кэптивный банк это что такое
Что такое кэптивный банк?
В данной статье мы поговорим о кэптивных банках. Мы узнаем, что такое кэптивный банк, чем он отличается от обычных баков, в каких областях бизнеса он используется и так далее. Кроме этого, мы рассмотрим список всех кэптивных банков в Российской Федерации, чтобы дать вам полный расклад и объяснить на пальцах способ их работы. Но для начала начнем с определений основных понятий, чтобы не запутать читателя в лабиринтах непонятных терминов.
Что такое кэптивный банк?
В нашей повседневной жизни мы редко слышим о кэптивных банках и поэтому мало, кто из нас знает, что из себя представляет эта финансовая организация. Мы привыкли к традиционным банковским организациям. Автокредитование там происходит по классической схеме с дополнительными этапами. То есть эта схема в классическом варианте выглядит так: будущий водитель идет за новым автомобилем в салон, выбирает понравившийся (или тот, который ему «продали»), едет в банк за автокредитом, а потом просто забирает транспортное средство из салона. Что мы видим в данной классической схеме автокредитования? Двух посредников, которым автолюбитель «отстегивает» процент от сделки. То есть стоимость транспортного средства, которое покупает автолюбитель, становится больше за счет посредников. Эксперты считают, что это главный минус отечественного автокредитования.
Теперь рассмотрим кэптивный банк. Чем он отличается от классических банков и классических методов автокредитования. Кэптивным банком принято называть некую финансовую компанию, которая была создана какой-либо финансовой структурой или частными лицами для того, чтобы обслуживать их. Captive в переводе с английского языка означает «плен». Кэптивные банки могут принадлежать какой-либо организации и обслуживать даже одного клиента. Этим клиентом может быть, скажем, директор всего предприятия.
В Российской Федерации кэптивные банки выполняют немного другую функцию: они создаются для того, чтобы несколько взаимосвязанных компаний могли самостоятельно распоряжаться своими финансами. Стоит заметить, что при работе с кэптивными банками, в приоритет не ставятся задачи получения прибыли.
Основные отличия кэптивного банка
Чтобы было более понятно, какой банк считается кэптивным, назовем несколько основных черт, которые присущи этой финансовой организации:
Вот основные черты и отличительные особенности кэптивных банков. Чтобы окончательно прояснить само понятие кэптивного банка, приведем пример. За примером далеко ходить не надо – Альфа банк. Сначала Альфа банк создавался сугубо для работы с одной организацией – Альфа групп. Уже потом, набравший популярность, Альфа банк становится частным банком. И в конце концов, в настоящее время, Альфа банк стал крупнейшим частным банком Российской Федерации. Вот такой путь проделал в свое время самый обычный кэптивный банк.
Вообще, если посмотреть на ситуацию вокруг кэптивных банков трезво, то можно сделать вывод о том, что данная финансовая организация менее надежна нежели «классический» банк. Все дело в том, что кэптивный банк работает с одной крупной корпорацией, а корпорация работает в одной области экономики. Отсюда вывод о том, что если дела пойдут плохо в определенном секторе экономики, то это больно ударит по кэптивным банкам и по вкладам клиентов.
Какие кэптивные банки предоставляют автокредитование?
Кэптивные банки — список
Кэптивные банки в Российской Федерации представлены уже, в принципе, давно. Многие из них занимаются и автокредитованием. Кэптивный банк с автокредитованием – явление на российском рынке новое и загадочное. Появились такие банки лет пять назад. Всего их представлено шесть. Давайте перечислим их все:
Все эти кэптивные банки, как не трудно догадаться, сотрудничают исключительно с соответствующей автомобильной маркой.
Почему кэптивный банк дает автокредиты на более выгодных условиях? Все очень просто. В привычной классической схеме автокредитования мы имеем минимум двух посредников, которым перечисляем денежные средства за проделанную работу. В кэптивных банках мы не имеем посредников и для нас стоимость автомобиля, который мы берем в кредит, становится меньше. Это и есть основное отличие кэптивных банков.
Кэптивный банк
Кэптивный банк – вид кредитной организации, созданной финансово-промышленной группой или частными лицами для обслуживания своих интересов. Название происходит от английского слова captive – «пойманный», «пленный». В мировой практике кэптивные банки могут учреждаться как офшорные кредитные организации, обслуживающие вплоть до всего одного клиента – их собственника.
В России принято называть кэптивными банки, которые используются для того, чтобы привлекать сторонние и перераспределять внутренние средства в рамках группы взаимосвязанных компаний. При этом зачастую получение собственной прибыли от банковской деятельности для таких организаций – второстепенная задача.
