кэш карта что это такое
Это платежная карта с функцией возврата на счет части потраченных на покупки средств. Кэшбэк подразумевает возврат именно денег, а не миль для полетов на самолете или бонусных баллов.
Как работает карточка с кэшбэком
Некоторые банки устанавливают дополнительные ограничения, к примеру, не возвращают больше установленной суммы. Также возможен вариант начисления повышенного кэшбэка за покупки в магазинах, которые входят в партнерскую сеть финансового учреждения.
Лучшие карты с кэшбэком 2020 и отзывы о них
Выбрать дебетовую карту с кэшбэком бывает непросто, так как такой банковский продукт есть практически у всех финансовых учреждений. Перед оформлением необходимо изучить условия по нескольким предложениям и только потом остановиться на одном варианте.
Средний размер возврата на дебетовых карточках находится в пределах 3-10%. Стоит учесть, что максимальный возврат возможен только при соблюдении условий финансового учреждения, к примеру, покупок в конкретных магазинах.
Некоторые банки с дебетовыми картами с кэшбэком готовы вернуть на счет до 30% от покупок у партнеров, при этом для остальных расчетов предусмотрен возврат в размере всего 1%.
Если говорить о самых популярных банковских предложениях, больше всего положительных отзывов клиенты оставляют о карточках:
Выгоден ли кредитным организациям возврат средств?
Ответ на этот вопрос положительный. Финансовые учреждения получают бонусы от торговых точек за совершенные клиентами безналичные оплаты. Возврат даже небольшого процента стимулирует покупателей чаще расплачиваться карточкой и тратить больше денег.
Еще один доказанный факт – кэшбэк заставляет клиентов доверять финансовому учреждению. Именно активные пользователи пластиковых карточек чаще всего делают вклады и оформляют займы.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2021
Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2021 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас
Повышенный доход до 15% годовых — на весь остаток года, если до 30 ноября заказать карту
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Привилегия на выбор
Процент на остаток
до 4 миль за каждые 100₽
Процент на остаток
Процент на остаток
Процент на остаток
Какую выбрать карту с кэшбэком?
Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.
Характеристики при выборе карты с кэшбэком
Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:
1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.
Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.
2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.
3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:
Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.
4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:
Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.
В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.
Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.
Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.
В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.
Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:
Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.
Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.
Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.
Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.
Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.
Кэш-карта – операции с наличными денежными средствами
Банк Авангард разработал уникальную технологию кассового обслуживания, которая позволяет просто, с минимальными затратами времени вносить и получать наличные в любом из офисов во всех регионах присутствия банка (включая офисы продленного дня «Авангард-Экспресс») и банкоматах Авангарда (внесение доступно в банкоматах с функцией приема наличных – cash-in.)
Основной элемент технологии — специальная кэш-карта для проведения операций с наличными.
Данный сервис особенно удобен предприятиям:
Для внесения или получения наличных средств в офисе достаточно:
Для внесения наличных через банкомат cash-in банка необходима только кэш-карта. Предварительная электронная заявка не оформляется, ПИН-код не предоставляется. Единовременно можно внести не более 100 тысяч рублей. Внесенные наличные средства мгновенно зачисляются на счёт компании.
В любом банкомате банка по кэш-карте можно снять наличные средства, но для этого необходимо заранее направить электронную заявку и получить разовый ПИН-код. Сумма одной заявки не может превышать 100 тысяч рублей.
Электронная заявка на наличную операцию
Электронная заявка на наличную операцию, отправленная через интернет-банк, позволяет корпоративным клиентам банка:
Разовый ПИН-код — четырехзначное число, которое формируется в интернет-банке в момент акцепта электронной заявки на наличную операцию. Ввод разового ПИН-кода при проведении операций с кэш-картой делает их более безопасными, чем использование бумажного чека или объявления на взнос наличными.
Кэш-карта с дисплеем
Представителям юридических лиц и ИП с правом подписи банк предлагает высокотехнологичный продукт – кэш-карты с генератором одноразовых кодов.
Кэш-карта с дисплеем позволяет подписывать документы компании в интернет-банке и мобильном приложении «Авангард Бизнес», а также проводить операции с наличными (снятие, внесение) в любом офисе или банкомате банка.
Кэш-карта с дисплеем полностью заменяет ЭЦП (электронно-цифровую подпись). Обслуживание карты – бесплатно. Неименная Кэш-карта с дисплеем выдается в офисе по месту ведения счета без предварительного заказа. Возможен заказ карт с названием компании и именем держателя.
Для начала работы с картой с дисплеем необходимо создать код активации, защищающий клиента от несанкционированных операций в случае утраты.
Код активации — это четырехзначный цифровой код, который используется при генерации одноразовых кодов для подтверждения операций.
