтом.
В чём выгода для банка
Самая очевидная выгода в этой схеме – банковская. Для кредитного учреждения подобная рассрочка – обычный заём. Просто вместо покупателя проценты платит магазин.
Как это работает
Цена домашнего кинотеатра в магазине – 120 тыс. руб. Когда покупатель оформляет на него рассрочку по схеме 0-0-12, он заключает договор с банком и обязуется платить по 10 тыс. руб. в течение 12 месяцев. Переплаты действительно никакой.
Если углубиться в условия такой рассрочки, видно, что 120 тыс. руб. – цена для покупателя. Для банка магазин делает скидку. Допустим, это 20%. По сути, потребитель покупает домашний кинотеатр за 96 тыс. руб. и еще 24 тыс. руб. отдает в качестве процентов. Просто ему об этом не говорят.
Получается, что 20% – это процент по кредиту, но платит его не покупатель, а магазин. Для банка выгода очевидна. Никаких различий между кредитом и такой рассрочкой для него попросту нет.
Возникает вопрос: что кроется за неслыханной щедростью магазина? Вариантов множество, и при любом из них в накладе торговая точка не остается.
Чем это выгодно торговой точке
Использование схемы 0-0-12 увеличивает продажи. Возможно, человек, который пришел в магазин без денег, никогда бы не накопил на заветный плазменный телевизор и лишил торговую точку прибыли. Но ему говорят: «Бери сегодня, плати потом». И выбора не остается: новенький телевизор красуется в гостиной, а следующие 12 месяцев придется вычитать из зарплаты кругленькую сумму.
Выгода продавца очевидна, даже если он делает скидку банку. Объясним на простом примере. Холодильник стоит 20 тыс. руб. Если его нельзя купить по акции 0-0-12, им заинтересуются не так много людей. Допустим, желающий всего один. Выручка магазина = 20 тыс. руб.
То же самое проиграем с рассрочкой. Магазин делает банку скидку 20% и теряет часть прибыли. Но на предложение покупаются уже 10 человек, которые не могут себе позволить сразу выложить 20 тыс., но готовы расплачиваться в течение года. С одного такого холодильника торговая точка получит уже не 20, а 16 тыс. руб. Зато и покупателей не один, а 10. Итоговая выручка: 16 тыс. * 10 = 160 тыс. руб.
Продавцу это выгодно тем, что он реализует товар уже сегодня. Цена снижается за счет скидок банку, зато на заманчивые условия прибегает больше покупателей.
Есть еще один вариант, не такой честный по отношению к потребителю. В этом случае никаких скидок банку торговая точка не делает, а просто поднимает цены. Но об этом дальше.
В чём выгода для покупателя
С выгодой для банка и магазина разобрались. Для простого и ничего не подозревающего потребителя также есть плюсы.
Главное – внимательно прочитать условия договора и не дать себя обмануть.
Крупные торговые сети с хорошей репутацией могут позволить себе акции по типу 0-0-12 или 0-0-24. В итоге потребитель:
Основные подвохи для потребителей
Мнимая акция
Нередко подобными предложениями покупателей просто заманивают в магазин. Действует схема: главное завлечь, а там уж обработаем. На самом деле в торговой точке может просто не оказаться товаров, участвующих в акции, или предложение 0-0-12 действует на самые дорогие или неходовые модели.
Страховка
Кредитные брокеры зачастую уверяют, что без страховки покупателю не видать кредита. Чаще всего предлагают оформить страхование жизни. Нужно понимать, что это не обязательно. Даже если в этом банке вам откажут, всегда можно выбрать другой. При этом экономия будет значительной. К примеру, Ренессанс Страхование предлагает полисы по цене от 4 до 8 тыс. руб. в год. Если срок действия рассрочки – 36 месяцев, переплата составит до 24 тыс. руб. К слову, вернуть страховку можно будет позже. Но банк в этом случае вполне может повысить проценты. Внимательно читайте условия договора.
Завышение цены
Суть махинации – магазин заранее поднимает цены на товары на 10-20%, а потом делает скидку банку для беспроцентной рассрочки в том же размере. То есть в акции 0-0-12 участвуют товары с переклеенными ценниками. Проще говоря, по цене на 10-20% выше реальной. Получается, что покупатель переплачивает за товар, не зная об этом. Чтобы не попасться на такую уловку, сравнивайте цены в разных торговых сетях.