Основные признаки кэптивности банка:
Кэптивный банкинг – в достаточной степени исторический этап развития финансового сектора. Многие кредитные организации в России изначально создавались для обслуживания закрытых финансово-промышленных групп. По мере роста кэптивные банки часто выходят на новую стадию и становятся универсальными коммерческими.
Примером такого банка может служить Альфа-Банк, который создавался для обслуживания компаний «Альфа-Групп». Однако со временем он стал одним из ведущих частных банков.
С точки зрения клиентов, кэптивные банки несут больший риск, чем универсальные. Это связано с тем, что их бизнес тесно связан с узким кругом компаний, чаще всего работающих в определенном секторе экономики. Кризис отрасли может привести к проблемам с ликвидностью или даже к более серьезным финансовым проблемам, потому что большая часть кредитов выдается «своим» компаниям.
Кэптивный банк
Что такое кэптивный банк и его характеристики
Учредителями такого банка могут быть и финансово-промышленные группы, и частные лица. Мировая практика показывает. Что очень часто создается кэптивный банк, как оффшорное банковское учреждение, призванное удовлетворять потребности единого учредителя.
В России очень часто встречаются случаи, когда кэптивные банки финансируются из вне и путем перераспределения собственных и заемных активов между членами-учредителями. Ориентация на получение прибыли таким банкам не свойственна, они призваны обслуживать своих основателей.
К характерным особенностям кэптивного банка относятся:
Известны случаи. Когда кэптивный банк выходил за рамки своих полномочий и перерастал в полноценного участника банковских отношений. Но все же, не все кэптивные банки, которые лоббируют интересы конкретной бизнес-группы, именно кэптивный.
Банк, который занимается обслуживанием не только соучредителей, а и других клиентов и активно привлекает внешние финансы, не является кэптивным. Такой банк наделен элементами кэптивности, например льготная выдача кредитных средств своим соучредителям.
Не нашли что искали?
Просто напиши и мы поможем
Более того, в некоторых случаях кэптивные банки имеют полномочия управляющего органа: они концентрируют собственный и привлекают внешний капитал для дальнейшего поглощения подобных структур.
Риски, связанные с кэптивными банками
Стоит сказать, что с точки зрения реализации интересов участников банковских отношений, для кэптивных банков характерна высокая степень риска. Ведь в приоритете у такого банка – интересы конкретной бизнес-группы, которая занимает определенную отрасль экономики, кризис которой потянет за собой проблемы, связанные с ликвидностью.
Кроме того, для кэптивных банков свойственны риски связанные с финансированием учредителями близких им компаний. Обслуживание долговых обязательств без эффективного влияния на таких заемщиков нивелирует возможность банка привлекать сторонний капитал. Это стало причиной того, что в нынешнее время кэптивные банки работают над своей независимостью от учредителей и их финансовых групп.
Аспекты зависимости кэптивного банка от реализации интересов финансовой группы
Основными показателями, которые демонстрируют зависимость банка от финансовой группы, являются:
Кэптивные банки в России
В России кэптивные банки наиболее развиты в сфере автокредитирования. Производители автомобилей создают кэптивные банки для того, чтобы предложить кредитирование покупки автомобилей собственного выпуска. Это дает возможность расширить потребительскую базу и увеличить количество продаваемой продукции. Другими словами, предоставление кредитов на льготных условиях, помогает отечественному автопрому удерживать лидер ские позиции на рынке.
Сложно разобраться самому?
Попробуй обратиться за помощью к преподавателям
Более привлекательными условиями получения кредитов (в сравнении с универсальными банковскими структурами) выступают:
Но есть в их деятельности и недостатки. К таким относятся отсутствие филиалов, системности в исполнении кредитного договора, а также отсутствие системы лояльности для добросовестных плательщиков.
Кэптивный банк
Кэптивный банк, также именуемый карманным банком — разновидность кредитной организации, которая создана либо финансово-промышленной группой, либо группой частных лиц для реализации своих интересов.
Как правило, кэптивные банки могут быть организованы в качестве офшорных кредитных организаций, обслуживающих ограниченный круг лиц — их собственников. В Российской Федерации кэптивные банки обычно служат для перераспределения внутренних финансовых потоков в рамках группы связанных друг с другом организаций. При этом получение прибыли для таких банков не является первостепенной задачей.
