кэш бэк альфа банк в чем подвох
Кэшбэк от Альфа-банка – это развод? Клиентам не возвращают обещанные деньги
Клиенты Альфа-банка массово жалуются на отказы в выплате кэшбэка по одноименной карте CashBack. Согласно условиям продукта, при ежемесячных тратах от 70 тысяч рублей банк обязуется вернуть держателю карты 10% расходов на АЗС, 5% расходов в ресторанах и кафе, а также 1% – на все остальное. Всего – до 15 тысяч рублей в месяц, или не более 5 тысяч по каждой категории.
Примечательно, что «Альфа» позиционирует эту карту как «лучшую для автомобилистов». Поэтому банк усилил рекламную кампанию продукта в период отпусков, когда россияне чаще всего выезжают на отдых, дачу или к родственникам.
Однако владельцы карты CashBack утверждают, что банк отказывает в выплате кэшбэка как раз на основании высоких трат на бензин и рестораны. Так, Виталий из Омска в июле подключил карту Альфа-банка CashBack и поехал с женой и ребенком на машине в Сочи. По дороге семья часто питалась в придорожных кафе. После отдыха Виталий очень удивился, что не получил обещанных бонусов и обратился в контактный центр банка. Там ему объяснили, что он «злоупотреблял правом на получение бонусов и слишком много тратил на АЗС и рестораны».
«Потом меня обвинили в предпринимательской деятельности и сказали, что в соответствии с п. 14.2 клиент обязуется «не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой». В чем именно заключается «предпринимательская деятельность». В том, что я поехал на море на машине и привез туда свою жену и дочь? Или в том, что у нас большая страна и ушло много бензина? Может в том, что вместо покупок в супермаркете нам было удобно кушать в кафе?», – возмущался в своем отзыве Виталий.
Яна из Санкт-Петербурга тоже ездила в отпуск на автомобиле и осталась без кэшбэка. Причем Альфа-банк даже не удостоил ее указанием обоснования для невыплаты денежного возврата.
«Видимо, банк расценил мои расходы как факт мошенничества с целью получения выгоды в виде кэшбэка. На все обращения в банк ответ один: «ваши требования не обоснованы, кэшбэк вам не положен»», – рассказала Яна.
Ряд клиентов «Альфы» все же получали кэшбэк, но в два или три раза меньше заявленного. Так, один из клиентов банка в отзыве на форуме banki.ru пишет, что на конец июля в приложении интернет-банка была указана сумма предварительно кэшбэка в размере 4800 рублей. Но в результате, он получил лишь 2000 рублей. Любопытно, что об отличии конечной суммы возврата сообщали и другие держатели карты. Причем во всех случаях сумма снижалась до двух тысяч, а банк заявлял, что он вообще «вправе не выплачивать кэшбэк».
Зачем Альфа-банк урезает или вовсе не платит кэшбэк?
Согласно п. 1.11 собственных правил программы лояльности, Альфа-банк действительно может отказать в начислении бонусов по своему усмотрению и без объяснения причин. Основной причиной отказов банк называет «злоупотребление» бонусной программой, то есть совершение транзакций преимущественно в категориях «АЗС», «Рестораны/Бары/Кафе» и «Кинотеатры».
Следующим пунктом правил «Альфа» оставила за собой право в одностороннем порядке исключить из программы любого участника без уведомления об этом. Среди причин могут быть подозрения в мошенничестве, признаки которого определяет только сам банк.
Такими оговорками Альфа-банк фактически легитимировал жонглирование условиями по карте в свою пользу.
«Доля расходов в бонусных категориях не должна быть лидирующей при использовании картой для повседневных покупок. Если расходы в бонусных категориях превышают прочие, то банк начинает анализировать клиентское поведение на предмет использования карты в коммерческих целях, а именно необоснованного обогащения за счет трат только в бонусных категориях путем деления расходов между картами других банков, использование в служебных целях или ведения аффилированного бизнеса. Дальнейшее превышение операций в пользу бонусных категорий приводит к ограничениям», – заявили в самом банке.
