что такое зонтичные гарантии
Что такое зонтичные гарантии
Корпорация МСП с Минэкономразвития РФ запустили новый финансовый инструмент господдержки предпринимателей – «зонтичный» механизм предоставления поручительств, который откроет для малого и среднего бизнеса расширенные возможности для получения заемного финансирования.
Не менее 35 тысяч МСП смогут получить поддержку в рамках нового инструмента и привлечь к 2024 году финансирование на сумму свыше 600 млрд руб. при обеспечении поручительствами Корпорации МСП на общую сумму не менее 300 млрд руб. Основная задача – открыть доступ к заемному финансированию. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства, который курирует первый вице-премьер Андрей Белоусов.
«Зонтичные поручительства – это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента РФ Владимира Путина. С помощью поручительств те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу», – рассказал министр экономического развития Максим Решетников.
Заемщики со средним риском смогут увеличить объем привлеченных средств за счет поручительств и высвободить залоги, с низким риском – получить кредитные средства в среднем ниже на 1-2%.
По итогам прошедшего с 31 августа по 6 сентября отбора банков участниками пилота стали Банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Для банков-партнеров устанавливается обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, не менее 20%. Кроме того, банки обязуются достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить поручительство.
В рамках реализации пилотного проекта до конца 2021 года компании микро, малого и среднего бизнеса смогут дополнительно привлечь 20 млрд руб. кредитных средств – при гарантийной поддержке Корпорации МСП на сумму 8 млрд руб.
«Если мы посмотрим на тех предпринимателей, кто взял кредит, 92% из них имели запрос на сумму до 30 млн руб., а каждый второй отказ банка связан с тем, что нет залога. Мы работаем с тремя группами бизнеса по уровню риска. Первая группа — это компании с высоким риском, по мнению банков. Это, как правило, неторговые компании. У нас в рамках пилота таких должны быть 20-25% в портфеле каждого банка, в зависимости от того, какие у них риск-метрики. Вторая – это заемщики со средним уровнем риска. За счет того, что у них высвобождаются залоги под наши гарантии, банки увеличивают им лимит. Ставка в любом случае для нас — отдельный пункт, потому что она не должна быть высокой. Третья группа – это заемщики, которые и так получили бы кредит, но за счет нашего поручительства банки будут снижать процентную ставку», – рассказал генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.
«Зонтичный» механизм даст возможность получить заемные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны, а также позволит снизить конечные процентные ставки по привлеченному финансированию. При этом поручительство будет обеспечивать до 50% от суммы кредита, а предприниматель сможет получить его мгновенно в «одном» окне банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован. Еще одним важным нововведением является то, что комиссию за поручительство будет платить банк, а не предприниматель.
«Невидимая» гарантия: как предпринимателям помогут с кредитами
Прошлый год научил и государство, и бизнес работать сообща и быстро реагировать на новые вызовы. Но серьезные шаги по поддержке малого и среднего предпринимательства в стране были сделаны еще раньше, за два-три года до пандемии. И надо понимать, что ни один шаг не был обусловлен форс-мажором: в центре внимания оставались и остаются приоритеты, обозначенные в национальном проекте «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
Один из таких приоритетов — льготное кредитование предпринимателей.
Для малого и среднего бизнеса действуют несколько программ. Во-первых, программа «1764», названная по номеру соответствующего поручения правительства. Стоимость займа по программе рассчитывается по формуле «ключевая ставка ЦБ + 2,75%». Программа стала популярна среди МСП: с 2019 года был превышен лимит по субсидированным займам на инвестиционные цели или на пополнение оборотных средств. По некоторым оценкам, почти в полтора раза.
Также действует программа стимулирования кредитования, реализуемая Корпорацией МСП совместно с Банком России, в рамках которой малые и средние предприниматели, ИП или самозанятые могут получить льготный кредит на выгодных условиях — по ставке до 9,5% годовых. Программа действует по всем видам предпринимательской деятельности. Размер кредита по этой программе — от 3 млн рублей до 1 млрд. рублей на инвестиционные цели, пополнение оборотных средств (в том числе для торговых предприятий), рефинансирование кредита.
Но, несмотря на успех этих программ, в целом многие из предпринимателей по-прежнему воспринимаются банками как нежелательные заемщики. Ведь бизнес, а тем более новый — это всегда риски. По нашим оценкам, каждый второй предприниматель сталкивается с отказом в предоставлении кредита.
Для того, чтобы сделать кредиты более доступными для предпринимателей, мы разработали новый «зонтичный» механизм поручительств. Он станет существенной опорой для предпринимателей, которые вовсе не имеют залога, либо им не хватает необходимой суммы, а также для тех, кому отказывают в банках, например, из-за работы на рынке менее года, отсутствия аффилированности с крупными компаниями или же сферы деятельности, которая в банке может быть оценена как рисковая.