Мониторьте стоимость интересующего вас товара. Если она внезапно выросла и при этом товар выставили по акции, не стоит иметь дело с таким магазином.
0% только на часть срока кредита
Хитрость заключается в том, что рассрочка предоставляется без переплаты, но не на весь срок кредита, а только на его часть. Об этом обычно пишут мелким шрифтом в договоре. К примеру, за первые 6 месяцев – 0%, за следующие 6 месяцев – 12% или больше.
Дополнительные услуги
Банковские сотрудники нередко предлагают подключить смс-информирование, бесплатно получить кредитную карту и т.д. От всего этого клиент вправе отказаться. На одобрение заявки такие вещи не влияют.
Знаете ли Вы что
Самые активные кредитные заемщики — это люди в возрасте от 25 до 45 лет.
А что на деле
Каждый магазин предлагает свои условия рассрочки, о которых полезно узнать заранее. Подводя итог, расскажем об особенностях схемы 0-0-12 в нескольких крупных торговых сетях.
М.Видео. Оформить умную рассрочку здесь можно на 10, 12, 24 или 36 месяцев. Доступны три способа получения займа:
С магазина, что называется, взятки гладки. Чудесное превращение беспроцентной рассрочки в обычный кредит происходит, когда перед покупателем оказывается сотрудник банка.
Вот пример покупки товара по схеме 0-0-36 в М.Видео. Семья, увидев рекламу умной рассрочки, пришла в магазин, чтобы купить телевизор. Ни одного стоящего товара по этой акции покупатели не нашли. Глава семьи выбрал более-менее подходящую модель и путем нехитрых подсчётов (умножив сумму ежемесячного платежа на ценнике на количество месяцев рассрочки) получил что-то напоминающее реальную стоимость товара: 1524 руб. * 36 = 54,5 тыс. руб. Цена расходилась буквально на 10 руб. «Некритично», – подумали герои истории и пошли оформлять заём.
Консультант банка сказал, что переплаты нет, 15% от стоимости (проценты банку) берет на себя магазин. Вот только покупателям придется оплатить комиссию 1,1% в месяц, а также приобрести полис страхования. В итоге сумма ежемесячного платежа выросла на 600 руб., а переплата по кредиту перевалила за 20 тыс. руб. Правда только в том, что заём семье предлагали без первоначального взноса.
Юлмарт. Рассрочка также доступна до 36 месяцев. Подвох для покупателя заключается в том, что акция «Кредит без переплат» действует в ограниченном числе банков-партнеров, и обязательна страховка.
Евросеть. По отзывам клиентов этой торговой сети, встречается три вида уловок:
DNS. По словам клиентов, получить беспроцентную рассрочку можно, но придется преодолеть маркетинговую стену. Помимо страховки, которую представители банков почему-то называют обязательной, хотя это не так, покупателю предлагают оформить смс-информирование и иные допуслуги. Как итог – переплата всё же есть.
Перед тем как покупать товар в рассрочку, внимательно прочитайте условия договора и сравните предложение с обычным займом. Возможно, выгоднее будет взять потребительский кредит. В описанном выше случае в М.Видео герои переплатили за товар 20 тыс. руб. Это 12,29% годовых. При этом, к примеру, жителям Москвы доступны кредиты с более низкой ставкой – от 10% годовых.
Недостаток средств часто заставляет людей приобретать необходимые дорогостоящие вещи в кредит. Банки разрабатывают все новые виды кредитных программ, которые на первый взгляд кажутся очень привлекательными. Однако в случае неуплаты ежемесячного взноса финансовые организации выставляют немалые штрафы и пени. Намного более удобным способом покупки товара является рассрочка. Почти все крупные торговые предприятия предлагают своим клиентам воспользоваться схемой оплаты стоимости товара частями.