Кредитная и дебетовая карты с «Кэшбэком» от Альфа Банка в 2020 году: условия пользования и возврат до 10% от покупок, отзывы
Альфа Банк является крупнейшей финансовой организацией России. Он разработал множество продуктов для облегчения жизни своих клиентов. Особенно популярны у населения карты с «Кэшбэком», которые гарантируют возврат части затраченных на покупки денег. Подробно изучим их особенности. 
Условия пользования и тарифы по карте Cash Back Альфа Банк в 2020 году
Данный продукт особенно подойдет автовладельцам, которые постоянно пользуются своим автомобилем и заправляются на АЗС. Статья расходов на бензин очень затратная и дает наибольшую величину бонусов. Держателям будет выгодно оплачивать чеки от кафе, баров, ресторанов. Остановимся подробно на условиях Банка для потребителей дебетовых и кредитных карт.
КЭШБЭК: Alfabank вернет на счет:
Это самый большой Cash Back из предлагаемых банками, поэтому продукт привлекает особое внимание клиентов. Ниже предлагается некоторая информация для пользователей:
Тарифы Операции по карте (условия и место совершения):
Клиенту Альфа Банка
+ означает бесплатную операцию.
Теперь подробно о каждом виде карт с кэшбэком:
Дебетовая карта
Служит клиенту для хранения собственных средств и безналичных расчетов за покупки. При оформлении указанного пластика, необходимо выбрать нужный пакет услуг, от этого зависит стоимость обслуживания счета, лимиты и условия начисления бонусов. Категории дебетовок с их характеристиками приведены в таблице ниже:
Если понадобятся наличные деньги, лучше их снимать в родных банкоматах или у партнеров. Операция бесплатна. Вот список финансовых организаций, связанных с Альфой договорами сотрудничества:
1. ПАО «Промсвязьбанк»
2. ПАО КБ «Уральский Банк Реконструкции и Развития»;
3. ПАО «РОСБАНК»;
4. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» (МКБ);
5. АО «Россельхозбанк»;
6. АО «Газпромбанк»;
7. ПАО «БИНБАНК».
Все операции с дебетовой картой наиболее выгодно совершать в филиалах партнеров.
Лимиты снятия наличных денег по категориям карт:
Ограничения на операции в месяц:
Зарплатная
Если Ваш работодатель является клиентом Альфа Банка, просто привяжите свою дебетовую карту Cash Back к текущему зарплатному счету через Личный кабинет мобильного приложения «Альфа-Мобайл, или напишите заявление в бухгалтерию своей организации. После этого зарплата будет перечисляться на дебетовую карту, а вы получите возможность получать Cash Back.
Кредитная карта
Дает возможность пользоваться заемными средствами Банка на его условиях.
Владелец получает такой же кэшбэк, как держатели дебетовых карт, но для начисления бонусов необходимо выполнять следующие условия:
Самая большая возвращаемая сумма в месяц – 3000 р. За годовой период может накопиться 36 000 р. кэшбэка у тех добросовестных клиентов банка, кто потратит не меньше 240 000 р. за год, расплачиваясь картой.
Что может «напрягать» владельца?
Грейс-период
Этим термином обозначают отрезок времени, в котором процентная ставка за пользование заемными средствами равна 0%. Для Альфа Банка он составляет 60 дней. Грейс или иначе беспроцентный период начинает свой отчет с первой операции по карте (покупке или снятии наличных денег).
При этом не стоит забывать о зачислении минимального ежемесячного платеже от 5% суммы долга или минимум 320 рублей, иначе беспроцентный период прервется. За просрочку очередного платежа кредитор потребует неустойку.
За что начисляются бонусы в 2020 году?