Мы намерены предоставить возможность цивилизованно кредитоваться именно таким МСП, избавить их от отказов в кредитовании или займов под космический процент. Кроме того, под «зонтичный» механизм попадают средние предприятия, которые смогут наконец высвободить свои залоги и увеличить через банки объемы заемных средств. Наконец, третья группа предпринимателей относится к средней доле риска. Наши гарантии позволят им снизить процентную ставку по кредиту на 2-3%.
Новый механизм будет встроен в кредитный продукт банков и станет для предпринимателя «невидимым». По сути, это переход к управлению портфелями кредитов, выданных под поручительство Корпорации МСП. Мы будем формировать и согласовывать банкам годовой объем выдач кредитов МСП под наши гарантии, а также контролировать целевую и отраслевую структуры кредитных портфелей.
Одновременно с этим мы будем просить банки вместе с нами разделять риски — по базовым программам Корпорация обеспечит поручительством до 50% от суммы кредита, при этом уровень невозврата по кредитам банкам Корпорация МСП ограничивает 4,5%. Для приоритетных направлений кредитования, утверждаемых Советом директоров Корпорации, гарантийное обеспечение может быть повышено до 85%, а уровень дефолтности не превышать 10%. На практике это означает, что, если кредитуемый не выплачивает кредит, банк обращается в Корпорацию, которая компенсирует финансовой организации 50-85% суммы кредита. Какие сферы деятельности МСП будут определены как приоритетные — эти решения пока находятся на стадии утверждения.
Вся статистка по реализации механизма будет поступать в режиме реального времени, так как процесс будет автоматизирован. В свою очередь и предприниматель в «одном окне» банка без всяких дополнительных бумаг получит кредит, уже обеспеченный поручительством института развития.
Мы рассчитываем, что к 2024 году эти меры позволят бизнесу привлечь под поручительство Корпорации МСП дополнительно около 600 млрд рублей банковского финансирования. Механизм будет внедрен уже в сентябре 2021 года.
До 2022 года он будет работать в тестовом режиме: мы отладим этот инструмент совместно с тремя банками. Банки подтвердили: они готовы снижать для предпринимателей ставки по коммерческим программам кредитования с нашим поручительством.
На «зонтичном» механизме поручительств мы не остановимся. В скором времени запустим Цифровую платформу, на которой каждый предприниматель сможет провести диагностику своего бизнеса, получить господдержку и предложения по обучению. При создании суперсервиса мы руководствовались целями, поставленными в федеральном проекте «Создание Цифровой платформы с механизмом адресного подбора и возможностью дистанционного получения мер поддержки и специальных сервисов субъектами МСП и самозанятыми гражданами». Для развития важен диалог и совместная работа, в нашем случае трехсторонняя: государство-бизнес-банки. Причем государство должно стать для предпринимателя клиентоориентированным, прийти и на понятном языке рассказать, чем оно готово помочь, чтобы как можно большее число людей не боялись открыть свое дело.
Бизнес возьмут под «зонт». Кредиты станут доступнее
Что такое и как работает «зонтичное» поручительство
Программа «зонтичных» поручительств — это массовое предоставление обеспечения по кредитам для МСП. Господдержка пригодится предпринимателям и компаниям, которым не хватает залога по кредиту.
Поручительства банкам-партнёрам будет предоставлять один из российских институтов развития — Корпорация МСП. Организация возьмёт на себя часть рисков бизнеса и обеспечит до 50% заёмных денег, а по приоритетным направлениям кредитования — до 85%. Какие это будут отрасли, пока не известно. Но в Корпорации обещают, что акцент будет сделан на инвестиционные кредиты, а программа охватит как можно большее число предпринимателей.
Поручительства встроят в кредитные продукты. Значит, банки смогут выдавать обеспечение по утверждённым лимитам без дополнительных согласований с Корпорацией МСП. Условия, на которых малый и средний бизнес будет получать деньги, ещё в разработке. Но уже известно, что у бизнеса с низким риском получится снизить ставку по кредиту на 1-2%.
Когда новый механизм заработает, Корпорация МСП проконтролирует, какие документы банки запрашивают у предпринимателей, по каким ставкам выдают кредиты и в какие сроки. Предполагается, что с новыми поручительствами бизнесу будет проще подавать заявки, а банки смогут быстрее их рассматривать. Благодаря этому увеличится количество предпринимателей, получивших финансовую поддержку.
В таблице сравним, как выглядит процесс одобрения кредита с «зонтичной» поддержкой и без неё.
Когда бизнес воспользуется «зонтичными» поручительствами
Новая мера поддержки появится уже в сентябре 2021 года. Претендовать на «зонтичные» поручительства вправе предприниматели и компании, которые:
До конца текущего года механизм будет действовать в пилотном режиме, а в эксперименте поучаствуют Сбер, Открытие, ВТБ, ПСБ, РНКБ и МСП Банк. В будущем «зонтичные» поручительства будут предоставлять и другие банки.
В Корпорации рассчитывают, что благодаря новой мере поддержки к 2024 году бизнес сможет дополнительно привлечь не менее 600 млрд рублей. Организация выдаст поручительств минимум на 300 млрд рублей.