Код можно сформировать в интернет-банке или мобильном приложении.
Для активации необходимо будет установить 4х-значный код активации, а также подписать/отправить документ в банк, через несколько минут Генератор будет активирован
Рейтинг дебетовых карт с кэшбеком в 2021 году — ТОП лучших
Определиться с выбором дебетовой карты не так просто, как это может показаться. Стоит поискать вариант, у которого будет невысокая стоимость за выпуск и обслуживание. Но главное в современных дебетовых картах даже не это, возможность пользоваться плюсами карт – кэшбеком и начисляемым процентом на остаток. Осталось только выбрать из них лучшую.
Что такое кэшбэк по карте
Так называют современные сервисы платежных систем, которые позволяют возвращать часть потраченных на покупки денег. Такой возврат может быть в виде обычных денег, которые можно использовать, как угодно. А может быть в виде бонусов, которые можно использовать только на определенные покупки.
Сейчас такой сервис предлагают использовать почти в каждом банке, но специалисты не торопятся объяснять людям, что это такое.
Фактически этот сервис устроен так:
Вы тратите со своей дебетовой карты 5000 рублей на покупку продуктов. По условиям кэшбек за эту категорию составляет обычно 1% от суммы. Это значит, что в конце отчетного периода вы получите 50 рублей обратно.
Есть карта, которая предлагает 5% кэшбек за посещение кафе и столько же – за покупку одежды и обуви. А кроме того – 3% за заправку на АЗС.
Например, клиентка отправилась по магазинам и купила себе несколько платьев и туфли на общую сумму 23 000 рублей. Затем она зашла в небольшой уютный ресторан и оставила там 5300 рублей за обед. По пути домой она заправилась еще на 2300 рублей.
Давайте посчитаем кэшбек, который она получит в конце месяца:
23 000 /100 *5% = 1150 рублей
5300/100%*5% = 265 рублей
2300/100*3% = 69 рублей
Всего только за один поход по магазинам клиентка получит возврат на сумму 1150+265+69=1484 рубля.
Поэтому выбирать карту стоит с подходящими категориями. Нужно искать такую дебетовую карту, в которой будут максимально возвращать деньги за категории, в которых клиент тратит больше всего денег ежемесячно.
Какую карту с кэшбеком выбрать в 2021 году
Прежде чем выбирать конкретную карту, стоит проверить банк и его работоспособность. Мы рекомендуем обратить внимание на наличие лицензии, а также не находится ли банк на стадии банкротства. Обычно это касается только малоизвестных банков, но подобный подход позволяет избежать необходимости искать новый банк уже через пару месяцев.
Чтобы выбрать лучшую карту с кэшбеком, стоит сначала понять, какие возможности более предпочтительны для конкретного клиента.
На что стоит обратить внимание:
Стоит обращать внимание на то, есть ли отдельная плата за обслуживание, какие условия необходимо выполнить, чтобы получить возврат средств. Некоторые банки не начисляют кэшбек, если владелец карты не выполнил условие – не потратил определенную сумму, отказался от дополнительных услуг типа смс-сервиса или антивируса. Внимательно читайте условия использования карты, чтобы она из выгодной не превратилась в дорогую и бесполезную.
Топ дебетовых карт с кэшбэком в 2021 году
Все карты с кэшбэком, которые сегодня выставлены на рынок, в одной статье описать просто нереально, да и в этом нет необходимости. Самые выгодные дебетовые карты с cash back чаще всего занимают верхние строки рейтинга информационных ресурсов. Мы проведем обзор продуктов нескольких банков. Этих сведений вполне достаточно, чтобы остановить выбор на конкретной финансовой организации, и вполне возможно, это будет банк, клиентом которого вы уже являетесь.
Что такое кэшбэк: объясню простыми словами, расскажу, как им пользоваться и каковы плюсы, минусы схемы
Всем привет! Сегодня я расскажу вам о том, что такое кэшбэк простыми словами, как он работает, в чем выгода участников схемы, а так же почему за последние 5 лет он обрёл популярность в России и странах СНГ. Кстати, кто не знал, фраза cash back буквально переводится, как «возврат наличных».
Что такое кэшбэк
За февраль 2019 года более 5000 пользователей интернета задали поисковику Яндекса вопрос: «Что такое кэшбэк простыми словами?». В конце концов, нас всегда интересует халява, скидки, бонусы. Поэтому, если появилась очередная возможность сэкономить, почему бы ей не воспользоваться? Во всяком случае, лично я мыслю именно так.
Cash back – это маркетинговый инструмент. Человек рассчитывается в магазине за товар, а через какое-то время на его счёт возвращается часть потраченных денег. В среднем 5-10% от суммы покупки. Причем деньги возвращает не сам магазин, а специальный интернет-сервис или банк.