Отличительные признаки кэптивного банка:
Принадлежность организации к узкому кругу собственников — физическим и/или юридическим лицам;
Льготное, в том числе бесплатное, обслуживание ограниченного круга клиентов;
Привлечение средств под определенные цели, установленные клиентами собственниками;
Льготное кредитование клиентов собственников организации, а также связанных с ними компаний.
В России исторически многие крупные банки начинали свое существование в качестве кэптивных банков для узкого круга лиц. По мере своего развития они часто выходили на новый уровень финансовых взаимоотношений с обычными клиентами и становились универсальными коммерческими банками.
Например, крупный и достаточно известный банк Альфа-Банк в свое время был создан исключительно для обслуживания закрытой группы компаний «Альфа-Групп». Со временем он стал одним из самых популярных и универсальных коммерческих банков РФ.
Кэптивный банк несет большие риски, чем универсальный, так как его деятельность во многом зависит от успешности компаний собственников, которые работают в определенном секторе экономики. Кризис в этой отрасли может очень пагубно сказаться на деятельности банка и привести к проблемам с активами и ликвидностью.
MSCI Russia ― значение индекса рынка России. Этот показатель входит в комплекс индексов MSCI Emerging Markets, индекс развивающихся рынков. Индекс состоит из ценных бумаг 20 самых перспективных компаний России для инвесторов. Компании для рассчета индекса отбираются с учетом количества свободно
Card Reader ― механизм для чтения карт памяти. Они считать карты памяти карт банка с магнитной полосой и с чипом. Вероятно в России интерес к таким устройствам возрастет после ввода карты УЭК. Последняя объединит в себе функции карты банка и
Что представляет собой кэптивный банк? Особенности и примеры в России
Что такое ‘кэптивный банк’ и чем он отличается от коммерческого? Каковы особенности кэптивных банков в России? Примеры самых крупных кэптивных банков
Что собой представляют коммерческие организации, называемые кэптивными банками?
Сейчас очень распространены так называемые кэптивные банки. Многие специалисты по финансовой аналитике придерживаются мнения, что стабильное функционирование подобных организаций подвержено постоянному риску. Дело в том, что они осуществляют деятельность только в одной сфере, и, если в ней будет наблюдаться кризис, кэптивные банки запросто могут разориться. Однако это не мешает кэптивным банкам постоянно развиваться. В Российской и зарубежной практике есть несколько примеров того, как такая организация трансформировалась из узкоспециализированной, в довольно масштабную. Так что же такое кэптивный банк?
Под данным термином подразумевается коммерческая организация, которая создаётся для обслуживания одной компании (или же одного частного лица) и дружественных организаций (частных лиц). В России кэптивные банки создаются в основном в целях проведения расчётов между несколькими дружественными организациями. Это позволяет значительно упростить процесс управления деньгами в организациях и исключить волокиту, которая могла возникнуть в обычном коммерческом банке.
Особенности функционирования кэптивного банка
Такая организация сотрудничает с определённой компанией и её партнёрами, то есть рядовому гражданину прийти туда в целях получения кредита невозможно. Суть функционирования такой организации можно описать следующим образом:
Стоит отметить, что владельцы и управленческое звено кэптивного банка очень чётко прописаны. Иногда у такой организации может быть список вип-клиентов – очень влиятельных персон, чьи имена и конфиденциальные данные ни при каких условиях не разглашаются. Они также обслуживаются с использованием системы существенных льгот.
Кэптивные банки, существующие в России
В начале статьи было сказано о том, что в российской практике существует банк, который смог развиться из кэптивного, обслуживающего одну организацию, в крупное коммерческое предприятие. Речь идёт об “Альфа-Банк”. Изначально он создавался для обслуживания корпоративных финансов “Альфа-Групп”. Однако в дальнейшем “Альфа-Банк” смог развиться и в настоящее время он трансформировался в один из крупнейших частных банков Российской Федерации.
На территории России в настоящее время существуют несколько кэптивных банков. Самым крупным и эффективным, по мнению аналитиков, является банк компании “Тойота”. По данным информационного агентства “Прайм” объём выданных им автокредитов увеличился более чем на 25 % по сравнению с 2017 годом. В пятёрке лидер ов также находятся кэптивные банки автомобильных компаний “БМВ”, “Мерседес-Бенц”, и “Фольксваген”.
Из всего вышесказанного следует, что кэптивный банк – это коммерческая организация, ведущая сотрудничество с одной организацией (или частным лицом) и с её партнёрами. На территории РФ осуществляют свою деятельность несколько кэптивных банков, которые функционируют в сфере автомобильного кредитования.
Widget not in any sidebars