При выпуске карты, на имя владельца заводится Бонусный счет, на котором копятся Альфа-баллы при оплате картой покупок, чеков от АЗС, ресторанов, баров и кафе. Бонусы не сгорают, даже если не будут потрачены в отчетном периоде. Каждый начисленный % кэшбэка конвертируется в рубли 1:1 и возвращаются на карту. «Балл», как единица учета, сам по себе используется только при подсчете количества бонусов. Они не могут быть обналичены или переданы третьим лицам и не передаются по наследству.
За что не начисляются баллы?
Есть моменты, когда кэшбэк аннулируется Банком. Это происходит, если клиент использует кредитку для оплаты:
Об этом следует помнить, чтобы избежать недоразумений в общении с Банком.
Срок возврата «Кэшбэка» на карту
Во второй половине следующего после расчетного месяца, баллы в рублевой валюте возвращаются владельцу на картсчет. Банк не диктует клиенту где тратить накопленные бонусы. Вы будете распоряжаться вернувшимися средствами по своему усмотрению.
Хитрости карты Cash Back Альфа Банк
Пользоваться пластиком довольно сложно и мудрено. Много информации об условиях Банка надо помнить для того, чтобы баланс счета не ушел в «минус». Возможно, на конкретных примерах более доходчиво получится показать некоторые хитрости использования в быту данной карты.
Допустим, клиент недавно оформил дебетовый «Оптимум», перечисляет на него зарплату, но его работодатель не сотрудничает с Альфа Банком. Средний доход держателя 50 000 р./мес.
Пример №1
Траты за первый месяц использования:
1. Годовое обслуживание 1990 р. – начисляется сразу после активации.
2. Чек на бензин (имеется собственный автомобиль) от АЗС – 5 000 р.
3. ЖКХ – примерно 4 550 р./мес.
4. Обеды в кафе – 5 000 р.
5. Покупки бытовых товаров и продуктов в питание в сети магазинов «Ашан» и «Пятерочка» — 10 000 р.
ИТОГО: израсходовано 26 540 р. Остаток на счете — 23 460р.
Потрачено менее 70 000 р., поэтому вернется кэшбэком меньше возможного:
ВСЕГО: 520 баллов на Бонусном счете, которые рублями вернут на карту следующим месяцем.
Клиент выполнил условие бесплатного обслуживания, совершив покупок на сумму более 20 тыс. рублей. Банк вернет на карточный счет 1990 р.
Как видим, пользоваться дебетовой картой удобно и выгодно. А для владельцев «Премиум» пакета в Банке существует Консьерж-служба, которая круглосуточно помогает решать вопросы, связанные с путешествиями или досугом клиента. Такую карту престижно имеет бизнесмену, что повышает его статус в обществе.
Держателям кредиток труднее приходится осваивать продукт Банка. Здесь нужно делать точный анализ расходов на ведение счета и возможности погашения кредита, учитывая грейс-период, процентную ставку за пользование заемными средствами, высокую плату за годовое обслуживание счета, комиссию за снятие наличных.
Пример №2
Таким может быть пример жизни владельца новой кредиткой со 100-тысячным лимитом
Первый месяц:
ИТОГО долг Банку: 44 235 рублей, из них 245 р. – комиссия за обналичивание.
Кэшбэк 5000 х 10% + 5 000 х 5% + 10 000 х 1% = 850р.
Второй месяц:
В последующие месяцы Банк будет начислять % за пользование заемными средствами. При этом 60 000 рублей долга принесут примерно 1300 р. комиссии в месяц при минимальной ставке. Но если кредит до конца льготных 60 дней погасить полностью, то следующий месяц можно начинать с новым грейс-периодом.
Правила получения карты «Кэшбэк» в 2020 году
Владельцем пластика с кэшбэком от Альфа Банка может стать любой гражданин РФ, подавший заявку дистанционно на сайте alfabank.ru или явившийся для этого лично в офис. К соискателям Банк относится достаточно требовательно и лояльно одновременно. От вида и категории карты, которую хочет получить клиент, зависят требования к заявителю.