Получается нечто вроде отсроченной скидки. С точки зрения логики разницы по сути никакой, но вот эмоции вызывает совершенно другие:
Если вы, как и я используете банковские карты или приобретаете товары в интернет-магазинах, не советую игнорировать такую хорошую возможность сэкономить. Ведь любой, даже самый хиленький сервис вернёт вам часть потраченных средств. Ну а худшее, что может случиться – это то, что товар будет куплен по обычной цене.
Как работает и в чём выгода участников схемы
Итак, cash back – это бонус в виде возврата части затраченных на покупку товара средств. Если вы скептики и у вас вдруг возникли вопросы из разряда:
Спешу вас успокоить — новая схема приносит выгоду всем участникам сделки. И вот почему:
Привлекает в магазин довольных клиентов за счёт халявной заманиловки. То есть — это ещё и партнёрская программа. О том, что это такое, вы можете почитать в моей статье — «Партнёрские программы: виды и принцип действия».
Но работает сервис вовсе не за «спасибо». Магазин платит ему приличный процент с каждой покупки человека, который им воспользовался. А ресурс уже «отпиливает» кусочек прибыли покупателю, при этом оставаясь в плюсе.
В цену товара изначально заложена стоимость рекламы, однако большинство рекламных кампаний – дорогое удовольствие. Затраты на оплату услуг кэшбэк-сервисов оказываются значительно дешевле. В результате магазин получает огромный приток клиентов, цену на товар оставляет прежней, а на рекламу тратит меньше.
Ну а мы получаем реальный возврат части денег с покупок. В конце года может даже накопить приличная сумма, которую легко можно потратить на какие-нибудь ништяки. Подвоха нет.
Кстати, некоторые ресурсы (например: EPN, Letyshops, Megabonus) имеют свои партнёрские программы и сотрудничают с веб-мастерами и арбитражниками. За каждого нового клиента они предлагают или фиксированную сумму (1-5$) или процент с возврата денег. Например, партнёрка EPN с пакетом «Стандарт» платит 10% от суммы кэшбэка каждого привлечённого пользователя пожизненно. Отличный способ подзаработать, разослав партнерскую ссылку друзьям, не находите?
Преимущества и недостатки
Преимущества для нас с вами вполне очевидны:
А вот минусы заметны не сразу. Недостатки есть как в целом у схемы, так и у отдельных сервисов.
Если говорить на счет схемы в целом, то… Халява затягивает. Если вы часто пользуетесь кэшбэком, разбираетесь в разных сайтах, то рискуете серьёзно увлечься и стать шопоголиком. «Ах, вот возврат 30% с покупки радиоуправляемого самолетика!» (и не важно, что на полке уже пылится радиоуправляемый вертолет, катер, гоночная машинка и квадрокоптер).
А теперь о том, какие недостатки я смог найти:
И всё-же, если говорить про cash back, то что это такое: хитрый развод маркетологов или выгода для покупателя? Лично для меня ответ вполне очевиден — последнее. Недостатки хоть и уменьшают размер получаемой суммы, но они не лишают кэшбэк главного преимущества – приличной экономии средств.
Как пользоваться кэшбэком
На самом деле все достаточно легко, удобно и просто. Вот небольшая пошаговая инструкция, чтобы у вас не осталось никаких вопросов:
У каждого сервиса есть инструкция по применению. Рекомендую ознакомиться перед началом работы, чтобы избежать случайных ошибок.
Деньги поступят на баланс и станут доступными для вывода тогда, когда товар из интернет-магазина окажется у нас на руках.
Карты банков с кэшбэком
А теперь немного про карты с кэшбэком. Суть та же, что и при работе с интернет-магазином, только расплачиваться мы будем пластиковой дебетовой или кредитной картой в обычном магазине, а партнёром выступит банк.
Перечень российских банков, предлагающих такие карты:
Большинство банковских карт с крупным возвратом (свыше 10%) – кредитные. И еще, некоторые банки начисляют на счёт не деньги, а бонусные баллы, которыми можно оплатить другие покупки.
При выборе того или иного предложения учитывайте не только процент возврата, но и стоимость обслуживания, тип карты, перечень магазинов-партнёров.
Заключение
Итак, что такое кэшбэк, если говорить простыми словами? Для нас с вами – скидка после оплаты товара и экономия средств, для магазина – сокращение расходов на рекламу, для сервиса (банка) – источник прибыли. В результате все довольны. Мой совет — смело пользуйтесь услугами кэшбэк-сервисов, экономьте на покупках и не переживайте по поводу обмана. В конце концов скидка и в африке — скидка.
На этом у меня все. Подписывайтесь, рассказывайте друзьям и удачных вам покупок!