Что такое зонтичные гарантии
«Зонтичный» механизм даёт возможность получить заёмные средства целому сегменту предпринимателей, которым ранее кредиты для бизнеса были недоступны и отказывали (например, из-за отсутствия залога). Также он позволяет снизить конечные процентные ставки по привлечённому финансированию.
При этом «зонтичное» поручительство обеспечивает до 50% от суммы кредита.
Ещё одно важное нововведение, что комиссию за поручительство платит банк, а не предприниматель.
Считается, что эта новая дополнительная мера поддержки малого и среднего бизнеса (МСП) откроет для него расширенные возможности получения заёмного финансирования. Так, заёмщики:
Это дополнительная мера поддержки бизнеса, разработанная по поручению Президента России Владимира Путина. Данный механизм станет дополнительной мерой государственной поддержки, реализуемой Правительством РФ в рамках нацпроекта по поддержке предпринимательства.
Как получить
«Зонтичные» поручительства выдаёт Корпорация МСП (АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства»), но обращаться за ними нужно к определённым банкам – участникам пилотного проекта (см. далее).
Предприниматель может получить его мгновенно в режиме «одного окна» банка без обращения в Корпорацию МСП, так как весь документооборот между участниками цифровизирован в электронную форму.
Правила взаимодействия банков с Корпорацией МСП, в частности, содержат:
Среди них есть такие в отношении заёмщиков:
А вот некоторые ключевые требования к кредитному договору:
ИНВЕСТИЦИОННЫЕ ЦЕЛИ
ПОПОЛНЕНИЕ ОБОРОТНЫХ СРЕДСТВ
Пилотный проект
С 31 августа по 6 сентября 2021 года проходил отбор банков. Участниками пилота стали банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк. Обращаться за «зонтичным» поручительством нужно именно к ним.
Для банков-партнёров установлена обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, – не менее 20%. Кроме того, банки обязаны достигнуть охватных показателей – минимального количества МСП, которые должны получить «зонтичное» поручительство.
Финансовый инструмент для малого бизнеса: кредиты через «зонтичный» механизм
Правительство объявило о запуске новой меры господдержки малого и среднего бизнеса, которая облегчит получение заёмного финансирования. Речь идет о таком инструменте, как «зонтичный» механизм предоставления поручительств. Что это такое и как работает, разберемся в этой статье.
По словам министра экономического развития Максима Решетникова, «зонтичные» поручительства — это дополнительная мера, благодаря которой те компании, которым раньше банки отказывали в кредитах из-за отсутствия залога, теперь смогут получить доступ к заемному капиталу. Поручительства будет выдавать Корпорация МСП.
Кроме того, новый механизм повлияет на снижение конечных процентных ставок по привлеченному финансированию.
На сайте Минэкономразвития цитируются слова генерального директора Корпорации МСП Александра Исаевича, который называет три группы бизнес-заемщиков по уровню риска, с которыми будет работать Корпорация МСП в рамках поручительств. Для каждой категории новый инструмент поддержки сыграет позитивную роль:
Александр Исаевич уточнил, что новый механизм будет встроен в кредитный продукт банков и станет «невидимым» для предпринимателя. Корпорация МСП планирует формировать и согласовывать банкам годовой объем выдач кредитов МСП под свои гарантии, а также контролировать целевую и отраслевую структуры кредитных портфелей.
Особенности и условия поручительства
Поручительство — это обязательство Корпорации МСП перед банком-партнером отвечать за исполнение субъектами МСП обязательств по кредитным договорам, которые заключаются бизнесом и банком-партнером и вносятся в реестр кредитов, обеспеченных поручительством.
В свою очередь банк-партнер — это российская кредитная организация, которая:
Известно, что пока для проекта отобраны несколько банков-участников: банк «Открытие», ПСБ, РНКБ, Сбербанк, ВТБ и МСП Банк.
Воспользуйтесь сервисом управленческого и финансового учета, чтобы понимать, куда уходят деньги
Для банков-партнеров установлена обязательная доля инвестиционных кредитов, обеспеченных поручительством Корпорации МСП, не менее 20 %. Также им придется соблюдать требования по количественным показателям МСП, которые должны получить поручительство.
Условия поручительства должны соответствовать следующим требованиям:
Более подробно ознакомиться с условиями поручительства можно в Регламенте. Все необходимые документы по зонтичному механизму предоставления поручительств опубликованы на сайте Корпорации МСП.
Процесс выдачи кредита будет автоматизирован, а документооборот цифровизирован. Предприниматель сможет получить деньги в «одном окне» банка, без каких-либо дополнительных бумаг и без обращения в Корпорацию МСП.
Инициаторы проекта по внедрению нового финансового инструмента рассчитывают на то, что им воспользуются не менее 35 000 субъектов МСП и к 2024 году привлекут более 600 млрд руб.
До 2022 года новый проект господдержки малого и среднего бизнеса будет работать в тестовом режиме.
Копирование и любая переработка материалов Контур.Журнала запрещены