Для дебетовой
Для кредитной
Сотрудники отдела безопасности финансовой организации проверят заявителя на уровень закредитованности и платежеспособность, а также кредитную историю. На основании полученной информации они примут решение.
Отзывы о карте с «Кэшбэком» Альфа Банка
Проанализируем мнения пользователей о продукте на просторах интернета, которых нашлось достаточно много. Владельцы по-разному относятся к возможностям карты. Одни сетуют, другие очень довольны. Почитаем некоторые отзывы: 
Создается общее впечатление, при изучении откликов, что подавляющее количество держателей карт с кэшбэком от Альфа Банка положительно ее оценивают и рекомендуют друзьям. Вероятнее всего, потребители стали более внимательно изучать условия финансистов перед оформлением пластика и соизмерять расходы со своими возможностями. В любом случае, отклики держателей помогут принять решение о целесообразности присутствия этой карты в вашем арсенале.
Выводы о карте «Кэшбэк
Специалисты считают, что этот банковский проект достаточно успешен и пользуется спросом среди любителей безналичных расчетов. К заслугам здесь можно отнести прозрачность возврата Cash Back. Баллы начисляются даже за покупки в других странах без дополнительных условий со стороны Банка.
К положительным моментам продукта владельцы карт относят:
Чем недовольны клиенты?
Кому будет выгодно?
Всякий, кого привлекла карта своими плюшками, должен, посчитав расходы/доходы при её использовании, решить для себя вопрос приобретения. Для многих граждан с низкими доходами такой продукт будет слишком обременительным и не окупит затраты на обслуживание.
Как Альфа-Банк обманывает с начислением процентов по CashBack
Впервые пишу негативный отзыв про «Альфа-Банк», но, честно говоря, уже накипело. Итак, начну по порядку:
В июне 2021 года мною были совершены покупки по кредитной карте «Яндекс», где на тот момент повышенный кэшбэк 10% был при покупках на Яндекс.Маркет. Я оплатил покупку в размере 4828 рублей, но кэшбэк начислен был в размере 1%, т.е. 48 рублей. А где остальные 434 рубля? Также совершались покупки в ресторанах, через доставку «Деливери клаб» и «Фудбэнд», где по данной карте кэшбэк составляет 5%. Итак покупка в «Деливери» на сумму 2149 рублей, начислен 1%, т.е. 21 рубль. Где остальные 86 рублей? «Фудбэнд» покупка на сумму 3053 рубля, и снова начислен только 1%, т.е. 30 рублей. Где еще 122 рубля?
Еще одна покупка по «Альфа-карте» (дебетовая) у партнёра «ТехноПарк» на сумму 2807 рублей. В июне действовал повышенный кэшбэк в размере 3,4%. Должно быть начислено 152 рубля, однако, система делает начисления по стандартной схеме в 1,5%, т.е. всего 30 рублей. А где ещё 122 рубля?
Честно говоря, подобное происходит уже не в первый раз. Раньше как-то не придавал этому значения. Думал, что может быть сбой системы. Нет же! Всё делается специально. Не все клиенты будут разбираться и следить за этими начислениями. Ну пришёл кэшбэк и пришёл. Кто там будет разбираться! На то и расчёт. Да, Альфа?
Еще в июне обратился по телефону в контактный центр, где оператор принял мою заявку, после чего пришёл вот такой потрясающий ответ по электронной почте:
Да никакой он не предварительный! Система ваша сразу считает кэшбэк. Сразу! И не надо мне рассказывать. Не первый день пользуюсь вашими картами. Данный ответ говорит сам за себя: Сотрудники в курсе того, что этот пресловутый кэшбэк начисляется как попало и никто ничего не предпринимает для того, чтобы исправить ситуацию. Так и хочется ответить цитатой из фильма: «А вы здесь все молодцы!».