Различие между кредитом и рассрочкой весьма существенно, хотя многие не видят принципиальной разницы. Это происходит потому, что часто под видом разбивки платежей магазины предлагают оформить банковский кредит с нулевым первым взносом. То есть в сделке участвует третья сторона. Следует четко уяснить, что значит купить в рассрочку, чтобы не попадаться на уловки менеджеров. Различие двух способов оплаты покупок по частям вытекает из их определения:
Основным отличием является обязанность выплачивать проценты банку за кредит, что несколько увеличивает первоначальную цену товара. Однако существуют и другие отличительные особенности у этих сделок.
В чем суть рассрочки
Понятие «рассрочка» определяется Гражданским кодексом, где указано, что сделка совершается путем распределения платежей по времени с внесением оговоренной суммы. Услуга или товар предоставляются покупателю после заключения договора. При совершении сделки нужно учитывать ее особенности:
Пример: как работает рассрочка 0-0-24
Когда речь идет о рассрочке обозначающейся 0-0-24. Это значит, что товар можно купить без первоначального взноса, с нулевой переплатой, оплачивая покупку равными частями в течение 24 месяцев.
Интересы участников сделки отражаются в составленном договоре. В документе указываются условия и сроки выплат, а также некоторые нюансы. К примеру, уточняется, как можно вернуть товар, если в нем обнаружен брак. Законом не прописаны особенные требования к таким сделкам, поэтому договор содержит больше пунктов, направленных на минимизацию рисков продавца. Покупатель до момента выплаты всей суммы считается не владельцем, а пользователем приобретенного имущества. Продавец имеет право вернуть себе товар, если к оговоренному сроку вторая сторона не выплатит всю стоимость. Такие же последствия могут наступить в случае пропуска промежуточных взносов.
В случае, когда покупатель перестал совершать выплаты после погашения 50% полной стоимости товара, стороны должны совместно решить, каким образом вернуть оставшуюся сумму.
То есть свои интересы покупатель может отстоять только с помощью обращения в суд. В то время как условия кредитных банковских договоров регулируются Банком России. Это главное отличие кредитов от рассрочки.
Что такое карта рассрочки
Самые популярные карточки рассрочки:
Что нужно для оформления
Для оформления покупки с разбивкой платежей составляется договор, в котором прописаны следующие пункты:
Преимущества и недостатки рассрочки
При решении приобрести товары с применением частичных платежей важно понимать, что значит в рассрочку, и чем подобная сделка отличается от кредита. Главными положительными факторами, влияющими на выбор платежей равными долями, являются:
Выгода от оформления рассрочки очевидна, однако существуют и определенные минусы подобной сделки:
Выбрать кредит или рассрочку каждый решает самостоятельно, исходя из финансовых возможностей. Для принятия правильного решения нужно до конца понять, что значит купить в рассрочку.
Что необходимо знать о рассрочке
В чем отличие кредита от рассрочки? Главным фактором является способ юридического оформления договора. В случае разбивки платежа на равные доли в подписании соглашения участвуют две стороны – продавец и покупатель. Многие склоняются к такому виду выплат, ориентируясь на отсутствие процентов за пользование кредитом банка. Однако настоящая рассрочка с поэтапным погашением платежей встречается достаточно редко. Магазин может предложить акционные товары по полной стоимости с разнесением выплат. Таким образом, вместо того, чтобы приобрести продукцию на скидках, покупатель будет выплачивать полную стоимость.
Кроме того, часто при оформлении рассрочки полномочия передаются банку, который оформляет все тот же кредит, пусть и под небольшой процент.
Как понять: это кредит или рассрочка
Многие банки, стремясь увеличить оборот кредитных средств, договариваются с продавцом об оформлении кредитов для покупателей. Схема проста: магазин предоставляет товары со скидками и одновременным оформлением выгодных кредитов банка. В дальнейшем предложенная скидка компенсируется выплатой процентов.
Поиск более выгодного решения приводит покупателя к приобретению товара в рассрочку. Однако и здесь можно столкнуться все с тем же кредитом. При составлении соглашения нужно обратить внимание на следующие моменты:
Итак, рассрочка – это соглашение только между покупателем и продавцом. А стоимость товара не изменяется с момента его приобретения клиентом, в договор не вносится никаких посторонних платежей – комиссий, процентов и т. д.