Что в итоге? Недополученный кэшбэк по кредитной карте, в размере 643 рубля и по дебетовой 53 рубля.
Кто-то скажет: Вот товарищ из-за такой мелочи затеялся! Отвечу: Да, затеялся! Потому что Банк обязан исполнять условия по договору. Иначе это уже получается просто обман и введение клиента в заблуждение. Но ведь до подобных претензий доходят только единицы! И это очень печалит. Если бы клиенты массово стали проверять, то я просто уверен, что ситуацию исправили бы за несколько дней.
Прошу сотрудников рассмотреть мою претензию и в кратчайшие сроки решить данный вопрос. После его решения я думаю что с «Альфа-Банком» я попрощаюсь. Зачем нужен такой Банк, который не солюдает условия договора? Ответ прост: Ни за чем. Весьма огорчён вашим отношением к клиентам.
8 лайфхаков для владельцев карты CashBack от Альфа-Банка
По карте CashBack Альфа-Банка можно вернуть часть средств за оплату на заправках, в ресторанах и за любые другие покупки, а ещё получить процент на остаток. Однако эти бонусы дают не всегда, а при определённых условиях. Рассказываем об особенностях карты, которые помогут выгодно её использовать.
С 7 апреля 2020 года Альфа-Банк прекратил выдавать новые карты CashBack. Но старые продолжат действовать.
1. Размер кэшбэка зависит от размера трат по карте
Банк не начислит кэшбэк, если потратить меньше 10 тысяч ₽ в месяц. Если сумма покупок превысит 10 тысяч ₽, то за оплату на АЗС банк будет возвращать 5%, в кафе и ресторанах — 2,5% и 0,5% — за все остальные покупки.
В два раза больше кэшбэка будет начисляться при расходах по карте от 100 тысяч ₽ в месяц: 10% за покупки на АЗС, 5% — за кафе и рестораны и 1% — за другие платежи.
Максимальный размер кэшбэка, который может вернуть банк, ограничен 5 тысячами ₽ в месяц. Для владельцев карт «Премиум» этот лимит составляет 10 тысяч ₽ в месяц, но не больше 3000 ₽ при тратах на АЗС и 3000 ₽ за рестораны, кафе и бары.
2. Кэшбэк нельзя выводить
Каждый месяц до 10 числа Альфа-Банк переводит кэшбэк на счёт. Он начисляется баллами, а не рублями. Начисленные баллы нельзя перевести в рубли и вывести со счёта. Ими можно компенсировать сделанные по карте покупки. Сделать это можно через Альфа-Мобайл.
Программа по начислению кэшбэка действует в течение пяти лет, начиная с 25 сентября 2018 года, то есть до 24 сентября 2023 года. «Срок действия программы может быть продлён по решению банка», — отмечается в условиях программы.
3. Кэшбэк не начисляют за оплату покупок в некоторых магазинах
4. До использования кэшбэка нужно погасить долги
Согласно пункту 2.18 программы лояльности, накопленные баллы нельзя использовать для компенсации покупок, если у владельца карты есть просроченный платёж по кредиту в Альфа-Банке.
Если у вас есть долг, то сначала погасите его. Только потом запрашивайте компенсацию покупок.
5. Не стоит платить картой только в спецкатегориях
Если вы хотите оформить карту CashBack для оплаты покупок только в категориях с повышенным кэшбэком, то лучше этого не делать. Банк это заметит и не начислит вам бонусы.
По условиям программы лояльности, банк может не начислить кэшбэк, если:
платежи по карте были только в категориях: автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры;
платежи в категориях автозаправки, кафе/бары/рестораны и кинотеатры в пять раз превышают платежи во всех остальных категориях.
6. Перевод денег теперь платный
Если вы хотите перевести деньги по номеру карты в другой банк, то за это возьмут комиссию 1,95% от суммы перевода, но не меньше 30 ₽. Перевод по реквизитам прежде был бесплатный, а теперь стоит 9 ₽ за операцию. Для отправки денег нужно знать:
номер счёта получателя;
Также при переводе нужно указать имя получателя денег (или название юридического лица) и написать назначение платежа (например, «Возврат долга» или «Жене на покупку продуктов»).
Если вы ошибётесь хотя бы в одном символе реквизитов, то банк отклонит перевод и вернёт деньги на ваш счёт. Перевод по реквизитам может занимать от нескольких минут до трёх рабочих дней.
7. Процент на остаток выгоден только при больших тратах
Банк начисляет небольшой процент на сумму, которая лежит на вашем счёте. Но если вы потратите за месяц до 10 тысяч ₽, то банк ничего не начислит. Если сумма трат будет от 10 тысяч до 99,99 тысячи ₽, то процент на остаток составит 4%. Можно получить доходность в размере 5%, если тратить по карте больше 100 тысяч ₽ в месяц.
8. Можно столкнуться с комиссией за снятие наличных
Банк обещает бесплатное снятие наличных в банкоматах по всему миру (до 50 тысяч ₽). Однако за снятие всё-таки предусмотрена комиссия в размере 1,99%, но не меньше 199 ₽, если за предыдущий месяц сумма покупок по всем дебетовым картам Альфа-Банка не превышала 10 тысяч ₽ или на счетах не находилось от 30 тысяч ₽.
Дебетовая карта с кэшбэк и мелочность банка
Являюсь держателем дебетовой карты «Альфа-Карта с преимуществами». Условия начисления кэшбэк 1,5% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц и 1% годовых на среднемесячный остаток по счёту; 2% — кэшбэк при сумме покупок более 70 000 ₽ в месяц и 6% годовых на среднемесячный остаток по счёту. Перейду сразу к сути.
В декабре 2019 года сумма всех зачтённых покупок составила 76000 с копейками, но кэшбэк и % годовых рассчитались как по минимальному условию, т.е. 1,5% кэш 1% годовых. Первым делом обратился в чат, где на моё негодование утвердительно сообщили, что условия мол не выполнены и траты составили 62000 с небольшим. На что я соответственно возмутился и предложил взять в руки калькулятор, да самостоятельно пересчитать мои покупки, так как абсолютно убеждён в своей правоте. Ответили, что нет технической возможности.
Так же поинтересовался, что будет с моими последними тратами, которые не пошли в зачёт, сказано. что учтут их в следующем месяце. Ну ок. В январе траты составили более 10000, что соответствует первому условию, но на этот раз вообще ничего не начислили. И снова звоню, и снова ответ о невыполнении условий, что траты составили менее 5000, но я же вижу свои покупки и ошибки в моём случае быть не может. Составили заявку, ответ себя не заставил долго ждать.
Суть в том, что мне на карту был осуществлён возврат средств за операцию покупки совершённой в июле месяце. В июле Карл. Они минусанули из моих покупок за январь 9692р возврата за покупку июля месяца! Я всё мать его понимаю, но такое?! Ладно кэшбэк бы списали с этой суммы, это понятно или если бы покупка была в этом же месяце и возврат соответственно, то в зачёт не пошла. Но отнимать от суммы покупок полугодичной давности возврат?! ЖАДНОСТЬ и МЕЛОЧНОСТЬ!
Добавлю за декабрь ещё. Так как ответ на руках за январь, перепроверяю декабрь и вот оно, ровно тоже самое, а не какие-то неподтверждённые операции, было два возврата на общую сумму 13873, которые также вычеркнули из моих покупок, дабы не платить % на среднемесячный остаток и % по кэшбэк. Замечу, что эти покупки были совершены более трёх месяцев назад! На лицо дополнительно некомпетентность в данных вопросах колл центра. Как высказался ранее, в порядочном банке сняли бы % по начисленному кэшбэк от суммы возврата, а эти не упускаю возможности, дабы не заплатить)